Знаток Финансов

Как получить микрозайм?

Как получить микрозайм.

На сегодняшний день ни один человек не испытывает недостаток рекламы. Столбы, остановки, почтовые ящики и даже странички сайтов в сети интернет просто пестрят предложениями и побуждают человека обратиться за деньгами до зарплаты именно к ним. Рекламодатели уверяют, что только у них самые выгодные условия предоставления микрозаймов. Так как же сделать правильный выбор?

Если все-таки возникла необходимость в получении микрозайма, то нелишним будет знать, то, что обращаться нужно только в банки или специализированные организации, к примеру в https://topzaym.com . Обратившись в такую организацию, клиенту будет предложено заполнить соответствующую анкету, в которой нужно указать:

  1. Ф.И.О, дату рождения, возраст;
  2. Место регистрации;
  3. Место жительства;
  4. Место работы;
  5. Средний месячный доход;
  6. Контактные данные и т.д.

Каждая микрокредитная организация выдает денежные средства согласно своим условиям. Не остается без внимания и возраст клиента. Например, одни не выдают деньги пенсионерам, а другие напротив относятся к ним более лояльно. Поэтому перед заполнением анкеты необходимо задать как можно больше вопросов, чтобы исключить неприятные моменты в последующем.

После того, как анкетные данные будут внесены в клиентскую базу, понадобиться небольшое количество времени, для того, чтобы было принято решение о возможности выдачи займа. Многие МФО в своей практике просят от клиента второй документ. Им может быть как действующий загранпаспорт, так и права водителя и даже СНИСЛ. Наличие таких документов позволяет кредитору лучше понять платежеспособность заемщика.

Личное присутствие в офисе микрокредитной организации – это далеко не единственный способ получения займа. Все большую популярность приобретают так называемые онлайн займы. Все что нужно активному пользователю сети интернет – это зайти на нужный сайт, заполнить соответствующие поля, и приложить сканы необходимых документов. И в случае положительного решения деньги могут поступить на карту моментально.

Онлайн займы получили свое признание по ряду причин:

  1. Можно получить деньги не только не выходя из дома, а даже в прямом смысле не вставая с дивана;
  2. Отсутствие очередей;
  3. Удобство и простата получения услуги.

Кроме того вносить деньги по кредитному договору также можно несколькими способами:

  1. Обратиться непосредственно в ту организацию, где микрозайм был получен;
  2. Произвести оплату через интернет. На сайтах МФО клиентам предоставляется такая возможность. При наличии денежных средств на банковской карте, можно произвести оплату, находясь в любой точке земного шара;
  3. Через систему WebMany, или Kivi кошелек. На таких кошельках обычно размещают электронные деньги, которыми без труда можно оплатить разные услуги, покупки и даже купить АВИА или ЖД билеты.
  4. Еще один не менее удобный способ внесения денег по микрозайму – это оплата с помощью телефона. Если баланс номера телефона позволяет заемщику осуществить платеж, то он может списать их в счет погашения долга.

 

 

Все онлайн платежи проводятся в безопасном режиме, однако не стоит забывать о мерах предосторожности. Тем более что количество мошенников неуклонно растет

Самый лучший способ для осуществления платежей с карты банка – это пользование специальными виртуальными картами, которые выпускаются именно для таких целей.

 

Преимущества новых МФО

  • Займы без процентов при первом обращении;
  • Без справок, залога и поручителей;
  • С любой кредитной историей;
  • Круглосуточный режим работы;
  • Высокий процент одобрения заявок;
  • Займы доступны по всей России;
  • Удобные способы получения и погашения.

Условия новых МФО 2022 года

  • Сумма от 1 до 100 тысяч рублей
  • Срок от 5 дней до 1 года
  • Ставка от 0% до 1% в сутки
  • Досрочное погашение с пересчетом процентов

Требования к заемщику

Требования у новых МФО довольно лояльные, по сравнению с банками. В каждой организации устанавливают собственные условия, вот самые распространенные из них:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 18 до 70 лет;
  • Полная дееспособность;
  • Стабильный источник дохода (зарплата, стипендия, пенсия, доход с аренды и т.д.);
  • Именная банковская карта или идентифицированный электронный кошелек (QIWI, Яндекс.Деньги);
  • Мобильный телефон.

