Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Рефинансирование кредита по двум документам

Такие предложения на рынке есть, и именно они пользуются наибольшей популярностью. С практической точки зрения это верное решение, так как платежеспособность соискателя вполне можно установить по графику платежей и выписке, полученной от действующего кредитора.

Если заёмщик нормально исполняет свои текущие обязательства, не допускает просрочек, и все платежи производит вовремя, то проверять его платежеспособность нет смысла. Поэтому рефинансирование, как услуга, предоставляется в индивидуальном порядке. Если речь идет о двух документах, то ими выступают:

• общегражданский паспорт;
• дополнительный документ из предложенного банком списка.

Со вторым документом у соискателей не возникает проблем. Им может быть заграничный паспорт или стандартный СНИЛС. Но правило предоставления копии кредитного договора не опускается никогда. После анализа соглашения, вторичный банк подает запрос в адрес действующего кредитора, с целью получения полной информации по заемщику и его обязательствам.

В таком виде услуга предоставляется несколькими крупнейшими кредитными организациями. Более того, отдельным клиентским категориям делается индивидуальное предложение, которое по структуре несколько выгодней стандартных продуктов. В этих целях можно обращаться в следующие банки:

• Тинькофф Банк.
• Альфа-Банк.
• ВТБ.
• УБРиР.
• Райффайзенбанк.

Помимо упрощенного оформления, в этих кредитных организациях можно воспользоваться рядом дополнительных опций. Вероятность одобрения здесь выше, чем в сторонних банках.

Клиентам на выбор предлагается расширенный список документов, из которого они могут самостоятельно выбирать те бумаги, с получением которых у них не возникнет особых трудностей. Если какого-то документа не будет в наличии, его всегда можно заменить на альтернативный.

Помощь в рефинансировании

Независимо от показателей клиента, всегда есть вероятность получения отрицательного решения со стороны потенциального кредитора. Поэтому соискатели прибегают к использованию специальных кредитных сервисов — эффективных помощников в части оформления кредитных продуктов.

Лучшим из таких сервисов на сегодня считается Бробанк. Ежедневно сотни пользователей оформляют здесь необходимые продукты, не затрачивая при этом много времени. Сервис используется следующим образом:

1. Изучается имеющаяся линейка предложений.
2. Выбирается одно подходящее из них.
3. Подается заявка.

Особенности при ипотеке

Стоит отметить, что рефинансирование займа, который был оформлен для приобретения жилья, является довольно сложной процедурой. Причем далеко не всегда она себя оправдывает.

Так, можно выделить ряд особенностей, характерных для этой процедуры:

• Длительное оформление – процесс перекредитования приравнивается к повторному заключению договора ипотеки. Так, заемщику придется снова регистрировать недвижимость в ЕГРН, производить оценку объекта залога, заверять все документы у нотариуса, оформлять страховку и т.д.;
• Многочисленные дополнительные расходы – сюда относится уплата госпошлины, стоимость услуг оценщика и нотариуса, покупка страховки (многие банки требуют ее при рефинансировании) и т.д. Кроме того, предыдущий кредитор может взыскать штраф за досрочное погашение ипотечной ссуды, а новый – комиссию за обслуживание;
• Согласие предыдущего банка – если в первом договоре будет стоять запрет на рефинансирование ипотеки, то воспользоваться такой услугой не получится. Предыдущий заимодавец сможет без труда признать эту сделку недействительной (в судебном порядке);
• Выполнение условий, предусмотренных в первом договоре – содержание соглашения о перекредитовании ипотеки не должно противоречить положениям, установленным первоначальным банковским учреждением.

Таким образом, ипотечное рефинансирование довольно непростая операция, которая содержит в себе немало нюансов. Чтобы получить от нее эффект, необходимо знать все подводные камни и особенности такой услуги.

Итак, на какие моменты стоит обратить внимание? Для получения выгоды, должны быть соблюдены следующие два условия:

1. Отрицательная разница между новой и старой ставкой не менее 2%. В идеале – от 3 до 5 процентных пунктов. Только в этом случае заемщик сможет покрыть расходы, понесенные при оформлении, и сэкономить определенную сумму денег.
2. Рефинансирование ипотеки имеет смысл производить в начале срока выплаты. Объясняется это тем, что по аннуитетной схеме (ее использует подавляющее большинство банков) основные проценты по кредиту заемщик выплачивает именно в первые годы.

