Платёжная карта «Мир»: Удобная, безопасная, своя

Настройка карты Мир через Apple Pay

Инновационное решение передачи платежных данных карты Мир, также модифицировано на гаджетах  iPhone, iPad. Чтобы подключить услугу и подкрепить карту Мир проводят следующие действия:

1. В меню айфонов используют приложение Wallet.
2. Для айпадов в настройках выбирают Wallet или Apple Pay.
3. В стандартном режиме пользователь вводит код безопасности Apple ID.
4. Затем нужно ввести данные по карте Мир собственноручно или путем сканирования штрих-кода. Фото 3.
5. После верификации данных, добавленная карта появится в меню активных.

Фото 3. Сканирование данных по карточке для добавления в список приложения

Операционная система Apple считается одной из самых безопасных, это немаловажный фактор в проведении банковских переводов. Для управления услугой NFC имеют допуск флагманские модели iPhone с версией 6 и выше.

История вопроса

Еще не так давно российские власти не обращали внимания, что главное место на рынке платежей в стране занимают иностранные структуры. Но в 2014 году Россия столкнулась с санкциями, и возникла проблема с блокировкой платежей российских пользователей.

В результате было принято решение создать собственную систему, которая бы обслуживала нужды, прежде всего, бюджетников и государственных организаций. Ее услугами вправе пользоваться и негосударственные организации и компании.

Предыдущая версия национальной платежной системы «ПРО100» испытывала серьезные трудности, поэтому ее заменили более удачным аналогом. Так что «МИР» – не первая попытка организовать собственную платежную систему.

Как и где получить карту в платёжной системе «Мир»

Для того, чтобы начать пользоваться национальной системой платежей «Мир», необходимо обратиться в один из банков, где эта программа реализована. На данный момент (апрель 2017 года) такие карты выдают около 50 банков, среди них:

Банки предлагают кредитные карты не только обеспеченным людям, но и неработающим пенсионерам, подробности тут.

Пошаговая инструкция по оформлению

С полным списком банков, участвующих в платёжной системе «Мир» можно ознакомиться на сайте НСПК. Пошаговая инструкция для желающих использовать систему «Мир»:

• Найдите в Интернете и обратитесь в один из банков, осуществляющих работу с платёжной системой «Мир»;
• Заключите договор на использование карты. У разных банков разные программы и разновидности карт, изучите все условия перед тем, как поставить свою подпись;
• Далее вам откроют ваш личный счёт в платёжной системе. Думаю, не нужно напоминать, что делиться своими персональными данными не следует;
• Получите свою карточку спустя 2 недели в офисе банка, где был заключён договор.

Важно! При составлении соглашения с банком необходимо иметь паспорт и ещё один документ, подтверждающий личность.  . Некоторые банки предлагают возможность заполнить заявление онлайн прямо на сайте, например, «Связь-Банк»

Также, не забудьте ознакомиться с памяткой держателю карты, составленной Сбербанком

Некоторые банки предлагают возможность заполнить заявление онлайн прямо на сайте, например, «Связь-Банк». Также, не забудьте ознакомиться с памяткой держателю карты, составленной Сбербанком.

Нужна ли в России система Мир, ответ найдете в этом видео:

https://www.youtube.com/watch?v=V82_uFdYLtQ

Если вы устроитесь на работу в бюджетное учреждение, то, вероятнее всего, вы получите возможность использования карты в системе «Мир» — недавно Комитет Госдумы по финансовым рынкам объявил о том, что всех бюджетников с начала 2018 года переведут на национальную зарплатную карту.

Помимо них картой «Мир» будут пользоваться все призывники, начиная с осени 2016.

Ответы на актуальные вопросы

Что означает банковская интеграция в странах ЕАЭС?

Это означает объединение платежных систем для выполнения общих задач. Простыми словами двустороннее сотрудничество банков разных стран или внутри страны. В рамках проекта выполняется целый комплекс информационных работ с тестированием банковского инструмента.

Кобрендинговые карты можно использовать внутри страны?

Конечно. В них встроены два чипа с функциями российских платежей и международных, где не действует первый формат, применяется второй. Если национальная система не активна за границей, то расплачивается за клиента международный партнер. В пределах России, расчетные функции, выполняют только местные банки.

С какого периода можно расплачиваться в странах ближнего зарубежья?

