Знаток Финансов

Что будет, если не платить кредит?

Частые вопросы

Сколько можно не платить

Сколько можно не платить кредит – вопрос довольно странный, зато прямо в лоб, без лишних расшаркиваний. А мы ответим на него так – да сколько угодно! Но, наверное, главный смысл в этом вопросе – до какого времени будет тянуться за вами долг и, с какой скоростью он будет увеличиваться.

Во-первых, как только вы допустили хоть один день просрочки, банк или МФО сразу начинают начислять пени и штрафы, предусмотренные кредитным договором.

Во-вторых, банковские пени и штрафы имеют такой размер, что за пару лет кредит в 100 000 рублей может превратиться в 1 млн. (это, конечно, условная цифра).

В-третьих, по решению суда можно списать все пени и штрафы, кроме тела кредита. Это возможно если вы докажете суду, что вы не платежеспособный и просвета с финансами у вас не предвидится. Такой поворот событий может произойти даже, если сам банк подаст на вас в суд. И именно поэтому они не любят этого делать.

В-четвертых, есть такое понятие, как срок исковой давности по кредиту. Этот срок составляет 3 года, и если он прошел, то ваши долги вместе с начисленными процентами, просто обнуляются. Главное в этом деле – пробегать от банка 3 года и ничего у него не подписывать, как буд-то бы вы растворились в воздухе.

Посадят ли в тюрьму, если не платить

Совсем безграмотных заемщиков волнует только один самый главный вопрос – посадят ли в тюрьму, если не платить кредит? Знаете, еще ни одного обычного должника за потребительский или залоговый кредит не сажали в тюрьму!

Отношения кредитор-заемщик лежат в плоскости гражданско-правового кодекса, а не уголовного, и разбирательства по таким спорам идут в арбитражном суде, максимальная кара, которая может вас настигнуть – принудительная продажа вашего имущества. И все!

Да, банки и коллекторы любят угрожать посадить вас в тюрьму за неисполнение ваших обязательств, но это всего лишь угрозы, это всего лишь один из их методов работы.

Самая «страшная» статья, на которую они любят ссылаться – 159.1 УК РФ или мошенничество в сфере кредитования (читайте о ней ниже, в разделе «Что говорит закон»).

На практике ее вменить обычному заемщику не получалось ни разу, ваши мошеннические намерения при получении кредита не реально доказать, особенно, если вы внесли хоть несколько платежей по займу и уведомили банк о своих финансовых трудностях. Да и следователи не любят возбуждать уголовные дела, связанные со сферой кредитования, если только речь не идет о резонансных случаях.

Даже если дело доходит до вашего участкового (некоторые банки могут через высшее руководство МВД принудить его по вам работать), он сам посоветует вам внести пару мелких платежей по кредиту, чтобы показать отсутствие у вас злого умысла. Но чтобы участковый начал по вам работать вы должны быть либо очень крупным должником, либо реальным мошенником, либо жить в самом захолустье, где каждая мелочь – это трагедия.

Что будет если не платить 2 года

Не плачу кредит 2 года, что будет?

Все будет то же самое, если его не платить год – рост пеней и штрафов, угрозы от банка, продажа долга коллекторам, возможные судебные дела и прочее. Только вот вряд ли за 2 года с вас банк сможет стрясти долг даже с помощью коллекторов и суда, правда, если, конечно, вы пойдете на принцип, будете от всех бегать и игнорировать.

А вот если не платить кредит 3 года, то этот срок предполагает другой вариант ответа.

Что будет если не платить 3 года

Не плачу кредит 3 года, что будет?

Этот вопрос не случайно задают многие заемщики. Они что-то когда-то слышали про срок 3 года в кредитовании, а что и где они не помнят. Напомним!

Если прошло 3 года с момента внесения последнего платежа по кредиту, но кредит не погашен полностью, то за это время истекает срок исковой давности – срок, в течение которого кредитор может и имеет право подать на вас в суд. А если 3 года прошли, то все – до свиданья. Кто не успел – тот опоздал.

На основании закона после истечения срока исковой давности ваши долги списываются, и вы становитесь свободны. Но на практике, правда, не все так просто.

Кредитор принимает усилия вас найти, а если не находит, может подделывать ваши подписи в бумагах, сделать за вас зачисления на ваш счет – это явные признаки прерывания течения срока исковой давности, и с этого момента нужно опять ждать 3 года. То есть, не имея возможности вас найти, банки делают все, чтобы ваши долги так и не списались.