Требования отдельных банков 2019

Кроме стандартных требований, банки могут предъявлять к заёмщику дополнительные требования. Вместо постоянного гражданства, можно использовать временное или вид на жительство. Возраст обычно должен составлять 21−65 лет, но в некоторых банках договор о рефинансировании кредита могут подписывать клиенты до 75 лет.

Необходимость предоставления документа об уровне заработной платы прописывается индивидуально в каждом банке. Есть организации, где осуществляется рефинансирование без справок, что очень удобно клиентам, которые получают неофициальный доход. Необходимо работать на последней должности не менее 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж пять — шесть лет.

Если клиент хочет получить рефинансирование кредита по двум документам в другом банке, то необходимо соблюдать некоторые условия. Нужно выплатить все задолженности по имеющемуся займу, так как при просрочках перекредитование не оформляется. Досрочное погашение долга. законодательством не запрещено, но финансовые организации выставляют определённые ограничения.

Влияет на положительный ответ и срок кредитования: он должен достигать 6 месяцев, в некоторых случаях — 1 год. Обязательное условие — сумма нового займа не должна быть больше общей стоимости прошлого, включая все проценты, штрафные санкции и пеню. Документы, которые потребуются при посещении отделения банка:

• заявление;
• паспорт гражданина РФ;
• копия трудового договора или книжки;
• справка о прошлом действующем кредите с номером и датой оформления, указанием размера процентной ставки, тела задолженности, валюты, ежемесячного платежа, непогашенного остатка;
• документ об официальном доходе по форме 2-НДФЛ.

Некоторые компании помимо предъявляемых притязаний к бумагам имеют свои определенные требования к предмету переоформления и соискателю. Можно встретить такие условия:

• Часто отдельные банки имеют различные ограничения в возрасте соискателя. Так минимальный возраст розниться в переделах 21-23, а максимальный 59-65.
• Адрес регистрации должен совпадать с фактическим местом проживания и этот момент должен быть подтвержден официально.
• Наличие стационарного телефона у соискателя.
• Срок оформления кредита не должен быть менее чем за шесть месяцев до обращения за рефинансированием. В некоторых случаях банки соглашаются переоформить договор 3 месячного существования.
• Дата аннулирования соглашения не раньше, чем за три месяца до инициирования перезайма.

Каждый банк представляет свои требования

В 2019 году государство оказывает поддержку многодетным семьям по части применения льготной тарификации при рефинансировании ипотеки в Сбербанке или ВТБ. Такая преференция предоставляется при предъявлении метрики о рождении в 2018 году второго (третьего) ребенка. Для применения льготы многодетному кандидату необходимо подавать заявку в организацию для проверки возможности получения господдержки.

В большинстве случае правильно подобранный продукт с заменой основных критериев, перекредитования помогает человеку в решении финансовых проблем. При этом от того, какие документы нужны для рефинансирования ипотеки или другого кредитования, зависит возможность реализовать предложенную гражданину услугу.

Банки проводят рефинансирование для привлечения новой клиентской базы с целью постоянного сотрудничества. Поэтому соискатели с легкостью найдут особые условия и специальные предложения, несущие выгоду перекредитования с обязательным переходом на обслуживание в другое учреждение.

Объединение кредитов разрешает справляться с долговыми обязательствами при наступлении неблагоприятных условий в плане платежеспособности, а также получить некоторую сумму на личные расходы.

В требованиях финансовых учреждений, необходимых к выполнению со стороны заемщика для процедуры рефинансирования:

• положительная кредитная дисциплина заявителя (кредитная история проверяется в контролирующих органах);
• отсутствие открытых просроченных платежей по кредитам в первичных банках;
• ограничения по возрасту (отличаются в зависимости от особенностей банковских организаций);
• наличие залогового имущества по займу (или перезалог с выводом в первичном банке);
• стабильный доход среднего или высокого уровня (отчисления по рефинансируемому кредиту должны составляют до 30% от ежемесячных поступлений).

