Знаток Финансов

Взаимное кредитование онлайн

Пакет документов

Обязательным документом доя оформления сделки является паспорт гражданина РФ. Все остальные документы являются дополнительными, а их список устанавливается заимодателем.

Если говорить о сложившейся практике, то, в большинстве случаев, в качестве второго документа, подтверждающего личность заемщика, может потребоваться:

  • СНИЛС;
  • водительские права;
  • загранпаспорт.

Мужчинам, моложе 27 лет, как правило, требуется предоставить военный билет.
Индивидуальным предпринимателям, если займ выдается на развитие бизнеса, в дополнение к указанным выше документам, требуется свидетельство ИП или ОГРН. При оформление залога заемщику следует подготовить документы на предмет обеспечения.

Если хотите заработать

Портал р2р поможет не только взять взаймы, но и подзаработать, если у вас есть свободные деньги. Даже если вы обладаете всего лишь тысячей рублей, уже можно предложить их для кредита. В режиме 24/7 ищете заявки, выбираете подходящие для вас по процентной ставке и срокам, и выходите на сделку. Вы сами себе хозяин – ищете только то предложение, что нравится именно вам, а также ориентируетесь по рейтингу и профилю потенциального заемщика.

Чем выгодны такие вклады в кредитование незнакомцев:

  • дать денег взаймы гораздо выгоднее, чем положить их в банк и ждать процент;
  • можно выдавать столько кредитов, сколько захочется;
  • выдача небольших сумм более выгодна, нежели кредитование одного человека на значительные средства;
  • при использовании системы «Гарант» вы практически ничем не рискуете.

«Гарант» – экстра-опция, ее можно включить при желании. Она в случае отсутствия возврата вам денег вернет ваши средства и избавит от контактов с должником. На разных сайтах может иметь различные наименования, но суть остается одной – страховка от невозврата долга.

С сервисом р2р можно и взять в долг, и дать

Часто задаваемые вопросы

Каковы обязательные требования к заемщику?

Заем выдается только дееспособным гражданам Российской Федерации, достигшим 18 лет.

Что мне нужно сделать, чтобы стать заемщиком. Нужен ли залог или справки?

Нужно предоставить:

  • Заявление-анкету (на сайте в режиме онлайн заполняются личные данные и контактная информация);
  • После Вашего ознакомления и согласия со всеми условиями оферты и тарифов Вам автоматически в виде SMS на указанный Вами номер телефона будет выслан код, введя который на сайте Вы подтвердите свое присоединение к вышеуказанным документам);
  • Паспорт (необходимо указать паспортные данные и информацию о регистрации).

* Залог и справки предоставлять не нужно!

Сколько времени у меня займет процедура оформления заявки на займ? 

Заполнение необходимых данных для оформление заявки займет не более 5 минут.

Каким образом можно узнать, получу ли я заем?

После того как Вы подадите заявку на получение займа, в течение нескольких минут сервис выведет решение на экран в Вашем личном кабинете.

С кем я заключаю договор займа и где ознакомиться с текстом договора?

Когда Вы оформляли займ, Вы присоединились к оферте, в которой были указаны все существенные условия договора займа. 
Если Вы еще раз хотите ознакомиться с текстом оферты, узнать подробности платежей или посмотреть график  – зайдите в свой Личный кабинет на сайте сервиса LendInvest. 
Денежные средства Вам выдал инвестор  – такое же физическое лицо, как и Вы, но в целях защиты персональных данных его ФИО не раскрываются. По условиям оферты данные инвестора не разглашаются заемщику, но в системе Вы всегда сможете увидеть все существенные условия договора: сумму, срок, ставку и т.д.

Получение денег

Получить денежную сумму возможно любым удобным способом: 

  • на любую карту
  • на банковский счет 
  • через терминалы Юнистрим 

Почему я получил на карту денег меньше, чем было одобрено?

