Знаток Финансов

Кредиты в Сбербанке для неработающих пенсионеров

О процентной ставке, сумме и сроках

Годовые проценты по ипотеке для пенсионеров ничем не отличаются от того, что доступно остальным категориям клиентов.

Если ранее посетитель не пользовался услугами банка – то проценты будут больше.

Более продолжительные займы не такие выгодные, как короткие программы.

При этом даже по одной и той же программе могут вводиться разные показатели, в зависимости от конкретных условий, от конкретного клиента.

Первый раз банк может одолжить небольшую сумму, например, на три месяца. Продолжительность кредитования определяется тем, через какое время человеку исполняется 65, либо 75 лет, в зависимости от установленного лимита.

Льготы для заемщиков пенсионного возраста

Рассматривая займы Сбербанка для пенсионеров, завершивших свою трудовую деятельность, и какие им предоставляются условия, можно отметить весьма не привлекательную картину. Единственное преимущество получают граждане, которые свои пенсионные отчисления получают через карту, оформленную в данном банке. Учреждение благоволит таким заемщикам, ведь имеет возможность контролировать сроки возврата и получает максимальную гарантию выполнения клиентом своих обязательств.

Выражается привилегия чаще всего в снижении процентной ставки. Такие клиенты получают скидку в 1% от рассчитанной по общим условиям.


Льготные условия чаще всего предоставляют тем, кто получает пенсию на карточку банка

Возможности по кредитованию

Если необходим большой размер ссуды, не лишним будет оформить полис на обеспечение жизни. Сотрудники могут предложить сами оформить полис, ведь в таком случае  кредитная организация получит всю сумму долга от страховщика, если клиент не сможет выполнить обязательства по причине утраты здоровья или из-за смерти. В такой ситуации можно обезопасить своих родственников от необходимости вносить платежи вместо погибшего заемщика. Банк предложит скидку в 1% такому сознательному клиенту. Но это стоит просчитать индивидуально: сопоставить платежи по страховке со скидкой по процентам и выбрать более выгодный вариант.

Таким образом, сегодня займы для неработающих пенсионеров в Сбербанке вполне доступны, несмотря на некоторые ограничения. Особенно интересно предложение банка будет тому, чьи пенсионные перечисления происходят через учреждение. Нередко компания даже подготавливает индивидуальные предложения для своих клиентов с учетом известных ей характеристик.

О залоге и поручительстве третьих лиц

Благодаря поручителям возрастает минимальная сумма, выдача которой возможна. В данном случае клиенты могут рассчитывать на кредит от 15 тысяч до 5 миллионов рублей. Сроки раздвигаются до 60 месяцев. Схема выплат стандартно – ежемесячные аннуитетные платежи.

Залог имущества, наконец, позволяет расширить сроки до 20 лет. Минимум суммы – 50 тысяч. Максимальная – 10 миллионов, но не больше 60 процентов от общей стоимости объекта недвижимости. Залогом могут стать любые объекты:

  1. Участок земли.
  2. Частный дом.
  3. Гараж.

Сбербанк – одно из немногих учреждений, которые согласны давать кредиты пенсионерам

Сотрудникам не важно, продолжает человек работать, или нет. Кредит всё равно будет выдан

Получаемый доход влияет лишь на возможные суммы. При наличии поручителей или залогов доступные возможности возрастают. Выгодные проценты предлагаются и тем, кто уже пользуется картой Сбербанка для решения каких-либо финансовых вопросов.

В каких банках готовы выдать кредит пенсионеру? Смотрите видео:

Окт 3, 2017

Кредит пенсионерам до 75 лет в Сбербанке

Большинство банков активно выдает кредиты клиентам, которым еще не исполнилось 60 лет. После достижения этого возраста лишь немногие организации готовы предоставить услуги кредитования. Ознакомиться с доступными пенсионерам кредитными предложениями, Вы всегда можете на нашем сайте. Основными преимуществами данного предложения именно в Сбербанке являются:

  • оперативное рассмотрение заявки, в большинстве случаев решение выносится в день подачи;
  • ставки с довольно низкими процентами;
  • небольшой пакет необходимой документации;
  • обращаться можно практически в любое отделение или офис, вне зависимости от места постоянной регистрации гражданина;
  • возможность оформить заявку через Сбербанк-Онлайн.

