Максимальный срок потребительского кредита

Виды потребительского кредитования

Россельхозбанк предоставляет потенциальным и действующим клиентам многие распространенные виды потребительских и целевых кредитов.

А если вы хотите просто оформить потребительский кредит в Россельхозбанке, то вам необходимо ознакомиться со статьей, на нашем сайте.

Помимо программ ипотечного кредитования и займов на приобретение автомобильного транспорта, в Россельхозбанке можно оформить кредит на покупку садового участка, сооружение инженерных коммуникаций, обучение, приобретение бытовой техники, а также простые займы наличными средствами.

Сравнительная таблица наиболее актуальных потребительских займов Россельхозбанка

Срок кредита, месяцев

Процентная ставка, % годовых в рублях

Сумма кредита, тыс. рублей

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости

При максимальной сумме займа возможно потребуются созаемщики

Потребительский кредит без залога и поручительства

Возможность выбора схемы погашения кредита

Потребительский кредит с обеспечением ликвидным имуществом или поручительством

Процентная ставка может быть уменьшена для клиентов, являющихся владельцами зарплатных карт банка

До 3 лет – без целевого предназначения. От 3 до 5 лет – с целевым предназначением на ремонт и обустройство садовых участков и дач

При отсутствии страхования жизни заемщика потребуется поручительство или оформление залогового имущества

Банк может рассматривать подтверждение неофициальных доходов

Целевой кредит на оплату обучения. Банк может рассматривать подтверждение неофициальных доходов

Как снизить максимальный процент по кредиту

Кредитная история – важный фактор во взаимоотношениях между банковской организацией и клиентом. Мы расскажем, как сформировать положительную кредитную историю и исправить уже имеющиеся недостатки.

1. У хорошего заемщика уже есть кредитная история. Некоторые склонны полагать, что человек, никогда не оформлявший ранее кредитов и кредитных карт, имеет более высокий шанс на одобрение заявки. Но для банка он несет потенциальный риск, так как еще не продемонстрировал свои возможности и дисциплину при погашении кредитных обязательств.
2. Чем длиннее кредитная история, тем лучше. Чтобы проявить себя с точки зрения платежеспособности и честного клиента, надо пользоваться кредитным продуктом не менее полугода и совершить за это время без просрочек все необходимые ежемесячные выплаты. Если использовать льготный период кредитования, то можно не выплачивать банку проценты, но при этом формировать положительную кредитную историю. Но мелкие кредиты на товары (POS-кредиты) не учитываются в КИ.
3. Положительная кредитная история по всем аспектам. Будет недостаточно просто закрыть к необходимому сроку свой заем. Обязательным условием для формирования положительной кредитной истории является корректное ежемесячное погашение долга в соответствии с графиком платежей. Даже небольшие просрочки могут сыграть решающую роль.
4. Создать новую КИ, если старая окончательно испорчена. Не получится внести изменения в данные кредитной истории, где уже были осуществлены просроченные платежи. Вся подробная информация хранится в Бюро кредитных историй. Для исправления негативной кредитной истории можно только оформить новый кредитный договор и исправно выполнять обязательства не менее полугода. Иногда кредитор идет навстречу заемщику и может одобрить потребительский кредит или кредитную карту при наличии задержек и просрочек в КИ. Все будет зависеть от того, на сколько был задержан платеж и какая сумма не возвращалась вовремя банку.
5. Для своих клиентов ставки всегда ниже. Каждой категории граждан могут быть предложены разные условия по потребительскому займу. Самые надежные заемщики для банка – зарплатные клиенты. Банковская организация располагает уже достаточной информацией и имеет подтверждение заработной платы.

Заемщик может самостоятельно выбирать банк, через который будет получать зарплату. Если происходит регулярное пополнение счета в виде зарплатных выплат, то банк приравняет этого индивидуального заемщика к категории зарплатных клиентов и ему будут доступны более выгодные условия.

На втором месте у кредитора клиенты, которые не являются зарплатными, но уже когда-то обращались в эту организацию за кредитом, кредитной картой и другими банковскими продуктами. В этом случае клиент тоже может рассчитывать на хорошие условия для оформления займа.

