Мошенничество с кредитами

Что делать, чтобы не стать жертвой аферистов?

Чтобы обойти вероятный обман с кредитами, важно оставаться бдительными, и придерживаться ряда предостерегающих советов:

• Избежать обмана поможет черный список кредитных мошенников Украины, информация о которых хранится в сети на нескольких сайтах, специальных форумах;
• Не отдавайте подлинники удостоверений, свидетельств посторонним и даже знакомым;
• На отксеренных образцах оставьте надпись от руки “Не для финансовых операций”;
• Не выставляйте скан-копии в общественный доступ, социальные сети;
• Совершайте периодический контроль своей персоны в Бюро кредитных историй на наличие неизвестных ссуд;
• При краже/потере бумаг, удостоверяющих личность, пишите заявление об утрате в органы полиции, чтобы признать его недействительным, если ним успеют воспользоваться со злым умыслом;
• Оставляйте личные данные только в проверенных организациях, предварительно ознакомившись с лицензией и разрешением на кредитование;
• Внимательно читайте договор займа перед подписание.

Стали жертвой мошенничества и остались без денег? Mycredit выручит

Безусловно, даже соблюдая все правила осторожности, можно легко попасть в западню, ведь афера с кредитами не имеет одной формы, способы ее реализации постоянно развиваются. Подготовиться ко всему – невозможно

Если беда всё-таки случилась, и вы остались на мели, смело отправляйте заявку в сервис онлайн-кредитования MyCredit, где вам одобрят 6 тысяч гривен уже при первом запросе. Портал работает круглосуточно, а зачисление средств происходит за 15 мин, что позволит не оставаться без копейки даже в самой сложной ситуации.

Отметим, что MyCredit подходит к вопросу безопасности клиентов со всей серьезностью и ответственностью. Мы гарантируем заемщикам защиту и сохранность персональных данных.

Карты

Кредитные карты – излюбленный объект для мошенников. На ложные оформления кредитов по картам и жульнический съем карточных денег приходится более 83% кредитных обманов. Самые распространенные приемы воровства:

• Скимминг (to skim – снимать, изымать).
• Фишинг (fishing – рыбалка).
• Вишинг (wish – пожелание; в обиходном контексте – доброе).
• Фарминг (farm – ферма, ассоциируется с «доить»).

Скиммеры вставляют в банкоматы жучки – специальные устройства, считывающие пин-код карты. Остается ее украсть (ради чего возродилась совсем было зачахшая воровская каста щипачей-карманников) и снять деньги. Кредитный лимит с овердрафтом – тоже, если есть. А владельцу нужно будет отдать банку, и ничего не докажешь.

Жучки бывают в виде ложного слота для карты, но такие ныне почти вышли из употребления. Хотя они позволяют не заводить поддельника-щипача, т.к. снимают всю информацию по карте, и можно сделать поддельную, но очень уж заметны. Да и банкоматов с картоприемниками, позволяющими вставить «левый» ридер, почти не осталось.

Вторая разновидность ским-бага, особенно распространенная на Западе – прозрачная, якобы защитная пленка на клавиатуре. На самом деле это мягкий аналог сенсора планшетов и смартфонов, запоминающего номера нажатых клавиш. Ставят такие сами специалисты по «карманной тяге». Если есть на примете сообщник-хакер, то работают вдвоем с выпуском фальшивой карты, чтобы «клиент» не поднял «шухера» раньше времени.

А там, между прочим, пропал значок достоверности сертификата узла (иконка с закрытым замочком) и в начале адреса вместо https появляется старое, незащищенное http. Это значит, что хакер-фишер перехватил мой запрос и направил его на имитацию нужного мне сайта. Я выбрал, что хотел, оплатил, как полагается, но товара – гуд бай, бэби! Деньги – тоже.

Если я псевдо покупаю за свои, то фишинг, строго говоря, не кредитное мошенничество. Но, поскольку адепты инет-шоппинга, как правило, в долгах как в шелках, то и его рассмотреть следует.

Вишеры, выражаясь криминальным языком, «косят под добренького». На мейл держателя карты приходит письмо (или СМС на телефон) с просьбой уточнить персональные данные. В обоснование чаще всего приводят якобы участившиеся случаи мошенничества. Иногда даже берут на испуг: мол, был съем с вашей карты, если это не вы брали, то вернем, но нужно разобраться.

