Дают ли инвалидам кредит?

Государственная помощь

Среди вариантов помощи от государства могут быть следующие:

1. Бесплатная выдача муниципального жилья.
2. Выплата субсидии для покрытия части расходов по ипотеке, которая доступна в некоторых регионах страны.
3. Предоставление скидки на квартплату и услуги ЖКХ.
4. Выдача земельного участка под дачу или для индивидуального строительства жилого дома.

Кому положена

Ипотеку для инвалидов при поддержке государственными субсидиями могут получить все три группы, а также члены семей инвалидов с детства, не достигших возраста 18 лет. Для оформления такого льготного кредитования заявитель должен подходить под такие критерии:

• он признан малоимущим;
• его нынешнее жилье не соответствует санитарным нормам или его вообще нет;
• площадь текущей квартиры меньше официально установленной минимальной.

Условия получения

Кроме указанных выше, установлен ряд дополнительных условий, которые дают право претендовать на льготу. Такое возможно, если инвалид-колясочник живет выше 2 этажа, если его жилье — это общежитие или коммуналка, если он проживает совместно с хронически больным человеком. Сюда же относятся случаи, когда семья инвалида живет в одной комнате с людьми, которые им не родственники.

Какие кредиты может получить инвалид?

Человек с ограничениями, вызванными психоэмоциональными нарушениями, в подавляющем большинстве случаев получит отказ в кредитовании. Это касается также лиц, находящихся на госпитализации. Исключением будут только медицинские кредиты, но с их получением есть масса проблем. Во-первых, целевое кредитование на погашение расходов, связанных с диагностикой и лечением заболеваний, предлагают только совсем небольшие банков. Во-вторых, во время подписания договора требуется личное присутствие заемщика. Сотрудник банка может посетить клинику или приехать на дом к заемщику, но подобный сервис сейчас обеспечивает только пара отечественных финансовых учреждений. Таким образом, кредит на медицинские цели проще оформить близким родственникам, имеющим стабильный заработок, однако инвалида разрешается указать в качестве созаемщика.

Список доступных для инвалидов банковских кредитов включают:

1. Практически любые потребительские займы наличными на разные цели, в том числе без справок о доходах.
2. Кредитные программы для пенсионеров, если гражданин получает пенсию по инвалидности.
3. Специализированные программы медицинского кредитования с привлечением созаемщика.
4. Обеспеченные займы, причем банку выгоднее приглашение поручителя, нежели получение залога.
5. Кредитные карты любого типа, включая кобрендинговые платежные инструменты.

Практически нереально получить ипотеку, поскольку риск невозвращения долгосрочного займа в случае с инвалидностью повышается в несколько раз по сравнению с финансированием обычных трудоспособных заемщиков. Некоторые шансы на приобретения недвижимости в кредит все же остаются, например, если договор оформляется сразу же на нескольких заемщиков, среди которых есть граждане со стабильно высоким заработком.

Самым сложным для оформления инвалидом считается автокредит. За границей есть интересные программы льготного кредитования людей с ограниченными возможностями, позволяющие приобрести транспортные средства, пригодные для использования инвалидами. Однако на отечественном рынке кредитования получить подобную ссуду просто невозможно. Обычные автосалоны не рискую предоставлять дорогостоящую технику лицам с серьезными физическими нарушениями, особенно если речь идет об инвалидности нерабочих групп.

Возможно ли и насколько вероятно взять кредит инвалиду?

Как мы уже сказали выше, кредитование населения под проценты — это лишь способ получения прибыли. Соответственно, банк оценивает своих клиентов с точки зрения того, смогут ли они погасить долг и заплатить проценты сверху.

Поэтому займы крайне неохотно дают неработающим людям и клиентам с плохой кредитной историей: первые наверняка не будут иметь средства для погашения задолженности, а вторые, если и будут, то наверняка «не захотят» платить по своим долгам.

К сожалению, все это касается и инвалидов тоже: социальные пособия, которые на данный момент выдает администрация РФ инвалидам, слишком мала, чтобы только ею покрыть любой кредит. Даже если речь идет о совсем небольшом займе в 15-20 тысяч рублей.

