Знаток Финансов

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно?

Кредитный доктор

Стоимость: тысяча рублей

Срок: от трех до девяти месяцев

Данная программа помогает повысить уровень вашего кредитного рейтинга.

В том случае, если вы выполните все необходимые условия, то  в конце будет одобрен кредит на определенную сумму, поскольку рейтинг существенно улучшится.

Сущность программы заключается в том, что во время действия программы, сервис передает исключительно положительные данные о вас как о заёмщике в основные БКИ.

В зависимости от того, какой срок программы будет выбран вами, стоимость курса будет варьироваться: тысяча рублей за месяц и от трех тысяч до четырнадцати тысяч за полноценную программу от начала до конца.

Где узнать кредитный рейтинг бесплатно

В России существуют четыре крупнейших агентства, официально хранящих информацию по заемщикам и предоставляющих ее без оплаты:

  • НБКИ
  • Эквифакс
  • ОБК
  • Русский Стандарт

Вопрос в том, где именно хранится информация о вас. Потому что эти агентства не имеют единой «базы». И куда именно будут переданы данные заемщика, зависит от того, с какой из компаний работает банк или МФО, в котором вы получали кредит.

Если кредитный рейтинг беспокоит вас из-за возможного отказа банка, уже сейчас вы можете просто подать заявку:

  • в банки, которые выдают кредиты заемщикам без истории или с плохой кредитной историей
  • на кредит с одобрением за 1 минуту под 0% до 10.000 рублей
  • микрокредиты с онлайн оформлением и 99% одобрением

Как выяснить, где хранятся ваши данные?

Бесплатным является только первый способ. Но! Для того, чтобы получить информацию от ЦБ РФ вам потребуется специальный «код заемщика». Он присваивается после выдачи кредита.

Если вы не помните/не знаете код, нужно будет направить запрос в банк/МФО, в котором вы кредитуетесь или в любое БКИ. Но это услуга платная и стоит около 300 рублей.

Зная код, вы просто отправляете соответствующий запрос на сайте ЦБ РФ. Без кода можно отправить запрос в банк/МФО, где вы получали займ, или в любое бюро кредитных историй. Услуга это платная. Зато вам расскажут, где именно хранятся ваши данные.

Почему ваш рейтинг может быть занижен и как этого избежать?

Финансовые компании оценивают множество факторов, но к основным из них можно отнести:

Историческая просрочка по кредиту более 90 дней.

Как показывает практика, компании смотрят на последние 5-10 лет вашей кредитной истории. Если с момента такой просрочки прошло более 10 лет, то беспокоиться о кредитном рейтинге не стоит

Но в любом случае важно быть в курсе своей КИ. Если там появилась ошибочная информация, то имеет смысл исправить неверные данные

Займ погашен по решению суда или не погашен вовсе.

Кредиторы не любят заемщиков, которые задерживают оплату по своим долгам. Если после неудачного долга вам все-таки удалось получить кредит в другой компании и успешно его выплатить без просрочек, то большинство компаний могут закрыть глаза на старые нарушения при расчете кредитного рейтинга. Обязательно проверьте сайт судебных приставов на наличие решений, это сильно влияет на кредитный рейтинг и решение о выдачи кредита в целом.

Другие просрочки по выплате долга.

Тут речь идет о небольших задержках в выплатах. Впрочем, они не должны помешать в получении новой ссуды, если клиент в итоге исполнил все обязательства и вернул долги, уплатив штрафы за просрочку.

У вас много текущих долгов.

Компания может оценить вашу кредитоспособность довольно низко, особенно, если у вас оформлены кредиты в разных организациях и ваша ежемесячная зарплата не позволяет выплачивать все долги. Например, если вы набрали кредиты с ежемесячной выплатой более 40% от вашей зарплаты, то рейтинг будет сильно занижен и в займе может быть отказано.

Вы подали слишком много заявок на кредит в другие компании.

Когда вы отправляете много заявок в кредитные организации, они в свою очередь запрашивают вашу кредитную историю в различных бюро и смотрят, сколько раз за последнее время в нее заглядывали другие компании. Если по КИ кредитор видит много запросов и при этом отсутствуют оформленные кредиты или займы, то он может подумать, что с заемщиком что-то не так и откажет в ссуде. Поэтому лучше заранее узнать свой кредитный рейтинг, используя наш сервис, внимательно ознакомиться со всеми советами и уже потом подавать заявки в финансовые компании.

Как узнать персональный кредитный рейтинг бесплатно?

Как посмотреть свой кредитный рейтинг на Госуслугах бесплатно? Получить КИ через ЕПГУ невозможно, хотя на портале можно выполнить иные операции, необходимые для выяснения истории.