Что делать, если возникает просрочка

Незамедлительно стоит уведомить кредитора о возникновении материальных сложностей. Возможно, будет предложен наиболее актуальный выход. Например, многие банки внедряют в свои продуктовые линейки разнообразные услуги, позволяющие избежать возникновение фактов нарушения графика. Например, речь идет о:

  • кредитных каникулах;
  • переносе даты обязательного платежа;
  • реструктуризации.

Если ни одного из вариантов решения проблемы не предусмотрено в продуктовой линейке, то выходов остается фактически два:

Рефинансирование

То есть смена кредитора посредством получения нового целевого займа. Здесь стоит учитывать два нюанса. Во-первых, применение услуги не отменяет необходимость своевременного внесения денег. То есть решить можно только сложности, связанные с уменьшением уровня дохода, а не полной его утратой. Во-вторых, проводить сделку стоит максимально быстро. До момента возникновения просрочки. Иначе новый банк вынесет негативное решение по заявке. Рефинансирование предоставляется только тем, у кого нет текущих нарушений графика платежей.

Реструктуризация

Она предусматривает изменение условий действующего договора. Например, увеличение срока долгового обязательства, предоставление льготного периода, освобождающего от внесения обязательных платежей, понижение процентной ставки и т.д. В отличие от ранее указанной услуги, которая может находится в продуктовой линейке, запрос вне профильного общедоступного предложения не имеет ограничений. То есть в заявлении можно указать кредитные каникулы, которые будут достигать даже года.

Отдельно стоит остановиться на втором пункте. Запрос на реструктуризацию направляется только письменно. Обращение передается в отделении кредитора или почтой на адрес его головного офиса. Здесь же стоит помнить о трех нюансах. Во-первых, чем раньше будет направлено заявление, тем больше вероятность его удовлетворения. Банку выгодно сохранить качественного заемщика, а если он уже вышел на просрочку, желательно заставить его вернуться в график.

Во-вторых, рассмотрение обращения занимает приблизительно 30 суток. Для вынесения вердикта собирается кредитный комитет. В-третьих, обязать банк реструктуризировать долг клиент не может. Поэтому всегда стоит быть готовым к отказу на подобное обращение. Кредитные организации – не меценаты и не друзья заемщика. Они являются коммерческими структурами

Это важно усвоить

Что сделал банк

Мне стали названивать сотрудники банка сначала с напоминанием о том, что нужно заплатить. Затем они стали уже говорить о том, что у меня просрочка и сумма долга увеличивается. Я не скрывалась, всегда брала трубку и говорила, что по состоянию здоровья пока не могу платить, т. к. осталась без работы. Но, проблема была в том, что от страховки я отказалась, поэтому это не проблемы банка и я обязана вернуть долг. Так как родственников у меня нет и особо рассчитывать не на кого, решила, немного придя в себя, искать способы решения проблемы. А мой долг уже перевалил за 123 000 рублей.

В глубине души я надеялась, что у них проснется человечность, и они поймут меня, пожалеют. Но, это же банк. И я сама отказалась от страховки, о чем, конечно, потом пожалела, потому что там был пункт про диагностику онкологического заболевания и получение статуса инвалида.

Сотрудник банка по телефону сообщил, что если я не выплачу долг, дело будет передано в суд, либо продано в коллекторское агентство по усмотрению руководства. После слова коллекторы, у меня зашевелились остатки волос на голове, и я решила действовать. Собрала документы из больницы, справки, выписки и отправилась в ближайшее отделение этого банка, правда в другом городе, т. к. поехать домой в тот момент я не могла.

Читайте также:  Где получить деньги если все банки и микрозаймы отказывают

Проконсультировалась со специалистом, обрисовала свою ситуацию, на что дала мне бланк для написания заявления. Там я это все описала в письменном виде. Сотрудник банка сделала сканы всех документов, больничных справок и приложил это все к моему заявлению. После его принятия, она дала мне копию заявления, поставила еще раз на нем печать банка и свою подпись, чтобы подтвердить тот факт, что заявление принято. Сказала ждать звонка, либо перезвонить самой, если ответа долго не будет. Я просила реструктуризации долга, чтобы они перестали начислять штрафы и разделили сумму платежей на небольшие куски, чтобы я могла выплачивать потихоньку. Это все я описала в заявлении.

