Знаток Финансов

Как очистить кредитную историю в общей базе

Основные методы улучшения КИ

Полностью удалить из базы данных сведения о проблемах с погашением долгов недостижимо, но вполне возможно улучшить ситуацию. Банк должен убедиться, что клиент осознал свои промахи и готов в будущем сотрудничать на добросовестной основе.

Для этого можно использовать следующие варианты:

  • Предоставить документы, иллюстрирующие аккуратное погашение долгов. Их разновидности могут быть самыми разнообразными: коммунальные платежи, потребительские кредиты и пр.
  • Доказать высокую степень своей платежеспособности. Если новая работа лучше оплачивается или появился солидный предпринимательский доход, то это поможет банку забыть о прошлых прегрешениях.
  • Предоставить сотрудникам банка документально подтверждённую информацию, объясняющую трудности с погашением долгов уважительными причинами (болезнь, потеря работы и т.д.).
  • Дать гарантию выплаты займа. Для этого подойдет или надежный поручитель, или ценный и ликвидный залог.
  • Стать постоянным клиентом финансового учреждения. Наличие зарплатного или пенсионного счета, депозита, благоприятно влияет на решение о выдаче ссуды.

Стереть свою прошлую кредитную историю не получится, но получив кредит, используя эти методы, нужно стараться погасить его в сроки и без штрафов — это лучший способ оставить в прошлом финансовые недоразумения.

Если нет вины заемщика

Иногда КИ становится отрицательной не из-за заемщика, делавшего все вовремя и аккуратно, а вследствие действий мошенников или допущения ошибок банковскими работниками. Еще одна причина — технический сбой

Поэтому крайне важно пользоваться возможностью бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — по закону она есть у каждого россиянина

Обнаружив, что финансовый рейтинг необоснованно ухудшился, нужно немедленно обратиться к консультантам за разъяснениями:

  • Можно бесплатно подать запрос в Бюро кредитных историй, обозначив, что выявлена недостоверная информация;

  • Своевременное перечисление платежа подтверждается при помощи квитанций, чеков;

  • Бюро не может оставить заявку без рассмотрения. На это дается один месяц, после чего они обязаны предоставить ответ;

  • Если окажется, что заявитель прав, сотрудники организации исправят испорченное досье, и банковский клиент избавится от проблем.

У Вас остались вопросы по поводу того, как почистить досье? Задайте их нашим менеджерам. Профессиональную консультацию можно получить на сайте (через форму обратной связи) или по телефону. Обращайтесь, мы поможем!

Получить план списания ваших долгов

Как очистить свою кредитную историю

Людям, которые хотя бы раз в жизни брали кредит, важно позаботиться о своей кредитной истории. Она нужна для того, чтобы впоследствии банк смог оценить вас как заемщика и выдать вам кредит

Хорошую кредитную историю имеет человек, осуществляющий платежи по кредиту в строго установленные банком сроки и в полном объеме. Тогда у банка нет оснований для претензий к заемщику. Когда человек нарушает обязательства, его плохая кредитная история началась, а это означает, что, скорее всего, ему будет отказано в запросе на последующие кредиты.

Оказаться в списках «плохих» заемщиков – ситуация неприятная, но не безвыходная: свою кредитную историю можно улучшить. Для начала разберемся в деталях.

Итак, кредитная история – это краткое описание истории займов одного конкретного человека. В ней указывается, сколько кредитов он брал, как их выплачивал (например, допускал ли просрочки платежей) и прочая информация, связанная с взаимоотношениями заемщика с банковскими учреждениями. Подобные отчеты хранятся в различных бюро кредитных историй в течение нескольких лет со дня внесения в них последней записи и выдаются лично только с согласия их владельца. Самой обширной базой кредитных историй в России обладает Национальное бюро кредитных историй  (НБКИ), которое консолидирует информацию, предоставленную банками и другими финансовыми организациями.