Важно! Если кредитор выдает средства наличными, чтобы провести рефинансирование ипотеки и других долгов, клиент обязан рассчитаться по старым обязательствам и предъявить подтверждающие документы. Такие займы являются целевыми, неподтвержденное расходование подлежит штрафам и финансовым взысканиям

Что предоставить банкам — стандартный пакет документов

Основная задача рефинансирования — уменьшение ставки процентов по кредиту. Благодаря этой процедуре удается переоформить имеющийся договор кредитования на более выгодных условиях. В результате клиент получает удобный график выплат с меньшими суммами к оплате. Может увеличиться срок договора, а также удается изменить банк на более удобный по месту расположения. При этом услуга практически не имеет отличий от стандартной процедуры получения кредита. Но свои нюансы есть.

Пакет документов для получения рефинансирования можно назвать стандартным. Требуются документы, которые помогают подтвердить личность заемщика, его платежеспособность. Перечень документов для подтверждения личности кредитора следующий:

1. Паспорт кредитора или ксерокопия всех страниц паспорта, на которых имеются отметки. Некоторые банки просят в обязательном порядке предоставить оригинал документа для подтверждения личности.
2. Индивидуальный номер налогоплательщика.
3. Военный билет.
4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
5. Страховой номер.
6. Водительское удостоверение при наличии.
7. Заграничный паспорт при наличии.

Из всех перечисленных документов обязательными являются только паспорт и идентификационный код. Остальные документы требуют не у всех клиентов и не во всех банках. Некоторые банковские учреждения идут на перекредитование для клиентов даже без необходимости подтверждения трудоустроенности заявителя. Правда, в таком случае условия кредитования не слишком приятные и получить крупную сумму без подтверждения платежеспособности не удастся.

Кроме документов, подтверждающих личность, банк потребует иные документы:

1. Справку для подтверждения доходов из бухгалтерии по месту работы.
2. Выписку по дебетовой карте.
3. Документы, которые помогают составить впечатление об уровне доходов клиента для рассмотрения заявления на выдачу крупного кредита. Это могут быть справки о начислении пенсии, договора аренды или другие документы, подтверждающие постоянный приток денежных средств у клиента.

Это стандартный пакет документов, который требуют от клиента банки при запросе рефинансирования кредита. Кроме этого пакета могут понадобиться другие бумаги:

• справка о кредите, для которого и проводится рефинансирование. Банк просит показать справку о задолженности и условиях кредитования той ссуды, которую планируется погасить за счет новых заемных средств;
• справка, подтверждающая отсутствие текущей задолженности по кредиту. А также информация о сроках поступления платежей на счет;
• реквизиты расчетного счета, который открыт в банке для погашения кредита.

Также со стороны заявителя потребуется справка для рефинансирования кредита, образец которой предоставят сотрудника банка, в котором производится перекредитование.

Справки для популярных банков

Мы предлагаем ознакомиться с формами справок, выдаваемых известными российскими учреждениями для рефинансирования нескольких или одной ссуды под низкий процент. В зависимости от типа кредита конечный вид выписок изменяется согласно политике финансовой структуры.

СберБанк

Простота получения необходимого документа – в формировании выписок по ипотечному кредиту в онлайн-системе (через личный кабинет). В любой момент каждый заемщик проводит ознакомление с задолженностями, и направляет запрос на получение официального документа для перекредитования ипотечной ссуды в стороннем банке. Выдача таких справок бесплатная, стандартно банк не ставит специальных условий, не растягивает сроков выдачи – получение документа возможно за 1-5 рабочих дней или в день обращения.

Примерный вид справки:

Альфа-Банк

Альфа относится к одним из наиболее лояльных банков, не препятствующих рефинансированию всех видов кредитов в ином банке. Финансовое учреждение также проводит реструктуризацию собственных займов, о чем обязательно уведомит заемщика, желающего перевестись к другому кредитору

Здесь важно соотнести выгоды от двух разных процедур и определиться, если ли необходимость заново собирать большой пакет документов или проще пересмотреть условия первичного договора

Примерная форма документа такая:

Внимание: при формировании отчета в онлайн-режиме обязательно сравнивайте полученную письменную выписку с расчетами на сайте – информация в графах должна совпадать. И второй момент – Альфа-Банк редко требует от заемщиков форму для подтверждения доходов 2-НДФЛ, чащ заполняется банковский бланк.

