Знаток Финансов

ЦБ разрешил банкам дистанционно открывать счета​

Минимум контактов

Удаленная идентификация важна именно для новых клиентов, которые раньше услугами банка не пользовались, подчеркнул руководитель управления некредитных продуктов Райффайзенбанка Максим Степочкин. Он пояснил, что уже сейчас банк имеет право предоставлять своим существующим клиентам различные банковские услуги удаленно — например, открывать счета и оформлять карты. Это можно сделать по звонку или через интернет-банк, но только для клиентов, которые ранее прошли идентификацию и согласились на банковское обслуживание.

В Ак Барс Банке сообщили, что рассматривают возможность внедрить в новой версии мобильного приложения функционал удаленного подтверждения учетной записи в ЕСИА физлиц, которым нужно получить пособие по безработице.

Банк «Открытие» был одним из инициаторов внесения изменений в законодательство в части дистанционной идентификации клиентов через видеосвязь, рассказали «Известиям» в кредитной организации. В банке «Хоум Кредит» подтвердили, что знают об инициативе, и отметили, что сейчас она обсуждается с экспертным сообществом. В кредитных организациях добавили, что положительно относятся к возможности расширения дистанционного взаимодействия с клиентами, особенно в условиях нынешней эпидемиологической ситуации.

банки

Фото: РИА Новости/Алексей Филиппов

С технической точки зрения проблем для видеосвязи представителя финорганизации и клиента нет — промышленные и защищенные системы, к примеру, могут интегрироваться со скайпом или быть реализованы в мобильном приложении, рассказал директор операционного развития «БКС Премьер» Иван Мазов. Он подчеркнул, что сейчас по закону получать услуги дистанционно в новом банке могут только клиенты, сдавшие слепки лица и голоса в Единую биометрическую систему (ЕБС).

В марте в базе хранилось более 130 тыс. слепков, сообщали «Известиям» в «Ростелекоме» (выступает оператором ЕБС).

Видеоидентификация уже широко используется в ряде стран — Испании, Австрии, Германии, Швейцарии, Израиле, Эстонии, Великобритании, Польше, и полностью соответствует требованиям рекомендаций ФАТФ (Международной группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), рассказал президент Национальной финансовой ассоциации Василий Заблоцкий. По его словам, идентификация через видеосвязь может проводиться как путем живого разговора с представителем финансовой организации, так и в автоматическом режиме, когда специальное программное обеспечение сравнивает изображение клиента с фото в паспорте, а также защищает от подмены изображения (liveness detection).

В период самоизоляции из-за пандемии коронавируса в России наряду с продуктовыми магазинами и аптеками в штатном режиме работают и банковские офисы. По словам Василия Заблоцкого, удаленные каналы обслуживания сводят к минимуму опасность заражения, позволяя банкам сохранить качество сервиса, а клиентам — финансовую доступность в условиях полной или частичной изоляции.

Россияне смогут дистанционно открывать счета в банках уже летом 2018 года

Закон, внедряющий механизм удаленной идентификации физических лиц, одобрен сегодня, 26 декабря 2017 года, Советом Федерации. Об этом сообщила пресс-служба Банка России. 

«Внедрение такого механизма позволит повысить доступность финансовых услуг, в том числе для людей с ограниченными возможностями, пожилого и маломобильного населения, а также будет способствовать развитию конкуренции и снижению издержек на финансовом рынке, – отметила первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова. – Реализация этого проекта – одна из ключевых задач для перевода финансовых услуг в цифровую среду, развития эффективных и безопасных решений в этой области».

В настоящий момент для того, чтобы открыть счет (вклад), гражданину необходимо посетить отделение банка или встретиться с его представителем. После этого он может дистанционно получать иные услуги именно в этом банке.

Механизм удаленной идентификации позволит физическим лицам получать финансовые услуги дистанционно в любом банке.

Для этого необходимо будет пройти идентификацию один раз при личном присутствии в уполномоченном банке. Такой банк зарегистрирует гражданина в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), снимет биометрические образцы (изображение лица и голос) и направит их в единую биометрическую систему.

После этого для дистанционного открытия счета (вклада), получения кредита или осуществления перевода в другом банке гражданину нужно пройти авторизацию в ЕСИА и подтвердить свои биометрические данные с помощью смартфона, планшета или компьютера, на которых установлены камера и микрофон.

Важно отметить, что данные процедуры будут проводиться бесплатно и только с согласия клиента

Особое внимание при внедрении нового механизма уделяется обеспечению защиты персональных данных граждан. Банк России будет осуществлять контроль и надзор за выполнением банками организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных при использовании единой биометрической системы

Закон вступит в силу через шесть месяцев после его официального опубликования. За это время будет сформирована технологическая инфраструктура, а банки смогут подготовить свои информационные системы и инфраструктуру к сбору биометрических данных и проведению удаленной идентификации.

Созданный механизм удаленной идентификации является универсальным и в дальнейшем может быть распространен на другие сферы финансового рынка, в частности страхование, микрофинансирование, а также на сферу государственных и иных услуг.

26 декабря, 2017

Счет на видео

Национальный совет финансового рынка (НСФР) 9 апреля направил в правительство свод предложений по корректировке «антиотмывочного» законодательства на период сложной эпидемиологической ситуации. В письме предлагается позволить банкам до 1 октября 2020-го предоставлять услуги клиентам дистанционно при условии проведения видеоидентификации. Очная верификация клиентов в нынешних условиях крайне затруднена, подчеркивается в документе.

— Есть потребность в предоставлении значимых услуг дистанционно. Например, проводить государственные и муниципальные платежи, оформлять вклад, заключать договор страхования. В первую очередь клиенты должны иметь возможность дистанционно открывать банковский счет, чтобы они смогли получить доступ к мобильным платежам, — пояснил замруководителя НСФР Александр Наумов.

Он добавил: если опыт станет положительным, можно будет думать о расширении списка финансовых услуг, оказываемых по видео.

банки

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

Видеосвязь заменит очное присутствие клиента в офисе, при этом идентифицируют его в стандартном режиме ­— по паспорту, пояснил Александр Наумов. Он добавил, что копию документа будет делать сотрудник банка через видео трансляцию, а затем проводить проверку на подлинность.

Кроме того, в НСФР предлагают дать возможность физлицам открывать счета и вклады, а также вносить на них не более 1 млн рублей, при условии упрощенной проверки через Единую систему идентификации и аутентификации (портал госуслуг — ЕСИА).

Кредитные организации также просят разрешения предоставлять банковские сервисы, идентифицируя клиентов по паспортам, срок действия которых истек не более 60 дней назад. Ранее президент России Владимир Путин поручил автоматически продлить срок действия паспортов, водительских прав и других документов на три месяца, поскольку у россиян сейчас нет возможности заниматься их обновлением.

В пресс-службе правительства «Известиям» сообщили, что находятся в постоянном контакте с представителями различных организаций и бизнес-объединений, однако детали служебной переписки не комментируют. В ЦБ и Росфинмониторинге оперативно не ответили на запросы «Известий» об актуальности предложений НСФР.

Добавить комментарий