«Кредитная история особенно важна для финансовых институтов при оценке рисков и принятии решений о выдаче розничных кредитов. Все записи в кредитной истории гражданина тщательно анализируются кредитором при рассмотрении кредитной заявки, позволяя ему максимально взвешенно подойти к принятию решения о выдаче кредита. Если заемщик с такой платежной дисциплиной ему подходит – кредит будет выдан, если нет – заемщик получит отказ», – рассказал заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Владимир Шикин.

Кредитная история не может быть очищена или стерта. Ваша репутация в качестве заемщика создается с момента получения первого кредита. Так что набело переписать кредитную историю нельзя. Зато можно попробовать изменить себя и свое отношение к обязательствам перед финансовыми организациями, чтобы история новых кредитов стала работать «на вас», а не «против». Для того чтобы зарекомендовать себя как добросовестного заемщика, первым делом нужно закрыть все долги перед банками по просроченным выплатам: банк вряд ли захочет выдавать кредит человеку с непогашенной задолженностью. Затем, при необходимости оформления новых кредитов (будь то незначительные займы на недорогую технику, или значительные, например, на автомобиль), необходимо четко выдерживать условия договора с банком, внося коррективы в свою кредитную историю. Всегда оценивайте свои возможности по предстоящим выплатам. Если чувствуете, что не справитесь – откажитесь, подождите более подходящего момента.

Помните и о своих правах и будьте бдительны. Вы, как субъект кредитной истории, вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в своей кредитной истории. Разумеется, имея на руках подтверждающие документы. «В ситуации, когда заемщик обнаруживает в своей кредитной истории неверную запись, в соответствии с законом «О кредитных историях» у него есть право ее оспорить. Для этого надо связаться или с НБКИ, или с кредитором, который такую запись внес. После получения заявления гражданина на оспаривание какой-либо записи в кредитной истории, бюро кредитных историй должно провести дополнительную проверку данной информации, запросив ее у кредитора. Кредитор, в свою очередь, обязан в течение 14 дней со дня получения такого запроса представить в бюро либо информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений, оспариваемых заемщиком, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части. Направив при этом в бюро кредитных историй соответствующие достоверные сведения», – пояснил В. Шикин. Кроме того, кредитная история автоматически аннулируется по прошествии 10 лет с момента последней записи в ней. – «После этого кредитная история гражданина может быть сформирована заново, т.е. «с чистого листа», – уверяет эксперт.

Как все-таки очистить кредитную историю?

Можно ли очистить досье самостоятельно или с чьей-то помощью? Говоря об очищении КИ, нельзя не вспомнить мошенников, с которыми сталкиваются многие наивные потребители банковских услуг. Кроме того, существуют законные способы работы с собственным досье, направленные на его улучшение. О каждом из вариантов подробно рассказано далее.

1. Мошеннические схемы

Людей, желающих нажиться на чужих бедах, масса. Пользователь, ищущий способы очистки кредитного рейтинга, может наткнуться на онлайн-объявления с предложением заблокировать кредитную историю на время или даже совсем удалить за довольно высокую цену — как в Москве, так и в регионах.

Нужно понимать, что очистить кредитную историю в общей базе не получится — закон не предусматривает такой возможности. Каждая ФО работает с конкретными Бюро, и передает им информацию о потребителях услуг. Нельзя пользоваться предложениями, поступающими от непонятных сотрудников БКИ, утверждающих, что они смогут убрать отрицательную КИ из базы. Такая услуга предлагается за деньги в Москве и других городах, но результат никем не гарантируется.

Что требуют мошенники:

  • указать персональные данные клиента;

  • оставить электронный адрес, куда якобы поступит уведомление об очистке досье;

  • перевести платеж.

Обманутый человек делает все это, а на следующий день обнаруживает, что его негативная КИ все так же отображается в базе, а деньги мошенникам он уже заплатил. Желая исправить ситуацию, действовать нужно по закону.

2. Легальные способы

Как избавиться от плохой кредитной истории? Такая необходимость появляется, когда заемщику нужно срочно достать конкретную сумму, но репутация не позволяет рассчитывать на одобрение заявки. По этой причине, из-за срочности, начать решать проблему лучше заранее.

