Как закрыть кредитную карту ОТП банка

Какие виды досрочного закрытия займа предлагает банк ОТП

Во время досрочного внесения суммы задолженности на кредитный счет банком осуществляется процесс перерасчета процентов. Еще на стадии оформления услуги по кредитованию клиенты банка могут ознакомиться с условиями погашения задолженности раньше срока окончания действия договора. Все моменты обязательно прописываются в этом документе. В настоящее время в финансовом учреждении заемщикам предоставляется два варианта досрочного погашения. Они следующие:

Частичное досрочное погашение задолженности перед банком. В этом случае кредитополучатель каждый месяц вносит в качестве обязательного платежа суммы, которые существенно превышают установленные финансовым учреждением с учетом процентной ставки. Изменения отражаются на кредитном графике. В этом случае сумма ежемесячного платежа по кредиту будет сокращаться

При этом важно помнить о том, что период кредитования будет иметь прежний период;

Использование полного досрочного погашения. При этом клиент полностью закрывает кредит в ОТП банке

Он вносит полную сумму задолженности на счет. Клиенту необходимо уточнить остаток по кредиту и затем погасить его с учетом процентной ставки и комиссии, если она предусмотрена. В случае если клиент внесет сумму, которая больше требуемой, банком будет возвращена разница. При этом важно помнить о том, что переплата возвращается после написания заемщиком соответствующего заявления.

Для того чтобы уточнить, какие варианты досрочного погашения кредита доступны, необходимо связаться с операторами службы поддержки банка. Она работает круглосуточно. Номера телефонов для обращения имеются на официальном сайте финансового учреждения.

Как разблокировать карту ОТП банка

Выявив причину блокировки пластика, необходимо ее устранить. В зависимости от причины, помочь может одно из следующих действий:

• Погасить задолженность по кредитной карте и восстановить лимит.
• Выплатить долги в службе судебных приставов или в налоговой инспекции и предоставить документы, отменяющие арест счета, в банк.
• Предъявить документы, обосновывающие банковские операции, которые попали под подозрение в «отмывании» доходов.

Если блокировка пластика сделана по инициативе держателя, то существует три способа как разблокировать карту ОТП банка:

• С помощью интернет-банка или мобильного приложения;
• В отделении кредитной организации;
• По телефону службы поддержки.

Каждый вариант имеет свои особенности.

Через интернет

С помощью интернет-банкинга и мобильного приложения «ОТПдирект» можно разблокировать ту карту, действие которой ограничено через интернет.

Например, пользователь потерял карту и в интернет-банке решил установить ограничения, затем пластик нашелся и в личном кабинете можно восставить работоспособность платежного инструмента. Для этого необходимо совершить пять действий:

1. Авторизоваться в личном кабинете интернет-банка или мобильном приложении.
2. Из перечня банковских карт выбрать ту, которую необходимо разблокировать.
3. Перейти по функции «Информация».
4. В разделе «Блокировка» передвинуть флажок в состояние «Активная».
5. Подтвердить операцию с помощью СМС-пароля.

На активацию платежного инструмента уходит несколько минут. Если через час статус пластика не изменился и карточка остается заблокированной, необходимо обращаться к сотрудникам кредитной организации.

Заявление на разблокировку можно отправить по электронной почте на адрес zabota@otpbank.ru. В письме необходимо подробно описать ситуацию, связанную с ограничением действия пластика.

В отделении ОТП банка

В офисе кредитной организации необходимо предъявить карту и паспорт. Сотрудник со слов владельца удостоверится, что карта не находилась в руках третьих лиц, после чего предложит подписать заявление на разблокировку.

Если у работника банка возникнут подозрения в нарушении условий договора или появится информация, что данные пластика передавались посторонним, то платежный инструмент не разблокируют, а отправят на перевыпуск.

В службе поддержки клиентов

Связаться с представителями ОТП-банка и подать заявку на разблокировку можно по номеру 8-800-100-5555 или 0707 – для звонков с сотовых телефонов.

