Знаток Финансов

Программа «бережливое» КАСКО

Что влияет на стоимость полиса?

Цена страховки непостоянна. Она меняется в зависимости от различных факторов, один из которых – базовый тариф:

  1. 5–7% от стоимости застрахованного движимого имущества – для машин до 10 лет
  2. 20%– для авто старше 10 лет.

На стоимость влияют коэффициенты (могут быть понижающими или повышающими):

  1. Возраст водителя. Для молодых водителей коэффициент будет выше, чем для других автолюбителей.
  2. Стаж. Чем он меньше, тем дороже полис.
  3. Стиль вождения. Пункт связан с установкой мониторинговой системы, которая позволяет отследить манеру езды.

Также страховщик учитывает, производились ли выплаты страхователю ранее (то есть был ли страховой случай). Если да, то страхователь может рассчитывать только на повышенный коэффициент.

Чтобы застраховать авто по КАСКО, нужно учесть факторы:

По данной программе Ваше транспортное средство будет застраховано от следующих рисков:

Страхование по риску «ХИЩЕНИЕ»
Ваше транспортное средство будет застраховано от утраты  в результате кражи, грабежа, разбоя или угона.

Страхование по риску «ПОЛНАЯ ГИБЕЛЬ»
Повреждение в результате: ДТП, противоправных действий третьих лиц, пожара, просадки грунта, стихийных бедствий, падения на транспортное средство каких-либо предметов, столкновения с животными, хищение отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов транспортного средства.

Страхование по риску «ДТП не по вашей вине» (Повреждение I)
Наличие полиса ОСАГО у другого участника ДТП
Представление Страхователем в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты заявленного события документов компетентных органов, подтверждающих заявленное событие и полную вину другого участника ДТП
Для транспортных средств, не находящихся на гарантии – Ремонт автомобиля на СТОА по направлению Страховщика
Для транспортных средств, находящихся на гарантии – Ремонт автомобиля у официального дилера.

Страхование по риску «Иные повреждения» (Повреждение II)
В случае повреждения автомобиля в результате иных обстоятельств (например, если ДТП произошло по Вашей вине), Вы можете получить страховое возмещение (отремонтировать автомобиль), дополнительно застраховав автомобиль по риску Повреждение 2, заплатив такой же размер страхового взноса в 30 – дневный срок с момента ДТП

Программа выгодна тем, что за 50% базового тарифа АВТОКАСКО Вы получаете защиту не только при полной гибели транспортного средства и его хищении, но и при повреждениях автомобиля в результате ДТП, но не по Вашей вине, а по вине другого участника.
В случае повреждения автомобиля в результате иных обстоятельств (например, если ДТП произошло по Вашей вине), Вы можете получить страховое возмещение, заплатив такой же размер страхового взноса в 30-дневный срок с момента ДТП.

  • Срок страхования : 1 год
  • Территория действия полиса: Российская Федерация
  • Полис вступает в силу со следующего дня после уплаты страховой премии
  • Возраст транспортного средства до 5 лет (включительно)
  • Договор заключается на условиях неохраняемой стоянки
  • Страховая выплата без учета износа
  • Страховая сумма – неагрегатная
  • Стаж более 3 лет
  • Возраст водителя от 28 лет
  • Страховая премия оплачивается единовременно или в рассрочку
  • Оплата ремонта автомобиля;
  • Возмещение потерь при угоне автомобиля;
  • Денежная компенсация при полной гибели автомобиля.

Страхование ОСАГО  

Страхование транспортных средств  

Страхование от несчастных случаев и болезней  

Семейный полис для физических лиц  

Ипотечное страхование  

Страхование по программе «Осторожно, клещ!»  

Страхование по программе «Осторожно, клещ + НС!»  