Наши услуги

Не стоит рассчитывать, что банк все забудет или потеряет документацию, подтверждающую, что заявитель — не слишком благонадежный клиент.

Сведения о рейтинге хранятся в БКИ в течение 15 лет. Остается либо ждать столько времени, либо приложить все усилия к исправлению положения и прислушаться к рекомендациям крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и т. д.).

Рекомендации, приведенные ниже, не противоречат законодательству РФ. Кредитные учреждения предлагают не удалять кредитную историю (начать с нуля удалением или полной блокировкой невозможно), а постепенно улучшать ее.

Выбор способа улучшения зависит от следующих факторов:

  • что за займ;

  • какова сумма;

  • как возникла просрочка;

  • дождался ли кредитор выплаты.

Итак, как можно действовать:

  1. Погасить оставшиеся задолженности. Это сложно, но в затруднительном положении лучше сразу проконсультироваться с банковскими сотрудниками. Может быть, компания пойдет навстречу потребителю и, например, уменьшит процент, проведет реструктуризацию кредита, предоставит рассрочку.

  2. Воспользоваться готовой программой по восстановлению досье. Это — переход от маленьких займов к все более крупным. Такую возможность предоставляют заемщикам многие МФО. Все долги должны быть урегулированы и зафиксированы в БКИ.

  3. Оформление кредитки с маленьким лимитом. Сотрудничать таким образом лучше всего с новыми ФО, только набирающими клиентскую базу и работающими со всеми заявителями. Получив карту, можно снимать с нее часть заемных средств, а потом быстро возвращать.

  4. Микрозаймы в микрофинансовых организациях. Часто выдают, не проверяя ничего, по одному только паспорту соискателя. Так тоже можно улучшить свою кредитную историю. Если маленький займ будет возвращен вовремя, в следующий раз уже стоит попробовать обратиться за более крупным, а после — и за кредитом в банк.

С каждой погашенной задолженностью КИ будет восстанавливаться. Учитывать понадобится также то, что при проверке досье кредиторы тщательно просматривают данные за последние годы, а не с самого начала формирования репутации клиента.

Как очистить кредитную историю в общей базе?

Приведем варианты, которые могут помочь самостоятельно почистить данные по прошлым долгам:

Основные способы Характеристика
Оплатить все имеющиеся долги Если есть неоплаченные кредиты, особенно крупные, то рекомендуется их погасить, перед тем, как оформлять новые. В случае возникновения непредвиденных ситуаций (нетрудоспособность и пр.) лучше связаться с банком и объяснить свою ситуацию. Многие банки готовы идти навстречу, предлагая специальные программы для оптимизации выплат.
Оформить и погасить небольшие займы Для этого нужно обратиться в МФО, которые готовы выдавать ссуды с минимумом документов. Более свежие данные о дисциплинированном погашении займов способны перекрыть устаревшие неблагоприятные сведения.
Обратиться к имеющимся программам В этом варианте лучше использовать крупный банк, особенно тот, в котором и планируется в будущем получить деньги. Чистка происходит в несколько этапов, на каждом из которых необходимо дисциплинированно гасить взятый займ. На каждой последующей стадии улучшаются условия кредитования и происходит очищение кредитной истории.

Как удалить сведения о себе из общей базы?

Начнем с главного. Никакой общей базы нет. Соответственно, и данные стирать негде

Если говорить о желании очистить плохую кредитную историю, важно выделить способы законные и не очень

Мошеннические варианты удаления сведений из КИ

В интернете значатся десятки компаний, предлагающих за определенное вознаграждение сделать КИ кристально чистой

Если есть лишние деньги и не на что их потратить, можно обратить внимание на эти предложения. В среднем предлагается заплатить 10 тысяч рублей и получить новенькую историю без единого «пятнышка»

Заказчику выдается некая выписка из БКИ, в которой якобы нет ничего отрицательного. О том, что это был обман, заемщик узнает в банке, когда обращается с заявкой на получение определенной суммы. Здесь выясняется, что кредитная история никуда не делась, данные остались, а деньги заплачены мошенникам.