Для разблокировки карты необходимо назвать:

• Номер карточки;
• ФИО, дату рождения и паспортные данные владельца;
• Контрольную информацию;
• Причины, по которым действие пластика было ограничено.

Сотрудник колл-центра снимет блокировку, когда удостоверится в отсутствии претензий к счету владельца со стороны кредитной организации или других структур. Процедура занимает от 10 минут до 24 часов.

Способы пополнения карточного счета

ОТП банк предоставляет довольно обширное количество вариантов погашения задолженности по карточному счету. Заемщик самостоятельно выбирает наиболее подходящий для него вариант. Так, пополнение баланса возможно:

• в салоне «Мегафона»;
• с помощью системы денежного перевода;
• с карты иной банковской организации;
• оставив соответствующую заявку в бухгалтерии на работе;
• переводом через «Почту России»;
• воспользовавшись терминалами, а также банкоматами;
• через кассу (при наличии отделения банка);
• переводом с электронного кошелька;
• воспользовавшись «Евросетью» или через кассу магазина, который предоставляет подобную услугу.

Стоит отметить, что не каждый способ является моментальным. Например, перевод через почту не можно назвать быстрым способом пополнения карты, так как период составляет до 10 дней. При этом зачисление средств при пополнении с помощью кассы банка происходит мгновенно.

Погашать рекомендуется более крупными суммами, чем указанный минимальный платеж. Это обусловлено тем, что практически вся сумма минимального платежа идет на погашение задолженности, а на погашения основного долга только незначительная часть внесенных средств. Поэтому при минимальных платежах переплата по кредиту значительно возрастает.

Условиями выдачи кредитной карточки предусмотрена минимальная сумма, которою необходимо внести ежемесячно на баланс карты – 5% от суммы задолженности. О точной сумме необходимой оплаты можно узнать из счета-выписки или войдя в личный кабинет на сайте. При погашении задолженности в период 55 дней (льготный период), никаких дополнительных процентов не взимается. При несвоевременном внесении средств на баланс карты предусмотрен штраф, который составляет 20% годовых.

Общая информация по картам

Кредитка стала неким гибридом между дебетовой картой и кредитом наличными. С одной стороны, она совмещает в себе все прелести пластиковой карточки, с другой – позволяет пользоваться заемными ресурсами.

Как пользоваться карточкой? Есть два способа:

1. Безналичная оплата. Сейчас такая техническая возможность появилась практически во всех торговых точках. При безналичных платежах будет действовать льготный период, в течение которого банк не будет взимать проценты.
2. Снятие наличных. Сделать это можно в кассе банка или в любом банкомате, который работает с вашей платежной системой. Обналичивание средств с кредитных карт «ОТП Банка» облагается комиссией в соответствии с тарифами и не предполагает льготного периода.

Обращение в офис для снятия наличных требует предъявления паспорта.

Говоря о карточных продуктах, нельзя оставлять без внимания понятия лимита, льготного периода и минимального платежа.

Кредитный лимит

Количество денег, которые вам готов одолжить банк, называют лимитом кредитования. И если при обычном потребительском займе банк выдает стандартный кредит, то в отношении карточного продукта справедливо говорить о возобновляемой кредитной линии. Клиент может тратить деньги до тех пор, пока не использует весь установленный лимит. После погашения основного долга деньгами можно воспользоваться снова. И так до тех пор, пока не закончится срок действия карты. Но даже после его истечения карточку можно перевыпустить.

Льготный период

В течение определенного времени банк позволяет пользоваться своими средствами бесплатно. ОТП банк» определил этот срок на уровне 55 дней. То есть, у клиента есть ровно 30 дней на покупки и 25 – на погашение долга. Но эти сроки весьма условны и совершенно не означают, что вы должны 30 дней только тратить, а потом уже гасить долг. Вы можете совершить расходную операцию по карте, через 15 дней вернуть все деньги и на протяжении долгого времени вообще не пользоваться кредиткой.

Льготный период предоставляется только при безналичной. Снимая наличные, вы будете оплачивать проценты с первого дня.