Как проверить кредитный рейтинг не через Госуслуги, но без расходов или с минимальными затратами? Сделать это можно в БКИ, причем разными способами:

  1. Лично в офисе бюро. В него нужно явиться с удостоверяющим личность документом, чтобы написать заявление.
  2. Дистанционно на сайте БКИ после обязательных регистрации, идентификации и авторизации.
  3. Через Госуслуги. На самом деле через сайт Госуслуг сами кредитные истории не предоставляются, но зато через портал можно быстро авторизоваться на веб-ресурсе бюро, минуя сложную регистрацию.
  4. Письмом. Составляется письменный запрос (готовый бланк можно найти на сайте БКИ) с личной подписью, заверяемой нотариусом. Письмо отправляется на почтовый адрес бюро.
  5. Телеграммой. Она отправляется из отделения почты с электросвязью. Подпись отправителя заверяет оператор после предъявления удостоверения личности.
  6. Через партнеров: банки, МФО, салоны связи. Услуги платные, их стоимость определяют сами посредники.

И каждый заемщик вправе запросить собственную кредитную историю без оплаты только дважды за год, причем лишь один раз на бумажном носителе.

Как повысить свой рейтинг

Вопрос, как узнать персональный кредитный рейтинг, волнует многих. В 2019 году такую информацию россияне смогут узнать онлайн после регистрации на указанных выше сайтах. Запросить такие сведения реально в считаные минуты, не покидая дом или офис. Также подобный запрос можно отправить банковскому менеджеру, который обязан помочь в поиске рейтинговых данных.
В том случае, когда цифры подтверждают финансовую дисциплинированность, можно спокойно готовить заявку по очередному кредиту. Если же показатель очень низкий, следует перейти к активным действиям для улучшения кредитной истории.

Во-первых, можно начать активно пользоваться кредиткой, своевременно погашая задолженность. Во-вторых, стоит взять товарный кредит и досрочно выплатить его.

Если речь идет о займах, необходимо оформить микрокредит в МФО. Сотрудничество с такими компаниями и выполнение всех долговых обязательств также содействуют реабилитации КИ. Свои низкие баллы рейтинга можно повысить, открыв депозит. Даже минимальная сумма на счету (сумма до 5 000 рублей) и регулярное его пополнение хотя бы на 100 рублей позволят банку воспринимать вас как хорошего вкладчика. А это плюс для кредитного досье.

Как узнать кредитную историю и рейтинг через НБКИ?

Большинство историй физических лиц РФ находится именно в НБКИ, и есть несколько способов получить тут кредитный отчет: в офисе лично, дистанционно на сайте через Госуслуги, через партнера, по электронной почте, телеграммой или письмом.

В офисе

Приходите с паспортом в офис обслуживания граждан НБКИ в часы приема, составляйте заявление, получайте отчет. Если в течение календарного года вы уже узнавали КИ, тогда оплачивайте запрос (он стоит 450 руб.).

На сайте через Госуслуги

Для дистанционного заказа кредитной истории действуйте по алгоритму:

    1. Ищите сайт НБКИ.

    1. В панели меню выбирайте получение КИ для физ. лиц.

    1. Выбирайте способ онлайн-запроса, жмите на кнопку перехода в личный кабинет.

    1. На странице авторизации () находите опцию регистрации.

    1. Заполняйте регистрационную форму.

    1. Далее требуется идентификация – подтверждение личности. Вводите запрашиваемые данные и идентифицируйтесь через подтвержденную учетную запись на Госуслугах.

    1. Открывайте личный кабинет на сайте НБКИ, выбирайте опцию запроса кредитной истории.

Без аккаунта на Госуслугах идентификация невозможна.

Через партнера

Партнером НБКИ является сервис «БКИ24.инфо». Чтобы проверить свою кредитную историю через него, нужно зайти на сайт https://www.bki24.info/, нажать на кнопку получения отчета, заполнить форму и внести оплату. Готовый файл будет выслан на указанный электронный почтовый ящик. Отчет состоит из пяти страниц. Посмотреть пример можно здесь: https://drive.google.com/.

Иные варианты

Если персональный кредитный рейтинг не удалось узнать через Госуслуги, то воспользуйтесь одним из таких способов проверки:

  1. Письмо. Заполняйте готовый бланк (можно скачать на сайте бюро), заверяйте личную подпись нотариально и отправляйте запрос на почтовый адрес.
  2. Телеграмма. Указывайте в ней персональные, паспортные и контактные данные. Попросите оператора заверить подпись.
  3. Запрос по электронной почте. Заполняйте бланк заявления и подписывайте его электронной квалифицированной усиленной подписью. К запросу приложите сертификат подписи отдельным файлом.

