Знаток Финансов

Страхование гражданской ответственности застройщика

Обязательное и добровольное страхование профессиональной ответственности строителей

Страхование ответственности строителей позволяет защитить интересы строительной компании и её клиентов. Проведение любых видов проектировочных, строительных и монтажных работ неизменно связано со множеством рисков. Существуют 2 основных типа страхования ответственности строителей:

  • обязательное (компания должна осуществить страхование гражданской ответственности для осуществления профессиональной деятельности);
  • добровольное страхование (позволяет по желанию страхователя обезопасить себя от последствий профессиональных рисков).

Обязательное страхование строителей включает в себя также ответственность перед дольщиками. Оно используется в случае привлечения физических лиц либо небольших компаний для финансирования строительства жилых домов.

Многие строительные компании применяют также так называемое корпоративное страхование ответственности

Оно является важной частью социального пакета. Это позволит создать привлекательные условия для привлечения квалифицированных специалистов

Рекомендуем вам также прочитать про страхование профессиональной ответственности архитекторов в данном материале.

Что защищает страховка?

Согласно действующим правилам страховым считается тот риск, который подразумевает нарушение строительной компанией договора в отношении своевременной передачи объекта недвижимости (дома, квартиры). За неисполнение обязательств застройщик наказывается, а дольщик вправе рассчитывать на возмещение средств или оформление жилья в собственность.

К страховым случаям относятся:

  • Прерывание строительных работ.
  • Банкротство компании-застройщика.
  • Отсутствие факта передачи недвижимости дольщику.
  • Отказ от возврата денег, которые вложены в строительство объекта.

Объем рисков, которые вправе страховать одна организация, не ограничивается законом. Лимит существует только в отношении размера выплачиваемой премии.

Страхование строительных компаний несет повышенные риски и может привести к серьезным убыткам, поэтому немногие компании работают в этой сфере. Несмотря на этот факт, Центральный Банк РФ составил перечень компаний, в котором застройщики могут застраховать ответственность и заключить генеральный договор.

В упомянутый выше перечень входят такие страховые компании, как ВТБ, ВСК, Инвестстрах, ИСК Евро-Полис, НАСКО Татарстан, Помощь, БАЛТ-Страхование, Приоритетное страхование и многие другие. В перечень также вошло больше 200 компаний, которые могут играть роль поручителей для строительных компаний.

Объекты страхования

Застройщик страхует свою имущественную ответственность. Данный вид ответственности наступает в том случае, если Застройщик не выполняет своих обязательств и не передает жилое помещение собственникам.

Застройщик оформляет страховку в пользу тех людей, денежные средства которых участвовали в строительстве жилого многоквартирного дома.

К таким гражданам относятся — долевые участники строительства и в качестве исключения, — кредитные организации или юридические лица. Если наступил страховой случай, то только эти лица имеют право на выплату.

Чтобы получить выплату нужно признание факта ненадлежащего исполнения договора Застройщиком. Данный факт подтверждается, во-первых, решением суда об обращении на предмет взыскания, во-вторых, решением арбитражного суда, о признании Застройщика банкротом. И об открытии конкурсного производства.

Чтобы получить выплату Застройщика в судебном порядке должны признать банкротом

Процедура контролируется законодательством, а именно Федеральным законом № 123 от 26 октября 2002 года — о несостоятельности (банкротстве).

Также в Росреестре необходимо взять выписку, она позволит определить очередность получения выплат и размер.

Преимущества и недостатки страхования

Согласно установленным принципам, перед началом строительства нового дома по ДДУ, компания-застройщик обязана застраховать всевозможные риски. Так, в случае банкротства компании, право на выкуп имущества остается за дольщиками, а не за банками, как было прежде.

Есть и негативные стороны данного явления: увеличение себестоимости проекта и цен на недвижимость в целом. Это ведет к тому, что многие застройщики окажутся неконкурентоспособными и покинут рынок. Самые сильные и проверенные строительные компании смогут соответствовать новым критериям и продолжать работу в этой, уже более надежной, отрасли.

Появление страховой гарантии значительно улучшает ситуацию:

  • гарантия возврата инвестируемых вкладов, при срыве срока строительства по любым обстоятельствам;
  • гарантия возврата инвестируемых вкладов (в полном объеме) при банкротстве застройщика независимо от причины.