Страхование гражданской ответственности  

Страховая программа «Домовёнок»  

Страхование мигрантов  

Экспресс-Квартира  

Экспресс-Дом  

Экспресс-Дача  

Программа страхования Имущества граждан  

Стоимость полиса

Соглашение по программе «Каско 50 на 50» представляет собой альтернативу страхового продукта по франшизе, поскольку имеет не такие жесткие ограничения с одной стороны, а с другой — постепенно приучает владельца автомобиля не обращаться в страховую компанию из-за незначительных повреждений машины. Если расходы на возмещение ущерба ниже, чем сумма оставшихся взносов, то автовладелец скорее оплатит расходы сам, нежели будет обращаться к страховщику.

Стоимость полиса составляет половину от цены на стандартную страховку. То есть, зная основные характеристики автомобиля (марку, объем двигателя, пробег, стоимость) и данные владельца машины (возраст, пол, стаж вождения), можно рассчитать на онлайн-калькуляторе стоимость каско и разделить ее пополам — столько и будет стоить полис с 50% оплатой. Если страхователь захочет включить дополнительные риски, ему придется платить еще 25% за каждый.

В какой компании приобрести

Чтобы выяснить, где КАСКО дешевле, нужно ознакомиться с большим количеством предложений от различных компаний. Часто при внимательном изучении условий выясняется, что оформлять полис не так выгодно, как кажется на первый взгляд. Чтобы исключить потенциальный риск, рекомендуется рассмотреть рейтинг страховых компаний.

К числу крупных СК, где можно выгодно оформить КАСКО, относят следующие:

  • Тинькоф;
  • Ренессанс Страхование;
  • Альфа Страхование;
  • Росгоссстрах;
  • РЕСО;
  • Ингосстрах.

Также существует большое количество других страховых компаний, где можно получить КАСКО на выгодных условиях. Однако такой вариант считается менее целесообразным из-за потенциального риска для водителей.

Мы собрали лучшие компании, предлагающие КАСКО по низким ценам при выполнении определенных условий. Стоимость, набор услуг и бонусов для клиентов варьируется у каждой из этих фирм – подберите максимально удобную для себя.

Тинькофф является одной из самых выгодных и удобных фирм по страхованию КАСКО. Она абсолютно дистанционна и обладает всеми нужными инструментами для расчета и оформления полиса, не отрываясь от дивана.

Можно купить страховку онлайн, не прибегая к поездкам в офис и ожиданию. Его доставят в любое место и время, удобное для клиента. За счет полной дистанционности снижается стоимость полиса, поскольку нет нужды тратиться на аренду и заработные платы офисным сотрудникам. При этом есть определенные бонусы и скидки, если:

  1. Водить без аварий.
  2. Продлевать полис в этой фирме.
  3. Оформить сразу и КАСКО, и ОСАГО.

Большой плюс – возможность взять полис в рассрочку, если его цена всё равно велика для вас. Каждый месяц нужно будет платить определенное количество денег, и сразу пользоваться страховкой при этом.

Компания предлагает выгодное приобретение полиса КАСКО. Особенно эта фирма будет выгодна тем владельцам, чьи автомобили уже имеют заметный пробег. Есть также льготные тарифы для оформления внедорожников. Купить полис можно онлайн, не выдвигаясь куда-либо. Расчет стоимости также происходит на сайте – сразу можно посмотреть итоговую цену и определиться, подходит ли она.

Альфа Страхование

Показывает рекордно низкую стоимость оформления полиса КАСКО – от 9950 рублей. Естественно, при соблюдении определенных условий. Оформиться можно дистанционно – не нужно куда-либо выезжать. Расчет цены можно провести на сайте страховой компании, сохранить результаты и даже поделиться ими со знакомыми.

Есть определенная система скидок. При оформлении программы 50х50 владелец получает скидку в 30%. Если же оформлять полис онлайн, то не придется платить комиссию.

Ингосстрах

В первую очередь Ингосстрах готов снижать стоимость полиса КАСКО следующим категориям клиентов:

  1. Взрослые люди с хорошим стажем.
  2. Семейные граждане с детьми.

