Знаток Финансов

9 способов, как исправить кредитную историю

Причины ухудшения кредитной истории

Для того, чтобы улучшить сложившуюся плохую кредитную историю нужно разобраться, что влияет на неё в первую очередь. К тому же это поможет не портить её в дальнейшем. Существует всего несколько важных аспектов, которые почему-то часто нарушают заёмщики:

  1. Небольшие нарушения. Сюда относят просрочки на несколько дней, итоговое закрытие кредита чуть позднее даты, указанной в договоре. Даже несущественная задержка в одном из кредитов считается уже плохой. Поэтому старайтесь всегда платить вовремя. При таких нарушениях банк сможет выдать новый заём клиенту, но он уже будет на более строгих условиях – повышенная ставка, уменьшенные сроки, ограничение максимальной суммы.
  2. Единичная или регулярные просрочки по взносам. Если клиент регулярно платит позднее срока либо один раз заплатил позднее срока на пять дней и более, то это моментально ухудшает всю кредитную историю. Это уже нарушение средней степени тяжести и существенно влияет на решение банков по выдаче денег заёмщику.
  3. Серьёзные нарушения. К таким относится невозврат части суммы по кредиту. В этом случае заёмщику через решение суда запрещается пользоваться кредитами в течение определённого срока, который зависит от невыплаченной суммы.

Этот список представляет причины, в которых виноват сам заёмщик. Но иногда возникают такие ситуации, что кредитная история портится не по вине человека. Например, платёж был отправлен в срок, но по техническим причинам перевод был задержан. Но кредитора эти причины в большинстве времени не особо сильно волнуют. Поэтому даже честные и исправно платящие люди не застрахованы от таких проблем.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена: пошаговая инструкция + советы экспертов

Самый популярный способ поправить отрицательную КИ – обратиться в МФО. В подобных структурах занимают всем желающим небольшую сумму на короткий временной период. Несколько таких займов со своевременным возмещением денежных средств помогут должнику. Явным минусом является факт большой переплаты. Дневные 1-2% кажутся мизерными. Но в сравнении с годовой ставкой сумма увеличится в не одну сотню процентов.

Чтобы четко выработать план действий, необходимо следовать инструкции:

Выбрать МФО. Лучше сразу несколько

Проанализировать информацию, обратив внимание, как долго действуют организации, есть ли у них филиалы в РФ. С какими бюро КИ они работают, отправляя данные по гражданину

Тщательно изучить договор, акцентируя внимание на удобство получения займа и его процентную ставку. Следует также обратить внимание на дополнительные комиссии, штрафные санкции и стоп-факторы (нельзя соглашаться на условия отдать ценное имущество). Почитать отзывы.

Отправить заявку на ссуду. Нужно прийти в офис с паспортом, прихватив еще один документ, подтверждающий личность. Второй способ – онлайн-заявка, которая будет рассмотрена в течение получаса. При этом средства поступят денежной транзакцией, через услугу электронного кошелька, либо на указанную банковскую карточку.

Получить деньги, и уточнить условия их возврата. Есть 2 варианта – периодично частями или общей суммой по истечению срока. Если знать о маленьких хитростях, как исправить кредитную историю бесплатно, то появится неплохой шанс поправить КИ, практически ничего не вложив. Первый заем в рамках льготной программы в некоторых МФО дается под 0%. Их можно оформлять поочередно. Деньги совсем не тратить, а возвращать в качестве платежа.

Советы экспертов:

  1. По возможности погасить задолженность:
  • по мелким долговым обязательствам, где есть большие штрафы и процентная ставка (кредитки, микрозаймы и т.д.);
  • по просрочке и остаткам долгового обязательства (сделать реструктуризацию, отказ заимодателя будет зафиксирован документально, а значит, была попытка со стороны должника решить ситуацию);
  • при длительной неуплате (юрист поможет аннулировать банковскую неустойку в полной мере или ее часть);
  • по решению суда, отсрочив или рассрочив (назначат удобный для клиента график и размер выплат).
  1. Не выстраивать кредитную «пирамиду». Новый заем для перекрытия имеющегося старого долга. Просрочки не возникнут, но пирамида рано или поздно рухнет.
  2. Не запрашивать часто в различные финансовые учреждения. Если будет много запросов, заимодатель не одобрит ссуду и вы не сможете взять кредит с плохой КИ. Много займов в МФО в короткий срок, значит, гражданин неплатежеспособен.