Самые новые МФО

Все представленные микрофинансовые организации только открывшиеся в 2022 году состоят в реестре ЦБ РФ. Изучите список новых МФО России и заполните короткую заявку на сайте, чтобы получить займы на банковскую карту в онлайн режиме.

Среди новых МФО часто встречаются сервисы по подбору займов с платной подпиской, поэтому перед оформлением займа мы настоятельно рекомендуем проверять наличие у МФО лицензии, а также читать договор и соглашения.

Погашение

Погасить микрозаем можно в Личном кабинете на сайте организации, в которой вы его оформляли.

Способы погашения:

  • С помощью банковской карты
  • Через кошелек или терминалы QIWI
  • Через платежный сервис ЮMoney
  • В салонах «Связной»
  • Банковским переводом по реквизитам
  • Денежными переводами CONTACT

В большинстве новых МФО доступна пролонгация (продление срока займа), на случай, если клиент не успевает погасить заем в срок. Для пролонгации потребуется оплатить только начисленные проценты.

 

Сколько людей в России берут микрозаймы и на какие цели

Тема микрозаймов (Payday Loans) сейчас более чем актуальна в России. Это подтверждают цифры. Только по предварительным данным, за 2019 год 11 млн российских граждан взяли в долг больше 200 млрд руб. С каждым годом эти цифры увеличиваются примерно на четверть.

Если раньше было принято считать, что микрокредиты берут люди, попавшие в сложную жизненную ситуацию, то сегодня ситуация кардинально изменилась. Портрет среднестатистического заемщика за последние годы значительно “помолодел”. Около 40 % клиентов МФО в России – это люди в возрасте 25–36 лет, другими словами, трудоспособное население.

Что еще более занимательно, в крупных городах 60 % людей занимают деньги, чтобы купить престижный товар, например, мобильный телефон, одежду или украшения (по данным Национального агентства финансовых исследований). Очевидно, что такие заемщики не испытывают острых финансовых затруднений.

В нестоличных городах ситуация немного отличается – здесь превалируют другие цели, такие как погашение кредита, покупка продуктов питания и других товаров первой необходимости.

 

 

Исходя из вышесказанного, клиентами микрофинансовой компании становятся вполне благополучные люди со стабильной работой, часто без острой необходимости в деньгах.

Востребованность и популярность микрокредитных продуктов связана с их доступностью. Оформить заем в МФО гораздо проще и быстрее, чем кредит в банке, но об этом мы расскажем в нашей статье немного позже.

Что такое микрофинансовая компания и чем она занимается?

Микрофинансовая организация (МФО) — это некредитная финансовая организация, которая в качестве своей основной деятельности является оператором по предоставлению займов.

Как правило, физическим лицам и частным предпринимателям. Людей такая контора кредитует в сумме не более 1 млн рублей (это и есть классические микрозаймы).

МФО бывают двух типов — микрофинансовые и микрокредитные.

Микрокредитные только выдают займы. Микрофинансовые компании могут не только кредитовать людей, но и привлекать инвестиции от физических лиц (на сумму от 1,5 млн рублей).

Знаем, как минимум, один поистине вопиющий случай. В начале 2017 года человек пришел работать в один многообещающий микрофинансовый проект. Которому придумал не просто концепцию, но и настоящую гуманитарную миссию.

Компания входила в микрофинансовый холдинг, в рамках которого одно из юрлиц привлекало частные инвестиции. И он вложился своими средствами в перспективу работы работодателя. У этого сотрудника имелись небольшие сбережения, чуть больше минимально требовавшихся по закону 1,5 млн.

Когда спустя полтора года в этот холдинг пришла проверка ЦБ, никакие банкеты или попытки коммерческого подкупа проверяющих не помогли – все компании из тех, что входили в зонтичный бренд «Русмикрофинанс», мгновенно вылетели из реестра ЦБ. Герою чудом удалось вывести свои деньг с положенным инвестиционным доходом.

С тех пор он успел несколько раз поменять работодателей, а бенефициары группы компаний — Евгений Аболонин и Роман Бухтояров — были объявлены в розыск и до сих пор пребывают в бегах. При этом сумма похищенного и выведенного, по разным оценкам, достигает 1 млрд рублей.

