Знаток Финансов

Кредитные брокеры мошенники список

Как избежать обмана?

Изучайте отзывы о компании, обращайтесь в авторитетные организации. Ответственные брокеры не дают ложной информации. Они всегда ссылаются на официальные документы банков и дают полезные рекомендации.

Также следует проверять документы, которые даются на подпись. Не соглашайтесь оплачивать услугу до получения кредита, не подписывайте акт оказания услуг до получения займа от банка. От сотрудников брокера нужно требовать сопровождения на протяжении всех этапов оформления кредитного договора.

Оплата услуг должна производиться только на расчётный счёт организации. Наличные средства не используются.

Как работают кредитные мошенники?

Банковские организации и банковские денежные средства не дают покоя нормально жить аферистам и мошенникам. Они готовы пойти на различные методы ухищрения, использовать разного рода способы, чтобы обмануть банковские организации, а затем приобрести денежные средства. Сегодня активно работают как старые популярные схемы, так и новые проработанные. Среди старых схем:

  • Стандартная подделка документов;
  • Оформление текущего кредита лиц без постоянного места жительства или тех людей, которые не вписываются в общества;
  • Различные схемы с автомобильными кредитами.

Как узнать список кредитных мошенников?

Прежде чем воспользоваться кредитными услугами, для начала прочитайте отзывы о компании и зайдите на сайты, которые составляют список кредитных мошенников. На данный момент они анализируют ситуацию и стремительно изучают рейтинги кредитных групп. Зачастую множество положительных отзывов не гарантирует, что сделка будет оформлена с добросовестными людьми

Стоит особое внимание уделить не просто положительным отзывам, а тем, которые безудержно хвалят

Если вы нарвались на мошенников, не дайте им развиваться дальше. Заявите во все необходимые инстанции. Главное — оформить большую часть населения. Подобная задача может быть решена только совместными усилиями.

Как не попасться мошенникам при оформлении кредитного договора?

С момента, когда были совершены различные системы по денежному обороту, пошли и мошеннические действия. Понятие — мошенничество используется давно. При кредитовании банком каждый доверчивый клиент может попасться приемам злоумышленников.

Сегодня существуют разносторонние схемы, в результате которых они становятся продуманными и осторожными. Поэтому попасться может даже самый бдительный клиент.

Например, друг, знакомый, начальник или родственник просит за него взять кредитные средства. Он уверяет, что отдаст тут же, как только пойдут продажи или в следующем месяце. Основная причина — выдача слишком маленькой суммы по документам. Человек не может отказать. Берет кредит, передает денежные средства, а косвенный заемщик исчезает с ними. В результате ему нужно будет оплачивать долги и проценты. Несмотря на высокую наивность в этой просьбе, существует множество людей по всему миру, которые пострадали от подобного вида мошенничества.

О том, как вернуть проценты по кредиту — в следующей статье.

Еще один вариант — быстрый кредит. Люди охотно идут на этот сыр в мышеловке. К тому же они даже не хотят вдаваться в подробности, зачем банковская организация предоставляет денежные средства под низкие проценты без специальных гарантий. В результате вам придется в дальнейшем оплачивать большие суммы денежных средств, оплачивать посреднические услуги организаций, которые предоставляют денежные средства и тому подобное.

С кредитной карты сняли деньги — что делать

Как гласит закон, банковская организация обязана вернуть деньги клиенту, если они были списаны со счета незаконно. Однако только в том случае, если:

  • Клиентом не было нарушено правило безопасности пользования банковской карты;
  • Клиент уведомил организацию о том, что была совершена незаконная операция. Это нужно сделать в течение одного дня после осуществления данного события.

Но все будет не к месту, если сам банк не сообщил клиенту о незаконной операции. Сама банковская организация обязана уведомлять клиента о том, что он совершил какие-либо операции. Это прописывается в договоре. Сюда входит:

  • СМС-информирование;
  • Электронная почта;
  • Информация посредством интернет-банка.

Срочно позвоните в банковскую организацию и сообщите о том, что денежные средства были списаны незаконно. Заблокируйте карту. Ведь мошенники могут повторно украсть денежные средства с банковскую карту.

Кредит по поддельным документам

Посредники предлагают заемщикам, которые не могут взять кредит в банке, подделать документы, например, справку о заработной плате и спокойно получить кредит. Такая схема не всегда работает, стоит учесть, что банк может попросить и другие справки, например, из бухгалтерии о начислении заработной плате или выписку с лицевого счета в Пенсионном фонде.

