Знаток Финансов

Отозвали лицензию у банка: как платить кредит?

Куда платить по кредиту, если у банка отозвали лицензию?

Для ответа на вопрос куда платить в случае отзыва лицензии у банка, следует обратиться к положениям ФЗ «О банках и банковской деятельности», в котором четко сказано, что в течение периода смены кредитора, ни о каких штрафных процентах и пенях не может идти и речи.

Т.е. договор не приостанавливает свое действие, а лишь дает гражданину небольшую отсрочку внесения платежа. При этом, нет никакой разницы, кто должен известить плательщика о смене банка. Это может быть как первичный, так и новый банк.

С какого момента начинать платить и кому?

Поэтому, ответ на вопрос касаемо того, куда платить кредит, если банк лишили лицензии, содержится в федеральном законодательстве. То есть отвечая на этот вопрос простым языком — «Вас должны уведомить о реквизитах нового банка, которому следует переводить платежи по договору».

Именно для обычных граждан (как должников, так и вкладчиков) лишение банка лицензии является сюрпризом. Но сам банк может узнать об этом за полгода или даже год. ЦБ дает время кредитной организации привести дела в порядок, а уже потом принимается за кардинальные меры.

Кредитные портфели переуступаются другим банкам, а значит вопрос, как платить кредит если отозвали лицензию, отпадает сам собой. Т.е. теперь мы должны исполнять обязательства в том же объеме и на тех же условиях, но только в отношении другого кредитора.

Что понимается под ухудшением положения

Изначально под эти понимается сумма тела кредита (основного долга), порядок и размер начисления процентов и т.д. Плюс, если вы до этого платили по счету в банке за углом, а сейчас вам необходимо ездить в соседний город чтобы оплатить кредит, то это тоже будет считаться ухудшением положения должника. Конечно, это является поводом для обращения в суд.

Что станет с кредитом после отзыва лицензии у банка

Заемщики, особенно проблемные, часто совершают ошибку, рассчитывая на то, что банк о них забудет после лишения лицензии. Системный риск представляет вероятность того, что финансовые трудности, возникающие в банке, увеличивают вероятность банкротства, что окажет негативное влияние на всю банковскую систему.

Кредитная задолженность никуда не девается. На начальных стадиях отзыва банковской лицензии операции на некоторое время «замораживаются», и вносить платежи по кредиту в этот период времени нельзя.

Несостоятельность банка определяет цепную реакцию внутри системы, а также определяет банкротство других банков, создавая то, что в специальной литературе называется «эффектом домино». Но платить кредит, так или иначе, придется.

Рассчитывать на то, что кредитная организация откажется от своих активов, не следует. Выданные на руки кредиты — это активы банка, с которых он планирует получить прибыль в виде процентов.

Читаем также: Какой срок давности у кредита, если он продан коллекторам

Поэтому договоры с заемщиками продолжают действовать даже в случае отзыва лицензии у банка.

Почему нужно продолжать платить?

Подписывая кредитный договор, клиент тем самым обязуется выплатить его в полном объеме и на условиях, прописанных банком.

Банк предоставляет также информацию, каким способом можно погашать кредит и отслеживает все поступления.

В кредитном договоре прописано, что нельзя изменить условия кредитования в одностороннем порядке. Поэтому самостоятельно принимать решение не платить по кредиту нельзя. Если кредитная организация перестала осуществлять свою деятельность, это не значит что все закончено.

На определенное время работу принимает временное руководство, которое и должно оповестить клиентов о дальнейших действиях. В последующем данный банк выставляется на аукцион и его покупают со всей прибылью и долгами.

Если временная комиссия не предоставила вовремя информацию о действующих кредитах и как их можно оплачивать, штрафы и пени не придется платить, так как это вина кредитора.

Индивидуальным предпринимателям, взявшим кредит как юридическое лицо также необходимо возвратить действующий долг. У них с физическими лицами одинаковые права и обязанности.

