Знаток Финансов

Карты рассрочки: Совесть или Халва – сравниваем что лучше

Карта рассрочки Халва

Данную карту в России Совкомбанк начал выпускать только с 2017 года. Согласно условиям, вы можете приобрести любой товар в сети магазинов-партнеров в рассрочку и без переплаты. Срок рассрочки может быть от 1 до 36 месяцев, в зависимости от условий магазина, где вы приобретаете товар. Если вам нужно растянуть платежи на более длительный срок, то банк начисляет на сумму стоимости покупки 19% годовых, то есть, вместо рассрочки вам предоставляется обычный кредит.

Пополнять карту можно бесплатно через терминалы Совкомбанк, а также через интернет-банкинг. При пополнении через кассу банка взимается комиссия в размере 100 рублей.

Максимальная сумма кредитного лимита по карте равна 350 000 рублей. Лимит можно увеличить, если обратиться в Совкомбанк с соответствующим заявлением. Правда, тогда придется представить банку справку о ваших официальных доходах.

За просрочку ежемесячного платежа взимается неустойка в размере 19% годовых на сумму всей стоимости покупки за каждый день просрочки.

Что лучше

Карты рассрочки представлены на рынке только двумя продуктами. Оба конкурента работают с одними и теми же магазинами и предоставляют сравнимые условия обслуживания. Для того чтобы выбрать продукт Совесть или Халва, нужно внимательно изучить действующие тарифы и специальные предложения. Срок действия карточек составляет 5 и 10 лет соответственно при бесплатном обслуживании. Можно завести и ту, и другую и пользоваться ими в зависимости от привлекательности условий для каждой покупки.

Общие преимущества карт рассрочки

Возможность оплатить покупку позже дают карты Совесть, Халва и кредитная. Преимущества рассрочки vs распространенных кредитов:

  • индивидуальные условия погашения для каждой покупки;
  • возможность сразу рассчитать платежи за приобретенный товар, разделив его стоимость на количество месяцев;
  • бесплатное обслуживание;
  • современные онлайн приложения и возможность постоянно быть в курсе задолженности и даты следующего платежа.

Николай Петров, 34 года, финансовый менеджер

Проанализировать характеристики представленных продуктов можно на основании отзывов потребителей. На популярном сайте отзывов о товарах и услугах irecommend оба банковских продукта имеют рейтинг около 3 баллов из 5. Отрицательные отзывы связаны в основном с кредитной составляющей продуктов, штрафными санкциями и возможность одностороннего изменения банком кредитного лимита вплоть до обнуления.

Положительные моменты — прозрачность платежей и привлекательные условия по специальным предложениям, а также больший по сравнению с другими банками период беспроцентного погашения (более с 100 дней).

Выводы

Рассрочка — удобная версия классического кредита. Предложения от банков Киви и Совкомбанк дают возможность перед покупкой товара понять, какими долями придется вносить его стоимость на счет карты. Не нужно иметь специального образования, чтобы разделить сумму покупки на количество месяцев рассрочки. Использовать карты выгодно, если платить вовремя.

Условия оформления и партнеры-магазины

У Совести есть множество способов внесения платежей: с другой карты, через терминал киви, с Qiwi-кошелька, в «Связном» или «Евросети». Все способы внесения платежей, как заявляют создатели карты, без комиссии, а терминалы киви стоят буквально на каждом шагу.

У «Халвы» тоже есть множество способов оплаты, их даже больше: через устройства самообслуживания и офисы Совкомбанка, через отделения почты России, через отделения других банков, переводом с карты на карту или с других счетов. Но, бесплатными являются только онлайн платежи и внесение в терминалах Совкомбанка, все остальные способы внесения платежей с комиссией. К тому же, банкоматов этого финансового учреждения не так уж много, их придется поискать.

Зато у «Халвы» на сегодняшний день больше партнеров, к тому же расположенных по всей России. «Совесть» пока может похвастаться только охватом городов-миллионников. У «Совести» около 1000 различных партнеров-сетей, но каждый день их число увеличивается, подробная информация на официальном сайте. Возможно, прямо сейчас их уже больше.