Другая подобная схема заключается в том, что брокер или иное лицо, предлагает удалить данные из Бюро кредитных историй. Если нет кредитной истории и просрочкам по кредитам, значит, клиент является добропорядочным в лице банка. Верить таким обещаниями стоит, а тем более платить за такие услуги. Потому что удалить данные из Бюро кредитных историй практически невозможно. И вряд ли найдется человек, который пойдет на преступление, за которое предусмотрено уголовное наказание вплоть до лишения свободы. К тому же со стопроцентной уверенностью можно сказать, что за такую услугу потребуется предоплата.

Как найти надежную брокерскую компанию?

Помня об этих особенностях, Вы с легкостью сможете определить брокеров-мошенников.

Черный брокер не сможет моментально представить учредительные документы и будет всеми возможными способами избегать данного вопроса, меняя тему разговора и акцентируя внимание клиента на менее значимых моментах.
Встречи с клиентами проходят в заведениях общепита и других общественных местах. При этом мошенник объясняет подобную ситуацию своей занятостью

Черный брокер всегда попытается сформировать иллюзию своей востребованности и обеспеченности.
Берет предоплату. Аванс показывает отсутствие уверенности в собственных силах и желания работать на результат.
Отправляет клиента одного в банк. Помните, что надежный брокер должен сопроводить Вас в банковское учреждение, помочь заполнить документы и решить другие возникающие вопросы.
Даёт неоправданные общения, гарантирует получение займа даже с плохой кредитной историей и т.д.
Стремится в первую очередь получить личную выгоду. Нередко черный кредитный брокер предлагает оформить фиктивную справку о доходах и прочие поддельные документы.
Говорит, что поможет получить максимальный размер кредита без залогового имущества и поручителей.

Как избежать обмана и сохранить свои деньги?

Работайте с официальными организациями, которые заработали хорошую репутацию и узнаваемое имя, а также обладают достаточным опытом работы. Тщательно следите за поведением, а также манерой вести диалог. Напряженность либо излишняя фамильярность – это яркие признаки черного брокера

Надежный исполнитель обращает внимание на мельчайшие детали, даёт реальные гарантии и работает в рамках действующего правового поля. Дополнительно советуем:

  • Изучить отзывы о заинтересовавшем брокере в сети;
  • Тщательно проверить подписываемые документы для подписи;
  • Уточнить наличие сопровождения в банке и при подписании документов;
  • Оплачивать услуги через безналичный расчет.

Надежная компания поможет получить заем, не требуя передачи права на подпись или распоряжение имуществом.

Список черных кредитных брокеров

Представляем Вашему вниманию перечень компаний, с которыми мы не рекомендуем сотрудничать:

  1. Кредит Консалтинг
  2. Премиум кредит
  3. Smart Finance
  4. Центр Финансового консультирования

Безусловно, данный список нельзя назвать исчерпывающим.

О кредитном брокеридже

По сути, кредитный брокер – это посредник между кредитором и заёмщиком. В его функции входит:

  • консультирование клиента по условиям кредитования;
  • подбор предложений банков;
  • помощь в подготовке документов;
  • переговоры с сотрудниками кредитной организации и т. д.

Брокеры могут помочь с получением кредита, рефинансированием задолженности, исправлением негативной кредитной истории.

Некоторые специализируются исключительно на кредитах для бизнеса или ипотеке, а есть широкопрофильные компании с полным спектром финансовых услуг.

Преимущества работы с кредитным брокером:

  • Экономия времени. Специалисты смогут быстрее собрать бумаги и избежать ошибок при подаче заявки.
  • Получение выгодных условий. Банки-партнёры предоставляют кредиты по более низкой % ставке для клиентов брокеров, чем для людей с улицы.

Кроме того, кредитные брокеры работают с клиентами-отказниками – теми, кому не одобрили заём в банке. Они выясняют, в чём причина отказа, и устраняют её. Или же выбирают банк, который будет лояльнее относиться к такому заёмщику.

Услуги кредитного брокера не бесплатны. За помощь в получении потребительского кредита в Москве придётся заплатить примерно 5-10% от суммы. В регионах размер комиссии может быть выше – от 10%.

