Кредит начинающему предпринимателю

Россельхозбанк

Отличие данного банка заключается в том, что он полностью в государственный, то есть доля участия в нем государственных средств 100%. Банк финансирует предпринимателей в отрасли сельского хозяйства, соответственно, если вы хотите открыть деятельность, связанную с этой отраслью, то вполне можете обратиться к помощи Россельхозбанка.

Что касается предложения для индивидуальных предпринимателей, то банк предлагает несколько кредитных программ, в том числе на пополнение оборотных средств покупку техники и коммерческой недвижимости. Можно ли получить кредит начинающему предпринимателю на этапе планирования, вопрос довольно сложный, скорее всего, банк откажет в предоставлении кредита.

7 банков, дающие кредиты начинающим ИП в Москве и СПб

На данный момент с предпринимателями сотрудничают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Уральский банк реконструкции и развития, Банк Москвы. В каждом из них предлагаются разные программы, процентные ставки и иные условия также различаются.

Правильно выбрать подходящий заем на развитие бизнеса поможет предварительное ознакомление с каждой из программ кредитования.

Сбербанк

Самый крупнейший российский банк предлагает залоговые и беззалоговые программы по разным тарифам:

Условия	Бизнес-инвест	Бизнес-оборот
Ставка с залогом	От 14,5%	От 11,5%
Сумма	До 3 000 000 руб.
Сроки	До 4 лет

Программа «Бизнес-оборот» предназначена для пополнения оборотных средств

Если требуется развитие бизнеса, лучше обратить внимание на «Бизнес-инвест»

ВТБ24

Здесь предлагается несколько тарифов по программе кредитования малого бизнеса:

• Коммерсант. Ставка варьируется от 14 до 19%, на руки можно получить до 5 000 000 руб. На погашение долга дается до 5 лет.
• Инвестиционный. Заем можно получить под 10,9%, но минимальная сумма к выдаче ограничивается 850 000 руб. Максимальная устанавливается в зависимости от отрасли бизнеса и платежеспособности клиента. Погасить долг нужно в течение 10 лет.
• Целевой. Получение денег возможно только на определенные нужды: покупку оборудования, транспорта или иной техники. Ставка – от 11,8%. Сумма также ограничивается минимумом в 850 000 руб., но устанавливается более короткий период погашения – до 5 лет.

Начинающим ИП больше всего подходят тарифы «Инвестиционный» и «Целевой»: первый позволяет быстрее развивать свое дело, а второй – приобрести необходимое оборудование для развития в короткие сроки.

Россельхозбанк

Финансовое учреждение сотрудничает с предпринимателями, ведущими деятельность в области сельского хозяйства и растениеводства. Желательно наличие деклараций о доходности за последние 12 месяцев, в противном случае шанс на одобрение заявки снижается.

Заемщикам доступны следующие тарифы:

Условия	Оптимальный	Микро	Инвестиционный
Ставка	От 12%	От 11%
Сумма	До 7 000 000 руб.	До 4 000 000 руб.	До 60 000 000 руб.
Срок	До 5 лет	До 3 лет	До 8 лет

По всем тарифам минимальная сумма к выдаче составляет 100 000 руб.

УБРиР

В УБРиР представлено несколько видов займов в зависимости от тарифа:

• Бизнес-рост. При оформлении потребуются поручители, залог не предоставляется. Ставка – от 19 до 26%, максимальная сумма – до 1 000 000 руб. На погашение задолженности дается 12 месяцев.
• Экспресс-кредит. Заемщик предоставляет в залог имеющуюся в собственности недвижимость. Возможно получение кредита с испорченной кредитной историей. Переплата составит от 13% годовых, сумма займа обычно равна стоимости залога, но не более 5 000 000 руб. Срок погашения – до 5 лет.
• На инвестиционные цели. Максимальный размер кредита – 30 000 000 руб., но его нужно закрыть в течение 5 лет. Переплата составит от 12,7%.

Тариф «Бизнес-рост» выгоден заемщикам, получающим хороший заработок от предпринимательства, т.к. здесь требуется быстрое погашение долга – в течение 1 года. Условия рассчитываются индивидуально.