С Вашего займа банковские платежные агенты удержали комиссию за перевод, эти средства уплачены как комиссия за перевод средств на Ваш счет или карту. К сожалению, эти комиссии мы не можем избежать, так как это комиссии платежной системы, которая переводит средства на счет, который Вы указали для получения средств (например, карта Visa или счет в вашем банке или терминалы Юнистрим). Для Вашего удобства платежный агент сразу оплачивает эту комиссию из суммы перевода.

*Обращаем Ваше внимание, что при получении займа на ваш счет с Вас будет списана комиссия банка посредника, проводящего платеж, так же комиссия взимается, если вы пополняете свой баланс в Личном кабинете. Это комиссия Вашего банка и платежного агента, она может составлять от 1 до 3%

На какой период я могу взять займ?

Заем возможно взять на срок от 14 дней до 30 дней. 

Под какую процентную ставку возможно взять займ?

В зависимости от вашего кредитного рейтинга займ можно получить под ставку от 10 % годовых.

Как правильно оформить заявку и кто принимает решение о выдаче мне займа?

Чтобы получить заём, надо зарегистрироваться и заполнить заявку на сайте сервиса LendInvest в личном кабинете. Если Вы предоставили все необходимые документы и прошли автоматические онлайн проверки скоринговых систем, то уже через несколько минут после оформления заявки, Вы можете получить займ.

Как я могу погасить займ?

Необходимые реквизиты и инструкция для погашения займа находятся в Вашем личном кабинете.

Могу ли я погасить займ досрочно?

Сервис LendInvest следует принципам ответственного кредитования, поэтому Вы можете в любое время погасить займ досрочно без скрытых комиссий и переплат.

Я не успеваю погасить заем в срок, возможно ли продление срока договора займа ?
(пролонгация договора займа)

Да, возможно. 

Пролонгация договора займа возможна только после оплаты начисленных по договору процентов. Если заемщик не нарушил срок платежа по договору займа, то ему нужно сначала оплатить проценты, а потом пролонгировать договор займа. Заемщик может оплатить проценты сразу, даже до наступления даты платежа. 

Пролонгация не проходит автоматически при уплате процентов. Если Вы решили пролонгировать договор займа, то Вам нужно выбрать данную опцию в личном кабинете. Вне зависимости от срока займа пролонгация возможна на 14 дней!

Плюсы продления срока договора займа в сравнении с просрочкой платежа:

  • штрафа нет ;
  • кредитная история не портится;
  • лимиты и условия в системе LendInvest не ухудшаются.

Интернет – площадка для взаимного кредитования

В финансовом секторе экономики РФ с начала 2010 года участвуют не только банки и микрофинансовые компании, но и физические лица. На сегодняшний день взаимовыгодное кредитование – уникальный кредитный инструмент, который позволяет заемщику найти кредитора на просторах интернета.

Особенности взаимовыгодного кредитования

Краудлендинг предполагает наличие электронного договора, который подписывается обеими сторонами. Все детали потенциальные заемщик и кредитор должны оговорить заранее, до момента подписания. К примеру, вы пишите на портале «Ищу инвестора, деньги вложу в бизнес», а затем просматриваете отклики на ваше предложение. Также интернет – площадки предлагают заполнить специальную форму, что тоже ускоряет процесс поиска. Сам план получения денежной суммы выглядит следующим образом:

  • Человек, которому необходима ссуда заполняет заявку на интернет – ресурсе;
  • Инвестор (кредитор) откликается, предлагает условия займа;
  • Условия согласовываются сторонами. В случае достижения консенсуса, система предлагает «вручную» или автоматически заключить сделку.

Анкеты заемщиков проходят через систему контроля. Она отслеживает кредитную историю заявителя и уровень его платежеспособности. В конце проверки участнику процесса присваивают рейтинг. На его основе кредитор определяет процентную ставку будущего договора займа. Как правило, ставка варьируется от 8 – 35 % годовых.

