ИИС Финам: тарифы, отзывы вкладчиков

Финансовые аспекты использования ИИС

Любой совершеннолетний гражданин РФ, а также иностранный гражданин, являющийся налоговым резидентом нашей страны, может открыть ИИС Финам бесплатно. Одновременно с заведением счета клиенту предоставляется бесплатный доступ к личному кабинету на брокерской площадке, позволяющей отслеживать свои прибыли и совершать сделки.

Стоимость прочих услуг будет зависеть от тарифного плана, выбранного вами при заключении договора. Поскольку ИИС является одной из разновидностей брокерского счета, позволяющей производить операции только с российскими ценными бумагами, на него распространяются установленные в компании тарифы на работу с фондовым рынком.

Всего Финам предлагает семь тарифных планов, относящихся к данной категории. Однако, два из них рассчитаны на работу с рынком иностранных ценных бумаг, и, следовательно, не могут быть применены к индивидуальному инвестиционному счету. Расскажем вкратце о пяти оставшихся тарифах.

Тариф «Фиксированный»

В рамках данного ТП отсутствует абонентская плата. Комиссионные взимаются брокером только за совершенные сделки. Их размер определяется в зависимости от оборота за торговую сессию:

0,0295% — при обороте от 10 млн руб.;
0,0177% — для оборота от 10 до 50 млн руб.;
0,0118% — если оборот составил от 50 до 100 млн руб.;
0,00944% — для оборота, превышающего 100 млн руб.

ТП «Тест-драйв»

Данный тарифный план разработан для клиентов, впервые открывших индивидуальный инвестиционный счет. Финам предлагает его только в том случае, если вы заключили с компанией договор присоединения. Инвесторам, совершившим перевод ИИС от другого брокера либо имеющим в компании дополнительные брокерские счета, данный тариф недоступен.

В рамках данного ТП действует фиксированная комиссия за любую сделку, вне зависимости от оборота – 0,0177%. Количество сделок в месяц или в торговую сессию также не лимитируется. Этот тариф оптимально подходит тем, кто только начинает пробовать себя в работе на фондовом рынке.

Тарифный план «Консультационный»

В рамках данного пакета клиент получает не только брокерские, но и информационные услуги от компании. Порядок оказания дополнительных консультаций оговорен в Регламенте работы Финам. Что касается комиссионных за сделки, они, традиционно, определяются на основании размеров оборота за торговую сессию:

0,1062% — до 10 000 000 руб.;
0,0944% — от 10 до 50 млн руб.;
0,0826% — от 50 до 100 млн руб.;
0,059% — при обороте свыше 100 000 000 рублей.

ТП «VIP»

Данный тариф могут подключить клиенты, баланс инвестиционного счета которых составляет не менее 500 тыс. руб. При этом учитывается не только объем денежных средств, непосредственно размещенных на ИИС, но и общая стоимость ценных бумаг, хранящихся на нем.

Комиссионные в рамках данного пакета обслуживания являются фиксированными и не зависят от торгового оборота владельца счета. При любой сделке брокер снимает с баланса 0,1534% от ее суммы в качестве оплаты своих услуг.

Тариф «Дневной»

Данный тариф предполагает снятие с ИИС комиссии за каждое исполненное поручение инвестора. Размер комиссионных определяется на основании оборота за одну торговую сессию в миллионах рублей:

до 1 – 0,0354%;
от 1 до 5 – 0,0295%
от 5 до 10 – 0,0236%;
от 10 до 20 – 0,0177%;
от 20 до 50 – 0,01534%;
от 50 до 100 – 0,0118%;
свыше 100 – 0,00944%.

Если брокер исполнил поручение инвестора частично, комиссия рассчитывается исходя из суммы исполненной части поручения.

Что такое доверительное управление в Финам

Если инвестор не обладает достаточным опытом совершения вложений, он всегда может доверить свои средства управляющей компании. В этом случае с ней заключается договор, после чего профессиональные эксперты финансового рынка самостоятельно осуществляют инвестиционную деятельность, используя средства клиента.

Вкладчик может выбрать стратегию инвестирования из имеющихся предложений. Также есть возможность подбора индивидуальной торговой тактики, которая обеспечивает максимальную вероятность получения дохода при минимальных рисках. Минимальная сумма для внесения – 500 тысяч рублей. Вознаграждение управляющему выплачивается по фиксированной стоимости:

2% от чистой прибыли (с учетом НДС);
15% от инвестиционного дохода (также с учетом НДС).

Что такое ИИС?

Вспомним, что представляет собой этот банковский продукт. Индивидуальный инвестиционный счет, отзывы на который мы искали в интернете и других источниках, является продуктом взаимодействия банковского сектора и государства. Он предоставляет клиенту определенные налоговые льготы. Этот брокерский инструмент имеет особенности и ограничения, существенно влияющие на принятие финансовых решений.

Рассмотрим особенности данного инвестиционного продукта. В качестве примера приведем ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) Сбербанка, отзывы о котором были собраны у клиентов банка, начавших пользоваться им в 2015-2016 годах. В соответствии с финансовыми нормативными документами, ИИС можно открывать как в Сбербанке, так и в других финансовых учреждениях. Например, об ИИС Промсвязьбанка отзывы клиентов не многочисленны, но все же имеются.

Пополнение ИСС и получение денежных средств

Для начала торговли на рынке ценных бумаг, необходимо внести на ИИС некую сумму денежных средств. Сколько денег потребуется – будет зависеть от выбранной клиентом торговой стратегии. Рекомендуем при заключении договора обсудить этот момент с менеджером компании Финам.

Полонение счета возможно следующими способами:

через кассу Финам-банка – бесплатно;
путем безналичного банковского перевода – бесплатно;
с карты любого банка через ЛК площадки – комиссия составляет 2,5% от суммы.

Вывод денежных средств с ИИС производится бесплатно, как и любой вывод сумм в рублях РФ. Но следует помнить, что частичное снятие сумм с баланса индивидуального счета невозможно в силу его свойств.

Что такое ИИС в Финам

Открытый в компании Финам ИИС представляет собой брокерский счет, на который вкладчик может внести от 5000 до 1 миллиона рублей ежегодно. После зачисления средств открывается возможность к торговле ценными бумагами, получая ощутимый ежегодный доход (около 32% годовых и выше). Эта сумма складывается из таких компонентов:

13% от взноса – это налоговый вычет, который гарантирован государством. Каждый вкладчик может воспользоваться 1 из 2 видов налоговых льгот, подробнее об этом рассказывается ниже.

Вне зависимости от результатов торговли и размера депозита компания Финам постоянно начисляет 3,87% годовых на остаток счета. Поэтому даже при неактивной торговле клиенту гарантирован небольшой, стабильный доход.
Наконец, получить основную часть дохода (15% годовых и выше) клиент может за счет совершения покупки и продажи ценных бумаг, например, акций компаний по выгодному курсу.

Перед открытием счета важно узнать тарифы на ИИС в Финам. Комиссия напрямую зависит от рынка, на котором работает инвестор

Рынок	Размер комиссии
Акции и облигации на Московской бирже	от 0,00944% от оборота
Валюты на Московской бирже	от 0,0027% от оборота
Российские опционы и фьючерсы на Московской бирже	0,45 р за контракт
Фьючерсы США	1,5$ за контракт
Фондовый рынок США	от 0,00944% от оборота

Каждый клиент вправе открыть только 1 счет. Пополнять его можно неограниченное количество раз, переводя средства на брокерский депозит. Подобный вид инвестирования подойдет для:

Вкладчиков банковских счетов, которые не настроены проводить торговлю. В таком случае гарантированно можно получать от 16,87% годовых, поскольку 13% возвращаются за счет налогового вычета, а 3,87% компания начисляет по договору на остаток счета.
Начинающего трейдера, который недавно приступил к торговле и готов вкладывать ежегодно не более 1 миллиона рублей.
Опытных трейдеров, которые желают распределить свои риски с помощью создания счетов в разных компаниях и к тому же получать стабильный доход за счет процента на остаток.

Брокерский счет или ИИС? Делаем окончательный выбор

Так что же всё-таки лучше? Ответ прост: и у того и у другого варианта есть преимущества. Всё зависит от суммы, которой располагает вкладчик, инструмента, с которым он работает, наличия или отсутствия дополнительного дохода и других факторов. Поэтому выбор торгового счета индивидуален.

Помните, что, вкладывая средства в стандартный брокерский счет, вы, скорее всего, не получите вычеты по НДФЛ – налог придется платить в полном объеме. Но при этом можно свободно распоряжаться своими средствами и закрыть счет в любое время. С другой стороны, открытие ИИС – это долгосрочное вложение, и подойти к этому следует ответственно, так же, как и к выбору брокера. Это должна быть серьезная компания с высоким рейтингом надежности и высококвалифицированными специалистами.

Получение налоговых вычетов

Как уже было сказано выше, использование ИИС дает возможность получить один из двух налоговых вычетов. Вычет на пополнение баланса инвестиционного счета оформляется в налоговой службе по месту жительства инвестора. Сделать это можно в конце отчетного периода, в срок подачи деклараций о доходах.