ВТБ Банк Москвы

В данном банке возможно оформление займа на инвестиционные цели или пополнение финансового оборота. Тарифы разные:

Условия	На развитие	Оборот	Перспектива
Сумма	До 150 000 руб.	До 150 000 000 руб.
Сроки	До 7 лет	До 2 лет	До 7 лет
Ставка	От 14,5%	От 11,5%	От 11%

По тарифу «Оборот» минимальная сумма составит 1 000 000 руб., а по «Перспективе» — от 3 000 000 руб.

Где можно получить кредит начинающему предпринимателю (ИП)?

В первую очередь, стоит обратиться в банки, работающие на государственной основе или организации, имеющие государственную долю. К числу таких фирм можно отнести:

1. Сбербанк;
2. Россельхозбанк;
3. ВТБ24;
4. Уралсиб;
5. Ситибанк;
6. Банк Москвы;
7. Газпромбанк;
8. “Возрождение”.

Стоит отметить, что для оформления займа для ИП вам потребуется предоставить подробный бизнес план. Это и будет основным подтверждением платежеспособности.

Помимо самих банков, можно обратиться в различные небанковские организации и фонды. Многие компании (которые можно найти в интернете) занимаются поиском оригинальных бизнес решений. И если у вас таковое имеется, то финансирование найти не сложно.

Также можно обратиться и в госорганы по месту жительства. Во многих регионах страны проводятся тендеры, выдаются гранты и льготные кредиты для ИП. В рамках таких программ можно получить значительную сумму средств на выгодных условиях. 

Как увеличить свои шансы на положительный ответ банка?

При предоставлении денег предпринимателю новичку кредитная фирма серьезно рискует. Ведь вы можете их попросту не вернуть. Многие кредитные специалисты, принимая решение о выдаче займа, основываются на косвенных факторах “порядочности” заемщика. Такими являются:

• Хорошая кредитная история;
• Наличие семьи;
• Возраст от 25-27 лет;
• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• Отсутствие каких-либо финансовых обязательств (алименты, другой кредит и тд).

Многие кредитные организации могут потребовать залог или поручительство. К этому необходимо готовиться заранее. Также не стоит составлять бизнес план поверхностно. Ведь его будут проверять профессиональные финансисты. В некоторых ситуациях, именно бизнес план является решающим “словом” в вашу пользу.

С каждой кредитной компанией можно договориться. Перед походом в банк стоит подготовить список преимуществ вашего нового бизнеса и оснований выдать ссуду. Если вам предложат кредит для ИП без залога и дополнительных условий, то ставка по нему будет завышенной. Исключением является лишь государственная программа. В этом отношении банки не делают подарки.

Важная информация для начинающих ИП

У банков существует психологическая отметка – 1 год ведения бизнеса. После этого срока получить финансирование гораздо проще. Если есть возможность, постарайтесь это время обойтись своими активами.

Даже если банк не требует дополнительных условий, у вас должны быть поручители и залог. Это даст возможность осуществлять выбор, а не пользоваться одним единственным, “спасительным” вариантом.

Перед оформлением целевого займа обязательно рассмотрите условия потребительских кредитов. Бывает, что выгоднее оформить обычный займ, нежели запрашивать специальное бизнес финансирование. И не забывайте о просмотре государственных сайтов, газет и информационных, региональных передач. Многие предприниматели получают поддержку от правительства. И вы можете войти в их число.

Получить кредит для начинающего ИП довольно проблематично. Но если у вас есть четкий план действий, хорошая КИ и поручительство знакомых, то шансы на положительное решение вопроса возрастают. Не стоит держать светлые идеи «в голове». Обращайтесь в банки уже сейчас.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Какие необходимы документы для кредита начинающему предпринимателю?

Для кредитования предприниматели предоставляют в банк или другую кредитную организацию ряд следующих документов:

• паспорт с обязательной регистрацией в том регионе, где располагается выбранный банк;
• документ, подтверждающий регистрацию предпринимателя в госорганах;
• документацию о хозяйственной деятельности, если она уже ведется;
• договор на аренду либо правоустанавливающую документацию на эксплуатируемые помещения;
• справки, выданные Пенсионным фондом;
• документы, подтверждающие право собственника на имущество, предоставляемое в залог;
• справки, доказывающие отсутствие штрафных санкций или иного обременения касательно залогового имущества;
• документ, подтверждающий, что бизнесмен находится на учете в налоговой организации;
• письменное согласие супруга (супруги) на осуществление залога;
• документация, подтверждающая личность и платежеспособность поручителей;
• подробный бизнес-план.

