Страхование ответственности перевозчика перед пассажирами

Перечень документов

Для получения страхового возмещения по договору обязательного страхования выгодоприобретатель, его законный представитель или представитель, действующий на основании доверенности, представляет страховщику следующие документы:

1. Письменное заявление о выплате страхового возмещения, составленное в произвольной форме, с указанием следующих сведений:

• фамилия, имя, отчество пассажира, жизни, здоровью или имуществу которого причинен вред;
• характер причиненного вреда (вред жизни, вред здоровью, вред имуществу); 
• дата, время и место наступления события;
• вид транспорта с указанием номера маршрута (рейса), иных признаков, идентифицирующих транспортное средство (государственный регистрационный номер и др.);
• наименование перевозчика;
• реквизиты, позволяющие осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов, для перечисления страхового возмещения;

2. Документ, удостоверяющий личность Выгодоприобретателя; 3. Документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем Выгодоприобретателя; документ о произошедшем событии на транспорте и его обстоятельствах, оформленный в порядке, определенном правилами перевозки пассажиров и багажа, соответствующим видом транспорта, подтверждающий причинение вреда пассажиру, который составляется перевозчиком или лицом, уполномоченным перевозчиком, в отношении каждого потерпевшего и содержит следующую информацию:

• дата, время, место составления;
• вид транспорта, номер маршрута (рейса) и иные признаки, идентифицирующие транспортное средство (государственный регистрационный номер, заводской номер и др.);
• полное наименование перевозчика в соответствии со свидетельством о государственной регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя;
• фамилия, имя, отчество потерпевшего;
• место произошедшего события;
• описание произошедшего события и его обстоятельств;
• характер вреда, причиненного пассажиру (вред жизни, вред здоровью, вред имуществу), с описанием видимых повреждений при возможности установить указанные повреждения визуально;
• информация о свидетелях (в случае их наличия) с указанием контактной информации;
• подпись, фамилия, инициалы должностного лица перевозчика, заверенные печатью перевозчика или лица, уполномоченного перевозчиком;

4. В случае отсутствия документа, предусмотренного подпунктом “г” настоящего пункта, представляется справка о дорожно-транспортном происшествии, составленная представителем органа внутренних дел при наличии пострадавших, или справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи, о проведенных обследованиях, диагнозе, месте и времени обращения за медицинской помощью, составленная с учетом информации, отраженной в карте вызова скорой медицинской помощи.

Важно отметить, что в случае, если в месте жительства выгодоприобретателя отсутствует страховщик, заключивший договор обязательного страхования, филиал или иное структурное подразделение данного страховщика, то выгодоприобретатель вправе подать заявление и все необходимые документы любому страховщику, осуществляющему деятельность в данном субъекте Российской Федерации и отвечающему установленным требованиям (он должен иметь действующую лицензию на осуществление обязательного страхования и быть членом единого общероссийского профессионального объединения страховщиков для осуществления обязательного страхования). При этом считается, что такое заявление подано страховщику, заключившему договор обязательного страхования.

Зачем нужен страховой полис?

В силу Федерального закона №67-ФЗ от 14.06.2012 «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» страхование ответственности является обязательным для перевозчиков пассажиров любыми видами общественного транспорта (исключением являются перевозки на легковом такси и метрополитене), а именно:

• автомобильными (автобусами);

• троллейбусами;

• трамваями;

• железнодорожным транспортом;

• водным: морским и речным транспортом;

• авиационным (воздушным) транспортом.

Обязанность по страхованию ответственности за причинение вреда пассажирам при перевозке считается исполненной, если имущественные интересы перевозчика при осуществлении международных перевозок или владельца судна, зарегистрированного в Российском международном реестре судов, при осуществлении перевозок между морскими портами РФ (каботаж) и международных перевозок, застрахованы в соответствии с международными договорами РФ или в добровольном порядке (в том числе, в соответствии с договорами страхования, заключенными за пределами РФ) по страховым рискам и со страховыми суммами в размере не меньшем, чем предписано Законом №67-ФЗ).

За отсутствие договора страхования предполагается наложение штрафов и запретов для перевозчиков:

• для организаций – штраф от 500 тыс. рублей до 1 млн рублей;
• для должностных  лиц – штраф от 40 до 50 тыс. рублей;
• полностью запрещается осуществление перевозок пассажиров без наличия договора страхования;
• перевозчик, не исполнивший свою обязанность по страхованию, несет ответственность за причиненный при перевозках вред на тех же условиях, на которых должно было быть выплачено страховое возмещение по Закону №67-ФЗ;
• кроме того, суммы, неосновательно сбереженные перевозчиком, из-за того, что он не выполнил возложенную на него обязанность по страхованию, взыскиваются по иску органа страхового надзора в доход Российской Федерации.

Страховые случаи

По договору страховыми случаями являются:

• телесные повреждения, болезни или смерть пассажиров, наступившие из-за аварии или несчастного случая;
• повреждение или утрата багажа;
• повреждение, недостача или потеря груза;
• прострочка в доставке груза;
• причинение физического вреда или наступившая смерть третьего лица;
• неправильная отсыпка груза по вине перевозчика.