Система онлайн займов позволяет, не выходя из дома, совершить кредитную операцию и оперативно получить денежные средства. Для кредиторов прибыль облагается подоходным налогом по стандартной ставке 13%. Поэтому инвесторы будут обязаны заплатить в казну наравне с реальными банковскими структурами. Для заемщиков этот сервис удобен тем, что, нарабатывая себе кредитную историю с высоким рейтингом, существует вероятность получения кредита с низким процентом за пользование.

Популярные онлайн – платформы

Российские заемщики могут воспользоваться несколькими вариантами интернет – посредников. Среди самых известных выделяют:

  • Вебмани (требуется регистрация на сайте и внимательное заполнение всех полей анкеты);
  • Кредбери (Работает с 2010 года. Присваивается рейтинг «доверия» каждому участнику. Сумма кредита не более 100 000 рублей на год. Инвестирование от 1000 рублей);
  • Лонбери (Удобный сайт для заемщиков. Именно они диктуют условия. Инвесторы предлагают сумму, которую они готовы дать на условиях заемщика);
  • Вдолг.ру (Стоимость кредита – 15% годовых. Зачисление в течение 3-х рабочих дней на лицевой счет или банковскую карточку. С просроченными кредитами работают коллекторские агентства).

Рейтинг сайтов P2P кредитования

Крупнейшими сайтами P2P кредитования по данным консалтингового агентства J’son & Partners Consulting, являются: американец lendingclub.com (выдано займов на общую сумму в 4 миллиардов долларов), англичанин zopa.com (выдал кредиты на общую стоимость в 780 миллионов долларов США), китайский сайт renrendai.com (выданы денежные средства на сумму 600 миллионов долларов).

На территории России работают сайты vdolg.ru, loanberry.ru, bezbanka.ru, credberry.ru, WebMoney.ru, Townmoney.ru. Не так давно запустили еще один сервис — Fingooroo.ru. В создании принимала участие компания I-Teco. Этот сайт участвует в посевной программе Maxfield Capital.

P2P кредитование бизнеса

В связи с финансовым кризисом в России, банки постепенно уходят с рынка кредитования малого бизнеса. Они уступают свое место структурам небанковским. Происходит это потому, что банки не всегда могут предоставить малому бизнесу гибкие условия. К тому же, себестоимость банковских услуг растет.

У P2P есть ряд преимуществ. Суть таких сервисов заключается в том, что инвестор сам выбирает компанию для последующего финансирования.

Для того чтобы получить кредит через такую площадку, нужен залог и поручитель. Скоринг бизнесмена-заемщика осуществляется по стандартам, разработанным ЕБРР для малого бизнеса стран с развивающейся экономикой. Таким стандартом руководствуются банки, когда рассматривают ту, или иную заявку на получение денежных средств.

P2P кредитование — сайты для инвесторов

Самой большой популярностью у инвесторов пользуются такие сайты как Townmoney.ru, Loanberry.ru. Эти займовые площадки пользуются наибольшем доверием у заимодавцев

Перед тем, как стать инвестором, стоит обратить внимание на следующие нюансы:

  • Процентные ставки выше, чем вклад в банках;
  • Высокий риск того, что деньги вам обратно не вернут, но имеется возможность самостоятельно выбрать кому дать взаймы. Можно еще самостоятельно определить сумму заема;
  • Можно дать в долг не всю требуемую сумму, а лишь какую-то часть;
  • Возврат вложенных денег с процентами в каждый месяц. Банки тоже предлагают такого рода вклады, но они с очень низкой ставкой;
  • Такой вид взаимного кредитования очень удобен в использовании, ибо все действие происходит через интернет. Ходить не нужно никуда.

Альфа банк — P2P кредитование

Один из крупнейших банков страны — Альфа банк создал закрытый клуб, где клиенты банка кредитуют компании напрямую. Что же делает при этом сам Альфа банк? Он лишь переводит средства, оценивает платежеспособность заемщиков, создаёт правовые отношения.