Законодательно-правовая защита приобретения квартиры предполагает следующие пункты:

  • защита при двойных продажах;
  • при банкротстве строительной компании – остаются права на долю в имуществе;
  • гарантируется разрешение на строительство, правильность документации и прав на участок со стороны застройщика;
  • регистрационные меры при ДДУ гарантируют соблюдение норм по ФЗ-214.

Строители расскажут о себе все

Помимо вопросов финансовой состоятельности и дисциплины застройщиков авторы закона уделили внимание мерам повышения их информационной открытости. Так, к началу будущего года, всем компаниям, привлекающим средства дольщиков, предписывается создать собственные интернет-сайты, на которых они обязаны будут размещать в открытом доступе широкий спектр информации о себе и о каждом возводимом ими объекте ()

В частности, девелоперы должны будут опубликовывать следующие документы и сведения:

  • разрешения на ввод в эксплуатацию объектов капитального строительства, которые были ранее возведены и сданы компанией;
  • разрешение на строительство;
  • заключение экспертизы проектной документации;
  • документы, подтверждающие права застройщика на земельный участок;
  • проектную декларацию;
  • заключение контролирующего органа о соответствии застройщика и проектной декларации предъявляемым законом требованиям;
  • проект договора участия в долевом строительстве;
  • фотографии строящихся объектов недвижимости, отражающие текущее состояние их строительства и т. д. (, ).

Эти и иные сведения и документы застройщики должны будут разместить на своем сайте в пятидневный срок с момента получения заключения контролирующего органа о соответствии компании предъявляемым требованиям. А фотоматериалы подлежат ежемесячному обновлению ().

Перечень информации о застройщиках и о возводимых объектах, которую они обязаны будут сообщать в составе проектной декларации, также будет уточнен. Так, более полными станут общие сведения о строительной компании. В состав декларации, помимо прочего, будут включаться данные об адресе интернет-сайта застройщика, о лице, исполняющем функции единоличного исполнительного органа компании-девелопера, а также об индивидуализирующем застройщика коммерческом обозначении и т. д. Застройщики также получат право сообщать в составе документации и иную информацию о себе (, ).

Одновременно, более полно будут раскрываться сведения о проекте строительства. К примеру, в дополнение к имеющейся, застройщики обязаны будут включать в проектную декларацию следующую информацию о:

  • видах возводимых объектов капитального строительства;
  • планируемых элементах благоустройства территории;
  • планируемом подключении к инженерным сетям и размере платы за такое подключение, а также о планируемом подключении к сетям связи;
  • примерном графике реализации проекта строительства, а также об этапах и сроках его реализации;
  • возводимых объектах социальной инфраструктуры и т. д. (, , , , ).

Напомним, за опубликование неполной или недостоверной проектной декларации, либо иной информации застройщиком, предусмотрена административная ответственность в виде штрафа на должностных лиц в размере от 5 тыс. до 15 тыс. руб, а на юридических лиц – от 200 тыс. до 400 тыс. руб. ().

***

Эксперты, отмечая очевидные позитивные моменты поправок, полагают, что дальнейшее усложнение процессов подготовки и организации строительства, а главное – обременение застройщиков существенными дополнительными расходами, негативно скажутся на конечной стоимости жилья. «Рынок обязательно отреагирует на изменения законодательства, и результат мы увидим в самое ближайшее время. К сожалению, мы не ожидаем повышения доступности цен на первичном рынке для клиентов. С другой стороны, положительный эффект может заключаться в повышении благонадежности застройщиков, улучшении качества построенных объектов и соблюдения сроков строительства», – оценивает последствия изменений законодательства Сергей Каверин.

В то же время нельзя не согласиться с тем, что Закон № 304-ФЗ все же стал своеобразным результатом диалога власти и бизнеса. Очевидно, что законодатель, вводя не только ограничительные меры и повышая ответственность застройщиков, но и предлагая альтернативные варианты увеличения надежности инвестиционных проектов, прежде всего в жилищном строительстве, стремился найти баланс между снижением рисков в долевом строительстве и конечной стоимостью жилья. И даже если прогнозам экспертов о некотором удорожании первичного квадратного метра суждено сбыться, это станет необходимой платой за повышение добросовестности застройщиков и снижение социальной напряженности в сфере долевого строительства.