Остаток грейс-периода, равно как и остальную информацию по карте, можно получить в онлайн-сервисах банка или по телефону справочной службы.

Минимальный платеж

Нюансы пользования кредитными картами неизменно связаны с понятием минимального платежа. Это та сумма, которую нужно вносить раз в месяц на счет карты любым удобным клиенту способом. Такое требование оказалось выгодным для тех, кто ожидает поступлений значительных сумм и точно знает, что в будущем сможет отдать долг сразу.

Минимальный платеж по картам ОТП стандартно составляет 5% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей. По некоторым карточным продуктам банк вправе установить другие, отличные от стандартных, условия по размеру минимального платежа.

Виды кредиток банка

Банковское учреждение предоставляет несколько видов кредитных карт. Исходя из своих потребностей, можно подобрать наиболее подходящий вариант.

«Домашняя карта» от ОТП банка

Максимальный кредитный лимит по данному виду кредитной карты – 300000 рублей. При этом процентная ставка начисляется индивидуально, исходя из количества представленных документов – от 24,9% до 49,9%. Действует льготный период, который равен 55 дням. За снятие наличных средств банковское учреждение взимает 4,9% от суммы, но не меньше 390 рублей. В день можно снять не больше 45000 рублей.

Выпускает кредитная карточка бесплатно. Также первый год за обслуживание пластика платить не нужно. Последующие годы годовое обслуживание обойдется заемщику в 1600 рублей. Заемщик может заказать карту с чипом. Тип подобной кредитной карты – MasterCard World. Снимать можно средства в различной валюте, находясь любой стране.

Предусмотрена программа кэшбэк – 3% от суммы при безналичной оплате возвращается на баланс, но сумма не может превышать 2000 рублей.  Смс-банкинг обойдется заемщику в 59 рублей в месяц. Если заемщик не внесет своевременной оплаты по задолженности, то предусмотрен штраф в размере 20% в год.

Когда нужно блокировать карту

Банковская карточка может быть заблокирована по желанию владельца или по инициативе ОТП Банка: при неправильном вводе пин-кода, компрометации карты или подозрении в мошенничестве. После блокировки снятие наличных, переводы, платежи и другие операции с картсчетом становятся недоступны.

Процедура рекомендована в следующих случаях:

• вы потеряли карту или забыли ее в банкомате;
• был утерян телефон, к которому привязан карточный продукт;
• вы больше не нуждаетесь в услугах банка.

Блокировка кредитной и дебетовой карты

Блокировка карточки ОТП не равнозначна ее закрытию. Операции по карте приостанавливаются, но счет и все обязательства клиента остаются активными. Держатель дебетового продукта может закрыть счет сразу после блокирования. С кредиткой дела обстоят по-другому. При утере или краже ее можно экстренно заблокировать, но это не отменит обязанностей по уплате долга. На время перевыпуска заемщика обяжут вносить платеж по номеру кредитного счета. Закрыть карточку ОТП можно только после полного погашения задолженности вместе с начисленными процентами.

Сроки зачисления и величина комиссии

По условиям Сбербанка заемщик при использовании системы платит 1% от размера платежа за погашение кредитов других банков. Зачисление в среднем отнимает от нескольких минут до пары часов.

Изредка случаются задержки до пары рабочих дней. Во избежание просрочек платить лучше за 2−3 дня до указанной в договоре даты.

Если использовать онлайн-каналы на сайте ОТП банка, за оплату с карты стороннего эмитента удерживается 2%. На протяжении 24 часов лимиты на 1 операцию составляют 15 тысяч рублей. Поэтому с точки зрения экономии лучше использовать сервис Сбербанка. Банковский перевод идет в среднем в течение 3−5 рабочих дней. Комиссия за такую операцию взимается в соответствии с условиями отправителя.

Погашение задолженности

Прежде чем пойти погашать задолженность по кредитной карте, нужно сначала определиться с ее размером. Подсчитывать самому проблематично, да и всегда присутствует вероятность совершения ошибки. Поэтому для получения точной информации лучше воспользоваться следующими способами:

Итак, с суммой вы определились. Теперь осталось решить, как положить деньги на карточный счет. Здесь тоже существует масса способов, которые мы для удобства разделили на блоки в таблице.

