Ипотека под залог недвижимости

Отделения и банкоматы Сбербанка в Москве

Банки и МФО	Тип	Адрес	Режим работы	Контакты
Самообслуживание	Банкомат	г. Москва, ул. Павла Андреева, д. 27 в режиме работы организации На карте	в режиме работы организации
Дополнительный офис №9038/01741	Отделение Банкомат	г. Москва, ул. Смольная, д. 35, стр. 1 Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 08.30 до 19.30 сб. с 09.00 до 17.00 банкомат: круглосуточно На карте	Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 08.30 до 19.30 сб. с 09.00 до 17.00 банкомат: круглосуточно	8 (800) 555-55-50
Самообслуживание	Банкомат	г. Москва, пр-кт Новоясеневский, д. 2, стр. 1 круглосуточно На карте	круглосуточно

Особенности предоставления такого кредита

Заемщик может передать в залог покупаемую квартиру или дом, либо уже имеющуюся у него в собственности. Главное, чтобы сумма кредита не превышала стоимости недвижимости, на которую оформляется закладная.

При оформлении ипотеки под залог недвижимости необходимо:

• оценить стоимость недвижимости у профессионального оценщика;
• застраховать жизнь и здоровье залогодателя;
• застраховать квартиру от основных рисков (пожара, затопления соседями и пр.).

При оформлении закладной владелец недвижимости берет на себя обязательства содержать залог в порядке, периодически проводить текущий ремонт и главное – ежегодно страховать квартиру. Отсутствие страховки для заемщиков Сбербанка РФ может закончится требованием досрочно погасить всю сумму задолженности, то есть досрочным расторжением договора.

Квартира при оформлении закладной остается в собственности заемщика. После погашения ипотечного кредита он вправе снять с нее обременение (погасить регистрационную запись об ипотеке в ЕГРН). После погашения регистрационной записи можно получить расширенную выписку из реестра, где будет отражен факт отсутствия обременения.

Если кредит берется под залог имеющейся недвижимости, то покупаемая квартира оказывается свободной от обременений. Такой недвижимостью можно распоряжаться по своему усмотрению и без согласований с банком.

Важно! Для оформления ипотеки нужно будет предварительно оценить стоимость недвижимости. Стоимость услуг оценщика от 2500-10 000 рублей.

Ипотечные программы СБ РФ

Основные условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости:

• срок кредитования – до 20 лет;
• валюта – рубль;
• сумма кредита – от 500 тыс. до 10 млн. рублей (или до 60% стоимости квартиры, оформляемой в залог);
• первоначальный взнос – от 0%;
• от 12% годовых.

Банк финансирует покупку готового и строящегося жилья, и не только квартир, но и загородных домов. Ипотека под залог имеющейся недвижимости предоставляется на срок до 20 лет и на максимальную сумму – 10 млн рублей. Под залог берется любая недвижимость, включая земельный участок без построек, гараж и другие объекты. Сумма кредита может достигать 70-80% от стоимости недвижимости.

Кредит под залог уже имеющейся недвижимости в Сбербанке РФ может быть выдан без первоначального взноса. Если же оформлять ипотеку под покупаемую квартиру, то нужно будет самостоятельно оплатить минимум 15% ее стоимости. Подробнее об особенностях первоначального взноса по ипотеке в СБ мы рассказывали тут.

Какое жилье подойдет в качестве залогового?

К недвижимости, которая передается в залог, выдвигаются серьезные требования. Это должны быть свободные от залога, ареста квартира, дом, участок, которые можно продать в любое время. Не берутся в залог квартиры, которые находятся в аварийном фонде, комнаты в общежитиях, служебное жилье и другие неликвидные объекты.

С осторожностью относятся банки и к квартирам-хрущевкам, а также домам, построенным до 1950 года. Если в залог передается земельный участок, то назначение земли должно включать ИЖС

Банки практически не принимают в залог деревянные дома, особенно если они ветхие. В качестве залога рассматриваются гаражи (если они официально оформлены), земельные участки без построек.

Документы для получения жилищного кредита

Для рассмотрения ипотечной заявки клиенту необходимо предоставить в банк ряд документов, подтверждающих право собственности на закладываемый объект:

• свидетельство о госрегистрации права собственности на залогодателя;
• договор мены, купли-продажи, дарения, любой договор, подтверждающий возникновение права собственности;
• оценку стоимости;
• выписку из ЕГРП;
• технический паспорт;
• согласие супруга залогодателя, согласие необходимо заверить у нотариуса;
• если одним из собственников жилья выступает несовершеннолетний, необходимо разрешение органов опеки;
• брачный договор;
• выписку из домовой книги.

Если в обеспечение передается земельный участок, обязательно предоставляется оригинал кадастрового паспорта.

