Знаток Финансов

Как проверить долги по кредитам

Что такое кредитная история?

Кредитная история – досье заемщика перед кредиторами. В ней хранится информация обо всех кредитах, займах и о платежном поведении заемщика – как заемщик исполняет обязательства по кредитам, есть ли просрочки по платежам, штрафы, пени и т.п.

Это, своего рода ваше финансовое резюме.

Кредитная история может быть:

  • Хорошей – заемщик своевременно оплачивает платежи или погасил кредиты в срок.
  • Плохой – есть просрочки по платежам (регулярные ежемесячные, длительные просрочки, погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные иски по кредитным договорам и т.п.). Если в кредитной истории зафиксировано большое количество запросов и отказов в выдаче кредитов – это тоже минус.
  • Нулевой – человек не брал кредиты.

Если кредитная история хорошая – то это еще и ваш актив.

Запросить вашу кредитную историю могут банки перед выдачей кредита, потенциальные работодатели, если вы устраиваетесь на новую работу, страховые компании, работники следственных и судебных органов.

Как проверить кредитную историю онлайн по фамилии и паспорту

Из всех действующих на сегодняшний момент бюро кредитных историй, только три предоставляют информацию гражданам на своих сайтах. Проверить кредитную историю онлайн можно в следующих БКИ:

Aгeнтcтвo кpeдитнoй инфopмaции;

Equifax;

Mycreditinfo.

Чтобы воспользоваться интернет сервисами проверки кредитной истории на этих сайтах, нужно пройти простую регистрацию с подтверждением электронной почты и номера телефона. Ответ на заявку приходит в течение 3 дней. Если ваша кредитная история хранится только в перечисленных выше бюро, то онлайн проверки кредитной истории в них будет достаточно. Если же список, полученный через сайт Центробанка, включает и другие БКИ, запрос нужно отправлять в каждый из них. Это необходимо для получения полной информации, ведь банк, в котором вы собираетесь взять кредит, может сделать запрос абсолютно в любое бюро.

Среди способов, как проверить кредитную историю онлайн по фамилии и паспорту, можно отметить проверенные сервисы, такие как banki.ru и bki24.info. Здесь формируется заявка на получение кредитной истории, а результат приходит уже через 15 минут.

При этом отчет о кредитной истории будет выглядеть примерно так:

Сервис banki.ru абсолютно бесплатный, на bki24.info придется заплатить 399 рублей, что не превысит расходы на отправку запроса в БКИ почтой или телеграммой, кроме того существенно сэкономит силы и время.

Проверка кредитной истории бесплатно

Бесплатная проверка доступна каждому россиянину через официальное БКИ.

Но есть несколько нюансов, которые нужно учитывать:

  • для этого нужно именно приехать в офис – онлайн это сделать не получится
  • бесплатно этой возможностью можно воспользоваться только 1 раз в год
  • если вы еще никогда не оформляли кредит, получить отчет вы можете в любом БКИ, но только на платной основе
  • если у вас уже есть займы (открытые или погашенные), ваша история храниться в конкретном БКИ

Иногда сотрудники бюро забывают о законном праве заемщика раз в год получить отчет бесплатно. Если с вами это произошло, напомните о ФЗ-218 ст.8

Зачем нужна проверка кредитной истории

С одной стороны – необходимость ехать. С другой – необходимость платить. Так ли нужно знать свой рейтинг? Ведь если вы никогда не брали займов, какая у вас может быть КИ? А если уже брали, то сами знаете о своих просрочках и возможных проблемах.

Так? Не совсем.

  • Проблемы, о которых вы можете не знать:
  • платеж в банк задержался на несколько дней и образовалась просрочка, по которой вам не звонили, но в КИ ее занесли;
  • при зачислении средств случилась техническая ошибка (или сработал человеческий фактор) и банк ошибочно внес вас в «списки должников»;
  • в БКИ была подана некорректная информация (например, относящаяся к другому заемщику) и теперь при подаче заявки банк получит о вас неверную информацию;
  • мошенники каким-то образом получили ваши данные и оформили на вас кредит – в любой момент долг могут передать в коллекторское агентство, а вы об этом ничего не знаете.

Если вам кажется, что подобные ситуации маловероятны, обязательно прочитайте эту статью. Это только один из примеров того, с какими сложностями можно столкнуться, если не держать руку на пульсе.

Что делать после того как будет получен кредитный отчет

Получив кредитный отчет, следует начать с изучения всей информации, отраженной в документе, с сопоставления данных базы БКИ с реальным положением дел. Нужно удостовериться в правильности написания ФИО, в актуальности паспортных данных, адреса проживания, телефонных номеров. Также, начиная с 2015 г. в БКИ поступают данные о том, является ли субъект дееспособным.

В отдельной таблице представляют данные обо всех кредитных обязательствах субъекта, включая действующие, погашенные и проданные третьим лицам. Изучая эту часть, можно отследить число договоров, их тип, сумму, валюту. По сводной таблице хорошо проверять наличие просрочек как текущих, так и закрытых. В отдельной графе указывается максимальное по продолжительности нарушение сроков расчета по кредитным обязательствам.

Если по итогам анализа сводной таблицы возникли вопросы, стоит внимательно изучить раздел, в котором представлена детальная информация по каждому договору в отдельности. Здесь будут расписаны все просрочки по периодам, статус кредита (активный или закрытый). Также указывается дата последнего обновления данных по конкретному договору.

Некоторые БКИ, например, «Эквифакс», одновременно с отчетом о кредитной истории предоставляют отчет о кредитном рейтинге. Это дополнение высылают бесплатно.

В последней части отчета указываются списки источников формирования кредитной истории по каждому обязательству, а также перечень тех лиц, которые ею интересовались.

Ошибки в КИ

Если в получении заемных средств банки постоянно отказывают, то есть повод задуматься о том, что кредитная история не настолько идеальна. И не всегда в этом есть вина заемщика, возможно банк сформировал о заемщике неправильный отчет ввиду невнимательности сотрудников. От ошибок никто не застрахован, но заемщик не должен страдать по чьей-то вине. Если в отчете появилась ложная информация, например, о задолженностях, несвоевременной оплате или сведения о стороннем займе, то нужно принимать меры.

По просьбе пользователя изменить о нем информацию отчета в БКИ, делать этого никто не будет. Нужно прийти в банк, где был оформлен кредит, и попросить операциониста сформировать отчет по текущему или ранее закрытому займу. Если в нем есть неточности, например, оплата была произведена по графику вовремя, а согласно документу платеж не прошел, то нужно предоставить квитанции. В любом случае, для начала нужно решить вопрос с кредитором, потому что в большинстве случаев именно банк передает ошибочные сведения.

После того как конфликт с банком будет урегулирован, кредитор должен выдать клиенту справку для БКИ. Затем нужно составить заявление с просьбой поправить ошибки, приложить к нему справку и направить в БКИ. Если в течение одного месяца в отчете ничего не поменялось, то решить вопрос можно будет только в судебном порядке.

Как видно, проверить кредиты по фамилии в короткий срок бесплатно нельзя, потому что Бюро кредитных историй не имеет права распространять сведения. Получить данные могут только сами банки или МФО. Кстати некоторые банки предоставляют клиентам такую услугу как проверка его КИ, но она не бесплатна.

Добавить комментарий