Можно ли повысить кредитный лимит

Как именно назначается кредитный лимит

Величина максимально доступной суммы, устанавливаемой по конкретной карте, зависит от ряда критериев. Есть программы, предусматривающие облегченный вариант оформления с минимум документов (так называемые быстрые карты), по которым суммы займа будут небольшими, но весьма жесткие условия возврата и высокие проценты за пользование кредитом. Такой продукт получить может почти каждый заявитель, при этом устанавливаются одинаковые кредитные лимиты, повысить которые возможности не будет.

Более индивидуальные условия клиенты получают в том случае, если предоставляют полный пакет документов. В рамках одной и той же программы одному держателю, например, могут установить ограничение по сумме в 80 000 руб., а другому одобрят 120 000 руб. При этом у них существует возможность повысить кредитный лимит до 300 000 руб. – значения, максимально возможного по данному продукту.

Подобная разница объясняется тем, что при анализе информации о клиентах принимались во внимание следующие факторы:

• Общий стаж работы, в том числе имеет значение, сколько времени клиент работал на последнем месте.
• Доход – чем он выше, тем на больший заем можно рассчитывать.
• Количество предоставленных документов. Каждая следующая бумага из предоставленного пакета позволяет повысить кредитный лимит.
• Кредитная история – если в ней имеются негативные записи, то рассчитывать на увеличение заемных средств по карте не следует. Если кредитная история отсутствует, то это тоже не позволит повысить кредитный лимит.

Если изначально банк установил доступную сумму значительно меньше максимально возможной по данной программе, то это означает, что в процессе пользования держатель может претендовать на то, чтобы повысить кредитный лимит. Причем данное положение может быть прописано в договоре, но включать его в текст соглашения или нет – остается на усмотрение самой финансовой организации. А от чёткости исполнения обязательств держателем в рамках пользования картой зависит, повысят ему кредитный лимит в дальнейшем или нет.

Существует ряд клиентов, рейтинг и надежность которых устраивает финансовую организацию. К таковым относятся граждане, получающие зарплату и имеющие активные депозиты в данном банке. Для этой категории часто банки сами одобряют новые продукты, предлагают повысить кредитный лимит. Таким держателям финансовые организации могут изначально назначить максимальные суммы заемных средств, предложить дополнительные возможности при использовании кредитных продуктов. Тем самым банк демонстрирует наивысшую степень доверия к этой категории клиентов.

Как увеличить лимит

Можно ли увеличить кредитный лимит по своей карте Сбербанка? Собственники кредиток все чаще задаются подобным вопросом. Ведь повысить лимит – получить возможность совершать более дорогие покупки безналичным расчетом. Однако прежде чем решиться на активные действия, стоит знать о том, что у каждого кредита есть грань, превысить которую нельзя. Поэтому наиболее простой способ, который позволяет увеличивать кредит, доступен владельцам Молодежных карт. Ведь держатели такого пластика с легкостью могут заменить его на Visa Classic или MasterCard Standard, кредитный лимит которых по определению выше. Однако для таких манипуляций необходимо будет пройти полную процедуру оформления кредита заново.

Кредитор вправе увеличить сумму кредита самостоятельно, если имеет на это ряд оснований:

• частое использование карты как средства расчета;
• пополнение счета точно в срок;
• если представленный ранее максимум никогда не был исчерпан полностью;
• если заемщик не имеет долгов перед другими учреждениями и финансовыми организациями.

Как увеличить лимит кредитной карты Сбербанка по собственному желанию? Во-первых, вы как клиент должны соответствовать всем выше перечисленным требованиям администрации организации, ведь это повысит вероятность успеха. Во-вторых, нужно оформить кредит заново, то есть обратить в банк с паспортом, необходимыми справками и написать заявление. Далее ваше обращение будет рассматриваться на протяжении нескольких суток. В случае положительного ответа банка максимум увеличится автоматически.