Как оплатить покупку карточкой Мир через NFC

В магазинах, клиенты оплачивают товар банковской карточкой «Мир» через NFC , где используют Pos-терминалы и необходимую платежную систему. Предварительно, клиента информируют возле кассы путем выставленной наклейки с указанными приложениями. Фото 5.

Фото 5. Наклейка в торговых точках с изображением платежных приложений

Если на наклейке присутствует нужное приложение, то для оплаты поднесите смартфон, снятый с блокировки, к кассовому терминалу. При запросе введите платежный пароль, подпишите чек или подтвердите транзакцию нажатием пальца. Платеж будет активирован и проведен.

Фото 6. Образец оплаты покупки через Pos-терминал

Особенности и виды “Мира”

Карта «Мир» — это платежная карта, отвечающая требованиям рынка и позволяющая совершать такие операции, как: снятие и внесение наличных, перевод средств между счетами, оплату покупок. Основным преимуществом «Мира» является относительно невысокая стоимость обслуживания.

Карточные продукты «Мир» постоянно развиваются с учетом рыночной ситуации и интересов будущих владельцев карт. В будущем на базе карты предполагается развитие международных и инфраструктурных проектов, разработка и внедрение программ лояльности и бонусных программ.

Существует такие виды карт «Мир»:

• стандартные – дебетовая и предоплаченная карты;
• классические – дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта;
• премиальные – дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта.

Данные виды карт различаются ежемесячным лимитом на снятие средств. По карте первой категории лимит составляет 300 тысячи рублей, по премиальной — 1 млн рублей.

При этом карту «Мир» можно привязать только к рублевым счетам и расплачиваться ими пока можно только на территории России.

Также в будущем национальная платежная система намерена начать продвижение «Мира» за рубежом, в первую очередь в сотрудничестве с национальными платежными системами стран Евразийского экономического союза — «БЕЛКАРТ» в Белоруссии и Armenian Card (ArCa) в Армении. Реализовать прием карт платежной системы «Мир» за границей предполагается через кобейджинговые программы с рядом международных платежных систем.

Кобейджинговая карта – это банковская карта, работающая в инфраструктуре двух платежных систем. Банки могут эмитировать данный продукт как с чипом, так и с магнитной полосой.

Уже российские банки выпускают кобейджинговые карты – совместные карты двух платежных систем: «Мир» и других международных платежных систем, например «Мир-Maestro». В России карта работает как «Мир», а за ее пределами, во всей международной сети – как карта Maestro. Таким образом, люди, пользующиеся “Миром”, могут совершать гораздо больше операций.

Лучшие бонусные программы

Для держателей карточек «Мир», НПСК и эмитенты, предлагают Программы лояльности. Подключаясь к ним можно зарабатывать на процентах, которые начисляются на остаток на счете или как Кэшбэк. За границей, они действуют в рамках договоренностей, ознакомиться с условиями можно на официальных сайтах. Самые распространенные программы:

1. «Привет Мир» — это получение Кэшбэк от 5-20%, участие в скидках, акциях, розыгрышах.
2. «Спасибо от Сбербанка» — процент доходности от банка 0,5%, в партнерской сети до 20%.
3. Программа Лояльности от Тинькофф, процентная ставка от 1-30%, скидки, бонусы у тематических партнеров.
4. Начисление на остаток на счете до 6% в Россельхозбанке, низкие тарифы на выпуск дополнительной карты.
5. Начисление процентов на остаток до 3,5- 4%, бонусы и безопасная система MirAccept.

Сбербанк

Сбербанк предлагает оформить классическую карту МИР, стоимость обслуживания которой составляет 750 руб. за 1 год и по 450 руб. за все последующие. Срок действия карточки 5 лет, после чего ее бесплатно перевыпускают. Отличительные преимущества этого предложения такие:

• возможность получать повышенный кэшбэк до 30% в виде бонусов «Спасибо»;
• бесплатное получение наличных до 150 тыс. руб. ежедневно;
• дополнительная карта к тому же счету (обслуживание 450 руб. за первый и 300 руб. за все остальные годы).

Основной недостаток предложения – отсутствие процента на остаток собственных средств. Однако при желании клиенты всегда могут открыть вклад в Сбербанке через личный кабинет, не выходя из дома.

