Виды мошенничества с банковскими картами

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

• Самый простой способ для аферистов – снять деньги с помощью владельца карты. Махинации с банковскими картами такого рода весьма распространены. Часть банкомата, которая выдает деньги просто заклеивается скотчем. Человек оставляет свою карту, вводит защитный код, но не получает наличных, поскольку устройство не может открыться из-за скотча.
• Второй способ более сложный, но также имеет место. Мошенники вставляют специальное устройство в ту часть банкомата, которая принимает карту. Вы снимаете наличные, но не можете получить свою карту обратно.

Способы получения доступа к конфиденциальной информации

Получить необходимую информацию о вашей карте достаточно просто. Часто это происходит из-за невнимательности самих владельцев карт. К примеру, мошенник может увидеть ваш пин-код, пока вы вводите его в банкомате, либо увидеть cvv код в магазине из-за вашего плеча.

Не исключены случаи, когда мошенники просто сговариваются с банковскими работниками, либо продавцами в магазинах и те могут передать необходимую информацию. Мобильные телефоны часто заражают вирусом, который крадет информацию в то время, пока вы расплачиваетесь за покупку в интернете.

Как защитить свои деньги?

Чтобы не стать жертвой недобросовестных граждан, следует соблюдать ряд простых правил. Рассмотрим основные:

1. Никому не следует сообщать полные данные своей карточки. Пользователь обладает сведениями о номере платёжного средства, состоящего из 16 цифр, дате окончания действия, коде CVC и пин-коде. Перечисленная информация не требуется ни правоохранительным органам, ни банкам, и кому-либо ещё. Только мошенникам.
2. При оплате товаров, услуг или работ не следует упускать из виду карточку. Нужно смотреть за манипуляциями, которые проводит продавец. Лучше всего собственными руками вставлять платёжное средство в считывающее устройство, не передавая его другим.
3. Установить на компьютере антивирусную программу. Если покупка товаров в интернете стала для человека обычным делом, то ему следует обязательно обзавести средством для защиты конфиденциальных данных. Лицензия для физических лиц стоит недорого, но это позволит сэкономить нервы и деньги в дальнейшем.
4. Пользоваться банкоматами лучше в местах, оборудованных системой видеонаблюдения и находящихся под охраной. Например, в торговых центрах или непосредственно в банках. На таких объектах преступникам очень сложно устанавливать и снимать свои приспособления.
5. Не доверяйте странным письмам на электронной почте, не пользуйтесь услугами незнакомых сайтов, которые предлагают выгодные скидки. Если вы не знаете ничего об отправителе письма, то лучше не переходить по ссылкам, размещённым в нём.
6. Если возникла проблема с получением средств в банкомате, пришла СМС о блокировке карточки или звонит автоответчик и требует номер карты, то следует незамедлительно перезвонить в банк. Телефоны горячей линии всегда доступны на официальном сайте.
7. В случае утери карточки или при обнаружении непонятных списаний денег со счёта, человеку следует сразу обратиться в финансовую организацию для блокировки платежей. Лучше потерять время из-за бюрократии, чем собственные деньги.

Преступники постоянно изобретают новые способы мошенничества с банковскими картами. Поэтому владельцам этих платёжных средств следует сохранять бдительность и не надеяться на то, что представители банка возвратят украденные деньги. Приведённые рекомендации позволят не стать жертвой обмана.

Как поступить, если был выявлен факт преступления?

Вернуть украденные деньги с банковской карты бывает очень непросто, поэтому действовать надо быстро и незамедлительно:

1. Блокирование карты. При подозрении на то, что карта была скомпрометирована, в первую очередь надо позвонить на круглосуточную горячую линии банка и заблокировать ее. Сделать это необходимо даже если деньги уже были украдены со счета.
2. Обращение в банк. Если опасения подтвердились и мошенникам удалось завладеть денежными средствами, жертве оперативно необходимо заполнить образец претензии на спорную транзакцию в банк. В течение 10-60 дней заявление будет рассмотрено и предоставлен ответ.
3. Обращение в полицию. Нужно сделать это в независимости от случая.
4. Повторное обращение в банк. Если банк откажет вернуть деньги, можно подать повторную претензию. Метод эффективен в случае возникновения дополнительной информации.
5. Подача иска. Если банк повторно отказал потерпевшему, то дальнейшей инстанцией будет суд.