На самом последнем месте заемщики, которые еще никогда не обращались в данный банк. Кредитной организации сложно предугадать поведение клиента при погашении долга, и скорее всего ему назначат самые высокие процентные ставки. На максимальный годовой процент будет влиять количество подтверждающих документов. Тем, кто сможет подтвердить свою платежеспособность (копия трудовой, 2 – НДФЛ и т.д.), предложат пониженную ставку. Конечная ставка будет зависеть от разных факторов. Чем больше сумма кредита, тем меньше годовой процент. Высокая уровень заработная плата тоже поможет снизить ставку. Каждый банк по-своему определяет уровень риска клиента, оказывающий влияние на определение условий по займу.

Часть кредиторов связывают конечную процентную ставку с оформлением дополнительных услуг. Она будет отличаться, если клиент отказывается оформлять, к примеру, услугу страхования.

Получение и обслуживание

Получить средства по потребительскому кредиту можно в течение 30 дней после принятия Сбербанком положительного решения. Средства переводятся на открытый банковский счет и дата перевода считается началом действия кредитного договора. Наличные можно снять с карточки в ближайшем банкомате.

Погашение происходит аннуитетными (равными) платежами. Возможно досрочное частичное или полное закрытие долга. Сделать это можно подав заявления в отделении или через «Сбербанк онлайн». В заявлении указывается сумма, счет с которого будет происходить зачисление и дату погашения (может выпадать на выходной день). Комиссия за досрочное погашение отсутствует.

Подводя итоги можно сказать, что этот кредит наличными достаточно выгодный и по размеру процентной ставки и по остальным условиям. Единственный недостаток — Сбербанк требует для заключения договора потребительского кредитования полный пакет документов, включая справку о доходах. Но только рассчитав на кредитном калькуляторе размер платежа и сравнив его с конкурентами можно оформить онлайн заявку на получение денежных средств.

Все перечисленные способы позволят существенно увеличить ваши шансы на положительное решение со стороны банка:

1. Предоставить максимум документов – дипломы о получении высшего образования, ПТС на личное транспортное средство и другие.
2. Найти поручителей, которые смогут платить установленную ежемесячную ставку, если у заемщика возникнут проблемы с погашение задолженности.
3. Подать заявление сразу в несколько банков. Это не только увеличит ваши шансы на получение нужной суммы, но и позволит выбрать из множества вариантов тот, который будет оптимальным для вас в плане предоставляемых условий кредитования.

Как посчитать снижение дохода

Среднемесячный доход считают по установленной методике: зарплату, пенсию, материальную помощь, компенсацию за отпуск, премии, авторские вознаграждения, больничные и другие выплаты за 2019 год делят на количество месяцев, когда они были.

Если в 2019 году месяцев с доходом было больше пяти, то исключают два месяца с самым высоким и два месяца с самым низким доходом.

Среднемесячный доход 2019 года нужно сравнивать с доходом в месяце, который был до месяца обращения. Например, если обратиться за льготным периодом в апреле, нужно подтвердить, что доход на 30% снизился в марте. Если же доход снизился в апреле, то за льготным периодом можно обратиться только в мае.

Снижение дохода для ипотечных каникул по старому закону считают по другой формуле

Там важно не только снижение дохода, но и то, какую долю составит ежемесячный платеж

Существующие сроки

Все займы делятся между собой на определенные группы в зависимости от того, на какой срок они выдаются, а также по их фактическому предназначению. Под потребительским кредитом понимается определенная ссуда, которая выдается заемщику на его хозяйственные нужды и не требует подтверждения произведенных расходов. Также такой заем, как правило, не требует залогового обязательства.

Но заемщик и кредитная организация могут договориться о том, что при выдаче определенной суммы под определенные условия банк получит в залог конкретное имущество.

Выделяют следующие виды ссуд в зависимости от сроков их действия:

1. Экспресс, это такие виды займов, которые выдаются на максимальный срок 1-2 года. В большинстве своем они рассчитаны на тех граждан, кому нужны средства на несколько дней до зарплаты или получения какого-либо дохода. Они характеризуются невысокими выдаваемыми суммами, без залогового обеспечения. Но имеют высокие годовые ставки, так как рассчитаны на быстрый возврат средств, а соответственно, быстрое получение прибыли от выданных кредитов.
2. Потребительские займы, выдаваемые в виде наличных средств. Максимально допустимый срок по ним устанавливается обычно 5-7 лет. Однако в исключительных случаях заем может быть предоставлен и на более длительный срок. Наибольшая сумма, допустимая к выплате, может достигать 2-3 миллиона рублей. В качестве обеспечения обычно не выступает залог, хотя он может быть рассмотрен. Наиболее часто используется привлечение поручителей. Помимо этого, при рассмотрении заявки обычно требуется документальное подтверждение дохода.
3. Автокредиты аналогично обычным потребительским выдаются на 5-7 лет, но отличаются тем, что автомобиль находится обязательно в залоге у банка.
4. Ипотечные и потребительские займы, в целях обеспечения которых находится недвижимость, являются наиболее длительными. Они могут быть оформлены на срок до 35 лет. При этом суммы, допустимые к получению, могут достигать 100 миллионов рублей.

При экспресс-кредитах процент наиболее высокий, но если своевременно вернуть задолженность, то она будет в пределах 100 процентов. Для стандартных потребительских займов средняя переплата за 5 лет составляет около 50 процентов.

Какой срок выбрать?

Данный вопрос интересует многих людей, кто хоть раз сталкивался с получением займа. Не рекомендуется заключать договор на максимальный срок, особенно если это касается ипотечных займов. Необходимо определиться с суммой платежа, которую комфортно будет выплачивать ежемесячно. Исходя из этого, нужно просчитать, на какой минимальный срок получается нужно оформить заем, чтобы ежемесячный платеж составлял эту сумму

Также важно обращать внимание на следующее:

• нужно учитывать все возможные форс-мажорные ситуации, которые могут выбить заемщика из его стабильного финансового состояния, с учетом этого необходимо оставить себе небольшой запас времени для полного погашения займа;
• также не стоит делать длительный запас времени, если ежемесячно можно погашать значительно большие суммы, чем это получится по соглашению.

Важно получить график платежей по кредиту и увидеть, как изменяется сумма переплаты, ежемесячный платеж, если срок договора сократить на год, три года. Отсюда станет ясно, какой срок наиболее оптимален

Как увеличить срок кредита иными способами?

Если ипотека или перспектива получить высшее образование не входит в планы потенциального заёмщика, существует несколько других способов повысить лояльность банков к заёмщику. Один из них – это предоставление залога. В качестве предмета обеспечения может выступать, как движимое, так и недвижимое имущество, ликвидное, по мнению банковского оценщика.

Предложив имущество, которое затем можно выгодно продать, вы автоматически становитесь для банка привлекательным клиентом даже для выдачи долгосрочных кредитов сроком на 10 и более лет. В список ограничений могут попадать лишь люди предпенсионного возраста.

Резюмируя, отметим, что целевые или условно нецелевые кредиты имеют наиболее длительный срок действия договора. Сюда относятся программы, поддерживаемые государством. В потребительском ключе длительные деловые отношения возможны при солидном обеспечении кредитных обязательств.

Общая переплата — не больше 2,5 суммы кредита

Кроме процентов кредитор может начислять заемщику неустойки, штрафы, плату за дополнительные услуги. Все это нельзя начислять, когда общая сумма переплаты достигнет 2,5 размера кредита. То есть если заемщик после 28 января взял в кредит 100 тысяч рублей, то со всеми процентами, комиссиями и штрафами за просрочку он вернет максимум 350 тысяч рублей: 100 тысяч рублей долга и 250 тысяч рублей дополнительных платежей. Бесконечно штрафы расти не могут — 100 тысяч не превратятся в миллион.

Максимальная переплата по потребительским кредитам

С 28.01 до 30.06.2019	2,5 суммы кредита
С 01.07 до 31.12.2019	2 суммы кредита
С 01.01.2020	1,5 суммы кредита

С 28.01 до 30.06.2019
2,5 суммы кредита

С 01.07 до 31.12.2019
2 суммы кредита

С 01.01.2020
Максимальная переплата по потребительским кредитам

Минимальный срок потребительского кредита. Как не испортить себе кредитную историю

Кредитование, или выдача ссуд, бьет рекорды по темпам популярности на банковском рынке. Почти каждый россиянин рано или поздно задумывался о получении кредита или уже является клиентом банковских учреждений. Минимальный срок потребительского кредита не вызывает вопросов у тех, кто уже имел дело с банками, но у неопытных соискателей это может вызвать определенные затруднения.

На самом деле ничего сложного в этом нет, и срок потребительского кредита – это лишь один из компонентов будущей ссуды.

Хотя неправильный расчет собственных возможностей может однажды привести заемщика к тяжелым финансовым последствиям.

Ведь срок выплаты кредита влияет не только на сумму и конечную стоимость ссуды, но и на величину платежей по займу, ведь однажды их размер может сделать заём непосильным ярмом для клиента.

Максимальный срок потребительского кредита

Сроки потребительского кредитования у банков бывают разными: максимальными (с умеренным уровнем платежей) и минимальными (с более высокими процентами). Но есть ли смысл для клиента погашать свои долговые обязательства ускоренными темпами? Как это отразится на общей сумме его долга? И какие требования при этом у кредиторов к заемщикам?

Эти вопросы часто возникают у потенциальных клиентов банковских организаций.

О сроках кредитования

У большинства заемщиков есть желание быстрее выплатить кредитные обязательства, так как некоторые не любят «жить в кредит», и к тому же многим не хочется слишком долго выплачивать обременительные для бюджета проценты.

В основном это нежелание связано с процентными ставками в РФ, которые разительно отличаются от банковских ставок европейских стран.

Ввиду сложившихся обстоятельств многие россияне стремятся сделать все, чтобы уменьшить срок выплаты потребительского кредита, полагая, что так будет и быстрее, и экономнее.

Но правильно ли они поступают? И выгодно ли оформлять срок кредитования по минимуму?

Однозначно ответить на эти вопросы трудно, потому что в каждом случае все зависит:

• от профессии клиента;
• его зарплаты;
• стабильности доходов и сезонности их поступления;
• других факторов.

Если заемщик достаточно обеспечен, то выплаты сроком от месяца до года для него не будут обременительны. А некоторые клиенты еще до оформления займа пытаются договориться в банке о минимальном сроке кредита. Их желание можно понять: кому-то не хочется платить больше за использование полученными финансами, а кто-то подумывает, как быстрее сбросить ярмо долговых обязательств.

В качестве примера рассмотрим условия и сроки кредита в банках РФ. Если вы хотите получить небольшую сумму на минимальный период, то вам следует обратиться в МФО.

В микрофинансовых организациях можно получить заем на короткий период времени, и притом вас не будут мучить долгой бумажной волокитой и кучей справок. К тому же, вам не придется подыскивать залог или поручителей.

Правда, минимальный срок кредита в этом случае будет более высоким, чем, допустим, по займу в том же МФО «до получки».

Следует также знать, что кредитные организации вынуждены делать большие финансовые вливания в рекламу, а также на привлечение и проверку клиентов. Ввиду этого, банкам не интересно кредитовать заемщиков на слишком короткие периоды. Для этого в банках им предъявляют определенные ограничения на минимальную сумму и срок кредитования.

Если говорить конкретно, то один из таких банков, Альфа-Банк, выдает кредиты от 50 тыс. рублей на год и больше. Сбербанк кредитует клиентов на минимальный срок – от трех месяцев – с минимальной суммой кредита, составляющей как минимум пятнадцать тыс. рублей.

Ипотечное кредитование

В некоторых банковских организациях минимальный срок по ипотечному кредиту, как правило, начинается с 12 месяцев с минимальной суммой, составляющей 300–500 тыс. рублей.

Специалисты по финансам всегда советуют клиентам взвешенно относиться к определению срока кредита и рассчитывать свои возможности.

Ежемесячные выплаты не должны быть дискомфортными для бюджета даже в случае возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Банковские кредиты бывают следующих типов:

• краткосрочные (до 12 месяцев);
• среднесрочные (от года до трех лет);
• долгосрочные (от трех лет).

Вывод

Чтобы правильно рассчитать минимальный срок потребительского кредита, каждый заёмщик должен определиться с размером своих доходов и сделать для себя вывод, сможет ли он погашать долг и проценты без ущерба для собственного бюджета.

Кредит на обучение: выгодные условия

Второй вид займов, растягивающихся во времени до 10 лет – это кредит на обучение. По какой-то причине его относят к нецелевым кредитам, хотя по всем признакам он относится к противоположной группе. В зависимости от банка, условия сотрудничества могут существенно изменяться, но основные отличительные черты везде одинаковы:

• Срок действия договора покрывает ровно столько лет, сколько будет длиться образовательный процесс. Это может быть получение специальности в высшем учреждении, либо комбинирование курса средне-специальной подготовки с программой ВУЗа.
• Взять заём можно лишь, если заведение имеет государственную аккредитацию и имеет право осуществлять деятельность в соответствии с действующим законодательством.
• В большинстве предложений содержится возможность отсрочек на случай изменения финансовых обстоятельств должника.
• Для получения кредитных средств не требуются справки о доходах и обширный пакет сопутствующих документов. Причина лояльность и выгодных процентных ставок кроется в субсидировании подобных кредитов со стороны государства.

Правительство предприняло все возможные шаги, чтобы сделать образование условно доступным для всех желающих получить его граждан.

Дополнительные услуги

Кредитный договор может содержать информацию о дополнительных услугах.

Важно понять — какие сопутствующие услуги являются обязательными, а от каких можно отказаться (если они вам не нужны). В кредитовании распространены следующие дополнительные услуги:

В кредитовании распространены следующие дополнительные услуги:

• Страхование;
• СМС-информирование о проведенных операциях;
• Интернет-банкинг.

Лучшие кредиты должны предоставлять удобные и, самое главное, бесплатные дополнительные услуги. От платных услуг лучше отказаться, ведь ваша цель — погасить кредит, а не оплачивать услуги банка.

На сколько лет можно взять потребительский кредит?

1835796 просмотров

поделиться

Потребительское кредитование – это самая распространённая банковская услуга. Займы здесь не требуют никакой цели. Выдаются они довольно легко. А их суммы вполне впечатляют. Но насколько лет можно взять потребительский кредит, чтобы без проблем его вернуть. Чтобы понять это, давайте посмотрим, на какие сроки вообще дают кредиты банки.

На сколько лет дают кредиты российские банки?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Если отвечать на этот вопрос конкретно, то потребительские займы сегодня даются на 5 лет. Есть некоторые варианты, где можно получить займы на 7 лет. Это максимальный порог.

Минимального порога нет, так как действует закон о досрочном погашении в любое время.

Но вообще, договор заключается, как правило, на 1-2 года минимум. Встречаются банки, где договор потреб. ссуды дается на 6 мес. в виде минимального значения.

Микро периодов тут нет. Это не МФО. Банку необходимо заработать. Так что давать деньги на пару месяцев он не станет. Если конечно, это не экспериментальная программа по экспресс кредитованию.

Примеры сроков кредитования в банках?

Давайте в качестве примера приведем максимальные сроки кредита в крупных отечественных компаниях:

• Ренессанс кредит – 5 лет;
• Восточный – 3 года;
• Тинькофф – 3 года;
• Росбанк – 7 лет;
• Россельхозбанк – 7 лет;
• ОТП – 10 лет;
• ВТБ – 5 лет и тд.

Таким образом, на особо большие сроки кредитные организации не хотят давать займы. Но есть единичные программы, где кредит длится до 20 лет. Это, например, займы под залог недвижимости.

На сколько лет потребительский кредит брать?

Смотря для какой цели и на какую сумму вы берете. Смотря какие у вас вообще финансовые возможности.

Если судить экономически, то лучше брать кредит на маленький срок. Так ваши конечные переплаты будут меньше.

Но вообще, посмотрите, насколько сложно будет вам платить. Подумайте, какая сумма нужна.

Если смотреть по статистике, то займы на различные не важные покупки берут на 1-2 года.

Потребительское кредитование на строительство или иные серьезные задачи имеет порог 3-6 лет. Так как тут вернуть все быстро тяжело.

Можно взять займ на максимальный срок, который предлагает банк. Но при возможности оплачивать его досрочно. Это если вы не совсем уверены в своих силах.

Почему не стоит брать кредит на долгий срок?

Многие люди сегодня ищут займы именно на 10 и более лет. Им кажется, что платить понемногу и не напрягаться, это выгодно.

Но это не так. Ведь при погашении кредита вы лишаетесь части дееспособности. Вы обремененный человек.

Кроме того, можно лишиться работы или потерять часть заработка.

При этом помните, что процентная ставка – это переплата за один только год. Например, 10% по кредиту значит, что вы за 1 год отдаете банку 10% от суммы, которую взяли.

А за 5 лет вы дарите кредитору половину его кредита. Это довольно много.

Так что взять потребительский кредит можно на срок до 7, иногда до 10 лет. Только стоит ли это делать?

Лучше как следует подумать, и постараться сократить общение с банком до минимума.

Максимальный срок по ипотеке: причины и следствия

Недвижимость в нашей стране является одним из самых ценных ресурсов, так как меньше всего подвергается инфляции и сохраняет свою стоимость на протяжении долгих лет. В связи с данной особенностью приобрести собственное жильё с каждым годом желает все больше граждан. Самостоятельно покорить вершину удаётся лишь единицам. Остальным приходится прибегать к помощи кредитных учреждений.

Те, в свою очередь, понимают, что выданные сотни тысяч и миллионы рублей вернуть за пару лет крайне сложно. В результате, ипотечные программы, действующие в банках, могут растягиваться на 10 и даже 20 лет, в зависимости от суммы займа, индивидуальных параметров заёмщика и внешних факторов, например, государственной поддержки. Вывод – ипотека на максимальный срок является самым реальным сценарием, при котором пользователь может рассчитывать на удобный и длительный график погашения долговых обязательств.

Можно ли увеличить максимальный срок?

Максимальный период можно увеличить, даже если заем уже оформлен. Для этого существует такая услуга, как реструктуризация. Ее смысл заключается в изменении условий кредитного договора при наличии веских оснований. Сюда же входит и увеличение продолжительности действия кредитного договора.

Воспользоваться реструктуризацией с целью увеличения времени погашения можно в следующих случаях:

• рождение ребенка;
• наступление форс-мажорной ситуации;
• потеря рабочего места не по своей вине;
• уменьшение размера заработной платы;
• потеря трудоспособности по медицинским показаниям.

Доказать наличие одного из указанных оснований необходимо документально, к примеру, трудовой книжкой, справкой от врача, свидетельством о рождении ребенка и т. д.

Обычно банковские учреждения идут навстречу своим заемщикам и без проблем оформляют реструктуризацию. Ведь это позволяет им избежать просроченной задолженности, сохранить добросовестность и хорошую репутацию клиента.

Для продления договора требуется написать заявление в банк с просьбой изменить условия и подкрепить его документом, доказывающим наличие уважительной причины.

Таким образом, максимальный срок кредитования зависит от многих факторов: банка, цели, суммы и пр. При этом следует иметь в виду, что длительное кредитование влечёт за собой большую переплату.

Продление срока кредитования

Кроме стандартных условий предоставления кредита, даже если имеется подписанный договор с оговоренным сроком, имеется возможность увеличить срок кредитования до максимального в случае, так называемой, реструктуризации или рефинансирования кредитного договора. Реструктуризация кредита возможна в следующих случаях:

• потеря трудоспособности по медицинским показаниям, в том числе и постоянная, например, получение инвалидности;
• потеря основного вида дохода или заработка в случае увольнения по причинам, не зависящим от заемщика, например, сокращение в компании или ее банкротство;
• наступления каких-либо форс-мажорных ситуаций — стихийных бедствий, пожаров, наводнений, автоаварий;
• если в семье произошло увеличение детей, позволяющее получить заемщику статус многодетной семьи (3 и более детей).

В подобных случаях в Сбербанке предусмотрены программы пролонгации кредитного договора. Пролонгацией кредитного договора предусмотрено, что срок общего кредитования увеличивается, а соответственно пересчитываются и суммы ежемесячных платежей по процентам:

• для ипотечных кредитов сроки могут быть увеличены до 10 лет, но не более чем на 35 лет;
• по потребительским кредитам всех имеющихся в Сбербанке типов срок может быть увеличен на 3 года, но не более чем на 7 лет по общему сроку кредитования.

Пени, штрафы

Обязательно ознакомьтесь с разделом договора, в котором зафиксированы пени и штрафы за просрочки и иные нарушения. Конечно, вы не собираетесь нарушать договор, но в жизни бывает всякое, и нужно быть готовым к любым неожиданностям. Чтобы не допустить просрочек платежей, может быть полезным поставить себе в ежедневник напоминание о необходимости сделать очередную оплату, которое будет срабатывать за несколько дней до даты платежа. Кстати, постарайтесь не откладывать платеж на последний момент; лучше перевести деньги в банк заранее, чтобы исключить возможные проблемы и недоразумения с просрочками.

Подведем итоги

Самый лучший кредит наличными должен соответствовать следующим критериям:

• Низкая процентная ставка.
• Отсутствие комиссий и скрытых платежей.
• Выбор различных вариантов погашения.
• Возможность досрочного погашения.
• Удобство получения и использования.
• Дополнительные бесплатные услуги.

Потребительский кредит какова его максимальная сумма

Оформление кредита может стать самым лучшим выходом для любого человека, который не хочет откладывать удовольствие от жизни на потом, а хочет получить все сразу здесь и сейчас.

Приобрести новую жилплощадь, сделать ремонт, купить необходимую бытовую технику или автомобиль – все это возможно благодаря потребительскому кредиту от Сбербанка.

Виды потребительского кредита в Сбербанке

Сбербанк выдает кредиты под минимальные проценты и без взимания комиссии, что распространяется на все виды потребительского кредита, которые различаются по своей максимальной сумме.

Виды потребительского кредита:

• без поручительства;
• с поручительством;
• кредит под залог на недвижимость.

Каждый вид потребительского кредита имеет свои требования и особенности.

Кредит без поручительства

Заемщик может получить кредит даже без предоставления поручителей, что очень пригодится для тех людей, кто не хочет отягощать близких людей кредитными обязательствами. Максимальная сумма такого кредита составляет 1500000 т. рублей, чего будет достаточно как на приобретение автомобиля, так и на квартиру в регионах. Кредит требуется погасить в течении пяти лет, а процентная ставка составляет всего 17, 5 %.

Активные клиенты Сбербанка также могут лично заявиться в Сбербанк и получить ответ по оформлению кредита в течении 2 часов при предоставлении всех необходимых документов.

Кредит с поручительством

Максимальная сумма кредита с поручительством составляет 3 миллиона рублей. С помощью него можно осуществить такие масштабные идеи, как покупка квартиры даже в пределах московской области.

Выдается он на пять лет, а процентные ставка по нему ниже, чем по кредиту без поручительства, составляет 16, 5 %.

Заявка на оформление кредита рассматривается в течении двое суток, но онлайн его оформить невозможно, требуется лично присутствовать в филиале Сбербанка и иметь при себе полный пакет необходимых документов.

Кредит под залог недвижимости

Такой кредит поможет осуществить заемщику все самые масштабные идеи, так как его максимальная сумма достигает 10 млн. рублей. К его преимуществам можно отнести самую низкую кредитную ставку в размере 15,5 процентов.

Выдается он на срок до 20 лет, но при этом требует самую низкую сумму обязательного платежа в месяц и освобождает заемщика от первого взноса.

С помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка можно вычислить сумму кредита, на которую вы и ваша семья могут рассчитывать

Какие условия влияют на сумму кредита

• Чтобы получить большой кредита необходимо иметь положительную кредитную историю.
• Для заемщика минимальный возраст составляет 21-летний возраст, максимальный – 75 лет. Наиболее охотно кредиты выдаются людям возраста от 25 до 45.
• Поручитель обязан быть старше 21 года.
• Ежемесячный платеж, осуществляемый по кредиту, не может быть больше, чем 40 процентов от дохода заемщика. Если у заемщика есть супруг, то доход суммируется и возможная сумма кредита может быть выше.
• Сумму дохода можно увеличить справками подтверждающими дополнительный доход (пенсия, стипендия, выплаты по банковским вкладам, плата за сданную в аренду квартиру т.д.).
• Суммарный размер стоимости имущества сдаваемого под залог, также влияет на максимальный размер кредита.
• Уровень надежности заемщика в банке и его пол. Женщин считают надежными заемщиками и более обязательными заемщиками.
• Кредит могут получить только люди, чей общий рабочий стаж не менее года и полгода на последнем месте работы.
• Кредит нельзя досрочно погасить, если у заемщика временная регистрация.