Банк отказал мне в реструктуризации долга и потребовал погасить основную задолженность и сумму штрафов. У меня не было возможности это сделать, продать тоже ничего не могла и взять другой кредит, потому что висит этот долг. Задумывалась о микрокредитах, но сразу эта идея отпала, потому что там проценты совсем бешенные. Просто поменяла бы шило на мыло. Решила все-таки обратиться в другие банки, указав цель кредитования – реструктуризация кредита в другом банке. Везде получила отказы. Наверное, еще и потому, что в последнее время подавала много заявок. Это тоже, как объяснил сотрудник одного из банков, сказывается на решении по заявке негативно, если человек часто отправляет запросы.

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

А40-9939/2019

Посмотреть дело

Было долга – 749 217 руб.

Москва

Завершено:

27.03.2020

Этапы:

15.01.2019

Поступило в работу

28.01.2019

Подача заявления

30.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

749 217 руб.

А41-73813/2019

Посмотреть дело

Было долга – 494 346 руб.

Московская область

Завершено:

24.03.2020

Этапы:

14.08.2019

Поступило в работу

27.08.2019

Подача заявления

03.10.2019

Признан банкротом

Списано долга:

494 346 руб.

А40-180371/2019

Посмотреть дело

Было долга – 2 161 756 руб.

Москва

Завершено:

27.02.2020

Этапы:

02.07.2019

Поступило в работу

16.07.2019

Подача заявления

04.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

2 161 756 руб.

А41-48952/2019

Посмотреть дело

Было долга – 893 591 руб.

Московская область

Завершено:

20.02.2020

Этапы:

07.06.2019

Поступило в работу

21.06.2019

Подача заявления

11.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

893 591 руб.

А41-51186/2019

Посмотреть дело

Было долга – 5 590 815 руб.

Московская область

Завершено:

05.02.2020

Этапы:

03.06.2019

Поступило в работу

17.06.2019

Подача заявления

22.07.2019

Признан банкротом

Списано долга:

5 590 815 руб.

А41-53168/2019

Посмотреть дело

Было долга – 531 956 руб.

Московская область

Завершено:

05.02.2020

Этапы:

04.06.2019

Поступило в работу

19.06.2019

Подача заявления

30.08.2019

Признан банкротом

Списано долга:

531 956 руб.

А40-14733/2019

Посмотреть дело

Было долга – 1 224 870 руб.

Москва

Завершено:

21.01.2020

Этапы:

15.01.2019

Поступило в работу

28.01.2019

Подача заявления

13.06.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 224 870 руб.

А41-48279/19

Посмотреть дело

Было долга – 1 373 687 руб.

Московская область

Завершено:

24.12.2019

Этапы:

23.05.2019

Поступило в работу

07.06.2019

Подача заявления

22.07.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 373 687 руб.

А40-68748/19

Посмотреть дело

Было долга – 2 409 297 руб.

Москва

Завершено:

23.12.2019

Этапы:

06.03.2019

Поступило в работу

21.03.2019

Подача заявления

22.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

2 409 297 руб.

А40-52617/19

Посмотреть дело

Было долга – 851 322 руб.

Москва

Завершено:

25.11.2019

Этапы:

01.03.2019

Поступило в работу

14.03.2019

Подача заявления

29.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

851 322 руб.

Последствия уклонения от погашения займа

«Имущества нет, когда произойдет списание» – это не менее распространенный вопрос. Однако сформулирован он неправильно. Полное отсутствие денег и ценностей не освобождает гражданина от обязательств. Заем автоматически не аннулируется. В этой ситуации уместнее говорить о последствиях.

При первой же просрочке платежа банк начнет начислять штрафы. Размер неустойки устанавливается договором. Процесс увеличения долга продолжается до расторжения кредитного соглашения банком или судом. Параллельно с заемщиком будут работать сотрудники отдела предварительного урегулирования (письма, звонки, СМС-сообщения).

О просрочке обязательно сообщается в Бюро кредитных историй. Эта информация хранится в общероссийском банке на протяжении 10 лет. Наличие записи препятствует дальнейшему получению займов. Оценка платежеспособности и надежности клиента резко снижается.

Если урегулировать спор не удается, документы направляются в суд. Здесь появляется возможность оспорить начисления и добиться уменьшения неустойки (ст. 333 ГК РФ). Нередко разбирательство завершается заключением мирового соглашения. Банк отказывается от части претензий в обмен на добровольное погашение кредита.