В чем тут суть? Посмотрите на свою кредитку с оборота. Вы увидите на полосатенькой врезке несколько (чаще всего – 5) цифр. Это – ваш уникальный платежный пароль — как раз для онлайновых платежей. Его-то, вкупе с номером карты, и хотят узнать вишеры.

Если же они работают по-крупному, то в процессе «разводки» стараются выудить и все необходимые для получения кредита данные, в т.ч. сканы паспорта и второго документа. Вы же через месяц получите уже настоящую СМС из банка с напоминанием, что нужно платить в погашение кредита, сумма которого запросто может вызвать остановку сердца.

Третья ипостась вишеров работает не по картам, но, раз уж зашла речь о явлении, упомянем их тоже. Эти – модификаторы небезызвестных нигерийских писем. Они пишут на мейл что-то вроде: «Ваш почтовый ящик выиграл 1.000.000 фунтов Великобритании. Для получения выигрыша сообщите ваши ФИО». Далее оказывается, что ФИО недостаточно, и постепенно выуживаются данные, необходимые для оформления кредита. Деньги, понятное дело, берет один, а отдавать приходится другому.

Круги ада

Павлу и его адвокату пришлось самим восстанавливать картину преступления и строить версии. Ведь достоверных данных о том, что и как произошло, им никто не предоставил. И, скорее всего, не предоставит.

— Человек, когда сталкивается с этой проблемой, должен пройти семь кругов ада, чтобы доказать свою невиновность, — говорит адвокат Иван Николаев, представляющий интересы Павла.

Несправедливость ситуации в том, что как только банк признает факт обмана при получении кредита, он становится потенциальным потерпевшим, так как по факту понес материальный ущерб. На первый взгляд, это хорошо, простой человек выводится из этой истории условно без потерь. Но лишь условно. За скобками остаются расходы на юристов, причиненный моральный вред, в конце концов, оплата проезда в другой город (как в случае с Павлом). Кроме того, не все банки исправляют кредитную историю — а это может в будущем стать, например, причиной отказа в ипотеке.

Мошенники-4

Статуя богини правосудия Фемиды на здании Верховного суда РФ

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Зураб Джавахадзе

В некоторых случаях имеют место служебные преступления внутри банка. Предавать историю огласке — лишь добрая воля должностных лиц банка. Такая система позволяет годами существовать практике безответственного подхода к выдаче кредитов — особенно в таких потенциально рискованных формах, как дистанционная или посредством выезда курьера. Законно ли исключать человека, данные которого использовали для получения кредита, из круга заинтересованных в расследовании лиц?

— Формально в действиях неустановленных лиц содержатся признаки еще одного состава преступления, помимо хищения, — статьи 137 УК РФ (нарушение неприкосновенности частной жизни. — «Известия»). Но дела по этому составу практически не возбуждаются нашими правоохранительными органами, — говорит адвокат Николаев.

Есть и еще один нюанс, объясняет адвокат. С недавних пор полиция возбуждает в случае подобных хищений дело по статье о краже с банковского счета.

— Раньше возбуждалось уголовное дело по статье 159.1 УК РФ — мошенничество в сфере кредитования. Но сегодня всё чаще квалифицируют как кражу со счета. В таком случае Павел максимум может стать свидетелем по делу. Нарушение неприкосновенности персональных данных обычно называют способом хищения и не выделяют в отдельный состав. Что, на мой взгляд, не совсем верно, — говорит собеседник «Известий».

Виды преступления

В отношении заемщика

1. В мошеннической схеме участвует сотрудник банка, оформляя кредит по ксерокопии паспорта и имеющейся информации об одном из действующих клиентов финансовой организации. Денежные средства, разумеется, до рук клиента не доходят, а используются сотрудником в личных целях.
2. Кредитные брокеры могут обмануть заемщика при оформлении кредита. С потенциального заемщика берутся деньги за каждую отправленную на рассмотрение банку заявку по кредиту. На самом деле работа по выдаче кредита не производится, клиент платит деньги за воздух.
3. Заемщики, у которых накопилась задолженность по кредиту перед банком, могут стать жертвой лжеколлекторов. Мошенники, получив информацию о долге, начинают всеми возможными способами выбивать из должника деньги. Денежные средства, оплаченные заемщиком под их давлением, попадают в руки лжеколлекторов, а долг в банке так и остается.
4. Банки увеличивают общую сумму кредита, оформляя клиенту в принудительном порядке дополнительные услуги. Сотрудники банка заключают договора страхования, о которых клиент часто узнает уже после подписания всех документов. Банк относит услугу страхования (жизни, от несчастного случая) к обязательным условиям получения займа, хотя она таковым не является. О других схемах мошенничества в сфере страхования вы узнаете из нашей статьи.
5. Кредитные учреждения (микрофинансовые организации, нелегальные фирмы) при заключении кредитной сделки обманным путем принуждают заемщика подписать документы о купле-продаже недвижимости. Среди всего пакета бумаг на подпись невнимательному клиенту дается документ, подписав который человек передает права собственности на недвижимость другим лицам.

