Кредит без справки о доходах и поручителей

В каких банках получить кредит без справки о доходах 50000?

В России, несмотря на сокращении числа в последние пару лет, работает с физическими лицами на текущий момент более 550 банков. Многие из них готовы предложить программы кредитования наличными, но не все будут рассматривать клиентов без справки о доходах.

Помимо ставки необходимо обязательно учесть следующие параметры:

• наличие комиссий и других затрат;
• возможность отказа от страховки;
• правила и условия досрочного погашения.

Приведем самые интересные предложения от банков по кредитам в 50000 рублей без справок о доходах в следующей таблице.

Банк	Особенности	Ставки	Суммы, рублей	Сроки
Азиатско-Тихоокеанский Банк	На суммы свыше 100000 р. – другие условия и ставки	15%	30-100 тысяч	До 1 года
Восточный Экспресс Банк	Могут затребовать дополнительные документы	15%	25-50 тысяч	12-36 месяцев
Хоум Кредит	Решение за 1,5 часа	19,9-29,5%	30-850 тысяч	1-5 лет
УБРиР	Ставку можно понизить при своевременных платежах	63%	5-200 тысяч	4 года
Меткомбанк (Череповец)	Увеличение ставки при отказе от страхования	23,9%	150 тысяч	13-36 месяцев

Займ с плохой кредитной историей

Оформить 50000 руб. может клиент с негативным банковским прошлым. Кредитная история не позволяет взять займ в банке, но МФО с радостью пойдут навстречу. Узнать состояние своего прошлого можно на специализированных сайтах либо обратившись в любой банк. Услуга является платной, но позволяет точно узнать причину отказа в кредите.

Каждый клиент, взявший средства в долг, имеет кредитный рейтинг. Чем он выше, тем больше шансов получить одобрение. КИ может быть отрицательной, причем для того, чтобы данные попали в бюро, платеж должен быть просрочен 3—4 раза.

МФО позволяют исправить банковскую историю. Для этого необходимо оформить небольшой займ и вернуть его досрочно. В ближайшем будущем возможная сумма будет увеличена. Поэтому, если от МФО пришел отказ на сумму в 50000 руб., то стоит согласиться на меньший вариант и, вернув его, подать заявку на нужные параметры.

Конечно, деятельность МФО проста и прозрачна, но иногда на заявку приходит отказ по неясным причинам. В этом случае лучше обратиться в другую организацию. Есть ряд МФК, где одобряют 100% заявок. В таких организациях ставки немного выше.

Пакет документов

Кредит без подтверждения дохода выдается с минимальным набором документов. Все что потребуется от заемщика — это паспорт и второй документ, который необходим, чтобы банк убедился в том, что владелец паспорта и клиент одно и то же лицо.

Обычно для углубленной проверки можно представить на выбор:

• загранпаспорт с отметками таможни за последний год о посещении зарубежных стран;
• паспорт транспортного средства на автомобиль не старше 3-5 лет;
• полис добровольного медицинского страхования;
• служебное удостоверение.

Сравним стандартный и минимальный пакеты документов в следующей таблице.

Пакет	Список документов
Минимальный	Паспорт, второй документ, для мужчин до 27 лет – военный билет
Стандартный	Паспорт, второй документ, справка о заработной плате, копия трудовой книжки или контракта, для мужчин до 27 лет – военный билет

Нужен кредит в 50 тысяч рублей – где заёмщику не откажут

Сразу оговоримся, что отказать могут в любом банке, даже без объяснения причины. Обычно это связано с наличием просрочек по предыдущим займам, низким уровнем дохода, испорченной кредитной историей или вообще её отсутствием.

Однако банковская ссуда в 50 000 рублей – это небольшая сумма, вероятность получить отказ в выдаче которой крайне мала.

Чтобы увеличить шансы на одобрение, обращайтесь в компании:

• с которыми вы уже сотрудничали;
• на карту которых получаете зарплату.