В ФНС необходимо будет предоставить следующий пакет документов:

паспорт;
свидетельство ИНН;
справки, подтверждающие пополнение ИИС;
справку о доходах за отчетный период по форме 2-НДФЛ;
декларацию о доходах по форме 3-НДФЛ.

При заполнении декларации указывают тип вычета, на который претендует инвестор. Кроме этого, к пакету бумаг прикладывается заявление на получение налоговой льготы, в котором, в числе прочего, указывают реквизиты для перевода. В случае одобрения вашего обращения, денежные средства поступят на указанные реквизиты в течение трех месяцев.

Льготу на подоходный налог оформляют в брокерской компании, поскольку именно она выступает налоговым агентом для каждого инвестора. Для этого необходимо будет получить в налоговой службе справку о том, что по данному ИИС ранее не использовались налоговые вычеты другого типа. Оформление льготы происходит при закрытии счета при условии, что клиент расторгает договор спустя не менее трех лет обслуживания. Предъявление справки дает возможность получить доход от инвестиций без удержания подоходного налога. В противном случае (отсутствие документа из ФНС или досрочное закрытие счета) доходы клиента будут обложены налогом по действующей на момент процедуры ставке.

Тарифы

По счетам клиентов взимаются два вида комиссий:

брокерская;
депозитарная.

Размер депозитарной комиссии – 177 руб., если по счетам депо совершались операции в течение месяца. При отсутствии транзакций – комиссия не взимается. Сумма брокерской комиссии зависит от тарифного плана, выбранного клиентом.

Московская биржа взимает дополнительно на фондовом рынке 11,8 руб. за сделку, независимо от объема операций.

Брокерские тарифы:

«Единый консультационный». Предусматривает дополнительное информационное обеспечение и консультационное обслуживание Клиента, за счет чего комиссии с оборота выше, чем по тарифам без консультаций.
«Единый тест драйв». Тариф, предоставляемый по первому открытому брокерскому счету. Действует 30 дней.
«Единый оптимум». Предусматривает более низкие комиссии по валютному рынку. Комиссия считается с каждого поручения. Установлена минимальная сумма комиссии с одной сделки – 41,30 руб., по операциям с ценными бумагами в валюте –1 доллар. На валютной площадке минимальная комиссия рассчитывается в руб.
«Единый дневной». Считается по каждой сделке. Минимальная сумма комиссии со сделки – 41,30 руб., по операциям в валюте – 1 доллар.
«Единый фиксированный». Нет минимальной комиссии по сделкам, брокерский процент считается только от оборота. Но в месяц, когда проходили операции, дополнительно взимается фиксированная плата – 3 540 руб.

В таблице представлены условия тарифов при обороте за одну сессию до 5 млн руб.

Рынок	Основной МБ	Срочный МБ, в руб. за контракт	Валютный МБ	Основной Спб
Тариф	Оборот, млн руб.	Ставка, %	Оборот, млн руб.	Ставка, %	Оборот, тыс. дол США	Ставка, %
Единый консультационный	До 10	0,1062	4,5	любой	0,081	До 165	0,1062
Единый тест драйв	любой	0,0177	0,45	любой	0,0177	любой	0,0177
Единый оптимум	До 1 От 1 до 5	0,0354 0,0295	0,45	До 1 От 1 до 5	0,0332 0,0282	До 25 От 25 до 125	0,0354 0,0295
Единый дневной	До 1 От 1 до 5	0,0354 0,0295	0,45	До 1 От 1 до 5	0,0361 0,0302	До 25 От 25 до 125	0,0354 0,0295
Единый фиксированный	До 1 От 1 до 5	0,0354 0,0295	0,45	До 1 От 1 до 5	0,0361 0,0302	До 150	0,0295

Открытие счета

Счет открывается в АО Финам в отделениях компании либо дистанционным путем. При личном оформлении в отделении организации потребуется предъявить паспорт и ИНН. Разрешено оформление счета на иностранных граждан и на имя ребенка.

Инвестор должен заполнить следующие документы для компании:

анкета с персональной информацией;
заявление с просьбой присоединения к регламенту;
заявка об определении правил обслуживания.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrighten-GB

Документы подписываются при свидетельстве представителя брокера, который сможет оценить надежность клиента. При вынесении положительного решения об открытии ИИС организация предоставит гражданину подтверждение об утверждении договора с указанными нумерацией и датой.

Затем потребуется в течение 1 рабочего дня открыть счет и перечислить деньги. Не требуется сразу зачислять все сбережения на счет, можно внести небольшую сумму и регулярно осуществлять пополнение ИИС. Средства вносятся только в рублях.

