Кредит под залог дачи

Какие подводные камни могут быть при сдаче дачи в залог банку

Нужно быть готовым к отказу банка, поскольку это редкий вид кредита, не вся недвижимость может быть интересна компании в качестве залога. Следует заранее подготовиться к расходам:

1. На проведение экспертизы по рыночной стоимости дачи и земли.
2. На первоначальный взнос. Зачастую ради низкой ставки необходимо собрать половину от стоимости недвижимости, особенно при оформлении залога на дачный участок без подтверждения доходов.
3. Могут потребоваться дополнительные справки, которые тоже стоят денег, в среднем 300-1000 рублей.
4. Подготовиться к денежным расходам на облуживание страхового полиса.

Многие банки предлагают оценить рыночную стоимость жилья через компании партнеров. В интересах заемщика заказать независимую экспертизу, поскольку кредиторы могут занижать цены, чтобы в случае дефолта клиента окупить все издержки и получить прибыль.

Для оформления страхового полиса также предлагаются собственные компании. Заемщик может выбрать любую фирму на рынке, которую сочтет интересной.

При несвоевременной оплате взимаются штрафы с клиента. Их размер устанавливается банком индивидуально. Например, Райффайзенбанк взимает 0.6% от суммы платежа, приходящийся на каждый просроченный день.

Стоит заранее вносить средства по кредиту, а не в последний день из-за риска технический сбоев. Если произойдет авария или поломка системы, терминала, платеж может зависнуть и поступить на счет банка только через день или больше. Тогда автоматически сформируется просрочка по кредиту. Она отразится в банке, а он сразу же перешлет сведения в бюро кредитных историй. Заемщик может не подозревать, что у него не прошла оплата. Поэтому лучше вносить средства минимум за 2-3 суток до последнего дня оплаты.

Получение кредита — как происходит

Оформление займа не отличается от стандартного оформления в залог другой недвижимости — квартиры, таунхауса с землей или коттеджа. Порядок действий следующий:

• выбрать одну из копаний для обращения;
• отправить анкету-заявление;
• дождаться решения банка;
• при положительном ответе выбрать недвижимость либо начать собирать документы на имеющееся жилье;
• оценить стоимость имущества;
• передать документы в банк;
• выйти на сделку с кредитором, подписать документацию;
• зарегистрировать обременение в Росреестре;
• получить средства — наличными, на карту, на счет.

Обычно кредит предоставляется по месту регистрации титульного заемщика либо созаемщиков, по месту нахождения недвижимости либо регистрации компании работодателя. Некоторые банки, как Сбербанк, предоставляют средства частями или единовременным платежом.

На рассмотрение заявки уйдет не более недели, в Сбербанке до 8 рабочих дней. После первичного одобрения у клиента есть 90 календарных дней, чтобы собрать документы на жилье и передать их компании.

Как получить займ

Выбрав выгодный вариант кредитования, который подходит вам по условиям, заполните онлайн анкету и отправьте заявку в кредитное учреждение. Спустя несколько минут вам ответят смс-сообщением или звонком специалиста. Если заявка получила предварительное одобрение, вас попросят принести в офис кредитной организации необходимые для подписания кредитного договора документы.

Если с документами все в порядке, и договор можно подписать, получить деньги в некоторых случаях получится уже в день обращения. Их предоставят в виде наличных или переведут по указанным вами реквизитам на счет или карту любого банка.

Какая недвижимость подходит банку?

У банков есть ряд строгих требований по отношению к залоговому объекту недвижимости. Если дача и участок, которые вы хотите предоставить в качестве обеспечения, не подходит под требования кредитора, в денежном займе с большой вероятностью будет отказано. Ниже приведен ряд наиболее важных требований к залогу:

• Дача и участок являются не единственной недвижимостью, которая есть у собственника.
• Земельный участок должен использоваться для личного хозяйства или жилищного строительства.
• Размер жилплощади отвечает требованиям банка – заложить слишком маленький дом будет сложно.
• Недвижимость расположена в том же регионе, в котором есть представительство выбранного банка.
• К земельному участку есть подъездные пути, а также есть электричество и водоснабжение.
• Недвижимость не имеет юридических ограничений, не находится в залоге или под арестом.
• Состояние дачи не аварийное, недвижимость должна быть в хорошем техническом состоянии.
• У заемщика есть все документы, устанавливающие право собственности на дачу и землю под ней.

Получить займ под залог участка, который находится далеко от населенных пунктов и не пользуется спросом, будет практически невозможно. Это касается и дачного дома.