Благодаря вышеперечисленным свойствам многие пенсионеры приняли решение взять кредит в Сберегательном Банке, который охотно осуществляет кредитование данных лиц по следующим причинам:

  • пенсионеры имеют постоянный гарантированный доход в виде пенсии, которая начисляется ежемесячно;
  • этот вид дохода имеет фиксированное значение, поэтому банковским работникам удобно выполнять соответствующие расчеты;
  • пенсионеры всегда стараются выполнять обязательства перед кредитно-финансовым учреждением.

При этом важно помнить, что кредит пенсионерам, которым уже исполнилось 65 лет, выдается под поручительство физлиц

Факторы, влияющие на взаимоотношения Сбербанка и клиента

Зато имеют значения следующие факторы.

Вы должны получать пенсию именно на счёт в этом банке. Тогда все дополнительные льготы от банка в вашем полном распоряжении. Ну, в частности, оформление простых небольших кредитов (без залогов) будет проводиться по обычному паспорту. А рассмотрение вашего заявления на кредит будет проходить не за 48 часов, а только за 2. Вам не должно быть больше 65 лет на момент завершения срока кредита, если берёте его на свой страх и риск без всяких залогов и поручителей. Тут речь даже не идёт о пенсионном возрасте. Такое же ограничение есть и с «обратной стороны жизни» — кредиты не выдаются лицам моложе 21 года. Банк не настаивает на страховании вами своей жизни именно в Сбербанке, сделать это вы можете где угодно. Но страхование по правилам этого учреждения приносит клиенту, претендующему на кредит, дополнительные бонусы

Ну, и повышенное внимание сотрудников, само собой

Как видите, ни одно из условий не настаивает на том, чтобы пенсионер, получая пенсию в Сбере, ещё и дополнительно работал. Нет. Своим заслуженным свободным временем после 30-40 лет беспрерывной работы вы можете распоряжаться, как заблагорассудиться.

В вашем распоряжении в любой момент все кредитные предложения Сбербанка, которые можно поделить на три категории:

  • Потребительские;
  • Ипотечные;
  • Карточные (кредитные карты).

Как оформить кредит пенсионеру в Сбербанке

На данный момент оформить заявку на рассмотрение банка можно тремя способами:

  1. Если Вы уже являетесь клиентом Сбербанка, то в Сбербанк-Онлайн Вы можете ознакомиться со всеми условиями, рассчитать примерную сумму всего кредита и ежемесячного платежа. После этого Вы можете заполнить анкету, после рассмотрения которой с вами свяжется сотрудник кредитно-финансовой организации. Главным преимуществом этого способа является то, что Сбербанк для владельцев зарплатных и пенсионных карт довольно часто предлагает особые, специальные условия кредитования, поэтому клиенты могут получить займ на очень выгодных условиях;
  2. Пенсионеры, не являющиеся клиентами банка, также на сайте могут заполнить специальную форму заявки;
  3. Обратиться в отделении банка. В этом случае предварительно подготовьте необходимый пакет документов. В зависимости от ваших целей и материальных возможностей, специалист подберет оптимальную программу кредитования, расскажет об основных тонкостях и нюансах.

Таким образом, клиенты могут выбрать оптимальный для себя способ подачи заявление на получение займа.

Процедура оформления кредита

Для открытия кредитного счета пенсионеру необходимо написать заявление, а также предоставить сотруднику Сбербанка паспорт, пенсионное удостоверение и справку о размере пенсионных отчислений. Последние два пункта можно не выполнять, если пенсионер является клиентом Сбербанка и ежемесячно получает пенсию на карту этой финансовой организации.

Рассмотрение кредита проходит в срок от 2 до 5 дней. Вероятность успешного исхода зависит от финансового положения пенсионера, а также от гарантий. Если кредит оформляется под залог имущества или с поручителями, вероятность одобрения выше.