Другой вариант физического удаления КИ основан на использовании человеческого фактора. Всегда есть вероятность, что в Бюро кредитных историй или банке найдется человек, согласный за некоторое вознаграждение стереть негативную информацию. Но и здесь есть «подводные камни» и очень большие.

Не стоит забывать, что банк работает не с одним Бюро, а с 3-4 и более. БКИ — солидные организации. Если они не могут обеспечить сохранность данных, кто с ними захочет работать

Охране, безопасности серверов уделяется значительное внимание. В 2018 году Эквифакс Кредит Сервисиз подверглась атаке хакеров

Но руководство потом долго уверяло, что их клиентам не причинен ущерб.

Если и удастся удалить информацию физически, всегда остается риск получить уголовное дело в придачу по обвинению в мошенничестве. После этого ни один банк точно не захочет с вами сотрудничать.

Законные способы очистки кредитной истории

Важно: вариантов, как почистить кредитную историю, законно нет. Речь может идти не о физическом удалении информации, а о внесении положительных записей, способных закрыть ранее внесенный негатив

Исправление возможно, но в очень ограниченном количестве ситуаций:

  • в кредитной истории допущены ошибки, касающиеся персональных данных заемщика: даты рождения, номера паспорта и т. д. В большинстве случаев подобные недочеты исправляются БКИ после проверки предоставленных документов без лишних проволочек;
  • заемщик узнает о том, что на нем числятся те кредиты, которых он не получал. Лучше обратиться в тот, банк, который внес подобную информацию. Если это — просто невнимательность служащих, ошибка исправляется достаточно просто. Если кредит действительно кому-то выдан, в договоре значатся ваши паспортные данные, разрешить ситуацию будет непросто. Придется обращаться в правоохранительные органы и суд, писать претензии и т. д.;
  • давно погашенные займы и кредиты значатся действующими. По разным причинам (халатность, отзыв лицензии у банка и т. д.) сведения о закрытии задолженности не переданы в БКИ.

Если выявлены подобные проблемы, стоит переслать нужную информацию в БКИ, подкрепив ее соответствующими справками и документами.

Бюро кредитных историй дается ровно месяц на то, чтобы проверить предоставленные сведения и дать ответ. Если заемщик полагает, что его проблема не исправлена, остается писать заявление в суд. Речь идет об исправлении исключительно технических ошибок. Отрицательные записи, отражающие реальность, удалить не удастся.

Исправление истории кредитования с помощью микрозаймов

Количество заемщиков в стране ограничено. Если строго следовать правилу, что неблагонадежным заемщикам нельзя давать кредиты, банкам скоро не с кем будет работать.

В последние годы на рынке предлагают услуги по исправлению КИ в режиме онлайн или офлайн. Заемщику предлагается взять очень небольшую сумму в виде займа, но под очень большой процент. Вернуть ее необходимо в строгом соответствии с графиком. В следующий раз увеличиваются и сумма, и срок кредитования. В целом, программа может быть рассчитана на год и более. Если все сделано в соответствии с требованиями кредитора, нет ни просрочек, ни досрочных погашений, в кредитную историю вносится положительная запись.

 

Важно понимать, что использование микрозаймов для улучшения и исправления испорченной кредитной банковской истории – далеко не лучшее решение.

Заемщик может своевременно вернуть 5 тысяч. Это не дает гарантии банку, что так же в установленные сроки будет погашен ипотечный или автокредит.

Подобные предложения об исправлении КИ часто исходят и от мошенников. Заемщик выплачивает значительные суммы в виде процентов, но не получает ничего взамен. Кредитный рейтинг не повышается.

Методы исправления ситуации

Изменить репутацию самостоятельно можно законными путями. Так как почистить старые сведения невозможно, поднимайте свой рейтинг правильной стратегией. В такой ситуации помогут следующие продукты Сбербанка:

  • Кредитные карты;
  • Вклады;
  • Займы в микрофинансовых учреждениях;
  • Оформление рассрочки на покупку товаров;
  • Рефинансирование;
  • Депозиты.

При планомерном исполнении упомянутых обязательств больше не возникнет вопроса, как убрать плохую кредитную историю. Такие действия положительно скажутся на характеристиках заемщика при последующем обращении в банк за крупной денежной суммой.