Можно ли потратить материнский капитал на погашение кредита

Средства, оставшиеся на счетах клиентов, являются застрахованными и подлежат выплате после отзыва лицензии у банка в размере не более 1 400 000 рублей. Поэтому, если заемщик хранил средства для очередного платежа, на каком-либо счете, это сумму ему обязательно вернут.

Внесение и невнесение платежей в «переходный период»

Отзыв лицензии у банка не означает отзыв кредитных обязательств у заемщика, но при сложившихся обстоятельствах должнику предоставляется, так называемая, передышка. Дело в том, что в период ликвидации любого предприятия, включая банковской организации, нередко происходит путаница, способная задержать процесс. Как правило, длительность отдыха у заемщика составляет примерно 2-3 месяца. Именно в этот промежуток новый кредитор не имеет права начислять какие-либо штрафы, пени за просроченные платежи. Получается, что, ссылаясь на смену кредитора, должник абсолютно законно может не оплачивать кредит, ведь перед ним возникает сразу несколько тому преград:

  1. Остановка функционирования касс, банкоматов, терминалов банковской организации.
  2. Заморозка всех финансовых операций.
  3. Изменение реквизитов (отправленный платеж может зависнуть или вообще потеряться в программной паутине).

Однако многое зависит от политики руководства банка. Многие кредиторы закрывают глаза за небольшие просрочки граждан, которые случились еще до дня отзыва у банка лицензии. Устраивать разбирательства в таком положении – дополнительные хлопоты. И все же тянуть с выплатой займа не рекомендуется, ведь когда все станет на свои места не факт, что вам удастся списать причины просрочки на неразбериху, освоение новой информации и прочие отговорки.

Нужно ли выплачивать долги банку если он поменял название

Если банк поменял название, вы все равно обязаны выплачивать ему долги в соответствии со ст. 309 ГК РФ, гл. 22 . Эта норма гласит об обязательном исполнении надлежащим образом всех условий договора, который вы и подписали. А это значит, что вы согласились со всеми требованиями банка.

Иначе можно лишиться не только залогового имущества, если он был условием договора, а и понести большие убытки в связи с начислением вам штрафа и пени за каждый день просрочки платежей. К тому же, у вас будет испорчена кредитная история, которая в будущем может негативно повлиять на решение банка выдать вам очередную ссуду.

Если просрочен платеж

Если отзыв лицензии произошел в день очередного взноса или около него, то переведенная сумма может потеряться. Бывает, что заемщик закономерно боится оплачивать заем по прежним адресам. В таком случае необходимо обратиться во временную администрацию банка или в сам банк-преемник с заявлением и попросить либо отсрочить платеж, либо оповестить о сделанном переводе с приложением квитанции об оплате.

Если клиент имеет на момент отзыва лицензии долги, то он должен будет возместить все штрафы и пени новому банку.

Однако эксперты советуют таким потребителям обращаться в суд: имеется шанс «списать» долги.

Что ожидать от банка, у которого отняли лицензию?

Если с вашим кредитором произошла столь злостная неприятность, он будет обязан проинформировать всех своих заемщиков и партнеров о том, как дальше будет развиваться ситуация – таков закон. Если у банка отозвали лицензию, то вам должны будут сообщить в официальной форме новые реквизиты, по которым будет необходимо проводить ежемесячные платежи.

В случае, когда заемщик провел очередной платеж буквально за несколько дней до того, как другая компания стала держателем его долга, ему будет необходимо связаться с сотрудниками банка и, возможно, нового владельца тоже, чтобы точно убедиться в том, что вся сумма поступали на актуальный счет.

Если по какой-то причине информация по новым реквизитам не была вам предоставлена, то самый безопасный вариант для вас продолжать вносить оговоренные в договоре суммы по старым данным или на депозит нотариуса, собирая при этом все платежные квитанции. Это максимально обезопасит вас в случае сложных взаимоотношений между старым и новым кредитором. При неблагоприятном стечении обстоятельств и судебном разбирательстве у вас будут все доказательства того, что все возложенные на вас обязательства вы выполнили, несмотря ни на что.