Рис.2. Классическая карточка МИР от Сбербанка обслуживается бесплатно, если ее оформляют для получения зарплаты.

Ответы на актуальные вопросы

Вопрос №1. Существует ли угроза утечки данных?

Если клиент использует сайты с технологией безопасной оплаты, такого риска не существует. К тому же при установке лимита для совершения покупки (его выбирает сам держатель) вся сумма уходит на оплату. Поскольку к «лишним» деньгам доступа нет, мошенники не смогут списать их со счета.

Вопрос №2. Когда планируется возобновить выпуск виртуальных карт?

По состоянию на октябрь 2018 виртуальные карты уже не выпускаются. В данный момент представители банка не называют точной даты возобновления проекта. Поэтому нет уверенности в том, что продукт снова будет предоставляться для клиентов.

Также читайте:

Порядок выдачи

На каких условиях карта «МИР» выдается? Клиент обязан предоставить паспорт и заполнить анкету. Если речь идет о пенсионере или получателе пособия, работнике предприятия, обслуживаемого в банке, открывается соответствующий счет и выдается карта. Некоторые банки предлагают дополнительную услугу получателям выплат от государства – написать заявление о переводе денег в банк прямо в его отделении. Затем документы передаются сотрудниками банка в управление социальной защиты или пенсионного фонда.

Работникам карты оформляют заранее или привозят на работу. Процедура занимает минимальный срок. Обычно подготовка проводится руководством предприятия или организации, и человеку лишь остается получить заветный конверт и инструкции от операциониста.

Получить дебетовую карту для собственных нужд так же просто в отделении по месту жительства. На заметку: гражданам, не имеющим отметки о регистрации в паспорте, карты не оформляются.

Кредитки

Займ выдается в денежной форме, или клиенту предоставляется доступ к счету в банке, на котором есть определенная сумма, которую предлагается использовать по собственному усмотрению.

Кредитные карты характерны более высокой процентной ставкой, чем займ живыми деньгами. В то же время клиент вправе взять ту сумму, которую пожелает, и в удобное для него время. Регулярное и аккуратное использование приводит к увеличению лимита.

Снятие наличных средств оплачивается комиссией, а вот пополнение бесплатное и через терминал, и через банковский перевод. Оплата товаров и услуг через терминалы позволяет экономить на комиссии.

Клиент, вернувший сумму в оговоренный срок, освобождается от начисления процентов (льготный период длится примерно месяц).

Если не удается уложиться в льготный период, проценты начисляются на сумму, которую клиент остается должен банку, а не на ту, которую он брал изначально.

Предлагается и овердрафт. Клиент, получающий выплаты из бюджета или зарплату на карту, имеет право воспользоваться деньгами банка, если снимает со счета сумму, превышающую размер его собственных средств. Размер овердрафта также ограничен.

Вообще, условия кредитования – это область, где разница условий, предлагаемых банками, видна лучше всего.

Процентная ставка единая, все иные условия кредитования лежат в плоскости компетенции менеджеров организации.

Преимущества и недостатки

Обзор продукта показывает, что он обладает рядом преимуществ:

• отсутствует риск утечки данных (при условии использования безопасной технологии оплаты);
• благодаря отсутствию пластика его нельзя потерять или повредить;
• годовое обслуживание по минимальной цене 60 р;
• даже при утере данных их можно восстановить по телефону;
• ПИН код не используется, поэтому запоминать дополнительную информацию не нужно.

Однако у такого счета есть и свои недостатки:

• нет возможности оплатить покупки в обычном магазине;
• установлен суточный лимит на операции 300 тыс. р;
• доступна только дебетовая виртуальная карта – кредитные счета не предоставляются;
• виртуальный счет предоставлялся только для клиентов из Москвы, а в данный момент проект не реализуется.

Документы для оформления

Чтобы заказать карту, вам потребуется обратиться в отделение банка, заполнить анкету и подать необходимые документы. Для классического пластика и клиента не пенсионного возраста это:

• паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации;
• если обращение не по месту прописки – временная регистрация;
• второй документ для подтверждения личности, обычно СНИЛС.

Для пенсионеров список ограничивается паспортом и пенсионным удостоверением.

После того, как заявление было подано, его рассмотрят в течение двух рабочих дней, затем уведомят о положительном или отрицательном решении.