Как узнать свою кредитную историю самостоятельно

Как работают онлайн-сервисы по предоставлению кредитных историй

Услуга предоставляется предельно просто. Гражданин выбирает сервис, заполняет форму онлайн-заявки, обязательно указывая верные сведения о себе. После этого система обрабатывает запрос и за 5-15 минут получает ваше досье и направляет его на указанную в заявке электронную почту.

Многие платные сервисы не ограничиваются только предоставлением историй кредитования, они оказывают и другие сопутствующие услуги. Например, могут проводить скоринговый анализ гражданина, через них можно сделать заказ справки из ЦККИ обо всех бюро, в которых хранятся данные о клиенте и пр.

Если вы ищите, как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, то сделать это можно только через официальные БКИ и только при условии наличия регистрации на портале Госуслуг. Более никаких бесплатных удаленных методов нет.

Быстрая проверка кредитного рейтинга онлайн с сервисом CheckPerson

Проверка кредитного рейтинга с помощью официального сервиса проверки человека CheckPerson поможет быстро получить исчерпывающую информацию.

Помимо сведений из Бюро кредитных историй, вы получаете комплексный отчет со всей значимой информацией: 

• долги по кредитам, алиментам, налогам и арест имущества судебными приставами;
• неоплаченные штрафы ГИБДД;
• регистрация в качестве ИП или учредителя компании;
• нахождение в базе розыска МВД. 

По этому отчету вы точно поймете, стоит ли вести дела с человеком, нанимать его на работу или давать деньги в долг. К сожалению, доброжелательная улыбка собеседника, как и безупречные рекомендации прошлых клиентов или работодателей, могут ввести в заблуждение. 

Как работает сервис:

• Вписываете в форму ФИО и регион проживания проверяемого лица. Дополнительно указываете паспортные данные и/или номер водительского удостоверения (если есть), дату рождения.
• Выбираете тип отчета и его стоимость.
• Вносите свой номер телефона и email.
• Оплачиваете услугу удобным для вас способом.
• В течение 5 минут получаете подробный отчет на электронную почту.

Как узнать кредитную историю другого человека

На самом деле доступ к кредитной истории жестко ограничен. Узнать свою кредитную историю может узнать только сам ее владелец.

Получить информацию можно тремя способами (остальные варианты будут незаконны):

• заявитель самостоятельно запрашивает и получает свою кредитную историю, а после предоставляет ее для ознакомления вам;
• в случае, если вы представляете юридическое лицо или ИП и вам по каким-то причинам нужна история по кредитам другого лица. Вам нужно запросить у него письменное согласие. После отправить запрос в бюро кредитных историй, где хранится КИ субъекта, сопроводив запрос согласием.
• Если вы физическое лицо, то напрямую запрашивать сведения о КИ в БКИ можете, если являетесь официальным представителем субъекта. Для этого необходима нотариально оформленная доверенность, согласно которой вы можете запрашивать эти данные от другого лица.

Как узнать кредитный рейтинг другого человека?

Ситуация с проверкой кредитного рейтинга обстоит несколько проще. Запросить эти данные может любое юридическое или физическое лицо при соблюдении закона «О персональных данных»: перед проверкой нужно получить письменное согласие проверяемого.

По мнению представителей БКИ, кроме банков и их клиентов проверкой кредитного рейтинга будут активно пользоваться:

• работодатели при приеме нового сотрудника в штат;
• страховые компании при рассмотрении досье клиента;
• нотариусы перед заверением документов;
• бизнесмены при подписании договоров с новыми клиентами (например, с индивидуальными предпринимателями);
• частные лица перед сделками купли-продажи, одалживанием денег, заключением брака и в других финансово-ответственных случаях.  

Кредитная история и кредитный рейтинг: сходство и разница

Кредитные истории и рейтинг регламентируются ФЗ «О кредитных историях».  

• Согласно ему, под кредитной историей понимается развернутая история всех кредитов, которые когда-либо брал и выплачивает в настоящий момент субъект. История включает все просрочки, досрочные погашения, сведения о целях кредита (потребительский, ипотечный), то, как часто берутся кредиты и многое другое.
• Кредитный рейтинг – это итог вашей кредитной истории, ее балльное выражение. Высокий кредитный рейтинг означает, что человек выплачивал кредит добросовестно, банки ему доверяют и шансы на новые кредиты высоки. 

Можно ли узнать кредитную историю через Госуслуги

Через этот портал можно получить какую угодно информацию. Но, к сожалению, получить кредитную историю на Госуслугах невозможно. На портале есть раздел, который касается КИ граждан, но полноценный отчет не оформить, можно лишь узнать, в каком БКИ хранятся данные.

Как работает сервис:

1. Гражданин заходит на портал Госуслуг под своими учетными данными. Чтобы найти нужный раздел, можно ввести в поиске фразу «кредитная история», система выведет на нужный раздел. Он называется «Сведения о бюро кредитных историй».
2. Нужно подать заявку. Так как при регистрации на Госуслугах гражданин уже указывал свои паспортные данные и номер СНИЛС, заполнять ничего не надо, система сама укажет нужные сведения в заявлении. Нужно просто нажать кнопку «Подать заявление».
3. В течение 1-го рабочего дня заявитель получает перечень БКИ, в которых находятся сведения о его кредитной истории (информация загружается в личный кабинет на Госуслугах). Теперь, чтобы получить полный отчет, нужно обратиться в эти Бюро.

Услуга портала может показаться бесполезной, так как фактически узнать кредитную историю бесплатно через Госуслуги невозможно. Но на практике сведения о БКИ оказываются весьма полезными. Дело в том, что если вы решите воспользоваться вариантами без платы, вам все равно нужно будет узнавать, где хранятся данные о вас.

На рынке работают четыре основных Бюро, которые собирают и хранят истории кредитования граждан. Вам нужно обращаться именно в то бюро, в котором располагаются сведения о вас. То есть сначала в любом случае нужно узнать наименование БКИ, и через портал Госуслуг это сделать проще всего. Так что, хорошо, если у вас есть там аккаунт. Если нет, придется получать информацию иным путем.

Кредитная история: как формируется

КИ физлица состоит из четырех частей:

• титульная — личные данные для идентификации субъекта;
• основная — сведения об обязательствах субъекта с указанием дат выдачи и погашения, ежемесячных платежей по кредитам;
• закрытая — информация о пользователях КИ и лицах, передающих сведения для ее формирования;
• информационная — описание фактов выдачи займа/кредита или отказа в подписании договора с указанием причин.

Документ хранится в бюро кредитных историй (БКИ) на протяжении 10 лет с момента внесения последней записи. Удалить его по желанию субъекта невозможно. Банки, микрофинансовые организации и КПК (кредитные кооперативы) обязаны передавать информацию о заемщике в БКИ согласно положениям Федерального закона №218-ФЗ.

Получить сведения из КИ можно по запросу в форме кредитного отчета (КО). Его содержимое поможет:

• оценить возможность получить новый кредит/заем;
• понять причину, по которой был получен отказ в выдаче денежных средств;
• отследить своевременность внесения информации со стороны кредиторов;
• проверить, не оформлялись ли на вас сделки неустановленными лицами по утерянным или поддельным документам;
• провести оценку и контроль состояния своей КИ для принятия решения об ее улучшении;
• выявить наличие ошибок во внесенных данных.