Новая система оценки в первую очередь учитывает деловую активность предприятия, профиль руководителя, продукт который это предприятие создает, а не имущество или оставленный залог.

Прощай, бюрократия! Оценка компании, зачисление и списание денег происходит онлайн. Если займ одобрили, необходимая сумма поступит на счет в течении 7-и дней. Годовая ставка по кредиту для некоторых фирм может оказаться дороже рынка, но деньги можно в один момент вернуть назад, тем самым существенно сэкономив при оплате процентов.

Какие нужны документы

Вы можете зарегистрироваться в системе, используя лишь минимальный набор своих данных. Однако ваш рейтинг и, следовательно, условия, по которым вы сможете брать в долг, зависит от полноты предоставленных сведений. Если у вас есть электронная подпись, вы не скрываете информацию о себе, добавляете свое фото, и прочие данные, получите более приятные условия. К тем, кто хочет заработать, также предъявляются строгие требования.
К тому же, предоставленная информация будет тщательно проверена, в том числе и через БКИ, то есть получить кредит через р2р, если с вами отказались работать банки по причине невозврата долгов, не получится.

При этом ваши персональные данные надежно защищены. Участники сделки видят лишь краткую информацию о вас, и указание рейтинга. Вы увидите полные данные только после подписания договора.

Брать в долг или нет через портал р2р, решать только вам. Сайты, которые предлагают данные услуги, в изобилии найдутся в интернете. Плюсы сервиса очевидны, а минус, пожалуй, только один – все взятые средства придется вернуть.

Предоставление денег в долг под проценты (ростовщичество) – одна из самых древних видов услуг. Первоначально ссуды давали и возвращали натурой. Неизвестно, что послужило толчком к возникновению идеи роста ссуды, однако, историки не исключают появления ее из практики – к примеру, когда взятую в ссуду корову возвращали ростовщику вместе с теленком.

Несмотря на то, что закон и сегодня не запрещает выдачу частных займов, новый толчок к развитию ростовщичество получило с развитием интернета, что сделало такие займы доступными для широкого круга лиц. На специальных интернет-площадках можно всего за пару минут в режиме онлайн выбрать наиболее подходящий вариант займа и оформить сделку.

Инновации скоринговых систем сервиса LendInvest

Принципы построения скоринговых систем основываются на изучении и обработке большого массива данных о заемщиках для оценки текущей кредитоспособности, а также прогнозировании модели поведения заемщика в будущем. Используемые данные: информация крупнейших бюро кредитных историй – НБКИ, Эквифакс и ОКБ, а также информация из социальных сетей, история браузера, геолокация, установленные программы и приложения, техническая информация об устройстве на основании характеристик браузера и многое другое.

Реализация скоринга осуществляется с помощью аналитического контура собственной разработки с интерфейсом api на языке программирования Python. Данное решение основано на микросервисной архитектуре и работает в боевом режиме с использованием брокера rabitMQ на основании принципа amqp. Консолидация работы микросервисов управляется за счет сервиса kubernates.