Общество взаимного страхования (ОВС)

Данное общество функционирует на принципах некоммерческого страхования. Его целью является централизованное страхование застройщиков. Данная организация действующая, однако, не пользуется популярностью из-за необходимости уплаты вступительных и очередных взносов, долгих сроков регистрации, взаимной ответственности. В связи с этим, ОВС не популярно как способ регистрации договора с дольщиками.

Риски при страховании застройщика

Страховка в данном случае покрывает риск неисполнения, исполнения в неполном объеме либо ненадлежащем качестве своих обязанностей перед иными сторонами долевого строительства при сдаче дома к эксплуатации.

Причем, осуществляется страхование застройщиков, созданных в виде различных форм организационно-правовой регистрации (ООО, ОДО и прочие). Требование к застройщику, вытекающее из данного термину в законодательстве определения, – наличие участка земли в пользовании на праве собственности, аренды, распоряжения.

На что стоит обратить внимание при выборе страховщика

  • Сайт Центробанка России

На сайте расположена информация, регламентирующая и подробно описывающая измененные ,ужесточенные требования к страховщикам. Также на сайте можно ознакомиться с информацией по мониторингу действующих страховых организаций

Опыт работы с аналогичными проектами

Желательно применение комплексного метода, чтобы оформление самих работ и страхового договора происходило примерно в одно время, параллельно. При этом, риски существенно снижаются.

Стабильность страховщика

Как ни говори, лучше будет обратиться к фирме, специализирующей на таких договорах, финансово стабильной и с опытом работы на данном сегменте страхования.

Условия оплаты

Стоимость страховки будет рассчитана индивидуально, в зависимости от реализуемого проекта. Однако порядок расчетов за услуги вы можете уточнить заранее.

Оплата за страхование в общем случае будет снижаться по мере готовности объекта недвижимости к эксплуатации, в зависимости от процента строительной готовности объекта.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Договор страхования

Выше отмечалось, что страховой договор между дольщиком и страховой компанией не имеет силы, пока он не зарегистрирован в государственном органе. После этого документ действует до передачи недвижимости (квартиры) дольщику. В соглашении сторон находит отражение право покупателя получить возмещение в течение 2-х лет с момента передачи объекта в пользование (отсчет ведется со дня, указанного в ДДУ).

Строительная компания по закону обязана оформить договоры ГО на все квартиры в многоэтажном доме или на помещения в сооружении. Это работа должна быть выполнена до оформления первого ДДУ с покупателем, а не до начала возведения дома. Чтобы избежать проблем, покупателям рекомендуется изучить перечень страховых компаний, доступных для страхования девелоперов. Вычислить минимальный размер страхования несложно — достаточно умножить среднюю стоимость «квадрата» недвижимости на общую площадь объекта.

Счета эскроу

Этот метод финансовых гарантий надежнее, чем обычное страхование ДДУ. Дольщик размещает деньги на заблокированном счете в банке. Застройщик получает к ним доступ только после выполнения обязательств по договору. Новая схема действует с 01.06.2019.

Как работает

  • покупатель заключает ДДУ с применением согласованных общих условий;
  • сумму по договору переводит не застройщику, а в банк на специальный счет;
  • в течение всего срока по ДДУ деньги заблокированы;
  • в случае банкротства или «заморозки» строительства средства возвращаются дольщику.

Отличия этой схемы по сравнению с аккредитивом:

  • эскроу-счет не может быть закрыт покупателем в произвольном порядке (только при расторжении ДДУ);
  • отсутствует комиссионное вознаграждение банка;
  • до 10 млн р. – сумма застрахована в АСВ.

Что делать обманутым дольщикам

Страхование долевого строительства от недостроя (банкротства) подразумевает предварительную проверку компании застройщика. Использование схемы эскроу-счета позволяет заключить сделку с минимальными подготовительными действиями. Дольщик вправе получить деньги в следующих случаях:

  • закончен срок блокирования;
  • ДДУ расторгнут по решению суда, дольщика, обеих сторон договора;
  • застройщик не может выполнить свои обязательства.

Следует не забывать об ограниченной сумме страхования вкладов. Предпочтительным выглядит открытие заблокированного счета в Сбербанке либо другом солидном кредитном учреждении.

Есть ли риски?

