Знаток Финансов

Кредитные каникулы

Как уйти на кредитные каникулы

Обратиться за отсрочкой платежей по кредитам или займам можно в любой день до 30 сентября 2020 года. Возможно, в дальнейшем этот срок может может быть продлен. Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно подать заявление на предоставление льготного периода на сайте кредитной организации или по телефону. Банк проанализирует ситуацию заемщика и примет решение, предоставить отсрочку по платежам или нет. Срок рассмотрения обращения — 5 дней.

Каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев. Их длительность заемщик определяет самостоятельно, а также дату начала их действия (не позже, чем через 14 дней со дня подачи заявления об отсрочке по потребительскому кредиту и 30 дней — по ипотеке).

Если заемщик не указывает в своем требовании дату начала и длительность льготного периода, то срок кредитных каникул считается равным шести месяцам, а датой начала — день отправления требования кредитору. В случае принятия положительного решения по заявке, банк должен предоставить заемщику новый график платежей.

Заемщик может воспользоваться кредитными каникулами только один раз. Повторно обратиться за ними не получится, поэтому имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если уменьшение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит.

Факт выхода на кредитные каникулы будет отражен в кредитной истории заемщика, но в ее информационную часть сведения о неплатежах по кредиту в льготный период включаться не будут.

Банк не вправе начислять штрафы, пени и неустойку за неисполнение обязательств по кредитному договору. Проценты по ипотечным кредитам в период каникул не начисляются, а на кредитные карты и потребительские ссуды начисляются в меньшем размере.

Заемщик вправе погасить кредит досрочно во время кредитных каникул, при этом в первую очередь платежи будут направлены на погашение тела кредита, а льготный период не будет прерван. В любой момент заемщик может прервать кредитные каникулы. Для этого ему достаточно оправить соответствующие уведомление в банк.

Кто может рассчитывать на получение кредитных каникул?

Предоставление кредитных каникул — это процедура, приводящая к изменению условий выданного займа. Логично, что банки предъявляют ряд требований к заемщикам, которые рассчитывают на подобную услугу. Каждая финансовая организация устанавливает собственные требования к должникам, но среди них можно выделить ряд общих условий для получения кредитных каникул:

  • Положительная кредитная история. Небольшие просрочки по кредитам в прошлом допускаются, но полный отказ от платежей по займам с последующим судебным взысканием долга приближается шансы получения каникул к нулю;
  • Отсутствие просуженных задолженностей и открытых исполнительных производств. Банки обязательно проверяют базу судебных приставов, чтобы убедиться в добросовестности клиента, поэтому обманывать их бесполезно;
  • Возраст от 18 до 65 лет. Возрастная планка зависит от банка — некоторые финансовые организации предоставляют каникулы заемщикам от 21 года, а также ограничивают верхнюю планку для заемщиков на возрасте 70 лет;
  • Наличие оснований для получения кредитных каникул. Это может быть справка о доходах, подтверждающая их снижение, справка об инвалидности или больничный лист, свидетельство о рождении детей или справка об увеличении числа иждивенцев.

Некоторые банки к требованиям также относят имеющуюся задолженность по кредиту. К примеру, в Сбербанке можно оформить каникулы только при появлении просрочек по текущему займу — заранее такая услуга не оформляется. В других банках отсрочку можно оформить заблаговременно, если предоставить убедительные аргументы в необходимости ее оформления.

Узнать, предоставит ли банккредитные каникулы по вашему кредиту

Новости по теме “Тинькофф Банк”

16 апреля 2020
Любой каприз с доставкой на дом. Где взять деньги на покупки не отходя от компьютера

Редакция «Выберу.ру» изучила предложения от сотен банков и составила рейтинг кредитных карт с выгодными условиями, которые доставят до квартиры.

27 февраля 2020
Лучший спорт — киберспорт. Как и зачем банки охотятся на геймеров

«Выберу.ру» собрал и подробно изучил 11 геймерских карт.

14 февраля 2020
Как выбрать выгодную карту, когда банки ликвидируют денежный кешбэк?

«Выберу.ру» рассказывает о картах с кешбэк, которые принесут наибольшую выгоду.

09 декабря 2019
Суперприложение от «Тинькофф» – магазины, сервисы и финансовые услуги в одном флаконе

На днях компания «Тинькофф» начала тестировать свое новое «суперприложение». Оно создается на основе мобильного банка, но, в отличие от конкурентов, включает в себя не только финансовые услуги.