Инвестирование выполняется на следующие отрезки времени:

краткосрочный (на период до 5 лет);
среднесрочный (действует 5-10 лет);
долгосрочный (более 10 лет).

Для использования налогового вычета минимальный период действия ИИС составляет 3 года. При досрочном расторжении договора и снятии денежных сбережений налоговый вычет не предоставляется.

Особенности инвестиционных счетов в Финам

У каждой брокерской компании есть свои особенности работы с инвестиционными счетами клиентов. Их необходимо учитывать, выбирая себе брокера.

Основное отличие компании Финам от других посредников между инвестором и рынком ценных бумаг – регулярное начисление процентов на остаток по ИИС. Благодаря этой опции, ваш дополнительный доход от инвестиционного счета составит 3,87% годовых. Проценты начисляются ежегодно и добавляются к телу счета.

Кроме начисления процентов, у ИИС, открытого на площадке Финам, есть еще несколько преимуществ:

низкий входной порог – для инвестирования на начальных этапах достаточно 5000 рублей (в зависимости от выбранной стратегии);
отсутствие требований к пополнению счета – вы можете завести ИИС в любой момент и держать его пустым до тех пор, пока не будете готовы проводить терйдерские операции;
всесторонняя поддержка – специалисты компании регулярно проводят обучающие мероприятия по работе с инвестициями и всегда готовы оказать консультации по всем непонятным вопросам;
большое количество вариантов работы – с площадки ФИНАМ можно получить доступ к 15 биржам.

Кроме того, у рассматриваемого нами брокера подготовлен неплохой ассортимент стратегий инвестирования. Для удобства пользователей они разбиты на три категории:

консервативные – позволяют получать до 15% прибыли;
оптимальные – верхний порог прибыли составляет 30%;
агрессивные – дают возможность получить до 50% прибыли от вложенных средств.

Плюсы и минусы

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyen-GB

Преимущества открытия индивидуального счета в компании Финам следующие:

возможность открытия счета в отделении компании и онлайн;
большое число инструментов для проведения финансовых сделок для вложения денежных сбережений;
возможность совершать операции с ценными бумагами иностранных организаций, валютным опционам и фьючерсам;
возможность введения дивидендов на счет в банке;
доступ к заказу услуг Мультиисследования и Автоследования;
невысокие комиссионные платы;
наличие комфортных в использовании мобильных приложений;
отсутствие утвержденных ежемесячных платежей;
наличие обучающих программ, материалов.

Разрешенные инструменты

Перечень ценных бумаг, прошедших утверждение для использования отличается в соответствии с условиями разных бирж.

На рынке Московской биржи гражданам, имеющим ИИС, доступны следующие бумаги:

акции предприятий, действующих в РФ;
облигации корпоративные, государственные либо муниципальные;
еврооблигации;
ценная документация иностранных биржевых фондов;
расписки депозитарные;
ипотечные сертификаты;
паи ПИФов.

На рынке московской биржи предлагаются также высокодоходные акции предприятий РФ:

Роснефть;
Сбербанк;
Газпром;
Яндекс;
Лукойл;
Новатэк;
Татнефть;
ВТБ;
Сургутнефтегаз;
МТС;
Московская биржа и т.д.

Финам разрешает пользоваться услугами фондового рынка СПб и совершать срочные финансовые операции с валютными вкладами.

Условия договора

При открытии в Финам ИИС требуется ознакомиться с условиями договора, который заключают в формате присоединения к общим, прописанным в регламенте правилам предоставления услуг брокера. Локальную документацию по индивидуальным счетам компания не оформляет. Условия договора регулируются также стандартами федерального законодательства.

При планировании торговли ценными бумагами потребуется оформить дополнительное соглашение, который также имеет формат присоединения.

Общие условия ведения счета компанией:

Согласно регламенту деньги переводятся на ИИС только безналичным расчетом в рублях.
Средства переводятся до ограниченной законодательством суммы.
Финансовые операции осуществляются только после перечисления на счет не меньше 30 тыс. руб.
При присоединении договора для перевода накоплений с другого счета на новый предыдущий ИИС необходимо закрыть в течение 1 месяца.

Поручения по выполнению сделок можно подавать:

на бумаге в отделение брокера;
по телефону;
в виде электронного документа с заверенной подписью;
через информационную торговую систему.

Инвесторы должны учитывать, что брокерская организация запрещает

выводить купоны

с процентами по доходам по

облигациям

на другие ИИС. Поэтому невозможно снять доходность от операций до истечения срока в 3 года.