Знакомый просит дать в долг

Что происходит: Знакомый пишет в соцсетях или мессенджерах, что он за границей и у него кончились деньги. Просит перевести, например, 5000 ₽. Обещает вернуть через несколько дней.

На самом деле: Аккаунт вашего знакомого взломали. От его лица пишет мошенник, который хочет получить деньги на свою карту. Как правило, в течение нескольких часов владелец аккаунта сам появляется в соцсети и рассказывает о взломе.  

Как противостоять: Игнорировать просьбу о переводе и ничего не отвечать на сообщения. Позвонить знакомому, чтобы рассказать о случившемся и заодно проверить, всё ли у него в порядке.

Знают и борются

В ЦБ не ответили на вопрос «Известий» о мерах борьбы с использованием виртуальных карт и сервисов перевода с «пластика» на «пластик». В «Яндекс.Деньги», QIWI и Webmoney не сообщили «Известиям», как часто к ним обращаются правоохранительные органы за идентификацией пользователей, которые мошенническим путем получили средства, а также блокируют ли они их карты. Однако в пресс-службе «Яндекс.Деньги» подчеркнули, что содействуют следствию в раскрытии подобных дел в рамках законных процедур. Судебная практика показывает, что в ряде случаев при участии кредитной организации деньги пострадавшему удается вернуть.

смс

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

«Известия» отправили запросы наиболее популярным операторам card2card-сервисов: Промсвязьбанк, «Тинькофф», ВТБ, Альфа-банк, РНКО «Золотая корона», «Открытие», МКБ. Исполнительный директор процессингового центра «КартСтандарт» (относится к РНКО «Золотая корона») Майя Глотова рассказала, что центр выявляет подозрительную активность и предотвращает мошенничество, связываясь с банками, которые, в свою очередь, предотвращают перевод.

Заместитель директора департамента информационной безопасности ФК «Открытие» Илья Сулоев заявил, что банку известно о популярности использования онлайн-кошельков в криминальных целях. По его словам, это обусловлено упрощенными процедурами идентификации пользователя и наличием различных способов ее обхода для получения доступа к финансовым сервисам третьими лицами.

Остальные операторы оперативно не ответили на вопросы о мошенничествах с использованием card2card-платформ.

Суть развода

Суть развода Новый вид мошенничества с картами сбербанка проста! Мошенник отжал деньги незаконным способом и хочет присвоить их себе, но если он сразу переведет на свой счет, то полиция первым делом явится к нему. Поэтому надо “отмыть” деньги и способ один – перевести их на номер постороннего лица, а потом звонить и давить на жалость, что ошибся переводом.

Человек по доброте сердечной переводит деньги назад, но не на тот реквизит, с которого было поступление, а на совершенно другой. Все! Мошенник получил отмытые деньги, а я осталась в дураках. К кому придут менты? Конечно ко мне. Но была бы сумма крупная, тогда да. А из-за двух тысяч никто и с кресла не встанет. Но времени прошло уже достаточно, и никто ко мне не пришел. Не знаю, что будет в будущем. Деньги я не вернула назад

Спасибо за внимание”

Спасибо Ирине за предупреждение. Меня заинтересовал этот новый вид мошенничества, и я начал разбираться. Если у кого вдруг возникнет такая ситуация, дам несколько важных советов.

Как противодействовать мошенничеству?

Судя по результатам моего исследования, в котором я попробовал определить, как передовые статистические и вероятностные приемы могут быть применены для распознания мошенничества, можно предположить, что самое важное здесь – последовательный анализ, помноженный на современные технологии. Благодаря постоянному мониторингу трат обладателя карты и сбору информации о времени, суммах и географических координатах каждой из его покупок, можно разработать компьютерную модель, которая просчитает вероятность того, что покупка мошенническая

И если степень такой вероятности перешагивает через установленный порог, банк-эмитент карты может бить тревогу

Благодаря постоянному мониторингу трат обладателя карты и сбору информации о времени, суммах и географических координатах каждой из его покупок, можно разработать компьютерную модель, которая просчитает вероятность того, что покупка мошенническая. И если степень такой вероятности перешагивает через установленный порог, банк-эмитент карты может бить тревогу.

