Лизинг оборудования для малого бизнеса

Какое оборудование можно взять в лизинг

Лизингодатели смотрят на факторы, связанные с текущим положением бизнеса лизингополучателя. Это необходимо для того, чтобы минимизировать риски, исключить возникновение просроченной задолженности и другие неблагоприятные ситуации. Поэтому потенциальный лизингополучатель обычно должен соответствовать нескольким критериям:

• Срок существования юридического лица или индивидуального предпринимателя не менее 1 года;
• Отсутствие отрицательного баланса на протяжении 1 года;

• Низкий размер первого взноса;
• Малый пакет документов в сравнении с банковским кредитом;
• Не требуется предоставлять залог или поручителя.

Однако может быть предусмотрен залог или поручительство, но это касается тех случаев, когда оборудование очень дорогое.

Так как услуга получила широкое распространение во всех областях, лизинговые компании заинтересованы в том, чтобы предоставлять различное оборудование в лизинг. В зависимости от различных условий, вносятся изменения в договор лизинга.

• Стоимость оборудования — от 1 до 20 млн руб.;
• Минимальный срок договора лизинга — 1 год;
• Максимальный срок договора лизинга — 7 лет;
• Ежегодное удорожание — на уровне 3,5%;
• Амортизация — 20%;

• Стоимость оборудования — от 2 до 15 млн руб.;
• Минимальный срок договора лизинга — 6 месяцев;
• Максимальный срок договора лизинга — 5 лет;
• Ежегодное удорожание — на уровне 4%;
• Амортизация — 10-15%.

• Стоимость оборудования — от 1 до 30 млн руб.
• Минимальный срок договора лизинга — 1 год.
• Максимальный срок договора лизинга — 5 лет.
• Ежегодное удорожание — на уровне 4,5%.
• Амортизация — 10%.

• Стоимость оборудования — от 0.5 до 25 млн руб.
• Минимальный срок договора лизинга — 1 год.
• Максимальный срок договора лизинга — 3 года.
• Ежегодное удорожание — на уровне 4%.
• Амортизация — 20%.

• Стоимость оборудования — от 1 до 40 млн руб.
• Минимальный срок договора лизинга — 1 год.
• Максимальный срок договора лизинга — 5 лет.
• Ежегодное удорожание — на уровне 6%.
• Амортизация — 20%.

Владельцы компаний, воспользовавшись лизинговыми услугами, могут расширить сферу деятельности, охватить большую аудиторию, предложить новые или улучшенные продукты. Это возможно благодаря использованию современного оборудования, приобретенного по лизинговой схеме. В итоге привлекаются новые клиенты, что автоматически положительно повлияет на прибыль.

Ни для кого не секрет, что в условиях конкуренции между производителями ключевым показателем является именно техническое усовершенствование. Благодаря программам лизинга оборудования у вас появится реальная возможность уже сейчас приобрести, активно эксплуатировать и получать прибыль на новом качественном оборудовании, которое конкуренты смогут себе позволить только завтра.

Лизинговое финансирование удобно тем, что позволяет купить оборудование, не выплачивая его полную стоимость в этот же день. Получив на руки высокотехнологичную технику, вы, тем самым, увеличиваете интенсивность и эффективность производства с одновременным снижением затрат на его эксплуатацию, повышаете уровень конкурентоспособности своего предприятия, выводите его на новую ступень развития.

Лизинг оборудования имеет явное преимущество, которое заключается в экономии на налогах и возможности увеличить производительность вашего бизнеса.

Помимо этого, не приходится расходовать время и денежные средства на переговоры с производителями и поставщиками приобретаемого оборудования, оформление документов и страховки, ведь всю важную работу выполнят квалифицированные специалисты лизинговой компании.