После вступления судебного решения в силу вопросом взыскания занимаются сотрудники ФССП РФ. Приставы вправе арестовать счета должника, запретить отчуждение недвижимости, транспорта или иных ценностей, ограничить некоторые права (выезд за границу или управление транспортом). Вещи, не поименованные в ст. 446 ГПК РФ, изымаются, оцениваются и реализуются. Выручка направляется на погашение задолженности.

Если пристав установит факт отсутствия имущества, автоматического списания кредита тоже не произойдет. Сотрудниками ФССП РФ составляется акт, закрывается производство, а исполнительный лист возвращается банку (ст. 46 закона 229-ФЗ). Впоследствии взыскатель вправе повторно предъявить документ. Срок давности составляет 3 года. Он приостанавливается на период ведения исполнительного производства. При наличии уважительных причин кредитор в судебном порядке восстанавливает срок действия исполнительного листа.  

Попытки заемщика спрятать имущество или скрыть доходы грозят уголовной ответственностью.

Основание

Квалификационные признаки проступка/преступления

Санкции

Злостное уклонение от оплаты долгов (ст. 177 УК РФ)

Штраф до 200 000 рублей, удержание дохода за 18 месяцев, обязательные работы на протяжении 480 часов или принудительный труд на 2 года, арест на 6 месяцев, 2-летнее лишение свободы

Административная или уголовная ответственность наступает за фиктивное и преднамеренное банкротство. Санкции предусмотрены статьями 196, 197 УК РФ, 14.12 КоАП РФ.

Рассчитайте стоимость банкротства онлайн

Физическое лицо

Индивидуальный предприниматель

Поручитель

Регион

МоскваМосковская областьСанкт-ПетербургЛенинградская областьАлтайский крайАмурская областьАрхангельская областьАстраханская областьБелгородская областьБрянская областьВладимирская областьВолгоградская областьВологодская областьВоронежская областьЕврейская автономная областьЗабайкальский крайИвановская областьИные территории, включая город и космодром БайконурИркутская областьКабардино-Балкарская РеспубликаКалининградская областьКалужская областьКамчатский крайКарачаево-Черкесская РеспубликаКемеровская областьКировская областьКостромская областьКраснодарский крайКрасноярский крайКурганская областьКурская областьЛипецкая областьМагаданская областьМурманская областьНенецкий автономный округНижегородская областьНовгородская областьНовосибирская областьОмская областьОренбургская областьОрловская областьПензенская областьПермский крайПриморский крайПсковская областьРеспублика Адыгея (Адыгея)Республика АлтайРеспублика БашкортостанРеспублика БурятияРеспублика ДагестанРеспублика ИнгушетияРеспублика КалмыкияРеспублика КарелияРеспублика КомиРеспублика КрымРеспублика Марий ЭлРеспублика МордовияРеспублика Саха (Якутия)Республика Северная Осетия – АланияРеспублика Татарстан (Татарстан)Республика ТываРеспублика ХакасияРостовская областьРязанская областьСамарская областьСаратовская областьСахалинская областьСвердловская областьСевастопольСмоленская областьСтавропольский крайТамбовская областьТверская областьТомская областьТульская областьТюменская областьУдмуртская РеспубликаУльяновская областьХабаровский крайХанты-Мансийский автономный округ – ЮграЧелябинская областьЧеченская РеспубликаЧувашская Республика – ЧувашияЧукотский автономный округЯмало-Ненецкий автономный округЯрославская область

Единиц залогового имущества

Сумма долга, руб.*

Стоимость имущества, руб.

Число кредиторов (всего, от 1 до 99)*

Из них кредиторов, не являющихся банками и МФО

Возраст

Трудоспособный

Пенсионер

Доход, руб.*

Кол-во иждивенцев

Выплаты по алиментам, %

Сделки*

Да

Нет

Поля отмеченные «*» обязательные

РАССЧИТАТЬ

Типы проблем, провоцируемые просрочкой

Все последствия нарушения графика платежей можно разделить на две основные группы:

  • возникающие моментально;
  • наступающие в долгосрочной перспективе.

Если рассматривать первый пункт, то перечень, состоящий из трех пунктов, будет применятся с первого же дня просрочки по кредиту.

