Знаток Финансов

Как вернуть автомобиль банку

Зачем банк забирает ПТС

При оформлении автокредита паспорт транспортного средства остается у кредитора, если кредитным договором не предусмотрен иной вариант. Документ хранится у кредитора до тех пор, пока заемщик не закроет кредит или не выплатит его большую часть. Для чего это делается?

Когда ПТС авто находится у кредитора, владелец транспортного средства может только пользоваться машиной, но не имеет права ни продать ее, ни обменять, ни подарить. Не может машина также быть и залогом другого займа.

Если заемщик не справляется с взятыми по кредитному договору обязательствами, кредитор изымает машину через суд и продает ее на торгах. Деньгами, вырученными от продажи автомобиля, погашается проблемный кредит.

Оформление договора КАСКО гарантирует банку возврат кредитных средств на случай угона или аварии автомашины. Таким образом, ПТС служит банку гарантом погашения займа.

Есть банки, рекламирующие выдачу кредитов на приобретение автомобиля, без оформления залогового обеспечения и передачи паспорта в банк на хранение. Процентные ставки по таким займам выше, хотя за кредитором остаются такие же права. Это говорит о том, что автокредит без передачи ПТС – не более чем рекламный трюк.

Что будет, если год не платить автокредит

При возникновении трудностей с денежными средствами многие прибегают к использованию так называемых «вредных» советов, вот некоторые из них:

  • Одни вместо того, чтобы платить, считают, что через три года спишут обязательства, учитывая понятие «исковой давности». Таким способом сейчас воспользоваться практически нереально, потому что банковские менеджеры при неуплате подадут в суд и заберут залоговое имущество, данный момент просто не успеет случиться.
  • Другие влезают в долги или новые кредиты, с заведомо невыгодными условиями, чтобы погасить существующую задолженность. А это ведет их в кабалу больших тяжб и судебных разбирательств.
  • Третьи переписывают машину на знакомого или родственника в надежде, что, поменяв собственника, они снимают залог с имущества. Но при этом банковская организация все также является держателем залога, вне зависимости от владельца. И, следовательно, может через суд по причине неуплаты забрать автотранспорт.

Но все не так просто, как казалось. И всеми эти действиями наживаются только большее количество проблем и размер долгов растет.

Варианты последствий неоплаты

Что делать, если взял автокредит и не можешь платить: вариантов последствий достаточно много и сценарии могут различаться в зависимости от банка или иного учреждения, выдавшего кредит.

Пошаговое описание действий банковских организаций в случае неуплаты ежемесячного платежа:

  1. Следует учитывать, что если просрочка небольшая, то вам просто позвонят и напомнят, что нужно оплатить, иначе задолженность вырастет за счет неустойки, которая предусмотрена договором (она обязательно там описана, но, возможно, мелким шрифтом, чтобы не напугать заемщика сразу).
  2. Если после этого оплата не будет произведена, начнут начисляться штрафы, рост которых будет происходить пропорционально каждый день.
  3. Далее все может усугубиться тем, что банк, желая быстрее получить необходимую сумму со штрафами и процентами, отдает ваше дело на растерзание коллекторам, которые будут писать письма, звонить и ежедневно напоминать о долге.
  4. Если и эти меры не смогут повлиять на решение не платить, то банковская организация обратится в суд для взыскания задолженности обычно за счет залогового имущества. Это является абсолютно законной мерой, информация об этом есть в договоре.

Обычно судебные тяжбы длятся около трех месяцев и заканчиваются арестом автомобиля. После этого банк выставляет на торги машину и продает равноценно с остатком долговых обязательств. Если не получается полностью возместить займ вместе со штрафами, то могут арестовать часть имущества на заданную сумму.

Но если доказывается, что заемщик изначально планировал не платить автокредит, то ответственность наступает не административная, а уголовная: забирается залоговое имущество, выдается справка о запрете выезда за границу, исправительные работы обычно назначаются в колонии поселения, хотя бывают случаи усугубления ситуации самим заемщиком.

Изъятие машины тоже не самый простой процесс, поэтому является крайней мерой кредитных организаций.

Как может ответить заемщик

Оформляя займ, заемщик берет на себя ответственность по выплате кредитных обязательств, включая ежемесячный платеж, годовые проценты и страховую ответственность.