Однако это не единственная возможность положительно повлиять на свою репутацию. Рассмотрим ряд способов, как избавиться от плохой кредитной истории:

  1. При наличии долгов в банковской организации незамедлительно их выплачивайте. Трудности возникают если открыто несколько долгов, особенно при сложной финансовой ситуации у заемщика. В такой ситуации нужно подойти в банк, где предложат уменьшить тарифную ставку или реструктуризацию.
  2. Если учреждение заинтересовано в клиентах, нередко предлагается специальная программа по улучшению репутации. Принцип единый: потребитель переходит от минимальной суммы к большей поэтапно. Все выплаченные ссуды в срок фиксируются в базе, и со временем банковская структура начинает доверять клиенту, предоставляя ему крупную сумму.
  3. Еще один вариант — получение кредитной карты с небольшим лимитом в Москве. Лучше воспользоваться услугами тех финансовых учреждений, которые только набирают базу клиентов, и предлагают лояльные требования. Можно обналичивать часть суммы, после чего возвращать ее с начисленными процентами. Здесь обязательно соблюдать сроки выплат, иначе положение только ухудшится.
  4. Получение мелких займов в микрофинансовых организациях. Такие структуры не проверяют репутацию заемщика, а программы оформляются в режиме онлайн по паспортным данным. Если своевременно выплачивать микрокредиты, КИ существенно улучшится.

Способы очистки

Всегда есть много желающих заработать деньги на чужих проблемах, возникают они и с предложением очистить негативную историю кредитования.

Прежде всего нужно уяснить, что КИ не хранятся в общей базе, каждый банк сотрудничает с определенными Бюро и передает им информацию о своих клиентах в области кредитования. Есть только Центральных каталог, который может указать на нужное БКИ при получении запроса.

Такая «услуга» предлагается за деньги, достаточно большие, но никто не гарантирует результат. Сколько стоит мнимая помощь «специалистов»? на данное время цена услуги составляет около 10 000 рублей, без любой гарантии. Вернее, гарантия поступает, но она ничем не обосновывается.

Лжесотрудники БКИ предлагают указать данные нерадивого клиента, перевести им деньги, указать электронный адрес, на который будет выслано подтверждение того, что произошла очистка КИ. Проблемный заемщик радуется, собирает документы для похода в банк за очередным кредитом, но на следующий день его негативная КИ снова высвечивается в базе.

Убрать плохую историю с помощью сомнительных лиц, представляющихся сотрудниками БКИ, не получиться, все нужно делать по закону, официально. Свою историю нужно будет действительно «вылечить» ответственным отношением к услугам банка, теми методами, которые могут предложить работники банковского учреждение.

Мошенники, представляющиеся сотрудниками бюро кредитных историй, нередко предлагают услуги по корректировке сведений. Конечно, не безвозмездно, а за 10-15 тысяч российских рублей. Алгоритм аферы, следующий:

  • Клиент, попавший на удочку, передает свои персональные данные.
  • Переводит деньги безналичным способом.
  • Получает на почту досье, содержащее лишь положительные факты.

Не стоит даже сомневаться, что досье будет “липовым”, а деньги будут потрачены впустую. Мошенники обычно остаются безнаказанными, ведь:

  • во-первых, тщательно скрываются;
  • во-вторых, заемщики, желающие стереть кредитную историю, не обращаются в полицию.

️ Хорошая КИ. Как сделать, где купить?

Первое, что нужно сделать, чтобы улучшить статистику – погасить все просроченные кредиты. Несмотря на то, что банки уже давно не требуют от вас погашения средств. Когда в КИ будет значиться, что неоплаченные долги отсутствуют, она не будет окончательно испорченной.

Следующим шагом желательно взять несколько займов, чтобы у вас появился шанс показать себя в качестве добросовестного заемщика. Разумеется, новые кредиты следует выплатить вовремя и в полном объеме, без просрочек. Но не ждите, что банки поспешат выдавать вам займы под выгодные проценты. Вероятнее всего, вам предложат выдать деньги под высокую процентную ставку, серьезные штрафы и малый срок кредитования.