Более точный перечень документов выдает тот банк, где оформляется кредит. Он будет зависеть от условий кредитования – под залог, под поручительство либо на других основаниях.

Как увеличить шансы на получение

Получение кредита — всегда рисковый шаг, как для заемщика, так и для инвестора, то есть для банка. Где гарантия того, что заемщик, который запросил кредитную линию на открытие бизнеса по ИП вернет эти деньги? Поэтому, чтобы увеличить шансы на успех, необходимо:

• иметь положительную кредитную историю. Прострочки и непогашенный платеж отрицательно влияют на карму заемщика. Для банка это табу — иметь дело с тем, кто не погашает свои долги;
• предоставить залог. Иметь в своем распоряжении собственное имущество — вот идеальная характеристика хорошего заемщика. Именно таким видят банки своего клиента — человека, который не только имеет прекрасную репутацию, но и также может предоставить что-то в залог под выданные деньги;
• составить бизнес-проект;
• иметь поручителя. Если есть возможность, при отрицательной кредитной истории заемщик может предоставить поручителя под его кредит, у которого положительная кредитная история;
• предоставить стартовый капитал. Финансовое учреждение с радостью будет инвестировать в проекты, которые уже имеют некоторые финансовые вливания в размере не менее 30 % от суммы будущего займа;
• франшиза. Прекрасно открывать бизнес и просить взаймы у банка, если бренд уже известный. Для банка это не такое опасное мероприятие.

Успешный проект глазами инвесторов с полным расчетом

Помимо этого, необходимо подпадать под положительные критерии заемщика: быть в возрасте от 30 до 45 лет, иметь регистрацию, быть в браке и не иметь судимости.

Жизнь многогранна, поэтому никогда не знаешь, что завтра ждет и до какой высоты можно подняться. Если сегодня есть только мечта стать свободным и независимым, творить свое, проблем нет, можно смело начинать собственное дело. Для этого многого не нужно: обозначить свой проект на бумаге, рассчитав его стоимость, открыть предпринимательство и, если не хватает средств, обратиться в банк за займом.

Современные программы кредитования дают шанс на то, что еще вчера казалось невозможным. Основной вопрос — где взять сумму? Ответ прост — в банке. Поток спроса на кредиты позволил банкам сегодня разработать программы, наиболее лояльные для начинающих предпринимателей.

*Цены указаны на июль 2019 г.

На каких условиях банки выдают кредиты начинающим предпринимателям?

Условия кредитования в каждом банке разные. Надо отметить, что кредитовать начинающих предпринимателей могут себе позволить лишь крупные банковские структуры с многолетним опытом работы. Обзор лучших предложений от банков РФ:

Сбербанк предоставляет кредитный продукт «Бизнес-Старт» – это прекрасная возможность начинать собственное дело не с нулевой отметки, а под известной торговой маркой и значительно облегчить становление предпринимателя при «раскрутке» точки:

• банк готов выделить молодому бизнесмену 3000000 рублей;
• средства выделяются в размере, не превышающем 80% от необходимого объема средств;
• ставка 18,5 – 19,5%;
• выплатить сумму нужно за 3,5 года;
• погашать долг можно как по индивидуальной схеме, так и равными частями;
• проценты выплачиваются, прежде всего;
• на основные обязательства предоставляется рассрочка;
• для минимизации риска кредитные средства обязательно страхуются.

ВТБ 24 разработал кредит «Коммерсант» простой и доступный способ для развития собственного дела.

• заем выдается в размере до 4000000 рублей для любых целей;
• процентная ставка при наличии залога – 19,5, без предоставления залога – 22,5%;
• срок кредитования 7 лет;
• оформляется либо на владельца фирмы, либо на его компанию;
• необходимо наличие минимального пакета документов;
• рекомендуется застраховать жизнь и трудоспособность заемщика

Стоит заметить, что потребительские кредиты банка ВТБ24 пользуются спросом у всех слоев населения банк имеет множество предложений, из которых каждый может выбрать самое выгодное для него.

