Знаток Финансов

Преимущества карты Mastercard Gold

Как оформить золотую карту

Оформить премиальный продукт можно в отделении Сбербанка. Обязательна прописка на территории России.

Основные карты выдаются лицам, достигшим 18 лет, дополнительные – с 7 лет с согласия законных представителей. Срок изготовления занимает около 10 дней.

Для кредиток возрастное ограничение составляет от 21 года до 65 лет. Гражданство и прописка РФ обязательны. Получение возможно только в случае наличия персонального предложения от банка. Его делают клиентам:

  • получающим зарплату либо пенсию на счет в Сбербанке;
  • регулярно пользующимся дебетовым пластиком;
  • храните вклады в Сбербанке;
  • оформили и оплачиваете без просрочек потребительский кредит.

Узнать о наличии такого предложения можно, отправив заявку через Сбербанк Онлайн. Есть возможность срочного получения карты в течение 15 минут.

https://www.youtube.com/watch?v=yZkCwrBSKb4

Преимущества Mastercard Gold Сбербанк

Кредитная карта Сбербанка Мастеркард Голд, а также ее дебетовый аналог имеет массу преимуществ. К таковым нужно отнести:

  • Малую стоимость обслуживания самой карты.
  • Возможность получить платежный инструмент индивидуального дизайна.
  • Возможность оформить дополнительную карту, в том же числе, карту для ребенка, старше 7 лет.
  • Возможность пользоваться различными привилегиями, доступными для участников платежной системы Mastercard.
  • Наличие льготного периода по кредиту, действующего в течение 50 дней с момента снятия денег с карточки.
  • Наличие мобильного банкинга, которым могут воспользоваться как те, кем была оформлена кредитная карточка, так и те клиенты банка, которым выдавалась дебетовая.
  • Подключение такой карточки к различным бонусным программам, позволяющим сэкономить, в числе которых «Спасибо от Сбербанка».
  • Простые условия получения и быстрое оформление карты для каждого клиента, выбравшего для себя Сбербанк.
  • Возможность получать значительный кредитный лимит по такой карте для тех, кто уже достаточно давно обслуживается в этом банке, без дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность.

Если говорить о тех особенностях работы с данным платежным средством, которые клиентам Сбербанка обычно не нравятся, то к таковым нужно отнести немаленький процент за использование кредитного лимита вне льготного периода, наличие комиссии при снятии наличных (выгоднее расплачиваться этой картой в том случае, если вы предпочитаете безналичный расчёт в магазинах). Однако при грамотном использовании этого платежного средства с ним никаких проблем не возникает.

Обзор кредитных карт

Сбербанк

В Сбербанке можно оформить кредитку Visa Gold «Аэрофлот», Visa Gold «Подари жизнь» и классические  Visa и MasterCard Gold. Преимуществами программы «Аэрофлот» являются технология бесконтактной оплаты и бонусная программа, позволяющая обменивать мили на авиабилеты. Процентная ставка по всем кредитным продуктам банка – 21,9%-23,9% годовых. Предоставляется льготный период до 50 дней и лимит до 600 000 рублей.

ВТБ 24

«ВТБ24 Трансаэро», «ВТБ24 Якутия» и «карта мира ВТБ24» также предназначены для путешественников. Совершая покупки, вы накапливаете мили, которые можно обменять на авиаперелеты. А продукт «ВТБ 24 РЖД» Visa позволяет получить премиальные поездки в поездах ОАО «Федеральная пассажирская компания» и «Сапсан».

«Карта впечатлений ВТБ24» MasterCard и «Автокарта ВТБ 24» интересны тем, что при оплате покупок на счет возвращается от 1% до 3% потраченной суммы. С программой «Коллекция» можно обменивать бонусы на подарки, оплачивать отели, авиабилеты и банковские комиссии.

Стоимость оформления и ежемесячного обслуживания кредиток ВТБ 24 составляет 350 рублей. Кредитный лимит достигает 750 000 рублей, деньгами можно пользоваться по ставке 26% годовых (по классическим картам – 28% годовых).

Альфа-Банк

Представлены золотые кредитки с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 60 дней по ко-брендинговым картам и до 100 дней по классическим. Процентная ставка по партнерским программам – 23,99% годовых (по стандартным – 24,99%), стоимость обслуживания – 3250-4000 рублей в год.

Среди партнерских карт выделяются «Alfa-Miles», «Аэрофлот», «S7 PRIORITY» и «Anywayanyday» (скидка до 7% при оплате авиабилетов и отелей). Есть в банке и классические варианты «100 дней» MasterCard Gold и Visa Gold с льготным периодом до 100 дней. Минимальный размер ставки составляет 23,99% годовых, берется ежегодная комиссия в сумме 3000 рублей.

