Страхование политического риска в международном инвестировании

Что такое ИСЖ?

Это страховка и инвестиции одновременно. Полис ИСЖ дает возможность получить инвестиционный доход и одновременно гарантирует выплаты при наступлении страхового случая — обычно в случае смерти.

Деньги, которые вы доверите страховой компании, она вложит в различные финансовые активы. Например, в акции, облигации, производные финансовые инструменты.

Если инвестиции страховщика окажутся удачными, то по окончании срока договора вы сможете получить не только внесенные деньги, но и дополнительный инвестиционный доход. Причем он может оказаться выше, чем проценты по банковским вкладам.

Но этот доход не гарантирован. Может случиться, что вы ничего не заработаете или даже потеряете.

ИСЖ: преимущества и недостатки

Инвестиционное страхование жизни имеет свои плюсы и минусы.

Положительными сторонами являются:

• начисляемая компенсация при наступлении страхового случая не подлежит налогообложению;
• страховые взносы не подвержены аресту, конфискация либо разделу при бракоразводном процессе, поскольку не считаются совместно нажитом имуществу;
• выплаты не могут быть переданы по наследству, а начисляются исключительно адресно;
• участие в программе предоставляет возможность рассчитывать на оформление вычета в размере 13% от взносов на сумму 120 тыс. руб., перечисленных на страховой счет;
• сделка заключается на продолжительный период, при этом взносы остаются фиксированными.

Отрицательными сторонами принято считать:

разработанная система страхования инвестиций граждан не актуальна для договоров ИЖС, поскольку это считается продуктом страховых компаний, а не финансовых учреждений. Т.е. инвестиции не защищены надлежащим образом

Беря во внимание долгий срок действия соглашения, никто не дает гарантий, что СК может обанкротиться;
в случае расторжения сделки возникает необходимость уплачивать компенсацию, размер которой может достигать 80% от суммарного объема инвестиций;
отсутствие гарантии в получении инвестиционного дохода. Более того, заранее не представляется возможным даже предварительно рассчитать приблизительную прибыль.

Дополнительно необходимо помнить: любая СК выделяет отдельные категории гражданского населения, соглашение с которыми не может быть подписано.

К ним относятся:

• инвалиды — группа не имеет значения;
• граждане, которые проходят на момент обращения амбулаторное лечение.

Помимо этого, перед подписанием договора возникает необходимость сообщить об имеющихся заболеваниях. В случае выявления каких-либо проблем со здоровьем будет получен мгновенный отказ.

Виды страхования инвестиционных рисков

Страхование рисков инвестиций предохраняет от следующих видов рисков:

Этот риск касается материальных ценностей инвестора, когда его имущественные объекты могут пострадать, например, от пожара, стихийных бедствий, порчи третьими лицами и так далее. Подробнее в разделе: страхование имущества организаций.

Данные риски более свойственны инвестициям, которые вложены в объекты другой страны. К ним относятся такие политические обстоятельства, как гражданские волнения, революция, национализация, военные действия на территории страны, ограничения конвертации валюты, ужесточение режима вывоза капитала, забастовки, экспроприация инвестируемых средств.

Эти риски касаются неплатежеспособности заемщика, которому были выданы инвестиционные средства, например, когда он не может вернуть их, из-за чего инвестор терпит убытки.

В свою очередь, в зависимости от того, какие риски страхуются, страхование финансовых инвестиций делится на следующие виды:

Базовое страхование или страхование так называемых прямых инвестиций.

Распространяется на защиту имущества инвестора – строительных объектов, землю и другие приобретенные активы.

Страхование неплатежеспособности кредитора.

Предупреждает вероятность понести убытки, если кредитополучатель не может вернуть заемные средства.

Страхование от некоммерческих рисков.

Чаще всего свойственно зарубежным инвестициям, вложенным в объекты на территории другого государства. Предусматривает защиту от политических рисков.

Премия за риск

Считается, что за более высокий риск инвесторы получают более высокую доходность. Это называется премией за риск.

Если вам нужна стабильность, вы покупаете менее рискованные инструменты, но получаете по ним меньший доход. Если вы готовы рисковать, то покупаете более рискованные инструменты и это может принести больший доход. А может не принести. А может принести убыток.