В отношении кредитной организации

Часто мошенники реализуют свои схемы по незаконному получению денежных средств путем предоставления финансовой организации ложных данных. Так, применяются следующие схемы:

1. Для получения кредита в банк предоставляются поддельные справки и паспорта, а потенциальный заемщик тщательно гримируется для выполнения своей роли. То есть кредит оформляется на несуществующего человека, а, соответственно, даже малейшая его часть не будет возвращена банку.
2. Кредит оформляется на лицо, имеющее удостоверение личности, но которое не имеет заработка и постоянного места жительства. Мошенники привлекают к сделке таких лиц за небольшое вознаграждение. Такие «заемщики» приводятся в надлежащий вид, для них сочиняется легенда о трудовой деятельности, которую они озвучивают при оформлении кредита. Финансовое учреждение выдает кредит, который никогда не будет выплачен.
3. Заемщик при заполнении анкеты на кредит умышленно искажает данные, чтобы в дальнейшем можно было заявить судебную претензию о признании договора нелегитимным, что повлечет отказ от выполнения обязательств по выплате кредита.
4. После одобрения кредита заемщик выступает с протестом и требует признать договор недействительным, так как имеется заявление о краже или утрате паспорта. Такие действия планируются заранее. Непосредственно перед посещением банка пишется заявление об утере документа.
5. Создание фирм-однодневок для получения кредита. В банк предоставляются ложные сведения о деятельности фирмы, а после получения кредита организация исчезает.

Во всех перечисленных ситуациях потерпевшей стороной выступает финансовая организация, которая из-за мошеннических действий лишилась денежных средств.

Обезопасьте себя и своих близких от действий злоумышленников – читайте наши статьи о различных видах и схемах мошенничества: корпоративном, финансовом, по телефону, с использованием СНИЛС, в сферах предпринимательской деятельности и компьютерной информации, а также с участием юрлица или в отношении его.

Что такое обман при кредитовании с точки зрения закона

Совершение мошеннических действий в сфере кредитования регламентируется Уголовным Кодексом РФ.

В соответствии со ст. 159.1 мошенничеством в сфере кредитования называется хищение денежных средств заемщиком, предоставившим кредитору заведомо ложные сведения. Здесь стоит отметить, что санкции уголовного законодательства могут быть применены не только к физическим, но и к юридическим лицам: ст. 176 УК РФ указывает на недопустимость получения кредитов обманным путем предпринимателями и руководителями организаций.

Каждый случай мошенничества в сфере кредитования индивидуален, поэтому при вынесении решения суд учитывает множество самых разных факторов и обстоятельств.

Почему получение займов обманным путем стало повсеместно распространенным явлением?

Самой главной причиной является увеличение количества банков и микрофинансовых организаций. Существование в условиях постоянной конкурентной борьбы привело к формализации проверок платежеспособности и добропорядочности потенциальных клиентов.

Пренебрежение качеством проверки личности заемщика приводит к тому, что процент возвращенных денежных средств уменьшается, и кредитные организации несут убытки. Практика показывает, что преступления рассматриваемого типа совершают как отдельно взятые личности, так и преступные группы. Более того, некоторые обвиняемые искренне считают, что обмануть банк – дело благородное, и сравнивают совершение преступления с выражением своей гражданской позиции.

При квалификации того или иного преступления обязательно учитывают статус финансовой организации. Обман при кредитовании, например, в Сбербанке, подпадает под нормы уголовного кодекса, а иные формы займа в других организациях – гражданского.

Как банки воюют с жертвами мошенников

Еще одна проблема обманутых граждан – нежелание некоторых кредитных организаций сотрудничать с ними. Даже несмотря на то, что человек не виноват в потерях банка, его принуждают платить. Некоторые дела дошли до Верховного суда.