Кредит «Бизнес-Хит», предоставляемый Уральским Банком реконструкции и развития, для бизнесменов в возрасте 20-65 лет:

• для физического лица требуется поручительство предприятия;
• размер займа от 100000 рублей;
• срок выплат 6 месяцев;
• ставка 16%;
• заявка рассматривается за один день.

Россельхозбанк занимается кредитованием в сфере сельского хозяйства. Этот банк относится к агентам правительства России, выполняющим целевые федеральные программы, относящиеся к аграрному комплексу:

• кредиты выдаются на покупку сельхозтехники, животных, участков земли под строительство, для финансирования всевозможных объектов сельского хозяйства;
• заем оформляют под залог приобретаемого объекта или любого другого имущества, имеющего ликвидность;
• срок кредитования 1-8 лет;
• размер начисляемой ставки от 11% годовых.

Банк Москвы предлагает кредитный продукт «На развитие бизнеса» сроком на 5 лет:

• сумма займа не более 150000000 рублей;
• требуется обеспечение в виде любого имущества, находящегося в собственности будущего заемщика;
• возможно частичное обеспечение в виде поручительства региональной структуры, поддерживающей предпринимателей малого или среднего бизнеса;
• предусмотрена отсрочка по выплате основного долга;
• процентная ставка определяется для каждого клиента индивидуально и зависит от результатов оценки его платежеспособности.

Потребительский кредит как альтернатива

Итак, если банк кредит для нового ИП не дает по той причине, что несет огромные риски, он дает кредит физическим лицам под залог имеющегося у него жилья. Предложений на рынке финансовых услуг достаточно много. Например, Сбербанк дает потребительский кредит под залог недвижимости под процент от 12 9% в год, при том, что представители малого и среднего бизнеса получают заемные средства в среднем под 15% в год. Для оформления кредита нужно быть в первую очередь физическим лицом, но не индивидуальным предпринимателем. Точнее, можно быть зарегистрированным как индивидуальным предпринимателем, но придется предоставить несколько иной пакет документов. Поэтому если вы хотите воспользоваться кредитной программой под залог недвижимости, сначала оформите займ, а затем можете зарегистрироваться, как индивидуальный предприниматель в налоговой инспекции.

Единственное при этом нужно помнить, что вы несете большой риск потерь, потому что начинающий предприниматель начинает получать стабильный доход спустя несколько месяцев после открытия организации, соответственно, до этого периода нужно оплачивать кредит в соответствии с графиком платежей, чтобы не образовалась просроченной задолженности. Кроме того, для получения кредита нужно предоставлять справку о заработной плате для подтверждения платежеспособности.

Все о кредитах для предпринимателей (ИП)

Большинство владельцев малого бизнеса знают, как сложно ИП получить кредит. По необъяснимой причине банки до сих пор считают данную категорию заемщиков высокорисковой. Видимо, еще свежа память о фирмах-однодневках, которые набирали займы и исчезали в никуда.

Самыми частыми проблемами становятся: высокий процент отказов, неопределенная комплектация документов, длительное принятие решения, отсутствие объяснений по поводу отказа.

• Financer собрал лучшие предложения по кредитам для предпринимателей:
• Более 20 предложений
• Низкие ставки
• Большой диапазон сумм
• Любые сроки
• С плохой историей
• Без поручителей
• Только по паспорту
• С выдачей в течение 24 часов

Кредиты ИП по категориям:
 

Вверху страницы расположены ТОП-8 вариантов 2020 года, признанные лучшими, согласно народному рейтингу, отзывам, мнению официальных рейтинговых агентств.

Для изучения большего числа кредитов перейдите по ссылкам выше.

Что необходимо учесть для получения кредита?

Несмотря на то, что нынешняя ситуация финансового рынка благоприятствует получению займа – растущая конкуренция заставляет банки понижать ставки по процентам и ослаблять требования для начинающих предпринимателей, все же банки охотней кредитуют бизнесменов, успешно работающих не менее полугода.