Также Альфа-Банк предлагает уникальную программу «Близнецы» с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 100 дней. Одна сторона карты кредитная, другая – дебетовая. За пользование кредитной стороной клиент должен заплатить 1990 рублей в год. Деньги выдаются под 23,99% годовых.

Банк Русский Стандарт

В банке представлена линейка кредитных карт платежных систем American Express, MasterCard и Visa с дополнительными преимуществами. Владельцы пластика могут накапливать бонусы и обменивать их на перелеты, товары и услуги связи, а также участвовать в совместных акциях с партнерами программы.

Максимальный лимит практически по всем “Gold” программам 750 000 рублей, льготный период – до 55 дней. Процентная ставка – от 19,9% годовых.

Как получить золотую карту

Делается это очень просто. Выбираете банк, в котором вы бы хотели получить карту. Выбор сделать просто: посмотрите тарифы на выпуск и годовое обслуживание (скорее всего, вы обнаружите, что у всех банков они одинаковые). Затем изучите перечень скидок, подарков и акций, которые предлагает банк в рамках данной программы.

Далее просто закажите себе такую карту. Обычно это делается в офисе банка. Для оформления заявки и договора обслуживания необходимо только ваше присутствие и обязательно паспорт. А, ну и 3 000 рублей комиссии за выпуск карты, которые надо будет сразу внести в кассу кредитной организации.

Изготавливаются Gold продукты по скорости также быстро как и обыкновенные – примерно неделю. Как только карта будет готова, банк (по идее) вас об этом известит и пригласит в офис за получением.

Некоторые банки (например, Промсвязьбанк) предоставляют услугу по заполнению онлайн заявки на получение пластика прямо на своем сайте. Так что идти в офис организации вам придется всего один раз – за получением карты.

Льготный период

Так называемый льготный период, во время которого можно пользоваться средствами бесплатно, составляет от 20 до 50 дней. У каждой карты есть дата составления отчета — день, в который подсчитывается потраченные за месяц средства и начисляются проценты. После даты составления отчета начинается новый отчетный период.

В течение 20 дней с окончания отчетного периода клиент может полностью погасить задолженность за прошедший месяц и ему не придется платить проценты. Если вы совершаете операции в начале отчетного периода, срок беспроцентного периода будет больше, если в конце — меньше.

Данные условия распространяются только на безналичные платежи. Если вы хотите снять наличные, а также при переводе средств на другие счета проценты будут начисляться с момента перевода.

Преимущества MasterCard Gold

На самом деле, золотая карта Мастеркард имеет несколько преимуществ для своих держателей. Если речь идет о кредитной карте, то MasterCard Gold отличается повышенным лимитом, если по классической кредитке максимальную сумму займа может достигать 100—150 тысяч рублей, то лимит по золотой карточке до 700000 рублей или более. А вот держатели дебетовой карты получают другой приятный бонус в виде кэшбэка или процентов на остаток. Правда, такие привилегии предоставляет не платежная система, а банк-эмитент. Рассмотрим привилегии, которые предоставляет карточка:

  • максимальная поддержка клиентов за границей;
  • получение наличных по всему миру в любой валюте;
  • бесплатная страховка (в зависимости от условий банка);
  • консьерж-сервис (предоставляют банк);
  • премиальное обслуживание в отделение банка и выделенная телефонная линия;
  • скидки при оплате билеты в отеле и автомобилей;
  • возможность принимать участие в акциях и бонусных программах;
  • консультация по юридической и медицинской тематике (услугу предоставляет банк).

Как видно, большинство услуг привилегированным клиентом предоставляет непосредственно кредитно-финансовая организация. Поэтому, если вы хотите оформить для себя золотую карту Мастеркард, то вам нужно внимательно изучить рынок финансовых услуг в России, чтобы выбрать максимально выгодное предложение.

О платежной системе

Платежная система Мастеркард известно практически во всем мире. На протяжении многих лет она обслуживает более 20000 кредитных организаций. В настоящее время, платежная система предлагает несколько разновидностей пластиковых карт разного уровня. Выбор карты зависит от ее целевого использования и наборы дополнительных возможностей. Карты MasterCard Gold – это пластик премиум класса, способный подчеркнуть высокий статус своего владельца и предоставить ему некоторые преимущества:

  1. Оплата покупок по всему миру.
  2. Автоматическая конвертация в любую валюту.
  3. Круглосуточная поддержка клиентов по номеру горячей линии.
  4. Высокий уровень защиты денежных средств.

Но такой положительный со всех сторон пластик не обделен своими недостатками. Основной из них – это высокая стоимость обслуживания. На самом деле, во многих странах в том числе и Соединенных Штатах и в странах Евросоюза получить Золотой пластик просто так невозможно, независимо от того есть там кредитный лимит или нет, клиент сначала должен предоставить документ, подтверждающий высокий уровень дохода, только потом он получит золотую карточку. В России, чтобы стать обладателем золотой карты MasterCard подтверждать высокий доход с помощью документов необязательно, так как это банковский продукт доступен абсолютно каждому желающему.

Но если обратить внимание на все привилегии Mastercard Gold, то можно действительно понять, что она просто необходима успешному и состоятельному человеку. Ведь, во время путешествий она оказывает максимальную поддержку в виде скидок и бонусов за оплату счетов в кафе и ресторанах, отелях и авиакомпаниях

Кроме всего прочего, золотой пластик – это визитная карточка богатого человека, по крайней мере, всегда было именно так.

Другие предложения по дебетовым картам

Дебетовая карта Альфа-Банка
Дебетовые карты Кэшбэк
Дебетовые карты «Аэрофлот-Бонус»
Дебетовые карты «Аэрофлот» Gold
Дебетовые карты «Аэрофлот» Platinum
Молодежные карты NEXT
Детские карты
Виртуальные карты «MasterCard Virtual»
Дебетовые карты «Warface»
Игровые карты «Игры@mail.ru»
Дебетовые карты «Перекресток»
Дебетовые карты «РЖД-Бонус»
Дебетовые карты World of Warships
Дебетовые карты World of Tanks
Дебетовые карты World of Tanks Blitz
Дебетовые карты «М.Видео-Бонус»
Дебетовые карты «Мир»
Дебетовые карты «Моя Альфа»
Карты MasterCard
Карты MasterCard Standard
Карты MasterCard GOLD
Карты MasterCard Platinum
Карты MasterCard Black
Карты Visa
Карты Visa Classic
Карты Visa GOLD
Карты Visa Platinum
Платиновые дебетовые карты
Золотые дебетовые карты
Карты Samsung Pay
Карты Apple Pay
Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием
Мультивалютные дебетовые карты
Дебетовые карты с бонусами
Бесконтактные дебетовые карты
Карты с доставкой
Моментальные карты
Дебетовые карты с начислением процентов
Карты с индивидуальным дизайном
Дебетовые карты без визита в банк

Какие бывают пластиковые карты

Пришли в банк оформить карту, а на выбор предлагается множество продуктов? Определимся, чем они отличаются.

Локальные и международные платежные системы

Банковские карты могут приниматься по всему миру либо только внутри страны. Сбербанк работает с международными системами Виза и МастерКард, а также с российской национальной системой МИР. МИР предлагается в качестве социальных и зарплатных карт, но имейте в виду, что если планируйте выезжать за границу – она вам не подойдет. Сегодня активно внедряются кобейджинговые карты, которые работают сразу по двум платежным системам – российской МИР и международной. Такие будут приниматься как в России, так и за рубежом.

Дебетовые, кредитные и предоплаченные

Дебетовые позволяют рассчитываться в пределах собственных денежных средств, находящегося на банковском (расчетном) счете, к которому привязан сам пластик.

Кредитные позволяют пользоваться заемными средствами банка в пределах установленного лимита.

На предоплаченную карту заранее вносится определенная сумма, которую после расходует владелец. (Например, подарочная карточка).

Социальный статус владельца и целевое предназначение

Среднестатистический клиент выбирает карту для конкретной цели: получения заработной платы, пенсии, стипендии или других регулярных выплат. Для этого лучше выбрать зарплатную, социальную либо молодежную карту. Благодаря своей целевой направленности, такие продукты имеют наиболее выгодные тарифы.

Бывают продукты, направленные на получение выгоды клиентом в определенной области – “Аэрофлот”, “Тройка“, пр. Пластиковые карты “Подари жизнь” позволяют помогать нуждающимся в помощи людям.

Отличие от Visa Gold

Система MasterCard и Visa всегда ходят где-то рядом и являются конкурирующими. В чём же преимущества золотых карт от MasterCard?

Партнёрские программы у этих двух систем различны.
Основная валюта у MasterCard – это евро. Сегодня практически все финансовые учреждения предпочитают именно европейскую валюту, а вовсе не американский доллар, как система Visa.
При крупных покупках за рубежом по золотым пластиковым картам нужно смотреть на страну. Так, приобретать что-либо в США выгоднее по карте VISA, потому что валюта счёта здесь – американский доллар. Купить виллу на лазурном берегу поможет MasterCard.
За конвертацию валют по карте банк, выпускающий её, имеет право взять дополнительное комиссионное вознаграждение. Его размер стоит уточнять заранее. Как правило, по кредиткам MasterCard он значительно ниже, но может достигать и 5%

Это важно при путешествии за рубеж.

Практически каждый российский банк позволяет своим клиентам оформить золотую карточку MasterCard, преимущества которой неоспоримы. Среди них есть и Сбербанк. Тут можно получить и дебетовую карту, и кредитку с лимитом в 600000 рублей. «Русский Стандарт», ВТБ 24, а также «Альфа-Банк» тоже предлагают золотые платёжные средства с большим набором разнообразных скидок и дополнительных услуг.

Дополнительные материалы

Бесплатные авиабилеты по кредитным картам — это возможно

Бесплатный полёт можно заработать себе самостоятельно. Причём никаких усилий прикладывать к этому не надо. Достаточно только рассчитываться своей пластиковой картой повсюду. И ещё необходимо зарегистрироваться в системе Miles and More.

Лучшие предложения российских банков

Платиновые карточки предлагаются во многих отечественных банках, но далеко не везде подключены перечисленные выше бонусные программы и привилегии, поскольку это право банк оставляет за собой.

Среди наиболее привлекательных предложений российских кредитно-финансовых организаций можно отметить следующие:

  1. ВТБ24 и «Зарплатная мультикарта»: выпуск в трех валютах, возможность бесплатного обслуживания при ежемесячных поступлениях от 15 000 рублей (в противном случае – 2998 рублей в год), начисление процентов на остаток (до 10% годовых), кэшбек от 1% до 10%, бонусные опции «Коллекция» и «Путешествия». Допускается выпуск еще 4 дополнительных карточек бесплатно.
  2. Локо-Банк и «Максимальный доход»: плата за обслуживание пластика не взимается, если сумма покупок в месяц или остаток на счете составляет не менее 40 000 рублей, в противном случае взимается 350 рублей в месяц. Начисление процентов на остаток по ставке 4,25%-8,5%. Выпуск до 3-х дополнительных карточек. Конвертация по курсу Локо-Банка без комиссии, кэшбек 0,5%, бесплатное смс-информирование. Возможность открытия карты в рублях, долларах США и евро.
  3. СМП Банк и карта «Дебетовая Platinum»: годовое обслуживание – 5 000 руб., бесплатные услуги — консьерж-сервис, смс-информирование, запрос баланса в банкоматах сторонних банков, страхование выезжающих за рубеж. Наличие бонусных программ: Travel Miles.
  4. Московский Индустриальный Банк и «Voyage Platinum»: годовое обслуживание – 5 900 рублей, начисление процентов на остаток свыше 50 001 рублей – 1%, бесплатный выпуск карты Priority Pass. Также бесплатно: смс-информирование, консьерж-сервис, страхование путешествующих за рубеж. Бонусная программа Travel Miles, возможность бесконтактной оплаты.

Где оформить карточку

Рынок финансовых услуг в России переполнен различными предложениями. Оформить золотую карту MasterCard Gold можно практически в каждом коммерческом банке. Ведь именно от правильного выбора будут зависеть основные преимущества пластиковой карты

В первую очередь, нужно обратить внимание на некоторые важные детали:

  1. Стоимость годового обслуживания. Многие банки (например, Русский Стандарт, Альфа Банк) не взимают плату при хранении на счете определенной суммы средств, такое предложение будет выгодным для вас, если вы планируете активно пользоваться пластиком.
  2. Кредитный лимит и лимиты на расходные операции, и снятие наличных.
  3. Возможность пользоваться дополнительными услугами банка в виде в персонального менеджера, премиального обслуживания в офисе банка, отдельной телефонной линией.
  4. Бесплатная программа страхования при выезде за пределы своей страны.
  5. Бонусные программы.

Таким образом, выбор пластиковые карты зависит от многих обстоятельств, в том числе от банковского обслуживания так, например, Сбербанк предлагает золотую карту стоимостью от 3000 рублей с кредитным лимитом до 600000 рублей. Кроме всего, прочего клиенты Сбербанка имеют возможность принимать участие в бонусной программе Спасибо. Из всех привилегий банк лишь предлагает экстренную выдачу наличных при утере карточки за границей. Широкий выбор пластиковых карт предлагают банки Русский стандарт, Тинькофф банк, Альфа-банк и другие.