Если раньше главным отличием и преимуществом карты рассрочки от Qiwi, было онлайн-оформление, то сейчас заказать «пластик» через сайт или мобильное приложение можно и в Совкомбанке. Все данные вы заполняете через интернет, не выходя из дома, отправляете анкету и узнаете, одобрили ли вам карту. Получить карту вы тоже можете, находясь где угодно, вам ее привезет курьер.

«Халву» можно оформить и в отделении банка. Но, надо сказать, что оформление карты в отделении банка происходит довольно быстро, буквально минут 15.

Лимит по обеим картам возобновляемый, однако, у «Совести» он составляет 300 тысяч рублей, а у «Халвы» совсем недавно стал 350 тысяч.

Соответственно, потратится 50 тысяч ваших собственных денег и 50 тысяч будут оформлены в рассрочку. Это выгодно еще и тем, что за трату собственных средств с карты начисляется кешбэк, в тех же магазинах партнерах, до 6% баллами стоимости покупки. На накопленные бонусы можно компенсировать покупку, сэкономив крупную сумму.

Однако есть у «Халвы» и существенный минус, даже несколько. Необходимо иметь постоянную прописку в том регионе, где присутствует отделение банка, причем прописаны там вы должны быть более 4 последних месяца. Для «Совести» достаточно прописки в любом субъекте РФ.

Аннулирование карты и Cash-back

Если «Совесть» оформили, выдали, но заемщик так и не прошел процедуру активации, то спустя 3 месяца документ деактивируют. Блокировка объясняется тем, что за 90 дней кредитная репутация заемщика и скоринговый балл вполне могли измениться не в лучшую сторону.

Для кредитки Халва достаточно не пользоваться банковским продуктом полгода, чтобы его автоматически аннулировали.

У «Совести» кэшбэк не предусмотрен. У «Халвы» – 1,5% от суммы приобретенного товара, оплаченного собственными средствами в пределах 1500 руб. в месяц.

Кстати, обе карты предусматривают возможность пополнения баланса деньгами заемщика. Тратить свои деньги с карты можно, возвращать разницу придется только для заемных средств. Кэшбек на оплату своими деньгами – еще один бонус от Совкомбанка».

Карта «Совесть» и «Халва».

Сравним эти две карточки о характеристикам и выберем лучшую. Для этого рассмотрим таблицу сравнения

Условия Совесть Халва
Лимит До 300 т.р. До 350 т.р.
Льготный период До 365 дн. До 730 дн
Ставка после льготного периода 10% 10%
Стоимость обслуживания Бесплатно (с апреля 2017 года) Бесплатно
Кэш-бэк отсутствует 1,5% (макс.1500 р.) от покупок, оплаченных за счет собственных денег
Тип выдачи Доставляется курьером Моментальная. Можно получить в офисе банка
Использование собственных средств Нельзя Можно
Снятие наличных в банкомате Нельзя До 100 т.р. за счет собственных средств
Стоимость СМС 0 р. 0 р.
Комиссия за просрочку 290 р. 0,1% в день, начиная с 6ого дня образования просрочки
Минимальный платеж Рассчитывается путем деления суммы на количество месяцев (по договоренности с торговой организацией) Рассчитывается путем деления суммы на количество месяцев (по договоренности с торговой организацией)
Возраст заемщика От 18 лет От 20 лет
Количество партнеров Более 9000 Более 10000

При выборе той или ной карты стоит обратить внимание на количество торговых точек, где можно пользоваться картой, длительность льготного периода, наличие кэш-бэка. Если Совесть пока работает о Москве и в ряде регионов, то карта Халва рассчитана на регионы

Если Совесть пока работает о Москве и в ряде регионов, то карта Халва рассчитана на регионы.

Карта рассрочки Совесть

В течение льготного периода процентная ставка по кредиту равна 0% годовых. Это значит, что покупая товар, вы ничего не переплачиваете. По окончанию льготного периода кредитования процентная ставка по кредиту возрастает до 10% годовых. Льготный период у каждого из партнеров свой. Например, СтройМаркет «Leroy Merlin» и магазин одежды «Incity» позволяют оформить беспроцентную рассрочку на срок до 3-х месяцев. В сети магазинов «585 Золотой» льготный период кредитования равен уже 7-ми месяцам.