Знаете ли Вы что:

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Оформить выгодный кредит для людей в возрасте от 18 до 75 лет

Отдельно выделяется ипотечный брокеридж. В странах Евросоюза и США ипотечные брокеры такие же полноправные участники сделки, как и риэлторы, страховые компании и оценщики. С их помощью покупают недвижимость 60-70% клиентов. И дело не только в большей популярности ипотечных кредитов по сравнению с Россией. В штатах деятельность брокеров чётко регламентирована. Помимо законодательства, большую роль в этом играют профессиональные ассоциации.

В России ситуация иная. Ипотечные брокеры часто являются представителями банка, застройщика или агентства недвижимости, а не самостоятельными игроками рынка.

Законодательством РФ не предусмотрено лицензирование деятельности кредитных брокеров, а саморегулируемые организации находятся в стадии формирования. Попытки наладить работу ассоциации кредитных и ипотечных брокеров принимались неоднократно. Но успехом пока не увенчались. Поэтому о существовании профессиональной этики и единых стандартов говорить не приходится.

Отсутствие регулирования приводит к появлению чёрных кредитных брокеров – мошенников, которые под видом помощи в получении кредита обманывают клиентов.

Как найти хорошего кредитного брокера?

Услуги помощи в кредитовании могут предложить:

  • Брокерское агентство
  • Частный брокер

Разницы в качестве услуг нет, гораздо большее значение имеет опыт, связи и рейтинг брокера. Брокерская компания помощь в получении кредита в г. Москва может предоставлять по завышенным тарифам, поскольку официальное содержание компании требует дополнительных затрат. Частный банковский брокер помощь в получении кредита окажет не хуже, и выигрышнее по стоимости. В любом случае, если вам нужна помощь кредитного брокера – следует ориентироваться на его профессионализм, а не бренд компании или ценник.

Что отличает профессионально брокера:

  • Наличие сертификата Ассоциации кредитных брокеров России (АКБР).
  • Заключение договора на предоставление услуги;
  • Отсутствие предварительных взносов со стороны клиента;
  • Законные методы содействия (профессиональные брокеры Москвы по кредитам наличными не подделывают «липовые» справки 2-НДФЛ, не устраивают на работу «задним числом», не платят СБ банка за продвижение заявки).

Также, в качестве отличия, можно выделить отказ от работы с клиентами, имеющими просроченную задолженность. Таким заёмщикам могут предложить услуги «антиколлектор», дать рекомендации по исправлению кредитного рейтинга, подобрать частного инвестора. Но кредит в банке через брокера с отрицательной КИ согласятся оформлять лишь единицы!

Где найти хорошего брокера для получения кредита?

Любой заёмщик с финансовыми сложностями захочет, чтобы ему помог хороший брокер взять кредит. «Ищу хорошего брокера» — очень частный запрос от пользователей, поэтому мы решили помочь вам с выбором, составив честный рейтинг финансовых брокеров.

Наш рейтинг составлен на основании:

  • Реальных отзывов клиентов;
  • Портфолио брокера;
  • Статистике одобрений для клиентов.

Самый лучший кредитный брокер в Москве занимает 1 строчку в рейтинговой таблице (данные будут меняться в зависимости от новых ваших отзывов). Перед вами лучшие кредитные брокеры – список возглавляют брокеры с наибольшим количеством положительных оценок, в конце рейтинга – менее популярные специалисты, не имеющие оценок или с негативными откликами.

На нашем сервисе проверенные кредитные брокеры в Москве публикуют:

  • Свои прямые контакты (электронную почту и номера кредитных брокеров вы увидите, открыв объявление);
  • Специфику работы (работает кредитный брокер для юридических лиц в Москве или оказывает услуги физическим лицам, в каких ситуациях помогает);
  • Условия кредита (срок, ставку и сумму, которые может получить для вас кредитный брокер, без залога или с обеспечением, со справками или без таковых).

Пользуясь нашей рейтинговой таблицей, вы сможете заказать помощь в получении кредита организации, или для частного лица, проконсультироваться по имеющимся вопросам, оставить личный отзыв о работе со специалистом.

Лжеколлекторы

Активизируются, узнав о ваших долгах перед банком.

Как информация попадает к ним в руки:

  • взлом почты, соц.сетей и иных каналов общения, по которым обсуждались ваши долги
  • открытое обсуждение вопроса помощи с долгами на различных форумах и площадках
  • информация на сайте судебных приставов (данные по крупным долгам общедоступны)

В результате вас в лучших традициях всех страшилок о коллекторах начинают терроризировать звонками и угрозами, пока вы не согласитесь перевести энную сумму денег.