И, вместе с тем, инвалидам сложно найти работу, т.е. дополнительный источник дохода помимо пособия. А в случае возникновения судебных тяжб, судья и государство в ее лице почти гарантированно встанут на сторону социально незащищенных граждан.

Подводя итоги всех вышеперечисленных доводов, банки относятся к инвалидам крайне осторожно. Получить кредит возможно, но только в том случае, если у заемщика имеется еще какой-либо источник доходов помимо пособия

Например, ежемесячный доход от сдачи квартиры в аренду или ежемесячная помощь от родственников.

Но нужно помнить, что вероятность получения займа все равно остается невысокой. Это особенно сильно зависит от группы инвалидности. Чтобы повысить шансы, лучше заранее выяснить степень лояльности того или иного банка по отношению к инвалидам определенной группы. Например, выяснить, какой банк выдает кредит инвалидам 3 группы.

Дают ли кредит инвалидам 1 группы?

К великому сожалению, люди с инвалидностью из этой группы имеют наименьшие шансы на получение займа. Получить кредит инвалиду 1 группы в Сбербанке или любом другом банке — это практически невозможно.

Дело в том, что инвалидность первой группы указывает на самые серьезные в российской классификации нарушения здоровья. Сюда относятся люди, неспособные передвигаться самостоятельно, общаться, ориентироваться в пространстве и т.д.

Дают ли займ инвалидам 2 группы?

В данном случае шанс на одобрение кредита уже повыше. Люди с инвалидностью, относящейся к этой категории, способны коммуницировать с другими людьми, ориентироваться в пространстве, передвигаться самостоятельно или с помощью вспомогательных предметов и т.д. У них может быть нарушено зрение, возможен локальный паралич и т.д., которые сказываются на жизни человека, но не настолько, как в случае с первой группой инвалидности.

Самое главное для банка — люди с такой категорией инвалидности могут работать в специально созданных и благоустроенных для этого условиях.

А значит, клиент ограниченно трудоспособен и, следовательно, платежеспособен. Поэтому вполне реально даже получить кредит для инвалидов 2 группы в Сбербанке. Особенно повышаются шансы, если предоставить сотрудникам банка документ, подтверждающий трудоустройство.

Дают ли займ инвалидам 3 группы?

Нарушения здоровья имеются, но они носят локальный характер — человек полностью самостоятелен в быту и на работе. Он ограниченно трудоспособен и, зачастую, для ведения трудовой деятельности ему не нужны специальные условия.

Инвалиды третьей группы обладают высокими шансами на получение кредитных средств.

Кто может получить кредит

Группа инвалидности имеет значение при оформлении банковского кредита. Если клиент имеет инвалидность 3 группы, то в 50% случаев любой банк даст ему положительное решение. Кроме того, при такой группе инвалидности клиент может осуществлять трудовую деятельность и получать стабильный ежемесячный доход. Далее, рассмотрим зависимость степени инвалидности от возможности заемщика в получении банковского займа.

Кредит для инвалидов 3 группы

Как уже было сказано выше, такие клиенты могут рассчитывать на банковский кредит. В первую очередь, 3 группа инвалидности присваивается при легких отклонениях в здоровье и может быть отменена. При 3 группе инвалидности можно беспрепятственно осуществлять трудовую деятельность, а, значит, клиент является кредитоспособным и может подтвердить это документально.

Кредит для инвалидов 2 группы

Дают ли кредит инвалидам 2 группы? Это вопрос более сложный, так как обычно такой статус присваивается человеку, если он имеет серьезные отклонения в здоровье, вследствие хронических заболеваний или травм. Зачастую инвалиды 2 группы не имеют стабильного заработка и не могут осуществлять трудовую деятельность, так как нуждаются в лечебно-реабилитационном периоде.

Есть шанс получить положительное решение в банке, но только при том обстоятельстве, если, например, у заемщика будет созаемщик или кредитоспособный поручитель. Либо кредит будет обеспечен залогом, а сам клиент может предоставить документы, подтверждающие его ежемесячный доход.

Кредитование инвалидов 1 группы

Казалось бы, что кредит инвалиду 1 группы не доступен. Ведь факт нарушения здоровья очевиден и его трудно скрыть. Такая группа инвалидности присваивается человеку, который не может самостоятельно обслуживать свои бытовые и социальные нужды. Также у инвалидов 1 группы низкий уровень дохода, в основном, он состоит только из государственных пособий и пенсии. Возможно, они могут получить небольшой банковский займ, который будет возможно выплатить в зависимости от ежемесячного дохода клиента.

