Знаток Финансов

Как взять кредит на отдых: лучшие условия

Лучшие предложения банков для путешественников

Независимо от того планируете ли вы путешествие организовать самостоятельно или специализированное агентство наиболее выгодно будет рассмотреть кредитные карты с грейс-периодом, по которым можно рассчитаться в установленный срок без процентов и таким образом, дополнительно сэкономить. В таблице рассмотрены банки, которые дают кредиты на туристические поездки и имеют специальные программы для туристов и путешественников ⇓

Таблица – Предложения по кредитным картам

Наименование банка Количество дней без % Максимальная сумма кредита, руб. Минимальная ставка годовых, %
Альфа-Банк 100 1 000 000 23,99%
Хоумкредит 365 300 000 29,9%
Уральский банк реконструкции и развития 120 150 000 27%
Почта Банк 120 500 000 27,9%
Райффайзенбанк 110 1 000 000 31%

Для оплаты тура можно рассмотреть предложения Совкомбанка, по карте «Халва» и КивиБанка с картой «Совесть». Лимит карт до 350 000 рублей и льготным периодом – 365 дней «Совесть» и 730 «Халва». Карту можно использовать для безналичной оплаты в магазинах партерах с беспроцентной рассрочкой, после окончания которой ставка по кредиту составит 10% в Совкомбанка и 10,95 в КивиБанке. Минусом такой карты – использование только на территории РФ.

Требования к клиентам

Для того чтобы отправиться в любое путешествие или поездку по морскому побережью достаточно соответствовать незначительным характеристикам.

Таблица – Критерии к потенциальным заемщикам

Критерий Значение
Возраст От 21 года до 65 лет
Гражданство РФ
Регистрация Постоянная
Стаж Не менее 3 месяцев на последнем месте работы

 Дополнительным преимуществом клиента будет являться наличие у него:

  • положительной кредитной истории;
  • движимого и недвижимого имущества в собственности;
  • высшего образования;
  • стационарного номера телефона;
  • в контактных лицах родителей и работодателя.

Для увеличения вероятности одобрения укажите информацию обо всех своих доходах – официальных и неофициальных, чтобы показать банку вашу платежеспособность.

Что оформить лучше: рассрочку или кредит на отдых?

Перед тем как уйти в отпуск, нужно провести анализ доступных предложений и возможных решений финансовых вопросов.

Туристический тур можно купить в кредит или в рассрочку, ничего при этом не переплачивая. Каждый из доступных вариантов имеет свои особенности.

Отдых в рассрочку предполагает приобретение туристического тура с отсроченной оплатой без начисления процентов за использование заемных средств. Позже полученные деньги нужно вернуть частями в течение определенного времени.

Плюсы покупки путевки в рассрочку:

  • вы возвращаете ровно столько, сколько брали в долг;
  • проблема решается быстро;
  • турфирма не проверяет кредитную историю.

В отзывах потребители отмечают такие минусы рассрочки:

  • нужно внести аванс (определенный процент стоимости тура);
  • небольшой срок возврата денег;
  • завышенная стоимость туристического тура при покупке его в рассрочку.

Отдых в кредит оформляется совершенно по-другому. Деньги в долг на покупку путевки выдаются под проценты.

При выборе кредитного предложения нужно внимательно изучить условия кредитования, предлагаемые банковскими организациями.

Срок возврата займа на отдых не превышает 12 месяцев. В среднем период кредитования составляет от 3 до 6 месяцев.

Процентная ставка зависит от банка, кредитных условий, платежеспособности претендента и ряда других критериев.

Сэкономить на процентах можно, если при оформлении внести определенную сумму. Банковские организации принимают решение по кредиту на отдых обычно в течение рабочего дня.

Нужно решить самостоятельно, что для вас будет лучше: отдых в кредит или рассрочку без оплаты процентов.

Изучите досконально доступные предложения, оцените свои финансовые возможности и примите окончательное решение.