Лизинг помогает решить проблемы компании, связанные с расширением и модернизацией необходимого оборудования. Поэтому разберемся, какую пользу получит компания, подписав лизинговое соглашение:

1. Возможность купить дорогое оборудование без лишних затрат.
2. Упрощенные правила оформления сделки.
3. Не нужно предоставлять дополнительное обеспечение по сделке.
4. Снижается налогооблагаемая база при расчете налога на прибыль.
5. Оборудование можно использоваться сразу после покупки и установки.

Как взять в лизинг оборудование

 Существует несколько видов контрактов, при которых оборудование для бизнеса на малых площадях передается в лизинг. Это:

1. По субъекту – для юридических и физических лиц.
2. По срокам – определяется сторонами, но не менее, чем на год.
3. По лизингодателю – им может выступать непосредственно поставщик оборудования (изготовитель, дилер, продавец) или кредитное учреждение.
4. По объекту – оборудование производственное, шиномонтажное, медицинское, холодильное и т. д.

В зависимости от этих факторов будут различаться условия и требования к лизингополучателям. Тем не менее, есть и общие критерии, выдвигаемые в данных видах сделок, независимо от типа и вида лизинга. Основные из них:

• лизингополучатель обязан внести первоначальный установленный договором взнос за передаваемые ему объекты. Величина его не может быть ниже 10% от стоимости основных средств, являющихся предметом передачи по договору;
• сроки действия контракта и условий по нему – 1-20 (если объект стоит не менее 50 миллионов руб.) лет;
• определяется возможное среднегодовое удорожание с учетом амортизации (денежной формы износа активов) и коэффициента переоценки (на базе инфляционных процессов). Традиционно оно фиксируется на уровне 3.5-6.5 процентов;
• срок деятельности в своей области у компании-арендатора не может быть менее 12 месяцев;
• величина доходов за отчетный год (предшествующий оформлению лизингового договора) должна быть в 2-2.5 раза больше, чем годовая сумма лизинговых выплат (без учета НДС);
• сумма лизингового лимита минимальная – 10 миллионов рублей;
• получатель должен быть резидентом РФ;

для получения права на передачу фондов в лизинг необходима официальная подача заявки лизингодателю в форме анкеты или электронной формы.

Какое оборудование можно приобрести в лизинг

По лизинговым договорам можно приобрести следующие виды оборудования:

• медицинское;
• пищевое;
• торговое;
• авторемонтное;
• прочее (металлообрабатывающее, горноперерабатывающее, it, оргтехника и др.)

Каждый вид техники предоставляется на отдельных условиях, которые следует рассмотреть более детально.

Медицинское

Во временное пользование передаются отдельные единицы техники (томографы, рентген-установки, аппараты УЗИ) и целые комплексы (стоматологический кабинет, реанимация и др.) Стандартные лизингодатели редко предлагают услуги по предоставлению медицинского оснащения. Этим занимаются профильные компании, такие как «Лизинг-Медицина», «М.П.А. Медицинские партнеры», «ТИАРА-МЕДИКАЛ» и другие. Условия лизинга разрабатываются индивидуально для каждого договора. Получателю выгоднее сотрудничать с профильным поставщиком. Поскольку ремонт и обслуживание оснащение может производиться его специалистами, которые имеют специфические навыки.

Пищевое

К данной категории относится производственная и упаковочная техника для кондитерских, мучных, мясных и консервных изделий, хлебопекарного, мукомольного, бакалейного производства, пищевой продукции, готовой к употреблению и полуфабрикатов.

Во временное возмездное пользование сдается не только недорогое отечественное, но и высокотехнологичное оборудование иностранных производителей. Более всего покупка в лизинг подходит небольшим компаниям и субъектам малого бизнеса. Поскольку в большинстве областей действуют программы государственного субсидирования малого и среднего предпринимательства, которые гарантируют возмещение части затрат на покупку оборудования в лизинг.