Обратите внимание

Если вы не можете погашать финансовые обязательства, то обратите внимание на законные принципы и методы разрешения ситуации. В соглашении обычно подробно описана возможная процедура решения проблемы в случае невозможности осуществления выплат

Например, при наступлении смерти, заемщик самостоятельно не может рассчитаться, при этом проверяется:

  1. Наличие созаемщиков и поручителей.
  2. Если таковых нет, выплачивать заставят родственников, вступающих в наследство.
  3. Бывает третий вариант — нет родственников и поручителей. Тогда менеджер финансовой структуры готовит обращение в судебную инстанцию для получения разрешения на продажу залогового имущества для погашения долгового обязательства.

Созаемщики, родственники или банковский менеджер в зависимости от каждой конкретной ситуации при наличии страховки (а она является обязательным условием оформления кредита) должны обратиться за получением компенсационных выплат по полису, с помощью которых смогут погасить заем, возможно, даже полностью.

И именно поэтому, чтобы избежать внештатных ситуаций, банковская структура выдвигает ряд требований к клиенту:

  • Обременение автомобиля залогом.
  • Обязательное страхование жизни и имущества.
  • Привлечение солидарного заемщика или поручителя.

Все это делается, чтобы обеспечить страховку своих финансовых средств и погашения задолженности: возвращение денежных средств банковской структуре.

Разместите объявления в группах

Сообщество поиска угнанных автомобилей размещает объявления бесплатно. Пострадавший публикует на сайте данные об угоне, которые видят все посетители. Неравнодушные очевидцы сообщают информацию о похожих или подозрительных машинах оператору или добавляют в соответствующий раздел на сайте.

За дополнительную плату можно выделить объявление или сделать смс-рассылку участникам сообщества.

Машину Алёны Шушкевич украли спустя 5 дней после моей. Через две недели машину нашел участник сообщества в пригороде Санкт-Петербурга. Машина была с белорусскими номерами и новым номером кузова. Похоже, ее готовили к перегону.

Очевидец сообщил координаты и прислал фотографию угнанной машины в группу сообщества

Человек, который прислал фотографию угнанной машины сообщил, что видел мой автомобиль в этом же районе три дня назад. Он запомнил салон индивидуального исполнения, который был бордово-коричневого цвета — такой не предусмотрен в комплектациях от производителя. Очевидец не знал, что этот автомобиль в розыске и сообщил только после моего обращения, но автомобиль уже перегнали.

Привлеките внимание

Скорее всего, 2—3 недели после угона ваша машина будет находиться в отстойнике. Отстойник — это место, куда воры перегоняют автомобиль до продажи.

«Обычно после угона машина не уезжает дальше 3—5 км. Это связано с тем, что угонщики исходят из худшего сценария: об угоне сообщат сразу. На перегон машины есть 3 минуты, пока информация не дойдет до передвижных экипажей полиции. За это время нужно перегнать машину в отстойник, не привлекая внимания», — говорит Мария Ермилова, дежурный следователь УМВД Приморского района Санкт-Петербурга.

Поэтому важно как можно быстрее проинформировать небезразличных жителей города. Для этого есть специальные группы в соцсетях для поиска угнанных машин

Люди, которые ищут свои машины, нередко натыкаются на угнанные машины других потерпевших. Есть энтузиасты, которые подключаются к поиску за вознаграждение. Ищите похожие группы в своем городе.

Подобным образом свою машину нашла Алёна Богданович из Санкт-Петербурга. Угонщики спрятали ее машину в гаражном кооперативе. Нашли машину благодаря бдительности местных во «Вконтакте». Угонщики успели сменить номера и перепрошить сигнализацию, но в итоге полиция разобралась и машину вернули. На поиск и возврат машины ушел месяц.

Московская группа во «Вконтакте»Питерская группа во «Вконтакте»Угонщики спрятали машину Алёны в гаражном кооперативе. Фото Алёны Богданович

Какие существуют варианты продажи кредитного авто

Даже если паспорт автомобиля находится у кредитора, для законной продажи авто в кредите есть несколько вариантов. Владельцу нужно выбрать для себя оптимальный способ и действовать в этом направлении. Пока кредит не погашен полностью, хозяином транспортного средства является банк, и это факт.

