Микрозаймы: риски для заемщиков и рекомендации по получению займов в мфо

Как сделать правильный выбор

Нельзя брать в долг, надеясь на авось. Оформлять заём до зарплаты, не имея этой самой зарплаты или получая ее от случая к случаю – заведомо неудачная идея. В такой ситуации правильным выбором будет отказ от оформления договора.

Если источники погашения долга ясны и понятны, то анализируем все предложения на микрофинансовом рынке и выбираем самое «вкусное». Некоторые компании предлагают оформить первый заём бесплатно. Надо быть начеку и ловить выгодные варианты. 

Кто может стать клиентом микрофинансовой организации?

Чтобы взять займ до зарплаты на карту быстро по интернету, необходимо заполнить и отправить онлайн заявку в одну или несколько организаций. Эта услуга доступна всем желающим – сервисы не выдвигают жестких требований к доходу, не требуют залога и первого взноса, подробнее по ссылке.

Для получения займа до зарплаты онлайн потребуется соответствовать следующим требованиям:

• Гражданство РФ.
• Регистрация на территории России.
• Возраст в пределах 18-70 лет.
• Наличие регулярного дохода, источник которого не важен.
• Наличие банковской карты, верифицированного электронного кошелька или р/с для получения денег.
• Действующий паспорт.
• Не более трех действующих кредитов в других организациях.
• Отсутствие проблем с законом.
• Активный мобильный номер и адрес электронной почты.

Деньги в долг до зарплаты доступны и для лиц с плохой кредитной историей. С помощью МФО каждый сможет улучшить свою КИ.

Сервисы устанавливают возрастные ограничительные рамки по своему усмотрению. Иногда минимальный возраст заемщика начинается с 20-21 года, а максимальный 65-70 лет. До подачи анкеты на микрозаем проверьте, какой возрастной лимит установила выбранная МФК.

Порядок получения микрозайма

Работник предложит вам заполнить простое заявление, в котором указывается сумма ссуды и личные данные пользователя. Дальше примется решение о выдаче вам ссуды, после чего деньги будут выданы любым удобным способом. Весь процесс отнимет максимум 2 часа, что намного меньше, чем если обратиться за финансовой помощью в банк.

Но чтобы гарантированно получить микрозайм до зарплаты онлайн или при личном визите в МФО, необходимо соответствовать ряду требований:

1. возраст – больше 18 лет, часто даже больше 21;
2. наличие российского гражданства и прописки на территории РФ в регионе расположения МФО;
3. зарегистрированный на заемщика номер мобильного телефона;
4. в некоторых случаях даже требуют хорошую кредитную историю и отсутствие долгов.

Как микрозаймы отображаются в кредитной истории, формируемой БКИ

В интернете довольно популярны запросы о том, какие МФО не передают данные в БКИ. Помните: даже если сотрудники организации обещают вам, что информация о микрозаймах не выйдет за «периметр» кредитора, вас вводят в заблуждение. МФО, которая нарушает требования закона 218-ФЗ в части предоставления сведений в БКИ, может быть исключено из реестра ЦБ, то есть потеряет право работать на рынке.

Любые сведения регистрируются в кредитном досье в порядке поступления. МФО отправляют в бюро данные:

• О взятых займах с указанием сроков и суммы, если есть — залога;
• О специфике погашения — своевременно, досрочно;
• О возникновении просрочки;
• О начале и результатах взыскания не выплаченных в срок ссуд, в том числе — в судебном порядке;
• О передаче долга коллекторам.

В основной части кредитного досье отражены все взятые в последние семь лет займы и кредиты — как действующие, так и погашенные.

Субъекту КИ видны все заявки на получение ссуд, с указанием, в какую организацию обращался заемщик и какое решение было принято. В случае отказа, объясняется причина решения.

Как не получить отказ?

Несмотря на то, что МФО максимально лояльно относится к клиентам, и процент отказов крайне мал (в пределах 6%), полной гарантии одобрения микрозайма сотрудники никому не дают.