Торговое

Торговым оснащением считаются прилавки, витрины, стеллажи, погрузчики, транспортировщики, холодильники и др. Лизинг позволяет приобрести все это и запустить магазин в работу без лишних проволочек. Клиенту не придется изымать средства из оборота для покупки этого имущества, так как расчет за него производится в течение нескольких лет. Высвобожденные оборотные средства могут быть направлены на расширение ассортимента, открытие новых отделов.

Авторемонтное

К этому типу техники относятся автоподъемники, сварочные аппараты, компрессоры, автомоечные и вулканизационные комплексы, оборудование для ремонта и монтажа шин, покраски, разборки, диагностики и другое специальное оснащение. Российские лизингодатели предлагают как новое, так и бывшее в употреблении оборудование от иностранных и отечественных производителей.

Помимо финансовой аренды (с последующим выкупом), автомастерские нередко прибегают к возвратной лизинговой сделке. Она, по сути, является долгосрочной арендой, когда после окончания срока соглашения получатель возвращает имущество собственнику.

Кто проводит монтаж и установку оборудования

Зачастую при покупке оборудования требуется его монтаж и проведение пуско-наладочных работ. Данные услуги могут быть прописаны в договоре и входить в стоимость лизингового оборудования и выплачиваться непосредственно производителю или поставщику либо предоставляться как отдельная услуга и тогда нужно заключать дополнительный договор. Этот договор может заключать лизингополучатель либо лизинговая компания.

Когда происходит передача оборудования в лизинг, которое требует монтажа и наладки, возникает вопрос о начислении амортизации. В этом случае оборудование передается непосредственно лизингополучателю, подписывается акт приемки-сдачи и акт передачи оборудования в лизинг.

• Если оборудование сначала поставлено на баланс лизингодателя (лизинговой компании), то амортизация начинается после первого месяца, не зависимо от того, было ли оборудование введено в эксплуатацию.
• Если же технику изначально поставили на баланс лизингополучателю, то амортизация оборудования в лизинге начинает начисляться с момента ввода в эксплуатацию. Все эти условия следует учитывать при составлении графика платежей и согласовании условий договора.

Преимущества лизинговой сделки перед кредитной

Перед каждым начинающим предпринимателем встает вопрос: взять оборудование в лизинг или в кредит? У этих двух финансовых опций есть существенные различия, и зачастую оформить договор лизинга намного выгоднее, чем взять кредит.

1. Для приобретения техники в лизинг требуется значительно меньше документов, чем для оформления кредита, и этот процесс намного проще. Очень часто среднему и малому бизнесу банки неохотно выдают кредиты, особенно в случаях отсутствия кредитной истории. Лизинговая компания может потребовать от предпринимателя лишь бизнес-план и минимальное количество документов;
2. Объекты, приобретенные в лизинг, можно незамедлительно вводить в эксплуатацию, при этом налог на имущество будет отчисляться только с момента поступления его в собственность;
3. Как правило, срок договора лизинга намного дольше, а выплаты по нему намного меньше, чем по договору кредитования;
4. При оформлении лизинговой сделки, оборудование остается в собственности лизингодателя, вы его лишь арендуете, поэтому не требуется гарантий возврата кредита или какого-либо залога;
5. Амортизация оборудования в лизинге происходит значительно быстрее, что позволяет существенно сократить стоимость приобретаемого имущества к концу лизинговой сделки;
6. При заключении лизинговой сделки вам не потребуется единовременно выводить из фонда организации крупную сумму, которая может понадобиться на другие нужды. Вы выплачиваете первоначальный взнос, а затем вносите платежи, согласно графику;
7. Платежи по договору лизинга входят в себестоимость производимой продукции, вследствие чего можно снизить налоговые отчисления на прибыль.

Безусловно, преимуществ оформления лизинговой сделки перед кредитной достаточно, тем не менее, есть и один существенный недостаток. Покупка оборудования в лизинг в итоге оборачивается для организации более дорогим мероприятием, нежели оформление кредита. Это происходит из-за долгого срока сделки, а также по причине того, что лизинговая компания несет ответственность за износ оборудования и, в свою очередь, требует за это некоторую компенсацию.