В случае оформления кредитов с поручителями или с залогом имущества список документов расширяется. В случае поручительства в отделение должны прийти сами поручители (до 2 человек) и предоставить справку НДФЛ-2 за полгода.

Если оформляется залог недвижимости, то необходимо предоставить документы, подтверждающие право владение квартирой или домой, а также бумагу с перечислением всех характеристик имущества. Сбербанк может потребовать результаты оценочной экспертизы, проведенной специалистами.

Кредит под залог недвижимости

Если вам нужна ещё большая сумма и ещё больший срок, то можете заложить банку свою квартиру, дом, гараж, земельный участок. В этом случае в вашем распоряжении 20 лет жизни и 10 миллионов кредита.

Хотя эта сумма и будет вычисляться от стоимости заложенной недвижимости. В любом случае сумма кредита не может превышать 60% от суммы залога.

Так, если ваш дом оценён в 15 миллионов, то 60% от этой суммы – 9 млн. Поэтому и получить вы сможете не больше 9. Если бы дом стоил – 20, то 60% уже выходили бы за 10 (12 млн). Поэтому, вы «утыкались» бы в максимум – 10 млн.

Всё-таки не забудем, Сбербанк – коммерческое финансовое учреждение. Оно на кредитах, в том числе, делает деньги, отсюда и такая «возьня» с процентами, ничего не поделаешь.

При выплате данного кредита также есть неустойка – всё те же 20%.

Самый простой – кредит без залога и поручителя

Этот кредит ещё называется – без обеспечения.

Действительно, заботиться о возврате кредита вам придётся самостоятельно, только руководствуясь размером своей пенсии (о правильно воспитанных детях и внуках не говорим, это совсем другая песня, кому-то она режет слух, а кому-то – ласкает; жизнь, что поделаешь).

Именно поэтому всё необходимо очень точно рассчитать, исходя из размера пенсии. Параметры кредита следующие:

  • даётся на срок от 3 месяцев до 5 лет;
  • доступная сумма – от 15 тысяч до 3 миллионов (москвичам небольшая поблажка – минимальная сумма – 45 тысяч);
  • проценты за пользование кредитом – от 13,9 до 20,9% (всё зависит от срока и суммы).
  • на момент завершения строка заёмщику должно быть не больше 65 лет.

Ещё раз подчёркиваем, что Сбербанк – коммерческое учреждение, наращивать денежные средства – его обязанность, поэтому не стоит возмущаться по поводу того, с что 64-летнего пенсионера, если он задержал месячную выплату кредита, начнут требовать неустойку – 20% годовых с невыплаченной в срок суммы. Даже при 3 миллионах сумма получится не большой, в пределах 100 рублей в месяц. Но ведь пенсионер уже опытный человек, он прожил жизнь и знает, что все эти проценты накапливаются, как снежный код, если его, то есть, их, запустить.

Но тут есть ещё один нюанс, который поможет вас защитить от этого «снежного кома», чтобы не раздавил.

Дело в том, что при пенсии в 15 тысяч, а это заметно больше средней пенсии по России, и при отсутствии какого бы то ни было обеспечения вам Сбербанк просто не выдаст кредит в 3 миллиона. На сайте Банка, по адресу http://www.sberbank.ru каждый вид возможного кредита снабжается собственным калькулятором, который поможет рассчитать, на что вы можете рассчитывать при ваших возможностях. Можно повернуть ситуацию и по-другому и сказать, что Банк защищает своих клиентов от необдуманных ошибок, от кредитов, которые потом просто невозможно будет вернуть.

Условия выплаты кредита

Кредит оформляется на определенный срок, в течение которого каждый месяц необходимо выплачивать определенную сумму. Размер ежемесячного платежа зависит от суммы займа и размера пенсии клиента.

Если пенсионер не выплачивает установленную сумму ежемесячного платежа, ему необходимо будет вернуть ее вместе с пенями: плюс 20% от первоначальной суммы за каждый день просрочки. Поэтому при оформлении кредита нужно тщательно подумать, хватит ли у клиентов средств вовремя совершать погашение задолженностей.