Не стоит отчаиваться. Вы можете взять несколько невыгодных кредитов на небольшие суммы. Например, на покупку электрического чайника или мобильного телефона. Сумма не будет иметь значения. А статистика улучшится. Со временем банки начнут делать предложения на более выгодных условиях. Спустя какое-то время, о прежних ошибках и вовсе забудут. Ваша КИ станет хорошей.

Если в выдаче ссуды отказывают из-за плохой кредитной истории, люди невольно задумываются, а можно ли каким-то образом заполучить хороший финансовый профиль? Например, купить?

Ответ отрицательный. Банки и кредитные бюро сотрудничают на огромной ответственности, в том числе, и на законодательном уровне.

Какой выбрать способ

Заемщик с испорченной КИ может получить информацию о разных способах улучшения репутации в банках. Иногда вопрос получения кредита становится очень острым и заставляет действовать. Но даже в сложных ситуациях не нужно доверять аферистам, предлагающим аннулирование плохой КИ, они не смогут справиться с такой работой.

Исправлять ситуацию можно только законным путем, используя готовую программу банка или постепенный переход от мелких ссуд к более крупным. Если ситуация не критична, можно просто подождать 10 лет, информация о плохой КИ просто будет удалена из базы по истечению этого срока.

Как очистить кредитную историю в базе бесплатно?

Проблемы с кредитной историей знакомы доброй половине наших сограждан, поэтому вопросы о том, как улучшить, изменить или вовсе удалить кредитное досье из баз БКИ возникают с каждым днем все чаще. Действительно, а как владелец может повлиять на свою кредитную историю?

Возможно ли провести очистку кредитной истории?

В случае, когда речь идет о полной чистке, то она возможна только в ходе выявления в нем ошибочных фактов. Тогда после подачи прошения в адрес кредитного бюро, оспаривания и приведения ряда доказательств (документация, подтверждающая неправильность внесенных данных) из него удаляются неактуальные данные. Заявление обязательно перед отправкой в БКИ должно быть заверено.

Специалисты отмечают, что подобные заявления в БКИ могут рассматриваться до 1 месяца. В этот период проводятся разбирательства, направляются запросы в кредитные организации и по общему объему полученной информации делаются выводы. Банки на ответ БКИ обычно тратят до 15-ти суток, который входит в общий срок рассмотрения заявления.

Важно отметить, что удалению подлежат только ложные факты, появившиеся в КИ гражданина по вине банков, БКИ или мошенников. Что же касается людей, которые свою КИ испортили собственноручно, то им придется искать другие пути выхода

Как законно очистить КИ?

Очистить кредитную историю все же можно, но вернее назвать эту процедуру улучшением, т.к. плохие факты никуда не исчезнут (если они правдивы), а лишь перекроются хорошими. Заемщик будет обращаться за новыми кредитами и без нарушений их гасить, тем самым доказывая свою благонадежность и платежеспособность. Проблема в том, что с плохой КИ взять «спасительные» деньги в банке очень затруднительно. И что же в таком случае делать?

В рамках закона можно улучшить КИ несколькими способами:

покупать товары в рассрочку – здесь важно сразу уточнить, чтобы кредитором был какой-то банк, а не сама торговая точка;

сотрудничество с МФО – одномоментно исправить КИ не получится, придется взять несколько займов в течение года и погасить их без просрочек;
получить потребкредит – чтобы повысить шансы на его получение лучше обращаться к небольшим банкам;
кредитка – на кредитный «пластик» приходится низкий процент отказов, поэтому с его получением проблемы возникнут вряд ли;
использование программ улучшения КИ

Как удалить КИ из базы?

У КИ есть четкий «срок годности», в который она обязательно хранится – это 10 лет. Чтобы удалить свою кредитную историю из базы необходимо в течение этого срока не делать следующего:

  • брать кредиты;
  • пользоваться рассрочками;
  • погашать задолженности;
  • связываться с прошлыми кредиторами;
  • допускать образование задолженностей по налогам, услугам связи или алиментам.