Так что: если у вас есть сбережения и вы хотите быстрой и большой прибыли, то задумайтесь о последствиях прежде, чем примете решение инвестировать в МФО.

Впрочем, после череды громких скандалов рубежа 2017-2019 года, когда с рынка инвестиций в МФО ушли два его наиболее агрессивных лидера — «Домашние деньги» и «Мани Фанни», разговоры о привлечении инвестиций вообще не ведутся, а частные вложения на этом рынке носят уже совсем частный характер.

Есть ли на банковском рынке альтернатива микрозаймам в МФО по доступности?

Виды и особенности микрозаймов в России

Микрозаймы выдаются на срок до 1 года, чаще оформляются сроком до 1 месяца. При этом заемщик получает относительно небольшую сумму (до 100 тысяч рублей, намного реже до 1 миллиона рублей). Если клиент впервые обращается в МФО, то не стоит рассчитывать на кредит свыше 20-30 тысяч рублей.

Особенность микрозаймов – это условия предоставления. В отличие от банковских учреждений, микрофинансовые организации не выдвигают к заемщикам жестких требований. Наоборот, они сотрудничают с теми клиентами, которые по той или иной причине не могут оформить заем в банке. Некоторые МФО сотрудничают с людьми без официального трудоустройства, с пенсионерами, студентами и лицами с плохой кредитной историей. При этом кредитные рейтинги заемщиков не всегда играют роль. Благодаря этому оформить заем может любой человек.

 

 

Другой немаловажной особенностью предоставления микрозаймов является высокая скорость и легкость оформления этого вида кредита. Заявки на предоставления займа рассматриваются кредитными компаниями от 1 минуты до 30 минут, а в случае одобрения заявки заемные средства клиент получает в день обращения

Это очень удобно, особенно если деньги нужны срочно. Ведь банки, например, часто не работают на выходных, а заявки на кредит рассматривают от нескольких дней до недели.

Кроме того, для оформления кредита в МФО не нужно собирать справки, ездить по разным инстанциям и стоять в очередях. Одно из главных преимуществ микрозаймов – их доступность и простота оформления. Кредитополучателю для оформления займа не нужно даже выходить из дома, так как вся процедура проходит полностью в онлайн-режиме. Человеку нужно лишь предоставить паспорт и код, а также заполнить небольшую анкету, указав основную информацию о себе.

При заполнении анкеты на получение займа необходимо указывать только достоверную информацию. Если попытаться обмануть или схитрить, то после проверки предоставленных сведений потенциальный заемщик получит отказ.

В России есть несколько видов микрозаймов, которые различаются по следующим параметрам:

  1. По способу выдачи – на банковскую карту, наличными, на электронный кошелек (Вебмани, Яндекс Деньги, Киви). При этом заемщик сам выбирает способ получения заемных средств.
  2. По способу выплаты – аннуитетные и дифференцированные. Аннуитетные займы подразумевают погашение займа равными частями каждый месяц. Дифференцированные микрокредиты – проценты начисляются на остаток задолженности.
  3. По способу обеспечения – необеспеченные, под поручительство, под залог имущества (кроме жилой недвижимости). Обеспечение зависит от суммы займа. При оформлении кредита до 50-100 тысяч рублей обеспечение не требуется.
  4. По способу оформления – онлайн и офлайн. Классические офлайн займы оформляются в отделениях микрофинансовых организаций. Однако все больше компаний ведут свою деятельность исключительно в онлайн-режиме, а заемщики только узнают, что такое микрозаймы онлайн. Большинство людей оформляют микрозаймы онлайн, так как это удобнее и быстрее.

В разных МФО свои условия кредитования, которые отличаются по выдвигаемым к заемщикам требованиям, процентной ставке, максимальной сумме кредита, сроку кредитования, наличию пролонгации (продление срока действия кредита) и другим параметрам.

Вопрос рисков

Рынок микрозаймов сегодня очень неоднороден, и, помимо взвешивания весьма высокой финансовой нагрузки, стоит учитывать, что существует немало случаев мошенничества в этой сфере.

В частности, за 9 месяцев 2017 года Центробанк выявил 1 132 незаконно работающие компании, тогда как за аналогичный период 2016-го их насчитывалось около 1 400.