Если повреждение или утрата багажа произошла за границей, то обязательства по возращению имущества или материальной компенсации берет на себя туристическая компания. Данные моменты прописываются в туристической страховке.

Страховщик освобождается от ответственности, если обнаружены:

• умышленные действия страхователя и его представителей;
• намеренные действия потерпевшего;
• неправильные эксплуатация или обслуживание;
• обстоятельства, превышающие риск по страховому случаю;
• использование не по назначению;
• эксплуатация вне района, оговоренного по договору;
• участие в перевозе контрабанды, любых незаконных операциях.

Как проводится страхование грузов при перевозке автомобильным транспортом.

• различные обстоятельства непреодолимой силы;
• военные действия или маневры;
• захват, арест либо пленение транспортного средства в результате забастовок или военных действий;
• гражданские войны;
• забастовки, локауты.

По Гражданскому Кодексу РФ страховщик не освобождается от страховых выплат за причинение вреда жизни и здоровью пассажиров. Это происходит даже в случае, когда страховой случай произошел не по вине страхователя.

Страховые случаи

Под объектом страхования подразумеваются финансовый интерес лица, занимающегося перевозками.

Страхуется его гражданская ответственность перед перевозимыми лицами в случае нанесения ущерба их состоянию здоровья или грузам.

Страховым случаем считается ситуация, когда у перевозчика возникают обязательства возместить ущерб, нанесённый клиентам, пользующимся транспортными услугами, наступившими в период действия страхового полиса. К основным страховым случаям относятся указанные ниже:

1. Повреждение тела, наступление заболевания или летальный исход жизни пассажира, который перемещался на застрахованном транспорте и пострадал из-за несчастного случая.
2. Потеря или порча имущества клиента транспортной организации в результате происшествия, за которое отвечает страховая компания.
3. Повреждение здоровья или смерть людей, не пользовавшихся транспортным средством, потеря (повреждение) их вещей.

Страховая выплата

Страховой случай – возникновение обязательств перевозчика по возмещению вреда, причиненного пассажиру при перевозке.

Размер страховых выплат устанавливается по каждому риску на одного пассажира (т.е. Законом выплата не ограничена сверху):

• В размере страховой суммы (но не менее 2 025 000 руб.) при причинении вреда жизни каждого потерпевшего;
• В пределах страховой суммы (не меньше 2 000 000 руб.) при причинении вреда здоровью каждого потерпевшего (по таблице выплат в проценте от страховой суммы в зависимости от степени повреждения, согласно Постановлению Правительства Российской Федерации № 1164 от 15.11.2012г.);
• В пределах страховой суммы (не меньше 23 000 руб.) при причинении вреда имуществу каждого потерпевшего (не менее 600 рублей за один килограмм веса багажа и 11.000 рублей за иное имущество каждого потерпевшего). Имущество пассажира — багаж и перевозимая пассажиром с собой (в том числе ребенком или детьми, которые следуют вместе с пассажиром) ручная кладь, за причинение вреда которым при перевозке отвечает перевозчик.

Если потерпевшему выплачено возмещение по здоровью, а впоследствии он умер от полученных повреждений, то Выгодоприобретателю выплачивается не полная сумма (2,025 млн. руб.), а разница между данной суммой и суммой фактически выплаченного возмещения по здоровью.

Если причинен вред жизни или тяжелый вред здоровью, то Выгодоприобретатель вправе требовать предварительную страховую выплату в размере 100 тыс. рублей. При этом Страховщик обязан ее осуществить в течение 3 дней после получения соответствующего заявления (при этом должны быть в наличии документы, содержащие сведения об обстоятельствах события и о степени повреждения потерпевшего).

Размер страховых выплат

В зависимости от того, какой ущерб был нанесен здоровью пострадавшего пассажира предусмотрены различные выплаты:

1. В случае причинению ущерба здоровью выплата не превышает 2 миллионов рублей. В эту сумму выходят не только затраты на лечение и реабилитацию, но и возмещение за потерянный доход.

В случае смерти близким выплачивается сумма 2 миллиона 25 тысяч, в которую входят расходы на погребение и компенсация доходов погибшего людям, находившимся у него на иждивении.

Если потерян груз или багаж, его получателю или владельцу возмещается сумма потерянного имущества, но не больше 23 тысяч.

Если груз или багаж поврежден, то возмещается затраты на ремонт или сумму, на которую имущество обесценилось.

Если груз или багаж отправлен по ошибочному адресу, то перевозчик доставляет его на адрес получателя бесплатно.

Также страховая компания возмещает суммы потраченные:

1. На оценку причиненного ущерба.

Выяснение обстоятельств.

Затраты на наем адвоката и эксперта.

Правила

Все компании, которые занимаются организацией перевозок грузов или пассажиров, обязаны получить лицензию на эту деятельность. В свою очередь, имеющие такую лицензию, должны проводить страхование своих пассажиров.