Способ оплаты	Как и где происходит зачисление
Онлайн-способы
С карты другого банка	Моментальное зачисление, комиссия — 2% от суммы платежа. Максимальная сумма платежей на один счет – 15 000 рублей в течение суток.
«Золотая Корона»	Моментальное зачисление платежа, при оплате по номеру карты – в срок до 2 дней. Оплата в любом из салонов «Билайн», «Евросеть», «МТС», «Кари», «Агент.ру», «Ноу-ХАУ». Комиссия составляет 1%, но не менее 50 руб. (Кари — 30 руб. с перевода, Агент.ру — 10 руб. с перевода, в Евросети – фиксировано 200 рублей при сумме перевода свыше 20 000 рублей).
Салоны «Связной»	Зачисление на следующий день. Комиссия 1%, но не менее 50 рублей
QIWI	Моментальное зачисление платежа, при оплате по номеру карты – в срок до 2 дней. Комиссия – 1,6%, но не менее 100 рублей.
Элекснет	При оплате через кошелек комиссия составит 0,95%, но не менее 20 рублей; в терминалах – 1,4% (минимально 50 рублей).
Наличными
Терминалы	Устройства самообслуживания в отделениях «ОТП Банка». Зачисление средств в день оплаты.
Банкоматы	Внесение наличных через банкоматы «ОТП Банка» с функцией cash-in. Зачисление до 2-х рабочих дней.
Салоны «Мегафон»	Комиссия 1%, но не менее 50 рублей.
В розничных сетях	«Эльдорадо», «МВидео», «Домо». Зачисление на следующий рабочий день. Комиссия 1%, но не менее 50 рублей.
Центры продаж «Ростелеком»	Зачисление на следующий рабочий день. Комиссия 1%, но не менее 50 рублей.
Переводы
Перевод между своими счетами	Операция через интернет-банк, бесплатно и с моментальным зачислением.
Банковский перевод	Отправить деньги можно в любом банке с использованием реквизитов ссудного счета. Комиссия зависит от тарифов банка, а срок зачисления не превышает 5 рабочих дней.
Система переводов «ЮНИСТРИМ»	Отправить деньги можно в любом банке с использованием реквизитов ссудного счета. Комиссия зависит от тарифов банка, а срок зачисления не превышает 5 рабочих дней.
Почтовый перевод	Через отделения ФГУП «Почта России».

Как закрыть кредитную карту

Расторгнуть договор об использовании и обслуживании кредитки можно, если на ней нет задолженности. В противном случае закрыть карту ОТП банка будет невозможно до погашения всей суммы долга и процентов.

Проверить наличие невозвращенных заемных средств можно в онлайн-банкинге, мобильном приложении, в  телефонной службе поддержки клиентов и в офисе ОТП.

Убедившись в отсутствии долга или погасив его, нужно посетить ближайшее отделение финансовой организации. Сотрудник попросит предъявить следующие документы, чтобы закрыть кредитную карту:

• Паспорт.
• Договор о банковском обслуживании.
• Доверенность, в случае, если с целью закрытия счета обращается доверенное лицо владельца.

Специалист выдаст бланк заявления о закрытии кредитки. Держатель должен заполнить его, указав актуальные сведения и данные документов.

Закрытие счета карты ОТБ банка произойдет через 45 календарных суток. Это время необходимо для проверки всех незавершенных операций по счету и наличия задолженности.

По истечения установленного срока заявка держателя о закрытии кредитки будет исполнена.

Если на счете остались личные денежные средства, то нужно посетить офис еще раз для их получения. Другой способ – написать заявление о переводе остатка денег на реквизиты любого действующего счета клиента. После закрытия кредитки они будут перечислены безналичным способом в течение нескольких дней.