Осторожность при выдаче займов на стартап объясняется тем, что для банка велик риск невозврата средств. Ведь начинающий бизнесмен еще не имеет достаточный капитал, у него отсутствуют основные и оборотные средства, нет ничего, чтобы могло гарантировать возвращение денег

Что же необходимо учитывать начинающему предпринимателю, и как получить кредит на бизнес?

Бизнес-план

Послужить аргументом для кредиторов может бизнес-план, но только идеально продуманный. Он обязан содержать убедительные доказательства своей перспективности. Проект должен раскрыть рентабельность будущего мероприятия, показать за счет чего будет окупаться, иметь обоснованность в том, что продукция или услуги будут востребованы потребителем, содержать конкретные цифры и показатели. Цель бизнес-плана – убедить банк, что реализация представленного проекта сделает их клиента платежеспособным.

Залоговое обеспечение

Достаточно много банков кредитует малый бизнес, но одного проекта для них мало. Гораздо более убедительным доводом для предоставления займа послужит залог в виде недвижимости. Тогда шансы на кредитование значительно повысятся. Кроме того, ликвидность предоставленного залога повлияет на проценты в сторону их уменьшения. А банк получит защиту от возможных убытков в случае неплатежеспособности заемщика.

Привлечение поручителей

К помощи залога можно не прибегать. Свидетельствовать о возврате полученных предпринимателем средств могут привлеченные поручители. Для банка успешным поручителем является организация, имеющая хорошую репутацию и стабильную прибыль. Было бы хорошо, если бы она являлась клиентом того банка, где планируется получение кредита. Однако сложность в том, что поручителя также необходимо убедить пойти на финансовый риск.

Частичное вложение личного капитала в бизнес

Стоит учесть и то, что многие кредиторы очень лояльно относятся к бизнесменам, вкладывающим в дело личный капитал. Например, 30% это средства клиента, а недостающие 70% необходимо получить в кредит. В этом случае шансы на кредитование значительно возрастают.

Запасной вариант кредитования

В качестве запасного варианта можно использовать получение обычного потребительского кредита. Ведь наличие юридического статуса не означает потерю статуса физического лица. С оформлением потребительского займа значительно меньше проблем при наличии стабильного заработка, но ставки по нему больше и выдаваемые суммы ограничены.

Где могут дать кредит начинающему бизнесмену?

А теперь ближе к делу. Где именно, в каких банках и других организациях вас может ждать положительное решение на льготных условиях?

1. Банки с государственным участием. Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк (последний особенно актуален для начинающих фермеров и создателей производств, ориентированных на сельское хозяйство). У Сбербанка практически во всех регионах в настоящее время действует программа кредитования для тех, кто хочет создать бизнес – при условии покупки франшизы или использования типового бизнес-плана.
2. Небанковские кредитные организации. Это различные кредитные союзы и кооперативы. Кстати, зачастую они формируются при союзах и объединениях молодых предпринимателей.
3. Государственные фонды поддержки предпринимателей. Могут предоставлять поручительство, давать займы с низкой процентной ставкой или вообще без нее. Многие не верят в эффективность работы подобных организаций. Возможно, эффективность в самом деле невелика, но в каждом конкретном случае заинтересованный человек вполне может получить помощь.

Все вышесказанное, кстати, отнюдь не означает, что тому, кто решил запустить свой бизнес обязательно стоит пытаться найти что-то из государственной кормушки или другими способами получить льготы, забыв об обычных коммерческих банках.

Повторимся, зачастую усилия, которые приходится тратить на получение помощи, перекрывают ее реальный размер. Поэтому не стоит забывать о простой возможности, которой пользовались очень многие начинающие бизнесмены.

Этот способ – взять потребительский кредит наличными и вместо того, чтобы проесть его или потратить на бытовую технику, вложить в свое дело. ИП ведь остается физическим лицом, ничто не мешает ему получить заем в этом статусе. Вполне рабочий метод, а главное, вы можете получить деньги довольно быстро.

См. также: Помощь в получении кредита Получаем заем на новый бизнес Как рассматривается ваша заявка: “кухня” банка

Способы получения кредита для ИП

Частный бизнесмен может получить займ на развитие свое дела как:

• физическое лицо — оформляется договор потребительского кредитования;
• индивидуальный предприниматель — заключается корпоративное соглашение.