Если таких организаций на примете нет, то оставляйте заявки в небольших кредитно-финансовых учреждениях с маленьким капиталом – эти банки больше всего заинтересованы в привлечении новых клиентов, соответственно, шанс получить кредит на 50000 рублей без отказа велик.

Рассмотрите молодой Почта Банк, который имеет собственный капитал в 58 млн. или Ренессанс Кредит, с капиталом всего в 25 млн. (для сравнения бюджет Сбербанка составляет более 4 млрд.). Получить подробную информацию о кредитных организациях можно на официальном сайте Центробанка РФ.

Лучшие предложения по наличным кредитам:

Почта Банк

Минимальный размер кредитования в Почта Банке – 50 тыс. рублей – сумма, которая нас и интересует. Получить её можно на срок от 13 до 60 месяцев.

Процентная ставка по стандартным условиям – 11,9–23,9%. Для клиентов, которые получают зарплату или пенсию на карту Почта Банка, ставка снижается на два процентных пункта.

Если вы не относитесь к этим категориям заёмщиков, то взяв кредит 50000 переплату можно снизить, подключившись к тарифу «Активный». Для этого нужно оформить карту кредитно-финансового учреждения и тратить с неё ежемесячно от 10 тысяч рублей.

Ренессанс Кредит

Взять потребительский займ в Ренессанс кредит можно на сумму от 30 до 700 тыс. рублей, на длительный срок от 24 до 60 месяцев. Ставка – 9,9–24,9% в год.

Минимальная переплата предлагается клиентам, которые:

• уже брали заем в Ренессансе;
• оставили заявку онлайн;
• получили специальное предложение от банка.

В остальных случаях, для кредитополучателей, желающих взять небольшие денежные средства в размере 50000 рублей, размер переплаты будет рассчитан сугубо индивидуально.

Погашение займа

Оплата кредита происходит по согласованному с заемщиком графику. В этом документе указывается сумма и дата каждого платежа. Для исключения технических просрочек и штрафов лучше вносить деньги за 2-10 рабочих дней.

Обычно доступно несколько вариантов внесения средств из следующего списка:

• в кассах и банкоматах;
• через терминалы;
• по системам Золотая Корона, Контакт и др.;
• через электронные кошельки;
• в отделениях Почты России.

Если появилось желание выплатить кредит полностью или частично раньше срока, то следует обратиться к сотрудникам банка для получения точного порядка действий.

Как оформить кредит на 50 тысяч рублей

Обращаться в отделение банка для этого совсем не обязательно. Сегодня заявку в один или сразу несколько разных банков или МФО можно направить онлайн.

В этом разделе нашего портала собраны все доступные предложения по кредитам на 50 000 рублей. Вы можете изучить условия разных кредитных учреждений и выбрать самое выгодное и удобное для вас предложение. Как с точки зрения легкости получения денег, так и с точки зрения процентной ставки по займу.

После того, как вы определитесь с одним или несколькими вариантами – отправьте заявку, заполнив предложенную банком анкету. Обычно заявки рассматриваются в течение 15-20 минут, так что ответ придет быстро. Если решение положительное, вам предложат подписать кредитный договор. После этого деньги поступят на карту или вы получите их в банке наличными.

Условия предоставления

Банковский кредит на 50000 рублей считается небольшим. Несмотря на это не стоит относиться к оформлению сделки спустя рукава. Следует помнить, что кредит – это ответственность и надо быть максимально внимательным при заключении договора.

Любой кредит без справки о доходах на 50000 рублей будет являться нецелевым. Это означает, что заемщик сам будет принимать решение, куда потратить полученные средства и недолжен о тратах отчитываться.

Залог или поручительство по подобным ссудам не нужно. Банку не требуются дополнительные гарантии возврата средств, что ускоряет процесс оформление и делает его максимально простым.

Ставки по небольшим кредитам определяются каждым банком индивидуально и зависят как от платежеспособности клиента, так и от кредитной политики конкретного финансового учреждения. На рынке предлагаются ссуды под 15-63% годовых.