Например, 100 $, инвестированные в довольно рискованный индекс американских акций 90 лет назад, сейчас превратились бы в 300 000 $. Но та же сотня, инвестированная в сравнительно безопасные американские гособлигации, превратилась бы лишь в 7000 $. При этом суперрискованные акции отдельных компаний подешевели до нуля из-за банкротства.

Чем выше риск, тем выше возможный доход. Ключевое слово — возможный.

Защита инвесторов в России

На ее же собственном рынке, к сожалению, страхования инвестиций как такового нет. Инвестор здесь может защитить вложения только частично:

• через страховку строительного проекта (подробнее);
• путем создания внутренних фондов страхования зарубежных инвестиций (собственных резервов);
• посредством распространения страховой защиты на приобретаемый товар в период его доставки, хранения ( подробнее).

Вкладываясь в сегмент интеллектуальных товаров или в бизнес как финансовую категорию, инвестор остается незащищенным. От чего страдают отечественные
участники инвестиционных операций (те же американцы защищены OPIC, у японских предпринимателей есть аналог – MAGI).

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Эксперты объясняют такую ситуацию тремя причинами:

• услуги страхования инвестиций
  для РФ – относительно молодой продукт;
• в практике отечественных страховщиков пока не замечено полезной «привычки» образования пулов для снижения собственных рисков;
• есть дефицит квалифицированных кадров для работы с инвестиционными проектами;
• средств (резервов) для обслуживания крупных договоров у российских участников сегмента пока тоже не хватает.

В настоящее время российский рынок не имеет отлаженной системы по  страхованию инвестиций.

Отечественные предприниматели имеют возможность лишь частично защитить свои капиталы, сделать это они могут следующими путями:

• застраховать свой строительный объект,
• создать фонд страхования инвестиций для зарубежных проектов,
• заключить договор страхования купленного оборудования, товаров на конкретный период времени (при доставке, хранении и т. п.).

Денежные вклады в интеллектуальные продукты или финансовый бизнес страховщиками не покрываются. В то время как американцы могут застраховать подобные риски в OPIC, японцы – в MAGI, российским инвесторам сегодня не может предложить аналогичного продукта ни одна отечественная компания.

Страхование инвестиций

Чаще всего в нашем сознании слово «инвестиции» прочно ассоциируется с прибылью. А ведь инвестиционные инструменты могут не только принести доход, но и наоборот, привести к убыткам, причем немалым. Инвестору ежедневно сопутствуют риски, которые могут стать причиной потери крупной суммы денег, а то и всего инвестиционного капитала. Изменения на экономическом рынке, политические предпосылки, возникновение непредвиденных ситуаций – это и многое другое может привести к разорению вместо богатства.

Но что, если мы скажем, что есть способ уменьшить риски и предотвратить потери? И этот способ – страхование инвестиций компании или инвестора. В неприятной ситуации такая страховка способна обезопасить от убытков и сделать инвестирование в различные инструменты менее рискованным.

Факторы, формирующие риск инвестиций

Очень часто вкладчики задумываются над тем, куда инвестировать деньги без риска. Большинство экспертов склоняются к выводу, что безрисковым вложением можно считать приобретение государственных ценных бумаг. Однако в этом случае и доходность будет невысокой – порядка 3-10%. В этом свете можно установить, что риски, которые подстерегают инвестора так или иначе связаны с доходностью, а точнее с неблагоприятным изменением последней. В этом свете следует упомянуть две группы факторов, которые способны сформировать высокий риск:

• Специфические особенности инвестиционного процесса, к числу которых относятся качество управления инвестиционным портфелем, вид финансового инструмента, характер финансирования и др.;
• Внешние факторы, влияющие на инвестиционный процесс, в частности изменения в законодательстве, политическое устройство страны, уровень инфляции, банковские ставки процента и др.

Таким образом, любые другие виды вложений, за исключением покупки государственных облигаций несут риск инвестиций, который можно классифицировать на систематический и несистематический.

Западный опыт

В зарубежной практике страхование инвестиций реализуется на 3-х уровнях:

• Национальные альянсы и компании, работающие с наиболее крупными проектами и сложными случаями, включая экспроприацию, национализацию, другие политические угрозы. Среди них — компании Hermes Kreditversicherung (ФРГ), COFAC (Франция) и многие другие.
• Международные объединения.
• Частные компании, предлагающие инвесторам индивидуальные страховые услуги.