В каких банках взять кредит, если плохая КИ

Существует определенный шанс взять кредит, даже если плохая КИ. Есть банки, которые предоставят заем независимо от репутации должника. В перечень входят 9 кредиторов. Их название и требования к заемщику собраны в таблице:

Название Требования к заемщику
Тинькофф
  • гражданство РФ;
  • возрастной порог – от 18 до 70 лет;
  • российская прописка (временная или постоянная).

Восточный

  • паспорт гражданина России;
  • возрастной промежуток 21 – 76 лет (учитывая период погашения кредита).
Почта Банк
  • возрастные рамки 18 – 65 лет;
  • не более 1,5 млн. рублей
  • срок займа 1 – 5 лет.
Совкомбанк
  • клиент должен быть гражданином России;
  • возрастной порог от 20 до 85 лет;
  • последнее рабочее место с 4 месяцами трудового стажа;
  • стационарный телефон (домашний или рабочий);
  • 4 месяца гражданин должен быть постоянно прописан в рамках одного и тог же населенного пункта. Проживать на территории в радиусе 70 км, где находится Банк.
Ренессанс Кредит
  • паспорт и еще любой документ (ИНН, диплом, водительские права и др.), могут попросить подтверждение трудоустройства (копия трудовой, справка 2-НДФЛ и т.д.) и платежеспособности (виза в загранпаспорте и др.);
  • возраст минимум 21 год, максимум – 70 лет;
  • не менее 30 тысяч рублей и не более 700 тысяч;
  • на срок 1-5 лет.
Займер
  • возрастные пределы 18 – 75 лет;
  • российский паспорт;
  • активный № сотового телефона.
Быстроденьги
  • паспорт РФ;
  • 18 – 70 лет;
  • подтверждение постоянного дохода.
Lime Займ
  • российский паспорт;
  • возраст не менее 21 года;
  • действующий мобильный номер;
  • именная банковская картаVisa / MasterCard, выданная российским банком.
Турбозайм
  • гражданин России в возрасте 21- 65 лет;
  • постоянная российская прописка.

Когда обнуляется КИ и отчего зависит.

Что это такое?

Под кредитной историей понимают информацию о заемщике, характеризующую выполнение его обязательств по кредитному договору, то есть полный возврат полученных денежных средств. В том случае, если кредитополучатель вовремя выполнил все долговые обязательства, то история платежей считается положительной. Если же заемщик нарушил условия договора и не вернул долг кредитору, то его кредитная история является отрицательной. Состоит она их трех частей:

  • титульной,
  • основной,
  • дополнительной.

В титульной части содержится информация о личных данных человека, оформившего денежный заем, а именно Ф.И.О., паспортные данные, место рождения, ИНН, данные свидетельства обязательного пенсионного страхования.

Основная часть документа содержит данные о прописке и регистрации гражданина, общую сумму долга и срок выплаты, все сведения, касающиеся справок из государственных органов, а также из кредитных учреждений, характеризующих платежеспособность заемщика.

В дополнительной части истории финансовых выплат кредитополучателя содержится информация о тех организациях, которые выдавали денежные займы, а также даты их запросов.

Что такое кредитная история

Под кредитной историей (КИ) понимается информация о заемщике, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо, описывающая его взаимоотношения с различными финансовыми организациями. Различают положительную и отрицательную КИ. Первая выступает аргументом в пользу сотрудничества с данным клиентом, а вторая нередко выступает причиной отказа в выдаче кредита или микрозайма.

Кредитная история или кредитный рейтинг обычно включают следующие сведения о заемщике:

  1. Персональная информация. Она включает ФИО, ИНН, реквизиты паспорта и других личных документов, позволяющие достоверно идентифицировать заемщика.
  2. Данные о взятых ранее кредитах, включая ссуды в банках и микрозаймы, полученные в МФО.
  3. Обобщенная информация о финансовой дисциплине клиента, которая включает случаи просрочек по текущим выплатам, невыполнение обязательств и существующие на данный момент задолженности, в случае их наличия.

При обращении в финансовую организацию не рекомендуется утаивать информацию о существовавших ранее или текущих проблемах во взаимоотношениях с банками или МФО. Предоставленные клиентом данные проверяются, а выявление обмана наверняка приведет к отказу в оформлении кредита.