Частному заемщику средства могут быть выданы как под залог недвижимости, так и без него. Но без обеспечения можно рассчитывать на сумму не более 1 млн рублей — больше банки не готовы выдавать.

При этом важно, что большинство кредитных организаций выдвигают требования к «возрасту» индивидуального предпринимателя — с момента регистрации должно пройти 3 или 6 месяцев, а то и год

Источники финансирования для начинающих предпринимателей

Из всего вышесказанного можно сделать определенный вывод, что взять кредит на организацию собственного бизнеса практически невозможно. Дело в том, что банку нужны гарантии, что заемные средства вернутся, и он получит свою прибыль в виде процентов от выданных средств. К большому сожалению, начинающие предприниматели таких гарантий дать не могут соответственно, рассчитывать на банковский кредит не приходится.

Но, тем не менее, есть несколько вариантов, с помощью которых можно начать предпринимательскую деятельность, не имея на то достаточно средств:

1. Лизинг – это одна из форм аренды техники и оборудования для предприятий. Услугу предоставляют не только банки, но и компании-производители.
2. Потребительский кредит в банке под залог имеющегося жилья.

Рассмотрим оба варианта более детально. Если вы хотите воспользоваться первым вариантом, то есть взять оборудование в лизинг, то, несомненно, это будет наиболее выгодно для вас. Ведь сроки договора гибкие, а выплаты по нему вполне приемлемые. Кроме того, если вы не сможете расплачиваться по обязательствам, то у вас не будет задолженности перед поставщиком услуги, потому что вам просто придется вернуть арендованное оборудование или автотранспорт, соответственно, риски здесь практически отсутствуют.

Какие документы помогут снизить риск отказа?

Чтобы получить кредит, индивидуальному предпринимателю нужно убедить банк в своей благонадежности и финансовой состоятельности.

К первой категории относятся: домашний телефонный номер, прописка в регионе присутствия банка, квартира в собственности. Заемщику, арендующему жилплощадь, получит кредит чрезвычайно сложно – согласно логике системы, он может в любой момент уехать. Собственная недвижимость – хороший гарант стабильности.

Во вторую категорию входят любые подтверждения финансового благосостояния: выписки по счету, загран.паспорт с отметками о поездках, наличие автомобиля, иной собственности.

Советы начинающим предпринимателям

На самом деле, если вы планируете открыть свой бизнес, то не стоит делать это в кредит, потому что есть огромный риск, что выплатить вы его не сможете, потому что предприятие начинает приносить доход не сразу, а платить по договору нужно согласно графику платежей. Отсюда следует, что вы либо будете всю прибыль отдавать в счет уплаты кредита, либо вовсе не сможете его платить, а если он был оформлен под залог личного имущества, в данном варианте вы лишаетесь своей собственности.

Оформлять кредит лучше только тогда, когда предприятие начинает приносить собственный доход. Здесь у вас больше шансов добросовестно исполнять свои кредитные обязательства. На такой вид сотрудничества банк соглашается более охотно, правда, в данном случае все равно, наверняка, потребуется залог в виде личного или коммерческого имущества.

Здесь, наверное, многие потенциальные бизнесмены задаются вопросом, где взять деньги на открытие бизнеса. Вопрос, конечно, довольно сложный, но стоит сразу сказать, что банковский кредит – это не лучший вариант. Есть несколько других способов, например, открыть бизнес по франшизе, здесь банк с большей вероятностью согласиться на финансирование проекта, в связи с отсутствием рисков. Другой вариант – это привлечение частных инвесторов, то есть предпринимателей, которые готовы вложить часть собственных средств на развитие вашего бизнеса только в том случае, если он покажется им перспективным.

Если подвести итог, то кредиты для начинающих индивидуальных предпринимателей оформить будет крайне сложно. К тому же бизнес в кредит – это довольно рискованное мероприятие для обеих сторон, банка и заемщика. Кроме того, есть и другие разумные варианты, например, если вы хотите заняться предпринимательской деятельностью, но не имеете финансовой возможности, можно оформить кредит на покупку готового предприятия, здесь сотрудничество с банком становится более реальным.