ВТБ 24

Индивидуальной особенностью крупного банковского учреждения РФ остается минимальный процент на рефинансирование в сравнении с другими известными кредиторами. Банк инициирует процедуру перекредитования собственных и сторонних займов, а также решает вопросы о выдаче справок по текущим долгам в онлайн-режиме. Необходимые бумаги по кредитам получают почтой (заказным письмом) независимо от местонахождения заемщика и представительства ВТБ 24.

Сотрудники выдают такую форму для передачи остатка ипотечного или иного долга третьей организации:

Тинькофф

Документы для рефинансирования долгов в Тинькофф наиболее понятные и прозрачные. Здесь четко указаны необходимые данные о проценте, сумме ежемесячного взноса и остатке, полной стоимости ипотеки или иного кредита, а также расчетные даты и способы погашения. Образец:

ОТП Банк

Этот банк располагает собственной системой otpdirect, где формируются выписки по кредитным картам, потребительским кредитам, автомобильным займам, ипотеке. Для получения официальной выписки допускается обращение в любое отделение, независимо от региона проживания заемщика. Также доступен заказ справки по текущим кредитам обращением в контактный центр.

Какие документы нужны для рефинансирования

Решили оформить рефинансирование и сделать кредит более выгодным? Данный материал мы подготовили специально для вас. Рекомендуем внимательно ознакомиться с представленной информацией.

Помните, что каждый банк устанавливает свои требования, но в целом они схожи. Давайте разберемся, какие документы нужны для рефинансирования.

Стандартный пакет документов:

В банк нужно представить документы, удостоверяющие вашу личность и платежеспособность. Список их вполне стандартен:

• Заявка на кредит с заполнением данных по форме кредитной организации;
• Паспорт гражданина РФ;
• Документ, подтверждающий наличие дохода (справка НДФЛ-2, налоговая декларация и прочее);
• Желательно приложить копию трудовой книжки или трудового договора.

Поскольку в графе «цель» анкеты-заявления на кредит заемщик указывает «для рефинансирования», то нужно освидетельствовать и займ, который вы намерены частично или полностью погасить.

Эти материалы будут полезными: 

Так же здесь стоит оговорить ситуацию с временной регистрацией заемщика. В этом случае кредит на рефинансирование существующих займов может быть предоставлен заемщику только на срок действия регистрации.

Дополнительные необходимые документы

Заемщик должен поставить потенциального кредитора в известность, какие кредиты он намерен полностью и частично закрыть и их состояние на текущий момент времени. Для этого нужно представить банку следующие документы:

• копия кредитного договора с графиком платежей или справка из банка, где подробно указываются основные параметры кредита (справка должна быть составлена сотрудником банка, заверена подписью и печатью);
• справка из банка с указанием точной суммы долга по кредиту с указанием ссудной задолженности и объема начисленных процентов на дату выдачи документа;
• справка с указанием реквизитов счета, открытого для погашения кредита;
• если кредит предусматривает залог, то в пакет документов должна быть вложена копия закладной.

Некоторые банки, такие как «Сбербанк» позволяют объединять в один до 5 кредитов. То есть, вы должны представить вышеперечисленные документы по каждому из имеющихся у вас займов.

Рефинансирование на сумму, превышающую задолженность по кредитам

Если вы хотите не только объединить существующие кредиты в единый займ или снизить ежемесячную кредитную нагрузку, но и получить дополнительные денежные средства, вам стоит позаботиться о предоставлении залога и/или наличии поручителей. Они также подлежат освидетельствованию:

• залог сопровождается документами на собственность;
• поручители должны предоставить паспорта и документы, подтверждающие у них дохода и его объем.

Особенности рефинансирования

У каждой из кредитных организаций существуют свои требования к кредитам, которые потенциальный заемщик хочет рефинансировать. Например, «Сбербанк» берется перекредитовать займы, которые работают не менее полугода, а срок их действия прекращается не раньше трех месяцев.

Видео:

Вы должны понимать, что просрочек по кредитам у вас быть не должно. Также заемщик, рассчитывающий на рефинансирование не должен надеяться на то, что денежные средства он получит на руки. Все расчеты будут проведены сотрудниками банка, а вам останется лишь ежемесячно и в полном объеме вносить платежи.

Порядок получения справки для рефинансирования в банке

В зависимости от регламента, регулирующего деятельность финансовой организации, получение документа по кредиту может быть платным, это не нарушает законных норм и не регулируется федеральными правовыми актами.