Держателям карты Совесть доступно подключение опции «Десятка». Она дает возможность увеличить льготный период беспроцентной рассрочки до 10 месяцев у всех партнеров. Стоимость такой услуги составляет 599 рублей при подключении на один месяц и 999 рублей при подключении на 3 месяца. После подключения опции «Десятка» вы можете совершать покупки в магазинах-партнерах в рассрочку сроком на 10 месяцев.

Карту рассрочки Совесть принимают более 50 000 магазинов, ресторанов и сайтов. Среди партнеров такие крупные сети, как:

  • «KFC»;
  • «Эльдорадо»;
  • «М.Видео»;
  • «Дикси»;
  • «Adidas»;
  • «Colin’s»;
  • «585 Золотой»;
  • «Связной»;
  • «Яндекс Такси»;
  • и многие другие.

Пополнить карту рассрочки Совесть можно разными способами:

  • с банковской карты MasterCard, Visa или Мир ;
  • с кошелька Qiwi или в Qiwi-терминале;
  • наличными в магазинах «Связной» и «Евросеть»;
  • наличными в офисах «Contact»;
  • наличными в терминалах и на кассах магазинов «Мобил Элемент»;
  • в любом отделении многофункционального банковского офиса.

В случае порчи или утраты, карту можно восстановить. Стоимость такой услуги составит 690 рублей.

Карта рассрочки и кредитная карта?

Карта рассрочки будет являться модификацией кредитки. Стандартная кредитка предлагает льготный период (обычно до 60 дней), после чего клиенту начинают начисляться проценты на сумму, которая не была погашена в льготный период. Погашать можно долг минимальными платежами, которые будут небольшие (не более 10% от суммы долга). При этом срок погашения будет растянут до тех пор, пока долг полностью не будет выплачен.

Карта рассрочки имеет почти схожие условия. Особенность будет заключаться в том, что длительность льготного периода будет зависеть от места, где сделана покупка, а оплата будет производиться равными частями, чтобы сохранялся грейс-период. Расплачиваться такой картой можно только в определенных магазинах и торговых сетях, тогда как кредитка работает по всему миру, сохраняя льготный период на  все покупки.

Если выбирать карту для повседневных покупок, то однозначно кредитка будет лучше, поскольку она работает везде. Для выборочных покупок, например, нового смартфона в МВидео,  отлично подойдет карта рассрочки.

Заявка на кредитную карту Совесть

  • Кредитный лимит от 5 до 300 тыс. руб.
  • Реальная рассрочка в разных Магазинах
  • Для оформления нужен паспорт и телефон
  • Доставка карты курьером

Карта Рассрочки Халва от Совкомбанка

  • До 12 месяцев Рассрочки
  • Более 30 тыс магазинов партнеров по всей России
  • 0% до пользования рассрочкой
  • Бесплатное годовое обслуживание
  • Кредитный лимит до 350 000 RUB

Карта рассрочки «Совесть» и «Халва»: важные условия

АО «КИВИ Банк» позиционирует этот платежный инструмент как «честную карту рассрочки». У нее много опций, и владельцам «пластика» доступны покупки без ограничений. Собственникам этих магнитных носителей выделяется на оплату покупок до 12 месяцев.

Карта со сладким названием «Халва» – не менее популярный продукт, но уже другого финансового учреждения. Эмитентом этого платежного средства является ПАО «Совкомбанк». Держатели магнитного носителя могут пользоваться средствами банка в течение 18 месяцев без уплаты процентов.

Карта рассрочки «Халва» или средство для покупок «Совесть» – что лучше? Для получения «Совести» достаточно только паспорта. Лимит по «Халве» можно получить при наличии официального трудоустройства и стажа на последнем месте работы не менее 4-х месяцев. Получатель этого образца должен проживать не дальше 70 км. от ближайшего офиса банка-эмитента и быть зарегистрирован на территории одного из населенных пунктов РФ. Стать обладателем «Совести» могут пользователи в возрасте до 70 лет. Оформить «Халву» могут физические лица в возрасте до 90 лет.