При принятии ращения администрация учитывает:

• увеличение зарплаты клиента (к примеру, в результате продвижения по карьерной лестнице);
• отсутствие просрочки по кредитам в других банках;
• своевременное пополнение кредитки.

Подавать заявление о повышении денежного предела нужно не раньше, чем спустя полгода после оформления кредита.

Как рассчитывают КЛ

Расчет кредитного лимита производится специальной банковской программой. Она проводит сравнение данных из заявки претендента на получение со стандартными данными.

При соответствии кандидата условиям, затребованная сумма одобряется автоматически. При несоответствии заявителя банковским стандартам, КЛ карты может быть уменьшен, либо претенденту откажут в оформлении кредитки.

Как именно рассчитывает КЛ программа, это секретная информация. Но параметры, по которым рассчитывается лимит карты, известны:

• размер доходов претендента. Ежемесячный доход потенциального заемщика становится основным критерием установки ограничений суммы карточного счета. Чем выше доход – тем больше шансов получить заявленную сумму;
• возрастной критерий. От него зависит степень доверия банка к клиенту. К клиенту среднего возраста у банка больше доверия, чем, например, к студенту. Сложней получить высокий КЛ людям пенсионного возврата – возможные проблемы со здоровьем, невысокий доход и пр.;
• качество кредитной истории. Этот критерий обязательно проверяется перед принятием решения о выдаче финансового продукта. Претендентам с просрочками и проблемными кредитами в выдаче кредитной карточки, как правило, банки отказывают;
• статус кредитки. От него также зависит размер кредитного лимита. Чем выше статус карточки, тем большая сумма может быть установлена на карточном счете.

Что имеет значение?

Если карта заемщика лежит без дела на полке в шкафу, то лимит повышать никто не будет. А вот активное использование карты придется по вкусу программе. Клиент показывает, что у него есть нужда в карте, ему часто нужны заемные средства, и он готов щедро за них платить.

Анализируя покупки заемщика, программа делает выводы о его доходах, статусе. Если заемщик часто использует карту, чтобы приобрести билеты для путешествий, автомобильные товары, дорогие костюмы, то можно говорить о достаточном уровне благосостояния. Покупка же исключительно продуктов питания сигнализирует о возможных финансовых проблемах. В последнем случае рассчитывать на повышение лимита не приходится.

Хороший шанс получить повышенный лимит по карте будет у граждан, которые помимо кредитной карты имеют в банке и вклады. Наличие депозита свидетельствует о бережливости клиента, его целеустремленности, ответственном отношении к деньгам. Как в таком случае не увеличить лимит? Тем более, что вклад гражданина выступает своеобразной страховкой банка от возникновения проблем с оплатой долга.

И, наконец, кредитная история гражданина. Принимая решение о повышении лимита, программа обязательно просканирует изменения в его досье. Сильная закредитованность гражданина будет отрицательным фактором. Невыплаченные вовремя займы онлайн также негативно скажутся на окончательном решении. Просрочки по текущей кредитке сделают невозможным дальнейшее повышение лимита.

Можно ли увеличить лимит

Лимит на кредитной карте Сбербанка – размер долга, который предоставляется финансовой организацией или же остаток личных денег на счету. Поэтому наиболее простым вариантом увеличения кредита является пополнение кредитки финансовыми средствами. Постоянно изучая ограничения по вашей карте, управлять собственными средствами станет гораздо проще. Также вы будете четко осознавать, когда закончите тратить собственные деньги, и начнете «транжирить» банковские.

Узнать расходный предел на карте можно таким образом:

• запросить информацию об остатке денег через банкомат или терминал;
• обратиться на Горячую линию;
• использовать мобильный или интернет-банкинг.

На момент выдачи кредитки установленный на ней «предел» может оказаться недостаточным. В таких ситуациях пользователи обычно интересуются, можно ли рассчитывать на повышение финансового предела или он четко устанавливается раз и навсегда.