22 ноября 2019
«К Грефу никаких претензий»: Олег Тиньков уличил Сбербанк в копировании идей и зависти

Основатель «Тинькофф банка» Олег Тиньков на личной странице в Instagram написал, что команда Сбербанка копирует идеи компании. Однако, заявил банкир, к главе госбанка Герману Грефу претензий нет. Тиньков пожурил менеджеров Сбербанка за то, что команда «подставляет» президента компании и переманивает разработчиков.

Когда нужно оформлять каникулы по кредитам

Важно понимать, что банки идут навстречу клиентам лишь в крайнем случае — когда альтернативным вариантом становится продажа долга коллекторам или обращение в суд за его взысканием. Но ждать, когда возникнет длительная неуплата по кредиту, заемщику не стоит — в этом случае его кредитная история будет сильно испорчена, а общая сумма долга увеличится за счет штрафных санкций

Оптимальным периодом для оформления отсрочки по кредиту является:

  • Срок перед внесением ежемесячного платежа. К примеру, в Альфа Банк и другие крупные банки (кроме Сбербанка) заявление на каникулы можно подать сразу же после внесения очередного платежа;
  • День платежа по кредиту. Отличный вариант в банках, ориентированных на онлайн-обслуживание — к примеру, в Тинькофф. Рассмотрение заявки на каникулы происходит в течение 2–3 дней, и за этот срок просрочка не успевает сформироваться;
  • День появления просрочки. В этом случае подавать заявление нужно через 2–3 дня после даты ежемесячного платежа. Но такие требования выставляют далеко не все банки — в основном это можно встретить в Сбербанке.

В ряде кредитных организаций (к примеру, в ВТБ) кредитные каникулы можно оформить заблаговременно. Но только если на руках у должника будут документы, подтверждающие резкое снижение его доходов в будущем. В этом случае банки идут навстречу заемщику, заключая дополнительное соглашение о предоставлении кредитных каникул за 2–3 месяца до вступления их в силу.

Узнать, как избавиться от коллекторов

Условия оформления кредитных каникул

Услуга предоставляется только в том случае, если ее требования не расходятся с положениями подписанного ранее договора. Для сбора более детальной информации следует обратиться к оператору банка, при этом назвать номер договора или номер карты клиента, на которого она оформлена.

Для самостоятельного изучения требований сделки следует обратиться к личному кабинету пользователя на сайте банка, выбрав вкладку «кредитная карта» или «наличный заем».

Отсрочка по выполнению условий договора является платной услугой. При ее подключении к норме процента добавляется 0,5% от общей суммы платежа. Эта сумма не выдается заемщиком сразу, но равномерно начисляется на весь срок уплаты взноса.

Новости по теме

08 мая 2020 Кредиты для бизнеса в Сбербанке: программы, требования к заёмщику, обеспечению и оформление

Если надоело сидеть в песочнице малого бизнеса, то пора брать кредит и расти. Как проходит кредитование бизнеса, какие бывают программы и каковы требования к бизнесу мы покажем на примере Сбербанка, потому что он самый крупный, обладает большим количеством программ и дополнительных сервисов для бизнеса.

08 мая 2020 Бизнес уполномочен заявить: банки отказываются сотрудничать

Пока правительство собирается дать стране третий пакет мер по поддержке граждан и бизнеса, граждане хотят иметь дистанционный доступ к банкам. Причин обратиться в банк много: взять кредит, оформить ипотеку, сохранить накопленное на депозите.

Все новости банков

Что делать, если каникулы не предоставляют

Если размер долга заемщика превышает установленные Правительством , он все равно может обратиться к кредитору для реструктуризации кредита.

Некоторые банки заявили о своей готовности оказать поддержку своим клиентам, которые не могут продолжать обслуживать кредиты из-за мероприятий по борьбе с распространением коронавируса в России. Например, в банке ВТБ появилась специальная программа «Кредитные каникулы» с возможностью пропуска трех платежей. Сбербанк готов предложить своим заемщикам собственные гибкие программы реструктуризации.

В ситуации, когда доходы упали сразу у большого количества людей, банки, КПК и МФО стараются идти навстречу своим клиентам. Ведь гораздо проще договориться с заемщиком о приемлемых условиях погашения долга и получить свои деньги назад, чем требовать взыскать долги через суд.

Добавим, что с лета 2019 года действует закон об ипотечных каникулах, но на других условиях. При этом если заемщик воспользуется кредитными каникулами по новому закону, у него все равно остается право в будущем попросить об отсрочке платежей по закону об ипотечных каникулах.