Ингосстрах уважает стаж и умения клиентов. Поэтому если вы решили перейти из другой компании и имеете там скидку за безаварийную езду, фирма сохранит ее. Потому что понимает, что вы опытный водитель и не доставите проблем. При этом выбить ещё большую скидку можно, если:

  1. Установить специальную систему слежения от компании.
  2. Пользоваться услугами фирмы долго и продлить страховой полис.
  3. Оформить франшизу.
  4. Оборудовать автомобиль качественной и надежной противоугонной системой, сигнализацией.

Следовательно, чем лучше оснащена машина и чем опытнее водитель, тем выше шанс получить минимальную стоимость полиса КАСКО. Выгодно для тех, кто уверен в себе и своем стаже.

InTouch

Надежно. Технологично. Удобно. Надолго. Компания InTouch позволяет застраховаться с максимальными комфортом и экономией времени. Продажа полисов КАСКО проходит через сайт. Достаточно оформить заявку. Это снижает стоимость, как и в случае Тинькофф – не приходится переплачивать за офис и содержание сотрудников.

Приятное дополнение – специальные тарифы для автомобилей, чей пробег не превышает 12 тысяч километров. Они несколько дешевле, нежели остальные. Есть и «умное» страхование – возможность отказаться от некоторых опций ради снижения цены на КАСКО.

Порядок оформления

Оформить полис каско страхователь может как самостоятельно на сайте страховщика, так в отделении при личном обращении. Бывают случаи, когда возможно согласование условий по телефону. Любой из способов покупки подразумевает расчет стоимости каско, согласование условий договора, осмотр автомобиля, предоставление необходимых документов, заключение соглашения и оплата первоначального взноса.

Условия страхования

Большинство компаний устанавливают индивидуальные условия для такой страховки. Чаще они касаются данных водителей (возраст, стаж), возраста автомобиля, срока действия полиса каско, порядка расторжения договора, порядка выплаты возмещения при наступлении страхового случая и т.д. Все они регулируются правилами страхования конкретной компании и указываются в договоре, который подписывает клиент. К основным условиям относятся следующие:

  • Покупка полиса за половину стоимости;
  • Возможность доплаты за дополнительные риски в течение года;
  • Срок действия программы составляет 1 год;
  • Компенсация осуществляется в виде ремонта (если подключены дополнительные опции) или денежного возмещения при угоне или гибели машины;
  • Возможность применения франшизы;
  • Отсутствие рассрочки;
  • Возраст авто не должен превышать 7 или 8 лет;
  • Ограничение на количество водителей, допущенных к управлению авто.

Страховка предусматривает случаи, при которых возможно досрочное прекращение действия договора каско. Это может быть банкротство компании или отзыв ее лицензии, смерть страхователя, предоставление клиентом недостоверных сведений при заключении соглашения, выплата компенсации после наступления страхового случая и другое, указанное в самом договоре и подтвержденное подписями сторон.

Необходимые документы

К перечню необходимых документов относятся паспорт страхователя, водительские права всех лиц, допущенных к управлению ТС, ПТС и СТС. Если машина была взята в кредит в банке, то нужно будет предоставить соответствующий договор и по запросу выписку из банка о текущем остатке долга. Страховая компания также может запросить договор купли-продажи, если таковой имеется у страхователя.

КАСКО у популярных страховщиков

В каких страховых компаниях наиболее выгодные тарифы? Для сравнения цен, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Интернет-сервисы быстрого сравнения продуктов СК позволяют быстро сравнить хотя бы приблизительные расценки.

Популярностью среди страхователей пользуются следующие компании:

        • Тинькофф Страхование,
        • Росгосстрах,
        • РЕСО,
        • Ренессанс Страхование,
        • Согаз,
        • ВТБ Страхование,
        • Страховая компания МАКС,
        • Интач,
        • Альянс.

Многие автолюбители обращаются в Росгосстрах. Онлайн-сервис этой компании позволяет рассчитать стоимость страхования с учетом индивидуальных потребностей. К тому же, компания предлагает разнообразные программы, среди которых – полис для новичков или страховка, покрывающая выплаты, не включаемые в ОСАГО.