Самостоятельная продажа автомобиля

Если заемщик не хочет доверять банку реализацию автомобиля, для него существуют законные способы продажи кредитного автомобиля самостоятельно. Нужно обратиться в дилерский салон, который выкупает машины в кредите, или попробовать найти покупателя по объявлениям. В салоне произведут оценку автомашины и отправят к кредитору своего сотрудника, который погасит заем и заберет паспорт и ключи. Разницу клиент получит на руки, а салон продаст машину по своей цене.

Когда заемщик самостоятельно находит покупателя, будущий владелец вместе со старым идут в банк. Там покупатель гасит задолженность по автокредиту, остаток, входящий в стоимость транспортного средства, отдает заемщику и переоформляет на себя машину. Такое возможно, если еще не образовались просрочки. Это еще один способ продать кредитный автомобиль.

Как бы там ни было, нужно сообщить финансовой организации о решении продать машину. Если этого не сделать, то заемщика обвинят в мошеннических действиях.

Если ПТС в банке

По вопросу, как продать кредитную машину, если ПТС в банке, выдавшем заем. Как правило, паспорт остается у кредитора до закрытия займа в полном объеме. Но так как банки заинтересованы в возврате кредита и получении прибыли, они сами предлагают заемщикам варианты, как продать машину. Во всяком случае, любые действия нужно согласовывать с ними.

Если есть ПТС

Легче решить вопрос, как продать кредитную машину, если ПТС на руках у заемщика. Такое бывает при оформлении кредитов под высокий процент. В принципе, схема та же – покупатель гасит задолженность, остаток отдает заемщику и переоформляет автомобиль. В этом случае банку можно даже не сообщать о принятом решении продать машину. Когда кредит закроется, у банка не будет к заемщику никаких претензий.

Какие трудности могут возникнуть со страховщиком

Для начала обратимся к списку причин, при наличии которых компенсацию не выплатят. Первая – неосмотрительность автовладельца. Сюда относятся ситуации, когда водитель сам доверил управление машиной человеку, который впоследствии её угнал. Как правило, не считается страховым и тот случай, при котором авто угнали пассажиры.

В выплате откажут, если автомобилист допустил за руль человека:

  • не включённого в полис КАСКО;
  • не имеющего прав;
  • находящегося в пьяном виде.

Вторая группа причин – это использование машины за пределами страховой зоны

Обращайте внимание на территорию покрытия. Иногда в полисах указывают в качестве неё регион, в котором живёт владелец

Некоторые страховые компании, например Росгосстрах, включают в список оснований для невыплаты компенсации внешние факторы, такие как мошенничество и вымогательство.

В число случаев, не относящихся к страховым, зачастую входят некоторые виды хищения:

  • вместе с документами в салоне, ключами, в том числе от противоугонных систем;
  • при незакрытых дверях или окнах;
  • при неактивированной противоугонной системе;
  • хищение или повреждение регистрационных знаков автомобиля.

Если машину угнали накануне выплаты очередного страхового взноса, СК вправе потребовать внести эту сумму. При отказе компания имеет право удержать её из размера компенсации.

У заёмщика могут возникнуть проблемы со страховщиком, если он вовремя не уведомил его об изменении степени риска, то есть о произошедших изменениях:

  • перерегистрация ТС;
  • замена двигателя, кузова;
  • утеря ключей;
  • отказ противоугонной системы;
  • изменения в хранении ТС (например, если раньше владелец хранил её в гараже, но стал оставлять на улице);
  • повреждение замков;
  • передача права управления лицу, не указанному в полисе КАСКО;
  • изменение цели использования ТС;
  • замена выгодоприобретателя (сюда относится перевод кредита в другой банк).

В любом из этих случаев нужно уведомить СК; сроки и порядок уведомления определяются правилами страхования.

Знаете ли Вы что:

Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…

Подобрать кредит в банке, которому все профессии важны

Взыскание денег в судебном порядке

Порядок взыскания долговых обязательств по автокредиту:

  • Подача кредитором искового заявления.
  • Как правило, проводится около трех заседаний по таким делам.
  • Вступление решения в законную силу и выдача судебного приказа.
  • Принудительное исполнение решения суда.
  • Оценка залогового авто.

Это важно

Решением суда определяется процедура взыскания долга, установленного в ходе заседания.
Если заемщик хочет сохранить авто, то все это необходимо выплатить в установленный судьей срок. В ином случае автомобиль будет изъят и впоследствии уйдет с торгов.