Кто может воспользоваться каникулами

Закон, принятый в апреле, подразумевает, что воспользоваться услугой могут только заемщики, получившие деньги в кредит только до вступления этого закона в силу. То есть если вы получили деньги в марте, можно смело идти (или звонить) в банк. Как мы уже сказали выше, категория кредитования неважна – отсрочки предоставляются как по потребительским, так и по ипотечным ссудам.

Главное – убедиться, что соблюдено несколько условий:

  • размер кредита не превышает: не более 250тысяч по потребзаймам физических лиц и 300 тысяч – ИП; не более 100 тыс. рублей по картам; не более 1,5 млн по ипотеке и 600 тысяч – по автозаймам.
  • доход клиента за месяц до подачи заявления должен снизиться на 30% или больше (в сравнении со средней месячной зарплатой 2019 года).

Кроме того, если отсрочка оформляется на ипотеку, у вас не должно быть ранее использованных рефинансирования, реструктурирования или каникул.

Как получить отсрочку по Кредитному карантину

Ипотека: отправьте заявление на электронную почту moyplatej@alfabank.ru или подайте заявку в отделении.

Кредит наличными: подайте заявку в отделении. Мы рассмотрим её и, если все условия будут выполнены, подключим вас к кредитным каникулам от Альфа-Банка — за несколько минут и без документов о доходах, возьмите с собой только паспорт РФ.

Идёте в отделение — не переживайте: это безопасно. Мы установили санитайзеры и несколько раз в день дезинфицируем все поверхности: дверные ручки, кнопки банкоматов и так далее. Наши сотрудники работают в масках и перчатках.

Кредитные карты: Если вы вносите платежи вовремя и в нашем, и в других банках, и у вас хорошая кредитная история, то мы автоматически обнулим все минимальные платежи на сумму основного долга, которые были сформированы с 24 апреля. Звонить или писать в банк не надо — сделаем всё сами. Платите только проценты.

В среднем платёж по кредитке снизится на 70%. Например, если сумма к погашению была 5000 ₽, то после обнуления минимальной суммы основного долга платёж будет 1500 ₽ (только проценты).

Если вы только планируете оформить нашу кредитную карту — не откладывайте. Для новых клиентов, которые оформят карту до 14 мая, мы снижаем первый минимальный платёж до 3%. Если вы внесёте его вовремя, без просрочки, то следующий минимальный платёж на сумму основного долга будет уже 0%.

Как оформить кредитные каникулы?

Оформить услугу теперь можно онлайн, не выходя из дома. Сайт устроен довольно просто и предполагает удобную навигацию. Клиент может подключить услугу за пару минут, с помощью необходимого пакета документов оставив заявку в личном кабинете.

Прежде всего, понадобится заявление, которое пишется в свободной форме.

В заявлении должны быть прописаны:

  • Данные паспорта, номер договора, подробный мотив подачи заявления, дата и подпись с расшифровкой.
  • Кроме того, необходимо приложить официальные документы, свидетельствующие о временной неплатежеспособности. Помимо этого, нужны копии бумаг, удостоверяющих личность клиента.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это форма банковской реструктуризация кредита. Ранее предоставление кредитных каникул не входило в обязанности банка, если это не было предусмотрено договором при получении займа.

Кому можно не платить кредиты и микрозаймы из-за коронавируса?

Банки и МФО обязаны давать отсрочку до 6 месяцев без начисления штрафов гражданам и ИП, чей доход за предыдущий месяц сократился на 30% к уровню прошлого года.

То есть услуга льготная, но не бесплатная.

При этом Правительство установило максимальный размер кредита и ипотеки, по которым дают кредитные каникулы:

Вид займа Предельный размер, руб. Порядок погашения, как начисляются проценты
Ипотека Москва — 4,5 млн.
Московская обл.,
Санкт-Петербург,
Дальневосточный федеральный округ — 3 млн.
остальные регионы — 2 млн.
Начисляются % по ставке, как в договоре. Срок ипотеки продлевается для оплаты набежавшей за каникулы суммы.
Потребительский кредит (физлицо) 250 тыс. Ставка устанавливается как ⅔ от среднерыночной ставки по аналогичному займу. Срок договора продлевается на время погашения.
Потребительский кредит (ИП) 300 тыс.
Автокредит 600 тыс.
Кредит на карту физлицо 100 тыс. Ставка устанавливается как ⅔ от среднерыночной ставки по аналогичному займу. Проценты выплачиваются равными платежами в срок 24 месяца.