Условия получения денег под залог дачи

Чтобы взять такой кредит, нужно не так много документов. Главное, чтобы дача находилась в вашей собственности, и право было оформлено в соответствии с существующими правилами и законами. Обычно требуется такой список документов:

• паспорт потенциального заемщика;
• свидетельство о праве собственности;
• справка из Росреестра о том, что на дачу отсутствуют обременения (например, вы уже не заложили ее где-то еще);
• отчет о независимой оценке, подтверждающий рыночную стоимость участка и дачи.

Как видим, зачастую получить кредит можно даже без справок о доходах. Это особенно актуально для тех, чей источник регулярного дохода не подтверждается официальными справками. При этом, разумеется, сам этот источник должен быть, и клиент должен хорошо понимать, за счет каких средств он погасит свою задолженность. Иначе велик риск потери любимой дачи.

Максимальная сумма кредита составляет не менее 50% рыночной стоимости вашей дачи. Некоторые кредитные организации предлагают еще более лояльные условия.

Срок кредита также может различаться – от нескольких месяцев до 10 и более лет. Продолжительный срок позволяет снизить сумму ежемесячного платежа, однако увеличивает общую переплату по займу

Важно найти золотую середину между двумя этими крайностями

Использование залога – это способ получить кредит даже клиентам с плохой кредитной историей. Хотя хороший кредитный рейтинг, конечно, будет преимуществом и позволить оформить займ на более выгодных и лояльных условиях.

Как можно использовать деньги

Как правило, финансовые организации под залог дома с участком или просто земли выдают кредит наличными. Но возможно и оформление целевого ипотечного займа.

Нецелевой кредит поз залог земли

По сути, это обычный потребительский кредит, но с обеспечением. Средства выдаются клиенту наличными.

Заемщик может потратить полученные деньги на любые цели — от отпуска до ремонта в квартире или обучения ребенка. Отчитываться перед банком о том, куда были израсходованы средства, не нужно.

Целевой ипотечный кредит под залог земельного участка

В этом случае средства расходуются исключительно на указанные в соглашении цели. В противном случае банк может увеличить ставку по договору или даже потребовать полного досрочного возврата долга.

Под залог участка земли можно оформить ипотечный займ:

• на покупку квартиры — возможно приобретение как на вторичном рынке, так и в новостройках;
• на строительство дома — средства выдаются в несколько этапов согласно заранее согласованной смете.

При возведении дома необязательно привлекать посредников, можно проводить работы самостоятельно. Но статистика говорит о том, что при оформлении договора со строительной компанией вероятность одобрения больше.

Деньги под залог земельных участков – преимущества и особенности

Кредитование, обеспеченное недвижимостью, традиционно считается самым надежным и выгодным инструментом привлечения внешнего финансирования. Кредиторы охотно предоставляют крупные суммы денег на длительные сроки и под минимальный процент, поскольку их риски полностью скомпенсированы.

Однако следует понимать, что деньги под залог участков получить несколько сложнее в сравнении с другими видами недвижимого имущества (квартира, частный дом, хозяйственная постройка). Из-за меньшей ликвидности максимальная сумма обычно не превышает 50% рыночной стоимости земли (для жилья достигает 80-90%). Кроме того, далеко не каждый участок подойдет. На получение денег под залог земли можно рассчитывать только при выполнении определенных условий:

ТОП-6 компаний, выдающих кредиты под залог дачи и дачного участка

В таблице представлены банки, выдающие кредит под залог дачи:

Компания	Сумма кредита	Ставка	Срок
Восточный	До 30 млн р.	От 8.9%	До 20 лет
ВТБ	До 60 млн р.	От 8.4%	До 30 лет
Сбербанк	Не более 75% от стоимости	От 9.2%	До 30 лет
РСХБ	До 20 млн р.	От 9.3%	До 30 лет
Юникредитбанк	До 30 млн р.	От 12.95%	До 30 лет
Легко-залог	До 100 млн р.	От 7.5%	До 30 лет

Рассмотрим условия в каждой компании подробно.

Восточный

Деньги под залог дачи можно получить на следующих условиях:

1. Минимальная сумма кредита 300 тыс. р.
2. Минимальный срок оформления 1 год и 1 мес.
3. Валюта кредита — рубли.
4. Необходимо обязательно заключить договор страхования на недвижимость в течение 10 дней после одобрения кредита.
5. Заявку на кредит рассматривают за 15 минут.

По условиям сделки залогодатель и заемщик могут быть разными лицами. То есть заемщик может как заложить собственную дачу с землей, так и приобрести ее у фирмы и оформить под залог в кредит.