Стратегия принятия решений для кредитного конвейера реализована с применением технологий машинного обучения. Определение вероятности дефолта (PD) по заемщикам с использованием ансамбля моделей бустинга для усреднения ошибки и несмещенной оценки.
Ансамбль моделей состоит из 10 отдельно работающих моделей на самостоятельных факторах, работающих в режиме “претендент-чемпион” с самообновлением весов факторов раз в месяц для адаптации к изменению поведения пользователей. Над ансамблем моделей работает метамодель над выходными факторами вероятностей каждой модели. Данное решение позволяет переобучать линейную модель чаще, раз в неделю происходит адаптация под уровень выдачи.
Максимальный Gini на тестовых выборках 84,7%, f1 score 88,5%. В работе ансамбля моделей используются более 600 факторов. После сбора данных (процесс занимает секунды) мы классифицируем данные в «функции» и создаем «вектор признаков» для каждого клиента. Мы запускаем вектор функции через модель, которая была обучена реальными данным прошлых заемщиков. Это дает внутреннюю «кредитную оценку» заемщика на момент подачи заявки на займ. Мы используем кредитную оценку (как для новых, так и для повторных заемщиков) для принятия решения о выдаче кредита. Если оценка действительно высока, мы можем повысить лимит и снизить ставку для заемщика. Если оценка средняя, мы предлагаем сбалансированное кредитное предложение. Если оценка низкая, предлагаем низкие лимиты и высокую ставку, чтобы снизить риски для инвестора площадки. Факторы в моделях кредитного скоринга: ансамбль моделей использует более 600 факторов для работы с анализом заемщика. Это позволяет усреднить полученную ошибку и получить достаточно высокие показатели по метрикам качества вероятностей дефолта. Также это позволяет работать с достаточно шумовыми и разряженными деталями, ряд моделей настроен на изначально низкий порог наличия данных у пользователей.

Как сделать рабочий сервис взаимного кредитования

Р2Р кредитование физических лиц (индивидуальных предпринимателей) и малых компаний появилось в России в 2012 году. Сегодня в стране успешно работает более десятка крупных площадок взаимного кредитования, то есть конкуренция уже ощутима: чтобы новый сервис закрепился на рынке, его команда должна хорошо потрудиться.

В работе крупных бирж взаимного кредитования присутствует минимум 5 секретов успеха.

  1. Финансовые выгоды для пользователей сервиса. Площадка, публикующая разносторонние бизнес-проекты, привлекает много частных кредиторов. Например, инвесторы для открытия бизнеса нацелены на финансирование пусть и рискованных, но высокодоходных стартапов. Осторожные кредиторы заинтересованы в стабильной прибыли, поэтому предпочитают выдавать залоговые займы действующим компаниям. В любом случае площадка не должна диктовать условия по кредиту — заемщик сам устанавливает максимальный процент. Для проектов, которые привлекли нескольких инвесторов, необходимо организовать обратный аукцион: с его помощью потенциальные инвесторы могут снижать ставки, а заемщики — получать наиболее выгодные кредиты.
  2. Минимальные риски для инвестора. Биржа Р2Р кредитования должна использовать эффективную систему оценки заемщиков и размещать проекты только ликвидного бизнеса. Оценку можно проводить по разным методикам, но лучшие варианты — признанные европейские системы, основанные на анализе официальных документов, личной проверке финансовой и управленческой отчетности. Крупные сервисы практикуют строгую проверку заемщиков, в результате чего на сайт попадает около 20% проектов от всего объема заявок. Благодаря такому подходу риск потери вложений существенно сокращается.
  3. Удобное взаимодействие между партнерами. Для успеха в сфере Р2Р кредитования физических лиц необходимо работать дистанционно, ведь стороны сделки часто находятся в разных регионах. Чтобы исключить обязательное посещение офиса, биржи практикуют заверение документов с помощью электронно-цифровой подписи.
  4. Поддержка. Сервис Р2Р займов должен иметь квалифицированный персонал для юридической и технической поддержки клиентов. Юристы помогают оформлять документы, представляют интересы инвесторов в суде в случае невозврата займа. Передовая интернет-платформа позволяет контролировать поступление платежей по кредитам, оперативно решать любые вопросы через личные кабинеты пользователей.
  5. Программы гарантий для инвесторов и заемщиков. Даже самый перспективный проект не застрахован от провала, поэтому надежные онлайн-сервисы Р2Р кредитования исключают риск невозврата займов посредством гарантий, доступных для обеих сторон. За небольшой процент от кредита, площадки обязуются самостоятельно вернуть деньги в размере заранее оговоренной суммы. Отсутствие финансовых рисков повышает привлекательность биржи в глазах бизнесменов и кредиторов.