Для обжалования можно обратиться в вышестоящую судебную инстанцию в течение месяца.

Законодательство тщательно контролирует вопросы по исковой давности. На данный момент для автокредита это 3 года. Данный срок исчисляется с первого дня просрочки. Это стоит обязательно учитывать при принятии каких-либо решений.

В каких случаях суд может стать на сторону заёмщика

  • Серьезные проблемы или причины не платить.
  • Незаконные изменения со стороны финансовых учреждений (например, изменение договора в одностороннем порядке)
  • Перерасчет и освобождение от значительной части долга.
  • При заявлении требовании по ст. 333 ГК (пересчет штрафов).

Следующим этапом является изъятие залогового имущества.

Правила проведения конфискации транспортного средства, которая будет осуществляться приставами по решению суда:

  • Документально накладывается арест на движимый залог, которым по кредитному договору является автомобиль.
  • Госслужащий проводит комплекс мер по сбору сведений и подтверждает в законном порядке необходимость этих действий.
  • Вынесение соответствующего законного постановления.
  • Выезд к месту может осуществляться только в будние дни с 6 утра до 22 часов вечера, заемщик не должен препятствовать в целях оттягивания момента, в идеале требуется согласовывать график выезда по телефону или оповещать в письменной форме, должник должен сообщить текущее местонахождение машины, которая вследствие ареста подлежит изъятию в установленные сроки.
  • Составление акта должно проводиться обязательно при наличии, как минимум, двух свидетелей.
  • Проведение описи транспорта и процесса осуществления изъятия проводится строго в установленном порядке, с которым заемщика должны предварительно ознакомить.
  • Осуществить изъятие регистрационных документов на машину.
  • Передача автомобиля третьему лицу, не имеющему отношения к банку и заемщику, на хранение на штраф-стоянку.
  • Направление соответствующих оформленных документов по действующему законодательству клиенту и банку.

Все мероприятия происходят при непосредственном наличии заемщика и двух свидетелей, которые должны зафиксировать личными подписями законность и соответствие действующему принятому порядку изъятию по причине судебного решения об аресте имущества. Понятыми должны быть совершенно посторонние лица, которые не имеют отношения ни к должнику, ни к приставу, ни к кредитной организации.

Что должен содержать документ об изъятии и акт о выполнении требуемых мероприятий:

  • Сведения о приставах, личные данные должника и свидетелей;
  • Модель и регистрационный номер арестованного автомобиля;
  • Данные сопроводительной и технической документации;
  • Предварительная рыночная стоимость, определенная средней ценой на подобный транспорт;
  • Данные о процессе изъятия машины;
  • Указано лицо, осуществляющее хранение до выставления на торги;
  • Замечания заемщика и свидетелей;
  • Описание технического состояния автомобиля.

Постановление об аресте и акте взимания составляются в 2 экземплярах, чтобы отдать один пакет документов в суд для передачи в архив, а другой — заемщику.

При несогласии с действиями приставов или обнаружении правонарушений вы имеете право обратиться с иском в суд, но учтите, что нужно иметь веские доказательства, иначе просто потратите деньги.

Искать самому

Если машину угнали меньше недели назад, есть вероятность найти ее своими силами. Иногда хозяева находят машины в отстойниках, которые расположены в одном или двух районах от места угона.

Просто ходить по соседним районам малоэффективно: из-за неизвестности и масштаба быстро утрачивается вера и появляется чувство безнадежности. Лучше систематизировать поиск. Позвать на помощь друзей или обратиться к волонтерам, чтобы разделиться на группы и искать быстрее.

Составьте маршрутные карты мест, где чаще всего находят угнанные машины. Такую информацию можно получить в сообществах с объявлениями об угонах или у следователя, который владеет статистикой. По мере продвижения по маршруту поиска отмечайте на картах территории, которые удалось проехать. Так вы не запутаетесь, где уже были, а где нет.

Объезжать дворы лучше на велосипедах. В отличие от машины на них просто разворачиваться и заезжать внутрь закрытых дворов.

В одном из таких дворов Гарик из Москвы нашел свою хонду, методично объезжая район угона.