Справки для перекредитования заемщики получают следующими способами:

• онлайн-обращением с заполнением электронного заявления, где указывается способ получения документа (ценное письмо, личный визит в банк и пр.);
• при личном присутствии с направлением письменной просьбы сотруднику первичного кредитора сформировать документ.

Если кредитор игнорирует выдачу документа для рефинансирования займов, необходимо направлять жалобу в Центральный банк РФ, который инициирует проверку организации не законность действий. Предварительно уведомляйте о намерении сотрудника первичного кредитора – чаще такой шаг приводит к незамедлительной выдаче справок.

Важно! По закону, клиент в любой момент должен иметь доступ к информации по своему кредиту. В противном случае можно обращаться в Финпотребсоюз.

Требования к заемщикам

Оформить новый кредитный договор могут только кандидаты, соответствующие требованиям банка. Перечень условий аналогичен для многих банков:

положительная КИ – финансисты получают минимальную выгоду от перекредитования, им важно, чтобы клиент был надежным и не имел просрочек по обязательствам;
возраст – приоритет отдается заемщикам старше 21 года и младше 70 лет на момент последней выплаты;
прописка – обязательная регистрация в регионе нахождения офиса финансовой организации, (иногда важно, чтобы адреса прописки и фактического проживания совпадали);
суммарный стаж — 1 год, на последнем месте работы более 3 месяцев;
подтверждение доходов (предоставление справки по 2-НДФЛ).

Выполнить последнее требование для многих заемщиков сложнее всего. Поэтому банки предусматривают альтернативные способы подтверждения доходов: выписки по счетам, справки о наличии недвижимости и дорогостоящего имущества.

Что такое рефинансирование кредита — обзор понятия простыми словами

Термин рефинансирование» образован от 2-х слов: ре – повторное, финансирование – предоставление средств на возмездной или безвозмездной основе.

Что значит рефинансирование кредита?

С юридической точки зрения займ, выдаваемый в ходе перекредитования, является целевым. Это связано с тем, что в договоре обязательно указывается, что предоставляемые средства направляются на погашение задолженности, имеющейся у другого кредитора.

В большинстве случаев целью рефинансирования является снижение↓ процентной ставки. Чаще всего к подобным мерам прибегают те, кто оформил кредит достаточно давно.

Приведём пример Заёмщик в 2013 году оформил кредит на большую сумму по ставке 25% годовых. В 2020 году другой банк предложил ему займ под 12%. При этом до конца выплат по действующему кредиту остаётся еще около 6 лет.

Заёмщик принимает решение перекредитоваться. Это позволяет ему существенно снизить⇓ размер ежемесячных платежей и, соответственно, существенную переплату по займу.

Последствия финансовой задолженности

В настоящее время никто не застрахован от внезапного ухудшения материального положения. Человек сможет перетерпеть финансовые трудности, но банк не станет ждать лучших времен. Просрочка кредита чревата серьезными последствиями:

• Начисление пени за каждый день неуплаты;
• Поступление большого количества уведомлений и звонков от кредитора;
• Банк может продать долг третьему лицу или же обратиться за помощью к коллекторам;
• Испорченная кредитная история.

Существующие способы улучшить положение

Утратив возможность своевременно погасить кредит, самое главное — не опускать руки. Только вовремя принятые меры помогут заемщику избежать нежелательных последствий. Существует несколько вариантов выхода из такой ситуации. Разберем каждый по отдельности

Реструктуризация (не путать с рефинансированием) – предполагает изменение первоначальных условий погашения ссуды. Производится на основании соглашения, заключенного между физическим лицом и банком. Основная цель такой процедуры – облегчить финансовое бремя клиента.

Возможные варианты реструктуризации:

• Пролонгация кредита;
• Отсрочка платежа;
• Возврат долга в другой валюте;
• Снижение стоимости заемных средств;
• Уменьшение денежной суммы, подлежащей уплате каждый месяц;
• Аннулирование пени, начисленной за просрочку;
• Комбинированный вариант.

Перекредитование – оформление второго займа для того, чтобы погасить первый. Преимуществом является выдача нового кредита на более выгодных условиях (низкий %, меньший размер ежемесячного взноса, другая валюта платежа и т.д.). Воспользоваться подобной услугой можно как в своем банке, так и в стороннем кредитном учреждении, заранее подготовив документы для рефинансирования.