Но в то же время банки при оформлении заявки не интересуются инвалидностью и состоянием здоровья клиента. В большинстве случаев диагноз кредитора не интересует, так как все заявки на займы обрабатываются автоматически, в учет берутся все параметры. Если клиент принес справку, подтверждающую доход, то его шансы на получение займа имеют место быть.

Председатель правления Сбербанка пытался получить кредит для оценки качества обслуживания клиентов с ограниченными возможностями.

Как группа инвалидности влияет на получение кредита?

Человек с инвалидностью причисляется к одной из трех групп, которые оказывают очень сильное влияние на возможность получить кредит. Проще всего договориться с банковской организацией оказывается инвалидам с третьей группой. А все потому что к данной группе относятся лица, которые могут официально работать на многих должностях. Если человек с третьей группой инвалидности имеет постоянную работу и может подтвердить свой доход справкой от работодателя, то проблем с займом у него возникнуть не должно.

Ко второй группе относятся инвалиды с так называемыми стойкими заболеваниями. У такого человека могут быть заболевания, которые уже были признаны врачами хроническими, а также послетравматические расстройства. Таким лицам требуется постоянная реабилитация и уход. Они могут работать только при условии, если их место будет специально оборудовано, а потому граждан со второй группой инвалидности на работу берут очень редко. Взять кредит инвалиду второй группы можно будет только при наличии работы с постоянным заработком или иного постоянного источника дохода, подтвердить присутствие которого потенциальный заемщик сможет с помощью официальных бумаг.

Сложнее всего получить кредит в банке оказывается лицам, у которых первая группа инвалидности. Такие люди имеют очень серьезные проблемы со здоровьем (нарушения слуха, зрения, опорно-двигательной системы и пр.), а потому они являются зависимыми от иных людей. На работу такие граждане устроиться не могут, а потому единственным источником их дохода является государственное пособие. Кредит выдается инвалиду первой группы только в случае, если пособие является достаточно большим.

Как получить кредит

Так же, как и обычный заявитель человек с инвалидностью может подать заявления сразу в несколько банков.

При понимании своей низкой платежеспособности и отсутствии шансов на получение ссуды инвалид может поговорить с родственниками или друзьями, которые согласятся взять кредит на свое имя. В этом случае, скорее всего, процентная ставка окажется ниже и предложение в целом более выгодным. Однако на практике редко кто готов взять на себя такую ответственность.

Перед обращением в банк к сотруднику по кредитованию желательно заранее проштудировать предложения, которые дает данная банковская организация пенсионеру, и подготовить все нужные бумаги, которые потребуются при подаче заявления:

1. Паспорт.
2. Справка об инвалидности или другие документы, подтверждающие особый статус инвалида и прохождение медицинской экспертизы с указанием причины присуждения группы.
3. Показатели всех доходов. Сюда можно приложить справки с места работы, если она есть, документы о сумме получаемой пенсии, сведения об имеющихся вкладах или справка со счета с указанием суммы остатка.
4. Бумаги, подтверждающие владение движимым и недвижимым имуществом.
5. Документы, говорящие о том, что есть несколько надежных поручителей со стабильным доходом.

Далее инвалид обращается в отдел кредитования банка, где хочет взять заем. Для этого можно обратиться к сотрудникам лично или подать предварительную заявку на рассмотрение и расчет процентной ставки на сайте организации.

К заявлению необходимо приложить все перечисленные документы и ждать ответа на него. Официальный ответ от банка, дадут ли пенсионеру по инвалидности кредит, редко дают на месте. Чаще процесс рассмотрения заявки длится несколько дней. В любом случае в течение недели сотрудник свяжется с заявителем со словами «Давайте встретимся, и я вам расскажу о том, на каких условиях банк готов предоставить вам кредит» или «К сожалению, на вашу заявку банк ответил отрицательно».

При отказе инвалид может запросить письменную копию ответа с указанием причины. В случае многократных неодобрений заявок можно обратиться в суд для рассмотрения правомерности названных причин.

При положительном ответе и устраивающих условиях ссуды между банком и инвалидом заключается стандартный кредитный договор и выдается необходимая сумма

Особенности предлагаемых кредитных программ

Каждый из предлагаемых финансовых продуктов имеет свои ограничения и дополнительные условия.

Программа кредитования	Требования к заемщику	Прочие условия	Документы	Полезные материалы
«Новая жизнь» Примсоцбанк	·         Возраст заемщика от 22 лет; ·         Гражданство России; ·         Подтверждение постоянной регистрации.	·         Выдача на расчетный счет; ·         Рассмотрение – 50 минут; ·         Выдача – отделение учреждения; ·         За нарушение сроков оплат – 20% неустойка.	Паспортный документ гражданина Российской Федерации	Условия договора по кредиту с Примсоцбанком
«Сезонный» Банк Восточный экспресс	·         Возраст от 26 лет; ·         Гражданство и постоянная прописка РФ.	·         Получение наличными в кассе банка; ·         Рассмотрение поданной заявки от 15 минут до 1 дня в зависимости от загруженности систем учреждения; ·         При просрочке штраф от 590,00 до 1 800,00 руб.	Обязательно – Паспорт. Необязательно, но будет преимуществом один дополнительный документ, например, водительское удостоверение, СНИЛС или загранпаспорт.	Условия потребительского кредита наличными
«Наличными» Тинькофф Банк	·         От 18 лет на момент подачи заявки; ·         Гражданство; ·         Регистрация – постоянная.	·         Выдается в отделении банка; ·         Просрочка платежа – штраф 0,5% от суммы займа max. 1 500,00 руб.	Только паспорт гражданина РФ.	Условия предоставления потребительского кредита
«Наличные деньги» Банк Хоум Kредит	·         Гражданство РФ; ·         Постоянна регистрация на территории РФ; ·         Возраст от 22 лет.	·         Сумма займа переводится на счет; ·         Заявка рассматривается 2 часа; ·         Штраф при просрочке начиная с 1-го дня 0,1% за каждый день.	Обязательно внутренний паспорт РФ, дополнительно для увеличения вероятности положительного решения – СНИЛС, пенсионное удостоверение или военный билет.	Общие условия потребительского кредитования в Банк Хоум Кредит
«Нецелевой без залога» МКБ	·         Возраст от 18 лет; ·         Гражданин РФ; ·         Наличие постоянной регистрации	·         Выдача денег на текущий счет; ·         Рассмотрение заявки 1 – 3 дня; ·         Заключение сделки в отделении банка; ·         Предусмотрено страхование заемщика (продукт не является обязательным, при этом повышает вероятность положительного решения)	Паспорт гаржданина РФ, с отметкой о регистрации; Военный билет (при наличии). По желанию (чем больше будет предоставлено, тем выше вероятность одобрения заявки).	Памятка клиента по погашению займа в МКБ

Таблица 2. Дополнительные условия кредитных программ

Причины отказа в кредите

Кредитор вправе скрыть от заемщика причину отказа в финансировании. Даже если решение было принято из-за каких-либо ограничений, связанных со здоровьем, оспорить его невозможно. Коммерческие банки и прочие кредитные организации вольны распоряжаться своими финансами, отталкиваясь от данных, влияющих на уровень риска, связанного с процессом долгового финансирования. С моральной точки зрения подобный отказ выглядит неэтичным, поскольку речь идет об умышленной дискриминации человека. Однако закон разрешает кредитору поступить подобным образом, поэтому в правовом поле этическая сторона вопроса не имеет значения.

Изучая более детально отказ в кредитовании, можно выделить следующие причины принятия этого решения:

• Признание человека недееспособность приводит к потере шансов на получение какого-либо дохода.
• Отсутствие постоянного места трудоустройства провоцирует снижение платежеспособности.
• Нестабильное состояние здоровья сопутствует появлению незапланированных медицинских издержек.
• Ограничение подвижности усложняет процесс оформления сделки и погашения займа.
• Пенсионные выплаты по инвалидности не являются достаточным источником дохода для погашения займа.
• Уровень жизни инвалидов обычно существенно ниже текущего прожиточного минимума.
• Со взысканием долгов через суд у кредитора могут возникнуть серьезные проблемы.