Дополнительно к процентам некоторые банки взимают разовые или регулярные комиссии, а также платы за услуги. Это увеличивает эффективную процентную ставку и итоговую переплату, что надо учесть заранее.

Любой банк предлагает клиентам присоединиться к программам страховой защиты. Они призваны защитить от рисков заемщика и его близких, в случае непредвиденных ситуаций. Плата за страховку достаточно высока и большинство потребителей предпочитают от нее отказать.

Каждая заявка банком рассматривается индивидуально. Это занимает некоторое время. В зависимости от внутренних правил кредитной организации на принятие решения уходит от 1 часа до 3-5 рабочих дней.

Таблица. Основные условия.

Сроки	От 3-6 месяцев до 5-7, а иногда и 15 лет
Обеспечение (залог, поручительство)	Не нужно
Цели	Любые, целевое использование средств не контролируется
Ставки	15-63% годовых
Комиссии и доп. услуги	По тарифам банка
Страхование	Возможен отказ от личного страхования, но ставка может увеличиться
Время на рассмотрения заявки	От 1 часа до 3-5 рабочих дней
Форма выдачи	Наличные или перевод на карту

Способы возврата долга

После получения кредита его необходимо вернуть. Возврат лучше осуществить за пару дней до даты окончания договора. Если предполагается погашение в последний день, то оплату стоит произвести на сайте МФО. Для этого, зайдя в личный кабинет, необходимо выбрать вкладку с погашением займа. В новом окне появится соответствующая форма оплаты.

Также можно оплатить с карты или с банковского счета, через денежные переводы. Все способы облагаются комиссией компаний-партнеров. Например, при переводе через Золотую корону комиссия составит минимум 300 рублей. При оплате необходимо предоставить лист с реквизитами и номер договора.

В МФО со стационарным офисом можно оплатить займ непосредственно в кассе. Комиссии за такую оплату не взимаются, а непосредственно на месте можно получить справку о закрытии счета.

Где взять выгодно

Условия банков и МФО заметно отличаются между собой:

• МФО предъявляют минимальные требования к потенциальным клиентам;
• в МФО нет необходимости в сборе большого пакета документов;
• средства в минизаймерах перечисляются в онлайн-режиме, а рассмотрение заявки длится не более 5 минут.

В банке даже для получения минимальной суммы нужно предоставить справку о доходах и ряд дополнительных бланков. В МФО достаточно лишь паспортных данных. Средства выдаются в Интернете путем перечисления на карту или счет клиента и рядом других способов. Комиссий за вывод нет.

Большим плюсом является отсутствие необходимости в предоставлении залога и поручителей. Поэтому имущество заемщика полностью защищено. В заявке требуется внести данные о контактных лицах, но они не имеют ничего общего с поручителями. Через этих лиц МФО будет связываться с заемщиком, если его контакты будут недоступны. Миникредитные компании не заключают договоров поручительства и залога. Такая практика сегодня имеется, но суммы в таких программах гораздо больше 50 000.

Список МФО обширен. В таблице представим основных займодавцев, осуществляющих деятельность на российском рынке. 

Компания	Процентная ставка, в % в день	Максимальная сумма, в рублях	Срок, в днях
VIVUSO	От 0,1%	50000	90
SMS-Финанс	0,9%	50000	91
PLATIZA	От 0,46%	150000	180
Езаем	0,31%	60000	90
Честное слово	0,2%	50000	90
PAY PS	0,9%	60000	91
Kredito24	1,5%	90000	180
Займер	0—0,95%	100000	181

Некоторые МФО выдают беспроцентные кредиты. Данная программа предоставляется только тем, кто обратился впервые и подразумевает возврат первоначальной суммы. Так, заемщик, оформивший заявку на 50000 рублей, после окончания кредитного периода должен будет вернуть 50000 рублей. Повторное обращение в эту же МФО будет облагаться по обычной ставке.

