Как заработать на депозитах

Советы для тех, кто собирается открыть депозит

Если вы ещё не открывали депозитов, то прислушайтесь к нашим рекомендациям. Они помогут вам сделать правильный выбор и получить максимальную выгоду.

Советы для будущих вкладчиков:

Выбирайте для сохранности средств банки, которые зарекомендовали себя на международном уровне. Если среди активов банковской организации имеется иностранный капитал, то она является наиболее надёжной для вкладчиков

В этом случае банк меньше подвержен влиянию российской экономики;

Не концентрируйте всё внимание на процентной ставке и не выбирайте банк по её величине. При высоких процентах вам придётся заплатить налог

Также в банковском договоре может быть указано, что во время действия вклада ставка по нему будет меняться. Может получиться так, что выгоду вы получите минимальную в погоне за высокими процентами. Банки стараются привлечь клиентов любыми способами, что не всегда выгодно самим вкладчикам;

Если вы хотите получить максимальную прибыль, диверсифицируйте вклад в плане валюты. Распределите средства между разными валютами в пределах одного депозита. Иными словами, откройте мультивалютный вклад – на нём проще заработать;

Если вы копите средства на поездку в другую страну, то сразу открывайте депозит в её валюте. Это обезопасит от потерь, связанных с конвертацией рублей;

Выберите именно тот вклад, система начисления процентов по которому вам наиболее понятна. Не стоит слушать операторов, которые на ваших глазах посчитали на калькуляторе сумму потенциальной прибыли в 100 действий. Пусть схема расчётов будет для вас легка, тогда вы точно будете знать результат от собственных вложений;

Вкладывайте средства только в счета банков. На сегодняшний день распространены различные организации, именуемые финансовыми пирамидами. Они обещают высокую прибыль за короткий срок. Если вы не хотите лишиться средств на свою мечту, то не стоит взаимодействовать с такими сомнительными и часто временными посредниками.

Можно ли жить на одни проценты от вкладов

Жить, ни в чем себе не отказывая и не тратя свою жизнь на ежедневную утомительную работу – мечта многих. Конечно, нужно понимать, что для получения полноценной прибыли от вкладов, следует иметь достаточно много денежных средств для открытия крупных депозитов. Иначе мечта стать рантье так и окажется мечтою, всю ожидаемую прибыль успешно проглотит увеличивающаяся инфляция.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Рантье – человек, живущий только на банковские проценты от открытых депозитов. И кстати, жизнь его только кажется совершенно беззаботной.

Такие финансовые услуги, как кредитование и оформление депозитов являются самыми востребованными

Чтобы полноценно развить такую услугу, как кредитование и последующее получение прибыли, банкам необходимо привлекать новых клиентов и расширять уже имеющуюся базу под открытие депозитов. Такая практика является стандартной и привычной для мировых стран. Не отстает от них и Россия, причем эта сфера за последнее время получила бурное развитие.

Все финансовые учреждения в нашей стране находятся под контролем у главенствующей банковской организации – Центробанка. ЦБ РФ ежеквартально пересматривает и корректирует уровень ключевой процентной ставки, которая на февраль 2019 составила 7,75%. И именно данную величину и используют ведущие инвесторы для формирования процента по депозитам.

Рассматривая, как можно заработать деньги на вкладах, стоит обратить внимание на те финансовые организации, в которых, по данным проведенных расчетов, можно открыть наиболее доходный депозит. На данный момент к самым выгодным относятся следующие предложения:

1. 8,90%: банк Таврический («Таврический максимум»).
2. 8,50%: Русский стандарт («Максимальный доход»).
3. 8,50%: Бинбанк («максимальный процент»).
4. 8,52%: Хоум-кредит («Ключевой процент»).
5. 8,35%: Россельхозбанк («Инвестиционный»).

Детально анализируя все банковские предложения, можно понять одну закономерность – чем крупнее и мощнее банк, тем ниже доходность он предлагает по своим программам. Например, в нашем ведущем российском Сбербанке заработать на депозитах практически не получится. Ведь годовые, которые предлагает данная организация, минимальны и годятся только на перекрытие идущей инфляции.

По оценкам финансовый аналитиков, чтобы клиент действительно смог ощутить полновесную прибыль и спокойно жить на получаемые проценты по депозитам, открывать вклады следует с базой-вложением от 3-4 млн руб. Но также стоит учитывать, что все время сотрудничать с одной и той же банковской организацией невыгодно, ведь зачастую, не выдерживая изменчивых условий экономической ситуации и испытывая финансовые потрясения, данные организации порой объявляют себя банкротами.

Либо в одностороннем порядке меняют условия договорных обязательств, что делает заработок на депозитах невыгодным. Поэтому грамотному и умелому рантье приходится регулярно отслеживать состояние банковских структур и своевременно менять инвесторов, предпочитая наиболее выгодные предложения. Поэтому, чтобы получать действительно хороший и стабильный доход, следует уметь контролировать и предугадывать события и чутко на них реагировать.

Чтобы заработок на вкладах принес прибыль, следует быть не только финансово подкованным и грамотным, но и обладать здравой осторожностью. Ведь рынок подобных услуг переполнен кажущимися привлекательными разнообразными предложениями

И авторами многих из них становятся недобросовестные участники этой финансовой сферы, что влечет за собой полную потерю не только дивидендов, но и своих вложенных денег.

Можно ли жить на одни проценты от вкладов

Жить, ни в чем себе не отказывая и не тратя свою жизнь на ежедневную утомительную работу – мечта многих. Конечно, нужно понимать, что для получения полноценной прибыли от вкладов, следует иметь достаточно много денежных средств для открытия крупных депозитов. Иначе мечта стать рантье так и окажется мечтою, всю ожидаемую прибыль успешно проглотит увеличивающаяся инфляция.

Чтобы заработок на вкладах принес прибыль, следует быть не только финансово подкованным и грамотным, но и обладать здравой осторожностью. Ведь рынок подобных услуг переполнен кажущимися привлекательными разнообразными предложениями

И авторами многих из них становятся недобросовестные участники этой финансовой сферы, что влечет за собой полную потерю не только дивидендов, но и своих вложенных денег.

Такие финансовые услуги, как кредитование и оформление депозитов являются самыми востребованными

Чтобы полноценно развить такую услугу, как кредитование и последующее получение прибыли, банкам необходимо привлекать новых клиентов и расширять уже имеющуюся базу под открытие депозитов. Такая практика является стандартной и привычной для мировых стран. Не отстает от них и Россия, причем эта сфера за последнее время получила бурное развитие.

Рассматривая, как можно заработать деньги на вкладах, стоит обратить внимание на те финансовые организации, в которых, по данным проведенных расчетов, можно открыть наиболее доходный депозит. На данный момент к самым выгодным относятся следующие предложения:

1. 8,90%: банк Таврический («Таврический максимум»).
2. 8,50%: Русский стандарт («Максимальный доход»).
3. 8,50%: Бинбанк («максимальный процент»).
4. 8,52%: Хоум-кредит («Ключевой процент»).
5. 8,35%: Россельхозбанк («Инвестиционный»).

Детально анализируя все банковские предложения, можно понять одну закономерность – чем крупнее и мощнее банк, тем ниже доходность он предлагает по своим программам. Например, в нашем ведущем российском Сбербанке заработать на депозитах практически не получится. Ведь годовые, которые предлагает данная организация, минимальны и годятся только на перекрытие идущей инфляции.

В каких банках наиболее часто оформляют вклады

Либо в одностороннем порядке меняют условия договорных обязательств, что делает заработок на депозитах невыгодным. Поэтому грамотному и умелому рантье приходится регулярно отслеживать состояние банковских структур и своевременно менять инвесторов, предпочитая наиболее выгодные предложения. Поэтому, чтобы получать действительно хороший и стабильный доход, следует уметь контролировать и предугадывать события и чутко на них реагировать.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Рантье – человек, живущий только на банковские проценты от открытых депозитов. И кстати, жизнь его только кажется совершенно беззаботной.

Чтобы заработок на вкладах принес прибыль, следует быть не только финансово-подкованным и грамотным, но и обладать здравой осторожностью. Ведь рынок подобных услуг переполнен кажущимися привлекательными разнообразными предложениями

И авторами многих из них становятся недобросовестные участники этой финансовой сферы, что влечет за собой полную потерю не только дивидендов, но и своих вложенных денег.

Краткая информация по вложениям в интернете

Максимальный заработок на депозите возможен при выборе инвестиционного продукта с наиболее выгодными условиями. Это аксиома, которую бессмысленно оспаривать.

Человек нужно обращать внимание на следующие аспекты:

• размер процентных ставок;
• наличие капитализации процентов;
• возможность пополнения и частичного снятия денежных средств.

Необходимо сопоставить собранные сведения. Удобнее всего делать это, составив табличку. Для уверенного пользователя персонального компьютера проще сделать это в Excel. Если вы не умеете работать в программе, выпишите данные на лист бумаги.

На данном этапе выбор подходящего продукта становится очевидным. Инвестор понимает какой банковский вклад позволит заработать больше денег.

Инвестор в состоянии заработать на депозите. Нужно лишь собрать сведения по продуктам максимального количества финансово-кредитных организаций и сравнить условия. Не жалейте потратить на эти действия несколько дней. Ваши усилия окупятся сторицей.

Инвестируйте выгодно!

Вложения в интернете — рискованный вид пассивного дохода. Вы вкладываете в проекты людей, которых совершенно не знаете. Даже банальные депозиты в интернете под проценты могут обернуться закрытием компании, которая пару дней назад казалась оплотом надежности.

Из этого следует простой и банальный факт. Зарабатывать, а не просто уберегать деньги от инфляции, в интернете могут либо опытные, прожженные люди, либо новички при наличии свободных финансов.

Банки в страховой системе

Современные банки почти все входят в систему страхования вкладов, но встречаются и такие, которых там нет. При заключении договора страхование проходит автоматически. Если с банком произошла критическая ситуация (разорение), то страховой фонд за срок 12 дней выплатит клиенту до 700 тыс. рублей, плюс накопившиеся проценты.

Здесь есть одна тонкость: вклад до указанной суммы должен быть в единственном числе и оформлен на одного человека. То есть если у одного клиента существует 2 или более депозитов по 500 тыс. руб., то будет выплачено только 500 тыс. плюс проценты, если вклад на 100 млн рублей, клиент все равно получает 700 тыс. с процентами от страхового агентства.

Из этого следует простой вывод: если денег больше, чем 700 тыс. рублей, то эту сумму следует размещать не на свое имя, а на своих родственников или на людей, которым можно безусловно доверять.

Важно предусмотреть еще одну деталь — на каждый вклад необходимо иметь перекрестную доверенность, чтобы всегда иметь возможность производить любые манипуляции с каждым своим активом. Доверенности, как правило, можно оформить в том же банке бесплатно

Если нет близких, на кого можно записать свои средства, надо помещать деньги в разные банки на свое имя. В этом случае система страхования будет действовать в каждом банке по вышеописанной схеме (700 тыс. плюс проценты на 1 человека).

Вам будет интересно:Муниципальный долг – это… Понятие, управление и обслуживание, реструктуризация

Надо быть внимательным также если предлагается вклад в банке под высокий процент, например, выше 10% годовых. Такая сделка очень сомнительна.

Возможно, эта организация участвует в рискованных финансовых операциях.

В принципе, если финансы клиента на всех счетах данного банка не превышают 1 млн 400 тыс. рублей, то можно рискнуть заключить договор, потому что это максимальная величина вложения, при которой гарантируются 100-процентные страховые выплаты в случае разорения банка.

Куда сам банк вкладывает деньги?

Обычно, вкладывая деньги, клиенты банка рассчитывают на прибыль, но при этом мало кто из них задумывается над тем, а куда собственно вложенные деньги будут направлены, и почему вообще сами банковские учреждения так рьяно призывают инвестировать. Вопреки распространённому убеждению, знать это необходимо не только самому руководству банка, но и каждому инвестору. Ведь это в конце концов его деньги, и они будут принадлежать именно ему, даже будучи использованными в качестве инвестиции. Есть по меньшей мере две причины, по которым это нужно знать.

Во-первых, такая информация позволит избежать лишних рисков. А, во-вторых, перед вкладчиком, откроются новые возможности дополнительных высокодоходных вложений.

Итак, каждому инвестору рекомендуется знать, что активы любого банковского учреждения условно разделяются на четыре большие группы.

1. Первая группа – это кассовые активы. Эти деньги являются наиболее ликвидными и надёжными. Они представляют собой резервы на счетах Центрального Банка, а также вклады в драгметаллы.

2. Вторая группа – капитализированные активы. Это основные деньги банка, капиталовложения, нематериальные средства, хозяйственные материалы и т. д. Эти деньги нужны для того, чтобы обеспечивать хозяйственную деятельность банка. Но сумма их должна полностью покрываться собственным капиталом учреждения.

3. Третья группа – размещённые активы. Эти деньги постоянно приносят банку доход. Сюда входят прежде всего так называемый кредитный портфель, а также краткосрочные вложения. К размещённым активам относятся примерно две трети денежных средств банка.

4. И четвёртая группа – инвестиционные активы. Это деньги, которые направлены банком на долгосрочные инвестиции. Они призваны увеличить доходы учреждения в будущем, расширить сферу влияния и диверсифицировать риски.

Пополнение вклада, счет для процентов

Один из принципиальных критериев — это куда перечисляются проценты.

Было бы неплохо для клиента, чтобы они шли на отдельный клиентский счет и их можно было использовать по собственному усмотрению

Это важное условие договора

Депозитная ячейка для хранения денежных средств и ценностей фактически есть в любом банке, но условия ее оплаты всюду разнятся, это нужно учесть. И не надо забывать, что пользование ячейкой нередко прилагается бонусом к депозиту с условиями тем более мягкими, чем больше сумма вклада.

Пополнение депозита — тоже очень важная процедура, но многие крупные банки идут на это неохотно, предлагают заключать при этом еще дополнительные сделки, что нерентабельно для клиента, но обычно с этим нет проблем в маленьких и средних банковских организациях.

Не забываем об инфляции

Начинающие или неопытные инвесторы в своих расчетах иногда забывают об этом макроэкономическом показателе. В то же время анализировать заработок по банковскому вкладу без учета инфляции бессмысленно, ведь полученный результат не будет соответствовать действительности.

Давайте разберем это утверждение на конкретном примере.

Инвестор открыл в банке вклад на год. Внесенная сумма составила 100 тысяч рублей. Ставка по договору 10% годовых. Несложно подсчитать, что по окончании срока депозита инвестор получит в финансово-кредитной организации 110 тысяч рублей. Однако неправильно думать, что заработок составит 10 тысяч.

При таком подходе не учитывалась инфляция. Ведь цены на товары услуги за год выросли, значит, покупательная способность денег снизилась. Другими словами, они обесценились на известную величину.

Так, если годовая инфляция составила 5%, то клиенту банка на сделанном депозите удалось заработать не 10, а 5 тысяч рублей.

Уловки банков и ошибки при открытии, пополнении и закрытии вкладов

Ниже я расскажу про разные уловки, которыми могут пользоваться в банках. Знайте об этом и будьте бдительны!

1. Предложение оформить сертификат вместо вклада

Вы приходите в банк, чтобы открыть вклад. Вам предлагают вместо депозита приобрести сертификаты или какие-то инвестиционные продукты, по которым проценты выше. Проблема в том, что банковские вклады страхуются государством, а сберегательные сертификаты – нет. Если с банком что-то случится, владельцы сертификатов могут все потерять.

2. Дата окончания вклада совпадает с выходными или праздниками

Это не уловка банкиров, но на дату завершения вклада стоит обращать внимание. Если срок окончания вклада выпадает на праздники или выходной, а пролонгации нет – вы не сможете продлить вклад в течение нескольких дней

Если у вас лежит в банке большая сумма под хороший процент, за 2-3 дня вы можете потерять 300-500 рублей, а то и больше.

Например, если сумма вклада составляет 500 тыс. руб. при 6% годовых, каждый день вы получаете в виде процентов 82 руб. Если вы держите в банке 1,4 млн. рублей, то каждый день получаете 230 руб. при 6% годовых.

3. Следите за датой окончания вклада

Продлевайте депозит сразу, как только он закончился. Иначе вы будете терять деньги. Иногда работники банков звонят, чтобы предупредить о завершении депозита, иногда – нет. Поэтому поставьте себе напоминание в календарь, чтобы не пропустить дату окончания вклада.

4. Пополнение вклада со счета в другом банке

Если вы перечисляете на вклад средства со счета в другом банке, то можете попасть на комиссию. В ряде банков она может быть существенной. Поэтому заранее узнайте, какая комиссия действует в банке при пополнении вклада со счета или карты другого банка. Еще лучше – пополняйте депозит только со счетов и карт, открытых в том же банке.

5. Перевод денег со вклада на счет в другом банке

За такую операцию банк тоже может взять комиссию. Поэтому лучше не переводить деньги со вклада на счета и карты в других банках. Либо заранее выяснить, какую комиссию возьмет банк за подобные операции.

6. Начисление процентов в конце срока

Проценты по вкладу страхуются АСВ, если на момент возникновения страхового случая они были причислены к основной сумме вклада. Если проценты по вкладу выплачиваются в конце срока, а банк разорился до окончания действия депозита – вы рискуете не получить свои проценты. Поэтому лучше выбирать вклады, по которым проценты причисляются каждый месяц, а не в конце срока.

7. Открытие вклада онлайн

Открытие вклада онлайн – это удобно, но на руках вкладчика не остается документов, подтверждающих открытие депозита. Если с ИТ-системой банка «что-то случится», вы можете вообще не доказать, что имеете депозит в банке. Поэтому открывая вклад онлайн, обязательно распечатайте договор и выписку по счету. Как правило, это может сделать в интернет-банке. Так у вас на руках будут какие-то документы.

Деньги из воздуха?

Но это были еще цветочки.

Основа получения дохода банком – принцип мультипликатора, то есть увеличения.

Разберем на примере.

Иванов открыл вклад в банке на сумму 1 000 руб.

По закону, все банки обязаны создавать  резервы, сохраняя определенную сумму на специальном счете, для защиты интересов кладчиков.

Процент резервирования составляет 5% от суммы вклада. В нашем случае это будет всего 50 руб. А остаток от тысячи — 950 рублей можно использовать по своему усмотрению.

Например, предоставить другому клиенту в виде кредита под процент. Но чуть повыше, чем по вкладу (раза в 2).

Заемщик потратит деньги в магазине бытовой техники, который обслуживается в нашем банке. И средства снова возвращаются обратно.

Теперь банк, после дополнения резерва 47,5 руб. (5% от 950 рублей), может использовать деньги на выдачу других кредитов на сумму 902 руб. (950 – 47,5).

Так происходит размещение средств, пока деньги не кончатся. Каждый раз из суммы, оказавшейся на счету, вычитается доля для резерва (5%). А остатки передается клиенту в качестве кредита. И каждый раз банк получает свою прибыль в виде процента за пользование средствами.

В конечном итоге сумма, размещенная в банке Ивановым, увеличится в несколько раз. Эту цифру получают, разделив 100% на процент резервирования (5%).

Каждый вкладчик знает, сколько денег у него на счету и получает процент прибыли на остаток.

Каждый заемщик платит за пользование кредитными деньгами, банк получает свою прибыль.

Банк, как магазин, продает свой товар – деньги. В рассматриваемом примере одна тысяча превратилась в 20 000 рублей с помощью проведения банковских операций.

А теперь представьте, что таких Ивановых у банка миллионы. И столько же заемщиков. И мы получаем просто огромный объем денежных средств, которыми можно свободно распоряжаться и извлекать выгоду.

Проблемы у банка могут возникнуть, если все вкладчики одновременно захотят получить свои деньги. Но такая ситуация маловероятна (хотя грозит серьезными последствиями, вплоть до банкротства).

По этой причине банк всячески поощряет использование именно безналичных денег. И старается мотивировать клиентов (методом кнута и пряника) оставлять деньги на счету как можно дольше. При досрочном закрытии вклада — потеря начисленных процентов. Более выгодные ставки при длительных сроках открытия вклада.

Кроме кредитования для банка существует целый ряд возможностей заработать.

Рассчитываем доходность вклада

Прибыль, которую вы получите по итогам вклада, – довольно важный момент, который хочется знать заранее. Часто данную сумму нам сообщает банковский специалист.

Однако, расчет доходности от депозита не такой сложный и при желании определить окончательную сумму, которую вы получите на руки, можно за несколько минут.