После угона машину припарковали в центре жилого квартала, прямо за школой

Взаиморасчеты с банком

Поэтому, в случае угона авто, с банком следует придерживаться определенной линии поведения. Во-первых, необходимо уточнить, нужно ли писать заявление о досрочном погашении кредита за счет страховки или нет. Заемщику стоит помнить, что, как правило, такие случаи досрочного погашения не предусматривают выплаты комиссии и на них не распространяется мораторий.

Продолжая регулярно оплачивать автокредит, необходимо тщательно следить за действиями страховой компании и в момент перечисления компенсации – взять у страховщика документ, его подтверждающий. В то же время у банка потребовать документ о зачислении компенсации на счет и выписку об оставшейся задолженности по кредиту. Если после выплаты компенсации займ все еще не погашен – заемщик должен погасить кредит самостоятельно. В случае переплаты – банк должен перечислить образовавшийся остаток непосредственно на счет заемщика, который последний может в любой момент обналичить.

После взаиморасчетов с кредитором, во избежание последующих неприятностей, заемщику автокредита с угнанным авто необходимо не только взять справку о полном погашении займа, но еще и в письменной форме расторгнуть кредитный договор. Это позволит исключить любые необоснованные требования банка к заемщику в дальнейшем.

Таким образом, даже если вы стали заложником ситуации и ваш кредитный автомобиль угнали, соблюдая вышеописанные рекомендации, вы не только сможете при помощи страховки частично или даже полностью погасить свой кредит, но и наверняка избежите ряда серьезных ошибок, которые нередко допускаются заемщиками в подобных случаях.

  • Преимущества и недостатки экспресс-кредитования в автосалонах.
  • Какой лучше взять кредит на подержанный автомобиль?
  • Автокредит без справок о доходах.

16 Март 2014

  • Вперёд >

Избегайте мошенников

Как только вы заявите об угоне в интернете, вами заинтересуются мошенники. Они будут предлагать раскрыть место угнанной машины за деньги.

Пока я искал машину, со мной связались двое. Оба утверждали, что знают, где стоит моя машина, и готовы поделиться этой информацией. Я просил их прислать фотографии, они начинали юлить:

И ставить ультиматумы:

Признаки мошенника:

  1. Не может назвать примет автомобиля.
  2. Звонит из другого региона.
  3. Просит отключить или поменять симкарту.
  4. Обещает сначала показать машину, а когда вы приезжаете, просит перевести деньги через терминал. Оправдывается тем, что боится и нужно подстраховаться.

Если вам прислали фотографии вашей машины, попросите сделать новые снимки определенным образом — например, с отверткой и телефоном на водительском сиденье, на фоне сегодняшней газеты, отдельно царапины и вмятины. Иногда преступники рассылают фотографии по закрытым группам в соцсетях, чтобы ими пользовались вымогатели.

Добровольная продажа автомобиля

Если должник сам понимает, что ему никак не выйти из неприятной ситуации с просрочкой, то он может осуществить продажу транспортного средства, а вырученную денежную сумму перечислить в счет долга. Для этого необходимо самостоятельно обратиться к кредитору с просьбой помочь в реализации машины.

Сотрудник проведет оценку автомобиля, которая будет ниже рыночной стоимости примерно на 10-20 %. После этого кредитор продает транспорт на открытом рынке или же в автосалоне. В большинстве случаев реализация не занимает много времени, благодаря тому, что многие финансовые организации и автосалоны сотрудничают друг с другом.

Денежная сумма, полученная в результате продажи имущества, кредитор перечисляет в счет задолженности. Если при этом еще и остались деньги, то они возвращаются должнику.

Добровольный способ решения проблемы является самым легким и неконфликтным. Если же заемщик не желает возвращать деньги или автомобиль, то ситуация будет развиваться весьма печально.

Стоит отметить, что сами банки в первую очередь попытаются договориться с должником о продаже транспортного средства. Им совершенно не выгодно отбирать у него автомобиль, так как предстоит пройти через судебное разбирательство. В результате кроме не уплаченных штрафов и пени прибавляются судебные издержки.

Реализация транспорта на торгах, конечно, может и помочь в этой ситуации. Однако торги занимают много времени, а полученная сумма может не возместить все расходы кредитной организации. Поэтому банк будет старательно договариваться с должником о продаже машины, на что заемщику стоит согласиться. Возможно, лучшего выхода из сложившейся ситуации найти не удастся.