Как узнать лимит кредитной карты, и каким образом можно попытаться повысить его? Для этого допустимо использовать один из вариантов:

• обратиться на Горячую линию (имеет смысл в случае наличия индивидуальных специальных предложений);
• отправить запрос в банк, предварительно заполнив для этого анкету;
• отправить заявку через интернет-банкинг;
• посредством смс (если есть индивидуальные денежные предложения).

Увеличить предел кредитки Сбербанка – воспользоваться уникальной услугой учреждения, условия которой специфичны. Однако процедура выполнима и достаточно прозрачна.

Как увеличить кредитный лимит по карте ВТБ

Какие документы понадобятся для подачи заявки на получение карты? Это, конечно, паспорт, а также какой-нибудь другой документ – СНИЛС, права, заграничный паспорт. Набор документов зависит от того, на какую карту рассчитывает человек:

• карту с лимитом не боле 50 000 рублей можно получить по одному только паспорту;
• кредитку с суммой до 300 000 рублей можно получить, если предоставить загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж в течение последнего года или ПТС на автомобиль (в случае иностранных машин его возраст не должен превышать 7 лет, а что касается отечественных – 5 лет), эти документы говорят о клиентской платежеспособности;
• карту с лимитом более 300 000 рублей имеет шанс получить клиент, предоставивший банку справку о доходах (но гарантий нет, ведь финансовая организация будет оценивать заработок, нагрузку по другим кредитам, место работы клиента по своим критериям).

Как правило, банк определяет размер кредитного лимита в момент рассмотрения заявки. Схема примерно такая:

• Сначала банк делает запрос в БКИ и изучает кредитную историю клиента.
• В случае ее положительной оценки выдача карты с определенным лимитом одобряется.
• Если у банка возникают какие-то сомнения в платежеспособности или добросовестности клиента, он подключает к работе свою службу безопасности и аналитический отдел рисков. Первые занимаются проверкой сведений, которые предоставил клиент, а вторые анализируют все возможные риски для банка, связанные с выдачей клиенту заемных средств. После этого принимается итоговое решение.

Нередко сумма на выданной карте отличается от той, на которую рассчитывал клиент, причем как в большую, так и в меньшую сторону. Как в данной ситуации можно увеличить либо уменьшить лимит?

Если есть желание уменьшить сумму на карте, нужно просто прийти в банк и написать заявление, при этом важно указать причину. Через 3 рабочих дня банк принимает решение

Однако оно может быть и отрицательным, особенно если нет обоснования отказа от повышения лимита.

Банк может и сам уменьшить сумму на карте, если клиент пользуется ей недобросовестно, а именно, имеет просрочки по платежам. Если имеют место серьезные нарушения условий кредитного договора, банк вправе потребовать от клиента полного закрытия долга, после чего карта аннулируется.

Увеличить сумму на кредитке ВТБ можно следующим образом:

• Банк может сам предложить клиенту увеличить сумму на карте, если клиент пользуется кредиткой активно и не имеет задолженности. Обычно это происходит уже через три месяца.
• У клиента есть возможность самостоятельно запросить повышение кредитного лимита. Для этого следует прийти в банк и написать заявление. Кроме того, потребуется представить документы, подтверждающие платежеспособность клиента: справку о доходах, бумаги на недвижимость или машину. Через 3 рабочих дня банк выносит решение. Если оно положительное, клиент должен будет подписать дополнительное соглашение к своему договору, после чего сможет пользоваться картой с увеличенным лимитом. В случае принятия банком отрицательного решения, клиент сможет вновь подать заявку через 3 месяца.

Если клиент соблюдает все условия кредитного договора и имеет стабильный доход, у него есть все шансы увеличить лимит на карте.