Таким образом, каждый кредитор во время работы с инвалидом в главу угла ставит прибыль. Если существует риск возникновения убытков по причине проблем со здоровьем заемщика, финансовое учреждение откажет в выдаче займа. Сотрудники банков обычно сочувствуют инвалидам, но ничего поделать с политикой работодателя не могут. В банковском деле главенствующую роль играет выгода. Понять финансовое учреждение можно, ведь физические лица обычно тоже не готовы давать в долг средства без каких-либо гарантий их возвещения.

Одной из главных проблем инвалидов на этапе кредитования считается невозможность оформить страховой полис. Если кредитор в некоторых случаях не прочь заключить сделку с лицом, имеющим проблемы со здоровьем, то страховые компании действуют куда жестче в этом плане. Застраховать здоровье инвалида почти нереально, но всегда сохраняются шансы на страхование имущества, если только речь не идет о транспортных средствах.

Когда обычно нужны кредитные средства

Люди, оформившие определенную группу инвалидности, получают от государства разные пенсии и выплаты, но нередко их размера недостаточно для каких-либо крупных покупок или иных целей, поэтому требуется получить кредит.

Сложности с получением займа обусловлены тем, что у таких потенциальных заемщиков обычно отсутствуют финансовые возможности для погашения кредита в соответствии с графиком.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать,

Хотя некоторые люди, имеющие ограниченные возможности, продолжают трудиться, получая официальную зарплату, поэтому, если они могут подтвердить постоянный и достаточно высокий доход, то они легко получат кредитные средства.

Вероятность получения кредита в зависимости от группы инвалидности. Фото:kreditovich.com

Когда инвалид может рассчитывать на получение кредита

Работники банка непременно учитывают не только доход потенциального заемщика, но и состояние его здоровья, поэтому если у него имеется группа инвалидности, то учитывается причина ее оформления. От этого зависит риск не возврата средств.

Наиболее просто получить кредит инвалидам 3 группы, а обусловлено это тем, что обычно отсутствуют у таких людей серьезные проблемы со здоровьем. Также такая группа назначается после проведения сложной операции. Часто граждане все равно продолжают работать, поэтому имеют стабильный доход.

Для инвалидов 2 группы уже сложно оформить кредит, так как обычно они обладают тяжелыми заболеваниями, а также требуется им постоянно проходить длительное лечение.

Обычно они получают отказ в получении земных средств, причем повысить вероятность одобрения кредита можно при предоставлении залога, привлечении поручителей или подготовке многочисленной документации, подтверждающей доход.

Инвалиды 1 группы практически всегда получают отказ в оформлении кредита, так как имеют часто неизлечимые и серьезные заболевания.

Как поступить

Каждый человек, независимо от наличия какой-либо группы инвалидности, может подавать заявки на получение заемных средств в разные банки. Для этого можно выбрать несколько вариантов:

• обращение непосредственно в крупные банки;
• сотрудничество с МФО или кредитными кооперативами, в которых требования к заемщикам являются минимальными, но и условия не слишком выгодны;
• нахождение частных кредиторов;
• использование интернет-площадок, но на них устанавливаются высокие проценты по кредитам.

Как взять кредит инвалиду, смотрите в этом видео:

Важно! Повысить вероятность одобрения можно с помощью предоставления залога или привлечения поручителей

Предоставление льготной ипотеки инвалидам в Сбербанке

Программы, предполагающие льготы есть. Но чтобы воспользоваться возможностью необходимо доказать, что инвалид нуждается в улучшении жилищных условий. Каждому положен определенный метраж, и если на человека приходится меньше нормы, данный фактор считается достаточным, чтобы взять инвалиду квартиру в ипотеку.

Общежитие и коммунальная квартира для инвалида – недостаточные условия для нормальной жизни. Законодательство позволяет требовать полноценное жилье, и его можно получить в ипотеку от Сбербанка. Кредит при этом предоставляется по льготной сетке по минимальной процентной ставке.

Инвалиды, проживающие с чужими людьми, также обладают правом брать кредиты на жилье. Имеются в виду случаи, когда инвалид живет в одном доме или квартире с теми, кто не является родственниками. Когда залогом является второе жилье, на льготы рассчитывать не приходится. Банк выдаст столько, сколько стоит залоговый объект.