США могут похвастаться тщательно продуманной системой по защите иностранных вкладов, организованной с участием OPIC. Начиная с 1969 года, данной корпорацией уже было застраховано около 1% проектов американских предпринимателей, ведущих деятельность в 140 государствах.

Услуги предоставляются корпорацией OPIC исключительно странам, заключившим с США договор. Россия сделала это еще в 1992 г.

Риски в страховании: понятие, виды, классификация, методы управления, договор, оценка

Чтобы хоть как-то обезопасить себя в изменчивом мире, люди придумали страхование, как эффективный метод управления рисками, позволяющее получить компенсацию ущерба. Если все в порядке и обошлось без страхового случая, взносы отдавались зря, но многие предпочитают покупать себе уверенность в будущем.

Понятие

Риск в страховании — это события с отрицательным материальным эффектом, наступившие в обозначенный срок (гипотетические убытки).

Риск является сложным и многогранным понятием, так как возникает в разных сферах и имеет масштабные последствия.

Классификация и виды рисков в страховании

Классификация рисков проводится по определенным признакам:

• Период возникновения.
• Факторы возникновения.
• Характер учета.
• Область возникновения.
• Характер последствий.

По характеру последствий риски поделены на несколько видов.

Чистые

Статические (простые) риски, в результате возникновения которых неизбежен ущерб для предпринимательской деятельности:

• Природные.
• Экологические.
• Политические.
• Имущественные.
• Транспортные.
• Производственные: организационные, технические, юридические.

Спекулятивные

Динамические (коммерческие) риски, в результате возникновения которых возможен как ущерб для предпринимательской деятельности, так и незапланированная сверхприбыль:

• Предпринимательские.
• Коммерческие.
• Финансовые (налоговые, биржевые, кредитные, инновационные, инвестиционные и др.).

Страхуемые и нестрахуемые

Кроме классификации, риски поделены на две группы:

1. Страхуемые – события и явления, которые можно прогнозировать и страховать.
2. Нестрахуемые – неподконтрольные события и явления, не подлежащие страхованию, за которые никто не несет ответственность.

Страхуемый риск отвечает набору условий:

• С высокой вероятностью возникновения.
• Случайный, без привязки ко времени, месту и масштабам убытков.
• Независим от желаний сторон.
• Не является глобальным.
• Влечет крупные убытки, исчисляемые в денежном эквиваленте.

Остальные риски считаются нестрахуемыми.

Предпринимательские и финансовые риски

Страхованию предпринимательских рисков подлежат обстоятельства, приведшие к потере имущества, убыткам или малому доходу. Предметом договора страхования становятся вложения (денежные или имущественные) в прибыльное производство, работы и услуги.

Предметом страхования финансовых рисков становятся убытки, полученные от операций с финансами (кредитная, биржевая, производственная деятельность).

Среди финансовых рисков выделяют три вида:

1. Денежные риски – связанные с покупательской способностью (инфляционные, дефляционные, валютные, ликвидности).
2. Инвестиционные риски – связанные с вложением средств (упущенная выгода, снижение доходности, прямые финансовые потери).
3. Организационно-хозяйственные риски – связанные с организацией хозяйственной деятельности предприятия (авансовые, оборотные).

Оценка

Оценка риска нужна для уточнения его конкретной категории и вычисления размера выплаты. Размер возмещения зависит от масштаба понесенного ущерба и условий договора. Оценку выполняют страховщики, одним из методов: индивидуальных средних величин, процентов. Обычно используют следующую программу страхования рисков:

• Просчитывают вероятность и частоту получения ущерба, на базе статистики, собранной для данной категории.
• Вычисляют размер возможных потерь.
• Выводят максимально возможный размер убытков (индивидуально, с привязкой к сумме выплаты по договору).
• Проводят окончательный расчет, с учетом косвенных факторов влияния (разница между расчетными и реальными убытками).

Страхование — это способ частично перенести ответственность на страховую компанию, через заключение договора (стандартного или расширенного). А также применяется как метод снижения рисков. Риски, требующие страховки, определяют исследованиями:

• Выделяют базу, на которую распространяются риски.
• Выделяют риски, которые проще и дешевле предотвратить, нежели страховать.
• Выясняют категорию возможных рисков.