Получение денег без залога и поручителя

Финансовые учреждения выдают займ ИП под залог, чтобы убедится в платежеспособности. В качестве залога могут выступать:

• машина;
• торговое оборудование или производственное;
• выпускаемая продукция;
• склад, место для торговли или деятельности, в общем любая недвижимость.

Привлекательный стартап может развиваться без залога и поручительства, особенно, если это сфера услуг. К таким можно отнести барбершопы, грузоперевозки, парикмахерские, швейные и т. д. Но рассчитывать на большую сумму в этом варианте не приходится.

Сегодня существует масса программ кредитов для начинающего ИП без залога и поручителя, на которые может претендовать начинающий предприниматель.

Важно! Также важно понимать, что вариант без залога и поручителя имеет не только позитивные стороны, но и отрицательные. Среди них высокие процентные ставки

Этот заем всегда будет дороже, так как оформляется страховка на сумму кредита.

Кредиты для начинающих индивидуальных предпринимателей для банка — всегда рисковое дело. Хорошо, если бизнесмен на рынке уже более двух лет ведет свою деятельность, имеет какие-либо позитивные показатели. Но для новичков получить большую сумму без поручителя — сложно.

Почему неохотно выдаются кредиты на бизнес с нуля

Практика выдачи кредитов для бизнеса с нуля в РФ невелика. В западных странах кредитование такого типа более развито, количество выдаваемых займов в процентном соотношении составляет около 35%. В нашей стране этот процент колеблется от 1,5 до 2,5%.

Почему сложилась такая ситуация? Прежде всего потому что открытие бизнеса связано с большими рисками и как для самого предпринимателя, так и для кредиторов, а терять свои деньги не хочется никому.

Кроме рассмотренного фактора, влияет на принятие решения о кредитовании и то, что у заемщика отсутствует кредитная история. Также много молодых компаний закрывается, даже не успев проявить себя в бизнесе

Конечно, кредиторы с осторожностью относятся к кредитованию таких заемщиков

Что должен знать предприниматель-новичок

Вот несколько фактов, которые стоит уяснить, прежде чем приступать к поискам кредита.

• Банки практически никогда не выдают займы юридическим лицам и тем более ИП, если их “стаж” в бизнесе менее полугода. Если вы только планируете открыть бизнес, то стоит поискать другие способы получения стартового капитала.
• Просто под бизнес-план кредит также практически никогда не дается. Обычно требуется обеспечение (залог) либо поручительство обладающего хорjшим состоянием лица (физического или юридического).
• Помимо банков, есть другие способы получить заем. Хорошая новость: некоторые из них, например, государственные гранты, не требуется возвращать. Плохая новость: обычно условия менее выгодны, чем в банках. для того, чтобы получить деньги на выгодных условиях (или безвозмездно), приходится вложить немало усилий и времени – так что в итоге подобная помощь оказывается не слишком-то выгодной.

Предложение от Сбербанка

Кредит для начинающего малого бизнеса в Сбербанке получить практически невозможно, банк тщательно оценивает все свои риски при сотрудничестве с каждым заемщиком. Дело в том, что начинающий индивидуальный предприниматель не является благонадежным заемщиком в глазах банка. Ведь нет никакой гарантии, что его предприятие сможет удержаться на рынки, а, значит, риск невыплаты кредита очень велик.

С другой стороны, банк активно поддерживает молодых предпринимателей, которые работают более одного года и имеют прибыль. Есть один вариант, как получить кредит на начальном этапе, у Сбербанка есть типовые бизнес-планы для начинающих предпринимателей, они разработаны специалистами банка. Если вы желаете получить финансовую поддержку от Сбербанка то вы можете воспользоваться одним из типовых бизнес-планов банка, при этом у заемщика обязательно должен быть первоначальный взнос, условия кредитования индивидуальные.

Другой способ получить деньги в долг от Сбербанка – это воспользоваться франшизой. При покупке франшизы риски предпринимателя минимизированы, ведь организовывать предпринимательскую деятельность будут опытные бизнесмены. По сути, начинающий предприниматель покупает уже готовый продвинутый бренд и модель ведения бизнеса.