Если банк-преемник неизвестен или нет возможности платить в него

В некоторых случаях бывает, что банк-преемник не представлен в городе или имеет только одно представительство по всей России, например, в Москве, а заемщик живет в другом населенном пункте. Бывает, что клиент не может установить связь с новым банком или банк не предоставляет реквизиты для платежа.

В таких случаях, чтобы не возникало проблем с просрочкой, можно прибегнуть к услугам нотариуса. Для этого нужно:

  • заключить договор с нотариусом;
  • вносить на его счет оплату;
  • после окончания договора получить у него справку о выплате займа.

Когда кредиторы всё же доберутся до заемщика, нужно показать им все документы и направить их к нотариусу. Свои средства они получат у него.

Получить профессиональную консультацию можно и у кредитного брокера.

Как определить кредитора и реквизиты для оплаты

Банк-кредитор лишился лицензии, что делать заемщику? Для дальнейшей финансовой репутации нарушать сроки перечисления долга не рекомендуется. Чтобы избежать неприятных последствий и не портить кредитную историю, клиенты банка могут самостоятельно совершить ряд действий, следуя простым инструкциям:

  1. Уточнить информацию об отзыве лицензии на сайте Центробанка.
  2. Получить сведения о новом кредиторе. В большинстве случаев им становится агентство по страхованию вкладов. Если банк подвергся санации и продолжает функционировать без отзыва лицензии, платежи, скорее всего, будут осуществляться в пользу санатора.
  3. Узнать реквизиты для дальнейших перечислений следует у нового получателя. Не будет лишним поинтересоваться о наличии последних платежей, уточнить, нет ли просрочки. Если информация будет отсутствовать, оплачивать следует по старым реквизитам, сохраняя все документы на перечисление.
  4. Заемщику следует проверить условия нового договора. Не допускается увеличение суммы долга или внесение иных дополнительных пунктов без согласия другой стороны.
  5. В новом банке потребуется взять справку об уплаченных суммах. Вопрос становится особо актуальным, если день перечислений совпал с периодом отзыва лицензии.
  6. Если кредитор предложит продолжить сотрудничество на новых условиях, потребитель должен помнить, что вправе отказаться от изменений.

Не всегда информация о правопреемнике приходит клиенту вовремя. Некоторые заемщики предпочитают подстраховаться от потенциальных просрочек. С этими целями оформляется процедура, которая позволяет передать оплату платежа в адрес нотариуса. В обязанности специалиста входит уведомление нового кредитора о зарезервированной сумме.

Кредитная карта Халва от Совкомбанк

Подробнее

Кредитный лимит:

350 000 руб.

Льготный период:

1095 дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
25 до
75 лет

Рассмотрение:
30 минут

Обслуживание:

рублей

Оформить

Кредитная карта УБРиР 120 дней без %

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

120 дней

Ставка:
от
31%

Возраст:
от
21 до
75 лет

Рассмотрение:
30 минут

Обслуживание:

1 900 рублей

Оформить

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Подробнее

Кредитный лимит:

1 000 000 руб.

Льготный период:

100 дней

Ставка:
от
11,99%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
1 день

Обслуживание:

от 590 рублей

Оформить

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию? И нужно ли?

Если вкладчики, узнав о закрытии банка, хватаются за голову и лихорадочно ищут, что же делать, чтобы вернуть деньги, то заемщики как правило радуются. Банка нет, значит и платить за ипотеку некому! Якобы кредит, взятый в банке, у которого позже отозвали лицензию, выплачивать не нужно. Это очень распространенное заблуждение.

Не стоит забывать и о том, что у банков есть крупные вкладчики, которые не меньше остальных хотят вернуть себе несколько миллионов, которые вы потратили на жилье или дорогую машину. А значит, погашение кредита в банке с отозванной лицензией возможно.

Важнее всего то, что пока банк лишен своей лицензии, права на взыскание вашего кредита отходит другой организации. А она, поверьте, сделает всё, чтобы разыскать должников и потребовать с них деньги.

Добавить комментарий