Проблемы с кредитной историей
В финансовом учреждении обязательно будут смотреть кредитную историю: какой опыт кредитования у заемщика, что с просрочками, банкротством. Наличие просроченных платежей – это уже плохо, а если есть хоть один непогашенный в срок кредит, то нового, скорее всего, уже не дадут. Или дадут, но ставка будет очень высокой. К заемщикам, у которых нет кредитной истории, тоже относятся настороженно. Им редко одобряют кредиты на большие суммы.
Что делать?
Если кредитная история испорчена – это не безнадежная ситуация. Путь к исправлению прост: нужно погасить все свои обязательства, открыть кредитную карту или оформить небольшой кредит и аккуратно по нему платить.
Отказ банка без объяснения причины
Право банков на отказ в кредитовании предусмотрено ст. 821 ГК РФ. Многие считают, что банки с помощью определенного процента отрицательных решений защищаются от мошенников. Отказ является вполне законным и предусматривается правилами работы кредитной организации.
Решения о выдаче кредитов принимаются на основе специальных скоринг-программ проверки благонадежности клиентов. В некоторых банках для принятия решения создается коллегиальный орган.
Гражданин, которому отказали в кредите, имеет право потребовать объяснения причин. Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», клиенты вправе получать информацию об услуге и причинах неодобрения. Перед подачей заявки на кредит, потенциальным заемщикам стоит ознакомиться с распространенными причинами отказов.
Кто принимает решение о выдаче кредита?
Для того, чтобы банковский специалист озвучил вам решение о предоставлении кредита, с вас потребуют множество документов и справок. Но по сути, во всех банках решение о предоставлении кредита может приниматься:
- Компьютером (на специальной программе с заложенным скорингом высчитывается ваш уровень надежности, а затем принимается решение);
- Коллегиальным органом (собрание, на котором обсуждается ваша кандидатура, значение голоса каждого участника имеет одинаковую силу).
Таким образом, если кто-то утверждает, что у него есть свой человек в банке, который поможет с займом — это неправда.
Банки могут отказывать в кредитах без объяснения причин. Приведем ниже возможные случаи отказа.
Долги и штрафы
Еще одной причиной отказа может стать игнорирование автомобильных штрафов или квитанций коммунальных служб. Образовавшаяся задолженность, включая алименты, может испортить кредитную историю. По словам финансового советника Екатерины Голубевой, это касается только злостных неплательщиков, дела которых разбирались в суде.
Что делать?
Перед обращением в банк желательно проверить информацию о себе в базе данных исполнительных производств и на сайте Госавтоинспекции. Если не заплатили штраф или затянули с выплатой алиментов — нужно сначала рассчитаться со старыми долгами.
Несоответствие условиям кредитования
Основные требования к претендующим на кредит просты и понятны. Человек должен быть гражданином РФ, быть достаточно взрослым и не старым (к примеру, от 21 до 69 лет), обязательно иметь регистрацию в подходящем регионе, стаж работы (например, больше 6 месяцев на текущей работе и больше 1 года трудового стажа за последние 5 лет). Люди, не удовлетворяющие условиям банка, не имеют шансов получить в нем кредит.
Что делать?
Посмотреть, какие условия в других банках, но не забывать, что у высокой лояльности к клиентам могут быть неприятные последствия в виде высокой процентной ставки. Еще одна причина предложить менее строгие условия – поощрить человека, получающего зарплату через этот банк. Молодежи, не достигшей требуемого возраста, можно подумать о варианте с поручителем.
Почему банки отказывают выдавать кредит?
Иногда банковские организации отказываются предоставлять финансовую помощь населению.
Даже наличие стабильного дохода с высокооплачиваемой заработной платой и положительной кредитной истории, не может гарантировать, получение кредита на 100 процентов. Из-за чего банки не идут на оказание финансовой помощи для клиентов, у которых весьма благоприятные показатели?
Банк – финансовая организация, действующая в рамках закона, осуществляющая операции денежных средств и ценных бумаг для правительства, физических и юридических лиц. Почему банки отказывают в кредите для населения страны? На принятие решения влияет множество показателей, в рамках финансовой организации и со стороны клиента.
Причины почему банки отказывают в выдаче кредита:
- Черный список
- Официальное трудоустройство
- Размер дохода
- Закредитованность
- Внешний вид
- Манера ведения диалога
- Подозрение на мошенничество
- Ошибка сотрудника
Указания Центрального банка
ЦБ РФ выделил ряд стандартных причин, которыми можно обосновать большинство отказов в кредитовании:
- кредитная политика финансового учреждения, например, ограничение по возрасту, нежелание работать с пенсионерами, индивидуальными предпринимателями;
- избыточная финансовая нагрузка — это большой объем кредитных обязательств (обычно банки одобряют заявки до тех пор, пока общий размер всех ежемесячных платежей не превысит 40−50% дохода);
- недостоверность указанных в документах сведений, например, преувеличение заработной платы, предоставление поддельных справок и т. д.;
- негативная кредитная история. В КИ попадают сведения об обращениях клиента, подаваемых заявках, ипотеке, займах в МФО, выданных кредитных картах, даже если они не используются. Репутация заемщика зависит от добросовестного внесения платежей. Поэтому нельзя допускать просрочек более 30 дней. Просрочка платежа — 90 дней считается серьезным нарушением.
- Иные причины, которые указываются в графе «Прочее». В данной графе кредитный менеджер обосновывает отказ. Например, алкогольное опьянение, странное поведение.
Почему банки не объясняют причины отказа в выдаче кредита
Во-первых, у каждого банка существуют свои стандарты оценки клиента.
То есть банк работает в соответствии со своими внутренними документами, в которых очень подробно определено, каким условиям должен удовлетворять клиент, чтобы он мог получить кредит.
Таким условием может быть и место работы возможного заемщика, и размер его заработной платы, и место, где человек проживает. И даже возраст заемщика является условием для выдачи или отказа в кредите.
Ни один из банков не будет разглашать свои внутренние документы. Иначе они быстро станут известны не очень добросовестным людям, и это может отразиться на дальнейшей работе банка.
Добавить комментарий