Жилищное кредитование под квартиру, дом, землю: действующие в 2016 году условия

Сбербанк выдает ипотеку под недвижимое имущество в рамках 5 программ:

• «Акция на новостройки»;
• «Приобретение строящегося жилья»;
• «Строительство дома»;
• «Приобретение готового жилья»;
• «Загородная недвижимость».

Состояние залогового имущества влияет на размер суммы займа. По «Акции на новостройки» кредитная организация готова выдать заемщику ссуду в размере 85% оценочной стоимости квартиры, дома. На приобретение готового, строящегося помещения – 80%, а на строительство коттеджа, туан-хауза, загородного дома – 75%.

Сбербанк охотно предоставляет ссуду клиентам, которые предлагают как гарантию кредита другую недвижимую собственность. В этом случае заключается дополнительный договор залога. Проводится оценка жилого помещения, земельного участка, которая определяет размер суммы займа.

Вместе с кредитными менеджерами банка можно рассчитать приблизительную цену залогового жилья и размер ипотеки. Исходя из этих показателей, подбирается подходящая программа кредитования.

А ваша квартира подходит для сдачи в залог?

Как правило, к недвижимости, предлагаемой банку в залог, выдвигаются следующие стандартные требования:

• Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
• На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
• Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.

Имеющуюся квартиру в качестве залога, не принимают если:

• Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
• Дома, требующие кап. ремонт, под снос или в аварийном состоянии.
• Материал стен и перекрытий – дерево.
• Малоэтажные дома.

Если хотя бы по одному из перечисленных критериев жилье не подходит, то банк имеет полное право отказать заемщику в выдаче ипотеки под залог жилья.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк сегодня — это крупнейший финансовый конгломерат, транснациональный и универсальный банк России. Его кредитный портфель соответствует почти 40 % всех выданных займов населению.

Многие интересуются, можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке. Да, можно, более того — нужно. Ипотека в Сбербанке отличается рядом преимуществ:

• надежностью — все сделки между банком и клиентом абсолютно прозрачны, к тому же Сбербанк занимает первое место в стране по выдаче ипотек, ему можно доверять;
• в качестве обеспечения кредита принимается практически любая собственность;
• предусмотрено множество льгот и государственных программ, позволяющих снизить процент по ипотеке.

Ипотечный кредит под залог квартиры в Сбербанке дается под те же условия, что и в других банках. Процедура стандартная и закреплена на законодательном уровне.

Условия получения ипотеки следующие:

Выдача ипотек без подтверждения доходов в Сбербанке, с залогом или без залога, не практикуется.

Виды обеспечения для получения ипотеки

В качестве залога используются разные виды недвижимости:

• долевая собственность;
• земельный участок;
• загородный коттедж;
• квартира.

Часто залоговым обязательством выступают два вида объекта: земельный участок и дом. Главное для банка — это доказательство вашего финансового благосостояния.

В процессе оформления ипотеки потребуется представить справки о доходах и внести первоначальный взнос. Это продемонстрирует банку умение заемщика планировать свои расходы.

Объект обеспечения — приобретаемое жилье

Классическим вариантом считается ситуация, когда объектом обеспечения становится приобретаемое жилье. И в этом формате есть свои особенности. Заемщику предстоит застраховать не только объект недвижимости, но свою жизнь и здоровье. Это повлечет за собой дополнительные расходы.

При этом страхование мужчин обходится дороже. Женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком как ответственные и надежные кредитополучатели, поэтому страховые взносы по таким клиентам существенно ниже.

Банк выставляет жесткие требования к объекту обеспечения. Если под ипотеку вы планируете приобрести новостройку, то ваш выбор будет ограничен объектами партнеров-застройщиков.

Если вы покупаете вторичное жилье, в качестве залога Сбербанк примет только экономически выгодную собственность.

Залог имеющейся недвижимости

Залогом могут быть и другие объекты из личной собственности или близких родственников:

• частные дома;
• гаражи;
• коттеджи;
• квартиры;
• земельные участки.

Однако далеко не все банк примет у вас в качестве залога. Недвижимость считается неликвидной в следующих случаях:

• год постройки старше 1970-го;
• если это деревянные строения;
• сделки по продаже залоговой квартиры не должны быть заключены более 5 раз — многочисленные вариации купли-продажи вызывают опасения с юридической точки зрения;
• «ветхие» сооружения;
• долевая собственность рассматривается только в крайних случаях;
• если жилье нельзя приватизировать;
• на площади залоговой недвижимости зарегистрированы несовершеннолетние, инвалиды, недееспособные или военные.

Долевое жилье Сбербанк иногда рассматривает в качестве залога. Однако может потребоваться его переоформление или заявления участников других долей о том, что их собственность будет обеспечением по кредиту.

Вряд ли найдутся собственники, которые пойдут на такие условия. Однако это не значит, что юристы откажут в сделке. Вопрос будет решаться в индивидуальном порядке.