Нецелевой кредит

Как известно, нецелевой кредит – это удовольствие достаточно дорогое. Обычно процентная ставка для такого кредита очень высокая. Это объясняется тем, что банк не имеет гарантий возврата, так как ни цели взятия средств, ни какого-либо залога, заёмщик банку не предоставляет.

С развитием сферы услуг и увеличением конкурентной борьбы за клиентов между банками появилась программа кредитования на приобретение туристических путёвок. Напомним, что такая программа на порядок выгоднее нецелевого кредита. Соответственно, вместе с доступностью кредитования появляется дополнительный спрос и на туризм. На сегодняшний день далеко не все кредитные организации выдают кредит на отдых, однако их число постоянно растёт.

Способы получения

Оформить кредит на путешествие можно следующими способами:

  • на сайте или в отделении выбранного банка;
  • в турагентстве;
  • позвонить по телефону горячей линии кредитной организации и заполнить заявку с оператором.

Самым распространенным способом является оформление у туроператора:

  1. После выбора тура необходимо будет сообщить желаемую сумму кредита – она может быть больше чем стоимость тура и выбрать вид кредита. При оформлении потребительского кредита деньги могут быть зачислены на любой открытый счет клиента по указанным им реквизитам. Клиент с этого счета самостоятельно переведет в счет оплаты путевки. А также деньги могут сразу поступить на счете туристической компании при наличии соглашения с банком. Популярным видом кредита является кредитная карта, которая обеспечивает безопасность денежных средств во время путешествия и при оплате по безналичному расчету можно зарабатывать на кешбэк.
  2. С менеджером необходимо заполнить заявку.
  3. Дождаться решения банка, которое поступает в течение 10-45 минут. Как правило, сотрудничество с несколькими банками удобнее для агентства, так как увеличивает степень одобрения, поэтому решение может поступить от нескольких банков и необходимо будет выбрать самые выгодные условия.
  4. При положительном решении подписать договор.
  5. Получить карту и оплатить путевку.

Преимущества отдыха в кредит

  1. Экономия на раннем бронировании.
  2. Возможность самостоятельно организовать путешествие и вернуть кредит в льготный период без процентов или использовать несколько карт.
  3. Приобрести «горящий» тур.
  4. Бонусом может быть бесплатное страхование жизни.
  5. Кешбэк от всех безналичных операций.
  6. Медицинская и юридическая помощь держателем определенных типов карт.

В зависимости от вида карты дополнительные преимущества предоставляет платежная система.

Использование кредитных карт для отдыха

Банковские организации разработали специальные кредитные карты для путешественников. Туристический тур может быть оплачен такой мультивалютной кредиткой.

При этом за границей карточкой можно пользоваться, и конвертация валюты будет происходить по выгодному курсу.

К мультивалютной карте привязывают несколько счетов в разной валюте. Помимо рублевого, счет может быть в долларах и евро.

Условия кредиток обычно стандартные:

  • грейс-период – до 55 дней, иногда дольше;
  • проценты при погашении 3-3,5% в месяц;
  • большие штрафы при просрочках;
  • возможность подключения дополнительных услуг;
  • наличие кэшбэка и программы лояльности для путешественников (накопление баллов для оплаты авиабилетов, брони в отелях и пр.).

Кредитка «Халва» ‒ отдых в рассрочку

Совкомбанк предлагает потребителям популярный продукт – карточку рассрочки «Халва» с возобновляемой кредитной линией до 350 тыс. ₽.

С помощью «Халвы» можно покупать в рассрочку туристические туры, оплачивать авиабилеты и пр. Забронировать тур можно на сайте tez-tour.com, который является партнером карточки.

Оформление происходит онлайн на официальном сайте банка. На последнем этапе оформления заявки, владелец карточки оплачивает путевку «Халвой» и едет в отпуск в рассрочку. Деньги нужно будет вернуть равными платежами в течение трех месяцев.

Такие же условия рассрочки действуют на сайте для владельцев карт «Совесть» от Киви-банка.

