Надежность банка. Самые надежные банки

Рейтинг надежности банка

Рейтинг надежности банка — это показатель текущего и будущего финансового положения  организации, который присваивается на основании сбора и аналитики финансовой отчетности фин. учреждения,  качества управления активами и других показателей. Сегодня очень много всевозможных рейтингов, которые присваивают независимые рейтинговые агентства типа Moody’s, Standard & Poors, Fitch Ratings, Эксперт РА, журнал Forbes. Но если последний носит лишь ознакомительный характер, то первые РА имеют наибольший вес и влияние в банковском секторе всего мира.

Кредитные рейтинги, которых во всем мире более 100, имеют схожую концепцию, но разные обозначения и методы анализа. В основном рейтинги обозначаются латинскими буквами в порядке уменьшения уровня надежности от A до С/D.
Наверняка, заглядывая во вкладку «О банке» на официальной странице какого-нибудь банка, вы видели непонятные буковки, типа АА, А+, ВВ и т.д. Это те самые рейтинговые оценки известных агентств.

Все рейтинговые агентства проходят аккредитацию Минфина РФ и больше ценятся рейтинги зарубежных агентств за их непредвзятость и авторитетность.

Бесполезно

Занятно
4

Помогло
7

Пятерка лидеров по результатам наблюдений журнала “Форбс”

Лучшей пятеркой банковских организаций России журнал “Форбс” назвал:

1. “Ситибанк” – это самый надежный банк России, который оценен по рейтингу стабильности и получил статус, “выбитый в камне” – стабильный.
2. На втором месте, по мнению издания, находится “Нордеа Банк”, который относится к скандинавской группе банковских организаций. Главным критерием его стабильности признали постоянную финансовую поддержку центральной компании.
3. Третье место занял банковский представитель самой мощной финансовой структуры в мире – “Эйч-Эс-Би-Си”.
4. На предпоследнем месте среди лучших оказался представитель с очень небольшими активами – “Кредит Агриколь Киб”. Но возможности кредитования выгодно подчеркнули его способности в этой сфере, что, безусловно, позволило экспертам дать высокие оценки.
5. В пятерку лидеров вошел единственный представитель отечественных банковских учреждений – “Сбербанк”. Выйти на лидирующие позиции ему позволило наличие самых больших активов в стране. К тому же он имеет неплохую способность к кредитованию, но обладает высокими рисками невозврата заемных средств.

Какие банки вошли в ТОП-100 по России

В числе ТОП-30 (с зеленой категорией надежности) – банки с рейтингом ААА, ВВВ- и ВВ+. Это высокий уровень надежности и стабильности. Клиентам этих организаций нет причин волноваться о вкладах и кредитах как минимум в течение ближайших лет:

1. Юникредит
2. Райффайзен
3. Росбанк
4. Сбербанк
5. Альфа-банк

Это интересно!

На днях Росбанк уронил ставку по кредитам и программам рефинансирования, зафиксировав процент на уровне 11,99% и существенно упростив условия получения.

В рамках рефинансирования возможно дополнительное снижение ставки еще на 1,5%.

С 31 по 53 место – занимают банки с рейтингами ВВ и ВВ-. Они немного уступают по надежности предыдущей категории, но все равно смогут сохранить стабильность в работе даже при ухудшении экономической обстановки в России, благодаря грамотно сформированным альтернативным финансовым источникам. Впрочем, в этом списке встречается и высоконадежная категория АА:

1. Совкомбанк
2. ОТП Банк
3. Тинькофф
4. Промсвязьбанк
5. Московский Кредитный Банк

С 54 по 100 место – занимают банки с рейтингом В+, В и В-. Среднестатистическим вкладчикам и заемщикам можно не опасаться этих банков. А вот крупным инвесторам стоит задуматься о диверсификации рисков. В случае серьезных экономических проблем данные организации будут иметь ограниченную «подушку безопасности»:

В числе второй половины рейтинга, как ни странно, оказались многим знакомые банки «Русский Стандарт» и «Ренессанс».

