Микрокредитные и микрофинансовые компании (МКК и МФК)

Мнения экспертов

Прежде всего, сами участники рынка и эксперты сходятся во мнении, что такое подразделение МФО приводит к уменьшению их количества.

Еще перед вступлением закона в силу Антон Зиновьев из CarMoney предположил, что произойдет масштабирование деятельности тех, кто готов к изменениям и продолжению работы, а совсем мелкие и нечестные организации будут вынуждены уйти. Однако сокращения объемов рынка не ожидается – люди нуждаются в услугах микрофинансирования, банки далеко не всегда могут закрыть потребности граждан.

По прогнозам Сергея Седова из Займера, к середине 2018 года в госреестре МФО останется не более 1500 компаний. Объем же услуг микрокредитования должен показать прирост примерно на 25%.

Способы получения

МКК Монеза предоставляет 2 варианта как получить займ онлайн.

1. 1. Отправив заявку через Личный кабинет.
   2. Воспользовавшись сервисом смс сообщений.

В обоих вариантах Вы можете получить онлайн займу на карту или по реквизитам банковского счета.

Как получить займ на карту

1	Зарегистрируйтесь в Личном кабинете Монеза
2	В способе получения в ЛК выберите: “Займ на карту”
3	Заполните внимательно реквизиты карты: номер, имя владельца, срок действия и 3-значный код на обороте карты
4	Для проверки банковской карты Moneza блокирует сумму до 10 рублей
5	Заполните внимательно реквизиты карты: номер, имя владельца, срок действия и 3-значный код на обороте карты
3	Заполните внимательно реквизиты карты: номер, имя владельца, срок действия и 3-значный код на обороте карты

• баланс карты должен быть положительным (не менее 20 рублей);
• тип карты – VISA, Master Card, МИР;
• карты VISA ELECTRON и Maestro не подойдут
• карта – именная (фамилия и имя указаны на лицевом обороте)
• Вы должны быть владельцем карты, то есть она выпущена на Ваше имя;

Как получить деньги на реквизиты расчетного счета

1	Зайдите в Личный кабинет Moneza (введите логин/пароль полученные при регистрации)
2	В способе получения займа поставьте галочку напротив “Деньги на расчетный счет”
3	Впишите номер Вашего расчетного счета, БИК и название банка (можно получить в офисе банка или в интернет-кабинете онлайн)
4	Выразите согласие с условиями предоставляемого займа
5	Дождитесь ответа системы и полчите деньги взаймы на расчетный счет

Как взять в долг с помощью смс сообщения

1	Отправьте смс сообщение на номер +7 903 767 24 45 с требуемой суммой кредита
2	Получите деньги на карту или расчетный счет

Для того, чтобы воспользоваться услугой получения средств используя sms сообщения, нужно:

• уже быть зарегистрированным в личном кабинете Монеза;
• в сервисе должен быть указан и подтвержден Ваш мобильный номер;
• ранее Вы хотя бы 1 раз брали займ в Монеза.

Напишите пять слов через пробелы

Как правильно написать смс?

• Если хотите взять онлайн займ на банковскую карту в размере 5 000 рублей на 30 дней ——> Moneza 5000 30 ваш_пароль card
• Если хотите получить взаймы на расчетный счет сумму 10 000 рублей на 15 дней ——-> Moneza 10000 15 ваш_пароль bank

Как оформить кредит в МКК “Таганка Займ”

Организация предоставляет клиентам возможность получить деньги в долг в офисе фирмы или онлайн.

Онлайн заявка рассматривается в течение 5 минут. На всю процедуру оформления понадобится не более 30 минут.

Для оформления через интернет необходимо заполнить предварительную заявку. В первичную анкету необходимо внести:

• ФИО;
• дату рождения;
• место проживания и регистрации;
• адрес электронной почты;
• номер телефона;
• сумму и срок займа.