Сложность заключается в том, что при оформлении кредитов и займов мошенники в заявках указывают номера телефонов и адреса регистрации, которые к реальному заемщику никакого отношения не имеют. А при наступлении просрочки, у кредиторов никак не получается связаться с человеком, на которого оформлен кредит. В результате, банки и МФО заведомо имеют предубеждение к должнику, хоть он и невиновен.

Поэтому суды первой инстанции чаще всего встают на сторону кредиторов, ведь обманутые заемщики даже не знает о ходе дела и в суды не приходят. В таких ситуациях большая трудно понять, или сам заемщик предоставил недостоверные данные, чтобы избежать взыскания, или это сделал мошенник. А поскольку иски о просрочке и неисполнении кредитных обязательств рассматриваются в гражданско-правовом порядке, то вопросы об уголовных составах (а мошенничество – это уголовное преступление) в этих заседаниях не поднимаются. И только заемщик может доказать, что сам стал жертвой правонарушения.

Могут ли реально навредить заемщику

На первый взгляд, мошенничество довольно продуманное. Особенно для тех, кто уже имел дело с банками и знает, как часто просрочка платежа ложится на плечи клиента. Даже если просрочка произошла по вине кредитора, приходится писать, настаивать доказывать, и даже в этой ситуации далеко не все идут навстречу, списывают просрочку, отменяют штрафные санкции и отправляют корректировку в БКИ.

Но в данном случае картина несколько иная.

• У заемщика отсутствует возможность внести платеж – вина снимается автоматически, как только это будет доказано. Но с банком речь всегда идет именно о задержке (деньги шли дольше, чем ожидалось), и заемщику относительно справедливо могут заявить: «А зачем вы перечисляли деньги в последние 2 дня? Надо было раньше. Задержки случаются, это не наши проблемы». В ситуации же с мошенничеством сама возможность перечислить оплату (хоть раньше, хоть позже) отсутствует, поэтому нет и вины.
• Подобные организации не являются официально зарегистрированными кредитными учреждениями – следовательно сделка изначально является нарушением закона со стороны кредитора.

Новая афера с СМС

Еще одна схема была особенно отмечена в интервью заместителем начальника контрольно-методического отдела следственного управления УМВД Дмитрием Сорокиным. По словам заместителя, со второй половины 2019 года аферисты начали использовать СМС не только для прямо кражи средств, но и для мошенничества с кредитами.

Сценарий аналогичен краже – преступники звонят, представляются сотрудниками банка и под любым предлогом пытаются вытащить СМС-код, который приходит на телефон жертвы. На самом деле это код, который высылают дистанционные сервисы выдачи кредитов для подтверждения личности.

Код сказан – мошенник отправляет его на сайте, и заем оформлен. А потом владельцу телефона начинают поступать звонки от кредитора и коллекторов с требованием погасить долг.

Ситуация относительно проста, если использован только телефон. Но в ситуации, если преступники успели завладеть и паспортными данными, доказывать невиновность придется в суде.

Financer.com напоминает – СМС-коды от банка являются конфиденциальной информацией, которую не может требовать предоставить даже банковский сотрудник.

Экзотика

Встречаются схемы кредитных «разводок». В подавляющем своем большинстве они основаны на конкретных обстоятельствах конкретного человека, поэтому не рассматриваются. Однако есть две кредитные экзотики, встречающиеся крайне редко, но по стандартным схемам, так что коснемся их.

Схема обмана №1

Первая – разновидность классического фармазонства, но вместо поддельных бриллиантов авантюрного происхождения используется сексуальное влечение. Под «сиротку» пускают миловидную девицу, обученную высматривать жертву. Она в торговом центре, оформляющем кредит на месте, засекает «обалдуя», подходит, вежливо здоровается. И объясняет: вот она хочет купить маме (сестре, дедушке, ребенку) такую-то вещь, но она не местная и работает неофициально. В доказательство предъявляет паспорт сопредельного государства с временной регистрацией и рукописнаую справку о доходах.

Все это липовое, но где же рядовому гражданину разбираться в тонкостях иностранной документации? Тем не менее, паспорт его успокаивает, и он спрашивает: чего надо? Оказывается, денег у девочки хватает только на четверть или половину покупки, а кредит не дают, т.к. она не резидент и не официал. И она готова отдать всю свою наличность за то, что «карась» купит желаемое ею в кредит на себя. Вещь и кредитный договор она возьмет себе и погасит долг из своих заработков.