Проблемная кредитная история заемщика резко снижает вероятность положительного решения при попытке взять кредит в банке. Для микрофинансовых организаций этот фактор также выступает аргументом против сотрудничества с потенциальным клиентом, хотя и не играет такой серьезной роли. В любом случае, возможностью улучшить кредитный рейтинг пренебрегать не стоит, так как это существенно увеличивает возможности заемщика на сегодняшнем финансовом рынке.

Причины плохой кредитной истории

Основными причинами для внесения в кредитную историю сведений, негативно влияющих на репутацию заемщика, являются:

Невыплата кредита банку или МФО. Это нарушение считается наиболее тяжелым. В случае, если долг пришлось взыскивать по суду и при помощи судебных приставов, независимо от результатов этого процесса, вероятность оформления кредита в банке становится практически нулевой;

Просрочка по регулярным платежам на срок более месяца. Вероятность получения кредита банке в этом случае невелика. При обращении в МФО оформить микрозайм вполне реально, так как критичным для подобных организаций становится просрочка от 2-3 месяцев;

Просрочка по регулярным платежам на срок от 5 до 30 суток. Данное нарушение финансовой дисциплины считается незначительным

Более серьезное внимание уделяется ему в ситуации, когда просрочки становятся постоянными и часто повторяются;

Просрочка по регулярным платежам на срок до 5 суток. Сведения о подобных проступках вносятся в КИ не всегда

При рассмотрении заявки от заемщика они обычно также не принимаются во внимание.

Принимая решение о том, как лучше и эффективнее осуществлять улучшение кредитной истории, необходимо сначала узнать ее. Дело в том, что далеко не всегда КИ бывает испорчена по вине самого заемщика. В некоторых случаях просрочки в платежах связаны с техническими проблемами банка или незаконными действиями мошенников.

Как узнать свою кредитную историю

Сегодня получить сведения о собственной кредитной истории достаточно просто. Для этого необходимо воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Это организации, которые специализируются на сборе информации о заемщиках и предоставлении ее банкам и непосредственно гражданам. Сегодня на российском рынке работает более двух десятков БКИ, наиболее крупными из которых являются Национальное БКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро. Они предоставляют информацию как по интернету, так и при личном визите клиента, причем один запрос в течение года заемщик имеет право сделать бесплатно.
  2. Посетить офис банка, выступающего агентом БКИ. Практически все крупные российские финансовые организации являются агентами БКИ. Однако, предоставление сведений в этом случае не является бесплатным. Обычная величина расценок находится в пределах от 500 до 1200 рублей.
  3. Воспользоваться онлайн-сервисами БКИ, банков или специализированных ресурсов. Услугу по предоставлению сведений о КИ в интернете предлагают сегодня различные ресурсы, посвященные финансовой тематике. Она также является платной и обойдется клиенту примерно в 500-750 рублей.

Учитывая распространенность мошеннических схем, связанных с оформлением кредитов на подставных лиц, рекомендуется проверять кредитную историю, как минимум, 1 раз в год. Это позволит оперативно выявить возможные проблемы и принять необходимые меры для исправления ситуации.

Плохая кредитная история: когда она обнулится и от чего это зависит?

Наивно полагать, что как только человек погасит все просроченные долговые обязательства, он станет чист перед финансовым учреждением. Все допущенные промахи хранятся в КИ. И могут быть использованы против заемщика.

Существует версия о том, что все сведения аннулируются спустя 3-5 лет. Это неверно. Временные рамки могли появиться в результате финансовой политики отдельных банков. Допустим, клиент в течение нескольких лет не является «ненадежным», а исправно все выплачивает. Заимодатель проявит лояльность и выдаст заем.
Есть еще срок давности 3 года, на основании чего учреждение не может требовать возврата долга через суд. Но это не означает, что он исчез.

Итак, нужно быть аккуратным в погашении займов. Если уже допущены ошибки, исправить их есть возможность. При обстоятельствах, виновником которых оказывается кредитор, можно урегулировать вопрос через суд.

Не забывайте подписаться на рассылку журнала и сделать репост.

Почему могут не давать кредит

У банков есть правила кредитования населения, за которыми следит ЦБ. Они боятся нарушать рекомендации о закредитованности населения. После оформления одновременно 4х кредитов они стараются не выдавать новые займы, пока заемщик не погасит хотя бы один из них.