Придется доказывать платежеспособность. Специальных ипотечных кредитов не предусмотрено. Тот факт, что приобретаемая квартира является залогом, не является гарантией, если жилплощадь единственная. В случае просрочки выселить инвалида банк не сможет, а переселение – хлопотный процесс, который может длиться годами. Поэтому если заемщик-инвалид получает меньше, чем ежемесячный платеж и прожиточный минимум, кредит не дадут.

Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы увеличить свои шансы на получение кредитных средств, заявитель, являющийся инвалидом какой – либо группы, должен следовать следующим полезным рекомендациям.

• В случае оформления кредита под залог недвижимого имущества, следует помнить о том, что квартира или частный дом, находящиеся в его собственности, не могут являться залоговыми объектами. В соответствие с законодательством РФ, банковские учреждения не вправе лишать гражданина с инвалидностью его жилья. В качестве залогового обеспечения необходимо предоставить любой другой вид недвижимого имущества, если оно имеется.
• Для предоставления кредита гражданину с группой инвалидности необходимо явиться в банковское отделение с поручителем, который возложит на себя обязательства по выплате кредитной задолженности в случае неплатежеспособности заемщика. Поручителю понадобится предоставить в финансовое учреждение такой же пакет документов, что и заемщику за исключением удостоверения инвалида. Желательно, чтобы он имел собственный открытый счет в данном банковском учреждении.
• Заранее нужно попросить своего лечащего врача справку об удовлетворительном состоянии здоровья.

Все эти советы непременно помогут инвалидам создать о себе хорошее впечатление и повысить доверие банка. Это увеличит вероятность одобрения заявки.

Кредит под пенсию по инвалидности

Неработающие инвалиды, источником дохода которых является только пенсия по инвалидности, тоже имеют возможность получить займ. Банковские учреждения дают кредит данной категории граждан только под залог недвижимости.

Помимо стандартного перечня бумаг, заемщик должен предоставить в банк оригиналы документов на недвижимое имущество, справку с перечнем прописанных в залоговом доме или квартире лиц. Предварительно должна быть произведена оценка недвижимости и ее страхование.

Как повысить шансы на получение кредита?

Оптимальная платежеспособность при отменном состоянии кредитной истории – залог успеха при оформлении займа. Если инвалид обладает всеми возможностями для погашения ссуды, вероятность отказа в кредитования сильно снижается. Однако существует несколько довольно простых методов, позволяющих гарантированно получить выгодный кредит. Воспользоваться ими может каждый заемщик без исключения, но для инвалидов подобные дополнительные мероприятия жизненно необходимы в целях повышения шанса на одобрение заявки.

Способы снижения вероятности отказа в кредите:

1. Предоставление полного пакета документов, подтверждающего платежеспособность.
2. Обеспечение сделки в форме залога иди поручительства.
3. Привлечение в качестве созаемщика лица, имеющего доступ к постоянному источнику доходов.
4. Выплата крупного первоначального взноса, который покрывает не менее 25-40% займа.
5. Подбор оптимальной кредитной программы с учетом доступной для погашения суммы займа.
6. Сокращение продолжительности сделки до пары лет. От долгосрочных займов лучше отказаться.
7. Подтверждение факта получения дополнительного дохода, если таковой имеется у инвалида.
8. Перевод в банк пенсионную карту или открытие тут расчетного счета для начисления заработной платы.
9. Отказ от одновременного кредитования в нескольких финансовых учреждения.
10. Добавление в расширенный пакет документов справки о текущем состоянии здоровья.

Видео: как повысить шансы

Таким образом, процедура оформления кредита для инвалида сопряжена с серьезными трудностями. К тому же отказ в одобрении займа по причине проблем со здоровьем часто имеет негативнее эмоциональные последствия. Кредитные организации по мере возможности пытаются привлекать к сотрудничеству людей с ограниченными возможностями, поскольку это существенно улучшает имидж компании. К снижению вероятности одобрения заявки приводит отсутствие какой-либо выгоды от сотрудничества при весьма высоком риске финансовых потерь.

Как оформить кредит инвалиду?

Чтобы сделать это, у вас должна быть стабильная работа. Пособие по инвалидности банки редко учитывают в качестве дохода заемщика. Также, вам следует иметь залог и поручителей. Это верный признак того, что кредит будет погашен в любой ситуации. Помимо того, стоит предоставить в банк медицинское свидетельство о здоровье.