Обращение к страховщику – подавляющее большинство банков настаивают на страховании кредита (на случай утраты трудоспособности, потери работы и т.д.). Если у заемщика есть такая страховка, то обязательства по возвращению ссуды перейдут к страховой компании.

Подача иска в суд – менее популярный способ решения финансовой проблемы, так как требует много времени, сил и нервов. Истцу придется подготовить серьезную доказательную базу того, что он действительно не имеет возможности своевременно погасить ссуду.

Пакет документов для рефинансирования

Немаловажным в процессе выдачи финансов является изучение платежеспособности клиента

Эти действия отработаны у компаний до автоматизма и важной составляющей проверки является изучение официальных бумаг, предоставляемых соискателем

Процедура требует подачи заявления и предоставления пака необходимых документов

К стандартному пакету такой документации можно отнести:

• гражданский документ, подтверждающий личность кандидата;
• данные о трудоустройстве, обязательно заверенные работодателем;
• данные о постановке на учет налогоплательщиков;
• СНИЛС;
• военнообязанным лицам – билет о взятие соискателя на учет (военный);
• подтверждение о финансовом состоянии физической особы, обычно это отражается в Ф2-НДФЛ.

Перечисленные бумаги требуют банки, например Россельхозбанк, Альфа-банк, Райффайзен, при рефинансировании сторонних соглашений. Если перекредитование производится в банке, выдавшем заем, то для получения по текущему договору других, более приемлемых условий, необходимо доказать, что пересмотр необходим, как единственный выход в возможности погашения договорных обязательств. Это очень удобная услуга, которая практикуется в Примсоцбанке, Почта Банке и в Альфа групп.

Для подтверждения ухудшения материального положения следует иметь такие официальные справки:

1. Об увольнении в связи с сокращением.
2. О снижении заработка в последние три месяца.
3. Историю болезни с анамнезом.

В стандартном наборе бумаг должны обязательно присутствовать данные о текущем продукте кредитования. Эти документы важны для изучения положения кандидата и выборе оптимального варианта перекредитования.

Для проведения процедуры потребуется предоставить паспорт

К этим данным относятся:

1. Справка, выданная кредитодателем о параметрах текущего договора.
2. Информация о выполнении соискателем имеющихся обязательств.
3. Бумага, удостоверяющая отсутствие просрочек.
4. Выписка о реквизитах счета, предназначенного для погашения договора кредитования. Его открытие происходит после одобрения взаимодействия с кредитодателем.

Состоявшееся действие оформляется по образцу специальной формы справки для рефинансирования кредита, с указанием даты аннулирования соглашения и об отсутствии обязательств у клиента перед первоначальным кредитодателем.

Стандартный пакет документов для оформления нового займа в счет погашения имеющихся долгов выглядит так:

• действующий российский паспорт гражданина РФ с отметкой о прописке (регистрация должна быть постоянной, при временной – берется справка о ее подтверждении);
• персональный номер налогоплательщика (ИНН);
• документ, подтверждающий доходы за предыдущее полугодие (2-НДФЛ с работы или по форме кредитора, выписки и справки по зарплатным счетам сторонних организаций);
• справка от первичной организации с информацией по остатку долга и качеству сотрудничества (просроченные платежи по кредитам также будут указаны, что негативно повлияет на решение по рефинансированию);
• брачное свидетельство, при наличии детей – свидетельства о рождении;
• первичный договор кредита в оригинале плюс залоговый документ;
• заверенные работодателем копии трудовой книжки о рабочем стаже (чаще банковские программы рефинансирования кредитов предусматривают от 1 года общего стажа, от 3-6 месяцев на последнем рабочем месте).

Важно! Если речь идет о займах юридического лица, заемщику необходимо также подавать учредительные бумаги, отчет о движении средств на счетах компании. https://www.youtube.com/watch?v=cGzmleStAIA

https://www.youtube.com/watch?v=cGzmleStAIA

Лицам, ранее оформившим кредит в микрофинансовой организации, проще собрать документы для перекредитования – банки редко запрашивают дополнительные справки, кроме паспорта и ИНН. Форма 2-НДФЛ требуется в случаях нечастых просрочек сроком -5-10 дней.