Какое оборудование оформляется в лизинг

Представители малого бизнеса, а также крупные компании часто обращаются к услугам лизинговых компаний. Это возможность приобрести новое или б/у оборудование для расширения производственных мощностей, модернизации производства. Данный вид финансирования также оптимально подходит для молодых компаний, которые не имеют достаточного капитала для приобретения основных средств.

В лизинг оформляют оборудование:

• для промышленного производства;
• для сферы обслуживания — кафе, рестораны;
• для торговли — стеллажи, холодильники, прилавки и т.д.;
• для автосервисов — подъемники, техника для диагностики, мойки авто;
• для медицинских центров, стоматологии, косметических салонов.

Как оформить

Оформить лизинг сегодня на территории Российской Федерации можно:

1. В банковских структурах, которые практикуют в своей работе такой продукт.
2. Специализированные финансовые организации, деятельность которых направлена только на работу с подобными программами. Многие из них имеют налаженные отношения с поставщиками или же сами обладают необходимым товаром, по которым предоставляют свои лизинговые продукты.
3. Непосредственно с поставщиками оборудования, которые работают на лизинговых условиях и предоставляют свой продукт представителям малого бизнеса.

Сегодня на рынке появляется достаточно много таких организаций, что говорит об их конкурентной борьбе. А это, в свою очередь, влияет на смягчение условий, поэтому перед тем, как начать оформление, рекомендовано детально изучить предложения всего рынка и выбрать наиболее оптимальный и приемлемый для себя вариант.

Зачастую такие документы-обращения имеют и небольшой вопросник об условиях, на которые претендует потенциальный клиент

Также важно подготовить все необходимые документы

Заявка обрабатывается лизингодателем в течение нескольких дней. У каждой компании этот срок может отличаться. Но в большинстве случаев финансовые компании ориентируются на снижение времени рассмотрения и вынесения своего решения. За этот период они изучают деятельность и финансовую сторону потенциального клиента.

Тонкости договора лизинга

Оформляя автомобиль в лизинг для ИП, важно изучить не только порядок использования программы, но и её нюансы:

• Предприниматель вправе пользоваться транспортным средством весь период действия договора, но возможность распоряжения имуществом – отсутствует;
• Бизнесмен не вправе вносить изменения в автомобили или технику по собственному усмотрению (например, тюнинговать);
• Вопросы, связанные с оформлением страхования, ремонта и технического осмотра разрешаются лизинговой компанией;
• Имущество не станет собственностью частного предпринимателя до того, как им не будет внесен последний платеж, предусмотренный соглашением;
• Автомобиль принадлежит на праве собственности лизингодателю, поэтому он вправе вводить ограничения (например, определять максимальный пробег авто за год).

Договор лизинга является двусторонним и заключается только в предпринимательских целях. Для данного договора предусмотрена письменная форма.

При заключении договора участвуют, с одной стороны, Арендодатель — Лизингодатель и, с другой стороны, Арендатор — Лизингополучатель.

Арендодатель приобретает указанное Арендатором оборудование у производителя или продавца, которое затем предоставляется в пользование и владение по договору лизинга. Арендатор владеет и пользуется лизинговым имуществом.

Лизинг бывает нескольких видов, в зависимости от участников сделки:

1. Прямой лизинг. Собственник оборудования (производитель или поставщик) сам передает объект в лизинг. При этом лизинговая компания не принимает участия в сделке№
2. Косвенный лизинг. Передача лизингового имущества происходит при участии посредника. Такая сделка является классической и весьма распространенной№
3. Раздельный лизинг. Такой вид лизинга часто используется для приобретения очень крупных объектов (авиа, морской и железнодорожный транспорт, буровые установки и т.д.)№
4. Возвратный лизинг. Собственник оборудования продает свое имущество финансовому учреждению (банку) с одновременным оформлением договора о долгосрочной аренде своего бывшего имущества.

В договоре в обязательном порядке прописываются обязанности сторон, нарушение которых является бесспорной причиной для расторжения соглашения.

Лизингодатель имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, если:

• Лизингополучатель использует предмет договора не по назначению;
• Во время эксплуатации состояние имущества значительно ухудшилось;
• Лизингополучатель задерживал или не сделал совсем перечисления платежей более двух раз;
• Организация-лизингополучатель перестала существовать.

Лизингополучатель имеет право расторгнуть договор, если обнаружились существенные дефекты в оборудовании, при которых невозможно его адекватное использование.

При расторжении договора арендатор выплачивает арендодателю:

• Невыплаченную оставшуюся сумму платежей по договору, плюс пени;
• Если договор предусматривает выкуп имущества, то нужно будет выплатить остаточную стоимость оборудования на момент прекращения сделки;
• Неустойку.

Арендодатель выплачивает арендатору только неустойку и авансовые платежи (если это прописано в договоре).

При выборе лизинговой компании следует иметь в виду, что существуют такие компании, которые ограничивают возможность получения лизинговых услуг предпринимателям, осуществляющим определенные виды деятельности.

Нужно отметить, что получить лизинг индивидуальному предпринимателю все – таки не просто. В основном, препятствия возникают в тех же случаях, что и при получении банковского кредита: недостаточно долгий срок осуществления предпринимательской деятельности, несоответствие объема прибыли, отражаемого в финансовой отчетности, недостаточность ресурсов для покрытия обязательств.

Но, несмотря на все трудности, успешные предприниматели предпочитают обращаться в своей работе за услугами к лизинговым компаниям. Так как получить лизинг индивидуальному предпринимателю намного выгоднее, чем взять кредит в банке, ведь лизинговые платежи гораздо меньше, чем суммы банковского кредита, но сроки выплат равны. И неоспоримым преимуществом лизинга для ИП является возможность приобрести оборудование, транспорт и др., не уплачивая залог.

Без внесения первоначального платежа

Аванс – это гарантия лизинговой компании, «охраняющая» её от недобросовестных лизингополучателей. Фактически он является подтверждением финансовой состоятельности и успешности индивидуального предпринимателя.

Лизинг без первоначального взноса – выгодное, но крайне редкое предложение. Сложная экономическая ситуация в России, рост цен на транспортные средства и оборудование, а также сомнения лизингодателей в ИП приводят к тому, что с каждым годом вариантов получить лизинг без аванса становится все меньше.

Практика показывает, что компании одобряют сделку без внесения первоначального платежа при условии высокой ликвидности предмета соглашения. Дополнительно может потребоваться обеспечение в форме поручительства.

Лизинг хлебопекарных аппаратов.

Какое оборудование можно взять в лизинг

Так как услуга получила широкое распространение во всех областях, лизинговые компании заинтересованы в том, чтобы предоставлять различное оборудование в лизинг. В зависимости от различных условий, вносятся изменения в договор лизинга.

Промышленное оборудование

• Стоимость оборудования — от 1 до 20 млн руб.;
• Минимальный срок договора лизинга — 1 год;
• Максимальный срок договора лизинга — 7 лет;
• Ежегодное удорожание — на уровне 3,5%;
• Амортизация — 20%;

Медицинское оборудование

• Стоимость оборудования — от 2 до 15 млн руб.;
• Минимальный срок договора лизинга — 6 месяцев;
• Максимальный срок договора лизинга — 5 лет;
• Ежегодное удорожание — на уровне 4%;
• Амортизация — 10-15%.

Оборудование для пищевой промышленности

• Стоимость оборудования — от 1 до 30 млн руб.
• Минимальный срок договора лизинга — 1 год.
• Максимальный срок договора лизинга — 5 лет.
• Ежегодное удорожание — на уровне 4,5%.
• Амортизация — 10%.