Со слов директора юридической фирмы «Феникс» Талгата Мылтыкбаева, при заключении договора инвестирования в первую очередь следует понимать какие риски человек берёт на себя. А это определённо все. Специалист поясняет схему процедуры так: «Дольщик вкладывает средства, но в итоге не получает ни единой гарантии».

Соответственно выделяют факторы, которые сопряжены с рисками независимо от схемы совершения:

  • нецелесообразное использование активов застройщиком – 40%;
  • банкротство строительной компании – 35%;
  • несоблюдение правовых норм в исходно-разрешительной документации– 30%;
  • мошенничество – 30%;
  • трудности в предоставлении инженерной инфраструктуры объекту строительства – 20%;
  • непрофессионализм строительной компании, недостаток материально-технической или производственной базы – 10%.

Представители страховых компаний подчёркивают, что до сих пор нет чётких установленных правил для устранения или смягчения данных рисков.

По мнению Александра Северигина (ООО «Росгосстрах»), отсутствуют даже принципы страхования и расчётные методики для устранения таких неприятностей.

Выходом из сложившейся ситуации может стать объединение страховых компаний. Где бы учитывался объем рынка и ответственность, возложенная на страховщиков.

Что это такое?

В январе 2014 года в силу вступило постановление об обязательном страховании гражданской ответственности застройщиков, которые проводят строительство привлекая средства граждан. Суть нормы — в снятии всех рисков с дольщиков.

Даже при банкротстве строительной компании, застройщик будет обязан возвратить вложенные деньги.

Принятый закон (страхование долевого строительства) даёт основания на гарантированную защиту участников долевого строительства со стороны фемиды и направлен на устранение мошенничества в строительном бизнесе.

Этот факт подтверждают слова Каирбека Ускенбаева, вице-премьера по региональному развитию: «Характерно, что данный механизм утвержден совместно с администрацией президента. Концепция системы обращена исключительно на защиту активов дольщиков. Целевым этапом проекта является страхование ответственности застройщиков перед участниками долевого строительства. При чём для уменьшения рисков страхование осуществляется в созданной государством компании».

Виды страхования

Для сохранения средств дольщиков, инвестируемых в объект, определяют два вида страхования. Страховым случаем в таких договорах является начало эксплуатации объекта.

  • обязательное страхование застройщиком;
  • добровольное страхование дольщиком.

Основные отличия добровольного страхования (далее ДС) от обязательного (далее ОС):

  • в случае наступления несостоятельности организации: при ДС реализуется конкурсное управление, а при ОС средства компенсируются из бюджетного фонда или путём повышения налогов;
  • в случае ДС обязательства страховщика зависят от активов, внесённых населением, а при ОС компенсации не зависят исключительно от внесённых средств;
  • при ОС исключено прекращение страхования, а при ДС это положение возможно (полное или частичное приостановление);
  • установленные пункты в договоре при ОС возможно изменить (по усмотрению государства), а при ДС такое не осуществимо.

Гарантами при страховании рисков являются положения, установленные в договоре. Механизмы, которых согласно правовым нормам разделяют нескольких видов:

  • договор с независимой страховой компанией (коммерческое);
  • поручительство банка;
  • взаимное страхование рисков (некоммерческое).

Каждый из вышеперечисленных, дает дольщику гарантию возмещения средств той или иной организацией, в зависимости от вида договора.

При страховании через независимую страховую компанию проводится тщательная экспертиза объекта и оформление полиса. Фирма также имеет право отказаться от предоставления страховки, если обнаружит недобросовестность застройщика, и предупредить дольщика о возможных рисках.

Характерно, что при невыполнении или нарушении каких-либо обязательств со стороны застройщика, выплата компенсаций осуществляется страховой компанией. А предметом страховки может выступать гражданская ответственность. Это положение осуществляется в пользу дольщика.

В случае, банковского поручительства выплаты средств будут проводиться организацией (банком), взявшей на себя данную ответственность. При чём в категорию таких банков входят не все учреждения, а только подпадающие под законодательные нормы. А срок поручительства определен не меньше чем на два года. Застройщик обязан проинформировать соинвесторов об условиях поручительства и о банке, который взял на себя обязательства.

При некоммерческом механизме подразумевается контроль и принципы страхования со стороны ОВС (общество взаимного страхования). Эта организация следует чётко установленным нормам, указанным в текущем законе об участии в долевом строительстве. То есть все обязательства, сроки, принципы передачи инвестиций или объектов имеют федеральную законодательную базу.