Чтобы рассчитать доходность вклада, необходимо выяснить, каким образом начисляются проценты: это может быть простая схема или сложная.

В первом случае проценты умножаются на сумму вклада, а во втором получается произведение процентов на проценты. Последний вариант означает, что по вкладу действует капитализация.

Давайте разбираться.

Простая схема выглядит так: сумма вклада * процентная ставка + сумма вклада.

Для сложных процентов используется такая же формула, за исключением того, что в каждый последующий период капитализация начисляется на первоначальную сумму с учётом процентов.

Следующим шагом при определении доходности считается выявление наиболее выгодной ставки. Не всегда депозитные вклады с капитализацией эффективнее обычных. Зачастую по ним проценты ниже, что в конечном итоге приводит к минимальной разнице между вкладами с капитализацией и без нее.

Далее, вам нужно определить итоговый доход по вкладу с разными программами, предлагаемыми банками. Выбирайте тот, что наиболее выгоден именно в вашем случае.

Здесь стоит учесть:

• Сумму депозитного вклада;
• Срок размещения средств;
• Возможность пополнения или частичного снятия (досрочного расторжения);
• Валюту вклада;
• Проценты с учётом капитализации и без неё.

Учитывая все выше приведённые факты, необходимо составить общую картину доходности возможных вкладов и выбрать наиболее подходящий.

Что еще нужно знать

• Высокой процентной ставкой обычно обладают акционные вклады, приуроченные к какому-либо событию. Такие предложения нужно отслеживать на банковских сайтах.
• При дистанционном открытии депозита процентная ставка будет на 1-2% выше. Вклады-онлайн с повышенной ставкой предлагают Сбербанк, ВТБ 24, Хоум Кредит Банк.
• В небольших банках процентная депозитная ставка повыше, чем в крупных финансовых учреждениях. Таким образом банки создают собственную клиентскую базу. Если банк входит в Агентство по страхованию вкладов, и сумма не превышает 1 400 000 рублей, можете доверить ему свой капитал.
• Вклады под высокие проценты выгодны не всегда. Если доходность превышает 13%, она подлежит налогообложению по ставке 35%.

Ситуация в банковской сфере в данное время достаточно стабильна, а государство страхует вклады, хотя и не во всех банках

Поэтому не поддавайтесь первому порыву, и тщательно выберите банк, в котором собираетесь разместить депозит – так вы обезопасите свои вклады. Если 10% годовых вас не устраивают и хочется чего-то больше, то обратите свое внимание на ПАММ-счета. Что это такое и как заработать подробно рассмотрено в статье «Инвестиции в ПАММ-счета»

Старецкая Елена, BBF.RU

Классификация по срокам

Важно не только какая сумма вложена, но и на какой срок — от этого зависит, сколько можно заработать на вкладах. В банках существуют два основных типа депозита:

• до востребования;
• срочные вклады.

Первый подойдет прежде всего тем, кто хочет обезопасить себя и свой капитал от риска инфляции. По условиям такого вклада, денежные средства можно изъять со счета в любой удобный момент.

Некоторые банки могут несколько ограничивать снятие наличных путем ввода неснижаемого остатка или комиссионных сборов. Но заработать на таком вкладе вряд ли возможно, поскольку процентная ставка в этом случае очень мала.

При совершении срочного депозита (на определенный срок) клиент обязуется не выводить деньги со счета в течение определенного периода.

Если клиент принимает решение нарушить этот пункт договора, банк лишает его процентных начислений. Но это неудобство окупается высокими процентами такого вклада, перекрывающими риск инфляции и позволяющими получить небольшой, но гарантированный доход.

Критерий длительности вложения необходимо хорошо обдумать. Если в ближайшем будущем не предстоит больших затрат, лучше вкладывать деньги на год или 9 месяцев, поскольку ставки по этим срокам максимальны. Но если денежные траты все-таки планируются, лучше оформлять вложение на 1, 3 или 6 месяцев. Так как при досрочном снятии денег со счета процентная ставка будет рассчитываться как ставка при вкладе до востребования (0,01% годовых), и выплаченные проценты будут вычитаться из общей суммы при расторжении договора. В таком случае не получится заработать: как известно, чем меньше срок вложения денег, тем меньше будет процентная ставка дохода.

