Знаток Финансов

Советы по страхованию

Какие документы необходимы для выплаты

Вопрос предоставления документов актуален при обращении за выплатой непосредственно к страховщику по всем рискам, за исключением медицинских расходов, который оплачиваются по факту оказания на счет медицинского учреждения.

Вне зависимости от произошедшего события потребуется предоставить:

  • паспорт;
  • оригинал страхового полиса и квитанции по оплате страховой премии;
  • реквизиты для перечисления возмещения;
  • доверенность на представителя или документы, подтверждающие вступление в наследство в случае смерти застрахованного.

В зависимости от страхового случая к заявлению с детальным описанием всех обстоятельств произошедшего подготовьте следующие документы:

  • По рискам медицинские расходы:
  • медицинские документы, содержащие сведения о диагнозе, назначенном лечении, проведенных медицинских исследованиях и манипуляциях, а также наименование клиники и контакты лечащего врача;
  • документы из компетентных органов и служб при наступлении несчастного случая (например, ДТП);
  • документы, подтверждающие понесенные расходы, с указанием даты платежа, суммы, валюты (чеки из медицинского учреждения и аптеки, оплаты телефонных переговоров и пр.);
  • проездные документы, билеты, а также загранпаспорт с отметкой о пересечении границы в качестве подтверждения совершения поездки.
  • По рискам страхования от невыезда:
  • проездные документы, а также документы, оформленные при их обмене или сдаче;
  • документы от транспортных компаний, содержащие информацию о задержке или отмене поездки/рейса;
  • документы, подтверждающие факт наступления события, которое препятствует совершению поездки (в случае смерти близкого родственника — свидетельство о смерти, экстренной госпитализации — выписка из больницы, вызова в суд — повестка и иные);
  • договор туристского продукта и квитанция о его оплате (при покупке тура), а также документы, связанные со своевременным его аннулированием (до 1-2 дней после наступления события).
  • по рискам страхования багажа:
  • документы, свидетельствующие передачу багажа компании-перевозчику (багажная бирка) и акт, фиксирующий его пропажу;
  • посадочный талон/билет;
  • копия претензии, направленной транспортной компании, с подтверждением о вручении;
  • в случае хищения копия заявления в полицию и талона-уведомления, а также постановление о возбуждении уголовного дела;
  • документы, подтверждающие стихийные бедствия;
  • чеки и квитанции за приобретенные средства первой необходимости, связанные с задержкой/утратой багажа.
  • по рискам гражданской ответственности за вред третьим лицам:
  • копия вступившего в силу решения суда;
  • счета за телефонные переговоры со специалистами страховщика и сервисной службы;
  • загранпаспорт с отметкой о пересечении границы;
  • в случае удовлетворения требования потерпевших за счет собственных средств — расписка, чек о перечислении определенной суммы.

Получить информацию о порядке выплаты и перечне документов, предоставление которого страховщику обязательно, можете в правилах страхования в разделе «Страховая выплата» или аналогичном.

Что делать при страховом случае

В момент страхования путешественники стараются отгонять мысли о неприятных ситуациях в поездке, поэтому не читают правила страхования и не уточняют у сотрудников страховщика как действовать при наступлении страхового случая.

Помните: представителями страховщиков в зарубежных государствах являются сервисные компании и службы, с которыми заключены соответствующие договоры. Наиболее распространенной является Assistans, русскоязычные операторы которой регистрируют факт обращения и указывают в какую медицинскую организацию обращаться при ухудшении состояния здоровья.

Порядок действий в зависимости от страхового случая различен и имеет свои тонкости. Воспользуйтесь пошаговой инструкцией для обращения и получения выплаты, которая состоит из следующих этапов:

  • незамедлительно уведомите страховщика о произошедшем событии — при нахождении за границей свяжитесь с сервисной службой по телефонам, указанным в полисе или правилах страхования;
  • строго выполняйте рекомендации специалистов страховщика или сервисной компании. При оплате расходов за счет собственных средств собирайте все чеки, квитанции и иные доказательства понесенных денежных трат;
  • обратитесь к страховщику для получения выплаты (исключение составляет оплата страховщиком оказанных медицинских услуг на счет клиники).

При обращении в сервисную службу будьте готовы сообщить сведения, позволяющие идентифицировать в базе клиентов, а именно:

  • личные данные (ФИО, дата рождения);
  • данные страхового полиса — номер и срок страхования, название страховой организации.

Дополнительно потребуется сообщить территориальное местонахождение, описать произошедшее событие (для получения медицинских услуг указать симптомы) и оставить контактный телефон для связи. Если дозвониться до сервисной службы не удается обратитесь в службу поддержки страховщика (телефон должен быть указан на полисе или на официальном сайте в Интернете) и уточните контакты сервисной службы в стране пребывания.

Поспешишь – людей насмешишь

Уже говорили о том, что в каждой компании индивидуальный регламент подачи документов по страховому случаю. Если вы оформляете страховой медицинский полис для выезда заграницу впервые или раньше делали страховку за рубеж в другой компании, обязательно выясните все подробности. Иначе может получиться совсем не аккуратно.