Если «карась» все еще косоротится, делается прозрачный намек, что «случайное» знакомство может получить романтическое продолжение. И какой же современный молодой человек, видя возможность помиловаться с куколкой модельной внешности, да еще и получить при этом солидную сумму на руки, вспомнит о каком-то там кредитном договоре? Который, тем не менее, ему придется выполнить сполна: без своего оригинала оспорить невозможно, для того-то неофармазоны его и выманивают. А товар осядет на витрине провинциального магазинчика, работающего «под черным флагом» и будет продан по настоящей цене.

Схема обмана №2

Вторая схема – лжеколлекторы. Они действуют в сговоре с сотрудником банка, снабжающим их информацией о платежеспособных, но бестолковых должниках, допускающих просрочки.

«Калы»-профи законы знают и делают свое дело более-менее корректно. Бандиты же не церемонятся: угрожают, унижают, оскорбляют, обыскивают квартиру, забирают деньги и ценности. Правда, почти никогда не бьют, это превращает грабеж в куда более тяжелый по УК разбой.

Суть схемы: свыше 90% грабежей раскрывается по горячим следам. Уже сутки просрочки начала следственных действий фактически выводят дело на «глухарь». И если жертва (а «визит» наносится во второй половине дня перед выходными), вместо того, чтобы немедленно вызвать полицию, побежит возмущаться в банк, у бандитов оказывается не менее ночи, а то и 2,5 — 3 суток, чтобы «сбагрить барахло» и рассеяться. До следующего «дела».

Лжеколлекторов вычисляют по статистике, выходя сначала на их подельника в банке. Жертвам от этого не легче: и награбленное не вернешь, и кредит остается. Банки стараются обелить себя и от преступника в своей среде открещиваются. Достоверных случаев компенсации пострадавшим материального и морального ущерба с их стороны мне не известно.

Как не попасться жуликам

Как было сказано, главное – профилактика. Рецепт несложен:

• По возможности оперировать своими средствами самому в онлайне.
• Регулярно, и почаще, проверять свой банковский баланс.
• Проверять расчетные реквизиты на квитанциях и наличность немедленно у кассы.
• Все наличные расчеты с третьими лицами производить только в банке в присутствии банковского сотрудника.
• При расчетах в интернете следить за безопасностью узлов; никому никогда не передавать пароли, коды, личные данные.
• При малейшем подозрении на неправомерные действия со стороны банка прежде всего заявлять в органы власти, а уж потом разбираться с кредиторами.

При соблюдении этих условий злоумышленники, как говорится, отдыхают. Вы – тоже. Насколько тяжесть кредита позволяет.

Состав преступления

При осуществлении мошенничества в области кредитования субъектом такого преступления считается физическое вменяемое лицо, возраст которого достиг 16 лет. Субъективной стороной преступления является умысел злоумышленника завладеть денежными средствами незаконным путем.

Объект преступления — отношения собственности. Предметом действий злоумышленника являются денежные средства и право ими распоряжаться.Объективная сторона противозаконных деяний — совершение хищения злоумышленником денежных средств, путем заключения кредитного договора по заведомо ложным данным.

О намерении совершить хищение могут свидетельствовать следующие обстоятельства:

• заемщик изначально является неплатежеспособным;
• предоставление сотрудникам банка поддельных документов;
• фиктивное создание предприятий, участвующих в сделке.

Все эти обстоятельства не могут предрешить судебные выводы о том, что лицо виновно в совершении преступления. В каждом случае нужно будет установить, что заемщик изначально не планировал выполнять свои долговые обязательства.

Они знают все

Диана Сергеевна Волкова — якобы сотрудник отдела безопасности банка, которая потом со мной разговаривала, — сразу обратилась ко мне по имени. У нее был доступ ко всем моим данным, вплоть до суммы на каждом из счетов и последних транзакций. Она упомянула даже старый счет с остатком в 0,2 евро, которым я не пользовалась два года. Я поверила ей потому, что она знала эти данные. Откуда она их знала? Я никогда не теряла карты, везде использую разные пароли, нигде не вводила свои данные, кроме домашнего и рабочего компьютера. Видимо, мошенники получили их какими-то другими способами.

Диалог с сотрудницей начался так:

— Анастасия Владимировна, с вашей кредитной карты поступила подозрительная транзакция — списание на 4 тысячи. Пожалуйста, подтвердите операцию кодовым словом.