Классификация видов

В настоящее время система страхования инвестиций в мире представлена тремя программами, которые предоставляют покрытие на следующие объекты:

• Имущество, строительство, активы (базовая программа).
• Зарубежное инвестирование — оно получает поддержку со стороны государства, основные покрываемые риски носят политический характер.
• Неплатежеспособность кредитора.

Другая классификация видов страхования инвестиций базируется на степени опасности:

• Допустимым риск считается при факте потери страхователем не дохода вообще, а только ожидаемой части прибыли.
• Степень может считаться критической, если инвестор не получил после реализации проекта никакой прибыли.
• Катастрофический уровень означает потерю вложенного капитала и отсутствия дохода от инвестированного проекта.

Что считается страховым случаем в договоре ИСЖ?

Полисы ИСЖ могут различаться по набору рисков — то есть ситуаций, в которых страховая компания выплачивает деньги. Чаще всего встречаются следующие:

1. Застрахованный умер

В этом случае компания выплачивает страховую сумму по риску смерти. Она прописывается в договоре и, как правило, равна 100% внесенных денег. Иногда к ней добавляется инвестиционный доход, который накопился к моменту смерти застрахованного. Выплату получает выгодоприобретатель — человек, которого клиент указал в договоре.

Но не все обстоятельства смерти считаются страховым случаем. В каждом договоре есть список исключений. Среди них, например, добровольный уход из жизни в течение первых двух лет действия договора или гибель в результате военных действий. Как правило, в таких ситуациях компания выплачивает только часть денег — выкупную сумму.

2. Причиной смерти стал несчастный случай

Некоторые страховые компании включают в договор отдельный риск — смерть от несчастного случая. Размер страховой суммы для этого риска в договоре прописывают отдельно. Если владелец полиса умер от несчастного случая, выгодоприобретателю выплачивают сразу две страховые суммы — по риску смерти и по риску смерти от несчастного случая.

3. Произошли другие страховые события

Страховщик может предложить включить в договор дополнительные риски, за которые придется доплатить. Например, риск инвалидности в результате несчастного случая или риск временной потери трудоспособности из-за болезни.

Если такие события произойдут, то клиент получит дополнительные выплаты. И договор ИСЖ при этом не прекратит свое действие.

Важно не скрывать информацию о состоянии здоровья, особенно о тяжелых или хронических заболеваниях. Если выяснится, что клиент утаил важные сведения, страховая компания может признать договор недействительным

Сколько денег при этом вернут клиенту, прописано в условиях полиса. Также возможен вариант, что компания оставит договор в силе, но выплатит деньги лишь по риску дожития в конце срока действия полиса.

Нужно обратить внимание

В последнее время все больше и больше клиентов банка говорят о том, что им договоры инвестиционного страхования жизни были представлены как полные аналоги классических депозитов, но с несколько большей доходностью. Человек, понимающий разницу между двумя этими инструментам накопления денежных средств, готов трезво оценить вариант инвестирования в ИСЖ.

Дело в том, что большая доходность программ ИСЖ достигается за счет инвестирования вкладов застрахованных лиц. К сожалению, далеко не все инвестиционные стратегии, которые предлагают страховщики, являются прозрачными. У страхователей нет возможности самостоятельно отследить динамику тренда того или иного фонда, поэтому приходится верить «честному слову» страховщиков.

У страхователей в данном случае есть всего два варианта действий:

1. Заняться поиском продуктов, привязанных к стоимости конкретных товаров или фондов, самостоятельно в общедоступных источниках.
2. Довериться специалистам страховой компании.

Страхование иностранных инвестиций

Инвестор, занимающийся инвестициями на территории другого государства, также может застраховать себя от рисков и форс-мажорных ситуаций. Защита иностранных инвестиций обычно бывает следующих видов:

• Защита от финансовых потерь вследствие деятельности правительства страны, например, если будет принято решение о национализации предприятия, принадлежащего инвестора, и конфискации его имущества.
• Защита от убытков, если принимающая страна не соблюдает контракт либо расторгло его в обход заключенных договоренностей.
• Защита от ущерба, нанесенного вследствие терактов, гражданских конфликтов внутри государства, военных действий.
• Защита от финансовых потерь, которые могут возникнуть, если были наложены ограничения на конвертацию денежных активов в валюту или вывоза капитала из страны.

