ЖУРНАЛ РЕГИСТРАЦИИ ЗАЯВЛЕНИЙ И АКТОВ О НЕПОГАШЕНИИ КРЕДИТА
| NN п/п. | Страхователи (наименование учреждения банка) | Дата поступления заявления о непогашении кредита | Дата составления акта и его номер | Дата выплаты страхового возмещения | Сумма выплаченного страхового возмещения, руб. | Дата высылки извещения об отказе в выплате | Причина отказа в выплате страхового возмещения |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 |
Приложение 12 к правилам Министерства финансов СССР от 28 мая 1990 г. N 65
Форма N 115-к
АКТ N __________
от "____" ________________ 19___г.
о непогашении кредита, выданного _________________________________
__________________________________________________________________
(наименование учреждения банка)
__________________________________________________________________
(наименование организации-заемщика и его адрес)
Составлен ___________________________________ органа госстраха
(должность работника)
по _______________________________________________________________
(городу, области, краю, АССР, союзной республике)
__________________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество)
на основании заявления страхователя от "___"___________ 19___г.
при участии:
руководителя (представителя) учреждения банка ____________________
(должность,
__________________________________________________________________
фамилия, имя, отчество)
руководителя (представителя) организации-заемщика ________________
__________________________________________________________________
(должность, фамилия, имя, отчество)
и приглашенных специалистов ______________________________________
(специальность, должность,
__________________________________________________________________
фамилия, имя, отчество)
Проверкой в _______________________________________ документов
(наименование учреждения банка)
по кредитованию __________________________________________________
(наименование организации-заемщика)
установлено, что _________________________________________________
(наименование организации-заемщика)
не погасил своевременно к ___________________________задолженность
по выданному кредиту в сумме _____________________________________
(прописью)
_________________________________ руб.
Форма N 115-к
(оборотная сторона)
Причины непогашения кредита___________________________________ __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ Был ли предупрежден страхователь о вероятности страхового случая. Если да, то указать, кем, когда, какой об этом имеется документ __________________________________________________________________
Какие меры были приняты страхователем по обеспечению погашения
задолженности ____________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
Расчет ущерба и страхового возмещения
1. Сумма непогашенного в срок кредита и
процентов по нему ___________руб.
2. Страховое возмещение, причитающееся
страхователю (строка 1 х % /100), где
процент - предел ответственности
страховщика, обусловленный договором
страхования ___________руб.
Руководитель органа госстраха ___________________________
(подпись)
Главный бухгалтер ___________________________
(подпись)
М.П.
"____" _____________ 19___г.
Отметка бухгалтерии органа госстраха
Страховое возмещение в сумме ____________________________ руб.
(прописью)
перечислено платежным поручением N ______ от "___" ________19___г.
Главный бухгалтер ______________________________
(подпись)
За что несет ответственность страховщик?
Договор страхования обязывает страховщика взять на себя ответственность по неисполнению обязательств заемщиком перед банком-кредитором при наступлении страхового события. Страховым событием является убыток, понесенных страхователем ввиду невозврата заемщиком суммы кредитных средств, а так же неуплаты причитающихся процентов за время использования кредита.
Страховщик несет ответственность по компенсации страхового возмещения с момента возникновения страхового случая и до признания заемщика банкротом, но не более пяти лет после истечения срока по исполнению кредитных обязательств заемщиком.
Страховое событие считается наступившим, после того как банк в течение двадцати дней после наступления срока погашения кредита не получил платеж (вместе с процентами) от заемщика.
Процедура страхования риска непогашения кредита
Чаще всего инициатором и организатором страхования является банк, который и выбирает страховую компанию. Но и сам заемщик может обратиться к страховщику за оформлением документа, который застрахует его финансовые риски и позволит осуществить выплаты по кредиту.
Для оформления страховки понадобятся документы:
- письменное заявление от заемщика;
- копия кредитного договора;
- выписка с графиком платежей по кредиту;
- план целевого использования кредитных средств.
Выгодоприобретателем по страховому договору выступает кредитная организация.
Основные положения
Страхование от невыплаты кредита – сложный договор, имеющий ряд специфических черт. Несоблюдение некоторых условий страховки, приведет к тому, что страховая откажет в выплате банку. Исковой порядок тоже не принесет результата и банк обратит взыскание на заемщика. Выделим основные специфические черты страховки:
- страховой случай – невыплата оговоренной кредитным договором суммы;
- о наступлении страхового случая заемщик должен оповестить страховщика;
- особо отмечается обязанность целевого использования кредитных средств заемщиком;
- выплата должна быть произведена через 15 дней после просрочки платежа. Просрочкой признают невыплату средств по договору сроком более 20 дней;
- в договоре определяется страховая сумма. Она может составлять от 50 до 90 % от невыплаченной части кредита (включая сумму процентов за его использование). Некоторые договоры предусматривают страховое возмещение в размере 100 %;
- в договоре можно предусмотреть постоянный или понижающийся размер суммы выплат.
Отметим, что страховая премия, может меняться в зависимости от различных факторов: срока страхования и параметров страхуемого кредитного обязательства, личности страхователя. Например, если у страхователя уже есть страховые договора в этой компании, ему может быть предоставлена персональная скидка. Наоборот, если у него существуют иные непогашенные или просроченные долги – в страховке могут отказать или установить очень высокую страховую ставку.
Наступление страхового случая
При наступлении страхового случая, начинается процедура рассмотрения и возмещения по страховке. Процедура состоит из этапов:
- Заемщик должен подать письменное заявление в страховую о наступлении страхового случая, приложив кредитный договор. Срок извещения – три дня.
- Стороны составляют Акт о непогашении кредита. В составлении участвуют: должностное лицо банка, представитель страховой, заёмщик и приглашенные эксперты.
- Отказ или осуществление выплаты по договору.
Очень важным моментом, о котором часто забывают страхователи, является переход права регресса к страховой компании. Страховщик, после выплаты страховой суммы банку, получает право обратиться с иском к заемщику на всю выплаченную им сумму.
Если материальное положение заемщика в период кредитных отношений существенным образом улучшается, часть кредита может быть выведена из-под страхования. Это решается тремя сторонами: банком, заемщиком и страховой.
Возврат суммы
Для страховых договоров, которые заключаются на добровольной основе, предусматривается возможность отказа. С 2018 года ЦБ РФ устанавливает «период охлаждения», в течение которого можно отозвать свою волю на заключение страхового договора. Этот период составляет 14 дней.
Как это происходит:
- подается заявление об отказе в течение 14 дней со дня подписания страховки;
- заявление подается страхователю и все вопросы по возврату решаются с ним;
- получение денег происходит по истечению десяти дней.
Отметим, что многие банки стали хитрить и заключать коллективные договора страхования, в которых участвует сам банк и заемщик одновременно. По таким договорам отказ от страхования в период охлаждения не предусмотрен законом.
Кроме того, вернуть часть суммы по страховке можно в случае, если заемщик досрочно выполнит свои обязательство перед банком в полном объеме. В этом случае заявление подается в банк, который либо самостоятельно решает вопрос о возврате части страховки, либо направляет заявителя в страховую.
Договор страхования рисков, которые возникают при заключении кредитных договоров, относится в добровольному страхованию. Страхователем может выступать как банк, так и заемщик. Выгодоприобретателем по договору является банковская организация. Все споры, которые возникают между сторонами по поводу кредитного или страхового договора, подлежат рассмотрению в судебном порядке: для физических лиц в гражданском суде, для юридических – в арбитраже.
Возврат страховки по кредиту возможен, об этом расскажет видео ниже:
Добавить комментарий