Если у вас есть долги, да, существует определенный шанс, что задолженность, признанную безнадежной, банк передаст в коллекторское агентство. И все равно, прежде чем куда-то переводить деньги, обратитесь в банк и уточните, когда и в какое именно агентство передали ваше дело.

Кредитные брокеры: кто они такие

Прежде чем обращаться к брокеру нужно понимать, чем занимается такой специалист. Задача посредника – найти для заемщика выгодные условия кредитования и помочь ему на всех этапах. То есть, проконсультировать по вопросу сбора документов, рассказать, какие справки нужны, за какие дополнительные услуги придется заплатить. Брокер может проконсультировать по вопросам страхования, привлечения поручителей и созаемщиков.

Одним словом, задача брокера оказать потенциальному заемщику услуги консультационного характера. Посредник не пытается обмануть заемщика или банк и всегда реально оценивает ситуацию и подбирает кредитный продукт, в зависимости от совокупности факторов.

Как действуют чёрные кредитные брокеры

Часто чёрные кредитные брокеры работают под прикрытием фирм однодневок и переезжают с места на место. Типичная схема работы выглядит так:

  1. Открытие офиса в проходном месте. Арендуются кабинеты в бизнес-центрах класса А, чтобы внушить человеку доверие к организации.
  2. С помощью яркой рекламы привлекаются первые посетители. Им обещают низкие % ставки по кредиту при минимальных усилиях для одобрения заявки.
  3. Заключается договор. При этом клиента просят выплатить вознаграждение сразу или внести аванс.
  4. Отправляются заявки во все возможные банки на авось. Если получено одобрение, то клиента просят оплатить остальную сумму по договору. Если же клиенту везде отказали, то сообщается что сделать ничего нельзя. Аванс естественно никто не возвращает.

Опасность чёрных кредитных брокеров не только в риске потерять деньги и не добиться результата. При неграмотной работе можно попросту ухудшить ситуацию клиента.

Большое количество поданных заявок в банки снижает скоринговый балл заёмщика. Исправить ситуацию и получить кредит становится ещё сложнее.

Брокеры, оформляющие заявку

Эту категорию нельзя так однозначно отнести к кредитным мошенникам. Но, к сожалению, в этой сфере их хватает.

Как работают подобные компании? Вы заполняете заявку у них на сайте, вводя данные, необходимые для обращения в банк за кредитом. После этого компания сама рассылает вашу заявку по нескольким учреждениям и сообщает, где вам одобрен заем.

Практически всегда это платная услуга.

Какие могут быть подводные камни:

  • У вас нет никаких гарантий, что ваша заявка вообще будет куда-то отправлена – доказать вы все равно ничего не сможете. Банки имеют право отказывать, не разглашая причин.
  • Ваши данные попадают к третьим лицам – не исключено, что через пару-тройку месяцев вы внезапно узнаете, что на вас уже оформлено несколько кредитов, кредитная история чудовищно испорчена, а телефон уже обрывают коллекторы.
  • От вашего лица рассылается сразу множество заявок – банки с подозрением относятся к таким заемщикам. Создается ощущение, что вам отчаянно нужны деньги, вы автоматически попадаете в категорию высокорисковых клиентов, шанс отказа повышается еще сильнее, а кредитный рейтинг может серьезно упасть.

Как самостоятельно распознать мошенника

Иногда жизненные ситуации заставляют клиента полностью потерять бдительность. А когда речь идет о получении заемных средств следует быть предельно внимательным. Брокер начинает работу только после того, как заключит с потенциальным заемщиком договор. Заемщику нужно внимательно его изучить и проверить, какие именно услуги оказывает посредник. Оплату следует производить только после того, как соглашение будет подписано.

Если брокер просит предоплату, значит, стоит задуматься, потому что гарантий у вас нет. Если брокер гарантирует выдачу кредита на 100%, то этому верить не стоит, ведь решение принимает только банк.

Другая распространенная схема мошенничества заключается в том, брокер предлагает кредит на большую сумму под низкий процент. А на практике, когда клиент получает деньги, выплаты по займу становятся практически неподъемными для его бюджета. Например, читая договор заемщик не обращает внимания, что ставка указана не за один год, а за месяц пользования заемными средствами.