Мы предлагаем вам индивидуальное страхование ваших инвестиций. Страховка защитит вас от возможных рисков и позволит вам воспользоваться результатами своей инвестиционной деятельности и получить прибыль, вместо понесения убытков вследствие непредвиденных ситуаций.

Наши офисы продаж

г. Москва, ул.Инженерная, д.18, корп.2, Телефон: +7(909)999-73-32

г. Москва, ул. Лобненская, тер-рия ГАИ Телефоны агентов: Валентина 8-965-218-34-87 Виталий 8-906-743-40-22

г. Москва, ул. Тушинская, д.16 Телефон: +7 (499) 649-37-41

Пользоваться или нет?

Становясь потребителем страховых продуктов, вы получаете ряд преимуществ в виде гарантированного возврата капитала, возможную высокую доходность инвестиций и налоговый вычет. Поскольку выплаты по программам страхования жизни не попадают в категорию доходов, которые облагаются налогом, владельцы таких полисов могу получить определенные выгоды.

Единственное, о чем вам следует знать, — инвестиционные полисы не участвуют в государственной программе страхования вкладов физических лиц. Учитывайте также и тот факт, что доходность этих продуктов может быть на порядок ниже ожидаемой.

В отличие от банковских депозитов расторжение страховых полисов влечет немалые денежные потери. Досрочное расторжение договоров ИСЖ приводит к «сгоранию» до 80% накопленных средств. Инвестиционные полисы я не стал бы рекомендовать вкладчикам с капиталом, не превышающим 1,4 млн. руб. Такие инвестиции больше подойдут состоятельным клиентам, депозиты которых не могут быть покрыты системой страхования вкладов.

Как узнать, застрахован ли ваш брокер

Иногда инвестирование осуществляется через брокера, в таком случае прибыль и сохранение средств зависят от него, и хочется быть уверенным в успешности его работы. Страхованием инвесторов на случай банкротства брокеров занимается корпорация SIPC (Securities Investor Protection Corporation).

Для американских брокеров такой вид страхования обязателен, и в случае банкротства они возвращают вложенные средства клиенту в пределах 500 тысяч долларов. Но такая страховка не учитывает риски, связанные с инвестициями. В России введение такой защиты брокеров только планируется, а заниматься этим будет, предположительно, АСВ (Агентство по страхованию вкладов).

Объекты инвестирования

Объектами инвестирования у страховых компаний являются ценные бумаги, которые обладают приемлемой доходностью, небольшими рисками и хорошей ликвидностью. В Российской Федерации на законодательном уровне закреплены ограничения на приобретение тех или иных активов для инвестиционной деятельности страховых компаний. При этом российские ценные бумаги, включаемые в портфель страховой компании, должны быть зарегистрированы и иметь государственный регистрационный номер соответствующего реестра, а иностранные ценные бумаги должны быть допущены на фондовый рынок России и торговаться лицензируемыми площадками.

В инвестиционный портфель страховых компаний включаются в первую очередь государственные ценные бумаги и облигации. Акции «голубых фишек», акции крупных компаний, обладающие устойчивым ростом на фондовом рынке – второй компонент инвестиционного портфеля. Банковские депозиты, золото и драгоценные металлы также часто включаются в портфель страховых компаний.

Объекты реальных инвестиций меньше интересуют страховые компании, в основном из-за низкой ликвидности и высоких рисков. Однако европейские и американские страховые компании довольно часто в них вкладываются, там, где это им разрешено. В основном, это государственные программы, инвестиции в недвижимость, в предприятия стабильных отраслей экономики.

Выбор объектов инвестирования для страховых компаний зависит от структуры ее резервов. Так если резервы сформированы из страховых премий по страхованию жизни, то это «длинные деньги» и из них может формироваться портфель долгосрочных инвестиций, в котором ликвидность активов носит второстепенный характер. Если же объем резервов состоит из средств, находящихся в распоряжении страховщика один — два года, портфель формируется из высоколиквидных активов.