Поэтому, если у человека уже есть кредитная карта, ипотека, потребительский кредит и рассрочка на покупку бытовой техники, то новые ему не выдадут. Некоторые крупные банки суммируют количество займов у супругов, это тоже может стать причиной отказа

В этом случае будет уже не важно, сколько зарабатывает потенциальный заемщик

Что еще может повлиять на отказ:

  • серьезные долги по коммунальным платежам;
  • неоплаченные штрафы;
  • множество неактивных или активных кредиток от разных банков;
  • минус в мобильной связи до нескольких тысяч рублей.

Как можно улучшить (исправить) кредитную историю, если не дают кредиты: ТОП-5 решений

Помимо микрозаймов, есть и иные решения исправить ситуацию:

  1. Специализированные программы. Их используют некоторые кредиторы. Например, «Второй шанс», «Помощь другу», программа от Совкомбанка «Кредитный доктор» и др.

Список заемщиков, использующих данные программы:

  • Совкомбанк;
  • Русфинанс;
  • Русский стандарт;
  • Тинькофф;
  • Сбербанк;
  • Восточный экспресс;
  • ХоумКредит.

Наиболее эффективной и пользующейся спросом является «Доктор». Принцип заключается в том, что клиенту выдается несколько займов, размер которых постепенно возрастает. По итогу программы у заемщика появляется шанс получить ссуду со средней ставкой по процентам.

  1. Пластиковая кредитка. Наименее затратное и простое решение. Нужно обратиться в банковское учреждение, где не очень требовательны к клиентам. Проще это сделать там, где оформлена зарплатная карта. Заимодатель заинтересован в продвижении своим клиентам новых продуктов по кредитованию.

Критерии программ по оформлению кредитных карт, на которые стоит обратить внимание:

  • грейс-период (если средства используются при безналичном расчете, есть льготный период для их беспроцентного возврата; бывает что есть такой срок и при снятии с карты наличных);
  • цена за выпуск и годовое обслуживание;
  • процентная ставка (от нее зависят величина платежа);
  • система скидок и бонусов.

Одобрение по кредиткам происходит чаще, чем по займам для потребителей. Даже если ставка будет высока, она все равно в пересчете окажется ниже, чем в МФО. К тому же рассрочку можно делать в удобном графике. Главное, чтобы в нужное время на карте лежала вся сумма.

  1. Товар в кредит или рассрочку. Не имеет значения, где и что приобретать. Главное, чтобы после оформления одного из двух способов, вовремя погасить задолженность. В магазинах с удовольствием идут на эту процедуру. Скорее всего, должнику с «подмоченным» реноме не одобрят товар более чем на 25 000 рублей. Есть минус. Придется оформить страховой договор. Он нужен для лояльности банка.
  2. Депозит. Положить денежные средства в любой валюте на счет финансового учреждения и постоянно его пополнять. Есть условия, по которым можно пополнять и частично снимать. При этом заимодатель предоставляют своим вкладчикам взять ссуду на льготных условиях. Лояльность организации напрямую зависит от величины депозита. Пенсионеры могут открыть вклад максимально выгодно.
  3. Судебное разбирательство. Подходит для случаев, когда в испорченной репутации виноват сам кредитор, но отказывает в исправлении. Причины ошибок, по которым суд выносит решение в пользу истца:
  • сбои в работе программы, когда обрабатывался платеж;
  • незаконные действия;
  • ошибки сотрудников при передаче в бюро и другой человеческий фактор.

Узнаете в каком банке дают кредит с плохой КИ.

Как долго хранится плохая КИ

КИ хранится в специально созданных для этого бюро. На территории России существует организаций, которые собирают информацию о заемщиках в свою базу. Срок хранения данных составляет 15 лет, обойти плохую КИ или изменить сведения невозможно. Налаженный процесс работы БКИ позволяет оперативно обновлять информацию, которая появляется в банках или МФО.

Изменение кредитной истории возможно в случае активных действий заемщика. Для этого подойдет кредитная карта, товарный кредит, успешные займы в МФО, участие в специальных банковских программах. Многих заемщиков интересует, как повысить рейтинг и как исправить кредитную историю, если не дают ссуду в банке. Ответ один — найти лояльные МФО и сосредоточиться на микрокредитовании.

Если не предпринимать никаких действий, придется ждать обновления КИ на протяжении длительного срока. На это время забудьте о серьезных кредитах, ипотеке, покупке автомобиля в рассрочку. Ни один серьезный банк не захочет иметь дело с клиентом, который не отличается благонадежностью и платежеспособностью.