Только в таком случае можно будет полностью ликвидировать свою КИ из баз данных БКИ.

В избранное

Похожие новости


Ставки снижаются в честь Чемпионата Мира 2018!


Микрозайм на ваш выбор всего за 1 тысячу рублей!


Рейтинг заемщика. Как его узнать?

Как почистить кредитную историю, чтобы она стала хорошей

Как-либо избавиться от кредитной истории по собственному желанию невозможно. Но можно исправить или обновить репутацию, чтобы она улучшилась и стала более положительной. Есть следующие законные и действенные способы:

  1. Погасить все активные задолженности. Факты закрытия кредитных счетов отображаются в КИ в течение пяти рабочих дней с дат внесения платежей. То есть уже спустя максимум неделю после погашения репутация улучшится.
  2. Воспользоваться реструктуризацией. Если кредит или займ стал обременительным или непосильным из-за изменения семейных обстоятельств или финансового положения, обратитесь в финансовую организацию с просьбой о пересмотре условий. Согласно отзывам, некоторые кредиторы идут навстречу и продлевают сроки либо понижают процентные ставки, уменьшая платежи.
  3. Запросить рефинансирование. Оно позволит объединить несколько кредитов в один. Во-первых, существенно уменьшится кредитная нагрузка за счет сокращения количества активных долгов. Во-вторых, погашать единственную задолженность удобнее, чем несколько: вы точно не будете забывать вносить регулярные платежи. В-третьих, зачастую рефинансирование уменьшает расходы.
  4. Стать участником специальной программы исправления или «оздоровления» кредитной истории. Подобные продукты предполагают поэтапное сотрудничество с клиентом с постепенным увеличением лимитов. Но обычно предлагается покупка в кредит банковских продуктов, например, страховки. После успешного «оздоровления» плательщик улучшает репутацию и получает доверие кредитора, что позволяет оформить заем.
  5. Оформить кредитную карту. Кредитки выдаются практически всем, а если выполнять условия договора, активно пользоваться платежным инструментом и своевременно вносить обязательные платежи, то можно обновить КИ новыми данными о регулярных выплатах.
  6. Получить в микрофинансовой организации микрозайм. МФО в РФ работают с самыми проблемными клиентами и не проверяют кредитные истории, поэтому шансы на получение небольшой суммы высоки. Но проценты велики, а сроки возврата ограничены. Зато после закрытия микрозайма можно рассчитывать на выдачу кредита банком.
  7. Запросить в банке потребительский кредит и согласиться с условиями. Банковское учреждение клиенту с плохой КИ выдаст небольшую сумму под высокий процент. Но после погашения история улучшится за счет внесения в нее сведений о добросовестном исполнении долговых обязательств.
  8. Приобрести в рассрочку товар. Совершите нужную покупку и проследите за тем, чтобы средства предоставлялись не магазином, а финансовым учреждением.

Зная, как убрать плохую кредитную историю законно, можно не удалять реальные данные о собственных ошибках, а исправлять репутацию постепенно, но эффективно. Действуйте обдуманно и планомерно, чтобы все получилось.

Ошибки в кредитной истории: как их исправить?

Ошибки. Они всегда были, существуют на текущий момент времени и будут появляться в будущем. Операционисты в банках и БКИ так же совершают ошибки, в частности, если речь идет об однофамильцах и тезках. Ошибки бывают и «по вине» техники. Компьютер не умеет рассуждать. Он находит клиента, подходящего по параметрам, и вносит в его досье полученную информацию.

Как исправить допущенную ошибку в истории кредитования? Вопрос актуален для 10-15% от общего числа заемщиков. Приходится удалять дублирующие записи, сведения о предоставлении отсрочек и кредитных каникул, которых не было. Заемщики сталкиваются и с тем, что на них числятся неполученные займы.

Для исправления перечисленных выше ошибок для начала необходимо обратиться в банк с заявлением. В нем излагаются все претензии, например, что погашенный 3 года назад кредит числится действующим. В соответствии с законом на проверку обращения банку дается 30 дней. Но, как показывает статистика, кредиторы не стремятся доводить дело до суда и в течение 10-15 дней исправляют неверную информацию самостоятельно.