Требования к заемщику

Как мы уже говорили выше, условия выдачи займа определяет каждый кредитор самостоятельно. Аналогичная ситуация и с требованиями к заемщику.

Если обобщить имеющиеся на бирже предложения, то большинство заимодавцев готовы видеть своими должниками граждан, соответствующих следующим требованиям:

Стоит отметить, что некоторые заимодавцы готовы работать и с заемщиками, имеющими негативную кредитную историю, однако, стоимость таких займов будет выше.
Также, следует учитывать, что некоторые заимодавцы готовы работать только с заемщиками, проживающими только в отдельных регионах.

Что это такое и для чего она нужна?

Биржа частных кредиторов — это площадка, позволяющая частным инвесторам и заемщикам найти друг друга. Лица, не имеющие юридического статуса, могут инвестировать личные средства, предоставляя ссуды любому лицу на определенных условиях.

Не всегда заемщик может рассчитывать на банковский кредит, займы от МФО обычно ограничены суммами и сроками гашения, а процентная ставка при этом очень высока. Если заемщику необходимо взять значительную сумму и при этом он не соответствует требованиям банка (например, отсутствует необходимый стаж работы или гражданство), выходом может стать кредит от частного инвестора.

Список таких бирж

Биржи займов часто работают в интернете.

Наиболее популярные ресурсы:

  • Вдолг.Ру;
  • Займиго.Ру;
  • Кредбери.Ру;
  • Fingooroo.ru.

Кто попадает под категорию частных инвесторов, выдающих займы

Частный инвестор, выдающий займы, — это любой человек, который кредитует другое лицо из личных средств, беря на себя все риски и ответственность по выданной ссуде.

Он не представляет интересы банка, МФО или любой другой организации, а действует из соображений личной выгоды.

Преимущества и недостатки

У подобных сервисов имеется целый ряд преимуществ:

  • простая и удобная процедура оформления;
  • приемлемые ставки;
  • возможность оформления заявки и получения денег полностью через интернет;
  • минимум документов;
  • лояльные требования к заемщикам.

Среди недостатков стоит отметить:

  • наличие большого количества мошенников на рынке;
  • высокая вероятность столкнуться с достаточно жесткими мерами взыскания долга в случае просрочки.

Воспользовавшись услугами биржи взаимного кредитования Займов.ру практически все категории клиентов смогут без труда подобрать наиболее оптимальный для них вариант займа.
Перед оформлением сделки следует внимательно изучить договор.

Легко диверсифицировать

На платформе Mintos Тебе доступно многочисленное количество займов для инвестиций. Диверсифицируй свой инвестиционный портфель, выбрав различные виды займов, кредиторов и местоположение. Уменьши влияние на потери по займам и получай привлекательную прибыль.

Полный контроль

Ты можешь инвестировать автоматически, используя Auto Invest, или выбирать каждый займ отдельно. Каждый месяц, полученные от заемщиков платежи основной суммы и процентов будут Тебе доступны сразу, чтобы их в любое время опять инвестировать или осуществить выплату на свой банковский счет.

Просто

Инвестировать в сотни или даже тысячи кредитов и создать хорошо диверсифицированный портфель никогда еще не было проще. Установи Auto Invest в соответствии со своей инвестиционной стратегией и позволь Auto Invest автоматически инвестировать в соответствующие кредиты.

Эквивалентный интерес

Каждый займ, размещенный на платформе Mintos предварительно финансируется со стороны соответственно кредитора, к тому же кредитор определенную часть займа удерживает в своем балансе. Следовательно, интересы кредитора и инвесторов эквивалентны.

Сегодня взаимное кредитование распространено на финансовом рынке. Если вы по определенным причинам не можете получить в банке, можно обратиться в кредитный союз. Суть такого сотрудничества заключается в том, что участники такой компании вкладывают деньги в уставной фонд. Эти средства потом идут на выдачу кредитов на выгодных условиях. Проще говоря, вкладывая сегодня небольшую сумму в кредитный союз, вы получаете возможность через определенный промежуток времени получить кредит в значительно большем объеме. Преимуществом такого подхода можно назвать низкие процентные ставки.