Оформляя кредит, оценивайте силы. Невыполнение взятых на себя обязательств приводит к испорченной репутации, восстановить которую будет непросто. Время от времени интересуйтесь КИ и сотрудничайте только с проверенными кредиторами, которые гарантируют защиту личных данных.

Надо ли возвращать долг

Судя по вашему письму, срок действия кредитного договора прекратился в 2016 году. Вряд ли кредитор забыл о долге — он может потребовать вернуть деньги обратно.

Общий срок исковой давности — это срок, в течение которого пострадавшая сторона может обратиться в суд для защиты своих прав, — по закону составляет 3 года. В некоторых случаях он может быть больше. Срок предъявления исполнительного документа, к примеру судебного приказа, тоже составляет 3 года. При этом, если судебный пристав-исполнитель вернет исполнительный документ в связи с невозможностью взыскания, срок начнет отсчитываться по новой.

Если представить, что кредитор обратится в суд в 2019 году — в течение 3 лет с момента расторжения договора, — то полученный исполнительный документ он может предъявить судебным приставам как минимум еще в течение 3 лет. После этого судебные приставы возбудят исполнительное производство и могут списать деньги с ваших счетов или наложить арест на имущество, чтобы исполнить решение суда и погасить долг.

Можно ли «убрать» запись в кредитной истории

В интернете встречаются объявления кредитных брокеров, предлагающих «убрать запись в истории». Обычно при переписке они представляются супер-хакерами, которые за определенную сумму взломают кредитную историю, и сотрут там данные о неплатежах.

Надо понимать, что такое возможно только в фильмах. «Взламывая базу», лицо становится преступником, а заказывая такую «услугу» — соучастником. Это означает, что невинное желание получить кредит может привести в тюрьму.

Второй вариант «стирания записей» тоже незаконный. Брокер представляется доверенным лицом работника банка, который за вознаграждение редактирует кредитные истории. Покупателю стоит знать, что он заказывает коммерческий подкуп и подделку документов. В случае если подобные действия всплывут, кредит не получится взять уже никогда. Да и уголовную ответственность никто не отменял.

Почему кредитная история плохая

Негативная информация о заемщике может стать причиной отказа в кредитах везде, кроме молодых региональных банков и МФО. Поводом для отказа служат следующие виды записей:

  1. Значительная просрочка платежа. Такой признается 30-дневные и более длительные пропуски срока оплаты;
  2. Систематическое нарушение плана погашения кредита. Просрочки на 10-30 дней, но повторяющиеся в течении нескольких месяцев. При этом даже если заемщик представляет справку с работы, или подтверждает изменение состава семьи, банк не меняет своего решения и вносит запись;
  3. Отказ от погашения долга. Считается самой страшной записью, после которой даже в МФО получить кредит проблематично.

Все три вида записей сказываются на получении льготных условий кредита и предоставлении карт с длительным грейсом и адекватными процентами. Систематические небольшие просрочки могут не стать проблемой, если человек гасит кредит полностью, и может доказать банку, что у него появилась стабильная работа, и не меняется состав семьи.

Что делать, не дожидаясь суда

Выясните, кто сейчас ваш кредитор. Обратитесь в банк, который выдал вам кредит, и он сообщит, если права требования долга перешли к другой организации, например к коллекторскому агентству. Также эту информацию можно найти в кредитной истории. Как в 2019 году получить кредитную историю, мы подробно рассказывали в другой статье.

Узнайте у кредитора, можно ли пересмотреть начисления. Обсудите оптимальные способы выплаты долга

Вам сейчас неважно, банк это или коллекторское агентство. Коллекторы получают долги с дисконтом — возможно, вам удастся договориться о рассрочке или списании части задолженности

После этого постарайтесь как можно быстрее погасить долг и сохраните подтверждающие это документы.

Как исправить кредитную историю?

Один известный казахстанский банкир на вопрос о кредитной истории ответил, что кредитную историю нельзя исправить, ее можно только улучшить. И мы знаем способы как это сделать.

1. Открыть депозит

Самый первый способ – это продемонстрировать банку, что вы платежеспособный заемщик и что у вас есть активы. Если вы имеете возможность откладывать хотя бы маленькие суммы, воспользуйтесь ею

При подаче заявки на кредит, даже при плохой кредитной истории, банк обязательно примет во внимание наличие депозита и регулярно поступающих туда вложений и ваши шансы увеличатся

2. Взять кредит на небольшую сумму 

Если вам нужна крупная сумма денег, а банк вашу заявку не одобрил, попробуйте взять кредит в Казахстане на суммы поменьше и выплачивайте его в срок. После нескольких вовремя погашенных кредитов на небольшие суммы, банк обязательно одобрит займ на более крупную сумму. Если в вашей кредитной истории присутствует погашенный кредит с просрочками и два добросовестно оплаченных, ваша кредитная история значительно улучшится и вы сможете рассчитывать на то, что получите кредит на желаемую сумму.

3. Взять микрозайм

Однако, если с вашей кредитной историей совсем все плохо и ни один банк не одобряет кредит даже на маленькие суммы, а кредитную историю исправить все же требуется, то микрозайм станет для вас настоящим спасательным кругом. Например, вы можете получить кредит онлайн в Кредит24. У компаний, занимающихся микрокредитованием тоже есть требования к заемщику, но зачастую они не такие высокие, как в банках, поэтому вам вполне могут одобрить займ на небольшую сумму. Бывает так, что человек, желающий улучшить свою кредитную историю оформляет микрозайм на 3-5-7 дней и погашает его буквально через пару часов, с целью избежать процентов по займу. Так делать можно, но мы советуем вам выплачивать задолженность не в день займа, а погашать точно в предписанный срок, чтобы ваше старание изменить кредитную историю не было таким очевидным. Например, если вы взяли микрозайм на три дня, выплачивайе его ровно через три дня, в указанную дату погашения займа. По закону компании, занимающиеся оформлением микро-кредитов, передают ваши данные в БКИ, поэтому пара вовремя оплаченных займов также может привести к положительным изменениям в кредитной истории и повлиять на одобрение заявки в банке уже на более внушительную сумму.

Исправление кредитной истории – немного кропотливый процесс, но результат всегда оправдывает все сложности, ведь улучшенная кредитная история позволяет плодотворно сотрудничать с кредитными организациями. 

«Совкомбанк»: исправление кредитной истории

«Совкомбанк» предлагает улучшение и исправление кредитной истории. Этот банк предоставляет несколько поэтапно оформляемых финансовых продуктов, по условиям которых клиент выполняет долговые обязательства и постепенно улучшает свою репутацию.

Программа улучшения кредитной истории от «Совкомбанка» включает три шага:

  1. «Кредитный доктор» – индивидуальная программа улучшения КИ при соблюдении условий продукта. Предлагаются платные услуги и сервисы, которые клиент фактически приобретает у банка в кредит.
  2. «Деньги на карту». После успешного прохождения первого этапа на втором заемщику предоставляются деньги на карту на шесть месяцев под 33% годовых: 10 тысяч рублей в рамках 1-го тарифного плана и 20 тыс. по условиям 2-го тарифа.
  3. «Экспресс плюс». Это экспресс-кредит, который также перечисляется на карту и предоставляется на шесть месяцев, год или полтора года (18 мес.). Ставки: 20,9% при 80%-ном объеме безналичных расчетов и 30,9%, если безналичным способом расходуется меньше 80% заемных финансов. Тарифа тоже два, они различаются по суммам: 30-40 тыс. или 30-60 тысяч.

Когда все этапы программы пройдены, сведения о добросовестном выполнении условий будут в полной мере отражены в кредитной истории и улучшат ее. Также «Совкомбанк» может предложить кредитный лимит до трехсот тысяч рублей (сумма определяется индивидуально). Но при этом банк оставляет за собой право отказать в выдаче денег, не объясняя причины. Зато, улучшив КИ, вы сможете обратиться в другую финансовую организацию.

Улучшение кредитной истории по программе «Кредитный доктор»

«Кредитный доктор» – это не стопроцентная гарантия улучшения репутации заемщика, а лишь первый шаг программы исправления кредитной истории, реализуемой «Совкомбанком». И при успешном выполнении условий продукта нужно пройти оставшиеся два этапа, рассмотренные выше.

В «Совкомбанке» так называемый «доктор кредитной истории» предполагает приобретение в кредит премиальной банковской карты с определенными привилегиями и дополнительными возможностями, а также услуг страхования.