ВТБ 24

ВТБ предлагает займ под залог дачи по программе вторичного жилья. Предложение банка включает:

• минимальный размер займа 0.6 млн р.;
• минимальный процент 8.4% действует при условии, что клиент оплатит первичный взнос в размере не менее 50% от стоимости дачи;
• можно внести аванс от 10% от стоимости дачи;
• требуется комплексное страхование.

Рассматриваются различные формы подтверждения доходов: справки по форме банка и справка 2-НДФЛ, налоговая декларация для ИП и др. Можно заключить сделку с учетом доходов четырех созаемщиков.

Кроме справки с основного места работы можно предоставлять документ о заработке с работы по совместительству.

Если заемщик намерен взять кредит под залог дачи без подтверждения доходов, то необходимо внести первичный платеж не менее 50% от стоимости дачи с землей. При оформлении предоставляется только паспорт и СНИЛС. Будет действовать процентная ставка 8.4% годовых.

Сбербанк

Сбербанк предлагает кредит под залог садового участка, дома для постоянного проживания или садового дома, других строений. Недвижимость можно приобрести в готовом виде или взять ссуду на ее строительство. На время кредитования она оформляется под залог.

Условия кредита с залогом недвижимости:

1. Аванс не менее 25% от стоимости дачи и земли.
2. Минимальная сумма 300 тыс. р.
3. Без комиссий за оформление и выдачу денег.
4. Оформление в рублях.
5. Обязательное страхование недвижимости от риска утраты кроме земли.

Кроме основного обеспечения по кредиту в качестве дачи и земельного участка может выступать поручительство физ. лиц. Если сумма кредита менее 1.5 млн р., то можно оформить в качестве обеспечения только поручительство. При более высокой сумме недвижимость обязательно оформляется под залог.

Есть различные надбавки к процентным ставкам:

• 1% при отказе от страховки на здоровье и жизнь;
• 0.3%, если клиент не внес аванс более 19%;
• 1% до регистрации ипотеки в Росреестре;
• 0.5%, если нет участия в зарплатном проекте.

Для участников государственных программ совместно со Сбербанком и муниципалитетами предлагается льготная ставка 8.7% в год.

Россельхозбанк

По программе можно купить жилой дом с землей либо только участок земли. РСХБ не взимает комиссий за выдачу средств.

На каких условиях можно заключить сделку:

1. Аванс не менее 10% от цены на дачу.
2. Минимальный размер ссуды 100 тыс. р.
3. Оформление в рублях.
4. Обязательное страхование имущества.

Заявку рассматривают за 5 рабочих дней или меньше. Ссуду предоставляют разовым платежом. Аванс в размере 10% действует только для молодых семей.

Партнерами банка являются различные застройщики, объекты недвижимости и агентства недвижимости, коттеджные поселки.

Юникредитбанк

Максимальная ссуда кредита в Юниредитбанке зависит от региона приобретения недвижимости под залог. Для Москвы и Санкт-Петербурга 30 млн р., а для остальных регионов не более 10 млн р.

Применяется фиксированная процентная ставка на весь период кредитования. Прочие условия включают:

• минимальный срок погашения 1 год;
• аванс в размере не менее 50% от стоимости дачи;
• валюта — рубли;
• нет комиссий за досрочное погашение;
• гражданство России и прописка в регионе приобретения жилья не обязательны.

Доступно кредитования под сложные сделки: с альтернативой, встречные и проч.

Предусмотрена система скидок и надбавок. Для зарплатных клиентов -0.5% скидка. При предоставлении документов через информационный центр Юникредитбанка тоже скидка 0.5% к ставке.

Если заемщик отказывается страховать риски для жизни, утрату работоспособности, то прибавляется 2.5% годовых. Если отказываются оформить страховой полис на риск потери предмета залога, то прибавляется 1% ставки.

Какой должна быть дача для сдачи в залог

Есть несколько общих требований для дома, который заемщик планирует передать банку под залог. Они включают:

1. Наличие подъездных путей к участку и дому.
2. Наличие коммуникаций — электричества, отопления, воды.
3. Дача с землей не должна располагаться в незаконных местах — природоохранных территориях, с/х участках, заповедниках, только на землях, предназначенных для ИЖС либо садовых домов.
4. Не должно быть обременения от других кредитных организаций или арестов, участия в судебных спорах.

Одно из главных требований — ликвидность имущества. Если оно пользуется спросом на рынке, то банк возьмет его под залог. При сильной удаленности дачи и участка от поселений, где нет путей подъезда банк скорее всего откажет в сделке.