Image caption

Перед тем как ввести данные своей карты, убедитесь, что интернет-сайт использует безопасный коммуникационный протокол

Тогда компания может решить – то ли сразу блокировать карту, то ли провести дополнительное расследование (например, для начала позвонить клиенту).

Главное достоинство этой модели в том, что ее цель – минимизировать потери, какие бы причины у них ни были. Другими словами, все расчеты должны быть направлены на снижение частоты сигналов ложной тревоги.

Мое исследование еще не закончено. Но уже сейчас можно сказать, что существует несколько золотых правил, которых надо придерживаться, если вы не хотите стать жертвой мошенничества с банковскими картами.

Первое. Никогда не следуйте по ссылкам в электронных письмах, где вас просят предоставить личную информацию – даже если письмо пришло от вашего банка (вроде бы от вашего…).

Второе. Перед тем как совершить покупку на сайте до этого не известного вам продавца, погуглите его название на предмет отзывов – возможно, после их чтения вы откажетесь от покупки.

Третье. Когда осуществляете онлайн-платеж, проверьте, начинается ли адрес интернет-страницы с https:// (что означает: используется коммуникационный протокол для безопасной передачи данных)

Обратите внимание и на то, не содержит ли страница грамматических ошибок или каких-то странных слов (их присутствие может быть признаком того, что страница создана с единственной целью – украсть данные вашей карты и присвоить ваши деньги)

Кража данных

Мошенничество с использованием платежных карт не всегда сопряжено с применением изощрённых схем или специального оборудования. Сегодня безналичные платежи могут проводиться в любом магазине или кафе, где есть соответствующий терминал. Персонал не всегда получает достойную зарплату и может польститься на доход от незаконного «бизнеса».

Продавец или кассир просит клиента передать ему карту для проведения платежа. Ему требуется всего пара секунд, чтобы сфотографировать данные, нанесённые на карту. Далее нужно только подсмотреть и запомнить пин-код. Полученные сведения продаются оптом преступникам, которые массово снимают средства с банковских счетов.

«Подтверждение данных» в телефонном режиме

Чаще всего мошенники звонят и утверждают, что они представители отдела безопасности банка. Иногда ссылаются на то, что выявили подозрительные транзакции по вашему счету. Затем требуют информацию по вашей карте (например, последние цифры или номер на обратной стороне), чтобы якобы убедиться, что она не украдена. Обычно это не настораживает жертв, но позже выясняется, что со счета списана крупная сумма.

Реже звонят с требованием оплатить задолженность по кредиту, даже если его у вас нет (ссылаясь в этом случае на «ошибку»). Но цель мошенников аналогична – выяснить данные по банковской карте.

Ответственность

Административная

Согласно статье 7.27 КоАП Мелкое хищение чужого имущества, стоимость которого не превышает 1 тыс. рублей, путем мошенничества, кражи, растраты или присвоения, при отсутствии признаков уголовного преступления влечет за собой:

• административный штраф в размере до пятикратной стоимости похищенного имущества, но не менее 1 тыс. рублей;
• административный арест на срок до 15 суток;
• обязательные работы на срок до 50 часов.

Если стоимость имущества больше 1 тыс. рублей, но не превышает 2,5 тыс. рублей, то преступление влечет следующее наказание:

• административный штраф в размере до пятикратной стоимости похищенного имущества, но не менее 3 тыс. рублей;
• административный арест на срок от 10 до 15 суток;
• обязательные работы на срок до 120 часов.

Уголовная

Статья 159.3 УК РФ Мошенничество с использованием электронных средств платежа предусматривает:

• штраф в размере до 120 тыс. рублей или в размере зарплаты или иного дохода за период до 1 года;
• обязательные работы на срок до 360 часов;
• исправительные работы на срок до 1 года;
• ограничение свободы на срок до 2 лет;
• принудительные работы на срок до 2 лет;
• лишение свободы на срок до 3 лет.