В принципе, формирование инвестиционного портфеля следует следующему алгоритму:

1. Исходя из структуры резервов и иных источников финансирования инвестиций, выбирается интервал инвестирования. При этом формируется подход к дальнейшему инвестированию: долгосрочные инвестиции, среднесрочные или краткосрочные.
2. Проводится анализ финансовых инструментов инвестирования. Отбираются более подходящие инструменты, соответствующие структуре источников финансирования.
3. Производится ранжирование инструментов по основным критериям: доходности, степени риска, ликвидности. В первую очередь, выбираются те, которые больше соответствуют надежности и далее по указанным выше критериям.
4. Определяется эффективность нескольких сходных портфелей и выбирается более эффективный вариант.

В практике инвестиционной деятельности страховых компаний довольно часто применяют хеджирование рисков приобретенных активов. Это снижает риски потерь от приобретенных ценных бумаг, но снижает их доходность.  По наиболее рисковым позициям инвестиционного портфеля приобретаются ценные бумаги (например, форвардный контракт) с противоположным направлением (продажей форварда через определенный временной интервал). Если ценная бумага обеспечивает нужную доходность, то форвардный контракт погашается. А если цены по первичной покупке ценной бумаге упали, то активируется форвардный контракт и потери оказываются минимальными.

 В России страхование жизни слабо развитая область страховой деятельности, а в других развитых странах она составляет до 70% общей страховой деятельности. Поэтому западные страховые компании имеют существенные преимущества, как в объемах инвестирования, так и в инструментах инвестирования.  Тем не менее, инвестиционная деятельность страховых компаний в России набирает силу.

Рекомендуем ознакомиться со статьей государственные инвестиции.

Советы по выбору надежной компании

Чтобы не попасть в руки мошенников или не пострадать от банкротства страховой компании, нужно учитывать несколько параметров.

Во-первых, обратите внимание на уставной капитал: его размер определяет ее платежеспособность. Во-вторых, имеет большое значение возраст компании: чем дольше она находится на рынке, тем надежнее

Во-вторых, имеет большое значение возраст компании: чем дольше она находится на рынке, тем надежнее.

В-третьих, проверьте лицензию на сайте Банка России, так как это главный контролирующий орган всех финансовых инструментов. Когда вы найдете несколько наиболее надежных компаний, можете сравнивать их тарифы и выбирать подходящий для себя.

Риски инвестиций и способы их преодоления

Инвестирование всегда сопряжено с вероятностью потери денежных средств, вкладываемых в различные активы. Кроме того, отрицательное отклонение фактической доходности по инвестициям от её ожидаемого уровня также предполагает альтернативные убытки для вкладчика. Все эти негативные явления спровоцированы рядом экономических, социальных, рыночных и иных факторов, которые имеют место в России и не могут не отражаться на деятельности национальной экономики, где инвестиции без риска – явление редкое

В этом свете целесообразно обратить пристальное внимание на риски, с которыми может столкнуться любой участник сделок с ценными бумагами, недвижимостью, валютой и иными объектами инвестирования

Что такое страхование инвестиций

Страхование инвестиций – защита имущественных интересов инвесторов от риска потери, обесценивания или уничтожения вложенного капитала. Помогает предотвратить убытки, например, из-за колебаний на валютном рынке, политических обстоятельств, пожара и во многих других случаях.

Распространяется на следующие виды вложений:

• Имущественные права, например, лизинг.
• Кредиты и займы получателя инвестиций.
• Фондовые инвестиции – акции, фьючерсы и прочее.
• Прямые инвестиции – объекты недвижимости, транспорт, техника и другие материальные активы.

Страхование этих вложений связано с многочисленными рисками, которые сопутствуют инвестициям, и позволяют вернуть себе вложенные средства, если вместо прибыли пошли убытки вследствие определенных обстоятельств.

Особенности

Страховая защита инвестиций в России не так распространена, как за рубежом. Однако это очень выгодная и перспективная тенденция, и грамотные инвесторы понимают это.

Есть несколько видов страховой защиты инвестиций:

• страхование вложений от несчастного случая (пожаров, аварий, стихийных бедствий);
• защита иностранных инвесторов от убытков и материальных потерь, произошедших из-за национализации или конфискации собственности, гражданских и иных войн, проблем с переводом валюты, вывозом капитала и других политических рисков;
• защита инвестиционных ссуд и кредитов от риска неплатежеспособности заемщика.

Помимо защиты инвестиций, возможно еще и страхование инвестиционных проектов, куда вкладываются средства.