Сбербанк выдает потребительский кредит по минимальным процентам и на внушительные сумму, которые помогут как начать бизнес, так и создать старт для счастливой жизни молодой семьи.

Комиссии

Второй по значимости фактор, влияющий на выгодность потребительского кредита — это различные комиссионные сборы. Комиссии, взимаемые кредитными организациями, бывают разовыми и периодическими (часто ежемесячными). Платежи могут определяться в процентном или абсолютном выражении (то есть в виде фиксированной суммы в рублях).

Основные виды комиссионных сборов:

1. Разовая комиссия за выдачу кредита.
2. Разовый сбор за услугу страхования жизни и здоровья заемщика.
3. Разовые комиссии за операционное обслуживание, обналичивание денежных средств.
4. Иные разовые платежи и сборы за дополнительные услуги (например, за смс-информирование клиента о проведенных операциях).
5. Ежемесячные комиссии за обслуживание кредитного счета.

Комиссии могут оказать значительное влияние на размер переплаты по кредиту. В идеальном варианте, комиссии должны отсутствовать. Современные тенденции на рынке кредитования заставляют банки включать комиссионные платежи в расчет процентной ставки, что повышает прозрачность и упрощает понимание общей суммы затрат на ссуду.

Важно: кредитные организации обязаны доводить до заемщиков расчеты полной стоимости кредита — это положение закреплено в Указании ЦБ России от 13 мая 2008 г. № 2008-У

Особенности алгоритма процентной ставки

В кредитном договоре всегда уделяется внимание процентной ставке. Это основной момент, на который обращает внимание заемщик, если его устраивает годовой процент, то договор будет подписан

Оформление и исполнение всех долговых обязательств регулируется на законодательном уровне посредством нормативных документов.

Более подробно рассмотрим ограничение формирования годового процента. Есть фиксированная процентная ставка и переменная, которая может меняться. Условия изменения будут оговорены в кредитном договоре.

Кредитор не сможет в одностороннем порядке внести поправки в действующее соглашение. Это возможно только в случае снижения процентной ставки по потребительским ссудам.

Во многих банках клиенту будет предложено оформить договор страхования жизни или застраховать объект залога, которым обеспечивается заем.

Может быть прописана возможность увеличения процентной ставки в случае несоблюдения заемщиком своих кредитных обязательств в срок более 30 дней.

Клиенту потребуется определить форму погашения начисляемых процентов, она может быть плавающей или с фиксированной ставкой. Чаще всего заемщики решают остановиться на фиксированной процентной ставке, которая определяется изначально и не меняется в течение действия договора. Этот способ более востребованный.

Плавающий процент подразумевает две составляющие: базовая часть и переменный индекс. Индекс будет отвечать за изменение годового процента. Многих клиентов смущают такие условия, и они не выбирают данную схему формирования максимального годового процента.

Растущий индекс скажется на общей сумме задолженности и сумме переплаты по кредитным обязательствам. Но большая часть банковских организаций устанавливает допустимый предел максимального процента в соответствии с рекомендациями законодательства. Поэтому, выбирая плавающую ставку, клиент не будет переплачивать свыше тех условий, которые прописаны в кредитном соглашении.

Новым клиентам, которые обращаются в кредитную организацию за потребительской ссудой, приходится соответствовать более высоким требованиям, но зато можно оформить заем на выгодных условиях. И теперь нужно подтвердить свою возможность погашать кредитные обязательства. Без уверенности в платежеспособности потенциального клиента банк не согласится выдавать потребительский заем. Постоянные заемщики могут обращаться к Закону «О потребительском займе», чтобы сохранить свои права.