Как инвалиду получить скидку на ОСАГО

Как получить компенсацию или льготы

Получить скидку на страховку автомобиля при безаварийной езде просто — нужно только предъявить права и дождаться завершения проверки по РСА базе. Приобретение полиса льготируемой группой граждан осуществляется на общих основаниях, бонус проверяется в автоматическом режиме при оформлении договора онлайн или лично. Автомобиль для инвалидов, на который предоставляется скидка, должен быть жизненной необходимостью, компенсировать частичную мобильность человека.

Для получения льготы заявителю нужно:

1. Обратиться в фонд социальной защиты.
2. Составить заявление с аргументацией необходимости возврата средств.
3. Дождаться решения.

Необходимые документы для получения льготы:

• право собственности на транспортное средство;
• внутренний паспорт;
• полис ОСАГО;
• документ, подтверждающий принадлежность к льготной категории;
• квитанция о проведении оплаты.

Если полис приобретался с услугой страхования жизни либо диагностической картой, договор не показывается. Возврат по закону осуществляется в размере половины уплаченной суммы и только для обязательного продукта. Заявление, в котором излагается просьба о предоставлении льготы, предоставляется с оригиналами и копиями всех перечисленных документов. Срок рассмотрения запроса составляет 15 дней, по его результатам будет предоставлено решение в письменной форме.

По месту подачи заявления работник службы социального обеспечения поможет заполнить заявление, в котором излагается просьба о выплате компенсации. Способ выплаты — безналичный перевод, на руки деньги не выдаются. Инвалид получает возврат на тот счет, куда начисляется государственное ежемесячное пособие. Аналогичный порядок действий используется в том случае, если получением скидки по страховке занимается доверенное лицо.

Виды скидок

Окончательная стоимость полиса формируется на основе базового тарифа, пяти коэффициентов и положенных водителю скидок:

КБМ

КБМ – коэффициент «бонус-малус», который рассчитывается с учетом срока безаварийной езды. Чем дольше водитель не попадает по своей вине дорожно-транспортные происшествия, тем большая скидка ему положена. Начинающий автолюбитель, не имеющий страховой истории, получает третий класс и КБМ, равный 1. Если в течение всего срока действия страховки водитель не попал в аварию, коэффициент снижается до 0,95 и на следующий год ему предоставляется скидка в 5% от стоимости автостраховки.

В дальнейшем скидочная система «бонус-малус» действует аналогичным образом, но величина максимальной скидки на ОСАГО ограничивается 50%.

Согласно новой редакции закона «Об ОСАГО», вступившей в силу с 1 января 2020 года, КМБ теперь закрепляется за водителем, а не за машиной. С одной стороны, это позволяет сберечь скидку за безаварийную езду при замене автомобиля, с другой – получить при неоднократных авариях максимальный класс М и оплачивать 145% от стоимости ОСАГО, а не обычные 100%.

Акции СК

Крупные страховые компании проводят разнообразные акции для привлечения потенциальных клиентов:

1. «Сургутнефтегаз». При автостраховании выдает карту «Статус», позволяющую получить бесплатные мили авиаперевозчика «ЮТэйр» за каждые 50 рублей, затраченные на покупку полиса ОСАГО.
2. «Согласие». Предоставляет до 25% скидки и применяет коэффициент 0,85 от суммы предыдущей автостраховки, если владелец автомобиля перешел из другой страховой компании.

Информация об актуальных акциях представлена на официальных сайтах СК, благодаря чему каждый водитель может подобрать оптимальный вариант обязательного автострахования.

Инвалидам

Согласно статье 17 Федерального закона № 40 от 25.04.2002 года, инвалиды 2 и 3 групп могут получить 50% скидку от общей стоимости ОСАГО. Правда, при соблюдении ряда условий:

• инвалид должен иметь страхуемый автомобиль в собственности;
• инвалид должен самостоятельно использовать автомобиль, если этому не препятствуют медицинские показания;
• помимо инвалида управлять авто могут лишь два человека;
• если инвалидом является несовершеннолетний ребенок, который в силу возраста или заболевания не может управлять транспортным средством, право получить скидку передается его родителю (опекуну).