При данном положении застройщик либо входит в состав ОВС, либо заключает с договор с организацией, которая имеет такой вид лицензии. О данном факте установлено обязательное информирование условий договора дольщикам.

ПОЛЬЗОВАТЕЛЬСКОЕ СОГЛАШЕНИЕ

Я, субъект персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 года ? 152 «О
персональных данных» предоставляю ООО «Отделстрой» (далее — Оператор), расположенному по адресу 195297,
Санкт-Петербург, Светлановский пр., дом 115, корп. 1, лит. А, пом. 25Н, ИНН 7825372500, согласие на
обработку персональных данных, указанных мной в форме регистрации на экскурсию на сайте в сети «Интернет»,
владельцем которого является Оператор.

  1. Состав предоставляемых мной персональных данных является следующим: ФИО, адрес (наименование
    города/области/района) места нахождения, адрес электронной почты и номер телефона.
  2. Согласие предоставляется на совершение следующих действий (операций) с указанными в настоящем согласии
    персональными данными: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
    использование, передачу (предоставление, доступ), блокирование, удаление, уничтожение, осуществляемых
    как с использованием средств автоматизации (автоматизированная обработка), так и без использования таких
    средств (неавтоматизированная обработка).
  3. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что предоставление Оператору какой-либо информации о себе, не являющейся
    контактной и не относящейся к целям настоящего согласия, а равно предоставление информации, относящейся
    к государственной, банковской и/или коммерческой тайне, информации о расовой и/или национальной
    принадлежности, политических взглядах, религиозных или философских убеждениях, состоянии здоровья,
    интимной жизни запрещено.
  4. В случае принятия мной решения о предоставлении Оператору какой-либо информации (каких-либо данных), я
    обязуюсь предоставлять исключительно достоверную и актуальную информацию и не вправе вводить Оператора в
    заблуждение в отношении своей личности, сообщать ложную или недостоверную информацию о себе.
  5. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что Оператор не проверяет достоверность персональных данных,
    предоставляемых мной, и не имеет возможности оценивать мою дееспособность и исходит из того, что я
    предоставляю достоверные персональные данные и поддерживаю такие данные в актуальном состоянии.
  6. Согласие действует по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих
    целей, если иное не предусмотрено федеральным законом.
  7. Согласие может быть отозвано мною в любое время на основании моего письменного заявления.

Объекты страхования

Объект страхования при каждом из вариантов будет свой. Основными рисками является нарушение различенных норм во время проектирования, а также проведения монтажно-строительных работ. При обязательном варианте страховым случаем является ситуация, когда строительная компания решением суда признана банкротом. В этом случае она не может выполнить свои обязательства перед клиентами.

Кто может быть застрахован и как оформить полис и страховой договор

Страхование ответственности строителей в случае непредвиденной ситуации позволяет обеспечить защиту представителям компании-застройщика, клиентам или третьим лицам. В зависимости от выбранного в каждом конкретном случае типа страхования застрахованными лицами могут быть:

  • строительное предприятие, осуществляющее проектирование и непосредственное проведение строительных работ (включая подрядчиков);
  • заказчик строительства;
  • изготовители и поставщики монтажных объектов;
  • лица, осуществляющие монтаж;
  • эксплуататоры машин и строительной техники.

Также подлежат обязательному страхованию владельцы и арендаторы применяемых электронных систем. В случае заключенного договора добровольного страхования объектами страхования становятся:

  • жизнь и здоровье сотрудников компании;
  • ущерб жизни и здоровью третьих лиц.

Факт причиненного вреда устанавливается в порядке, предусмотренном Гражданским Кодексом РФ.

Что может быть застраховано в строительстве

Основными объектами страхования в этом случае становятся имущественные и другие интересы страхователя. Они могут быть связаны с владением, пользованием либо распоряжением имуществом, а также при использовании транспорта.

Во время осуществления строительно-монтажных работ это:

  • стоимость работ, осуществлённых строительной компанией;
  • оборудование строительной площадки;
  • строительная техника (транспорт, землеройная техника, краны);
  • расчистка завалов и вывезение обломков при возникновении страхового случая;
  • монтаж различных машин, установок, металлических конструкций и других сооружений.