Успел прочитать отзыв про то, что документы нужно переводить. Заказал перевод (довольно крупная сумма по компенсации набегала, так что было не жалко).
 
В итоге приехал с переводом – оказалось, по регламенту организации это вообще не нужно. Зачем только тратился? Теперь договор прочитываю от «кроки до корки».
 

Станислав Ф.

От каких рисков защищает страховка путешественников?

В соответствии с общими правилами страхования, которые тем не менее могут незначительно меняться от компании к компании, страхователь получает право на получение компенсации при наступлении страхового случая. Наступлением страхового случая по договору страхования путешественников, которое предполагает выплату денежных средств, следует считать:

  • получение частичной нетрудоспособности в результате травмы. В такой ситуации застрахованное лицо может рассчитывать на компенсацию, составляющую от 1 до 40% максимальной суммы по договору страхования (в зависимости от степени повреждения);
  • полную потерю трудоспособности (получение инвалидности). В этом случае компенсация составит от 40 до 90% предельной суммы по договору;
  • наступление смерти – выплата составит 100% суммы по договору страхования.

В зависимости от вида полиса и условий договора страхования также возможна компенсация при наступлении форс-мажорных ситуаций, острых заболеваниях (за исключением обострения хронических). Так, под программу страхования путешественников обычно не попадают случаи лечения инфаркта, инсульта, рака и др.

Страховые компании часто предусматривают определенный перечень ограничений, касающихся процедуры страхования туристов от несчастных случаев. В частности к этим требованиям относятся:

  • возраст страхуемого лица — должен быть от 18 до 65 лет;
  • физическое состояние — страхуемый не должен быть инвалидом II или III групп, иметь тяжелые патологии и хронические заболевания.

Что делать при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая первым делом нужно незамедлительно обратиться в ассистанс страховой компании, которая даст конкретные рекомендации в какую клинику следует обратиться пострадавшему. Оперативность обращения в медучреждение обусловлена следующими обстоятельствами:

  • даже самое незначительное повреждение может потребовать серьезного лечения;
  • для получения выплат от страховой потребуется подтверждение в виде документов: медицинских справок, листа нетрудоспособности, рентгенографии и др.;
  • медицинское освидетельствование поможет удостовериться в подлинности факта наступления несчастного случая.

После обращения за квалифицированной помощью следует позвонить представителю страховой компании и поставить его в известность о случившемся. Обычно на эти цели отводят до 4 недель. Однако в интересах застрахованного лица сообщить о наступившем случае как можно раньше – если есть возможность, то в первый же день. Сотрудники страховой компании объяснят, какой пакет документов потребуется собрать для того, чтобы получить компенсацию.

Советуем почитать:
Страхование туристов выезжающих за рубеж

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

Новости по теме

24 августа 2018 Заключить договор электронного ОСАГО станет значительно проще

Банк России вводит новации, которые упростят заключение электронного договора ОСАГО, или е-ОСАГО.

16 августа 2018 Повышение стоимости ОСАГО, проверка страховки по камерам и новые пошлины: что ждет автомобилистов в России осенью?

С осени 2018 г. на 20% меняется стоимость тарифов ОСАГО и схема расчета полиса: Выберу.ру разработал инструкцию, с которой можно купить страховку онлайн и сэкономить на коэффициентах.

14 августа 2018 ВСС просит включить страховщиков жизни в систему ИПК

Игорь Юргенс, возглавляющий ВСС, направил Эльвире Набиуллиной, являющейся главой Центрального банка РФ, письмо, в котором он просит обеспечить полноценное участие страховых организаций, предоставляющих услуги по страхованию жизни в ИПК.

Все новости страховых компаний

Как воспользоваться страховым полисом, если вы уже застрахованы?

Если у вас есть договор страхования и произошел случай, предусмотренный договором,  вам необходимо связаться со страховщиком. Это можно сделать по телефонам, которые указаны в договоре страхования или карточке застрахованного лица. В некоторых компаниях также предусмотрено мобильное приложение, позволяющие оперативно сообщить о случившемся.

При обращении за помощью необходимо изложить проблему и согласовать удобную дату и время посещения врача, если речь идет о полисе по страхованию медицинских расходов. При посещении лечебного учреждения при себе нужно иметь паспорт и карточку застрахованного лица.

Если ваш полис медицинского страхования предусматривает обеспечение лекарствами, их отпускают бесплатно по рецептам и согласованию со страховой компанией. Для получения медикаментов нужно предъявить рецепт и карточку застрахованного лица в аптеке, которая участвует в страховой медицинской программе.

Когда действует страховка

Страхование путешественников от несчастных случаев аналогично по страховым рискам страхованию граждан от НС. Отличие заключается лишь в территории страхования, на которой действует страховая защита и сроке действия полиса. Для граждан территория действия — РФ (расширение территории возможно в качестве исключения), а для путешественников — зарубежные страны, в которые запланирована поездка.