Ставка может быть снижена, если заемщик становится постоянным. Кроме того, многие компании позволяют накапливать бонусные баллы для оплаты процентов либо пролонгации договора. Пролонгация – продление сроков. Во многих МФО она не ограничена. Для ее активации нужно оплатить проценты за прошедший период. Договор продлевается на тот же срок, а переплата начисляется снова. Для процедуры нет необходимости выходить из дома – все операции производятся непосредственно на сайте.

Средняя ставка по компаниям сегодня достигает 1,7%. Однако сумма в 50000 рублей не может относиться к микрокредитам из-за очень большой переплаты. Поэтому компании снижают ставки для таких периодов. В среднем, для кредитов в 40000-90000 рублей процент не превышает 0,5% в день.

Итак, взять кредит наличными в 50 000 рублей можно в МФО и банках. Условия МФО более лояльны, а процент ниже в стандартных кредитных структурах. Наиболее нацеленными на клиента являются молодые банки. Если выбирать среди них, то можно обратиться в ПочтаБанк, МКБ, Юникредитбанк и т. д.

Алгоритмы

Кредит в 50 000 по паспорту оформляется онлайн. Рассмотрим пошаговое оформление:

• необходимо посетить сайт МФО или сервиса по подбору МФО и заполнить анкету;
• отправить заявку на одобрение и получив одобрение, выбрать один из способов вывода денег;
• подписать электронный договор и получить наличные.

Для подачи анкеты необходимо наличие действующего номера телефона. Он является инструментом для создания электронной подписи. На последнем этапе сервис создаст электронный договор. Сведения в документе необходимо тщательно проверить и только после этого подписать с помощью кода из СМС. Электронная подпись является аналогом настоящей, и после заключения сделки ее нельзя отменить. Поэтому особенно внимательно нужно изучить пункт о предмете договора, в котором прописаны сумма, ставка и сроки займа. Ставка указана в годовом эквиваленте (обычно она составляет 100—300% годовых).

Способы получения средств в МФО различны. Чаще всего компании используют следующие:

• на банковский счет;
• на счет карты;
• на электронный кошелек;
• через денежные переводы.

Наиболее срочным является вывод через Яндекс.Деньги или Webmoney. Деньги поступают моментально. Комиссия за вывод не взимается, однако для получения наличных на карту нужно будет оплатить комиссию сервиса – 40 руб. + 2% от выводимой суммы.

Карта и счет – длительные способы. Причем, МФО перечисляет деньги моментально, но кредитное учреждение выводит средства через 2—3 дня. Если деньги выведены на кредитную карту, то срок может затянуться до 4-х рабочих дней. Сервисы работают только с платежными системами Visa и MasterCard. На Маэстро и МИР деньги вывести невозможно.

Есть ряд компаний, работающих через стационарные офисы. К ним относятся и банки. Кредит 50 000 с низкой процентной ставкой можно оформить и в них. Однако требования к заемщикам здесь более строгие. Обязательно наличие официального места работы и оригинала паспорта.

Также оформить миникредит на 50000 рублей можно на сервисе подбора кредитного партнера. Это сайты, имеющие массу предложение от МФО и банков. Анкета заполняется единожды и отсылается во все организации. Те, которые желают сотрудничать с клиентов, уведомляют его об этом. У таких сервисов есть один недостаток. Как правило, МФО, откликнувшихся на заявку клиента достаточно много, и все стараются уведомить о своем решении многократно. Ввиду этого звонки на мобильный телефон потенциального заемщика поступают даже ночью. Кроме того, услуга является платной (примерно 290 рублей).

Преимуществом услуг является экономия времени. На заполнение заявок на отдельных сайтах необходимо затратить примерно 15 минут на каждую заявку. Здесь заявка единовременна.