  1. Начисление неустойки. Штрафы и пени регламентированы профильным для кредитования Федеральным законом. На первый взгляд, они незначительные. Составляют 0,1% в день или 20% годовых от просрочки. Если речь идет об ипотеке, то еще меньше. В то же время даже таких значений достаточно, чтобы чувствительно увеличить итоговую переплату. Причем начисляться неустойка будет с первого же дня нарушения графика.
  2. Ухудшение кредитной истории. Каждый день просрочки будет записан в базу данных профильных бюро (БКИ). Для многих данный пункт кажется несущественным. Стоит понимать, что подавляющее большинство граждан не знает в какой ситуации и когда им потребуется заем. Поэтому аукнутся рассматриваемое последствие может в самый неподходящий момент. Даже спустя десять лет. Например, при необходимости занять деньги на операцию.
  3. Взаимодействие с взыскателями. Независимо от того, будет это профильное подразделение кредитора или коллекторы, действующие по договору подряда, в любом случае такое общение неприятно. Даже при соблюдении всеми сторонами контакта законодательных норм.
Читайте также:  Что выгоднее кредит или кредитная карта

Последствия, наступающие в долгосрочной перспективе состоят из меньшего перечня. Включают в себя только два пункта. Причем наступает только один из них.

  1. Принудительное взыскание долга. В данном случае банк получает документ, позволяющий ему обратиться к судебным приставам для возбуждения исполнительного производства. Это может быть решение суда, исполнительная надпись нотариуса или судебный приказ. Дальнейшие последствия относятся к закону об исполнительном производстве. То есть мерах, которые приставы могут применять для выплаты дога. Например, арест имущества, банковских счетов, части дохода, запрет пересечения государственной границы и т.д.
  2. Уступка права требования. Банк имеет полное право продать кредит третьим лицам. Профессиональным взыскателям, находящимся в профильном реестре, кредитным организациями или физическим лицам, если должник предоставил согласие на передачу займа этому гражданину. Здесь стоит понимать, что уступка права требования не изменяет возможность обращения нового кредитора в суд. Поэтому есть вероятность наступления сначала данного последствия, а со временем первого.

Уголовная ответственность за непогашение кредита

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита, даст ответ ст. 177 Уголовного кодекса РФ, согласно которой злостное уклонение от уплаты долга наказывается одним из следующих вариантов:

  • штрафом в размере до 200 тысяч рублей;
  • штрафом в размере дохода заемщика за 18 месяцев;
  • или обязательными работами на срок до 480 часов;
  • либо принудительными работами на срок до 2 лет;
  • арестом на полгода;
  • лишением свободы до 2 лет.

Какое наказание за неуплату кредита принесет много неудобств заемщику в будущем, так это его кредитная история — она будет окончательно испорчена. Вся информация о качестве обслуживании долга будет передана в бюро кредитных историй, и ни одно финансовое учреждение больше не выдаст ему кредит.

Что будет, если не платить после суда?

Суд прошел. Банк получает исполнительный лист. Что дальше? Вариантов много:

  • К делу подключаются судебные приставы-исполнители. Они подают запросы в банки, выясняя, где у должника есть счета. Они проверяют наличие ликвидного имущества (недвижимости) и автомобилей. Они могут инициировать розыск должника в пределах всей страны. Достаточно частое наказание — запрет на выезд за границу;
  • Долг перепродается коллекторам. Никто не может запретить банку сделать это и после решения суда;
  • Кредитор самостоятельно при наличии соответствующей информации обращается в финансовые структуры, где у должника есть счета, карты, вклады с требованием наложить арест;
  • Если сумма долга превышает 1,5 млн. рублей, возможно возбуждение уголовного дела по ст. 177 УК РФ за злостное уклонение от исполнения решения суда.

Мер воздействия на должника много. Все будет зависеть от самого неплательщика и желания кредитора получить обратно деньги.

Как банки занимаются взысканием долгов в 2020 году

Право обращения в суд с иском есть у каждой финансовой организации, выдавшей заем. Основанием становится неисполнение договорных обязательств. Правовой статус кредитора особого значения не имеет. В процессе проверяется лишь законность деятельности, наличие лицензии, действительность соглашения и фактическое перечисление средств заемщику.