Страхование монтажных работ производится в случае, если их общая стоимость составляет меньше, чем 50% страховой суммы. При проведении монтажных работ либо пробного пуска готовых объектов:

  • все виды строительных механизмов, а также машин;
  • оборудование, необходимое для монтажа;
  • предметы, находящиеся на площадке во время монтажа.

Также страхуются возможные расходы по очистке территории строительной площадки при аварийном случае.

Риски

При осуществлении проектирования, а также монтажно-строительных работ возможными страховыми рисками является ущерб:

  • строительному имуществу;
  • предметам, необходимым для монтажа;
  • строительной технике и машинам.

Страхование ответственности строительных компаний осуществляется на случай возникновения таких рисков:

  • пожар;
  • авария, связанная с производственным либо технологическим оборудованием;
  • взрыв газа;
  • аварии на различных видах коммуникаций (водопровод, теплотрасса, отопительная сеть, канализация);
  • поражение электрическим током.

К страховым рискам также относятся любые типы аварийных ситуаций, если они предусмотрены условиями договора страхования.

Оформление страхового договора

Чтобы зарегистрировать ДДУ по всем законодательным правилам, застройщик должен выполнить страхование договора в местном Росреестре.

Необходимые документы

Для регистрации следует предоставить следующие документы:

  • декларация по проекту;
  • разрешение на выполнение строительных работ;
  • свидетельство о госрегистрации застройщика;
  • договор долевого строительства между клиентом и строительной организацией;
  • копии учредительных документов;
  • обоснование с технической и экономической стороны;
  • финансовая отчетность в отношении страхователя;
  • наличие кредиторов;
  • справки об отсутствии просрочек у страхователя в банках и других кредитных организациях;
  • характеристика клиента и другие возможные бумаги по запросу страховщика.

Обязанности застройщика

Как мы выяснили, перед заключением первого ДДУ девелопер обязан иметь на руках договор или со страховой компанией, или с банком, или с некоммерческим обществом. Расторжение этих взаимодействий или даже прекращение договоров досрочно никак не освобождает девелопера от обязанности заключить новый договор.

Страховщик сообщает о разрыве отношений уведомляет дольщиков о процесс в течение семи дней. А в течение трех дней – органы, которые исполняют обязанности по регистрации недвижимости и контроль за этим в субъекте страны. У застройщика с момента расторжения договора со страховой есть 15 дней на заключение нового договора. И такой же срок на оповещение дольщиков о новом договоре.

Тарифы и страховые суммы

Полис страхования строительной компании — дорогое удовольствие, которое обходится в 0,5-0,8% от стоимости объекта. Если речь идет о договоре на продолжительный период, можно добиться снижения тарифов на 15-30%. В случае с крупным застройщиком, который является постоянным клиентом страховщика, размер ставки может быть ниже — от 0,35 до 0,4.

Стоит отметить, что страховая компания сама устанавливает ставку и производит расчет коэффициентов с учетом годового процента. Это сделано для того, что строительная компания при возникновении форс-мажорных обстоятельств не смогла уклониться от выполнения обязательств. При этом коэффициенты напрямую зависят от уровня риска и в период действия договора часто меняются.

Размер страховой премии определяется с учетом тарифов и периода действия соглашения, который  равен сроку возведения объекта. Ставки вычисляются в процентах, что гарантирует удобство расчета и исключает риск отказа страховщика от выполнения обязательств.

Сама ставка зависит от следующих факторов:

  • Участия строительной компании в холдинге.
  • Уровня финансовой устойчивости.
  • Положительного ответа прошлых сделок — сроков сдачи, числа объектов, наличия (отсутствия) претензий, работы офисов в различных регионах страны и так далее.
  • Этапа возведения объекта.
  • Количества участников ДДУ.
  • Сроков передачи готового объекта.
  • Юридического обеспечения, которое должно быть подтверждено документально.

Минимальная страховая сумма вычисляется по договору страхования, а в ее основе лежит стоимость ДДУ. При этом размер выплаты не может быть меньше суммы, которая вычислена с учетом жилой площади объекта долевого строительства, а также параметров средней рыночной цены за один «квадрат» общей площади. Последний показатель определяется государственным органом, выполняющим функции регулирования в строительной сфере. Также этот параметр средней рыночной стоимости в дальнейшем применяется для вычисления размера социальных выплат на покупку или возведение недвижимости за счет государства. Все показатели берутся на момент заключения ДДУ.