И тот, и другой «пластик» является нецелевым

В чем заключается особенность рассрочки

Особенность обеих карточек заключается в том, что они позволяют оплачивать товары с помощью пластика за счет кредитного лимита и не платить при этом проценты банку. У каждой кредитной организации есть определенный перечень партнеров, которые принимают к оплате пластик и делят платеж на несколько периодов. Банки не начисляют проценты по карте рассрочки, по крайней мере, в том случае, если клиент добросовестно и своевременно исполняет долговые обязательства.

У карт рассрочки есть свои недостатки. В первую очередь с них нельзя снимать наличные средства за счет кредитного лимита, переводить деньги на другие счета в банках и оплачивать товары и услуги у поставщиков, которые не являются партнерами кредитной организации. Но все же у таких карт больше преимуществ, чем недостатков. В том числе, большой плюс состоит в том, что развитая сеть партнеров позволяет пользователю значительно сэкономить на переплате. Именно этим рассрочка отличается от привычного кредитного лимита.

Выбор победителя

Так какая карта рассрочки наиболее выгодная?

Разочарую вас — однозначного ответа не будет.

У всех людей разные потребности, цели и возможности.

Рассмотрим карты под разными критериями использования.

Если вам нужно голая карта рассрочки (без дополнительных фишек и опций), то прежде всего смотрим на количество магазинов-партнеров. И здесь безусловным фаворитом будем Халва. Суммарное количество магазинов у Совести и Свободы меньше, чем предлагает одна Халва.

Но Халва (как и Совесть) хромает в плане бесплатного использования везде.

В этом плане Свобода дает большую свободу (такая вот тавтология). От 30 до 51 дней рассрочки. По умолчанию. По всему миру. Бесплатно.

Хотя если заморочиться, можно подключить опции «Покупки везде». Но это уже за отдельные деньги (500 за Совесть — 3 месяца рассрочки и 290 рублей +1,9% у Халвы с отсрочкой на 2 месяца) получается не слишком экономно. И весь смысл беспроцентной рассрочки пропадает.

Нужна максимально длительная рассрочка, а все карты дают в среднем 2-3 месяца. Хочу больше — снова плати. (((

Здесь нужно определить для себя выгоду. В некоторых случаях лучше переплатить сверху несколько сотен. Это будет дешевле, чем брать кредит на стороне под дикие проценты.

Тогда идем за Совестью или Свободой.

В плане универсальности, снова на первом месте Халва:

  • дебетовка+кредитка в одном флаконе;
  • процент на остаток;
  • кэшбэк за покупки (как за свои, так и за кредитные);
  • 35% кэшбэк за Любимую покупку или рассрочка до 36 месяцев;
  • бонус при заказе пластика.

Удачного выбора карты!

Выводы по тарифам

В таблице наглядно продемонстрировано, что основные тарифные условия у банков схожи. Однако отличия все-таки присутствуют.

  • Кредитная карта Совесть не отличается большим лимитом или сроком действия, но проценты за просрочку платежа у нее самые маленькие. Однако есть фиксированная сумма штрафа за каждый факт просрочки, что не очень приятно.
  • Что касается карты рассрочки Хоум кредит Банка, она не имеет отличительных преимуществ не по одному из пунктов таблицы.
  • Проценты, которые клиент должен будет банку, если не уложится в сроки расплаты за кредитный заем, у «Халвы» выше, чем у конкурентов. В свою очередь карта Халва предоставляет самую большую сумму лимита (350 т. рублей), а также действительна дольше других – 10 лет.
  • Анализируя эти параметры, не трудно сделать вывод, о том, что «Халва» предоставляет более выгодные условия по тарифам, однако и санкции банка имеют более внушительные размеры. Однако «Совесть», более усредненная карта, с меньшими рисками для кошелька клиента.

Добавить комментарий