Как получить социальную ипотеку

Полезные советы

Прежде чем оформить жилищный кредит, трезво оцените свои финансовые возможности. Если сомневаетесь, лучше увеличьте срок кредитования. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа, но при желании вы сможете вносить больше и погасить ипотеку досрочно.

При оформлении ипотечного договора внимательно изучите все его пункты, уделив особое внимание штрафным санкциям за просроченные платежи и способам их погашения. Желательно, чтобы оплата кредита осуществлялась без комиссии с помощью удаленных каналов

В случае отказа воспользуйтесь следующими рекомендациями:

Подайте заявку сразу в несколько банков. Это можно сделать самостоятельно или с помощью кредитных брокеров.
Пересмотрите выбранное жилье, если банк отказал в выдаче денежных средств именно по этой причине.
Исправьте кредитную историю. Для этого необходимо обратиться в бюро кредитных историй и сообщить о том, что сведения о вашей репутации недостоверны. Если ранее вы действительно допускали просрочки, возьмите небольшой кредит. При своевременном погашении задолженности ваше досье изменится в лучшую сторону.
Привлеките надежных созаемщиков и поручителей.
Обратитесь к кредитному брокеру. Это посредник, который оказывает профессиональную помощь в получении ипотеки.

Основные требования к получателю ипотеки

Для оформления ипотеки одного желания будет недостаточно, необходимо соответствовать ряду критериев, позволяющим получить заем.

Наличие гражданства Российской Федерации. Стоит заметить, что некоторые банки предоставляют ипотечное кредитование и иностранным гражданам.
Возраст заемщика – 21 год и выше. Считается, что именно с этого возраста человек может считаться платежеспособным. А погашение кредита должно осуществиться до исполнения 60 лет заемщику мужского пола и 55 – женского.
Регистрация клиента, банка и приобретаемой недвижимости должна быть приурочена к одному региону – субъекту Российской Федерации.
Трудовой стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев, а общий трудовой стаж – не менее 1 года.
Ежемесячные платежи по кредиту должны составлять не более 40% от зарплаты за месяц. При невозможности соблюдения данного условия есть возможность предложить банку соучредителей или поручителей.
Хорошая кредитная история заемщика, позволяющая сделать банку вывод на надежности клиента.
Подтверждение особого социального статуса (для пенсионеров, многодетных семей и т.д.).

Как проходит оформление ипотеки

В первую очередь клиенту необходимо определиться с банком и подать заявку на получение ипотечного кредита. Оформление заявки возможно как при личном посещении банковского офиса, так и в онлайн-режиме. Для этого клиенту понадобится паспорт, документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Если заявка оформляется через сайт, то после получения предварительного одобрения указанные документы необходимо передать в кредитующее подразделение банка.

Дальнейший порядок действий заемщика выглядит следующим образом:

Подбор объекта недвижимости и его оценка. На эту процедуру отводится от 60 до 90 дней после одобрения первичной заявки. Обычно банк-кредитор предоставляет список и координаты оценочных компаний, с которыми он работает. Услуги оценщика оплачиваются клиентом отдельно.

Передача имущества в залог банку и оформление страхового полиса

Обратите внимание, что обязательно страхуется предмет залога, то есть квартира или дом. Остальные виды страхования (личное, титульное) являются добровольными и оформляются по желанию клиента

Согласие на страхование жизни и здоровья позволяет снизить ставку по ипотеке на 0,5-1,5 процентных пункта.

Подписание кредитной документации, оформление сделки купли-продажи и перевод денег собственнику жилья.

Государственная регистрация права собственности.

Так как приобретаемое имущество передается в залог, то на него накладывается обременение. После того как ипотека полностью выплачивается, обременение снимается и клиент становится полноправным владельцем собственного жилья.

Процесс покупки квартиры в ипотеку

Необходимо знать, в каком порядке проходит процесс получения ипотеки.

1. Для начала подаётся заявка в банк, с запросом на получение кредита на ипотеку. Необходимо также предоставить документы. Узнать, какие именно документы нужны, следует заранее в выбранном банке.

В банке Вас могут попросить предъявить оригиналы документов, так как это в лучшей мере подтвердит их достоверность. Некоторые кредитные учреждения требуют также предоставить удостоверение о том, что Вы имеете в наличии ценные бумаги или дорогостоящую собственность. Также необходимо предъявить о доходах родных, о болезнях, о социальных льготах, если таковые имеются, и другие документы.

2. После банк рассматривает Вашу заявку и принимается решение о выдаче кредита. Этот процесс обычно занимает не больше недели. Однако решение может быть принято гораздо быстрее, при условии, если заёмщик использует услугу «экспресс ипотека».

3. Если банк дал положительный ответ, то у заемщика есть от двух до четырёх месяцев, чтобы выбрать подходящее жильё. Квартира, выбранная клиентам, должна отвечать требованиям, который выдвинул банк.

4. После выбора подаются документы на приобретаемую недвижимость. Полный список документов также можно уточнить в банке.

5. Независимая организация оценивает приобретаемую квартиру, и банком выносится окончательное решение о сумме займа.

6. Далее покупаемый объект недвижимости подвергается страхованию. Банк также может выдвинуть требование к страхованию жизни заемщика.

7. Заключается договор по купле-продаже недвижимости в ипотеку.

8. Документы регистрируются на государственном уровне, что даёт право собственности клиенту. Регистрируют документы до 5 дней.

9. Заемщик получает документы, которые подтверждают его право собственности на недвижимость, а также позволяют заселиться в квартиру.

Современные банки стремятся к тому, чтобы облегчить процесс сбора и оформления документов для заёмщика. К примеру, чтобы получить ипотечный кредит в банке «ВТБ», Вам нужно предъявить лишь паспорт и ещё один документ на Ваш выбор. Однако это возможно тогда, если изначальный взнос не является ниже, чем 30% от цены недвижимости.

Главное, перед тем, как приобрести квартиру в ипотеку, тщательно изучите программы, которые предлагают банки и выберите самую лучшую для себя. Это позволит в значительной степени сэкономить. Также не забывайте, что стоит останавливать свой выбор на надежных агентствах недвижимости.

В заключение

В моей жизни уже 2 погашенных ипотеки и все вышеперечисленные советы помогли мне избежать дополнительных расходов на многие сотни тысяч. Надеюсь помогут и вам правильно взять ипотеку на квартиру с минимальными издержками и конечными переплатами по кредиту.

После того как взяли квартиру в ипотеку, сделали ремонт и закупили все необходимую мебель и технику пора задумываться как можно рассчитаться ипотечным кредитом досрочно.

Вы ведь не хотите платить за квартиру 20-30 лет? Тогда для вас будут полезны следующие статьи: