Кредит под залог недвижимости для юридических лиц

Что можно заложить банку

Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо сегодня имеют большие возможности для оформления кредита для бизнеса. Некоторые из предметов для залога:

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

Банк	Оценка залога	Сумма	Срок	Процент	Регионы оформления
Тинькофф	До 60%	Макс. 15 млн. руб	1-15 лет	От 11,9%	Россия
Восточный	До 70%	Макс. 30 млн. руб	1-20 лет	От 10%	Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24	До 90%	Макс. 90 млн. руб	1-30 лет	Акция — от 8,5%	Москва, Московская область
Совкомбанк	До 60%	Макс. 30 млн. руб	1-10 лет	От 15,9%	Регионы присутствия банка
Залоговик	До 70%	Макс. 15 млн. руб	1-25 лет	От 12,9%	Санкт-Петербург,  частично лен.область
Сбербанк	До 50%	Макс. 10 млн. руб	1-20 лет	от 13,3%	Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог

• Выберите подходящую компанию
• Нажмите кнопку «Оформить»
• Заполните заявку на сайте компании

1. Недвижимость — коммерческая, апартаменты, квартира в собственности, доходные земли
2. Оборудование для хозяйственной деятельности.
3. Различные виды транспорта, спецтехника.
4. Залог всего предприятия.
5. Производственные цеха.
6. Склады с сырьем, материалами, продукцией.
7. Ценные бумаги.

Если разделить на две большие группы залог недвижимости для бизнеса, то предприниматель может оформить под залог имеющуюся у него собственность, либо приобретаемую площадку для дальнейшего развития бизнеса.

Приобретаемая недвижимость

Приобрести в кредит можно жилые помещения — квартиры, квартиры в таунхаусе, дома для постоянного проживания, а также нежилые помещения:

• склады;
• апартаменты;
• производственные офисы и проч.

На помещение оформляется обременение в пользу банка на весь период кредитования. Предприниматель не может продать кому-либо помещение, обменять его, — накладываются ограничения на сделки с недвижимым имуществом. По договоренности с банком он сможет сдать площадь в аренду.

Имеющаяся недвижимость

На имеющуюся коммерческую и жилую площадь выдают ссуды организациям и ИП не все банки, поскольку имеет значение тип недвижимости — коммерческая или жилая. Жилой дом или квартиру можно заложить банку как частное лицо, поскольку предложение для бизнеса с залогом жилого дома можно не так часто встретить на рынке.

С коммерческой недвижимостью проще. Банк берет под залог офис либо складские помещения при условии, что они ликвидны.

Взамен выдает ссуду заемщику, но она не должна быть больше стоимости недвижимости. Обычно выдают до 70% от стоимости помещения, чтобы застраховаться от случаев снижения цены на площадки либо банкротства клиента.

Документы

Пакет документов к подаче на кредит бизнесу под залог недвижимости:

• анкета-заявление;
• финансовая отчетность о деятельности;
• документы о хозяйственной деятельности;
• учредительные документы;
• копии контрактов с партнерами;
• регистрационные документы юридического лица либо индивидуального предпринимателя.

Отдельным комплектом после первичного одобрения предоставляются документы на недвижимое имущество, которое будет оформлено под залог.

При подаче заявления от лица ИП нужно будет подать дополнительно свой паспорт, ИНН и выписку ЕГРИП. При заключении сделки менеджер банка может приехать на предприятие или в офис, чтобы проверить работу компании и состояние документов с отчетностью.

Где еще взять кредита на бизнес под залог недвижимости

Ссуды для индивидуальных предпринимателей и представителей малого бизнеса можно оформить в legko-zalog.com. Вот какие условия предлагаются заемщикам:

• в залог оформляется коммерческая недвижимость или жилая, включая апартаменты, дома с землей, квартиры;
• можно получить ссуду до 100 млн р.;
• срок погашения до 30 лет;
• ставка в рамках акции от 7.5% годовых, базовая ставка от 9% в год;
• размер кредита до 90% от стоимости помещения.

Подавать заявку можно как ИП, физическое или юридическое лицо. Недвижимость должна находиться на территории Московской области, Москвы, Санкт-Петербурга или Ленинградской области.

Недвижимость должна быть в полной или частичной собственности заявителя. Рассматриваются заявки от лиц старше 18 лет. Погасить ссуду нужно до наступления 79 лет.

Не требуется привлекать к сделке поручителей. По программе предусмотрен перезалог и займ до продажи. Нет предоплаты. Аванс вносится до 60% от стоимости имущества.

Условия кредитования

Кредит предпринимателю под залог недвижимости банки предоставляют на условиях:

• Сумма кредитования – от 500 тысяч до 35-45 млн. рублей;
• Срок кредитования – до 7-10 лет;
• Срок рассмотрения анкеты – от 1 рабочего дня до 7 дней;
• Ставки – от 13 до 19% годовых;
• Погашение задолженности – по графику или в конце срока, допускается отсрочка 2-6 мес.;
• Дополнительная комиссия – может взиматься 1-2% при выдаче кредита в форме кредитной линии.

Помимо залога, банк потребует поручительство собственников бизнеса с совокупной долей владения более 50%. Если кредит оформляется на физическое лицо под коммерческую недвижимость – обязательно поручительство компании.

На рынке можно найти предложения кредита под залог с лимитом до 200 млн. рублей. Чтобы достигнуть такого лимита, клиент может предложить банку объединение нескольких объектов для залога по кредиту.

Сроки кредитования будут отличаться в зависимости от выбранной программы: самые короткие периоды предусмотрены для кредитов на пополнение оборота, самые длинные – на коммерческую ипотеку.

Оформление кредита с залогом

Кредит на бизнес под залог имущества оформляется следующим образом:

1. Выбрать банк.
2. Заполнить заявку онлайн либо прийти в ипотечный центр.
3. Прикрепить необходимые документы для проверки либо принести их менеджеру в банк.
4. Дождаться решения по кредиту.
5. Производится оценка недвижимости, выступающая объектом залога.
6. Заключение кредитного договора.

Залог нужно зарегистрировать в Росрестре. После этого банку передаются документы об ответе ведомства. Банк проверяет бумаги и перечисляет средства на счет предпринимателя. На руки выдается график платежей для погашения кредита.

Обычно после первичного одобрения у заемщика есть 90 календарных дней, чтобы оценить недвижимость и собрать на нее полный пакет документов. Некоторые компании предоставляют скидки по процентной ставке, если человек собрал документы быстрее, за 30 календарных дней вышел на сделку.

Нюансы

Как и при оформлении любого кредита, займы для юр. лиц тоже имеют нюансы. Для банка главное платежеспособность бизнеса. Проверить это он может только одним способом — провести аудит финансовой деятельности компании.

Считается, что сегодня в России представители малого бизнеса неохотно берут кредиты, поскольку банки часто отказывают, предлагают невыгодные условия. Вторая проблема — высокие ставки, которые иногда достигают 20-30% годовых. Бизнесменам проще занять у знакомых, друзей, коллег. Но ситуация поменялась к лучшему, поскольку появились сниженные ставки, льготные условия, возможности отсрочить уплату долга.

Служба безопасности проверит, нет ли у заемщика судимости. При ее наличии, особенно экономических преступлений, можно забыть о выдаче заемных средств.

Одной из значительных проблем является нежелание банков выдавать ссуды на стартапы. Бизнес должен существовать минимум несколько месяцев и приносить доход. Если заемщик не может предоставить залог, а лишь покажет бизнес-план, то средств он не получит.

Поэтому кредит с залогом недвижимости является одним из наиболее возможных для ИП и юр. лиц, если им требуется получить крупные средства на развитие, пополнение оборотных средств, приобретение имущества.

Кредиты бизнесу под залог недвижимости

Большинство предложений кредитования для бизнеса являются целевыми. Банки редко предоставляют наличные в свободное распоряжение, но предлагают большой ассортимент целевых программ:

• Развитие бизнеса и текущие расходы;
• На приобретение коммерческой недвижимости, земли (коммерческая ипотека);
• Расчеты с контрагентами, поставщиками, бюджетом, с сотрудниками и т.п.;
• Закуп основных средств;
• Инвестиционные кредиты;
• Рефинансирование текущих кредитов.

На личные цели предпринимателю кредит под залог бизнеса готовы предложить единицы – при наличии потребности в свободных средствах бизнесмену рекомендуется брать средства как физическое лицо.

Наличие залога существенно увеличивает вероятность одобрения и улучшает условия кредитования, однако сумма кредита всецело будет зависеть от оценки обеспечения. Покрытие суммы кредита залогом для юридических лиц может опуститься до границы в 50% – при соблюдении дополнительных условий банка.