Большинство компаний не сотрудничают с инвалидами, опасаясь резкого ухудшения их состояния, что позволит на законных основаниях не погашать кредит. Лучше всего банки сотрудничают с теми людьми, чьи проблемы со здоровьем не могут прогрессировать.

Так кредит взять инвалиду, имеющему проблемы со слухом, гораздо проще, чем больному, имеющему повышенное артериальное давление. Ведь у последнего могут в любой момент произойти серьезные ухудшения самочувствия, вплоть до инсульта. Следовательно, кредит может быть не выплачен.

Кредиты инвалидам различных групп

Современная медицина выделяет 3 группы инвалидности, к которым относятся:

• 3 группа – люди с несерьезными заболеваниями, которые незначительно ограничивают их повседневную деятельность, и напрямую не влияют на жизнь;
• 2 группа – граждане, имеющие серьезные болезни, несущественно ограничивающие возможности, но способные привести к серьезным последствиям;
• 1 группа – больные, имеющие серьезные отклонения, которые значительно ограничивают человеческие возможности, не могут быть исправлены по средствам медицины, и зачастую, серьезно угрожают жизни.

Со второй и третьей группой больных банки сотрудничают относительно охотно. А вот инвалидам первой группы придется доказать свою финансовую и физическую состоятельность.

Ведь на практике не редки случаи, когда заемщики попросту умирали от серьезного заболевания, так и не погасив свои долги.

Стоит отметить, что многие инвалиды имеют высокие квалификационные навыки и занимают довольно солидные рабочие места. Если вы относитесь к числу таковых, то не стоит бояться идти в банк. Финансовые компании не ведут предвзятую политику. Для них имеют значение сугубо финансовые интересы.

Какие кредиты дают инвалидам?

 Еще недавно, сказать точно, дают ли кредит инвалидам, было сложно. Но теперь на этот вопрос можно ответить положительно. Каждый инвалид имеет возможность оформить:

1. Займ по специальной программе;
2. Кредит с отсрочкой платежей для людей с нестабильной жизненной ситуацией;
3. Микро кредит на небольшую сумму;
4. Ссуду под залог имущества;
5. Целевой кредит, где купленный товар играет роль залога.

Согласно законодательству, каждый человек, который признан дееспособным, может обращаться в любую финансовую компанию для получения любого займа. А каждый отказ банка должен быть обоснованным.

В противном случае, вы имеете возможность подать в суд на компанию, обвинив её в ущемлении прав инвалидов. Такие дела чаще всего решаются в пользу заемщиков. Кредиты инвалидам выдаются также, как и здоровым гражданам.

Если ваше состояние здоровья стабильное, вы не имеете ограничений в дееспособности, а ваш доход находится на нормальном уровне, то в сотрудничестве с банком не будет проблем. Большая конкуренция делает финансовые компании более лояльными и толерантными. Поэтому не стоит стесняться своих проблем. Подавайте заявки на кредит и пользуйтесь полноценными финансовыми услугами.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Как взять кредит инвалиду 2 группы?

Кредитование при наличии инвалидности основывается на трудоспособности соискателя. 3 группа обычно не испытывает сложностей с получением ссуды, в то время как 1 группа почти наверняка получит отказ. Инвалидам 2 группы в этом отношении также сложно получить ссуду, поскольку им требуется как медицинский уход, так и дополнительные растраты на лечение. Однако есть банки, готовые кредитовать таких заемщиков.

Чтобы получить займ соискателям с инвалидностью следует рассмотреть следующие варианты:

• привлечь поручителей, в их роли могут выступить трудоспособные родственники и друзья;
  возможно оформить поручительство работодателя;
• предоставить залоговое обеспечение — в этом случае практически любой банк пойдет навстречу соискателю;
• страхование финансовой ситуации, жизни и здоровья от критических ситуаций — спорный момент, поскольку банк и так может потребовать его, а стоит он недешево.

Льготы при получении кредита

Кредит инвалидам 2 группы по льготам предоставляется лишь в рамках общих программ. По инвалидности соискатели могут рассчитывать получить льготы лишь на внеочередное рассмотрение заявки.