Изначально полис нужно будет купить за полную стоимость, после чего получить компенсацию в соцзащите. Для этого нужно не позднее 10 декабря текущего года подать соответствующее заявление, приложив к нему копии документов: паспорта, ПТС, страхового полиса, квитанции об оплате страховки, водительских прав, пенсионного удостоверения, медицинской справки, подтверждающей необходимость использования транспорта.

Постоянным клиентам СК

Большинство страховых компаний предлагает бонусы своим постоянным клиентам, которые позволяют сэкономить деньги на других продуктов страхования. Например, СК «Ингосстрах» при покупке КАСКО предоставляют скидку в 20%, а при оформлении ДМС – 5%. Страховая компания «Реко Гарантия» возвращает 35% от суммы страховой премии по окончании срока действия полиса, если не было заявлено страховых случаев, а договор составлялся не менее, чем на один год.

Как правильно рассчитать стоимость ОСАГО с учетом льгот

Чтобы оформить ОСАГО с учетом льготы и сделать предварительный расчет, необходимо перемножить базовый тарифы с поправочными коэффициентами. Все поправочные тарифы опубликованы в тарифном руководстве, которое вы можете скачать на нашем портале.

Для удобства вы можете сформировать расчет через специальный калькулятор, на нашем портале, который учитывает:

• прописку владельца;
• мощность автомобиля;
• срок страхования;
• ежегодный размер скидки.

Пример расчета инвалида, при условии:

• мощность машины – 75 лошадиных сил;
• прописка собственника в Москве;
• страховка на 1 год;
• возраст водителя 45 лет;
• водительский стаж 15 лет;
• скидка по договору 20%.

Обращаясь в фонд социальной защиты, такой водитель сможет вернуть 50%, а именно 3 623,84 рубля .

Что касается пенсионеров, ветеранов труда и ветеранов боевых действий, то расчет происходит по действующим тарифам, с учетом персональных скидок и условий страхования.

Примерная стоимость договора для них составит:

• 1 441,30 рублей для жителей сел и деревень;
• 3 294,40 рублей для жителей небольших городов;
• 4 118 рублей для жителя Москвы или Санкт-Петербурга.

Расчет сделан при условии, что у водителя максимальная 50% скидка по договору.

Часто возникающие вопросы при оформлении ОСАГО

Вопрос: Можно ли получить скидку инвалиду по слуху?

Ответ: Нет, получение компенсации возможно лишь инвалидами, которым использование автомобиля показано справкой МСЭ.

Вопрос: Положена ли компенсация при покупке ОСАГО в Крыму?

Ответ: Республика Крым является полноценным субъектом Российской Федерации и для его жителей действуют те же условия предоставления льгот, что и для всей страны. В Крыму установлен пониженный районный коэффициент – 0,6, что удешевляет цену полиса ОСАГО.

Вопрос: Положена ли компенсация оплаты страховки ОСАГО для грузового автомобиля?

Ответ: Нет, компенсация выплачивается лишь при использовании легкового автомобиля для личного передвижения инвалида.

Вопрос: В какой срок нужно обратиться за получением льготы?

Ответ: Компенсацию по ОСАГО можно оформить в течение года после получения полиса. Так, в 2020 году можно компенсировать стоимость полиса, оформленного в 2019 году.

Вопрос: Предоставляется ли компенсация для родственника, который постоянно обслуживает инвалида и использует для этого свой автомобиль?

Ответ: Компенсация предоставляется только для договоров автогражданской ответственности, в которых владельцем автомобиля указан сам инвалид или законные представители ребенка-инвалида.

Можно ли получить деньги вместо проведения ремонта

В ряде случаев инвалид имеет возможность не ремонтировать автомобиль, попавший в аварию, и получить взамен денежную компенсацию.

Они четко регламентированы действующим законодательством:

• Машина повреждена настолько, что ее восстановление невозможно;
• У сервиса нет официальной лицензии на ремонт автомобилей данной марки младше 2 лет;
• Ремонт в сервисе займет более одного месяца;
• Расстояние от места проживания или места ДТП до ближайшего сервиса больше 50 км;
• Ремонт будет стоить больше, чем позволяет лимит ОСАГО (500 000 руб) или европротокол (50 000 руб);
• При повреждении в ДТП прочего имущества пострадавшего;
• Водитель автомобиля при аварии погиб;
• Здоровью водителя нанесен ущерб средней или тяжелой степени.