Стоит также различать два вида компаний, предоставляющих мини-кредиты. Еще в декабре 2015 года был принят закон о том, что участники сегмента микрокредитов должны быть разделены на два вида: микрофинансовые организации (МФО) и микрокредитные организации (МКК).

Принять решение компании должны были до конца марта прошлого года. Инициатором изменений выступил Банк России.

В итоге, сейчас есть несколько критериев, который обозначил ЦБ. МФО должны иметь собственный капитал не менее 70 млн рублей, при этом они имеют возможность привлекать средства инвесторов, в том числе путем выпуска облигаций, привлечения депозитов населения и юридических лиц. Такие компании подлежат более строгому надзору ЦБ. В частности, МФО обязаны ежегодно проводить финансовый аудит, и предоставлять аудиторское заключение регулятору. Для них также обязательно членство в СРО.

К микрокредитным относятся компании с капиталом менее 70 млн рублей. Им запрещено привлекать депозиты, а также использовать другие инвестиционные инструменты. Закон позволяет таким организациям выдавать микрозаймы исключительно за счет собственных средств и средств их собственников. Обязательный аудит и предоставление данных в ЦБ законом не предусмотрено, но в СРО они должны состоять. Именно СРО, в первую очередь, должны отслеживать правомерность их деятельности. Тем не менее, МКК также попадают и под контроль ЦБ.

«Главный критерий надежности — наличие организации в реестре ЦБ РФ. Также напомним, что микрокредитные компании (МКК), которых в России зарегистрировано более 2000, не имеют права работать онлайн. По закону, перечислять онлайн-займы могут только микрофинансовые компании (МФК) — на сегодняшний день их в России 62, рассказывает Михаил Медведев. Он рекомендует обязательно проверить наличие компании в государственном реестре МФО на сайте Банка России. «В поисковой выдаче сайты МФО, внесенных в реестр, отмечены зеленой галочкой и подписью «реестр ЦБ РФ»», — говорит он.

«Главное — это свидетельство Центрального Банка РФ, без которого ни одна серьезная микрофинансовая компания работать не может, — объясняет Александр Шустов. — Мошенников действительно немало. Но достаточно посмотреть на статус компании, чтобы разобраться, что к чему. К примеру, у нас на сайте есть вся информация о нас. Помимо этого, можно посмотреть на уставной капитал компании, ее рейтинги на крупных площадках и участие в объединениях или компания может являться их учредителями».

 

Эксперты советуют внимательно ознакомиться с договором займа и грамотно рассчитать свои финансовые возможности. «В первую очередь необходимо убедиться, что компания включена в государственный реестр микрофинансовых организаций — это гарантия добросовестности организации. Копия свидетельства о регистрации в обязательном порядке должна быть размещена в офисе компании

Во-вторых, рекомендую тщательно ознакомиться с договором: стоит обратить внимание на полную стоимость займа, а также на информацию о порядке возврата займа, условия досрочного погашения, штрафные санкции в случае выхода в просроченную задолженность.  

 

Информацию по займу и иные возникающие вопросы стоит предварительно уточнить у потенциального кредитора, либо обратиться к юристам», — резюмирует Елена Апасьева.

 

Пpaвилa пoгaшeния

Для мнoгиx дoлжникoв oбpaщeниe в MФO — eдинcтвeнный вapиaнт пoлучить дeньги в дoлг. И для тoгo, чтoбы нe пoпacть в чepный cпиcoк дoлжникoв oкoнчaтeльнo, зaeмщику cлeдуeт пo oкoнчaнии cpoкa зaймa пoлнocтью пoгacить cумму дoлгa и нaчиcлeнныx пpoцeнтoв.

Oплaтить дoлг мoжнo кaк нaличными: чepeз бaнк, paзличныe плaтeжныe тepминaлы, caлoны cвязи, тaк и бeзнaличным cпocoбoм: бaнкoвcкиe кapты, элeктpoнныe кoшeльки и дp.

Нeкoтopыe cпocoбы пepeчиcлeния cpeдcтв мoгут пoдpaзумeвaть взимaниe дoпoлнитeльныx кoмиccий. Oднaкo coглacнo п. 22 cт. 5 ФЗ o пoтpeбитeльcкoм кpeдитe MФO oбязaнa пpeдocтaвить кaк минимум oдин cпocoб бecплaтнoгo пoгaшeния дoлгa в нaceлeннoм пунктe пpoживaния зaeмщикa.