Онлайн-заявка на кредитные каникулы позволяет:

  • избежать просрочек по кредитам;

  • уберечься от появления негативной записи в кредитной истории (БКИ не будут понижать рейтинг);

  • получить небольшую передышку, чтобы затем платить кредит на прежних условиях и без применения штрафных санкций.

Путин продлил карантин до конца апреля, и работники, которые не могут трудиться удаленно, будут получать зарплату в полном объеме. Но только официальную «белую» часть. К сожалению, у большинства возникнут проблемы с платежеспособностью, которую сложно подтвердить документами. Как оформить кредитные каникулы работающим неофициально?

Все равно пишите в банки и МФО, они понимают ситуацию и согласуют реструктуризацию или отсрочку. Гораздо выгоднее дать человеку передышку, чем ждать, что он подаст на банкротство по упрощенной процедуре и спишет вовсе эти кредиты.

Узнать, подходит ли мне упрощенное банкротство

Напомним, что уже работают каникулы по ипотеке — с 31 июля 2019 года банки обязаны предоставлять их по закону. Соответствующий Закон о кредитных каникулах №76-ФЗ был подписан В. В. Путиным 1 мая 2019 года. Причем ипотечные каникулы предоставляются заемщикам в нескольких вариантах — каких именно, мы рассмотрим ниже.

Закон о кредитных каникулах для физических лиц в 2020 году

Ввести каникулы по ипотечным и потребительским кредитам для заемщиков, чей доход снизился из-за ситуации с коронавирусом, — это одна из мер государственной поддержки населения, озвученных Владимиром Путиным во время своего обращения к нации 25 марта 2020 года.

По указу Президента Правительство совместно с Банком России подготовило поправки в действующие законодательство, разрешающие заемщикам просить у банков отсрочку выплат на полгода. Через девять дней, 3 апреля 2020 года, закон о кредитных каникулах был подписан, опубликован на официальном интернет-портале правовой информации и вступил в силу.

Текст закона о кредитных каникулах для физических лиц и ИП в 2020 году

Так граждане, оформившие ипотеку или потребительский кредит в банке, а также займы в МФО, и потерявшие возможность выплачивать долг из-за снижения доходов в связи с мероприятиями по борьбе с коронавирусом, получили право на отсрочку платежей на срок до шести месяцев.

Кредитные каникулы подходят для всех видов кредитов и займов в банках, микрофинансовых организациях (МФО) и кредитных потребительских кооперативах (КПК), в том числе для ипотеки, задолженности по кредитным картам, а также для автокредитов, потребительских кредитов и займов наличными.

Альтернативные варианты решения проблем с просрочками

Перед тем, как взять кредитные каникулы, помните, что услуга эта предоставляется лишь однократно. Поэтому следует тщательно обдумать свое решение и быть уверенным в том, что в дальнейшем Вы сможете соблюдать все условия кредитного договора.

Если есть сомнения в собственных силах, то рекомендуется воспользоваться альтернативными вариантами:

  • Реструктуризация кредита. В дополнение к кредитным каникулам, реструктуризация займа позволяет изменить условия погашения кредита. К примеру, можно увеличить срок кредита, растянув всю сумму на больший период, что приведет к снижению размеров ежемесячного платежа;
  • Рефинансирование кредита. Банками предоставляется внутреннее и внешнее рефинансирование кредита. В первом случае банк выдает новый кредит на других условиях, средства которого идут на погашение старого займа. При внешнем рефинансировании нужно оформить кредит в другом банке. Это позволяет погасить все кредитные задолженности путем оформления одного большого займа;
  • Объявление личного банкротства. Получив статус банкрота, Вы избавляетесь от всех задолженностей. Но для этого придется пожертвовать имуществом. Которое судебные приставы в любом случае заберут при невыплате кредита и обращении банка в суд. В процессе установления факта банкротства физлица также доступна реструктуризация задолженности — она гораздо выгоднее для должника, нежели банковская реструктуризация, а ее срок не превышает 3 лет.

Узнать, как расплатится с ипотекой за 3 года

Кто может рассчитывать?

В банках ситуацию каждого клиента рассматривают индивидуально, но обычно кредитные каникулы оформляют при таких обстоятельствах:

  • Если существенно сократились доходы — например, вас сократили или на предприятии стали выдавать меньшие зарплаты;
  • Если утрачена трудоспособность — из-за травмы или заболевания вы больше не можете зарабатывать;
  • Если вы ушли в декрет/отпуск по уходу за ребенком;
  • Если вас призвали на срочную службу в армию;
  • Если вы пострадали из-за вспышки COVID-19.