Материалы по теме

Пред. След. 1 из 39

Существуют ли льготы при получении КАСКО

Приобретение полиса КАСКО не зависит от наличия или отсутствия страхования ОСАГО, и всегда предусматривает более широкую программу возмещения повреждений при аварии. Условия страхования разрабатывают сами страховые компании и вправе устанавливать любые условия по его приобретению.

При обращении к страховщику за страховкой КАСКО необходимо выяснить, имеются ли у него льготные программы для инвалидов.

Без полиса ОСАГО передвижение на автомобиле запрещено законом. Стоимость его приобретения достаточно велика и водителям, имеющим право на получение компенсации затраченных средств, необходимо им воспользоваться.

Кому положены льготы по ОСАГО

Как уже выяснила, в рамках Закона «Об ОСАГО» предусмотрены только ежегодные скидки. Однако на законодательном уровне определена категория граждан, которая может получить 50% от размера оплаченной премии обратно.

К этой категории относят:

• инвалиды любой группы;
• законные представители инвалидов;
• дети-инвалиды.

Что касается ветеранов труда, то данной категории граждан могут быть предоставлены льготы, в виде возврата части денег, только по решению местной или региональной власти. Для получения возврата необходимо будет обратиться в компетентные органы, написать заявление и предъявить полный пакет документов. Что касается практики, то региональные власти готовы идти навстречу данной категории водителей и возвращать до 50% от стоимости ОСАГО.

Что касается выплаты, то также в законе есть уточнения:

• Получить выплату водитель с ограниченными возможностями сможет только в том случае, если сможет официально доказать, что машина необходимо по медицинским показаниям, а не для личных целей.
• Машина должна быть специально оборудована, для граждан с ограниченными возможностями.
• Если речь идет про ребенка в возрасте до 18 лет, то получить компенсацию в размере 50% сможет только законный представитель. При этом, как и в первом случае, вам потребуется доказать, что перевозить ребенка на машине нужно исключительно по медицинским показаниям.

Льготы для оформления ОСАГО для пенсионеров и ветеранов боевых действий, к сожалению не предусмотрены. Такая категория водителей может только ежегодно безаварийно управлять машиной и получать ежегодную скидку в размере 5%.

Можно ли отказаться от ремонта и взять эквивалент деньгами?

Такая возможность есть, но случаи строго регламентированы. Итак, в каких случаях, водитель с инвалидностью может рассчитывать на денежный эквивалент:

1. застрахованный автомобиль попал в ДТП, в результате которого его уже нельзя восстановить;
2. после ДТП цена ремонтных работ больше 100000 рублей, которые положены по Европротоколу, а собственник не готов осуществлять доплату ремонта;
3. после аварии застрахованная машина подлежит ремонту на сумму больше, чем 400000 рублей, положенных при страховании ОСАГО по ст. 7 ФЗ №40, а владелец пострадавшего транспортного средства не готов доплачивать;
4. в результате ДТП был поврежден не сам застрахованный автомобиль, а иное имущество;
5. если водитель в результате ДТП получил травмы тяжелой или средней степени тяжести, если страхователь погиб в результате аварии;
6. требовать выплату деньгами могут инвалиды 1 и 2 групп, но они могут делать это максимум 3 раза в год.

Есть ещё случаи, когда автомобилист с инвалидностью может рассчитывать на выплату деньгами. Если на СТО, которое сотрудничает со страховой компанией, возникли определенные проблемы в результате которых поврежденная машина не может быть должным образом отремонтирована. А ещё станция технического обслуживания должна соответствовать определенным требованиям:

• срок ремонта не должен быть больше месяца;
• максимальное местонахождение СТО должно быть не дальше 50 км от того места, где произошла авария или место жительство страхователя;
• если застрахованный автомобиль не старше 2-х лет, то на СТО должна быть лицензия.

Важно! Если хотя бы одно это требование не соблюдается, страховая компания выплачивает деньги.