Страхования международных инвестиций

• политические кризисы внутри страны, принимающей инвестиции;
• национализация предприятия;
• различные экономические сдвиги: резкое повышение уровня инфляции или падение ВВП;
• несоблюдение условий договора страной, в которую инвестируется капитал.

Из-за различий в законодательстве стран страхование международных инвестиций считается довольно сложной процедурой. Не существует общих условий страхования, поэтому такие экономические отношения требуют отдельных соглашений, где каждая сторона выдвигает свои условия.

Но не стоит этого бояться, в любом случае они регулируются международным правом, и если страна, принимающая инвестиции, нарушает закрепленные в договоре условия, можно обратиться в Международный арбитражный суд.

Страхование частных лиц

Если частный инвестор совершает какие-то операции на фондовом рынке, его вложениям тоже требуется защита. Она может пригодиться, например, при нарушении условий договора трейдером, который помогает управлять инвестициями, либо если тот совершил ошибку, повлекшую за собой убытки. Либо сам инвестор может сделать неверный шаг и потерять вложенный капитал. В таких случаях компенсация не помешает.

Страхование рисков

Основным гарантированным приемом в снижении любого риска является страхование рисков.

Страхование возможных убытков надежно защищает страхователя от последствий при его неудачных действиях, повышает ответственность руководящего состава в принятии взвешенных и серьезных решений и, в соответствие с условиями договора страхования, обязывает страхователя проводить комплекс защитных мер по снижению риска наступления страховых событий.

Как правило, страхование рисков относится к страхованию:

• гражданской ответственности;
• имущества;
• здоровья и жизни;
• финансов;
• строительства;
• гарантийных обязательств и пусконаладочных, строительно-монтажных рисков;
• другие риски.

Страховые компании Российской Федерации осуществляют страхование рисков по различным видам страхования. Особенно популярными из них являются страхование финансовых, предпринимательских, строительных, валютных, кредитных, коммерческих, строительно-монтажных и технических рисков.

Страхование финансовых рисков

Финансовые риски относятся к группе коммерческих рисков и к категории спекулятивных рисков.

Особенность финансового риска состоит в том, что в результате проведения различных операций в биржевой или финансово-кредитной сфере, всегда присутствует риск возможного наступления ущерба, вытекающий из природы данных операций. К финансовым рискам принадлежат: кредитные риски, процентные риски, риск упущенной финансовой выгоды, валютный риск.   

Страхование является одним из самых эффективных способов по снижению финансовых рисков.

Страхование инвестиций: что это такое

Полис покрывает риски, которые связаны с потерей вложенных в инвестиционные проекты (в том числе зарубежные) денежных средств, полного или частичного отсутствия прибыли.

В качестве объекта страхования инвестиций могут рассматриваться:

1. прямые инвестиции – приобретение недвижимости, оборудования, сырья, материалов;
2. фондовые – покупка акций или других ценных бумаг, дающих право на получение прибыли;
3. имущественные права (лизинг);
4. предоставление кредита.

Разнообразие страховых объектов обусловливает и различие рисков.

Страховщики выделяют такие формы рисков, как:

• валютный – потеря капитала или прибыли по причине колебания курса валют;
• катастрофический – утрата денежных ресурсов в связи с политическими событиями или природными катаклизмами;
• коммерческий – крах инвестиционного проекта по экономическим причинам;
• процентный, рыночный – денежные потери из-за неверной тактики на финансовом рынке.

Что указывается в договоре?

Договор, заключенный между страховым агентством и страхователем, вступает в силу после его подписания обеими сторонами и внесения на страховой счет первого взноса.

По условиям договора страхователю должны быть предоставлены такие документы:

• образец договора;
• правила страхования;
• полис.

Прежде чем заключить договор, обратите внимание на несколько моментов:

• четкие сроки завершения действия выбранной страховой программы;
• способ разделения компанией получаемых денежных средств (какой процент взносов участвует в инвестиционной деятельности);
• перечень всех возможных страховых рисков.

Кроме того, в договоре должна содержаться информация с контактными и адресными данными страхователя и компании, а также реквизиты, по которым будут происходить платежи.

Подписанный договор заверяется подписью уполномоченного представителя и печатью. Вместе со страховым полисом вам необходимо хранить договор до тех пор, пока не наступит страховой случай или не закончится срок действия программы. После этого документы передаются страховщикам, чтобы получить соответствующие выплаты.