Поэтому очень важно выбирать банк, который не ставит жесткие рамки при досрочном расторжении вклада. Из-за большой конкуренции среди финансовых организаций сейчас достаточно банков, которые не применяют штрафных санкций по срокам расторжения договора

Сотрудничество

Кредитная организация зарабатывает на комиссии не только от физических, но и от юридических лиц. Банки активно продвигают страховые продукты собственных дочерних организаций и партнеров. Осуществляют перевод части пенсии в определенный фонд, за что тоже получают комиссию.

Ярким примером является Россельхозбанк, который обязывает своих сотрудников продавать ИСЖ (индивидуальное страхование жизни), являющееся продуктом АльфаСтрахования. Получая при этом комиссию в размере 5%. ИСЖ в данном случае позиционируется в качестве вклада.

Клиентов убеждают, что средства застрахованы, поскольку компанию можно назвать надежной и форс-мажорных ситуаций быть не должно. Тот же банк получает средство за сотрудничество с ГазФондом.

При обращении в любой банк за получением кредита, клиент получает и услугу по оформлению страховки (или нескольких). В случае с ипотекой это обоснованно, но для получения потребительского кредита на небольшой срок явной необходимости оформлять страховку нет.

Советы по повышению дохода от банковских вкладов

Мы подготовили для вас 3 совета, которые помогут увеличить ваш доход от банковского вклада и избежать потерь прибыли.

Работайте с вкладами, которые капитализируются.

Чем чаще происходит капитализация, тем будет лучше. Как вы видели, в предыдущем пункте разница составила в 9% от первоначальной суммы. Капитализация и постоянное пополнение позволяют накапливать большие средства, даже вкладывая по 3 тысячи рублей в месяц.

Это будет заметно только на действительно большом сроке

Имеет смысл обращать внимание на данный пункт, если ваш депозит можно отнести к долгосрочным — «от 3 и более лет». В любом другом случае намеренно искать подобный вариант будет лишней тратой времени

Разница при средних суммах составит 500 — 1000 рублей в лучшем случае.

Оставляйте вклад на весь срок.

Банки заинтересованы в том, чтобы вклады лежали весь срок. Так можно точнее спрогнозировать свои доходы и уменьшать количество резервов, которые нужно держать каждый день наличными. И поэтому увеличение срока всячески поощряется, а вот досрочное снятие стараются уменьшить за счет перевода вклада в разряд «до востребования».

Поэтому, если есть возможность, лучше использовать банковский вклад как залог. Если сумма процентов, которую вы получите при нахождении депозита в банке до окончания срока, будет больше, чем проценты, которые вам предложит банк за пользование кредитом, лучше взять кредит, а сумму вклада использовать как залог. 

Пользуйтесь ограниченными предложениями.

Как уже говорилось выше, региональные банки очень любят привлекать дополнительные средства за счет «сезонных предложений». Часто это кратковременные акции по увеличению ставки по вкладам. У них ограниченный период действия, но иногда такие предложения бывают довольно прибыльными.

Конечно, даже следуя этим советам, вы не сможете увеличить доход со вкладов, чтобы он стал хоть немного приемлемым. Но все же, если вы пользуетесь депозитами как средством накопления или безопасным способом инвестиций части средств, то такие советы смогут помочь вам «выжать» чуть больше из кредитных организаций.

Стоит ли вообще вкладывать деньги в банки?

Изучив все преимущества и недостатки банковских депозитов, каждый сможет окончательно решить для себя, стоит ли доверять банкам свои деньги

И если ответ на этот вопрос будет положительным, то важно ещё и решить, в какой именно банк следует вложить свои сбережения

Безусловно, если необходимо лишь сохранить деньги, не пытаясь при этом получать высокий доход, то лучше не держать их дома, а сделать вложение.

Но если речь заходит не только о хранении, но и о получении прибыли от капиталовложения, то стоит с осторожностью подходить к этому процессу. Ведь чем выше доходность, тем больше рисков и меньше дополнительных возможностей у вкладчика

Особенности денежных вкладов в банки

Чтобы получить максимальную выгоду от банковских вкладов, необходимо искать наиболее выгодные предложения. Например, многие банки предлагают повышенные ставки при сезонных вкладах — в преддверии некоторых праздников, либо в определенные сезоны.