При оплате тура кредитками банков Альфа и Тинькофф, клиент получает 5% кэшбэк стоимости путевки, который компания возвращает на карточный счет.

Оплатив тур кредиткой банка Home Credit, держатель карточки получит возврат в размере 4,2% стоимости путевки.

На сайте есть возможность воспользоваться услугой «Моментальная рассрочка». Она действует для туров с чартерными рейсами.

Оплата происходит через платежную систему Яндекса. Там же доступен и график платежей. Ежемесячный платеж автоматически списывается с карточки, привязанной к электронному кошельку.

Сумма рассрочки достигает 150 тыс. ₽. Услуга доступна россиянам возрастом 18-65 лет, имеющим постоянный доход.

Кредитная карта как альтернатива

Как уже говорилось выше, вы можете взять потребительский кредит на отдых, а может воспользоваться другим вариантом, а именно оформить кредитную карту. Причем у кредиток есть несколько преимуществ перед классическими потребительскими кредитами. В первую очередь основное преимущество заключается в том, что вы получаете возобновляемую кредитную линию, то есть размер вашего долга перед банком будет равен той сумме, которую вы потратили с карты. Если вы берете потребительский кредит, то вы будете возвращать его в том объеме, в котором брали независимо от того, сколько вы потратили в период вашего путешествия.

Кроме всего прочего, у кредитных карт есть еще одно преимущество, вы будете возвращать долг малыми частями всего по 5—10% от суммы задолженности, плюс проценты. И нельзя не сказать о льготном периоде, то есть, это тот срок, в течение которого вы освобождаетесь от выплаты вознаграждения за пользование заемными средствами.

Нельзя не сказать о том, что кредитная карта помимо кредитного лимита предоставляет массу преимуществ своим держателям, в том числе путешественники за границей могут пользоваться различными бонусными программами от мировых платежных систем Виза и Mastercard.

Наконец, последний вариант для путешественников – это карта рассрочки, на текущий момент на территории России можно оформить две карточки: Халва или Совесть. Она позволяет оплачивать путешествие у туроператора и не платить проценты вовсе только рассрочку, то есть вся сумма путевки распределиться равными частями на несколько месяцев вплоть до 1 года. Правда, недостаток заключается в том, что с карточки нельзя снимать денежные средства только оплачивать перелет и проживание.

Таким образом, взять кредит на отдых не составит абсолютно никакого труда, ведь каждый коммерческий банк предлагает услугу потребительского кредитования. Это означает, что заемные средства вы можете направить на любые цели, в том числе и путешествия. С другой стороны, каждый заемщик должен сам себя решить, стоит ли брать кредит на путешествие или нет. Здесь сделать вывод стоит исключительно исходя из своих финансовых возможностей, главное, при оформлении кредита помнит, что он подлежит полному возврату в установленный договором срок, а, значит, злоупотреблять банковскими деньгами все же не стоит.

Как можно взять кредит на отдых — доступные варианты

Если вы планируете оплатить отдых за границей в кредит, то принимайте во внимание тот факт, что выданные банком средства предназначены на покрытие стоимости путевки. Дополнительные расходы, которые вы будете нести в путешествие, не учитываются

Также редко предложение о кредите распространяется на так называемые горящие путевки.

Оговоренную кредитным договором сумму банк перечисляет на счет туристической фирмы, у которой клиент заказывает тур. Реже предлагается получить кредит наличными на отдых.

Для того чтобы получить кредит на отдых в банке необходимо пройти стандартную процедуру, а именно продемонстрировать соответствие выставленным требованиям к заемщику и предоставить нужный пакет документов. Оформление может происходить как в отделении банка, так и в офисе самой туристической фирмы (они часто сотрудничают с той или иной банковской организацией). Заявка на получение кредита рассматривается в сжатые сроки, обычно решение выносится в день заполнения заявки (однако в некоторых случаях ожидание может растянуться до трех дней).