Оборудование для торговли

• Стоимость оборудования — от 0.5 до 25 млн руб.
• Минимальный срок договора лизинга — 1 год.
• Максимальный срок договора лизинга — 3 года.
• Ежегодное удорожание — на уровне 4%.
• Амортизация — 20%.

Оборудование для обслуживания транспортных средств

• Стоимость оборудования — от 1 до 40 млн руб.
• Минимальный срок договора лизинга — 1 год.
• Максимальный срок договора лизинга — 5 лет.
• Ежегодное удорожание — на уровне 6%.
• Амортизация — 20%.

Виды оборудования

Агрегаты могут требоваться в разных сферах деятельности, поэтому они могут быть промышленными или торговыми, производственными или медицинскими, автомобильными или какими-либо другими. Для каждого вида оборудования применяются специфические условия.

Для промышленности

К условиям предоставления лизинга относится:

• оформляется договор на срок до 7 лет;
• удорожание в год равно примерно 3,5%;
• норма амортизации равна 20 процентов;
• платежи по лизингу варьируются от 10 до 15% в год;
• само оборудование стоит от 1 до 20 млн. руб.

Цена агрегатов и станков может значительно отличаться в зависимости от выбранной сферы промышленности.

Медицинское

Такое оборудование предоставляется в лизинг на срок от полгода до 5 лет. Удорожание в год может достигать 4%, а норма амортизации варьируется от 10 до 15 процентов. Платежи по договору равны обычно 10 процентам в год, а стоит оборудование от 2 до 15 млн. руб. Образец договора, можно скачать ниже.

Скачать образец договора.

Как приобрести оборудование в лизинг, расскажет это видео:

https://youtube.com/watch?v=cHEK1aO_l1U

Для пищевой промышленности

Предоставляется лизинг на срок до пяти лет. Удорожание может достигать в год 4,5%. Амортизационные платежи равны 10% в год, а платежи по лизингу обычно равны 10%.  Оборудование может иметь разную цену, но обычно не превышает 30 млн. руб.

Для торговли

Торговое оборудование передается в лизинг на срок до 3 лет с годовым удорожанием до 4%. Отчисления лизингодателю равны 10%, а стоит оборудование от 500 тыс. руб. до 25 млн. руб.

Для автосервиса

Обычно такое оборудование представлено техникой для шиномонтажа. Передается она в лизинг на срок до пяти лет. Стоит обычно достаточно дорого, поэтому цена может превышать 35 млн. руб. Удорожание в год достигает 6%, а платежи по договору равны 13%. Норма амортизации устанавливается на уровне 20%.

Какое оборудование можно оформить

Лизинг оборудования разных типов наиболее привлекателен для представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Причем доступно приобретение не только нового, но и б/у оборудования. Второй вариант приемлем для относительно молодых организаций, которые пока не обладают достаточным капиталом, чтобы пополнить перечень основных средств.

Что касается видов оборудования, то в лизинг можно оформить:

• промышленное и производственное оборудование (включая деревообрабатывающие станки и другие механизмы);
• пищевое оборудование для кафе и пекарни (в том числе кофемашины в лизинг, пивное оборудование для розлива пива).

Кроме того, все большее распространение получает приобретение в лизинг косметологического и стоматологического оборудования. Для сферы услуг лизинг также популярен: часто таким образом приобретают прачечное и моющее оборудование. А строительные компании и организации, занимающиеся инженерными изысканиями, покупают за счет лизинга дорогостоящее геодезическое оборудование.

Лизинг торгового оборудования в значительной степени позволяет модернизировать бизнес. В частности, для ООО доступна покупка:

• стеллажей;
• прилавков;
• холодильного оборудования и так далее.

Сумма финансирования	Авансовый платеж	Процент удорожания в год
от 1 млн руб.	10 — 50%	от 5%

В качестве предмета лизинга в данном случае может выступать:

• автомобильные подъемники;
• оборудование для диагностики;
• моечное оборудование;
• оборудование для уборки.