Ставка по кредиту – от 12,9 до 18,9 процентов. Если пенсионер берет кредит на сумму более 3 млн, она может быть снижена до 11,9%.

Страховка кредита

Ознакомьтесь со списком страховых компаний – партнеров Сбербанке России. Узнать подробную информацию о деятельности каждой из них вы можете, нажав на название СК. Уточните условия страхования у сотрудников Сбербанке России при оформлении договора.

Страховая компания Адрес Телефон
ВТБ Страхование Санкт-Петербург, Дегтярный переулок, 11литА +7 812 777-04-09
Ингосстрах Санкт-Петербург, улица Наличная , 22 +7 812 435-49-66
Сбербанк страхование 115093, Москва, улица Павловская, 7 8 800 555-55-57
СОГАЗ Санкт-Петербург, Чебоксарский переулок, 1/6 +7 812 438-14-38, +7 812 438-14-41
АльфаСтрахование Санкт-Петербург, Большой Сампсониевский проспект, 44 А +7 812 994-95-00

Выберите кредит

Без справки Возможность онлайн-заявки Кредиты на карту Для пенсионеров На полгода Студентам По паспорту На 1 год На 2 года Под залог недвижимости Без залога и поручителей На 3 года На 5 лет Наличными На 7 лет На 10 лет На обучение Рефинансирование кредитов На ремонт На строительство Со справкой 50 000 руб Под залог авто 100 000 руб 150 000 руб 200 000 руб 300 000 руб 500 000 руб 1 000 000 руб До 3-х дней рассмотрения заявки Рассмотрение заявки в день обращения Экспресс кредит

Для держателей зарплатных карт На газификацию 400000 руб 1500000 руб 2000000 руб 3000000 руб 5000000 руб На 15 лет На 8 лет Потребительские Под 8% Под 9% Под 11% Под 13% Под 14% С 18 лет С 21 года Без справок и поручителей На лечение На подсобное хозяйство Без оформления страховки До недели Для работников бюджетной сферы Рефинансирование с плохой КИ Рефинансирование без справок Без отказа Для безработных Под залог дома Под залог квартиры Под залог участка Под залог авто без справок Под залог депозита

Под залог монет Под любое обеспечение Без обеспечения С плохой КИ С плохой КИ без отказа С плохой КИ онлайн На путевку На свадьбу Для зарплатных клиентов На неотложные нужды Под низкий процент Выгодный кредит Целевые Иностранным гражданам Под залог имущества С доставкой на дом Под залог недвижимости с плохой КИ По двум документам Под залог доли в квартире Под залог машиноместа/гаража Без проверки кредитной истории С 19 лет 7 000 000 руб Без трудовой книжки С просрочками Кредит с поручителем 200 000 руб без справок и поручителей 150 000 руб без справок 1 500 000 руб без справок и поручителей Без поручителей Без поручителей пенсионерам Без справок онлайн

Без 2-НДФЛ Без справок и поручителей срочно Под залог ПТС В день обращения по паспорту без справок Без отказа, справок и поручителей По паспорту без отказов и справок По паспорту без справок в день обращения Без справок и поручителей по паспорту Без справок и поручителей с моментальным решением Без справок по 2 документам 500 000 руб без справок и поручителей 300 000 руб без справок и поручителей Без справок и поручителей с плохой ки Потребительские без справок и поручителей Наличными без справок и поручителей На карту без отказа 100 процентов одобрения Без подтверждения дохода Под минимальный процент Под маленький процент Рефинансирование с возможностью онлайн-заявки Рефинансирование под залог недвижимости Рефинансирование под более низкий процент Срочно на карту Быстрый кредит на карту На карту без посещения банка На карту без визита в банк Без залога Под залог недвижимости без справок На товары

Кредит под залог недвижимости

В этой связи неработающему пенсионеру единственное, на что можно серьёзно рассчитывать, так это на кредит под залог. Есть ещё, конечно, кредит под поручителя, но выплачивать-то придётся всё равно из своих 15 тысяч. Если ваш поручитель, безусловно, уже заранее не становится таким своеобразным «теневым» заёмщиком, который и будет платить.