Позвольте банку на вас немного заработать

Впрочем, кредитную планку поднять не так уж сложно. Главное, пользоваться картой – банк должен понять, что вы нуждаетесь в кредитных средствах. Но при этом необходимо соблюдать и другие требования:

1. Не увлекайтесь, чтобы не допустить лишние просрочки. Банк постоянно отслеживает вашу кредитную историю. Если вы несколько раз получали штрафы или пени за несвоевременную оплату займа, то ваш лимит рискует не только остаться без повышения, но и сократиться.
2. Постарайтесь пару раз заплатить долг по кредиту уже после окончания беспроцентного периода. Да, звучит странно. Однако банк должен на вас что-то заработать, тогда он посчитает резонным увеличить ваши кредитные аппетиты.
3. Оплачивайте кредиткой статусные покупки. Банк отслеживает стоимость и категории ваших приобретений. Если в вашей истории расчетов помимо продуктовых супермаркетов, будут значиться рестораны и магазины известных брендов, банк посчитает, что у вас достойный уровень доходов, который сможет обеспечить повышенный лимит.
4. Возьмите в привычку сообщать банку об изменениях в вашей жизни. Нет, о личном рассказывать не стоит. Просто сообщайте кредитору о переменах в тех сферах, которые играют роль для вашей коммуникации. К примеру, уведомляйте банк при смене номера телефона, работодателя или уровне дохода. Такое отношение добавит организации уверенности в том, что вы внезапно не пропадете неизвестно куда с неоплаченными долгами.
5. Заведите вклад или воспользуйтесь другими услугами банка-кредитора. Интерес клиента к остальным предложениям организации повышают ее доверие к нему.

Вместе с тем постарайтесь погасить открытые займы в других банках и не набрать новых, поскольку повышенная финансовая нагрузка может серьезно тормозить темпы увеличения кредитного лимита по карте.

Стоит напомнить, что условия выдачи кредитных карт ужесточились с 2014 года, когда значительно просели доходы населения после введения санкций и последующего обвала рубля. Но за это время возможности кредиток стали в разы привлекательнее: беспроцентный период увеличился до 100 дней, кредитный лимит может достигать 300 тысяч рублей, а некоторые карты даже предлагают кэшбэк на покупки. По данным Национального бюро кредитных историй, только за третий квартал 2018 года российские банки выдали почти 3 млн кредитных карт.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

увеличить лимит кредитной карты

Есть два способа увеличить лимит кредитной карты:

1. Путём самостоятельного обращения в банк с соответствующим заявлением, приложив документы, характеризующие улучшение вашей кредитоспособности: справку о доходах; выписку из ЕГРН (единого государственного реестра недвижимости), свидетельствующую о вашем праве собственности и т.д. Если в банке предусмотрена подобная процедура увеличения лимита задолженности, то ваше заявление рассмотрят, и в случае положительного решения, составят дополнительное соглашение к существующему договору и повысят лимит (процедура может пройти без подобных формальностей, обычно достаточно в качестве вашего согласия ввести пин-код своей карты в POS-терминале операционного работника, это и будет аналогом вашей собственноручной подписи). Но как правило, вопрос повышения лимита решается в банках по-другому – без участия клиента.

2. Банк может увеличить размер лимита в одностороннем порядке. Может, но не обязан. Обычно в условиях использования карты можно встретить такие предложения (для примера приведены выдержки из условий комплексного банковского обслуживания Тинькофф Банка): Банк предоставляет и изменяет лимит задолженности ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО по своему усмотрению; Банк имеет право в любой момент изменить лимит в любую сторону без предварительного уведомления Клиента; имеет право … в предоставлении/возобновлении лимита задолженности по своему усмотрению и без указания причин.

В ДБО (договоре банковского обслуживания) Сбербанка вы увидите примерно такой же текст.

В реальности большинство банков используют подобные схемы – решение о необходимости повышения лимита в них принимает программа (робот). Причём надо понимать, что не только клиент имеет большое желание повысить свой КЛ – банку это не менее выгодно (при условии, что клиент будет своевременно оплачивать свои обязательства по кредиту).

Что такое кредитный лимит и можно ли его повысить

Под кредитным лимитом понимается максимальная сумма, в пределах которой держатель карты может распоряжаться средствами, совершая покупки и снимая наличные при помощи этого платежного инструмента. Деньги выдаются клиенту взаймы, следовательно, за их использование финансовая организация взимает определённый процент. И через какой-то промежуток времени долг банку потребуется вернуть.

У большинства финансовых организаций существует льготное время пользования кредитом, так называемый грейс-период. В течение этих дней клиент распоряжается деньгами банка бесплатно.

Операции при помощи кредитных и дебетовых карт проводятся одинаково. Обычно разница проявляется в различных условиях при снятии наличных средств с карточного счета.

Если держатель захочет снять некоторую сумму с кредитной карты, то банк возьмет за эту операцию комиссию. Причем по условиям обслуживания карты существуют суточные лимиты на обналичивание денег, то есть определенное ограничение по сумме, больше которой нельзя снять в течение 24 часов. Кроме того, банк может установить и месячный лимит.

Рассмотрим это на простом примере. Предположим, по условиям договора обслуживания кредитной карты по ней установлен месячный лимит в размере 250 000 руб., суточный – 50 000 руб. Следовательно, клиент не сможет снять в течение суток более 50 000 руб., а за месяц ему доступны будут только 250 000 руб.

Оформляя кредитную карту, клиент подписывает с банком договор, в котором содержатся все условия по использованию продукта, по лимитам, по регламенту возврата средств.

В любой момент держатель карты может выяснить всю эту информацию (если вдруг не оказалось под рукой договора) на официальном сайте банка или позвонив в call-центр.

Кредитный лимит можно уменьшить или повысить. Причем процедуры в каждом случае отличаются. Уменьшить доступную к использованию сумму можно, просто написав заявление в банк. Как повысить кредитный лимит? Это сделать сложнее, поскольку придется предоставить банку доказательства того, что вы сможете вернуть взятые взаймы средства.

Любые заявки, касающиеся выдачи кредитных продуктов, обрабатываются в автоматическом режиме программами скоринга. Значит, решение повысить кредитный лимит или нет принимается системой, а не человеком. Скоринг в постоянном режиме обрабатывает информацию о действующих и новых клиентах, при их хорошем рейтинге и благонадежности программа выдает рекомендацию повысить кредитный лимит.

Система работает полностью в автоматическом режиме, менеджеры банка не имеют возможности повлиять на ее решение. Поэтому договариваться повысить вам кредитный лимит со специалистом не имеет смысла. Сотрудник лишь примет у вас заявление, а дальше останется только ждать выводов системы скоринга. По каким критериям проводится анализ, что именно влияет на его итоги, вы тоже не узнаете, потому что подробная информация является банковской тайной.

Минусы увеличения лимита

Чем выше установлен лимит, тем больше соблазнов потратить. Эта аксиома звучит банально. Но она характеризует большинство людей. Наличие более низкого кредитного лимита убережет вас от необдуманных трат.

Отец певицы Кристины Орбакайте озвучил размер своей пенсии

Дроны и бизнес: реклама, инспекции и другие области применения беспилотников

Увидев у подруги на столе прозрачные яйца, я попросила рецепт

Наряду с более высокими счетами по кредитным картам и выплатами процентов еще один возможный риск состоит в том, что это может повлиять на вашу возможность получения кредита в другом месте. Запрос касательно увеличения лимита отобразится в вашей кредитной истории, а это, в свою очередь, уменьшит сумму заема в другом финансовом учреждении.

Большая часть кредиторов, как правило, оценивает именно лимиты ваших кредиток, когда идет речь о сумме заема. При этом ваш фактический непогашенный кредитный долг не является проблемой. Более же высокий лимит означает, что вам могут предложить меньше, чем вы рассчитывали получить в другом банке. Некоторые учреждения могут отказать в получении кредита вовсе.