Сумма финансирования	Авансовый платеж	Процент удорожания в год	Срок действия договора
500 тыс. р. — 35 млн р.	20 — 49%	зависит от стоимости оборудования	12 — 36 мес.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Если вы планируете открывать фитнес-клуб, то услуга лизинга для вас — отличное решение. Приобрести спортивное оборудование за наличные может себе позволить далеко не каждый предприниматель. Профессиональный спорт. инвентарь, как правило, дорогой, а кредит на него получить очень сложно. Поэтому все тренажеры можно приобрести в лизинг, причем под приемлемую процентную ставку.

Сумма финансирования	Авансовый платеж	Процент удорожания	Срок действия договора
от 250 тыс. руб.	10 — 50%	7 — 12%	12 — 84 месяца

Компьютеры в лизинг

Если в ближайшее время вам необходимо купить компьютерную технику для своей компании, то сделка с лизинговой компанией вполне может в этом помочь.

Сумма финансирования	Авансовый платеж	Процент удорожания	Срок действия договора
500 тыс. р. — 60 млн р.	от 20%	5 — 16%	12 — 18 мес.

Сумма финансирования	Авансовый платеж	% удорожания	Срок действия договора
от 1 млн руб.	15 — 30%	0 — 5%	6 — 120 мес.

Мы привели обобщенные условия покупки оборудования для сферы медицины в Москве. Договоры же заключаются с каждым клиентом на индивидуальных условиях.

Требования к лизингополучателям

В разных компаниях требования к клиентам могут несколько отличаться. Мы поговорим о базовых критериях, которым должны соответствовать получатели. Итак, если клиент — организация:

1. Срок официальной работы компании — не менее 1 года.
2. Компания — резидент РФ.
3. Официальная регистрация в качестве юр. лица.
4. Деятельность должна быть безубыточной.
5. Отсутствие просроченной задолженности по кредитам и налогам.

Если говорить о частных лицах, то требования к ним таковы:

1. Платежеспособность.
2. Отсутствие негативной кредитной истории.
3. Возраст — от 21 года.
4. Гражданство РФ.
5. Наличие постоянного места работы и дохода.
6. Положительная кредитная история.

Преимущества и недостатки аренды оборудования

Как вы уже успели догадаться, одним из основных преимуществ лизинга оборудования для развития малого бизнеса является возможность предпринимателя приобрести производственные фонды, не изымая из финансового оборота компании активы. К тому же руководство коммерческой организации может увеличить объемы производства и модернизировать его.

Приобретая в лизинг оборудование для малого бизнеса, вы получаете его лишь во временное пользование (до окончания последней выплаты по договору). Это означает, что основные средства не могут числиться на балансе фирмы, что не требует уплаты налогов. Более того, арендованное имущество подлежит ускоренной амортизации, что существенно уменьшает сумму обязательной выплаты.

Также следует отметить короткие сроки получения техники в аренду (как правило, они не превышают 2-3 недель). Как показывает практика, финансовые организации проверяют денежные показатели фирмы, определяют ее платежеспособность и редко отказывают в оформлении договора (в отличие от кредитов).

Сохраните статью в 2 клика:

По сравнению с кредитом оформление лизинга оборудования обладает неоспоримыми преимуществами. Тем не менее каждый предприниматель обязан знать, что длительность сделки достаточно большая, к тому же лизингодатель терпит убытки по причине износа техники, поэтому вполне нормально, что ему придется выплачивать некую сумму компенсации.

Где приобрести в лизинг оборудование для малого бизнеса?

На лизинговом рынке сегодня достаточно много компаний, которые предоставляют специальные программы для сотрудничества с малым бизнесом. Многие лизингодатели сегодня – это дочерние предприятия достаточно крупных банковских организаций или же гигантских акционерных обществ, которые имеют крупный финансовый поток.