Наличие переплаты по кредиту оправданы в том случае, если финансовые затруднения временны и есть уверенность, что через некоторое время вы получите достаточную сумму денег, которой хватит, в том числе, для погашения кредита. Также кредит можно рассматривать тем, кто нашел очень выгодное предложение, которое быстро закончится, а для оплаты не хватает собственных средств.

Как происходит оформление тура в кредит и рассрочку

Взять потребительский кредит на туристическую поездку можно разными способами:

  • в банке, оформив потребительский кредит;
  • в офисе турагентства;
  • на сайте туроператора.

Многие туристические агентства сотрудничают с несколькими банками и предлагают путевки в кредит на льготных условиях, в том числе без первоначального взноса. Оформить кредит можно на автобусный тур в Европу, стандартный пакет с перелетом и проживанием или горящий тур от туроператора.

Крупные туроператоры предлагают купить путевку в кредит онлайн. Для этого потребуется подобрать подходящий по параметрам туристический пакет, ознакомиться с его описанием и отправить в банк онлайн-заявку на кредит. В случае положительного решения тур в кредит бронируется онлайн на сайте компании.

Рассрочка предполагает отсутствие процентов на определенный период. Как правило, беспроцентный период составляет от 30 до 50 дней. Некоторые компании предлагают купить туры в кредит без первоначального взноса со сниженной ставкой и беспроцентным периодом до 4 месяцев.

Предложения банков

Кредит на покупку тура на сумму до 10000000 рублей можно взять в большинстве банков России.

Условия кредитов на туры

Банк

Ставка

Сумма

Условия

Возраст

Документы

Росбанк

от 15,5%

до 500 тыс.

без поручительства

18-65 лет

паспорт и 1 док., 2-НДФЛ и пр.

Сбербанк

от 13,9%

до 300 тыс.

без поручительства

18-65 лет

паспорт и 1 док., 2-НДФЛ и пр.

Венецбанк

от 13,5%

до 500 тыс.

без поручительства

от 21 года

паспорт и 2 док., 2-НДФЛ и пр.

СДМ-Банк

от 13,9%

до 750 тыс.

без поручительства

20-65 лет

паспорт и 3 док., 2-НДФЛ

Банк ЧБРР

от 16%

до 10 млн.

без поручительства

25-65 лет

паспорт и 3 док., 2-НДФЛ и пр.

Условия получения потребительского кредита стандартны. Для одобрения крупной суммы потребуется доказать платежеспособность, предоставив справки с работы о доходе. Ставки по кредитам варьируются в широком диапазоне. Минимальная составляет 9%, максимальная – 20%. На лучшие условия кредитования могут рассчитывать зарплатные клиенты банка и некоторые льготные категории граждан.

Как взять кредит на туры онлайн?

Рассчитать и оформить потребительский кредит на путевку можно у нас на сайте, используя простой и функциональный кредитный калькулятор:

  1. Внесите основные параметры кредита в соответствующие поля формы.
  2. Просмотрите список найденных предложений, сравните условия и выберите наиболее выгодное для себя, нажав на кнопку «Подать заявку».
  3. Заполните анкету на открывшейся странице, отправьте заявку.
  4. По итогам предварительного рассмотрения с вами свяжется кредитный консультант и расскажет о дальнейших действиях.

При положительном решении деньги можно получить наличными на руки либо безналичным переводом на карту или счет.

Где еще взять кредит на путевку?

Плохая кредитная история, отсутствие стабильного заработка и официального трудоустройства часто становятся препятствием для получения кредита в банке. Клиенты с такими проблемами могут оформить займ в МФО. Подобрать выгодное предложение, рассчитать предварительные условия и оформить онлайн-заявку на займ можно у нас на сайте в разделе «Займы».

  • Справка 2-НДФЛ — что это такое и для чего она нужна
  • Как заполнить декларацию 3-НДФЛ — инструкция, образец заполнения
  • Досрочное погашение кредита
  • Как рассчитать кредит самостоятельно

Добавить комментарий