Все эти способы требуют затрат: на услуги нотариуса или отправление запроса.

Запрос в ЦККИ через Госуслуги: узнаем, где хранится КИ

Получить список хранящих вашу кредитную историю бюро можно из Центрального каталога кредитных историй. Направить запрос в ЦККИ возможно с сайта Центробанка, но потребуется код субъекта кредитной истории. Гораздо проще и без кода вы сможете посмотреть, где находится КИ, в режиме онлайн на портале Госуслуг.

Инструкция:

    1. Находите в интернете портал Госуслуг. Его адрес – www.gosuslugi.ru.

    1. Входите в личный кабинет, заполняя авторизационную форму.

    1. В перечне услуг ищите раздел налогов и финансов.

    1. Выбирайте подраздел сведений о бюро кредитных историй.

    1. На открывшейся странице изучайте информацию об услуге. Кликайте на ссылку для заполнения заявки.

    1. Все поля формы заявки будут заполнены автоматически по данным паспорта и СНИЛС (они указываются при регистрации на портале). Останется нажать на клавишу подачи заявления.

    1. Появится сообщение о том, что заявка направлена в ведомство.

    1. После выполнения операции результат появится в учетной записи Госуслуг среди уведомлений. Сообщение о результате придет на электронную почту.
    2. Смотрите соответствующее уведомление, открывайте список БКИ, где хранится ваша кредитная история. Кликайте на «сохранить». Также можно запросить отправку перечня на e-mail.

    1. Просматривайте перечень бюро, предоставленный ЦККИ.

Услуга предоставляется только пользователям с подтвержденными учетными записями. Осуществить идентификацию можно по паспорту в МФЦ, в банках или через «Сбербанк Онлайн».

Перечень БКИ, действующих в России

В России в 2020 году законно действует и включено в гос. реестр 11 бюро, но их количество периодически меняется. Посмотреть полный актуальный перечень можно на сайте Центробанка тут: https://cbr.ru/ckki/restr/. Большинство БКИ располагается в Москве, но есть организации с главными офисами и в иных городах РФ. Наиболее крупными бюро считаются Эквифакс, НБКИ, ОКБ, Русский Стандарт. Именно в них сосредотачивается большинство отчетов россиян: сюда поступают сведения из многих финансовых организаций.

Как рассчитывается оценка заемщика

Ваш кредитный рейтинг напрямую зависит от кредитной истории. Его расчет осуществляется с учетом дисциплинированности погашения предыдущих займов, регулярных выплат, длительности просрочек, наличия задолженностей или судебных разбирательств

Также обращается внимание на официальный и неофициальный доход, место работы, стаж, должность, основные расходы

Персональный рейтинг может быть представлен в пяти категориях: от очень плохой оценки до идеального балла. Заемщики, которым присвоены самые низкие оценки, имеют минимальные шансы на получение кредита. Единственный шанс получить заем — обратиться в МФО.

Далее идет группа также с высокой вероятностью отказа. Для них возможны товарные кредиты под высокий процент. Клиенты со средним рейтингом могут рассчитывать на сотрудничество с банком, однако сами условия будут достаточно жесткими.

Четвертая группа заемщиков с более-менее высоким баллом может не переживать насчет отказа, принимая условия под стандартный процент без проверки дополнительных документов. Клиенты с наиболее высоким показателем имеют возможность получать займы без залога, без справок, под низкий процент.

Если хотите понять, чем именно вызван низкий рейтинг, необходимо поднять свою историю по кредитам и просмотреть возможные задержки, штрафы, споры с финансовыми организациями. Чаще всего низкие цифры обусловлены именно этими действиями со стороны заемщика.

Есть ли разница между кредитной историей и кредитным рейтингом?

Кредитная история – это составляющая рейтинга. Именно из истории вы узнаете точное количество
выданных вам займов, а также наличие или отсутствие просрочки. Кредитный рейтинг мигкредит
предоставляет больше информации, чем история. Он позволяет рассчитать, каковы шансы получить
необходимую вам сумму в банке или МФО на интересующий вас момент. Другими словами, рейтинг это
максимально расширенная форма кредитной истории.

На сайте «МигКредит» вы можете прямо сейчас
посмотреть, как выглядит персональный рейтинг, после чего подать заявку на расчет своего. Он
может быть отличный, хороший, удовлетворительный, плохой и очень плохой.