Ecли внecти вcю cумму в пoлoжeнный cpoк нeт вoзмoжнocти, клиeнты MФO имeют пpaвo вocпoльзoвaтьcя уcлугoй пpoлoнгaции дoгoвopa. Пpoдлeниe кaк пpaвилo ocущecтвляeтcя нa cpoк дo 30 днeй. Aктивиpoвaть дaнную уcлугу мoжнo в личнoм кaбинeтe нa caйтe кoмпaнии дo oкoнчaния cpoкa дeйcтвия дoгoвopa зaймa.

Причины для отказа

Что может послужить основанием для отказа? В первую очередь, нужно сразу смотреть возрастные ограничения. У большинства МФО нижний порог – 18 лет, но у некоторых он доходит до 23. Также верхняя граница у большинства – 65, но может быть и 70.

Не принимаются заявки от лиц без паспорта, или если он просрочен. Не все микрофинансовые организации разрешают брать заём лицам без гражданства РФ, но есть и такие. Также в большинстве случаев не требуется прописка в области, но её могут запросить некоторые МФО.

Также негласным основанием для отказа служит указание заёмщиком отсутствия дохода. Это правило нигде не прописано, но соблюдается по умолчанию. Тем, кто хочет взять микрозайм, лучше указывать какой-либо доход. Его всё равно не будут проверять. Но не забывайте, что долг придётся отдавать, и нужно чётко понимать, откуда и когда будут получены эти средства.

На данный момент микрозаймы – удобный вариант для многих людей в те моменты, когда требуется срочно одолжить денег. Если брать их на недолгий срок и пользоваться только небольшими суммами, такой шаг не будет бить по карману. Оценивайте свои возможности трезво, и микрозаймы станут выгодной помощью, а не кредитной ямой.

Ограничения МФО

Все виды микрофинансовых организаций без исключения не имеют права:

  1. Предоставлять кредит в иностранной валюте.
  2. Выдавать потребителю (как юридическому лицу, так и гражданам) микрозайм, если его основной долг станет более 3000000 рублей.
  3. Без уведомления заемщика (индивидуального предпринимателя, юридического лица, гражданина) изменять размер ставки по процентам и (или) схему их определения по договорам микрозайма. Также запрещается менять сроки действия этих договоров и вознаграждение в виде комиссионных.
  4. Начислять клиенту, являющемуся физическим лицом, проценты или прочие платежи по договору потребительского займа, который был заключен на срок до 12 месяцев, если сумма процентов и прочих платежей, начисленных по договору, достигнет четырехкратного размера суммы займа. Данные ограничения не распространяются на неустойки (пени, штрафы) и платежи на услуги, которые оказываются за отдельную плату заемщику. Условие о том, что санкции ограничены, обязаны быть прописаны на первой странице договора займа. Это нужно сделать перед таблицей, в которой обозначены индивидуальные условия договора потребительского займа.
  5. Применять к потребителю (индивидуальному предпринимателю и физическому лицу) штрафные санкции за возврат микрозайма до назначенного срока в том случае, если заемщик уведомил в письменной форме за 10 календарных дней.

Вдобавок, для микрофинансовых организаций установлены следующие ограничения:

  • Осуществлять какую-либо деятельность кроме микрофинансовой и прописывать в уставе такую возможность. В данном пункте есть исключения – это образовательная, благотворительная деятельность и т.п..
  • Выдавать потребителю кредит, сумма которого превышает 1000000 рублей.

МКК не имеет права:

  1. Выдавать потребителю микрозайм, размер которого превышает 500000 рублей.
  2. Привлекать денежные средства граждан, которые не являются учредителями компании.
  3. Заниматься выпуском и размещением облигаций.
  4. На основании договора давать кредитной организации поручения о проведении идентификации или упрощенной идентификации заемщика, являющегося физическим лицом.

Топ 15 МФО, где дают займы абсолютно всем без отказа

Получить займы абсолютно всем можно 2 способами: наличными и электронным переводом. Первый способ удобен для жителей регионов, где имеется офис МФО, остальные клиенты оформляют микрозайм не выходя из дома на карту или электронный кошелёк.