Иногда в качестве взыскателей выступают сторонние организации:

  1. Коллектор. Права нового кредитора подтверждаются договором цессии (ст. 382 ГК РФ). Иски, предъявленные с опорой на такие соглашения, удовлетворяют в 9 из 10 случаев.
  2. Правопреемник. Если банк реорганизован, права и обязанности переходят к вновь образованным юридическим лицам. В суд истцы представляют передаточные акты и прочие документы о преемственности.

Дискуссионным остается вопрос о взыскании онлайн-займов. Поскольку большинство таких кредитов выдается без личного визита в офис, финансовой организации приходится доказывать факт заключения сделки. Аргументами становятся подписание договора с помощью СМС-кодов, отправка пользователем личной фотографии и снимка паспорта, а также получение денежных средств на банковский счет. Вероятность взыскания здесь полностью зависит от надлежащей идентификации заемщика.

Как не переплачивать банку?

Не гонитесь за привлекательными условиями кредита – без справок и поручителей. Бонусы с лихвой окупаются высокими процентными ставками и скрытыми комиссиями. Лучше сразу ответственно подойти к выбору кредитного предложения.

Чтобы не переплачивать проценты, пользуйтесь кредитными картами сo льготным периодом. Средний срок грейс-периода – 60 дней, иногда – 120. В это время пользоваться деньгами можно бесплатно.

Брать другой кредит для погашения старого – неудачная идея. Исключение – рефинансирование. Можно изменить условия кредитования на более выгодные: с меньшей процентной ставкой и большим сроком.

Если есть возможность, лучше погашать кредит досрочно. Банки не имеют права взыскать штраф за досрочное погашение. Это экономия средств, потому что проценты выплачиваются только за время использования денег.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Просроченный кредит в банке или МФО: начальные последствия

Ниже мы рассмотрим действия кредитной организации на начальных этапах просрочек, за 2-3 месяца. К сожалению, кредитные обязательства нельзя списать без суда, то есть банк в любом случае предпримет какие-то действия, чтобы принудить заемщика к оплате.

Устные предупреждения. Уже на 3-4 неделе просрочки должнику начнут поступать звонки из банка. Сотрудники будут активно интересоваться, почему не поступает оплата, какие обстоятельства сложились у человека

Важно идти на контакт и не избегать разговоров. Почти 100% должников стараются не отвечать на незнакомые телефонные номера, избегают контактов с банком, когда нет денег, и идет просрочка

Это неправильная линия поведения.

Письменные претензии. Банк начнет слать официальные письма с требованием погасить задолженность, внести ежемесячный платеж. Параллельно должнику будут поступать СМС-сообщения, возможны звонки близким людям и родственникам. На представленном этапе дело принимает серьезный оборот. Письма могут направляться в течение 4-10 месяцев, иногда – дольше, после чего будут приняты более жесткие меры. Об этом расскажем ниже.

Начисление штрафов. За допускаемые просрочки и неуплаты банк будет насчитывать пени и штрафные санкции. Подсчеты будут поступать должнику посредством СМС, если дозвониться не получится.

Если долго не платить кредит что будет с должником?

Что будет если перестать платить кредит совсем, игнорируя уведомления о необходимости погасить задолженность? Кредитор подает исковое заявление в суд. Во время судебного процесса могут проявиться дополнительные нарушения.

Гражданин «Н» взял деньги в долг в размере 200 тысяч рублей на ремонт кухни. По истечению срока займа деньги не вернул. В ходе судебного разбирательства выяснилось, что средства потрачены, а ремонт не произведен. Нецелевое расходование заёмных средств повлечет последствия в виде статьи… На имущество гражданина «Н» буден наложен арест.

В случае положительного решения в пользу банка на должника будет наложен штраф, плюс обязательное погашение задолженностей с процентами переплатами и просрочками. К исполнению постановления будут привлечены судебные приставы, которые произведут конфискацию личного имущества на сумму равную решению суда.

До тех пор, пока кредитор не подал иск, проблему можно решить в до-судебном процессе. Заемщик вправе:

  • обратиться за отсрочкой платежа,
  • уйти на кредитные каникулы, дабы избежать просрочки,
  • оформить рефинансирование займа, дабы снизить кредитную нагрузку. Реструктуризация долгов – оптимальный выход.
  • пойти по пути банкротства физических лиц.

Последствия невозврата кредита и общение с коллекторами

Судебный процесс может длиться несколько лет. Банкам невыгодно вести множество разбирательств с массой должников. Согласно банковскому договору, кредитор вправе передать долг третьим лицам для взыскания задолженности.