Порядок оформления

Процедура закрытия карты и счета довольно проста, но имеет ряд специфических нюансов. Чтобы расторгнуть договор и заблокировать пластик, клиенту необходимо обратиться в банк лично вместе с паспортом и написать соответствующее заявление. При этом подавать его можно лишь после того, как все операции будут проведены эквайером. То есть, при отсутствии платежей в статусе «В обработке».

Карту забирают и уничтожают. В течение пяти банковских дней сотрудники будут исполнять обращение, еще 40 дней придется ожидать полного закрытия счета. Такое длительное ожидание является требованием платежной системы. Специфика банковских расчетов в том, что после расходной операции деньги списываются со счета сразу, но некоторое время платеж находится в обработке, затем происходит перечисление.

Чтобы закрыть кредитную карту, необходимо полностью погасить задолженность перед банком. Также рекомендуется отказаться от всех платных услуг – когда заявление на расторжение будет в обработке, система может списать деньги за обслуживание счета или СМС-информирование. Из-за образовавшего минуса заявление отзовут, придется оплачивать долг, вновь подавать документ и ждать до 45 дней.

Первое, что необходимо сделать после того, как вы определились с банком, которому доверите средства – обратиться в ближайшее отделение для выбора индивидуального платежного инструмента.

Обязательно уточняйте все интересующие вас нюансы, не бойтесь задавать вопросы. Так повышается вероятность того, что вы покинете банковский офис с верным продуктом. На месте ознакомьтесь с правилами и условиями обслуживания карты, проверьте все пункты договора. Далее остается дождаться изготовления, получить и активировать пластик.

Есть ли в ОТП банке «кредитные каникулы»

О «кредитных каникулах» знают многие заемщики. Эта услуга осуществляется некоторыми банками, когда их клиенты не могут по уважительной причине погашать взятые на себя долговые обязательства. ОТП банком такая услуга не предоставляется, но в нем можно воспользоваться процедурой переноса платежа. В этом случае меняется график платежей, и ближайший взнос денег пропускается. За это время клиент должен устроиться на новую работу или найти денежные средства для оплаты кредита. Как правило, отсрочку платежей в ОТП банке предоставляют за дополнительную плату. О размере комиссии следует узнать у сотрудников организации.

Снятие наличных

ОТП-банк является самым выгодной кредитной организацией для заемщиков, которые пользуются регулярно снятием наличных средств с кредитной карточки. Это объясняется тем, что банковская организация предоставляет льготный период при обналичивании кредитных средств. Также банк дает заемщику довольно большой дневной лимит на снятие средств (45000 рублей).

Процентная ставка, которая взимается при обналичивании кредитных средств, также является преимуществом банковской организации – для MasterCard Gold составляет 0%, для остальных пластиковых кредиток – не превышает 4,9% от суммы снятия. При этом нет разницы, пользуется заемщик банкоматом ОТП-банка или другого банка.

Процесс снятия наличных средств достаточно простой и предусматривает введение ПИН-кода и следуя инструкциям банкомата – снятие средств. После операции, банкомат выдает чек. Такой чек заемщик должен хранить у себя.

Активация зарплатной карты ОТП

При оформлении пластиковой карты ее выдают в банке либо высылают по почте. Во всех случаях она изначально заблокирована, и продукту требуется активация. Такая схема работы продиктована политикой безопасности – пока блокировка не снята, получать деньги с карточного счета невозможно

Особенно важно соблюдение мер при пересылке кредиток, когда доступ к письму с картой могут иметь посторонние. Если выдача производится в отделении банка, то процедура проводится сразу

Стандартный способ активации карт, пришедших клиенту по почте, – обращение в контакт-центр ОПТ Банка:

1. Связаться со специалистами по номеру 8 (800) 20-07-002.
2. Пройти идентификацию – ответить на все вопросы оператора. Для удостоверения личности запрашивают персональные данные, реквизиты документа, поэтому паспорт нужно иметь под рукой.

После всех действий активация закончена. Для генерации пин-кода оператор сразу предложит создать его, чтобы после обращения можно было пользоваться карточкой любым способом.