Владельцы компаний могут нести как договорную ответственность, так и внедоговорную. Первый случай наступает, если договор о перевозке не исполнен или во время выполнения произошло нарушение. Внедоговорная ответственность наступает, если причинение вреда не связано с условиями договора.

Ответственность перевозчиков регулируют различные транспортные уставы, а также Гражданский Кодекс РФ.

Транспортные уставы или кодексы прописывают размер выплат при наступлении страховых случаев, а также основные правила перевозок на определенном виде транспорта.

В Гражданском Кодексе РФ существует глава, посвящённая организации перевозок, она располагается под номером 40. Согласно ей, при любом виде перевозок необходимо заключить договор.

Если за время его действия будет причинен ущерб, то перевозчик обязан нести ответственность, которая регулируется главой 59 ГК РФ.

Однако, существует ряд случаев, когда перевозчик несет повышенную ответственность. Обыкновенно это отражается в договоре на перевозки.

Кроме того, перевозчик несет ответственность, если произошла задержка отправления или транспорт прибыл позже заявленного времени.

В законе отражается и ответственность перевозчика за повреждение груза или его потерю, избежать её перевозчик сможет только в том случае, если обстоятельства происшествия, вследствие которого это произошло, не зависели от организатора перевозок, а также когда он не мог их предотвратить.

Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика:

1. За груз (включая вариант таможенного перевозчика).

Перед пассажирами (включая вариант с перевозкой туристов).

Прежде всего, оно ориентируется на получателей услуг пассажирских и грузоперевозок, то есть на пассажиров, владельцев и получателей грузов. В этом случае имеет место страхование ответственности таможенного перевозчика.

При наступлении случая, когда страховой договор начинает действовать, получатели услуги перевозок получают выплаты страхового пособия или сумму, взысканную по гражданскому иску через суд.

В результате действий транспортного средства пассажир может получить различные увечья, вплоть до получения группы инвалидности или смертельного исхода.

В зависимости от того, насколько сильно причинен вред здоровью, определяется размер выплаты страховой компанией, в которой застраховал свою ответственность перевозчик.

Эти выплаты не зависят от того насколько дальнее расстояние перемещения и от типа транспорта, на котором передвигался пассажир.

Получатель или владелец груза также может рассчитывать на компенсацию за понесенные им убытки и испорченное имущество.

Рисками при страховании ответственности перевозчика грузов относятся:

• фактическое повреждение и полная гибель груза и косвенные убытки, связанные с этим происшествием;

недочеты, которые допустили служащие;

повреждение груза;

загрязнение окружающей среды и ответственность за это;

расходы владельца автопредприятия или транспортного средства на оценку размера ущерба;

ответственность перед служащими на таможне;

страховая компания выплачивает перевозчику суммы, которыми он в свою очередь возмещает пострадавшим.

Контроль и ответственность

Исполнение перевозчиками обязательств по оформлению договоров страхования возлагается на РострансНадзор. В случае отсутствия договора об ОСГОПП предусматривается следующая ответственность:

Дополнительная информация
Страхование грузов для перевозчиков является обязательным условием. Страховка при этом покрывает стоимость от ущерба при наступлении страхового случая. Подробнее можно прочитать в статье здесь https://tvoipolis.online/5842-strahovanie-otvetstvennosti-gruzoperevozchika

• наложение штрафной санкции в размере 500 000– 1 миллион рублей;
• взыскание сбережённой на страховании суммы в доход Российской Федерации;
• самостоятельная оплата ущерба, нанесённого пассажирам в сумме, предусмотренной законодательными актами;
• запрет эксплуатации ТС.

Регулирование деятельности определённых перевозчиков производится на основании соответствующих уставов и кодексов.

Проверка определённого перевозчика может быть инициирована посредством соответствующих обращений и составленных заявлений со стороны пассажиров.

Оформление соглашения страхования ОСГОП сопровождается предоставлением сведений о страховой компании пассажирам и данных о страховом соглашении (наименование страховщика, юридический и фактический адрес, контакты, период действия и др.). Эти сведения размещаются на территории, где производится продажа билетов, в транспорте, а также на сайте перевозчика.

В случае отсутствия вышеперечисленной информации для пассажиров, подразумевается взыскание штрафа с юридического лица от 10 000 до 30 000 руб., с должностного лица от 1 000 до 3 000 руб.

Страховщики

На рынке обязательного страхования перевозчиков, в том числе авиакомпаний, работают около 60 страховых компаний. Среди них “СОГАЗ”, “Росгосстрах”, “РЕСО-Гарантия”, СК “ВТБ Страхование”, СК “АЛРОСА”, СО “Регион Союз”, “СО ЖАСО”, САК “Энергогарант”, СК “Транснефть”, ОАО “Капитал Страхование”, ЗАО “Страховое акционерное общество “Гефест”, ЗАО “Страховая группа “УралСиб”, ООО “Страховая компания “Сибирский Дом Страхования”, ЗАО “Объединенная страховая компания”, СОАО “Национальная страховая группа”, ЗАО “Страховая компания “Чулпан”, ОАО “Русская страховая транспортная компания”, ООО “Страховое общество “Сургутнефтегаз”, ООО “СК “Метротон” и др.