Банки не предусматривают каких-либо отдельных условий и льгот для людей с инвалидностью. Более того, они скептически относятся и к кредитованию таких лиц, расценивая такой шаг как финансовый риск. Однако если соискатель предоставляет пенсионное удостоверение и документы о доходах, он может рассчитывать на выгодные условия. Льгот в этом случае инвалид не получит, но некоторые банковские программы кредитования пенсионеров вполне могут оказаться выгодными.

Какие банки дают кредиты инвалидам 2 группы

Если банки отказывают в кредитовании, можно обратиться в микрофинансовые организации. В случае, когда срочно нужна небольшая сумма до ближайшей пенсии или зарплаты, такой вариант становится оптимальным. Оформить такую заявку можно онлайн, не выходя из дома при минимальных документах, а деньги получить как на карту, так и наличными.

При отсутствии льгот инвалидам 2 группы приходится рассматривать варианты кредитования на общих условиях. Ниже представлен список некоторых предложений, которые допускают кредитование граждан РФ с инвалидностью:

• Ренессанс Кредит — предоставляет ссуды до полумиллиона при подтверждении дохода, возрастные рамки от 25 до 70 лет, процентная ставка рассчитывается от 15,9% сроком до 5 лет, требуется наличие положительной кредитной истории;
• Тинькофф — также требует хорошую кредитную историю, займ предоставляет до 300 тыс. под 25% на срок до трех лет, требует подтверждение дохода, возраст — от 18 до 75 лет;
• еКапуста — микрозайм онлайн, выдается до 30 тыс. рублей сроком на три недели, заявка рассматривается в течение нескольких минут.

Особенности кредитования для неработающих инвалидов

Если основное место работы отсутствует, одобрить заём в банке гражданину с ОВЗ могут, когда:

– оформлено страхование;

– залог обеспечен недвижимостью;

– он является получателем услуг банка или пенсии здесь же;

– реализуется акция по льготному кредитованию;

– у заёмщика есть надёжные поручители.

Неработающий инвалид по группе может получить жильё в рамках льготного кредитования под государственным контролем. Закон обеспечивает им субсидии и такие преференции, как:

– погашение кредита за госсчёт (полностью или отчасти);

– частичная оплата процентов по кредитному договору;

– покрытие первого взноса на жильё.

Важно! Чтобы дали субсидию, инвалид должен доказать несоответствие жилищных условий нормам.

В заключение обозначим ключевые моменты:

1. Предпочтительней, если у заёмщика-инвалида 3 группа. Они считаются более платёжеспособными.

2. Лицам со 2 и 1 группой взять ипотеку сложнее, поэтому им дополнительно нужно заложить недвижимость. Но, к примеру, при 1 категории и психологическом заболевании отказ будет стопроцентным.

3. Информацию о льготах, условиях субсидирования можно узнать в местной администрации.

4. Получатели пенсии в Сбербанке имеют преимущество перед другими клиентами при оформлении ипотеки, так как банк контролирует их счёт, сращу делает расчёты займа, организует акции и льготы.

Дают ли инвалидам кредит в Сбербанке

При выдаче займа, банк учитывает:

• Вероятность своевременной и в полном объеме оплаты долга;
• Сторонние источники дохода;
• Кредитную историю;
• залоговую недвижимость;
• наличие поручителей;
• группу инвалидности и заболевание.

Особенности получения займа в Сбербанке

Особенности оформления кредита в Сбербанке

В анкетах банка нет пункта об инвалидности. Для получения займа необходимо обратиться к менеджерам банка и предъявить документы о подтверждении работоспособности и сведениях о заработной плате.

Инвалиды 3 группы в большинстве трудоустроены и работоспособны. Необходимо подтвердить наличие дополнительных доходов. Займ выдается на равных условиях. Преимуществом является наличие дополнительного дохода и социальных льгот. См. также: сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на кредит.

Кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке нужно представить сведения о дополнительном доходе, размере пенсии, социальных выплат, субсидий и льгот

Банк примет во внимание совокупный доход и рассчитает максимальный кредит. При рабочей 2 группе банк как правило выдает кредиты, при условии, что у клиента хорошая кредитная история и необходимый минимальный доход.

Банк посчитает совокупный доход, на основании которого примет решение.