Если подвести итог, золотая пластиковая карта код платежной системы MasterCard – удобный, безопасный и выгодный пластик для состоятельных клиентов. Нельзя не отметить тот факт, что она будет больше полезно для тех, кто часто уезжает за границу, потому что основные привилегии и бонусы рассчитаны именно на путешественников. В остальных вариантах, разумнее оформить классический пластик, который также отвечает всем требованиям безопасности, но стоит гораздо дешевле.

Привилегированные продукты

Пластик может подчеркивать высокий статус своего держателя, и предоставлять ему значительные привилегии. Поэтому существует еще классификация по статусу:

  • Классик и Стандарт;
  • Голд;
  • Платинум;
  • Титан.

Классические и стандартные

Классик и Стандарт используются широкими слоями населения для получения регулярных выплат, а также других нужд.

Они имеют лояльные тарифы на обслуживание, средние лимиты на проведение операций. Социальные карты предполагают начисление процентов на остаток денежных средств. Набор функционала для таких продуктов зависит от желания самого владельца:

  • мобильный банк;
  • интернет-банк;
  • автоплатежи;
  • бонусная программа “СПАСИБО“;
  • круглосуточный контактный центр;
  • дополнительные карты к банковскому счету;
  • обслуживание за рубежом (для международных и кобейджиновых продуктов).

Премиальные

К премиальным относятся золотые, платиновые, титановые карточки. Они все предоставляют значительные преимущества своим владельцам. Эксклюзивные предложения доступны держателям самых престижных титановых карт, первой из которых стала Центурион банка от компании Американ Экспресс.

Титановых карточек Сбербанк не выдает, но он предлагает своим клиентам голдовые и платиновые продукты. В чем же особенность таких карт? Разберем это на примере золотой карты Сбербанка.

Достоинства карты Visa Gold Сбербанк

накопление бонусов«Спасибо»магазинах-партнерах Сбербанкабронирование авиабилетов«Спасибо Путешествия»«Спасибо Впечатления»
Основные достоинства и привилегии дебетовой карты Visa Gold от Сбербанка:

  • применяемая валюта: евро, рубли или доллары;
  • подключение бонусной программы «Спасибо»;
  • выпуск дополнительных карт, включая карты для детей от 7 лет;
  • доступ к акциям и скидкам даже в других странах;
  • равноценное обслуживание и обналичивание средств в РФ и за ее границами;
  • надежная защита с помощью электронного чипа;
  • использование в качестве зарплатной карты.


подключении услуги «Мобильный банк»тарифаучаствуют в программе «Спасибо»

Ограничения карты Visa Gold Сбербанк

лимиты на снятиеперевыпуск карты СбербанкаВарианты пополнения карты Visa Gold:

  • денежный перевод с другой карты Сбербанка через терминалы или банкоматы Сбербанка. Если подключен «Сбербанк Онлайн» или «Мобильный банк» — с помощью СМС;
  • внесение наличных при помощи банкоматов (cash-in) или терминалов;
  • пополнение в кассе Сбербанка. Для этого необходимо назвать номер карты и предъявить паспорт. Либо указать номер ее счета и реквизиты учреждения, где была получена карта;
  • перевод с карты другого банка. Для этого нужно назвать номер карты и счета, свою фамилию, а также реквизиты подразделения Сбербанка, в котором она была получена;
  • с помощью сервиса Visa Direct дистанционно или наличными (через банкомат или терминал) в любом банке. Для этого потребуется указать номер карточки. Обычно деньги поступают быстро, но иногда допускается задержка до 3-х дней.

Как получить карту Visa Gold Сбербанка?

Этапы получения дебетовой карты:

  • личное посещение офиса или подача заявки онлайн на странице банка;
  • предъявление документа, удостоверяющего личность;
  • заполнение заявки;
  • получение утвердительного ответа банка (примерно 2 дня);
  • подписание договора и получение карты.

Выводы:

Учитывая все преимущества и недостатки вышеперечисленных банковских продуктов, с уверенностью можно сказать, что MasterCard Gold от Альфа-Банка является лидером по каждому из ключевых условий.

Это единственный продукт, предусматривающий бесплатное использование средств в течение 100 дней. Размер процентной ставки устанавливается индивидуально, но даже стандартные условия (23,9% годовых) несущественно разнятся в сравнении с конкурентами.

Возможность обналичить деньги бесплатно, при сумме от 50 000 рублей – еще один плюс в пользу данного продукта.

В итоге, если посчитать, сколько денег вы сэкономите при использовании средств в рамках льготного периода, при бесплатном обналичивании средств, бесплатном пополнении счета, можно с уверенностью сказать, что сумма будет значительно выше в сравнении с суммой начисленных бонусов за покупки

Поэтому недостаток в виде отсутствия кэшбека в данном случае можно не брать во внимание

Добавить комментарий