— Я ничего не покупала с карты.

— Проверьте все карты, вы их не теряли?

— У меня с собой только кредитка, но я уверена, что ничего не теряла.

— Странно, перевожу вас на линию службы безопасности.

Дальше последовало недолгое ожидание и разговоры на заднем фоне — обычная обстановка для колл-центра, где кипит работа. Сотрудница отдела безопасности предложила свериться по остаткам счетов и сообщила, что прямо сейчас кто-то пытается меня обокрасть. В подтверждение ее слов на телефон сыпались СМС о попытках обналичивания кредитного счета.

Моя собеседница предположила, что, возможно, этот аферист — сотрудник банка: «Мы проверяем всех работников, но кто еще мог получить доступ к вашему аккаунту?» Попытки зайти в личный кабинет с компьютера и телефона оказались неудачными — доступ заблокирован. Тогда я окончательно запаниковала и попросила оператора позвонить мне с номера, указанного на карте. Как вы уже знаете, это аферистам по плечу.

Методы давления

Со стороны эта история выглядит странно и даже, пожалуй, глупо. В свое оправдание скажу, что мошенники очень грамотно обрабатывают жертв. Вас держат в нервном тонусе, не дают одуматься. С вами постоянно поддерживают связь, не позволяя прервать звонок — в противном случае вам якобы уже ничем не помогут и банк не несет ответственности за украденные деньги. Так меня мариновали больше часа.

Еще один психологический прием — многократные повторы. Когда тебе что-то говорят 100 500 раз, начинаешь в это невольно верить. «Чрезвычайная ситуация! Действуем быстро, иначе не успеем! Мы на вашей стороне, мы поможем!» Диалог проходит в экстренном режиме: вас постоянно торопят и подгоняют. А чувственности мошенника и его заинтересованности в вашей беде позавидовал бы любой актер Голливуда, играющий роль оператора 911. Он искренне переживает, поддерживает, подбадривает!

Аферисты очень уверены в себе. Они готовы к скептическому настрою и ловко устраняют сомнения: «Да, вы можете нам перезвонить, но время сейчас бесценно!», «Подтверждение моих слов — в вашем договоре, посмотрите же!». А кто читал этот договор? А если читал, то разве вспомнит? Согласитесь, немногие носят с собой такие бумаги, так что сразу удостовериться в словах оператора почти невозможно. Еще один тонкий момент: со мной связались в четверг, во второй половине дня. Конец недели, работа в разгаре, настроение взвинченное. Да, такой человек автоматически уязвим и отлично подходит для развода.

Брокеры

Вторая по значимости категория кредитных мошенников – кредитные брокеры. Они составляют примерно 14% криминальных эпизодов. Но для клиента эти мошенничества также весомы, т.к. через брокеров оформляют ипотеку, автокредиты и прочие дорогостоящие займы.

«Белые» брокеры не обманывают. Они действительно помогают найти кредитполучше. Не даром, но экономия оказывается больше переплаты при самостоятельном поиске кредитора. Это – первейший признак «белого». Другие, ничуть не менее ясные:

• Имеется офис со стационарным телефоном.
• На сайте – почтовый адрес и достоверная контактная информация.
• В офисе на видном месте – копии лицензии на посредническую деятельность и регистрационных документов.
• Аванс не берут.
• Оплата услуг – по получении клиентом кредитных денег, в отделении банка и в присутствии банковского сотрудника.
• Встреча в банке – по предварительному согласованию с клиентом в удобное для обоих время.
• Не возражают против присутствия свидетелей со стороны клиента.

«Серые» тоже вполне легальны и официальны. И тоже могут оказать реальную помощь. Но втайне исповедуют принцип: «С лоха по баксу – пацану на новый мерс».

Выражается это в том, что прозрачно намекают: небольшой аванс наличными увеличит шанс на получение кредита. И «честно» предупреждают: аванс уйдет безвозвратно. Эти деньги пойдут «своим» сотрудникам банка за «проталкивание» заявки. Окончательное решение придет из главного офиса, но, вы же понимаете, – туда можно и так и этак подать. О свидетелях, ясное дело, и разговору быть не может.