Причины отказа в предоставлении льгот

После подачи заявления на возврат денег можно получить отказ в возмещении или одобрение заявки. В случае положительного решения компенсация будет выплачена вам в течение календарного месяца. При отказе заявитель получает официальное извещение, в котором указываются причины. Отказ можно обжаловать в вышестоящей инстанции либо в судебном порядке. Обратиться за невыплаченной компенсацией можно в течение трех лет с момента подписания договора.

Отказа на выплату льготы (до 50% от стоимости полиса) инвалиду быть не должно, но если он соответствует условиям действия программы. ТС должно быть куплено с привлечением помощи соцотдела по защите населения, управляющее транспортом доверенное лицо (если есть) в обязательном порядке указывается в полисе. К доверенным лицам относят попечителей, родителей и других лиц, их может быть не более двух. Чтобы не получить отказ в предоставлении льготы, вам нужно будет собрать полный пакет документов и проверить правильность их оформления.

Возможные причины отказа в выплате компенсации:

• грубые неоднократные нарушения ПДД;
• управление авто в состоянии опьянения;
• намеренное сокрытие технических неисправностей.

Одна из основных причин отказа в выплате — неправильное документальное оформление аварии. Сразу после ДТП водитель должен связаться с ГИБДД, перемещать машину до того, как приедет дорожная инспекция, нельзя. Если был дан отказ в выплате, заявителю нужно внимательно изучить письмо из социальной службы с подробным изложением причин, и если те не имеют под собой веских оснований, обращаться в соответствующие инстанции. Возможные варианты — прокуратура, суд.

Право на льготы при получении ОСАГО

Обязательное страхование транспортных средств – это процедура, которую должны проходить все владельцы автомобилей. В ст. 17 закона об ОСАГО прописано, какие категории лиц могут претендовать на получение льготы.

В число льготников входят инвалиды первой, второй и третьей групп, а также лица, имеющие детей с ограниченными возможностями.

В отдельных регионах страны существуют и другие льготные категории граждан, например, ветераны труда. Региональные власти сами определяют, кому положены послабления. Средства на покрытие расходов предоставляет региональный бюджет.

Важно! Если вы собираетесь застраховать свой автомобиль, поинтересуйтесь, к какой категории льготников вы относитесь и сообщите данные в страховую компанию, с которой планируете заключить договор.

Российский союз автомобильных страховщиков – это общественная организация, защищающая интересы других категорий граждан, которые также нуждаются в финансовой помощи. Например, организация может помочь получить льготу членам многодетных семей или другим социально незащищенным гражданам.

Возможно, в ближайшем будущем ветераны боевых действий, проживающие на территории РФ, также смогут оформить страховой полис на льготных условиях. Во всяком случае, правительство страны планирует ввести федеральные льготы для этой категории граждан.

Инвалиды 1, 2, 3 групп

Люди с ограниченными возможностями здоровья — (первые в списке претендентов) на получение преимуществ при покупке полиса. Какая скидка на ОСАГО предусмотрена для инвалидов? Из федерального бюджета возвращается 50% от стоимости полиса, при условии предоставления всей необходимой документации в местные органы соцзащиты.

Льготы по ОСАГО для инвалидов предоставляются также при соблюдении следующих условий страхования:

• Если транспорт необходим по медицинским показаниям
• Застраховать можно специально оборудованное авто, отвечающее предписаниям врачей
• Управлять застрахованным ТС может сам льготник или его представитель (оформленный в соответствии с нормами законодательства РФ)
• В качестве страхователя выступает только льготник (не его представители или третьи лица), а это значит, что оформлять полис нужно лично
• Для страхователей-льготников число допущенных к управлению лиц ограничено 3-мя людьми — два представителя и человек с ограниченными возможностями здоровья

Если условия соблюдены, можно переходить к сбору пакета документов. Помимо стандартного пакета бумаг для ОСАГО (права, ПТС, паспорт и т. д.), требуется справка, отражающая факт присвоения группы инвалидности (её получают в медучреждении).

Льготы по ОСАГО, предоставляемые инвалидам 3 группы могут превышать 50%, как и льготы на полис ОСАГО инвалидам 2 группы.

Решение о повышении размера компенсации (вплоть до 100%) принимается органами местной власти.

Ветераны труда

Ветеранам труда компенсацию предоставляют «на местах», размер её также определяется местными властями.