Стандартный набор страховых рисков включает:

  • травма, в том числе различные переломы, повреждения и прочее. Под травмой с медицинской точки зрения понимается нарушение структуры живых тканей и целостности органов в результате внешнего воздействия;
  • получение инвалидности (1, 2, 3 группы), а равно присвоения категории «ребенок-инвалид» — должна быть установлена в течение 12 месяцев с момента наступления события. В качестве причины инвалидности должна быть именно травма или острое отравление, полученные при совершении путешествия;
  • смерть застрахованного — причиной смерти могут быть как полученные травмы, так и неправильные медицинские манипуляции, удушения при попадании инородного предмета в дыхательные пути, переохлаждения, анафилактического шока и иных. Смерть может наступить непосредственно при путешествии или по возвращении из поездки в течение 3-6 месяцев с даты произошедшего события;
  • временная нетрудоспособность, а именно утрата способности заниматься трудом на определенный промежуток времени. Данный риск актуален только для официально трудоустроенных туристов.

Многие страховщики в стандартный пакет включают также риск острого отравления разнообразными химическими веществами, биологическими ядами, в том числе токсинами, которые способны вызвать столбняк и ботулизм.

Когда что-то случилось Позвоните ассистансу

Петя взял из номера полис и поехал в больницу. «Оплачу лечение сам — так быстрее, а деньги потом вернет страховая», — думает Петя.

Когда Петя вернется домой и напишет заявление о компенсации расходов, страховая откажет: Петя не оформил заявку в сервисной компании и нарушил правила страхования.

Выдержка из правил страхования «Ресо-гарантии»

Как правильно

Если что-то случилось, свяжитесь с ассистансом и опишите проблему. Сотрудник подберет врача или клинику и, если необходимо, организует транспортировку. После будет координировать ваши действия по телефону.

Если травма серьезная, сначала вызывайте скорую. Например, ударились головой и не удается остановить кровь — это прямая угроза жизни, не тратьте время и звоните в скорую.

Или попросите об этом окружающих: друзей, сотрудника отеля на ресепшене или официанта в кафе.

Ассистансу позвоните при первой возможности: из скорой или регистратуры. Объясните, что произошло, в какую больницу вас привезли и что говорят врачи. Сотрудник подтвердит, что вы всё сделали правильно.

Порядок получения выплат по отдельным рискам

Предоставление документов на получение возмещения страховщику независимо от произошедшего события осуществляется строго на русском языке. Оформленные на иностранном языке документы должны быть переведены на русский язык и надлежащим образом нотариально заверены. Расходы по переводу и истребованию необходимых документов страховщиком не возмещаются.

Особенности выплаты по риску «медицинские расходы»

Возмещение в рамках данного риска может осуществляться:

  • в форме оказания услуг по направлению сервисной службы или страховщика;
  • в виде денежных средств, если застрахованный оплатил лечение самостоятельно в клинике, предварительно согласованной с ассистансом или страховой компанией.

Заявление на получение страхового возмещения должно содержать детальное описание произошедшего события и размер понесенных расходов. К заявлению помимо полиса страхования должны быть приложены следующие виды документов:

  • медицинские, включающие сведения о наименовании клиники (в том числе адрес, контактный телефон), данные врача, информацию о состоянии здоровья застрахованного в момент обращения, а также перечень произведенных манипуляций;
  • официальные из компетентных органов, в которых зафиксировано наступившее событие;
  • подтверждающие факт получения медицинских услуг, в том числе договор и квитанции об оплате, которые должны быть предоставлены в оригинале;
  • чеки и счета из аптеки на препараты, если возмещение подобных расходов предусмотрено правилами.

Дополнительно страховщик может потребовать пройти медицинское освидетельствование и запросить информацию о состоянии здоровья из территориального фонда ОМС за последние 3 года.

Порядок выплаты по риску отмены поездки

Лимит страхового возмещения по страховке от невыезда в совокупности не превышает стоимость турпутевки, а в случае организации поездки туристом включает расходы на гостиницу и проезд

Обратите внимание, что многие страховщики по указанному риску применяют безусловную франшизу, как правило, 10% от страховой суммы

Застрахованный при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, должен незамедлительно уведомить:

  • страховую компанию, в том числе по телефону;
  • туристическую компанию, в том числе написать заявление о расторжении или изменении (например, сроков поездки) договора туристского продукта — выплата производится за вычетом возврата денежных средств, произведенных туроператором и перевозчиком.

К основному пакету документов необходимо представить сведения о понесенных расходах, например, договор с туроператором, провозные документы и прочие. В зависимости от причины невыезда в качестве дополнительных документов могут выступать:

  • медицинские документы в случае экстренной госпитализации;
  • повестка о необходимости явки из правоохранительных, судебных и иных государственных органах;
  • отказ в визе или задержка в ее выдаче;
  • свидетельство о смерти близкого родственника и иные.

При утрате багажа и документов основным требованием является фиксация события в правоохранительных органах иностранного государства. Независимо от события при нахождении за границей следует обращаться в сервисную компанию (ассистанс), контакты которой должны быть указаны в полисе или памятке для страхователей. При наступлении страхового события до отъезда обращаться следует непосредственно в страховую компанию.

Добавить комментарий