Чтобы срочно получить займ, выполняйте простые действия согласно нашей инструкции:

  1. Выберите МФО из доступных в . Лучше сразу 2-3 варианта, чтобы получить деньги на 100% без отказа.
  2. Перейдите на сервис и заполните онлайн заявку.
  3. Внесите все свои данные – ФИО, паспорт, прописка, номер телефона, электронная почта, и проверьте их правильность.
  4. Укажите сумму займа и срок, на который хотите его оформить.
  5. Напишите способ, которым МФК дадут вам кредит. Обычно клиенты выбирают для перевода банковскую карточку, р/с или Киви кошелек.
  6. Отправьте заявку на рассмотрения и дождитесь подтверждения системы.
  7. Заключите соглашение с МФО при помощи кода из СМС и получите деньги указанным способом.

Часто компании идут навстречу новым пользователям и для установления доверительных отношений предлагают оформить новые займы под 0%. В таком случае по истечению срока кредитования нужно будет вернуть только сумму фактического кредита без переплаты и лишних процентов. Компании, дающие первый займ бесплатно, выделены в нашем рейтинге особыми метками.

 

Как повысить вероятность одобрения заявки до 100 процентов?

Взять займ на карту онлайн стало просто, ведь зачастую выдают их без отказа всем совершеннолетним гражданам.

Чтобы получить стопроцентное одобрение, рекомендуем следовать правилам:

  • Среди предложенных МФО можете остановить свой выбор на наиболее молодых и только открывшихся сервисах. У них более лояльные условия кредитования, доступны разные суммы и сроки, и установлена низкая процентная ставка.
  • Проверяйте внесенную в анкету информацию. Ошибки по случайности будут рассмотрены системой как недостоверные данные, и запрос будет отклонен.
  • В онлайн анкетах есть обязательные поля для заполнения и дополнительные. Если вы внесете о себе необязательную информацию – это повысит ваши шансы на ссуду. В таких случаях деньги дают всем без отказов с моментальным решением.
  • Если у вас возникли сложности с какой-то фирмой, подавайте запрос в другую – так вы сэкономите время на ожидание и повысите вероятность быстрого получения денег в несколько раз.

Если займы, которые дают абсолютно всем, для вас – обыденность и вы являетесь частым клиентом одного из МФК, то спросите у своего кредитора про программу лояльности для постоянных заемщиков. Повторные заявки всегда безотказные, к тому же надежные клиенты могут взять кредит со сниженной ставкой на более долгий срок.

Микрозайм и кредит — 5 основных отличий

Микрозайм и кредит не являются тождественными понятиями. Помимо основных отличий, заключающихся в высоких процентных ставках и небольшой суммы микрозайма, такие финансовые продукты имеют еще целый ряд отличий.

Вот некоторые из них:

  1. Кредит может предоставляться только банковским учреждением, которое имеет специальное разрешение на осуществление такой деятельности. Оно предоставляется ЦБ РФ. В качестве кредитора при оформлении микрозайма могут выступать организации без такой лицензии и даже частные лица.
  2. Форма заключения кредитного договора возможна только в письменном виде, поэтому при любом раскладе заемщик должен посетить отделение банка для того, чтобы поставить свою подпись. А договор микрозайма на определенных условиях может быть введен в силу устно.
  3. При условии оформления кредита заемщик может получить большую денежную сумму под относительно невысокий процент. Однако некоторые банки запрещают своим заемщикам досрочно закрывать кредитный счет или сопровождают такие действия наложением штрафа. Микрозаймы онлайн, о котором уже упоминалось в одной из наших статей, можно погасить в любое время без последующих санкций со стороны кредитодателя.
  4. Оформляя кредит, заемщику предлагаются более низкие процентные ставки. Однако сроки погашения микрозайма намного меньше, вследствие чего существующая разница практически полностью нивелируется. Низкий процент по традиционному кредиту приходится выплачивать годами.
  5. Для получения кредита заемщик должен предоставить в банк большой пакет документов, среди которых должна быть справка о доходах. Микрозайм вы можете получите всего лишь по одному документу — паспорту.