КАСКО при автокредите – правила де юре и де факто

КАСКО является отдельным видом страхования, который регулируется специальным законом.

Безусловно, все вопросы, требования, условия предоставления данного страхования будет определять фирма страхователя. Ее представители должны издать внутренние документы, позволяющие автомобилистам знакомиться с важными моментами.

Полис КАСКО не обязателен. Его оформить — да и отказаться от него — может любой желающий. Оформление страховки происходить только на добровольных основаниях.

Многие владельцы авто задумываются — а нужен ли им такой полис, если он не обязателен?

Перед покупкой страховки, следует понимать, что автомобилист получает такую выгоду:

  1. Процентная ставка по кредиту будет ниже, если вы оформляете КАСКО. Без страховки процент будет выше.
  2. Материальный ущерб страховая компания будет выплачивать, если был страховой случай. Без полиса возмещать ущерб никто не будет.
  3. Кредит будет «гасить» страховая организация, если автомобиль был угнан или уничтожен.

Также обязательство по оформлению полиса КАСКО может быть прописано в договоре, заключенной с кредитной организацией. Тогда у будущего собственника ТС не будет выбора – оформлять полис придется обязательно.

2. Кредит был оформлен недавно

В случае положительного решения, когда автомобиль еще в залоге, отказаться от КАСКО уже не получится.

Требование по оформлению, как правило, выдвигает банковская организация.

3. Кредит оформлен, но идет второй год

Отказаться от повторного приобретения страховки будет можно. Вопрос будет зависеть от того, сколько еще придется выплачивать кредит.

Например, если остается срок не больше полугода, то можно не оформлять годовую страховку. Достаточно заключить краткосрочный договор, действующий определенное время – до окончания срока действия договора с банком.

Что делать, если у вас угнали автомобиль

Как советуют эксперты, нужно прекратить панику, мыслить трезво и сразу же попытаться ответить на следующие вопросы: где припарковано авто? В разрешенном ли он припаркован месте? Имеет ли кто-нибудь доступ к нему?

Возможно, автомобиль вовсе не угнан. Ответы на эти вопросы помогут в такой ситуации. Если ответов все же не нашлось, как и автомобиля, то его действительно могли угнать. Тогда нужно приступать к решительным действиям.

Специалисты советуют, прежде всего, нужно позвонить в полицию. Там жертву угона попросят написать заявление. Чтобы доказать, что именно вы являетесь владельцем автомобиля, держите все документы при себе. Поэтому страховщики напоминают. Не стоит хранить документы в авто.

Как только заявление подано, нужно попросить у сотрудников полиции постановление о возбуждении уголовного дела и справку об угоне. Она пригодится для остановки начисления налога на транспорт. Затем нужно сообщить об угоне в свою страховую компанию. Сделать это можно, просто позвонив в колл-центр.

Если на месте, где был припаркован автомобиль есть камера, то обязательно нужно проверить записи с нее. Обязательно расскажите своим родственникам, друзьям и знакомым об угоне, пусть сообщают, если заметят похожий на ваш автомобиль. Не лишним будет распространить информацию в соцсетях.

Самая большая вероятность отыскать свою машину есть в первые недели после угона.

Обычно угнанные авто уезжают недалеко от места преступления, чтобы не нарваться на патруль. Стоит систематизировать свои поиски!

Что же делать если автомобиль все же не нашли

Нужно обращаться в страховую. Если полис с опцией «угон», то сотрудники компании попросят написать заявление и предоставить им все необходимые для запуска процедуры выплаты документы. Заявление об угоне и постановление о возбуждении дела станут основаниями для получения выплаты.

Что нужно предоставлять в страховую компанию:

  • заявление о выплате;
  • страховой полис;
  • регистрационный документ;
  • оригинальные ключи на автомобиль;
  • а также документ, который подтвердит, что страховой случай наступил.

Как быть, если нечем платить?

Решить вопрос об облегчении участи должника, попавшего в трудную жизненную ситуацию, в судебном порядке довольно сложно. Поэтому лучше не ждать, пока дело дойдет до суда, а попытаться самостоятельно разобраться со сложившейся ситуацией.

Финансовая организация может предложить следующие варианты:

  • Реструктуризация.
  • Рефинансирование.