Если клиент «повелся», «серый» берет аванс, оформляет заявку на кредит в первый попавшийся банк, которую клиент мог бы и сам заполнить за 10 мин, и – ничего не делает. Отклонили – ну, вы же помните, был у нас разговор. Одобрили – «лошарик» вне себя от радости, да еще и расскажет всем, какой вот замечательный брокер ему помог.

«Черненькие» действуют наглее и почти всегда в сговоре с сотрудником банка. Изюминка – заморочить клиенту голову. Способы – суматоха в офисе, визит в банк за 10 —15 мин до закрытия и т.п. Цель – заставить клиента подмахнуть кредитный договор не глядя. А там будет огромная, многократно больше нужной, сумма долга или несусветная комиссия брокера, перечисляемая на его счет автоматически, или двойной кредит, или что-то еще, выгодное брокеру, но клиента порабощающее.

«Черные» — уже не брокеры, а самые настоящие аферисты. Их специальность – подделка документов, вплоть до переклейки фотографии в украденном паспорте. Работают, как правило, со своими же «черными» заемщиками, а «навар» делят. Роль «брокера» в таком случае – сбить с толку расследование. «Ну, пришел человек, помог я ему. Кто он такой – не знаю. В разговоре что-то про Махачкалу упоминал, там ищите».

Для рядового заемщика «черные» особенно опасны. Если такие чувствуют, что их обложили со всех сторон, они начинают искать «лоха на подставу», суля ему золотые горы и ангельский облик в глазах кредиторов. На того в результате вешают все эпизоды, он идет на зону ни за что ни про что, а «черный» продолжает «рубить капусту».

Уберечься от брокеров-жуликов всех мастей очень просто: нужно идти только к «белому». Клиентам с подмоченной КИ они не отказывают, если есть хоть какая-то законная возможность ее исправить. Только брокерская комиссия больше будет.

Какое бывает мошенничество в области кредитования?

Поскольку кредиты пользуются популярностью, мошенники используют ее в корыстных целях. Ведь это прибыльное направление с бесконечным потоком клиентов. Следует разделить мошенничество с кредитами на 2 направления:

1. Обман банка. Когда заемщик предоставляет заведомо ложные сведения, пытается утаить сведения, указывает несуществующие контакты для связи, приводит псевдо-поручителя, пытается указать в виде залога неликвидное имущество и иные действия, направленные на поднятия рейтинга кредитоспособности.
2. Обман заемщика. В этом случае пострадавшей стороной выступает физическое или юридическое лицо, а схем мошенничества могут быть сотни.

Некоторые клиенты говорят, что их обманул банк. Зачислил лишние проценты, взял дополнительную комиссию, требует оплату за содержание счета или карты и так далее. Здесь нет ни какого мошенничества это чистой воды финансовая неграмотность клиента. Все условия указаны в кредитном договоре, который был подписан обеими сторонами в добровольном порядке.

Как работают мошенники по кредитам в России?

Распространенные случаи мошенничества с кредитами – это помощь в оформлении и обещания 100% на успех. Особенно если такие обещания сопровождаются предоплатой за услугу, знайте, это верный путь потерять свои деньги. Мошенники пользуются положением граждан, их неграмотностью, банальной ленью, обещают помочь взять займ или оказать иную услугу. Признаки мошенничества:

• Вы никуда не оформляли заявку, а на телефон поступают звонки или приходит СМС в стиле «Вам одобрен кредит»;
• на телефон приходит сообщение с кодом, после чего звонит «наивная» девушка и говорит «Простите, я случайно перепутала номер, и мой код подтверждения пришел Вам, не могли бы вы сказать 5 цифр с СМС»;
• злоумышленники пытаются узнать паспортные данные;
• идет вопрос о логинах и паролях, либо кодов с банковских карт;
• коллекторы названивают должнику и требуют вернуть долг, называя свою сумму задолженности;
• придя по объявлению Вас просят внести оплату за услугу.

Нет, это не мошенничество, это простая схема работы кредитных брокеров. Вы платите от 3 до 10 тысяч рублей, и получаете услугу под названием «Подбор кредитных предложений», и получаете список банков, в которых быть может, удастся оформить кредит.

Более сложные схемы мошенничества выглядят следующим образом:

• Оформление небольшого кредита или карты на чужой паспорт. Достаточно даже ксерокопии. Покупается новая симкарта, для подтверждения. Деньги или карта доставляются на дом курьером или по почте.
• Оформление дисконтной или скидочной карты. Доверчивому гражданину под грифом «Акция» подсовывают массу бумаг на подпись. Разумеется все читать он не станет, а на одной из них будет часть кредитного договора, который в дальнейшем будет использован для махинации.
• Кража паспорта. Вклеив свою фотографию или поправив внешность до похожей на фото можно получить деньги в банке. Но это далеко не самое страшное, с таким паспортом оформляют фирмы для незаконной деятельности.