Что такое микрозайм

Микрозайм представляет собой разновидность кредита, которую можно взять в микрофинансовых организациях. Обычно размер микрозайма не превышает 100 тыс рублей, а срок пользования ссудой — 30 дней. Но при необходимости это время можно продлить. Для этого МФО предлагает заемщикам программу пролонгации. Более подробно узнать о ней можно на сайте компании.

Микрозайм сегодня пользуются очень большой популярностью у россиян. Вот основные преимущества ссуды:

  • оперативность. Средства вы получаете в течение 10-20 минут;
  • удобство. Вам не нужно посещать офис компании. Все операции совершаются через интернет. Поэтому такой продукт МФО очень часто называют онлайн-займом. Заём вы можете получить на именную банковскую карту или электронный кошелек;
  • простота. Для получения займа от вас не требуется предоставлять документы и справки. Нужен только паспорт (точнее его скан-копия или фотография).

Также микрофинансовые компании лояльно относятся к проверке потенциального заемщика, особенно к проверке его кредитной истории. Сотрудники МФо также не спрашивают цель получения средств, не требуют справок с места работы.

Большинство микрофинансовых организаций проводят различные акции с целью привлечения клиентов. Одной из таких акций является возможность взять первый займ без процентов. То есть вы оплачиваете ровно столько, сколько взяли.

Когда целесообразно обращаться в МФО

Кредиты в МФО обычно целесообразно взять в следующих случаях:

  • начальник задерживает заработную плату или до «получки» еще много дней. В этом случае, чтобы прожить до зарплаты, вы можете оформить заём, а потом расплатиться с МФО;
  • вам нужно совершить какую-нибудь важную покупку, например, бытовую технику, но вам не хватает небольшой суммы денег;
  • вы попали в такое событие, которое требует безотлагательных денежных вложений. Например, необходимо срочно пройти лечение в стационаре.

Если вы не укладываетесь в срок и у вас не получается вернуть кредит, то можете воспользоваться программой пролонгации. Обычно с ее помощью можно продлить срок действия займа на 15 или 30 дней.

Стоит отметить, что процентная ставка по займу немного превышает банковскую ставку. Поэтому берите кредит в МФО только в том случае, если вы уверены, что сможете вернуть заемные средства. Также рекомендуем взять минимально необходимую сумму — причем чем меньше будет срок, тем лучше для вас. Ведь и проценты, а значит и переплата будет небольшой.

Чем отличаются микрофинансовые компании от микрокредитных

Можно выделить несколько основных различий между микрофинансовыми и микрокредитными компаниями:

  1. Максимальный размер займа, который могут выдать МФК физическому лицу, составляет 1 млн руб. Для МКК эта сумма в два раза меньше.
  2. Для организации своей работы микрофинансовые компании должны располагать собственным капиталом в размере 70 млн руб. Для микрокредитных компаний какие-либо подобные требования отсутствуют.
  3. МФК должны ежегодно проводить независимый аудит своей финансовой деятельности и предоставлять отчет в Центральный банк России. Для МКК такого требования нет.
  4. Микрофинансовые компании, помимо выдачи займов, могут заниматься любой другой торговой или производственной деятельностью. Микрокредитные компании такого права лишены. Это узкопрофильные предприятия.
  5. МФК имеют право привлекать деньги у физических лиц, которые не являются учредителями или акционерами таких компаний, в размере до 1,5 млн руб. МКК делать это запрещено.
  6. Центральный банк России проводит постоянный надзор за деятельностью микрофинансовых компаний. Под надзором понимается контроль повседневной работы таких предприятий. Он состоит из документального контроля и инспекторских проверок. Применительно к микрокредитным компаниям такой надзор проводят только при наличии информации о нарушениях с их стороны.
  7. МФК имеют право выпускать собственные пластиковые карты и выдавать их заемщикам. МКК этого делать не могут.
  8. Микрофинансовые компании могут выдавать займы не только гражданам России, но и иностранцам. У микрокредитных компаний такого права нет.
  9. МФК имеют право работать удаленно (через интернет). МКК такого права лишены. Они могут выдавать займы только в собственных офисах.
  10. При подаче заявления для получения займа микрофинансовые компании могут передавать всю работу по проверке потенциального заемщика другой организации. Микрокредитные компании должны проводить ее исключительно собственными силами.