При совершении группой лиц по предварительному сговору (причинением значительного ущерба):

• штраф в размере до 300 тыс. рублей либо в размере зарплаты или иного дохода за период до 2 лет;
• обязательные работы на срок до 480 часов;
• исправительные работы на срок до 2 лет;
• принудительные работы на срок до 5 лет с ограничение свободы на срок до 1 года или без такового;
• лишение свободы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 1 года или без такового.

При совершении с использованием служебного положения:

• штраф в размере от 100 тыс. рублей до 500 тыс. рублей или в размере зарплаты или иного дохода за период от 1 года до 3 лет;
• принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 2 лет или без такового;
• лишение свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до 80 тыс. рублей или в размере зарплаты или иного дохода за период до 6 мес. либо без такового и с ограничением свободы на срок до 1,5 лет либо без такового.

При совершении организованной группой лиц в особо крупном размере: лишение свободы на срок до 10 лет со штрафом в размере 1 млн. рублей или в размере зарплаты или иного дохода за период до 3 лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до 2 лет либо без такового.

Опасность интернета

Ранее мошенники использовали фишинговые сайты для получения нужных сведений. Внешний вид полностью повторяет дизайн сайта известной торговой компании или магазина. Но электронный адрес отличается на несколько букв. Пользователей стараются стимулировать к покупке акциями или крупными скидками. Введённые данные будут использованы для противоправного снятия средств со счёта.

1. Сегодня чаще используются вирусные программы. Большинство людей не желают платить за лицензионный софт, предпочитая надеяться на удачу. Вирус попадает на компьютер при загрузке музыки, фильмов или иного контента. Или даже при посещении сомнительного сайта. Далее программа высылает его создателю все данные, вводимые пользователем компьютера. В том числе и сведения о банковской карте.
2. Также распространены поддельные письма от различных организаций, которые поступают на электронную почту. Рассылка имитирует корреспонденцию от банка или, например, от следственного комитета. Гражданину предлагают сообщить данные о своей карте в связи с совершённым преступлением или в связи с иной серьёзной ситуации.
3. Для получения требуемых сведений мошенники используют различные психологические приёмы. Например, человеку угрожают блокировкой карты или предлагают проехать в неудобное время для написания официального заявления. Многие стараются избежать бюрократической волокиты и пытаются отделаться от проблемы быстрее. Что и приводит к печальным последствиям.
4. Альтернативным вариантом такого письма является сообщение о выигрыше. Гражданин где-то платил свой карточкой и теперь ему полагается денежный приз за почётное второе место. Нужно только предоставить некоторые данные для перевода. Желая быстро обогатиться, человек вводит сведения в представленную форму, предоставляя их мошенникам.

Как защитить себя от кражи денег на карте

Внимательное чтение всех сообщений от банка и несообщение информации из них никому (в т. ч. якобы представителям банка) существенно снизит вероятность кражи денежных средств с карточки.

Крайне желательно установить также антивирусное программное обеспечение на все устройства, с которых осуществляется вход в онлайн-сервисы банка или просто платежи в интернете. А для объявлений на Авито или других сайтах лучше использовать отдельный номер телефона, не привязанный к карточкам.

При малейшем подозрении на попытку мошенничество надо самостоятельно набрать телефон банка, указанный на сайте и/или карте. Специалисты обязательно помогут разобраться в сложившейся ситуации.

Существуют еще несколько способов снижения вероятности стать жертвой мошенников:

• Отдельный телефон и номер для банковских сервисов. Если SIM-карта установлена в «простой звонилке», то вирусы для мобильных устройств не будут страшны. А если номер телефона клиент никому, кроме банка не сообщал, то вероятность столкнуться с очередным новым мошенничеством будет ниже. Обычно кредитные организации следят, чтобы данные их клиентов не были похищены.
• Страховая защита. Если подключена страховая защита на случай кражи денег с карты, и они все же были похищены, то вернет средства страховая компания. Но новый вид мошенничества вполне может и не попадать под страховую защиту. Придется потратить много времени на изучение договоров, выбор нужной программы защиты.
• Отказ от использования онлайн-сервисов. Довольно экстремальный вид защиты карты от мошенничества. Подойдет в основном, только если карточка выпущена к вкладу, например, для снятия процентов.

Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3

Уголовный кодекс предусматривает ответственность за незаконные действия с денежными средствами гражданина. За мошенничество – хищение чужого имущества, которое совершено с использованием принадлежащей другому человеку или поддельной расчетной, кредитной или иной карты посредством обмана сотрудника торговой, финансовой или иной организации на виновного будет наложен штраф. Его сумма может составлять 120 000 руб. или равняться величине зарплаты или другого дохода преступника за период до года. Также в качестве наказания применяются:

• Исправительные работы (до года).
• Ограничение свободы (до 2-х лет).
• Обязательные работы (до 360 часов).
• Арест (до 4-х мес.).
• Принудительные работы (до 2-х лет).

При совершении тех же деяний группой лиц закон предусматривает:

• Штраф (до 300 тыс. руб. или в сумме дохода или зарплаты за 2 года).
• Обязательные работы (до 480 ч.).
• Лишение свободы (до 4-х лет с ограничением свободы или без него).
• Принудительные, исправительные работы и так далее.

При использовании служебного положения для совершения противоправных действий закон предусматривает более строгое наказание. В частности, штраф может составлять 150-500 тысяч рублей. Должностное лицо может быть приговорено к лишению свободы с последующим запретом заниматься определенной деятельностью в течение нескольких лет или без такового. При особо крупном размере хищения предусмотрен штраф до миллиона рублей. Также виновные могут лишиться свободы на срок до 10-ти лет.

Заявка на чужое имя

Этому виду преступлений обычно сопутствует кража личных данных. Оно происходит, когда клиенты кредитной организации подают заявку на получение кредита или новой кредитной карты не на свое имя. Обычно сначала происходит кража подтверждающих документов, которые затем используются для обоснования мошенничества.

Для предотвращения таких преступлений кредитные организации применяют разные меры защиты. Самой главной из них является требование предоставления только оригинальной документации. Кроме того, банковские служащие часто для подтверждения личности потенциального заемщика звонят ему на работу. Однако преступники часто подделывают документы и предоставляют неверные рабочие номера телефонов. К сожалению, всегда есть способы обойти любые защитные меры.

Вдова Сергея Доренко рассказала, будет ли ставить памятник на могиле мужа

Кризис пришел: звезды шоу-биза срочно распродают недвижимость за рубежом

Свекровь начала забирать внука из сада на час позже: выяснилось,что она работает

Подделка

Для создания фальшивок подобного рода требуется много времени, навыков и усилий, но преступников это не останавливает. Карта должна обладать сложной защитой, которая становится изощреннее (это намного осложняет подделку). Есть магнитная полоса, чип, часто применяют голограммы. Тем не менее, опытные мошенники могут подделывать карты такого типа, используя вымышленные имя и номер, и совершают с ними операции. Поскольку они не связаны с каким-либо счетом, никто не будет платить за транзакцию, поскольку ее нельзя связать с конкретным пользователем. Однако к тому времени, когда это выяснится, преступник уже уйдет с покупками.

Механизм транзакции с помощью пластиковой карты

Мошенничество с пластиковыми картами отчасти облегчается тем, что механизм операции достаточно прост – в нем всего два этапа: авторизация и расчет.

Сначала те, кто участвует в транзакции (клиент, эмитент карты, продавец и банк продавца), отсылают и получают информацию, позволяющую авторизовать или отказать в авторизации покупки. Если покупка авторизована, она оплачивается – как правило в течение нескольких дней после авторизации.

После того как покупка авторизована, обратного хода нет. Это означает, что все меры по предотвращению и опознанию мошенничества должны быть применены на первом этапе транзакции.

Вот как это работает (в сильно упрощенном виде).

Когда кредитные компании – такие как Visa или Mastercard – дают право пользоваться своим брендом банку-эмитенту карт – предположим, банку Barclays – и банку продавца, они устанавливают условия соглашения о транзакции.

Затем банк-эмитент доставляет карту клиенту (либо клиент сам забирает ее в отделении банка, как это принято в России – Ред.).