Чтобы воспользоваться преимуществом, до оформления полиса следует изучить регламент местного законодательства на предмет предоставления льготы для представителей вашей категории, либо обратиться за консультацией в страховую компанию.

Ветераны боевых действий

В 2019 году Госдуме предстоит рассмотреть ряд законопроектов, которые предусматривают предоставление 50%-ой компенсации участникам боевых действий после заключённых ими договоров со страховой компанией. Скорее всего, вскоре по всей стране они смогут воспользоваться этим преимуществом.

Возможно местные власти в вашем регионе уже приняли решение о предоставлении компенсации для ветеранов боевых действий, уточнить информацию можно по горячей линии выбранной страховой фирмы или в органах соцзащиты.

Если в семье ребенок инвалид

В число первоочередников попали и водители из семей с детьми-инвалидами 1-3 группы. Страховой полис оформляет совершеннолетний член семьи, который владеет авто. После заключения договора можно рассчитывать на компенсацию в размере 50% от стоимости полиса.

В качестве подтверждения своего льготного статуса необходимо получить документ, подтверждающий состав семьи, а также медицинское заключение о состоянии здоровья ребенка.

Как осуществляется получение обязательного полиса ОСАГО, если семья имеет ребенка-инвалида?

Учитывая, что больной ребенок управлять автотранспортом не будет, по этой причине страховка будет заключаться не на него, а на взрослого члена семьи, владеющего машиной. Это лицо и должно покупать полис.

При сборе документации на составление договора обязательно потребуется медицинское освидетельствование, подтверждающее инвалидность чада и состав семьи, где проживает ребенок.

Размер компенсации за покупку ОСАГО, как и всем лицам с инвалидностью, составляет 50% от установленной цены полиса. Условия получения страховки после аварии не отличаются от перечисленных выше правил.

Порядок предоставления льгот

Стоимость полиса страхования устанавливается в индивидуальном порядке. В учет принимаются факторы, которые могут повлиять на наступление страхового случая. К таковым относятся:

• стаж за рулем;
• возраст водителя;
• участие в дорожно-транспортных происшествиях.

Агенты компаний вправе самостоятельно устанавливать цену услуг, исходя из проведенного анализа сопутствующих факторов. Обязательно предварительное получениеЗаявление на заключение страхового договора ОСАГО от самого льготника, поскольку страхование не может быть принудительным.

Куда обращаться

Дабы стать обладателем полиса, нужно обратиться в любую страховую фирму, которая орудует в районе проживания льготника. Но при наступлении страхового случая посетить уже предстоит органы социальной защиты, поскольку компенсация затрат происходит из бюджета.

Важно учитывать территориальный принцип. То есть обращаться за выплатами нужно в том городе, в котором прописан или постоянно проживает гражданин

Это связано с тем, что от региона к региону стоимость компенсации будет несколько отличаться.

Необходимые документы

Список требуемых бумаг нужно разделить на две группы. К первой относятся те документы, которые будут необходимы для приобретения полиса:

• паспорт гражданина РФ (оригинал с копиями всех заполненных страниц);
• удостоверение инвалида (позволяет получить возврат части оплаты по ОСАГО инвалидам);
• документы на транспортное средство (обязательны, поскольку распространяется страховка только на одно авто, то есть на каждую машину свой документ);
• персональный документ близкого родственника, которому делегировано право получения выплат вместо самого льготника.

Компенсироваться гражданский ущерб будет только после предоставления такого пакета бумаг:

• сам полис;
• бумаги на транспортное средство;
• расчет, проведенный в отношении полученных повреждений.

Для подачи документов на реализацию страхового права у гражданина есть три года. По истечении этого времени получить возмещение затрат уже не выйдет. После принятия от льготника документов на выплаты, у социальной службы есть две недели, чтобы вынести окончательное решение. Такой вердикт оформляется письменно.

Если лицу отказано в получении преференций, это является веским основанием для обращения с исковым заявлением в суд. В этом случае не стоит забывать про льготы по госпошлине для инвалидов.