Первый способ является наиболее эффективным. Заемщику понадобится обратиться в банк и рассказать об ухудшении своего финансового положения. Кредитная организация может предложить должнику пересмотр графика платежей, или предоставление так называемых «кредитных каникул». Для этого финансовой организации нужна веская причина, например, такая, как тяжелая болезнь, увольнение и проблемы с трудоустройством.

Второй вариант предполагает заключение нового кредитного договора, но на более выгодных условиях, с целью погасить имеющийся долг. Данная процедура возможна как в этом же банке, так и в сторонней организации

При этом важно подобрать новый кредит на таких условиях, чтобы он действительно оказался выгодным. В противном случае время будет потрачено впустую

Какой из вышеуказанных способов выбрать, должник решает сам, исходя из своего положения в данный момент. Самое главное, ни в коем случае нельзя скрываться от банков, если нет возможности вернуть долг в положенный срок. Лучше всего сразу обратиться к кредитору, он обязательно пойдет навстречу.

Конечно же, никто не будет забирать у клиента транспортное средство, если он допустил одну-две просрочки платежей. Ему лишь придется платить больше, так сверх установленной суммы банк начислит штрафные санкции. Если должник погасит задолженность, то он все же станет счастливым полноправным обладателем автомобиля.

Принудительный путь изъятия автомобиля

Если все попытки кредитора мирным путем решить проблему тщетны, заемщик так и не платит установленные платежи, набежавшую сумму штрафов за просроченные периоды, отказывается добровольно продать автомобиль, то банку ничего не остается, как идти на крайние меры. В случае полного игнорирования требований финансовая организация направляет должнику уведомление о том, что будет производить изъятие кредитной машины.

Такая процедура является законной только в двух случаях:

  1. Если существует такой повод для изъятия, как договор залога, заверенный в нотариальной конторе. На основании этого документа судебные приставы совместно с правоохранительными органами могут забрать транспортное средство и отдать его обратно банку.
  2. Если не был оформлен договор залога, и финансовая организация не вправе самостоятельно изымать машину, то вопрос решает в судебном порядке.

Судья также предлагает должнику заплатить долг и начисленные сверху проценты за все просроченное время. На это он отводит всего 10 дней. Если по окончании этого срока заемщик не вносит денежные средства, то судебные приставы получают разрешение на изъятие автомобиля в счет уплаты кредита. Далее все происходит также, транспортное средство реализуется, вырученная сумма поступает кредитору.

Досудебные разбирательства

До суда банк может поручить разбирательства и взимание долга коллекторским агентствам.

Как правильно контактировать с ними:

  1. Согласно действующему законодательству, банковские структуры может передавать долги коллекторам.
  2. Когда они начинают звонить, писать с требованиями возврата денег, требуйте свидетельства передачи долговых обязательств. Вы имеете право отвечать и не контактировать с ними, пока этого не произойдет.
  3. Законны следующие средства уведомления: СМС, звонок, письмо, встреча лично.
  4. Сохраняйте записи разговоров, угроз.
  5. Не оправдывайтесь и пытайтесь ничего не объяснить.
  6. В соответствии с законом они не могут вас беспокоить с 22 до 8 часов.
  7. Если поступают угрозы, обращайтесь в правоохранительные органы.

Что не могут отобрать в качестве средств погашения долга: жилое помещение; предметы обеспечения работы; финансовые средства согласно прожиточному минимуму.

Как не платить автокредит? Любой должник также может объявить себя банкротом, стоимость признания около 100 тысяч рублей.

Первые действия при угоне кредитного автомобиля

Первым действием, которое должен совершить заемщик автокредита при угоне залогового авто, это лично обратиться в ближайший полицейский пункт или позвонить в полицию, чтобы представители правопорядка выехали на место преступления и составили протокол об угоне. При этом заемщику, после написания заявления об угоне, обязательно нужно взять талон-уведомление о принятии этого заявления, а в случае изъятия полицией ключей от машины и документов на автомобиль – также и справку на их изъятие. После этого по факту угона возбуждается уголовное дело.

Вслед за обращением в полицию владельцу угнанного залогового авто необходимо незамедлительно позвонить  и в страховую компанию, оформлявшую ему полис каско, и сообщить об угоне машины. Поэтому желательно всем владельцам автокредитов хранить номера страховых компаний в сотовых телефонах. Представитель страховой компании должен проинструктировать заемщика о его дальнейших действиях, учитывая детали конкретной ситуации.