Итак, кредит под залог. Всё-таки прожита немалая жизнь и есть квартира, есть даже дачный дом, гараж, земельный участок, которые вполне банк возьмёт под залог.

Такой кредит вам выдадут на 20 лет. Сумма же его будет составлять 60% от стоимости залога или 10 миллионов, если эти 60% превысят 10 млн. Другими словами, если шикарный загородный дом с участком в гектар на берегу полноводной реки с тунцом, не меньше, оценен в 30 миллионов (и зачем вы его закладываете и берёте кредит, не понятно!), то 60% от него – 18 млн. Тогда вам банк предоставит кредит в 10 млн.

Всё будет сделано буквально мгновенно. Вот где вы почувствуете настоящий класс работы банковского учреждения. Нет, без всякой иронии – с такими параметрами залога вы тут же переходите в категорию «Особо Важных Клиентов», да, да, этих – VIP, а банки умеют уважать таких очень сильно.

А дальше уже нужно будет выплачивать. Как? Это уже уровень залога вам подскажет.

Ну, хорошо, не дом, и даже не участок, а просто вторая квартира, постоянно пустующая, а очень нужны деньги. Квартира – вполне ничего себе, миллионов на 5. 60% от этой суммы – 3 миллиона. Вот его и можно получить. А потом снова думать, как выплачивать, при пенсии-то в 15 тысяч. Но это, как говорят в Одессе, уже совсем другая разница.

Основные правила для заёмщиков

Среди главных требований стоит отметить следующие:

  1. Наличие гражданского удостоверения личности.
  2. Наличие адреса проживания на территории региона, где располагается один из филиалов банка.
  3. Оформление доказательств того, что гражданин официально на пенсии, в связи с чем получает соответствующие выплаты.
  4. Работающие пенсионеры должны соблюдать ещё одно правило – наличие минимум полугода общего рабочего стажа на протяжении последних пяти лет.

Положительная кредитная история не обязательна, но она увеличит шанс положительного ответа. Таким клиентам Сбербанк всегда готов идти на уступки. А вот тем, кто раньше допускал просрочки, не стоит рассчитывать на дополнительные скидки.

Требования к пенсионерам

Наиболее востребованным выступает потребительский кредит неработающему пенсионеру, в Сбербанке он предоставляется на таких общих условиях:

  • гражданство РФ;
  • место регистрации в регионе обращения за ссудой;
  • возраст: до 65 лет к окончанию договора.

Как видно, условия подойдут далеко не каждому заемщику пенсионного возраста. Чтобы увеличить возрастной лимит, банк предлагает несколько возможностей:

  1. Пригласить 1-2 поручителей. Это могут быть родственники или знакомые. Помимо поручительства, их доход также учитывается при согласовании заявки. Потому, используя данную возможность, можно значительно повысить сумму займа.
  2. Наличие собственности, которую клиент готов оформить в залог. Это могут быть: квартира, гараж, дачный домик, участок. При наличии обеспечения, нередко не ограничивают сроки кредитования, а величина обычно зависит от стоимости залога.

В таких ситуациях пожилому человеку, находящемуся на пенсии , возможно до 75 лет на момент окончания взаимодействия. Сегодня доступно запросить сумму до 1,5 млн. рублей. Чтобы понимать свои возможности, рекомендуется просчитать предварительные критерии на калькуляторе. Он выдаст свое ответное предложение, если доход клиента не сопоставим с запрашиваемой им суммой.


Советуем перед обращением в банк сделать предварительный расчет будущего займа

Кредиты для неработающих пенсионеров в Сбербанке

Если же займ требуется небольшой, стоит рассмотреть возможность оформления кредитки. Это своеобразный аналог займа, который позволит возвращать деньги без процентов, если соблюсти срок – до 50 дней. Отличие состоит в невозможности получить по карточке наличные. Подойдет она для оплаты покупок, коммунальных и иных обязательных платежей. Зато такая карточка выдается без возрастного ограничения.

Добавить комментарий