«Город Денег» – надёжный сервис для частного инвестирования

Российская компания «Город Денег» предоставляет услуги взаимного кредитования с 2012 года и за это время разместила проекты на сумму более 1 млрд рублей. Специалисты площадки проверяют ликвидность заёмщиков по методике Европейского банка реконструкции и развития. К регистрации допускаются только платёжеспособные пользователи. За счёт этого удалось добиться самого низкого в индустрии невозврата кредитов – 4,5%. Инвесторы и заёмщики могут воспользоваться гарантией возврата на займы размером до 500 000 рублей и полностью исключить риски всего за 6% от суммы кредита. Выгодно вложить средства можно в развитие действующего бизнеса или перспективного стартапа — просто выберите подходящий проект.

Почему выбирают нас

Простой и высокодоходный инвестиционный продукт

Мы предлагаем простой, понятный надежный и высокодоходный инвестиционный продукт, который не потребует от Вас больших затрат времени для постоянного контроля и мониторинга. Один раз выбрав в личном кабинете инвестиционный продукт с функцией автоинвестирования, Вы можете несколько лет получать пассивный доход в несколько раз выше чем банковский депозит, не тратя время на походы в банки и контроль ваших инвестиций.

Низкий порог инвестиций

Минимальный порог для инвестиций составляет всего лишь 100 000 рублей, что дает возможность инвестиций всем категориям розничных инвесторов. Минимальный срок инвестиций 3 месяца, за которые Вы успеете спокойно протестировать продукт и оценить надежность и простоту нашего сервиса.

Диверсификация

Средства одного инвестора распределяются среди десятков заемщиков. Инвестиционный портфель постоянно балансируется по суммам выданных займов и уровню риска с целью избежания дефолтов и поддержания необходимой доходности.

Специально выделенный менеджер будет курировать Вас на протяжении всего срока ваших инвестиций.

Собственный скоринг

Мы внедрили высокоэффективную скоринговую систему собственной разработки, основанную на численных статистических методах и машинном обучении, которая позволяет в течении нескольких минут оценить потенциального заемщика и предложить ему предварительно одобренный лимит, параллельно отсеивая мошенников.

Как устроен рынок P2P кредитования в России ?

P2P — аббревиатура английская. Происходит от «Peer to peer», буквально переводится как «Ты мне, я тебе» (например, как в процедуре передачи кредита, когда одна сторона избавляется от задолженности, а вторая — получает вознаграждение: детали здесь).

P2P кредитование это финансовые сервисы выдачи займов, в которых заимодавцами являются не банки, а большое количество физических лиц (не стоит путать его с, например, ипотечным агентством ЮГРЫ). Кредиты на таких площадках выдаются для разных целей: потребительские, для бизнеса, под ипотеку, и т.д.

P2P платформы не рискуют ничем при выдаче денежных средств заемщикам. Все займы выдаются за счет денег кредиторов. Сервисы подобного рода проводят скоринг (оценка рисков и платежеспособности клиентов), оказывает услуги по сбору просрочек и удобной оплаты по выданным займам.

P2P площадки только начинают набирать популярность в нашей стране, ведь большинство граждан боятся давать деньги в долг другим людям, а вот банкам «наши люди» доверяют.