7 уловок кредитных брокеров

100% мошенник. «Утром — деньги, вечером — стулья». У таких брокеров хитро составленные договора, в которых написано, что вы платите за «информационные» услуги или консультирование. Получив отказ по заявке от банка, коллектор пожмет плечами и извинится. Деньги вам возвращать никто не будет.

100% мошенник. Помимо того, что подделка документов — уголовное преступление, есть риск попасть в межбанковский стоп-лист и навсегда испортить КИ («за предоставление поддельных документов»). Банки собирают базы фирм-«помоек», по которым будет видно, что предоставленный документ — поддельный. Плюс банки проверяют налоговую историю фирмы, делают прозвон и приезжают на работу.

Задайте себе вопрос: зачем успешному кредитному брокеру с собственными наработками делится с кем-то информацией? Это его «хлеб», конкурентное преимущество. Такие вебинары устраиваются только с целью привлечь новых клиентов или продать курсы по созданию собственного «прибыльного» бизнеса.

Как отличить белого брокера от чёрного

К сожалению, однозначного ответа на этот вопрос дать нельзя. Как уже было сказано, чтобы начать бизнес в кредитном брокеридже, не нужно лицензирование. Поэтому доверять приходится только косвенным признакам профессионализма.

Если обращаетесь к частному брокеру, то есть смысл расспросить о его квалификации и образовании. Предпочтительно высшее юридическое или экономическое. Опыт работы в банке или других кредитных организациях однозначно является плюсом.

Если имеете дело с компанией, то разузнайте, сколько уже лет она на рынке. Есть ли сертификаты банков-партнёров.

А вот признаки того, что от брокера нужно бежать. Причём в буквальном смысле. Мошенников выдают:

  1. Требование полной предоплаты или большого аванса. Честные брокеры уверены в своих силах и готовы работать на результат. Распространённая практика – получение небольшого аванса (1-3 тыс. руб.). Эти деньги идут на получение кредитной истории и проверку заёмщика.
  2. Упоминание «своих людей» в банках. Скорее всего, это пустое бахвальство. У брокера могут быть контакты персонального менеджера в банке, и это, конечно, упрощает получение кредита. Но если обещают, что всё схвачено – это явное мошенничество. Служба безопасности банка зорко следит за подобными случаями. А нарушение должностных инструкций для сотрудника грозит привлечением к ответственности.
  3. Предложение «приукрасить» документы. Есть соблазн согласиться на предложение прибавить к зарплате, чтобы получить кредит без проблем. Но это чревато последствиями. Если выяснится, что вы подали в банк ложные документы, то это прямой путь в чёрный список. Таких заёмщиков не будет кредитовать ни один российский банк.

Фиктивные справки 2-НДФЛ – популярная уловка чёрных брокеров.

Итак, помощь кредитного брокера – это хороший способ получить заём в банке. Особенно когда речь идёт о нестандартных ситуациях. Но велик шанс обратиться к мошенникам, которые только выдают себя за финансовых консультантов. Отчасти это вина государства, которое не регулирует сферу кредитного брокериджа. В какой-то мере их самих, из-за неспособности организовать ассоциации и ввести профессиональную этику. А может и самих заёмщиков, которые часто ждут от брокеров чуда.

Может ли помочь брокер, если банки отказывают в кредитовании

Если банк не дает кредит, значит, на то есть свои причины. Отрицательными для заемщика факторами являются:

  • испорченная кредитная история;
  • отсутствие стабильного дохода;
  • заработной платы недостаточно для возврата займа.

Брокер на решение банка повлиять не может. Проверка кредитоспособности осуществляется автоматически для потребительских займов. Если речь идет о крупном займе, то проверку проводит служба безопасности. Если клиент не соответствует требованиям, то в выдаче займа ему будет отказано. Задача брокера проконсультировать клиента и подготовить к обращению в банк, чтобы минимизировать риск отказа.

Если у вас плохая кредитная история или недостаточно дохода для получения банковского кредита, то к брокеру обращаться будет бессмысленно. Лучше самостоятельно поработать над улучшением своих данных. Если недостаточно дохода, то можно либо привлечь созаемщиком к банковскому займу, либо устроиться на более высокооплачиваемую работу.

Кредитную историю можно исправить, правда, на это потребуется некоторое время. Здесь могут помочь микрофинансовые компании. Задача заемщика брать микрокредиты и своевременно их возвращать. Кредитная история будет со временем улучшаться, значит, шансы на получение кредита в банке увеличатся.

Добавить комментарий