Страховые выплаты: как быть, если угнали кредитный автомобиль

Полиция обязана согласно ст. Также там должен быть указан номер телефона начальника отделения. Связано это не с текущим этапом депопуляции, а с кумулятивным эффектом всех предыдущих негативных тенденций.

Андрей Гудков Экономист, профессор Академии труда и социальных отношений. Дмитрий Лекух Писатель и публицист. Для кого писались эти майские указы, если региональная власть их не исполняет, если делает все наоборот?

Алина Жестовская Политолог, журналист. Отмена Путиным дорогих медсправок может стоить места главе Минздрава Россия взялась за разработку истребителей шестого поколения. Названа сумма, необходимая для достойной жизни российского ребенка Объем продаж одежды в Китае сократился.

В Китае началась продажа искусственного мяса В Пекине вступят в силу новые правила по сортировке мусора. Открытая студия Ольга Четверикова: Власть не стала гарантом Конституции, она разрушает страну.

Открытая студия Дмитрий Дмитриев: Не откладывайте материнство. Популярное в сети. Если Вы продолжите использование данного сайта, это означает, что Вы даете согласие на использование нашим сервером Cookie-файлов и иных технологий по сбору статистических сведений о посещениях этого сайта с Вашего компьютера или иного устройства.

https://www.youtube.com/watch?v=https://www.googleadservices.com/pagead/aclk?sa=L&ai=CBHYT4HhRXsjkHMOiiQb_8rnQBJH4vd5bzO6YxucKsJAfEAEgAGCEleyF3B2CARdjYS1wdWItNjIxOTgxMTc0NzA0OTM3MaAB_qrr4gKpAmflyRtIylA-qAMEqgSBAk_Q7wOKLrTEs8qOa7W8Ju8DsKqz8H-PmCuOceRmUrNt2ma__NZ0a0kIeLM3liIQJk97tJTPqBMSB15g_FWJU-exTndAEWvilpbLLAgv-TMwJb0FAUvP91qMKj03aN5v8YFjLUsvJHnjf0RS-QFtOmvJ94s5zeb5nuuBhMFDgD1snGeNPVLWEEn13ihsdgbAcCeSKdV2J4Sl9NnTU8Uhn7AK9f5lQxu4aF7wdJMwp3m7d76PYAmJc_oo47Ska1OxsDYXUaZYsO89VwUGqAGmW_QJ7eAhT6B6feEfVKYgfgzlzintkPJzE6p-C73tst70fv8VNgvjsMCKvuHMt0v6M0P0kgUMCBIw_-3vuceI9Z9BkgUICBN4zLGznQGgBlWAB-rUlJ0BkAcEqAeo0huoB7YHqAfgzxuoB-nUG6gHttcbqAeMzRuoB_LZG6gH1c4bqAeBxhuoB5jOG6gHq8UbqAfezhuoB7_VG6gHwtobkggLUVRfVVJIYzc5djjSCAgIgMGAoAIQAbEJCu_u8x7TpT3ICRe6CwwIAxgGIAYoATAFQAG4E____________wGwFAPAFQHYFQE&num=1&cid=CAASFeRoa7h1nAYLjIKC1wjYQ9jMuvt1Ng&sig=AOD64_2-rFVSGr2QzH3NyAMinxvjkH2Qzg&adurl=https://www.youtube.com/watch%3Fv%3DQT_URHc79v8&ctype=21&video_id=QT_URHc79v8&client=ca-pub-6219811747049371

Когда банк участвует в сделке

Заемщику дается возможность продать авто в кредите с помощью банка. В этом случае клиент передает ключи от машины финансовой организации. Банк выставляет автомобиль на продажу, часть полученных денег идет на погашение долга, а оставшаяся – бывшему владельцу. Так как банки сотрудничают с автосалонами, автомобиль продадут быстро. Но цена может не устроить заемщика.

Этот вариант идеален для заемщиков, которые не в состоянии выплачивать заем. Возможна продажа машины на аукционе. Но это происходит, когда заемщик допускает просрочки или не платит вообще, и цена лота может быть ниже цены на рынке вполовину.

При добровольном обращении клиента к кредитору может возникнуть ситуация, что вырученных денег не хватит для полного погашения займа. Тогда заемщику приходится доплачивать недостающую сумму.

Добавить комментарий