Среди таких организаций можно выделить:

• ВТБЛизинг;
• УралСиб;
• НомосЛизинг.

Рассмотрим некоторые особенности и условия оформления лизингового продукта в зависимости от того, кем является лизингодатель:

Лизингодатель	Особенности
Банковское или специализированное финансовое учреждение	Получить оборудование можно в течение 3-5 недель. Предварительный расчет платежей может быть предоставлен уже через 7-14 дней. Сумма первоначального взноса начинается от 15 %
Поставщик оборудования	Срок оформления и получения в пользование оборудования составляет до 3 недель. расчет предварительных платежей занимает около 7 дней. Сниженный процент первоначального взноса – начинается от 7 %.

Среди всех представителей финансового рынка можно найти и компании, которые борются за каждого клиента и проводят оформление в максимально короткие сроки, смягчают условия и по клиенту, и в оформлении.

Условия

Лизинг оборудования для малого бизнеса выдается на определенных условиях, которые каждая организация интерпретирует по-своему, но при этом опирается на среднестатистические показатели по аналогичным продуктам в российском рынке.

Основные критерии, которые берутся во внимание малым бизнесом при поиске партнеров, и средние его показатели будут такими:

• авансовый платеж (10 % от суммы оборудования);
• сроки предоставления лизингового договора (3 года);
• удорожание (около 4 % в год).

Во многом эти данные могут изменяться в зависимости от того, какое именно оборудование покупается и в какой сфере оно используется.

Так, рассмотрим пример, который явно демонстрирует изменения в основных показателях условий в зависимости именно от этого фактора: 

Специфика оборудования	Авансовый платеж, %	Сроки предоставления лизингового договора, год (лет)	Удорожание, % от первоначальной сумы
Промышленный сектор	20	от 1 до 7	3,5
Медицина	10-15	до 5	4
Производство	20	до 5	4,5
Для станций СТО	20	до 5	6
Холодильное оборудование	20	до 3	4

Расчет приобретения оборудования в лизинг

Лизинг оборудования открывает перед предпринимателем новые горизонты для развития бизнеса, для повышения качества выпускаемой продукции или предоставляемых услуг и, соответственно, для привлечения новых клиентов. На сегодняшний день существует масса возможностей приобрести различное оборудование: промышленное, торговое, складское, обрабатывающее и многое другое на весьма выгодных условиях, а также производственные и торговые помещения и транспорт.

Без оборудования трудно себе представить какое-либо производство, пусть даже небольшое. Чем более современной техникой располагает производство, тем больше производительность труда, выше качество выпускаемой продукции, а ее себестоимость ниже.

Шаг 1. Ищем лизингодателей. Ознакомьтесь с информацией о видах лизинга в вашем городе, о лизинговых компаниях и банках, оказывающих такую услугу. Уточните у менеджеров, возможен ли лизинг интересующего вас оборудования и на каких условиях. Также у них можно узнать перечень необходимых для заключения договора документов;

Шаг 2. Изучаем их предложения. Подробно изучите все предложения и выберите наиболее подходящее для вас. Подайте заявку в выбранную фирму, приложите к ней копии всех требуемых документов. Как правило, на рассмотрение заявки уходит примерно 10 рабочих дней. Если компания одобряет вашу заявку, они приглашают вас для подписания договора. Будет лучше, если вы предварительно проконсультируетесь с опытным юристом, который сможет разъяснить все пункты договора;

Выбирая между кредитом и лизингом, предприниматели сравнивают сумму лизинговых платежей и сумму кредита с учетом процентов.

Достоверно оценить целесообразность использования лизинга позволяет калькулятор. С его помощью рассчитывается несколько вариантов и выбирается наиболее подходящий. Требуется ввести в форму данные:

• валюта;
• вид платежа (аннуитентные или дифференцированные);
• стоимость оборудования;
• величина выкупного платежа;
• величина первоначального взноса;
• период заключения договора.