Как не стать жертвой обмана чтобы не платить за воздух?

Бдительность, главное правило при использовании финансовых услуг. Меньше всего Вас хотят обмануть в банке. Кредиторам важны постоянные клиенты, а договор – это сухой текст с условиями на которые заёмщик согласен либо не подписывает документ. В остальных случаях:

• не сообщайте ни кому персональные данные;
• не отдавайте паспорт в чужие руки. Если вас просят дать его для того, чтобы снять ксерокопию, не теряйте документ из виду;
• не подписывайте документы не глядя;
• не верьте в красивые сказки «без отказа», «без проблем», «без лишних справок».
• не берите на себя кредиты других людей (даже друзей и родственников).

В случае обнаружения мошенничества обращайтесь в правоохранительные органы. Статья 159.1 – мошенничество в сфере кредитования была введена в Уголовный Кодекс Российской Федерации в 2012 году. Ранее ответственность за  преступления с кредитами предусматривала статья 159 УК РФ. Согласно нормам статьи, совершение преступления при отсутствии отягчающих вину обстоятельств приводит к последствиям. Согласно положениям статьи последствия бывают в виде: штрафных санкций; обязательных, исправительных и принудительных работ; ареста; лишение свободы.

Как избежать обмана

Хлопотное, но 100% надежное средство от скимминга – СМС-подтверждения платежей. Сейчас почти все банки предоставляют такую услугу. Алгоритм действий: ничего не снимал, но пришла СМС с кодом подтверждения – складываем кукиш в сторону предполагаемого местонахождения мошенников, но СМС ни в коем случае не стираем. Идем в банк, затем в полицию, показываем и объясняем ситуацию. Есть заявления от граждан – прохиндеев рано или поздно вычислят, и энное количество потенциальных жертв избежит печальной участи.

Это очень важный момент, вдруг придется потом оспаривать ложный кредит через суд. Раз не побоялся в полицию заявить, значит, точно жертва жуликов, а не их пособник.

1. Чтобы избежать фишинга, следим за командной строкой браузера, как описаное. СМС-подтверждение и здесь не помешает. Для пущей гарантии – все солидные интернет-торговцы предлагают доставку до двери с оплатой курьеру наличными. Комиссия порядка 1% от суммы покупки, что недорого за безопасность, учитывая, что цены в интернете на 2 — 10% дешевле розничных.
2. Еще вариант – оплата безналом. Звоним по контактному телефону, утрясаем вопрос с торговым менеджером. На мейл получаем счет с их реквизитами. Несем его в свой банк, просим проверить, они обязаны делать это бесплатно. Чисто – платим и ждем приобретения. «Муть» обнаружена – тут же заявляем куда следует.
3. Если есть подозрение на вишинг – достаем свой кредитный договор и сравниваем контактные данные банка там и в письме. Расходятся – заявляем в СБ банка и в полицию. Совпадают – идем в банк, требуем встречи с управляющим (никак не менее!), а от него – объяснений. Банки не имеют права требовать личные данные клиентов заочно по своей инициативе. Вдруг у них действительно форс-мажор – объясняют, извиняются – удостоверяем, что просят, лично и в отделении. Удаленно – никоим образом! Банковские серверы надежны, но ваш-то личный интернет куда как менее гарантирован от перехвата данных.
4. С фармингом сложнее, особенно не резиденту. Во-первых, звонить на горячий номер по роумингу может просто денег на телефоне не хватить, там-то эти номера платные. Во-вторых, заблокировать карточку – значит, остаться «за бугром» без денег. И отделения своего банка там может вовсе не оказаться.

Единственный выход – бегом к любому банкомату в отделении любого банка, не на улице, не в торговом центре или где-то еще. Только в банке! Там снимаем сразу всю наличность, невзирая на комиссию, иначе потеряем вообще все, плюс получим кредит, оспорить который будет чрезвычайно трудно. Времени на это – от получаса до двух часов. Именно столько нужно ворам, чтобы по вашему массиву данных сделать фальшивку. Лучше, конечно, уложиться в меньшее значение.