При выборе банка и депозитной программы, необходимо учитывать, каким образом начисляются проценты. Так, наиболее популярными схемами капитализации вложений являются: начисление процентов каждый год, полгода, квартал и месяц. Также может быть ежедневная капитализация, но при ней ставка намного меньше. Некоторые программы предполагают возможность частичного снятия внесенных денег. В таком случае вклад не будет закрыт, просто процент будет начисляться с меньшей суммы.

Однако большинство программ не предполагают досрочного снятия даже части вклада. В случае такой необходимости банк применяет штрафные санкции по отношению к вкладчикам. В договоре данные условия прописываются отдельно, поэтому следует внимательно ознакомиться со всеми нюансами, перед тем, как сделать вклад.

В том случае, когда вкладчик забывает закрыть свой вклад после истечения срока, он в большинстве случаев автоматически продлевается. Срок продления также прописывается в договоре. Обычно используется три схемы начисления процентной ставки на продленный вклад: прежняя ставка, увеличенная, или «до востребования». В этих случаях вкладчик имеет право в любой день закрыть счет и снять свои деньги без каких-либо штрафных санкций.

Вложения в банки — это выгодное и безопасное инвестирование денежных средств. Как правило, чем больше вносимая сумма, тем выше проценты, а следовательно, и больше доход. Однако при банкротстве банка существует вероятность потери всех или части своих вложений. Такое происходит крайне редко, кроме того, государство страхует вклады своих граждан. Однако, например, в России, страховка распространяется только на вклады, размером до 1,4 млн рублей. Данная страховка не действует на небанковские организации, которые, как правило, предлагают более выгодные условия вложения.

Чтобы обезопасить себя от рисков, связанных с возможностью потери банком лицензии, можно разделить свои сбережения на несколько частей, каждая из которых не должна превышать 1,4 млн рублей. Конечно, в этом случае ставка по каждому из вложений в разных банках будет меньше, чем при едином вкладе, однако и риск потери денег существенно сократится.

ТОП банков с выгодными депозитными вкладами

Выбор банка для открытия депозита – ответственный шаг, который при грамотном подходе минимизирует риски потери средств

Лучше остановить своё внимание на крупных, известных банках, которые имеют многолетний опыт не только открытия вкладов, но и ведения других банковских операций

Для удобства мы подготовили таблицу, в которой вы найдёте условия вкладов в самых надёжных банках страны.

Банк	Ставка в годовых %	Срок в днях	Особенности
ВТБ	8,3	121	Депозитный вклад именуется «Быстрый доход». Можно разместить сумму от 30 000 рублей. Возможность пополнения и снятия не предусмотрена. Депозит предназначен для открытия новыми клиентами и теми, кто имеет зарплатную карту банка
Сбербанк	7	92	Название вклада – «Память поколений». Принимаются суммы от 10 000 рублей. Пополнить счёт возможности нет. Частичное снятие отсутствует. С каждой 1000 рублей вклада 1 рубль перечисляется в благотворительный Фонд
Альфа Банк	7,34	от 92 дней до 3 лет	Вклад называется «Победа+». Его нельзя пополнять. Частичное снятие не предусмотрено. Депозит можно открыть не только в рублях, но и в евро либо долларах. Вклад открывается при внесении как минимум 10 000 рублей
Почта Банк	8,25	181-367	Депозит «Капитальный». К нему можно получить бесплатную карту. Процентная ставка будет увеличена при открытии вклада через интернет-банк. Можно вносить от 50 000 рублей
Уралсиб	9	30-360	Вклад «Формула роста» не пополняемый. Снимать частично средства также не допускается. Минимальная сумма для внесения – 50 000 рублей
Югра	11,5	367	Депозит с названием «Стабильный рост» можно открыть имея в кармане 50 000 рублей. Внести дополнительные средства допускается в первые 90 дней после открытия вклада

Максимальную процентную ставку предлагает банк Югра, однако снять средства раньше одного года вы не сможете.Как видим, наиболее выгодные вклады – те, что открываются без возможности пополнения и снятия.

Минимальная ставка в 7% представлена в Сбербанке, но не стоит забывать, что данный банк самый надёжный из всех представленных в России.