Для этого существуют коллекторские агентства, которые путем оказания психологического давления, заставляют вернуть долг финансового учреждения и компенсировать расходы коллекторов. По сути, их угрозы не имеют смысла, но как вести переговоры с коллекторами – мало кто знает (речь идет об агентствах не связанных с криминальными кругами). Действия коллекторов направлены на стимулирование должника к действиям погашения, обычно вызывают массу негодования со стороны граждан.

Коротко о процентах штрафах и дополнительных начислений

Многие возмущаются, почему в России такие большие процентные ставки по кредитам. Виной всему риск невозврата денег банку. Данный параметры закладывается при составление кредитного договора с клиентом. Порядочный человек и злостный неплательщик счетов получают одинаковые условия именно по высоким рискам не возврата долга.

Читайте также:  Возврат части страховой премии при досрочном погашении потребительского кредита

Банк выдает ссуду под проценты, деньги – его работа. Вы бы стали работать бесплатно? Что будет если платить кредит не полностью по счетам в банке? Финансовая организация приложит все усилия, дабы вернуть долг.

Будь то микрозайм, потребительский кредит, карта или ипотека – деньги, взятые в долг следует вернуть. Займы помогают многим справиться с финансовыми трудностями. Необходимо отдавать отчет о последствиях невозврата.

Несколько советов заёмщику:

  • не стоит брать лишнего;
  • перед подписанием договора следует внимательно изучить каждый пункт;
  • взвесить платежеспособность;
  • подумать о возможных форс-мажорах (потеря постоянного источника дохода);
  • не допускать просрочек платежей;
  • сохранять квитанции об оплате в электронном виде.

Ни в коем случае не следует обращаться к псевдо-помощникам (антиколлектор) которые помогут решить проблемы с кредитом. Нет денег платить кредит, думаешь что будет? – Пора продать что-то лишнее. Доски объявлений открыты для всех, в каждом доме есть множество вещей которые только сбирают пыть. Если притиреть пыли и придать красивое описание товару, за него можно выручить неплохие деньги и избаваться от бытового хлама в доме.

Не рекомендуется отказывать от уплаты кредитов Сбербанк, Ренессанс, Тинькофф, ОТП банк и другие, избегать общения с сотрудниками. Игнорирование проблемы лишь усугубит положение и подтолкнет кредитора к решительным действиям.

4.997175141

Возможность оформления банкротства

Этот вариант я тоже рассматривала, но тоже не подошел. Нельзя, оказывается просто так, заявить всем, что ты банкрот и все сразу от тебя отстанут, спишут долги. У физических лиц, т. е. обычных людей относительно недавно появилась возможность объявлять себя банкротами. Если бы все было так просто, наверное, 99% людей, у которых есть невыплаченные кредиты в банках, объявили бы себя банкротами и спали бы спокойно, зная, что никто не будет их доставать. Но, не все так просто.

Есть определенные требования, которые должны соблюдаться перед тем, как физическое лицо подаст иск на получение статуса банкрота. Сумма долгов должна быть больше 500 000 рублей. Также должно пройти более 3 месяцев с момента просрочки платежа. И с самого начала нельзя скрываться от своих должников. Нельзя 2 года не выходить на связь, например, накопить кучу долгов на миллионы, а потом прийти и объявить себя банкротом. Сама процедура банкротства тоже достаточно много времени длится и потребует с физического лица определенных затрат. Поэтому это все тоже не так просто.

Процедура оформления банкротства только в крайних случаях позволяет списать с человека все долги. Поэтому на этот счет с самого начала не стоит обольщаться. Сначала проверят наличие имущества, денежных средств на счетах. При их обнаружении, деньги пойдут на погашение кредита, а имущество, если это только не жилье в котором проживает должник, и в нем не прописаны несовершеннолетние дети, также будет продан. Распродается бытовая техника, какие-то другие ценные вещи. Все вырученные деньги идут на погашение долгов. Если имущества нет, долго могут заморозить, осуществить реструктуризацию. Это означается, что штрафы и пени не будут начисляться и сумма долга останется неизменной, пока заемщик не расплатится с ним. И только в том случае, если вообще никакого имущества нет, и заемщик по состоянию здоровья не может работать, ему списывают все долги. В общем, мне такой вариант тоже не подошел, поэтому от идеи стать банкротом официально я отказалась.