После предварительного одобрения откроется возможность регистрации личного кабинета. В нем соискатель заполняет более подробную анкету с указанием получаемых доходов и подробной информации о себе.

Если принято положительное решение по заявке, на номер телефона клиента придет смс с кодом подтверждения. Его используют в качестве электронной подписи, чтобы заверить кредитный договор с фирмой.

После того, как все процедуры завершены, деньги на указанный счет поступят в течение часа.

О компании “Таганка Займ” – реквизиты

Компания официально зарегистрирована в государственном реестре 21.02.2019 года. Деятельность по выдаче микрокредитов ведется с 22.04.2019 года.

Основным видом деятельности, указанным при регистрации, является оформление займов населению. Также согласно заявленным ОКВЭД фирма имеет право осуществлять еще 5 видов деятельности:

• услуги по обработке данных и размещению информации;
• мероприятия, связанные с предоставлением потребительских кредитов;
• консультационные услуги по осуществлению коммерческой деятельности и управлению предприятием;
• рекламная деятельность;
• исследования тенденций рынка и общественного мнения.

Владеет компанией Сумеркина А.Н. Она же является учредителем и генеральным директором. При регистрации фирмы уставной капитал составлял 50 000 руб.

За время своего существования фирма не подавала заявок на участие в тендерах или государственных программах.

За время работы судебных разбирательств или исков, предъявляемых к МКК Таганка Займ, не проводилось. Это говорит о качественном предоставлении услуг и добросовестности организации.

Офис фирмы находится в Москве. Официального сайта фирма не имеет.

МКК Монеза и МКК Макро: одно и тоже или нет

Прежде чем начать обзор о сервисе онлайн кредитования Moneza, следует сказать о сущестувующей путанице в именовании юридических лиц. 

ООО МКК “Монеза” (ИНН 7703407811, 1167746297762) не осуществляет выдачу займов и исключена из реестра МФО Центробанком 29 декабря 2018 года. Фактически это означает отзыв лицензии на осуществление деятельности по кредитованию населения.

В настоящее время онлайн выдачу микрозаймов осуществляет юридическте лицо ООО МКК “Макро” (ИНН 7722355735, ОГРН: 1167746181790), которое ведет деятельность на рынке под торговым знаком Moneza (Монеза).

Выписка из реестра МФО ЦБ

Внимание! В использовании компанией ООО МКК “Макро” торгового знака Moneza (Монеза) нет ничего противозаконного. Просто Вам, как потенциальному клиенту, необходимо быть бдительным и внимательно проверять реквизиты юридического лица (ИНН), с которым Вы подписываете договор

Чем отличается МФО от МКК?

• Микрокредитная компания имеет право на предоставление микрозайма физическим лицам на сумму – до 500 000 рублей. Для юридических лиц размер займа — до 3 миллионов руб. Приём вкладов в МКК может быть лишь со стороны собственников компаний. В законопроект прописан пункт о запрете приема вкладов со стороны физических и юридических лиц не являющимися собственниками организации. Основной проблемой МКК стал запрет на оформление микрозаймов дистанционно. Полностью пройти процедуру оформления займа в режиме онлайн теперь нельзя. Для заключение кредитного договора, письменная подпись стала обязательным условием оказания финансовых услуг.
• Микрофинансовая компания – согласно новому законопроекту должна иметь не менее 70 000 000 рублей собственного капитала. МФК вправе кредитовать граждан РФ на сумму до 1 миллиона руб. Выдача кредитов юридическим лицам лимитирована – до 3 000 000 руб. Микрофинансовой компанией могут приниматься инвестиции со стороны физических и юридических лиц в размере – от 1500000 рублей. Оформление документов и оказание услуг допускается дистанционно на всех стадиях.

Небанковские организации, которые состоят в реестре МФО по умолчанию переводятся в «микрокредитные компании». Зависимые (дочерние, аффилированные) организации теперь могут использовать полное или сокращенное наименование МФК или МКК.