Расчет страховки в РЕСО позволяет получить три суммы: стоимость полного полиса, страховка от ущерба и страховка только от хищения. При этом в РЕСО неуплата очередного взноса не приведет к мгновенному расторжению договора – у клиентов есть 15 льготных дней, в течение которых можно произвести оплату.

Быстрый расчет стоимости страховки – не единственный плюс онлайн-калькуляторов. Вы можете оформить полис страхования КАСКО онлайн, даже не переходя на другую страницу. Перенос многих операций в интернет позволяет автовладельцам не беспокоиться о потраченном на поездки в офисы страховых компаний время и вовремя делать взносы, чтобы избежать сложностей на дороге.

Где выгоднее КАСКО?

Если Вы определились, делать ли КАСКО, то следующий шаг – выбор страховой компании. Страховщики предлагают разные программы, при этом цены у них отличаются

Поэтому важно выбрать компанию с высоким рейтингом надежности и оптимальными тарифами

Ищете, где сделать КАСКО? Выгодные условия страхования предлагает компания «Ингосстрах» – лидер по программе добровольного страхования. Мы застраховали более 530 тысяч автомобилей, а выплаты страхователям превысили 22 миллиарда рублей.

Оцените наши преимущества:

Опция «Гарантия мобильности». Если авто пострадало в ДТП, с места аварии Вас заберет такси. На время ремонта компания предоставит подменный автомобиль или такси.
Программа «Овертайм». В течение года после окончания гарантии завода-изготовителя на новый автомобиль он будет застрахован от поломки узлов и агрегатов.
Возможность страхования шин и дисков. Эта программа покрывает риски, которых нет в стандартной страховке.
Договор «Техническая помощь». Заключается при покупке КАСКО или ОСАГО. Специалисты придут на помощь, если на дороге закончилось топливо, сел аккумулятор, пробилось колесо.
Рассрочка на 3 месяца. Платеж 50/50 + 10% (любой срок).
Ежемесячная рассрочка.
Оформление полиса онлайн. Внесите в форму нужные данные – полис придет Вам на электронную почту.

Рассчитать стоимость страховки можно на сайте. Чтобы задать вопрос и получить консультацию, свяжитесь с сотрудниками «Ингосстрах» по телефону.

Как можно снизить стоимость КАСКО?

Существуют разные способы сэкономить, покупая добровольное страхование, при этом для снижения цены выбирают определенные параметры договора:

  • Включения франшизы в КАСКО договор, что есть самым распространенным методом снизить его цену. Например, франшиза составит 10 000 руб., тогда цена полиса станет меньше на 10 000 – 25 000 руб. в зависимости от конкретного случая и компании.

  • Сокращение списка страховых рисков. Если среди них будут только угон и тотал-ущерб, тариф упадет в два раза по сравнению с полным или стандартным списком рисков.

  • Не допущение к списку имеющих право водить автомобиль людей, у которых юный возраст и небольшой стаж вождения. Это иногда помогает уменьшить цену полиса до 50%.

  • Заказ страховок «оптом». Если вы планируете еще что-то страховать, например, жизнь или квартиру, или вам актуально страхование ОСАГО, ДСАГО, сделайте это все вместе или хотя бы в одной страховой компании. Это поможет сохранить еще 5-15% от суммы на страховые полисы.

  • При страховании КАСКО на остаточную стоимость кредита вы подписываете договор не на рыночную стоимость авто, а на сумму, которую должны еще выплатить банку. При таком варианте полис обойдется дешевле, но в случае гибели или угона авто возмещение от страховой фирмы получит только банк, но не вы.

  • Вы можете взять КАСКО в кредит, но при этом нужно убедиться, что в таком случае не используется повышенный коэффициент. Часто бывает нужно купить дешевый полис КАСКО для банка, ведь большинство кредиторов требуют застраховать ТС. Если денег сразу нет, то вероятнее стоимость КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль в Москве вам больше подойдет, чем цена за весь полис сразу.

Почему цена на КАСКО растет?