Сервисы взаимное кредитование

Как уже говорилось выше, на текущий момент подобных площадок в нашей стране не так много, поэтому конкуренция среди них практически отсутствует, в нашей стране сегодня работают всего три портала – это WebMoney, Вдолг.ру и Кредитбери

Они похожи между собой их отличия в том, что с каждым годом порталы увеличивают скорость обработки заявки и уменьшают риски пользователей системы, поэтому привлекают к себе внимание миллионов клиентов, рассмотрим каждый сервис более подробно

Кредитбери

Сервис доверительного кредитования Кредбери является наиболее востребованным сервисом r2r на текущий момент среди жителей нашей страны. Здесь понятный для любого пользователя интернета интерфейс потому что сам сайт оформлен в виде доски объявлений. Кроме всего прочего, именно на этой площадке сведены к минимуму риски инвесторов, потому что каждый заемщик при регистрации на портале получают кредитный рейтинг, который будет увеличиваться по мере оформления займов и их возврата.

Сервис Кредберри

Для того чтобы стать пользователем платформы, нужно пройти простую процедуру регистрации, заемщикам нужно предоставить все сведения о себе, чтобы система смогла присвоить ему кредитный рейтинг. Максимальное количество баллов 1000 единиц, чем выше рейтинг, тем больше шансов получить деньги в долг на максимально выгодных для себя условиях. Лимит кредита здесь строго ограничен, в зависимости от рейтинга заемщика может получить в долг максимальную сумму от 30000 до 100000 рублей, причем основной особенностью является тот факт, что заемщик не сможет взять деньги в долг снова до тех пор, пока не расплатится по имеющимся займам.

Кроме всего прочего, данный сервис сотрудничает с банками и микрофинансовыми организациями. В список партнеров входят банки:

  • Тинькофф;
  • Ренессанс Кредит;
  • Ситибанк и другие коммерческие банки;
  • несколько микрофинансовых организаций.

Для кредиторов данная площадка более привлекательна постольку, поскольку здесь он может инвестировать минимальную сумму от 1000 рублей и определить самостоятельно процентную ставку. При этом найти потенциального заемщика здесь не составит никакого труда достаточно лишь разместить объявление.

Биржа r2r WebMoney

Данная площадка имеет свои преимущества и недостатки. Если говорить о достоинствах, то данная биржи полностью автоматизирована, все объявления здесь размещаются в соответствии с регламентом. Кроме всего прочего, здесь пользователи находят друг друга достаточно быстро, благодаря настройке объявлений, то есть, инвесторы и заемщики могут найти друг друга по определенным параметрам. Кстати, основная особенность ее в том, что здесь можно получить в долг до 15000 долларов без залога, если быть точнее, то под залог доменного имени.

Биржа r2r WebMoney

Vdolg.ru

Это очередной портал взаимного кредитования, на котором инвесторы и заемщики могут найти друг друга. Здесь нужно также пройти простую процедуру регистрации и разместить объявление, при этом здесь есть такое понятие, как рекомендованная процентная ставка. То есть, система автоматически набирает актуальные предложения для заемщиков в зависимости от его анкетных данных, условия кредитования напрямую будут зависеть от кредитной истории заемщика, то есть чем она лучше тем ниже годовой процент. Кстати, минимальная процентная ставка 15% в год. В свою очередь, инвесторы указывают желаемую прибыль, чем больше они хотят заработать на выдаче займов, тем выше их риск, ведь их инвестиции попадают непосредственно к пользователям системы с низким кредитным рейтингом.

Чем хотят поживиться МФО?

С 1 октября 2019 года гражданам усложнят процедуру получения кредитов в банках и МФО, поэтому им придется искать возможные дополнительные выходы. Алексей Зенин, исполнительный директор Fan.Money, утверждает, что лишь 10% заемщиков могут получить кредит без проволочек, а доля отказов по предоставлению кредитов по-прежнему растет. Поэтому эта неудовлетворенная банками часть спроса перетекает в МФО и на P2P-площадки.

Тимур Аитов говорит, что микрофинансовые организации давно присматриваются к системам P2P-кредитования, потому что они для них выгодны: и доход появляется, и пропадают кредитные риски, поскольку на площадке МФО работают только в статусе посредника и не отвечают за возврат займа.

Виктория Степанова, Credits

Добавить комментарий