Требования

Для получения займа требуется предоставить паспорт гражданина РФ. Этот документ является основополагающим. Если заявка подается в Интернете, то необходимы лишь данные о серии и номере документа без предоставления оригинала. Требования к заемщику следующие:

• возраст – от 18 до 60—80 лет;
• российское гражданство и наличие регистрации на территории России;
• наличие источника дохода.

Преимущеста взятия кредита в МФО заключаются в следующем:

Некоторые организации работают с гражданами пенсионного возраста. По статистике, именно пенсионеры являются наиболее надежной категорией клиентов, поскольку долг выплачивают вовремя. Для увеличения численности клиентов, МФО увеличили возможный возраст до 80 лет.

Большим преимуществом является отсутствие требований к кредитному прошлому клиента

МФО неважно, были ли в прошлом просрочки, если ли у клиента действующие кредиты, долги по коммунальным услугам и налогам. Риски компании легко минимизируются размером процентных ставок.

Источник дохода может быть и неофициальным

Главное – его наличие. МФО работают с индивидуальными предпринимателями. В анкете требуется указать место работы и телефон. Больше доверия вызывают заявки с указанием стационарного номера.

В отличие от банков, минизаймеры не обзванивают указанные номера. Проверка осуществляется в скоринговом режиме. Однако это является одновременно и недостатком сервисов, поскольку любая ошибка в данных (опечатка, невнимательное внесение номера и серии документов) рассматривается системой как мошенничество и на заявку приходит мгновенный отказ.

В отличие от банка МФО позволяет подать несколько заявок подряд. Поэтому, если были допущены неточности при заполнении анкеты, то нужно перезаполнить заявку на следующий день. Скорее всего, решение будет изменено. МФО одобряют до 99% анкет.

Как оформить?

Еще недавно получение кредита было достаточно сложным делом и обращаться за заемными деньгами клиенты предпочитали, только если необходимо крупная сумма. Повсеместная автоматизация значительно ускорила и упростила этот процесс.

Рассмотрим действия, которые надо совершить для оформления кредита:

• подача предварительной заявки, необязательный пункт, но позволяет существенно сократить время оформления и уточнить все вопросы заранее;
• сбор необходимых документов;
• оформление заявления и передача пакета бумаг;
• получение окончательного решения;
• подписание договоров и соглашений.

Можно обойтись без предварительной заявки через сайт и сразу с комплектом документов отправиться в офис. Но оформив онлайн-заявку можно узнать предварительное решение и ускорить оформление, так как большинство данных уже попадет в систему.

Проверив историю по БКИ и анкетные данные, сотрудники аналитического отдела принимают окончательное решение о предоставлении кредита или отказе. Обычно весь процесс занимает от 1 часа до 1 дня, но иногда срок растягивается на 3-5 дней.

Если кредит одобрен, то надо только зайти в отделение подписать документы и получить деньги оговоренным в договоре способом.

Требования к получателю

Несмотря на небольшую сумму, банк не будет лишний раз рисковать. Поэтому стать получателем кредита могут только те, кто соответствует требованиям, установленным в конкретном кредитном учреждении.

Существует и верхняя граница возрастного ограничения в каждом банке. Обычно на планируемую дату погашения клиент должен быть не старше 65-70 лет, хотя есть предложения и по кредитам до 85.

Естественно, что клиент должен иметь постоянный источник дохода. Это может быть работа по найму или предпринимательская деятельность. Учитывая небольшую сумму кредита, получить ссуду могут и неработающие пенсионеры.

Регистрация заемщика должна быть в одном из регионов, обслуживаемых кредитной организации. При этом иногда возможно оформление ссуды даже с временной пропиской.

Таблица. Требования к заемщикам.

Возраст	Минимум 18 (в большинстве банков 20-23), максимум 65-70 (иногда 80-85) лет
Гражданство	РФ
Регистрация	В регионе обслуживания
Занятость	Работа по найму, предпринимательская деятельность, допускается выдача неработающим пенсионерам
Стаж	От 3 месяцев
Кредитная история	Без сильных негативных моментов