Предусматривается два тарифа:

  1. Сумма до 4 999 руб., срок – три месяца, процентная ставка – 33%. Тарифный план включает премиальную карту «Золотой ключ кредитный доктор» и оплату страхования от несчастных случаев на сумму в 50 000 р.
  2. Ставка та же – 33%, срок – полгода, сумма – 9 999 руб. Клиентом приобретаются в кредит такая же карта «Золотой ключ кредитный доктор» и классическая страховая защита дома.

От выбранного тарифа зависят дальнейшие условия программы и условия кредитования. Но чтобы исправить кредитную историю, после первого шага обязательно надо пройти два оставшихся, причем выполняя все их условия. Только в таком случае заемщик улучшает и исправляет репутацию, а также получает возможность взять кредит в дальнейшем.

Зачем улучшать показатели КИ

Зачем нужно улучшение кредитной истории? Кредитная история – это репутация и показатель кредитоспособности гражданина. История обязательно анализируется всеми кредиторами при рассмотрении заявок на выдачу заемных денег. Но также КИ проверяют и иные организации: потенциальные работодатели, страховые компании.

Так почему нужно улучшать свою КИ? Во-первых, чтобы увеличить свои шансы на оформление нового кредита, если он необходим. Человеку с хорошей репутацией заем выдадут с большей вероятностью, нежели злостному должнику и неплательщику.

Во-вторых, гражданину с хорошей кредитной историей проще устроится на работу, особенно на ответственную должность с доступом к финансам организации. Если соискатель вакансии недобросовестно выполняет долговые обязательства и не умеет распоряжаться собственными средствами и своевременно делать выплаты, то и на работе он не будет демонстрировать ответственность. А если на человека оформлено много кредитов, то он теоретически может пойти на обман и завладеть деньгами работодателя.

В-третьих, КИ анализируется страховыми фирмами. Они тоже обязательно проверяют добропорядочность потенциальных клиентов: если человек имеет много долгов, то он может заключать договор со страховщиком в целях извлечения прибыли для закрытия кредитов (инсценировать или спровоцировать страховой случай, чтобы получить деньги).

Улучшит ли кредитную историю смена паспорта

Этот вопрос часто возникает у людей, имеющих плохую кредитную историю. Но внимательный читатель уже успел заметить, что смена документов не сможет повлиять или как-то обновить вашу историю. Каждый заёмщик имеет свой код для идентификации, который не зависит от смены документов, удостоверяющих личность. Рано или поздно, при обращении в любую финансовую организацию устаревшие данные будут обновлены.

Конечно, существует вероятность того, что работники, например, МФО смогут выдать вам заём по своей невнимательности, поверхностно проверив данные. Но в дальнейшем при обнаружении этого факта могут появиться непоправимые проблемы. Будет внесена соответствующая запись в кредитную историю.

Мало того, что она и так была далека от идеала, так ещё и добавилась поправка с попыткой мошенничества и сокрытий сведений. Этот факт сильно ухудшит положение, поэтому лучше этим не заниматься и сразу предупреждать сотрудников о смене документа, удостоверяющего личность.

Как улучшить испорченную кредитную историю

Несмотря на длительность и громоздкость процесса, заемщики могут исправить ошибки и неточности в кредитной истории. А что делать гражданам, которые подпортили финансовую репутацию по собственной вине? К счастью, банки закрывают глаза на небольшие огрехи в кредитном прошлом клиента:

  • Если на момент обращения за новым кредитом вы не ликвидировали задолженность, вам откажут автоматом. Поэтому первым делом погасите открытие просрочки. Старые, но закрытые долги перед банками, — это не повод отказать в кредите.
  • Обратитесь в банк, где можно получить кредит с плохой кредитной историей или оформите кредитную карту. при этом платежи следует вносить вовремя, чтобы улучшить свою историю.
  • Реже обращайтесь за микрозаймами. Частые клиенты МФО слывут заемщиками с нестабильным доходом или проблемами в управлении бюджетом. Полугодичные перерывы между микрозаймами — это минимум.
  • Не подавайте больше трех заявок на ссуды в месяц. Каждый отказ фиксируется в кредитной истории, и банки посчитают вас ненадежным клиентом, который остро нуждается в деньгах.

Порой собственных усилий человека недостаточно, чтобы подправить репутацию: просрочки были слишком продолжительными, а текущие долги погасить пока не получается. Чтобы улучшить кредитную историю, ему остается обратиться за помощью.

Добавить комментарий