Переоформление до конца марта 2017 года

Из списков разрешенных организационно-правовых форм новый законопроект исключает некоммерческие партнерства и ассоциации, а также учреждения. Осуществлять деятельность на рынке микрофинансирования не смогут жилищные кооперативы.

Микрофинансовые (или микрокредитные) компании в обязательном порядке должны состоять в одной из существующих СРО (саморегулируемых организаций), к примеру, СРО «МиР».

Если до 29 марта 2017 года МФО смогла получить статус МФК, эта компания вправе по согласованию с займодавцем – физическим лицом (в том числе индивидуальным предпринимателем) увеличивать сроки возвратов привлеченных денежных средств путем внесения необходимых изменений в соответствующие договорные обязательства по займу.

Основные поправки

Перед описанием ограничений деятельности МФО, следует отметить, что с законодательной точки зрения микрофинансовые и микрокредитные компании — не одно и то же. Участники рынка были разграничены по показателям уставного капитала. Так, микрофинансовой признается компания, размер собственных средств которой составляет 70 млн. рублей и более. Если на счету компании размещено меньшее количество собственных средств, то такая компания признается микрокредитной.

Ограничения деятельности привязываются к статусу компании. В большинстве случаев они касаются совершения каких-либо действий, а также сумм, с которыми компания имеет право работать. Помимо этого каждый игрок рынка должен быть внесен в специальный реестр ЦБ РФ. Компании, не отмеченные в едином реестре, не имеют права заниматься соответствующей деятельностью.

Brobank.ru: Соответственно, на рынке МФО сегодня фигурируют два вида компаний: МФК — микрофинансовые компании, и МКК — микрокредитные компании. О статусе конкретной компании клиенты более подробно могут узнать из документации, выложенной на сайте компании, либо через реестр ЦБ РФ.

Вопросы и ответы

Мы стараемся добавлять новые предложения как только они появляются в поле нашего зрения.

Не всегда новые и непопулярные МФО будут лучше чем надежных организаций.Основной плюс – если вам отказали в займе во всех нормальных компаниях у вас есть шанс попытать удачу в новых, отправив заявку на получение.

На сегодняшний день отличить брокеров от реальных МФО с наличием лицензии ЦБ РФ без специальных знаний достаточно сложно. Тщательно изучайте условия договора перед подписанием. Перед тем, как регистрировать именную карту в личном кабинете удостоверьтесь, что не будет списаний, иначе вместо денег вы загоните счет в минуса

Из всех новых компаний мне лично понравилась только KIVA, остальные пока что не имеют достаточного количества хороших отзывов, чтобы их рекомендовать.

В чём разница между мфк и мкк?

Для государства:

Очевидно, что по законодательству РФ и для Центрального Банка это разные сущности: одним все разрешено, но будь добр отчитывайся, а другим всё запрещено, но можешь и не отчитываться.

МФК — серьёзные компании, набравшиеся опыта, дальнейшее развитие которых может поддержать экономику в глобальном смысле. За ними стоят люди и средства, способные менять страну и мир.

МКК — это стартапы, которым только предстоит доказать своё право на существование, скопив для начала 70 лямов капитала. Да еще и без помощи банков, владеющих информацией по заёмщикам.

Тем не менее Банк России совместно с СРО присматривает за МКК и устраивает небольшие проверки и для них, зачастую для того, чтобы отсеять компании, работающие по мошенническим схемам.

Для заёмщика:

Конечно выгоднее занять денег у МФК, их статус позволяет создавать более лояльные условия заёмщику, но быстрого одобрения Вы не получите, т.к. у них есть обязательства перед ЦБ РФ — «проверять всех от и до».

А если Вы занимаете первый раз, то одобренная в МФК сумма вероятно будет меньше нужной, отчего вся возня займёт столько времени, что деньги скорее упадут с неба, чем придут от МФК.

Среди МКК же царит маркетинговый креатив, из-за которого условия займа не очевидные, но выживать и бороться на конкурентном рынке необходимо.

Поэтому здесь можно получить займы «мгновенно, без проверки (у них даже нет возможности проверить!!!), без процентов, без отказа», да как угодно, лишь бы угодить заёмщику, сделав его постоянным клиентом.

Займ в МКК Таганка: как получить, условия

Компания специализируется на выдаче микрокредитов. Получить деньги могут граждане России, достигшие 21 года. Процентная ставка колеблется в пределах 1-2% в сутки. Ее величина зависит от предоставленных соискателем сведений и его благонадежности. Для потенциальных клиентов, имеющих отличную кредитную историю, будет действовать самый низкий процент. При этом установлен минимальная сумма переплаты. Независимо от величины кредита она не может быть меньше 1075 руб.

В МКК “Таганка Займ” можно получить от 5 000 до 28 000 руб. Для постоянных клиентов или при предоставлении залога и поручительства можно рассчитывать на увеличение лимита до 100 000 руб. Срок кредитования — до 45 дней.

При одобрении заявки получить деньги можно несколькими способами. В зависимости от выбранного типа перевода будет начисляться комиссия.

Тип перевода	Комиссия системы, %	Время перечисления
Банковская карта	0,7	до 30 минут
Контакт	0,93	до 1 часа
Элекснет	0,71	до 50 минут
Банковский счет	0,79	не более 5 минут
Связной	0,56	до 40 минут

Справка! Также доступны переводы на электронные кошельки.

Вносить платежи можно через кассу банка, переводом “Золотая Корона” или онлайн перечислением с карты.

МФК или МКК — что лучше для заемщика и вкладчика?

С точки зрения заемщика какой-то особой разницы в том, где взять займ — в МФК или МКК нет, если, конечно, он не планирует задолжать такой организации свыше 500 тыс. рублей. Каких-либо отличий в требованиях к заемщику и условиях кредитования нет: займы дают практически всем подряд, и они безумно дорогие.

С точки зрения инвестора — нет выбора, инвестировать он сможет только в МФК (если только он не является соучредителем МКК). Причем, как путем размещения вклада, так и путем покупки облигаций — в обоих вариантах порог входа составляет 1,5 млн. рублей.

Поскольку к МФК предъявляются более высокие требования, в сравнении с ранее существовавшими МФО, то можно сказать, что риски вложения несколько снижены, хотя и продолжают оставаться достаточно высокими (за несоблюдение нормативов и нарушения в деятельности у МФК могут отозвать лицензию, и возврат вложений в данной ситуации не гарантируется государством, как в случае с банками).

Теперь вы знаете, в чем отличия микрокредитной компании и микрофинансовой компании. Надеюсь, что эта информация была вам полезна.

Присоединяйтесь к числу постоянных читателей сайта Финансовый гений и повышайте свою финансовую грамотность. Здесь вы найдете огромное количество полезных советов и рекомендаций в области грамотного управления личными финансами и семейным бюджетом, банковских продуктов и услуг, разных способов заработка и инвестирования, экономических процессов и достижения успеха. До новых встреч на страницах сайта!

Переименование МФО в МКК и МФК

Не успели люди привыкнуть к аббревиатуре МФО, как произошло разделение на рынке микрофинансирования. Теперь сервисы краткосрочных микрозаймов называются МФК и МКК.

Но для большинства россиян особых перемен не произойдет, поскольку в народе микрозаймы именуют «займами до зарплаты».

Разделение микрофинансовой организации на МФК и МКК

С момента вступления в силу Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ, которым, в частности, внесены изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», реализован законодательный раздел МФО на два направления — микрофинансовые «МФК» и микрокредитные компании «МКК».

Порядок переименования прибавил хлопот владельцам небанковских структур. Для простых граждан, выступающих в роли заёмщиков, разделение на рынке микрокредитования не станет проблемой.