Стоит ли платить кредиты

В жизни большинства из нас есть мечты, которые невозможно осуществить с теми доходами, которые платят ежемесячно на работе. Однако, с давних пор люди находят выход из подобных ситуаций. Для этих целей они занимают у родственников, ищут дополнительный заработок или попросту занимаются мошенничеством.

В последние годы набирает обороты банковский кредит. Это возможность для каждого совершить дорогую покупку сегодня, а расплачиваться за приобретение небольшими частями несколько лет.

При оформлении банковского займа многие уверены, что никаких проблем в будущем не будет с их финансовой состоятельностью. Не всегда удача на стороне таких лиц, и некоторые события выбивают из колеи плательщиков по кредиту и заставляют их уклоняться от внесения ежемесячных сумм.

Результатом просрочек и неуплаты становятся назойливые звонки из банка и даже неожиданные визиты по месту жительства. Такие обстоятельства мало кого обрадуют, но если нечем платить, то придётся столкнуться с этим.

Нарушение пунктов договора – это невыполнение закона, за которым следует ответственность. Оформляя кредитные средства, вы должны чётко осознавать возможные последствия. Брать чужие деньги в долг – это серьёзный шаг, который может в дальнейшем испортить вам жизнь.

Вы взяли на себя ответственность, а потому закон обязывает вас исполнить её в рамках подписанного с банком договора. В жизни бывают разные ситуации, и какие-то из них могут освободить должника от уплаты кредита.

Однако, процедура отказа от долга не пройдет без неприятных последствий. Давайте более подробно разберёмся с этими последствиями.

Какие последствия могут наступить от действий судебных приставов

Исполнительное производство по взысканию долгов заводится в ФССП. Применяются меры, направленные на понуждение должника к возврату долга, в крайних случаях – принудительное взыскание или арест имущества.

Судебные приставы могут применить следующие меры:

  1. Запретить выезд за границу. Человека добавляют в базу должников, и на границе его не выпустят, пока не будет погашен долг.
  2. Принудительно взыскивать долг. Это работает, если должник трудоустроен, у него есть счета в банке или депозиты. Приставы направляют во все банки и в бухгалтерию по месту работы человека свои извещения.

Далее обязаны реагировать организации:

  • бухгалтерия автоматически списывает с заработной платы должника 50% средств на погашение долга;
  • или банк списывает средства с карты или счета.

Приставы не могут взыскать больше чем 50% дохода человека в месяц.

Что делать, если денег не хватает? Можно обратиться в суд и попросить:

  • об отсрочке выплаты долга по исполнительному производству, в связи с трудными обстоятельствами: заболевание, потеря трудоспособности, содержание детей и других иждивенцев. Если слова должник подтверждает документально, суд может ввести отсрочку на определенный период;
  • о снижении размера ежемесячных взысканий. Основания те же, доказывающие наступление затруднительного положения у должника.

Сколько времени потребуется на избавление от кредита

Руководствуясь нормами о 3-летней давности, граждане нередко пытаются уклониться от погашения займа. Однако случаев реального пропуска срока на практике не так много. Законодатель разработал эффективную систему борьбы со злоупотреблениями должников.

Правовой барьер

Ошибка ответчиков

Обоснование

Правила подсчета исковой давности

Заемщик исчисляет срок со дня первой просрочки, распространяя его на всю задолженность по кредиту.

Давность по каждому просроченному взносу определяется отдельно. Общим срок  становится лишь при расторжении договора и предъявлении требования о единовременном погашении займа (п. 24 постановления ВС РФ № 43 от 29.09.2015 года).

Приостановка

Пытаясь оттянуть обращение банка в суд, заемщики просят о реструктуризации или отсрочке.

Медиация, кредитные каникулы, а также иные процедуры, направленные на урегулирование, не включаются в срок исковой давности. Перечень оснований приостановки содержится в ст. 202 ГК РФ.

Если кредиты списываются в порядке банкротства, срок будет определяться ходом судебного разбирательства. Для каждой из стадий законом предусмотрены временные границы. Так, обоснованность заявление о финансовой несостоятельности проверяется в течение 3 месяцев, а максимальный период реструктуризации не может превышать 3 лет. Рассчитывать на скорое избавление от претензий не стоит.

Вам будет интересно прочитать

Что делать, если банк подал в суд на взыскание кредита?

Добавить комментарий