Ипотека под залог имеющейся собственности официально не выдается. Сбербанк дает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. Это значит, что кредитополучатель может распоряжаться финансовыми средствами по своему усмотрению.

Залог — земельный участок

В земельном наделе как в объекте по обеспечению ипотеки банк не особо заинтересован. Реализация участка весьма проблематична. Сбербанк будет тщательно изучать все документы и геолокацию.

При одобрении предложенного обеспечения будут учитываться следующие факторы:

• удаленность от инфраструктуры;
• качество земли;
• ее назначение;
• инженерные коммуникации.

Как забрать закладную после выплаты долга?

После выплаты кредита можно забрать закладную в Сбербанке РФ. Срок для возврата закладной обычно устанавливается в течение месяца. Если залогодержатель продал закладную другому банку, то забирать ее придется у правопреемника.

Условия для получения

Существует единственное условие для возврата закладной: полное погашение займа. Оно может произойти строго в оговоренные договором сроки либо досрочно. Нахождение закладной у банка либо отсутствие на ней отметки о погашении кредита свидетельствует, если не доказано иное, что это обязательство не исполнено (согласно ст. 17 закона «Об ипотеке»).

Как получить документ, если банк не отдает его?

Если банк после погашения кредита не отдает закладную, то залогодатель вправе обратиться в суд.

Если это произошло в связи с потерей документа, то кредитор обязан выдать дубликат и отказывать клиенту банк не вправе. До обращения в суд можно обратиться с письменным заявлением к руководителю филиала либо написать жалобу в Банк России.

Без закладной нельзя будет избавиться от обременения, поэтому очень важно добиться от банка возврата документа. По исполнении обязательства банк-кредитор обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме

Далее Росреестр аннулирует закладную путем простановки на лицевой стороне штампа «погашено».

Ипотечные кредиты под залог жилья в Москве от других банков

	Банка-яя-а	Программа и процентная ставкаставка нижеставка выше	Суммакредитаменьшебольше	Первоначальныйвзносменьшебольше	Прочиеусловия	Податьзаявкуonlineoffline
		2 % ежемес. платеж от 59 594 руб.	до 6 млн руб.	от 20%от 800 000 руб.	Есть возможность использовать материнский капиталВыдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 8,49 % ежемес. платеж от 69 739 руб.	до 26 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
Возможности господдержки		от 9,29 % ежемес. платеж от 71 057 руб.	до 50 млн руб.	от 10%от 400 000 руб.	Есть возможность использовать материнский капиталВыдача на счетСтаж работы от 4 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 9,7 % ежемес. платеж от 71 739 руб.	до 40 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем месте
Все об ипотеке
		9,89 % ежемес. платеж от 72 056 руб.	от 300 тыс. руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		10,49 % ежемес. платеж от 73 062 руб.	до 6 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 10,5 % ежемес. платеж от 73 079 руб.	до 30 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 10,5 % ежемес. платеж от 73 079 руб.	до 10 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 4 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		10,9 % ежемес. платеж от 73 754 руб.	до 15 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 1 мес. после испытательного срока	online
Все об ипотеке
		10,99 % ежемес. платеж от 73 907 руб.	до 9 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		11,39 % ежемес. платеж от 74 587 руб.	до 10 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 11,49 % ежемес. платеж от 74 757 руб.	от 300 тыс. руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 11,5 % ежемес. платеж от 74 774 руб.	до 30 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 11,5 % ежемес. платеж от 74 774 руб.	до 15 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 11,5 % ежемес. платеж от 74 774 руб.	до 30 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 11,5 % ежемес. платеж от 74 774 руб.	до 30 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 11,5 % ежемес. платеж от 74 774 руб.	до 30 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 12,19 % ежемес. платеж от 75 957 руб.	до 10 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 12,49 % ежемес. платеж от 76 475 руб.	от 300 тыс. руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		13,5 % ежемес. платеж от 78 233 руб.	от 400 тыс. руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем месте
Все об ипотеке

Процентные ставки

Ниже представлены все особенности процентных ставок по кредиту в Сбербанке.

Фиксированная ставка	12%
Неучастие гражданина в зарплатной программе Сбербанка	+0,5%
Отсутствие полиса о страховании жизни и здоровья	+1%

Таким образом, максимальная ставка может составить 13,5%, а минимальная – 12%. Если гражданину приходит зарплата на карточку Сбербанка, но у него нет полиса о страховании, то ставка по его кредиту составит 13%.

Важно! Избежать повышения ставки на 1% по критерию о страховании жизни могут только те заемщики, которые застраховали себя в организациях, аккредитованных Сбербанком. Если страховая компания не входит в список партнеров Сбербанка, то банк не будет рассматривать предоставленный страховой полис.