Стать причиной отказа может:

• некорректно заполненная анкета;
• недостоверная информация;
• попытка оформить займ в МФО «До зарплаты» на карту на третье лицо;
• наличие открытой задолженности перед компанией.

Повторный микрокредит можно взять только после погашения предыдущего микрозайма.

Вся информация тщательно проверяется системой безопасности и скоринговой программой – если обнаружится обман, в выдаче микрозайма будет отказано. Повторную заявку в этом случае можно будет отправить не ранее, чем через 60 дней.

Чтобы снизить вероятность отказа, клиентам рекомендуется заполнять все предложенные поля, указывать только достоверную информацию о себе и внимательно проверять внесенные данные.

Какие способы погашения кредита предлагает МФО

Микрофинансовая организация предусмотрела несколько вариантов возврата ссуды, среди которых онлайн и оффлайн способы погашения:

• внесение средств с банковской карты через интернет-банкинг;
• оплата займа в личном кабинете;
• погашение ссуды наличными в отделении МФО или офисах партнеров;
• через любой терминал системы платежей Элекснет;
• безналичный перевод по реквизитам, указанным на сайте;
• автоматическое списание с банковской карточки.

При погашении через сайт действуют лимиты – за раз можно внести от 100 до 15 000 руб. Достаточно войти и оплатить в личном кабинете, узнав нужную сумму. Либо выберите в меню сайта раздел Оплатить, введите номер телефона или договора, вам назовут размер задолженности, которую вы сможете затем внести.

Основные рекомендации 

При оформлении акционного кредита внимательно читайте условия – как правило, его срок ограничен 5-10 днями, и, если Вы не успеете уложиться в этот срок, он будет пересчитан по стандартной процентной ставке; Обращайте внимание на процентную ставку. В среднем в МФО России она составляет 1-2%, но эти проценты начисляются ежедневно, что делает переплату очень большой.

Так работают микрозаймы всех видов; Используйте достоверные сведения при заполнении анкеты. Для проверки данных заемщиков МФО используют скоринговую модель анализа, либо же это делает вручную кредитный специалист. И в том, и в другом случае будет проверена каждая буква, поэтому не допускаются даже опечатки в цифрах ИНН и фамилии. В случае ошибки (намеренной или случайной) в кредите будет отказано, а если компания посчитает это попыткой мошенничества, то пользователь и вовсе будет заблокирован.

Стоит ли брать микрозайм?

• средства понадобились срочно;
• у Вас нет времени или возможности обратиться в банк;
• Вы уверены, что сможете вернуть деньги вовремя.

Нужен трезвый расчет

Основное преимущество такого формата кредитования – упрощенные условия одобрения заявки. Так, стандартный набор необходимых документов: паспорт гражданина РФ, второй документ на выбор и именная банковская карта. Но, многие высокорисковые компании готовы выдавать займы только по паспорту. В результате, стремительно увеличивается количество «плохих» долгов: многие граждане просто не в состоянии платить с учетом того, что проценты по кредитам низкими не назовешь. Так, за 2017 год заемщики задолжали кредиторам более 15 млрд рублей.

Проблемой занимается Банк России. Сейчас переплата по процентам законодательно ​ограничена тремя размерами кредита. То есть начисление процентов не должно превышать трех размеров «тела» долга. В ЦБ заявили, что планируют дальнейшее ужесточение: с 1 июля 2019 года проценты будут ограничены двойным размером суммы кредита, а c 1 июля 2020-го — полуторакратным.

Итоги

Оформить ссуду за зарплаты проще просто и для этого можно даже не покидать свой дом. МФО быстро рассматривают поданные в электронном виде заявки и принимают решение о выдаче займа. При этом не учитывается кредитная история клиента, наличие у него долгов и официального места работы.

Но такая простота получения финансовой помощи очень расслабляет, вследствие чего многие люди очень легкомысленно относятся к своим обязательствам. Специфической особенностью микрозаймов является не только высокая процентная ставка, но и методы работы с должниками.

Критичные просрочки со стороны клиента – это время для работы коллекторов, прессинг которых выдержать сложно.