Есть и дистанционный способ активировать карту ОТП Банка – функция «SMS-активация». Услуга также бесплатна, но ее использование может быть ограничено. Для активирования нужно отправить СМС-сообщение с текстом «Активация» или «Activation» и последние 4 знака 16-значного номера карты. Команды направляют на короткий номер 5927. Процесс активации займет всего несколько минут, после чего на телефон приходит соответствующее СМС-уведомление.

Самый простой способ активации – через банкомат и мобильный клиент, но политика ОТП банка выступает против этого. Активация пластиковых карт в настоящее время осуществляется:

1. При личном посещении офиса;
2. С помощью звонка на горячую линию;
3. В Skype.

Делается это в целях безопасности и защиты данных клиентов. Меры помогают убедиться в том, что безналичным средством распоряжается непосредственно сам владелец, а не постороннее лицо. Тем не менее у банка существует приложение для удобного управления финансами в удаленном доступе.

После удачно пройденной процедуры подтверждения вы получите ПИН-код, который в дальнейшем будет использоваться для подтверждения операций, в основном, по безналичному расчету, а также манипуляций, совершаемых через банкоматы организации.

Если вы являетесь зарплатным клиентом этой кредитной организации, то у вас есть его зарплатная карта. Для использования средств, ее нужно активировать. Держатели зарплатных карт ОТП банка должны позвонить на короткий номер 0707 и сообщить о своем намерении

Обратите внимание, что совершать звонки на этот номер можно круглосуточно. Еще один способ активации зарплатного пластика – это отправка сообщения на номер 5927, о котором мы писали выше

Способы узнать баланс по карте

Узнать состояния баланса кредитки, можно воспользовавшись:

• банкоматом. Запросить необходимый запрос можно с помощью банкомата ОТП.
• звонком в контактный цент финансовой организации. Позвонив в банковское учреждение можно узнать у оператора всю необходимую информацию по финансовому средству.
• личным кабинетом. Войдя на сайте в личный кабинет, заемщик может посмотреть не только баланс карты, но и все операции по ней.
• «ОТП-Директом». Данное мобильное приложение позволяет контролировать поток денежных средств на счете карточки.
• Смс-банкингом. Подключив данную услугу, заемщику будут приходить сообщения о сумме задолженности и сумме минимального платежа ежемесячно.

Узнать состояние счета пластиковой кредитной карточки можно в отделении банковского учреждения, предъявив паспорт. Если заемщику необходимо, то менеджер банка может предоставить справку о состоянии счета пластика.

Звонок в контактный центр

Как только карта пришла – по почте или была вручена курьером – в ваших интересах как можно скорее привести ее в режим активного пользования, иначе доступ к некоторым услугам будет закрыт. Позвоните на горячую линию ОТП банка (8-800-200-70-02) и сообщите консультанту о своем намерении.

Не видя человека посредственно в лицо, сотрудник, несущий ответственность за предоставление сведений и корректировку персональных данных, должен быть уверен на 100%, что общается с держателем карты. Сведения, которые вы обязуетесь предоставить работнику банка, стандартные:

1. ФИО (в полной форме);
2. Дата рождения;
3. Серия и номер паспорта;
4. Дата выдачи;
5. Название и номер подразделения, выдавшего документ;
6. Контактный номер телефона;
7. Кодовое слово.

При одобрении заявки блокировка с карты снимается уже через несколько часов. В исключительных случаях придется подождать. Максимальное время ожидания – 24 часа.

Узнать сумму общей задолженности и правильно составить заявление

Несмотря на то, какой из методов досрочного гашения суммы задолженности по банковскому займу, клиенту необходимо действовать в соответствии с установленными банком требованиями и рекомендациями. Если человек не действует по определенному алгоритму, то кредитное учреждение не признает наличие досрочного гашения займа

Это важно помнить при частичном или полном закрытии задолженности

При выборе метода закрытия задолженности перед банком важно ознакомиться с процедурой, которую потребуется провести для того чтобы процесс был правильным. Только в этом случае после избавления от кредитных обязательств у кредитного учреждения не будет вопросов к клиенту