Где посмотреть и как узнать свою скидку по ОСАГО

Для водителей категории «В» цена полиса состоит из множества коэффициентов, которые рассчитываются в индивидуальном порядке на основании следующей формулы:

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН, где:

• Т – страховая премия, которая подлежит уплате при оформлении полиса;

• ТБ – базовый тариф, ограниченный минимальным и максимальным значением;

• КБМ – коэффициент безаварийной езды;

• КВС – коэффициент возраста и стажа;

• КО – коэффициент открытого полиса;

• КМ – коэффициент мощности двигателя;

• КС – коэффициент периода использования;

• КН – коэффициент нарушений.

Каждое из этих значений имеет свое влияние на стоимость вашего полиса. Предлагаю рассмотреть каждое отдельно.

1Базовый тариф

Базовый тариф для транспортных средств категории «В» и «ВЕ» в 2020 году составляет:

• для юридических лиц – от 2 058 рублей до 2911 рублей;

• для физических лиц и ИП – от 2 746 рублей до 4942 рублей;

• для использования в такси – от 4 110 рублей до 7 399 рублей;

Как мы видим, в различных ситуациях расчет начинается с разных сумм, что уже в свою очередь влияет на ценообразование полиса.

2КБМ

Чтобы определить КБМ нам необходимо указать следующие данные:

• Собственник ТС;

• Количество лиц в договоре;

• Паспортные данные собственника авто;

• ФИО и дата рождения;

• Если полис неограниченный, то данные ТС;

• Дата начала действия договора;

• Код безопасности.

При указании всех данных, ниже появится таблица, в которой будет указан коэффициент в отношении данного полиса, для предыдущей страховки, наименование прошлого страховщика и количество страховых возмещений.

Вы можете менять страховую компанию по истечению срока действия полиса, не теряя скидку по ОСАГО. Официальная база данных является единой для всех страховщиков РФ, следовательно доступ к вашему КБМ имеется у любой страховой компании.

Теперь перейдем к вопросу о том, как рассчитывается коэффициент скидки при страховании ОСАГО. Подсчет Бонус-Малус производится в соответствии с единой таблицей, которую мы рассматривали в статье «класс водителя». Основной принцип ее действия – это увеличение или уменьшение размера коэффициента согласно количеству безаварийных лет.

Начисляется скидка на ОСАГО единожды в год в размере 5%. Если в страховой пеариод были страховые возмещения, то, на основании таблицы, класс будет уменьшен. Если в течение 10 и более лет не было ни одного страхового возмещения, вы сможете приобрести полис ОСАГО со скидкой 50%.

3Возраст и стаж

Возраст водителя также имеет свое влияние на стоимость полиса. Чем меньше стаж и возраст водителя, тем больше будет коэффициент. Максимальное значение составляет – 1,87, минимальное – 1.

4Коэффициент открытого полиса.

Всем уже давно известно, что ограниченная страховка обходится страхователю дешевле, чем неограниченная. Однако для некоторых видов транспортных средств, например для мотоциклов, особой разницы в цене нет.

5Мощность двигателя

Менее мощные двигатели (до 50 л.с включительно) имеют наименьший коэффициент – 0,6, максимальное значение коэффициента составляет 1,6 при мощности от 150 л.с. и выше.

6Период использования

Как и всегда, чем меньше вы будете пользоваться своим транспортным средством, тем ниже будет коэффициент. Этот вариант отлично подойдет для сезонного ТС: мотоциклы, авто для дачи и т.д.

7Коэффициент нарушений

Данное значение было рассмотрено нами в статье «коэффициенты ОСАГО», однако здесь следует указать, что при совершении грубого нарушения, вам будет присвоен коэффициент 1,5.

Заключение

Выплата денег и предоставление скидок на ОСАГО является частью государственной программы, направленной на повышение уровня защищенности людей с ограниченными возможностями. Состоянием на 2019 год для такого слоя населения предусмотрено финансирование, возмещающее часть потраченных на страхование финансов. Возмещается не менее половины стоимости полиса. Получить деньги могут только те граждане, которые имеют на то достаточные основания. Также программа предназначена и для семей с детьми-инвалидами.

Компенсацию или снижение стоимости можно получить только после того, как ответственность водителя была застрахована. Затем нужно собрать перечень необходимых бумаг для подтверждения оснований на льготу и подать заявку в муниципальные организации по вопросам социальной защиты населения, где и принимается решение об удовлетворении заявки на пользование льготными условиями.