Отличия микрозайма от кредита

Кредит и микрозайм разительно отличаются друг от друга практически по всем пунктам. Так, кредит можно получить исключительно в офисе банка, а микрозайм можно получить любым дистанционным способом на выбор.

Второе отличие — время получения денег. Кредит выдается только в рабочие часы выбранного отделения банка. Микрозайм можно получить в любое время суток там, где вам понадобились деньги.

Кредит практически всегда оформляется дольше, требует больше времени на рассмотрение, на посещение офиса, ожидание и т.п. Заявку на микрозайм рассматривают за 1-2 минуты.

Требования к заемщикам тоже разительно отличаются. Если кредит могут получить резиденты РФ преимущественно с 23-25 до 65 лет, то микрозаймы выдаются с 18 лет, а максимальный возраст практически не ограничивается. Это значит, что микрозайм могут получить пенсионеры в возрасте 70, 80 и даже 90 лет.

Разительно отличается список документов для получения денег по кредиту и микрозаймам. Так, микрозаймы выдаются по одному паспорту. Для выдачи кредита банк может потребовать подтверждение дохода в виде справки 2НДФЛ, трудовой договор или другое подтверждение трудоустройства.

Существенные различия между кредитом и микрозаймом заключаются в основных условиях выдачи денег. Это сумма, сроки, процентные ставки и периодичность погашения задолженности.

Обычно микрозайм предоставляется на короткое время до зарплаты — это не больше 30 дней, а потребительские кредиты выдаются на разные сроки от 6 месяцев до 5-ти лет.

При таком раскладе микрозаймы погашаются единовременным платежом в конце срока, а кредиты выплачиваются постепенно равными платежами по графику. Обычно 1 раз в месяц.

Конечно, бывают долгосрочные займы, которые выдаются на 6-12 месяцев и погашаются постепенно, но обычно платежи вносятся 1 раз в неделю. Это не самый удобный график погашения.

Сильно различается сумма. По микрозайму на короткий срок максимальная сумма составляет 30 тыс. руб., по долгосрочному микрокредиту новичку выдадут не больше 50-80 тыс. Кредит можно получить почти на любую сумму от 10 тыс. до 5 миллионов рублей.

Последнее ключевое отличие заключается в процентной ставке. По краткосрочным микрозаймам процентная ставка составляет 720% годовых. По кредиту варьируется от 15% до 60-80% годовых в зависимости от банка и продукта.

Почему МФО отказывают клиентам в несколько раз реже, чем банки

Именно благодаря скоринг-механизмам микрофинансовые компании принимают решения быстрее, чем банки, а отказывают людям в несколько раз реже. По сведениям Национального рейтингового агентства, МФО отказывают в 10–15 % случаев. У банков эти цифры в несколько раз выше.

Часто клиентами микрофинансовых организаций как раз становятся люди, которым отказали банки по самым разным причинам. Кто-то не может предъявить справку о доходах, кто-то трудоустроен неофициально, кто-то уже выплачивает кредит, соответственно, банк не хочет рисковать, увеличивая долговую нагрузку на человека. А для МФО все эти проблемы становятся неважными.

Но за доступность и оперативность клиенты платят большие проценты. Высокая переплата призвана покрыть риски МФО при выдаче средств всем желающим. Вот почему условия по займам не такие выгодные, как по банковским кредитам.

В чем преимущества МФО перед банками

Оценивая общий ландшафт кредитного рынка в России, не могу не отметить неочевидное преимущество МФО перед банками. МФО открывают свои офисы не только в крупных городах, но и крохотных населенных пунктах.

До 2019-2020 годов мфошки открывали свои представительства в крохотных помещениях, что, сами понимаете, снижало операционные издержки. Стол, стул, листок бумаги, настольная лампа, ноутбук, доступ в Интернет. Это все! Офис микрофинансовой компании готов.

Но не спешите иронизировать. Такой подход к организации бизнеса повышал доступность розничного кредитования там, где банковских офисов мало или их вовсе не было.

Ситуация еще более обострилась с приходом тотальной «цифры» на этот рынок. Больше офисы, раньше требовавшиеся для пускания пыли в глаза потенциальным инвесторам, теперь не нужны вообще.

Добавить комментарий