Еще с 2014 года цена на добровольное страхование авто увеличивается, при чем стремительными темпами. Чтобы разобраться, на сколько КАСКО подорожало за этот период, и какова его стоимость в 2020 году в процентах от, например, докризисного 2013 года, нужно сравнить цену полиса на конкретную марку авто со всеми одинаковыми условиями сейчас и тогда.

В 2013 году подорожание составило только до 10%, а в 2015 – уже 35%. В целом цена полиса КАСКО на год в 2020-м году по сравнению с 2013-м выросла в 2 раза или даже больше в зависимости от стоимости авто (марки, года выпуска) и региона России.

Больше всего повышение цены коснулось молодых, с небольшим стажем вождения людей, тех, кто взял машину в кредит или б/у автотранспорт.

Автомобили премиум-класса также требуют значительно больше денег на страховку. Например, КАСКО на Lexus в зависимости от марки и страховой фирмы вырос более чем в два раза. Некоторые страховые компании теперь отказываются страховать дорогие спортивные машины, и даже авто бизнес-класса страхуют иногда только с письменного согласия руководства фирмы.

Что касается региональной динамики подорожания, то цена растет быстрее в Сочи, Ульяновске, Владивостоке, когда как в Санкт-Петербурге и Москве она уже была высокой.

Подорожание связано с целым рядом экономических факторов, нестабильным курсом валют, но вы всегда можете повлиять на окончательную стоимость и подобрать самое выгодное и недорогое КАСКО.

Особенности

Полное КАСКО покрывает следующие риски:

  • ДТП (включая полную гибель машины).
  • Угон и хищение (разбой, кража).
  • Повреждение в результате противоправных действий третьих лиц.
  • Повреждение из-за случайного попадания камня или иных предметов.
  • Самовозгорание.
  • Пожар.
  • Стихийные бедствия (наводнение, землетрясение, тайфун, цунами).

Частичное КАСКО страхует авто только от повреждений (угон или хищение в страховку не входят).

Полис не распространяется на перевозимое имущество (например, дорогую технику) и ответственность перед третьими лицами. Также компенсация не выплачивается в случае, если:

Как произвести расчеты

Факторы, влияющие на цену:

  • Водительский стаж;
  • Возраст транспортного средства;
  • Наличие или отсутствие фиксированных нарушений ПДД;
  • Специфика региона (криминогенная обстановка, климатические условия, частота стихийных бедствий);
  • Наличие франшизы;
  • Марка и модель авто (влияет на частоту угона);
  • Наличие действующей противоугонной системы;
  • Размер базовых тарифов для конкретного вида ущерба;
  • Способ покупки и кредитная история (при автокредите).

Существуют формулы, позволяющие самостоятельно произвести расчет. При помощи такой процедуры можно выяснить, где самое дешевое КАСКО. Для надежности большинство компаний использует при определении стоимости полиса калькулятор, в который предварительно вводят все необходимые коэффициенты. Это позволяет существенно облегчить расчет и исключить возможные погрешности.

Выбор экономной программы

Компаниями предлагаются разные виды страховок КАСКО. Они отличаются условиями страхования и, соответственно, стоимостью. Выбор определенного вида полиса позволяет снизить затраты при покупке.

КАСКО 50 х 50

Данная программа позволяет приобрести КАСКО за полцены. При оформлении полиса водитель оплачивает 50% от стоимости. При этом перечень случаев и другие важные особенности такие же, как и в стандартном КАСКО.

Мини каско

Такой полис предполагает уменьшенные лимиты возмещения при авариях и других ситуациях. Собственник ТС получит средства только в том случае, если доказана его невиновность в повреждении машины. При этом стоимость мини каско значительно ниже, чем у стандартной страховки.

Представленная программа предназначена для возмещения ущерба в том случае, если машина по определенным причинам повреждена настолько, что не подлежит восстановлению, либо ее ремонт слишком дорогой. Водителю возмещается до 80% от цены авто. Преимущество полиса тотал заключается в том, что случаев, при которых наступает гибель ТС, достаточно много. Поэтому СК предлагают страховку по доступной цене.

Добавить комментарий