• 12 уловок киберпреступников под Новый год
• Как я разговаривал с хакером Guccifer 2.0 и что он мне сказал
• Когда вместо медвежатников в наши дома полезут хакеры?

Чтобы совершить покупку, владелец карты вручает ее продавцу (или, в случае онлайн-шопинга, вручную вводит данные карты, используя специальную форму на сайте) , который отправляет данные о клиенте и о покупаемом товаре в банк продавца.

Этот банк, в свою очередь, переправляет данные банку-эмитенту карты для анализа и подтверждения – или отклонения. Заключительное решение банка-эмитента посылается как банку продавца, так и самому продавцу.

Отклонение платежа может быть лишь в двух случаях: либо баланс на счету владельца карты недостаточен для покупки, либо есть подозрение в мошенничестве.

Подозрения в мошенничестве, когда они несправедливы, создают неудобства клиенту (не только покупка может быть отклонена, но и карта заблокирована), а репутация продавца страдает.

Как аферисты получают доступ к конфиденциальной информации

Если вы считаете, что никто не сможет получить данные вашей карты, то глубоко ошибаетесь. Нередки случаи, когда виноваты сами держатели банковских карт, потому что относятся к проведению операций с ними невнимательно. Преступники могут узнать ПИН-код карточки, когда вы просто оплачиваете покупку на кассе или снимаете деньги в банкомате.

Воры могут договориться с продавцом, чтобы тот сообщил им персональные данные вашей карты. Кроме того, сговор может быть также и с сотрудниками банка. Например, вы заказали доставку кредитной карты по почте. Сотрудник банка говорит мошенникам, по какому адресу будет производиться доставка. Они перехватывают кредитку и завладевают вашими деньгами.

Также на смартфон устанавливается вирусная программа, которая собирает персональные данные вашей карты, когда вы совершаете онлайн-покупки.

Определение

Мошенничество представляет собой хищение имущества либо приобретение на него права посредством злоупотребления доверием или обмана. Первое определение этого преступления, близкое к современному, было зафиксировано в Указе Екатерины Второй в 1781-м году. Сегодня мошенничество УК РФ трактует как безвозмездное изъятие либо обращение имущества в пользу виновного или иных лиц, совершенное с корыстной целью с использованием злоупотребления доверием или обмана, причинившее собственнику или другому владельцу вещи ущерб, или противоправное приобретение прав на объект собственности с применением тех же методов.

Что представляет собой мошенничество с платёжными картами

Злоумышленников интересует не сама карточка в физическом смысле, а информация, хранящаяся на ней. Практически всегда они ищут способ завладеть этими данными, чтобы изготовить дубликат платёжного средства, снять со счёта деньги или оплатить какой-либо товар напрямую со счёта. Для этого могут быть использованы любые ситуации, при которых карта покидает карман владельца или же сам гражданин сообщает конфиденциальную информацию. Рассмотрим наиболее распространённые виды мошенничества с банковскими картами.

Преступления, совершаемые при помощи банкоматов

Основная защита банкоматов направлена на то, чтобы грабители не смогли проникнуть внутрь устройства и забрать наличность. Но клиентов банка может защитить только их бдительность.

Существует несколько разновидностей подобного мошенничества. Самый простой – заклеивание устройства, предназначенного для выдачи купюр. Человек пробует снять с карты наличность, на мониторе появляется сообщение о том, что деньги можно забрать, но банкнот нет. При этом сзади напирают «спешащие» люди, которые громко советуют разбираться с проблемой через службу поддержки финансовой организации. Гражданин отходит от банкомата, пытается связаться с банком, а в это время злоумышленник, подошедший к устройству под видом клиента, снимает плёнку и забирает деньги.

Есть и более технологичный способ. На внешнюю панель банкомата устанавливается клавиатура, снабжённая запоминающим устройством. Оно позволяет записать пин-код. Одновременно на отверстие для приёма карта монтируется скиммер – накладка, которая считывает данные с карточки. Указанные элементы повторяют дизайн и цвет банкомата, и заметить их неподготовленному человеку непросто. Устройства мошенников могут стоять на банкомате несколько дней. Полученные данные используются для изготовления дубликатов карточек, с которых в дальнейшем обналичиваются.