То есть если предположить, что вы должны, допустим, 5000 рублей по кредитной карте с лимитом 100000 рублей, вы все равно будете считаться рискованным вложением в сравнении с тем, кто должен 10000 рублей по кредитной карте с лимитом 50000 рублей.

Певец Максим Леонидов высказался насчет своего задержания за прогулку с собакой

Когда бизнес рухнул, Трейси понадобилось три года чтобы избавиться от долгов

Приглашать детей на видеособрания. Как мамы-руководители управляют бизнесом

Итоговые нюансы, как и насколько можно повысить кредитный лимит в банке

Нет единых правил, которыми руководствуются все финансовые организации, решая, повысить кредитный лимит или нет

Но все-таки имеются некоторые общие для всех положения, которые принимаются во внимание при рассмотрении данных вопросов

Банк заинтересован в том, чтобы кредитной картой пользовались активно. Это говорит о том, что клиенту может понадобиться повысить кредитный лимит

Кроме того, важно соответствие фактических затрат целевому назначению займа. Безусловно, все долги по кредитке должны погашаться вовремя

Например, клиенту выдана карта с доступной суммой в 100 000 руб. и льготным периодом в 55 дней. В течение первого месяца держатель совершил покупку на 70 000 руб. и вовремя вернул деньги на счет. Это убедит банк в том, что клиент платежеспособен и аккуратен, а также в том, что у него могут быть потребности в затратах свыше 100 000 руб.

Если подобный режим пользования платежным инструментом сохранится и в дальнейшем, то банк наверняка согласится повысить кредитный лимит, убедившись в благонадежности клиента.

Но активно и правильно пользоваться кредитной картой, вовремя гася задолженность, еще недостаточно для того, чтобы рассчитывать на повышение кредитного лимита, – в данном случае всё зависит от решения банка.

Оценка благонадежности клиента большинством финансовых организаций основывается на дополнительных критериях, среди которых обязательно будут следующие:

1. Пользователь ежедневно рассчитывается картой, причем суммы весьма значительны.
2. На карточном счете имеются и личные деньги клиента в размере около четверти от заемных средств.
3. Долги закрываются вовремя, не допущено ни одной просрочки.
4. Клиент не снимает деньги наличными в максимальной сумме, хотя договор подобных ограничений не накладывает.
5. Все обязательства в соответствии с договором выполняются в срок.

Обычно банк самостоятельно решает повысить кредитный лимит, при этом максимально доступная сумма поднимается на 10–15 %. Если клиент интенсивно продолжает пользоваться картой, много тратит, вовремя возвращает деньги на счёт, то повышать кредитный лимит банк будет постепенно такими же небольшими объемами до тех пор, пока его величина не достигнет максимально возможной по данной программе.

Если клиент захочет повысить кредитный лимит по своей карте, то для этого надо будет обратиться в офис банка и написать соответствующее заявление, приложив пакет документов. В частности, если доходы держателя увеличились, то это будет хорошим основанием для того, чтобы повысить кредитный лимит. Просьба в этом случае подкрепляется соответствующей справкой по форме 2-НДФЛ или другой, принятой на предприятии.

Банк рассмотрит заявление, оценивая приложенные документы, структуру и активность операций по карте.

Если анализ не выявит никаких отклонений от правил, то банк повысит кредитный лимит.

По такой схеме работают следующие финансовые организации:

• «Альфа-Банк»;
• «Открытие»;
• «Промсвязьбанк»;
• Совкомбанк»;
• «Росбанк»;
• Национальный банк «Траст»;
• «Банк Русский Стандарт»;
• «Уралсиб»;
• «Кредит Европа Банк»;
• «Росгосстрахбанк»;
• МТС Банк;
• «Восточный Экспресс Банк».