Как проводилась оценка в Forbes

За основу были взяты показатели ведущих  рейтинговых агентств:

• Эксперт РА
• S&P
• Fitch
• АКРА
• Moody’s

Верхние позиции закономерно заняли банки, у которых не только самые высокие оценки, но и больше всего оценивших их агентств.

«Отказ банка от сотрудничества с рейтинговым агентством – это всегда тревожный звонок», – комментирует ситуацию эксперт Forbes Антон Вержбицкий. – «Часто организации отказываются от рейтинга, боясь, что всплывут некие проблемы. Конечно, отсутствие рейтинга нельзя считать гарантированным показателем риска. Зато сотрудничество с несколькими рейтинговыми агентствами – это явный показатель, что у банка все хорошо и скрывать ему нечего».

Какие банки самые надежные?

Если посмотреть на показатели объемов актива и капитала, а также сравнить их с объемами вкладов физ. лиц, то получится, что самым надежным  в этой стране является Сбербанк России. Доля вкладов физлиц составляет 45% от общего числа вкладчиков. Для сравнения, ВТБ-24, занимающий 2-ое почетное место имеет всего 8,07% вкладов от общего количества. Тройку лидеров по обоим показателям замыкает Газпромбанк с показателями 2.2%. Так уж совпало, что все 3 банка являются главными банками-агентами при выплате страховки АСВ. Что лишь очередной раз доказывает надежность этих фин. организаций.

Но не стоит забывать и о других кредитных организациях, которые имеют достаточно надежные показатели по всем параметрам. К таковым можно отнести: Россельхозбанк с активами в 1 961 млрд, Альфа-Банк с активами в 1576 млрд, Росбанк и Промсвязьбанк с активами на уровне 750 млрд, Юникредит и Банк Москвы. По капиталу в этот список просочились такие кредитные гиганты, как Русский Стандарт и Хоум Кредит. Практически все эти банки имеют стабильный рейтинг развития на 2014-2015 год по данным рейтингового агентства Moody’s.

Как определяется надежность банков?

Надежность определяется несколькими критериями:

• По динамике активов. Если активы фин. учреждения сокращались или сокращались отдельные их статьи на более чем 25%, значит, фин. учреждение имеет финансовые трудности.
• По ликвидности, то есть выполнению банком взятых на себя обязательств. Нужно посмотреть коэффициенты за текущий год. При положительном раскладе показатели Н1,2 и 3 должны быть максимально приближены к 100%, а Н4 наоборот, чем меньше его показатель, тем лучше.
• По рентабельности. Прибыль фин. учреждения должна быть положительной или хотя бы стабильной.
• По зависимости от средств физлиц. Чем меньше доля вкладов составляет кредитный портфель банка, тем лучше.
• По доле инвестиций в ценные бумаги. При большом количестве активов в ценных бумагах снижается их качество, поскольку ценные бумаги являются малоликвидными. Если наступит кризис, банк потеряет много денег на этом.
• По процентной ставке вкладов. Она не должна быть выше среднего уровня.

Какой банк выбрать и на что влияет надежность

В ситуации с вкладом все довольно прозрачно – чем надежнее банк, тем меньше у вкладчика причин для волнений. Инвестиции будут в безопасности, и клиент получит в срок как дивиденды, так и вложенную сумму. Это особенно актуально для крупных вкладов, ведь по закону страхуются только 1,4 миллиона рублей.

Как надежность влияет на кредиты:

• % одобрения – чем стабильнее финансовое положение, тем чаще банк одобряет выдачу займа;
• требования – в условиях финансовой нестабильности банк строже оценивает заемщиков, опасаясь брать на себя даже минимальные риски;
• условия – чем надежнее финансовое состояние банка, тем более выгодные кредитные условия он предлагает, не испытывая необходимости в срочном пополнении оборотных средств.

Financer составил рейтинг самых выгодных кредитов 2020:

• с выдачей в день обращения
• без отказа
• с самыми низкими ставками

Большинство банков одобряют более 80% заявок.

Давид Шарковский

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.