Важно понимать — причины, из-за которых вы не можете платить по кредиту, подтверждаются документально. Если обстоятельства носят личный (субъективный) характер, то в отсрочке откажут.

Что происходит после окончания отсрочки

Как только передышка закончится, вам снова нужно будет выплачивать кредит. И здесь возможны два варианта.

Если вы оформляли потребительский заем, то после окончания каникул вы сначала выплачиваете долг по графику, затем пропущенные платежи. А уже после – дополнительные проценты, которые «накапали» за время отсрочки. Для этого вам предоставят новый график платежей в течение пяти дней после завершения КК. При этом новые платежи должны соответствовать прописанным в оригинальном договоре условиям.

Ипотечный заем после КК выплачивается точно так же, но пи этом к нему не применяются дополнительные проценты, как в предыдущем варианте. Таким образом, переплата за использование каникул происходит только при потребительском кредитовании.

Важно! Если вы допустили просрочки до ухода на КК, то после окончания этого периода вам снова придется оплатить пени и штрафы, начисленные ранее, вне зависимости от типа кредитования.

Пользователи кредитных карт возобновляют платежи, но в увеличенном размере. К стандартной сумме выплаты прибавляются проценты, начисленные за отсрочку, а также пени, если ранее вы нарушили условия договора. Если вы используете карту с кредитным лимитом, то он тоже временно уменьшится, если, конечно, в договоре не прописано других условий.

Что такое кредитные каникулы

Так называется временная отсрочка по оплате кредитов. Воспользоваться услугой «кредитные каникулы» (далее КК) могут заемщики, попавшие в трудную ситуацию, которая неблагоприятно повлияла на их финансовое положение. Действующая сейчас пандемия – одна из таких ситуаций. Чтобы сократить риск заражения коронавирусом, не рекомендуется выходить на улицу без нужды или посещать многолюдные места. А так как работа многих граждан связана с общением с людьми, обслуживанием клиентов и множеством социальных контактов, кто-то не сможет работать вовсе.

Играет роль и тяжелая экономическая ситуация – некоторые компании вынуждены идти на сокращение сотрудников.

Чтобы избежать увеличения общего размера просрочек по России, было принято решение предоставить гражданам возможность оформить КК. Закон, предусматривающий это, вступил в силу 3 апреля 2020 года.

Как это работает

Подать заявку на отсрочку нужно до 30 сентября 2020 года. Вид услуги неважен – это может быть как потребительский, так и автокредит, а также ипотека или кредитка. Заемщик, оформляющий каникулы, сам выбирает срок – он не должен превышать 6 месяцев. После одобрения клиент получает право не вносить платежи по ссуде, а кредитор, в свою очередь, обязуется не начислять штрафы и пени за просрочку, а также не требовать досрочного погашения долга.

При этом проценты во время КК все-таки будут начисляться:

  • по ипотеке – в размере, предусмотренном договором;
  • по потребительским займам – 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита;
  • автомобильные – 12,9−19%,
  • кредитные карты – 21,8 – 22,26%.

Закрыть период отсрочки можно в любое удобное для вас время. Достаточно обратиться в банк – лично или по телефону. Сообщите о своем желании завершить передышку досрочно. После этого вы получите новый, уточненный с учетом периода отсрочки график платежей.

Если в течение КК у вас появилась возможность, вы можете погасить долг досрочно – частично или полностью. В период КК эти платежи будут направляться на погашение тела займа, то есть основной его суммы, а не процентов, как это происходит при аннуитетной схеме расчета.

Подтверждающие документы

Документы, подтверждающие снижение уровня доходов, подавать вместе с заявлением не обязательно. Их нужно предоставить в течение 90 дней после того, как банк рассмотрит заявление и начнет действовать льготный период. Если есть уважительная причина, по которой заемщик не сможет предоставить документы вовремя, по договоренности с банком указанный период может быть продлен еще на 30 дней.

К подтверждающим документам относятся:

  1. Справка по форме 2-НДФЛ за 2019 и 2020 годы с места работы.
  2. Выписка из центра занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного.
  3. Больничный лист, выданный на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

Банк имеет право самостоятельно обратиться за информацией о доходах заемщика в ПФР, ФНС, ФСС или ФОМС, проинформировав об этом заявителя. Причем согласия клиента на такой запрос не требуется — оно считается полученным с направления им заявления о предоставлении льготного периода.

Если заемщик не сможет предоставить доказательств своей неплатежеспособности, условия кредитования вернутся к прежним. Кроме того, образуется просроченная задолженность, за которую будет начислена пеня.

Добавить комментарий