Выплаты страховых возмещений

В случае наступления страховых инцидентов, дольщик получает компенсацию в 100% размере. Гарантами здесь выступают наиболее крупные страховые и перестраховочные филиалы.

Исключения по выплатам осуществляются при следующих положениях:

  • при вынесении распоряжений государственных структур, направленных на полное прекращение или приостановление строительства;
  • в случае нарушений условий ДДУ, при недействительном договоре (не правомерность договора признаётся судом);
  • разрешение на строительство является незаконным;
  • оспаривание в ходе судебных разбирательств прав собственности или аренды по объекту.

ДДУ является фундаментом в гарантиях при финансовых рисках. При чём документ требует обязательных регистрационных мер, что невозможно без произведения страхования. А в случае заключения договора купли-продажи на недостроенный объект, невозможно защитить свои интересы.

Лучшие страховые компании

По ФЗ №214 строительная компания обязана оформить страховой договор, после чего можно переходить к заключению ДДУ с клиентами. Кроме наличия лицензии, страховщик должен отвечать следующим критериям:

  • Работа на рынке страхования от 5 лет и больше.
  • Личные средства в объеме от 400 млн. рублей. Размер уставного капитала не должен быть ниже 120 млн. рублей.
  • Отсутствие признаков банкротства.
  • Отсутствие поводов для ЦБ РФ назначать представителей временной администрации.
  • Знание и выполнение требования финансовой устойчивости, отмеченные в страховом законодательстве, на протяжении последних 6 месяцев.
  • Отсутствие предлога для начала процедуры банкротства.

Список страховых компаний, которые допущены к такому виду деятельности, каждый год публикуются на сайте компании. При этом коммерческие страховщики считают такую деятельность весьма рискованной из-за невозможности получения прозрачных статей доходов и расходов.

В ЦБ РФ создан компенсационный фонд, в котором собираются деньги с последующей передачей средств для завершения строительства или покрытия убытков покупателей недвижимости (при появлении проблем со страховой компанией).

Сегодня в перечень доступных страховщиков входит 16 организаций, среди которых ВСК, Региональная страховая компания, Ингосстрах, Страховая группа УралСиб и другие структуры.

Может ли дольщик застраховать ДДУ

Дольщик в добровольном порядке может самостоятельно застраховать ДДУ от недостроя. Но нужно помнить, что существуют отличия такой страховки по сравнению с застройщиком. Дольщику труднее изменить условия соглашения со страховщиком, а само возмещение будет зависеть от вложенных дольщиками средств.

Дольщикам выгодно страхование застройщиком не всего домостроения, а поквартирно, поскольку договор страхования обретает силу с момента регистрации ДДУ.

Право выбрать страховщика остается за застройщиком, но у дольщика на руках должен быть договор страхования. Наименьшая сумма возмещения зависит от цены договора. При этом она не должна быть меньше стоимости желаемой для приобретения квартиры и среднего рыночного показателя за квадратный метр жилья в регионе РФ, где осуществляется застройка.

Выводы

Страхование ответственности строителей имеет 2 подвида: обязательное и добровольное. Обязательный вид страховки является основным условием для вступление в СРО. Про коллективный договор страхования СРО читайте тут. Добровольное страхование является частной инициативой строительной компании.

Его целью является защита интересов при возникновении таких страховых случаев, как нанесение вреда жизни, здоровью или имуществу при осуществлении строительных работ. Корпоративное страхование ответственности строителей улучшает репутацию компании. Это позволит привлечь к сотрудничеству высококвалифицированных специалистов.

Выводы

Несмотря на наличие защитного механизма, он плохо отработан. С момента выхода закона прошло больше трех лет, но выбранные методы не работают и не могут гарантировать выполнения обязательств застройщиком на 100%. С другой стороны, страховые выплаты позволяет вернуть инвестированные деньги. Новые поправки, которые недавно вступили в силу, обязали отчислять застройщиков определенную сумму в специальный компенсационный фонд. Деньги должны переводиться при каждом оформлении ДДУ. Накопленные средства применяются для завершения объекта (при возникновении проблем у девелопера) или осуществления выплат дольщикам.

Добавить комментарий