Негативные моменты, влияющие на рейтинг

Здесь стоит выделить несколько значимых моментов:

  • одна значимая просрочка платежа на 90 дней и больше;
  • имеется сразу несколько просрочек от 1 до 30 дней;
  • займ не погашен или закрыт по судебному решению.

Можно ли улучшить кредитную историю и как?

  • Изменить данные, если они были внесены неправильно или некорректно.
  • Оформить кредит и погасить его вовремя.

Если у вас еще нет кредитной истории, приступите к ее созданию прямо сейчас!

Как расчитывается и проверяется персональный кредитный рейтинг

Ну а теперь более подробно рассмотрим сущность кредитной истории, ее составляющие и механизм проверки.

Итак, кредитная история, которая есть у каждого гражданина РФ, хотя бы раз обращавшегося в организации с запросом на получение займа, представляет собой пакет информации, содержащий базовые сведения о плательщике, уровне его доходов, наличии или отсутствии просрочек по кредитам и т.д.В частности, в кредитную историю (далее КИ, прим. ред.) входят:

  • Паспортные и пенсионные данные, а также ИНН гражданина
  • Два-три последних места работы, с указанием названия организации и ее контактов, которые заемщик указывал при заполнении предыдущих заявок на кредит
  • Величина и длительность предшествующих кредитов, а также важнейшие факторы во всей КИ – качество их погашения, т.е. сведения о том, все ли задолженности погасил заемщик, допускал ли он просрочки платежей или может наоборот – выплачивал кредиты досрочно

В общем, все, что касается процесса погашения кредита и волнует банки в первую очередь.

При этом в КИ не указывается, в каком банке ранее был получен заем, а также для каких целей он был нужен. Не пишут там и личную информацию, вроде состава семьи гражданина, уровня его образования и т.д.. Но, такую информацию банк может запросить самостоятельно в момент оформления заявки на новый кредит.

Ах да, помимо КИ, банки иногда оправляют запросы в миграционную и налоговую службы, дабы проверить паспортные данные и наличие/отсутствие налоговых задолженностей, судебным приставам и даже в ГИБДД

Но, зачастую, происходит это только при выдаче крупных займов и в кредитную историю не входит, так что не будем заострять на этом внимание

И запомните, кредитную историю так просто не обновить!

Плюсы и минусы нововведений

С одной стороны, возможность чаще узнавать свой кредитный рейтинг бесплатно – это безусловный плюс. Как и балльная система, которая более очевидна и понятна, чем просто отчетные данные об отсутствующих или имеющихся/имевшихся задолженностях.

Но есть и несколько нюансов, которые оставляют заемщиков в довольно подвешенном состоянии.

Истории не хранятся в одной базе

Часто бывает так, что по одним кредитам информация направляется в одно крупное агентство, а по другим – в другое. Таким образом, часть данных может храниться в НБКИ, а часть – в Эквифакс. И чтобы на 100% собрать все сведения, все равно придется подавать несколько запросов. В таком случае удобнее узнать свою кредитную историю через специальные агентства, официально имеющие доступ ко всем базам и выдающие полноценную отчетность.

Рейтинг все еще не унифицирован

Каждое бюро рассчитывает баллы, исходя из индивидуальных критериев. Причем мало того, что эти критерии могут не совпадать, их «вес» также может отличаться.

Например, по признанию гендиректора ОБК, в данном бюро максимальное влияние на итоговый балл имеет «максимальная просрочка за последние полгода».

Подтверждает отличие в расчете баллов и руководитель «Эквифакс». Конечно, схожие моменты расчета есть (это логично), и не может быть так, что в одной системе у заемщика 20 баллов, а в другой – 90, но все равно отличия будут.

А ведь нужно учитывать и тот факт, что банк, ориентируясь на данные БКИ, все-таки имеет еще и собственную скоринговую систему – как финансовую, так и социально-демографическую.

Поэтому максимальную надежность информации, даже с введением поправок, продолжают предоставлять агентства, способные открыть клиентам доступ не только к отчетности НБКИ, но и к банковскому скорингу.

Баллы не являются гарантией

Зачем нужна кредитная история? Очевидно, в первую очередь, чтобы убедиться в корректности информации. Выяснить, не оформили ли на вас кредит какие-нибудь аферисты, отправил ли банк данные о погашенном займе.

В то же время баллы не дают гарантии одобрения по кредитной заявке. Потому что для банка кредитный рейтинг является не единственным параметром для оценки клиента. Как мы уже упомянули, помимо финансовых рассматриваются и социально-демографические показатели. Например, клиенту, который занимает должность со стабильным окладом, будет проще получить одобрение, чем менеджеру, у которого большую часть зарплаты составляют проценты от продаж – величина весьма неопределенная.

Добавить комментарий