Ситуация усложняется, если речь идет о выдаче кредита по украденному паспорту или паспортным данным. Решать проблему приходится через суд. Банки редко в добровольном порядке признают, что деньги были выданы постороннему человеку. Только суд может назначить почерковедческую экспертизу и на ее основании признать договор недействительным. Одновременно пострадавшей стороне необходимо написать заявление в полицию о факте мошенничества.

 

Важно: если паспорт украден или утерян, об этом надо сразу ставить в известность компетентные органы, чтобы не получать впоследствии «сюрпризы» в виде требования выплатить чужой кредит.

Как почистить кредитную историю?

Помимо объективных факторов, ухудшающих кредитную историю, есть и субъективные моменты, связанные с возможными ошибками работников и компьютерных систем:

  • Ошибочная информация. В досье содержатся неверные данные о месте рождения, прописке, сроках погашения прошлых займов и тому подобное. Эта проблема может привести к путанице при оформлении кредитного договора, но она решается просто при наличии необходимых документов.
  • Наличие кредитов, которые в реальности не были выданы. Эта неприятность возникает по вине работников финансовых организаций, которые совершили ошибку при заполнении данных. В данном случае лучше обратиться в данную организацию, попросив подтвердить тот факт, что ссуда не выдавалась.
  • Наличие невозвращенных долгов. Эта проблема может возникнуть в ликвидируемых банках, сотрудники которых не передали информацию о добросовестном погашении займа.

Для исправления ошибок рекомендуется обратиться в БКИ с письменным уведомлением, приложив нотариально заверенные копии справок и других документов. В соответствии с законодательством, БКИ за месяц обязано проверить информацию заявителя и официально уведомить его о своем решении.

Если Бюро кредитных историй, несмотря на представленные документы, не желает исправлять данные, то можно рассмотреть вариант с судебным урегулированием.

Как удалить кредитную историю из базы

Убрать из баз БКИ свою историю законно не выйдет. Но человеку стоит быть предельно осторожным с теми, кто заверяет в гарантированной очистке его КИ. При несвоевременном погашении кредитов портится не только история, но и рейтинг, так что сперва лучше ответственно отнестись к выплатам, чтобы не разгребать снежный ком проблем с финансами после.

Те, кто закрывают КИ по истечении 10 лет с последнего полного погашения, не имеют права удалять досрочно какой-либо файл. После ряда своевременных выплат рассрочек взгляните на рейтинг, который реально запросить бесплатно раз в год, и проанализируйте улучшения финансовой репутации.

Как удалить отчет по кредитной истории – открываем правду

Как удалить кредитную историю из базы данных бюро? По собственному желанию избавиться от реальной испорченной КИ нельзя, и попытки такой чистки незаконны, то есть влекут уголовную ответственность.

Выше было написано об услугах сотрудников бюро. Но даже если реальный работник БКИ решит заработать лишние деньги и пойдет на риск за высокую цену, то факт очищения вскроется через некоторое время или сразу. Доступ к базам конфиденциальных данных строго ограничен и осуществляется только по фактам дополнения КИ новыми актуальными сведениями.

Если же сотрудник открыл историю и самостоятельно внес в нее корректировки или тем более полностью удалил, такие манипуляции будут выявлены системой безопасности или уполномоченными лицами, ответственными за хранение и конфиденциальность данных. Кроме того, все кредитные истории наверняка копируются и находятся не только в основной базе, но и в архивной, то есть на резервных серверах. Это также доказывает неэффективность метода.

Существует и еще один сомнительный способ исправить кредитную историю – обратиться к квалифицированным программистам, обещающим взлом базы данных БКИ и изъятие КИ за определенную цену. Да, опытный «хакер» действительно имеет возможность взломать сервер и получить доступ к интересующей информации в Москве или ином городе России. Но факт хакерской атаки также наверняка будет выявлен системой безопасности: сведения находятся под многоступенчатой надежной защитой.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.