Валютная ипотека и последние новости про нее

Для любителей риска: как взять долларовый кредит?

Многие люди сейчас, в 2017 году, могут уверены в том, что российская экономика восстанавливается после недавнего кризиса. Медленное, но последовательное восстановление курсе рубля на свои прежние позиции может служить тому подтверждением (или не может). В общем, если вы уверены, что завтра всё точно будет лучше, чем сегодня, то можете попробовать взять валютную ипотеку. И хотя никаких особых условий для ее получения нет, мы рассмотрим эту задачу на трех указанных выше банках.

Сбербанк

• Ипотека от Сбербанка выдается только для приобретения жилого дома или квартиры, либо другого жилого помещения.
• Сумма кредита должна быть выше трехсот тысяч рублей.
• Срок, на который вы можете получить кредит — не более тридцати лет.
• Кредитная ставка — от 12 процентов.
• Первоначальный взнос должен быть не меньше 15 процентов от всей суммы кредита (как взять ипотеку без первоначального взноса?).

Почти уникальная особенность Сбербанка заключается в том, что вам выдадут кредит даже без наличия у вас документов о занятости и каком-то постоянном доходе. За это могут надбавить от 0.5 до 1 процента.

Чтобы получить кредит, нужно предоставить полный пакет документов (для более низких процентов), после чего вашу заявку рассмотрят. В случае получения разрешения от комиссии, вам нужно будет выбрать тот объект недвижимости, на который вы берете ипотеку.

После того как объект зарегистрируется за вами в Росреестре и вы предоставите полный пакет документов в банк, ваш кредит можно считать оформленным официально и теперь вам нужно начать запланированные в кредитном договоре выплаты.

Абсолют Банк

АбсолютБанк предлагает процентную ставку от 10.25% сроком до 30 лет

Обратите внимание, что вы должны быть старше 21 года и общий трудовой стаж должен быть больше одного года, иначе кредит вам не дадут. Из документов нужен паспорт и справка о доходах, заверенная на месте работы

Чтобы получить кредит, нужно предоставить полный пакет документов, после чего вашу заявку рассмотрят. В случае получения разрешения от комиссии, вам за четыре месяца, которые действительно решение банка о выдаче кредита, нужно будет выбрать тот объект недвижимости, на который вы берете ипотеку.

После того как объект зарегистрируется за вами в Росреестре и вы предоставите полный пакет документов в банк, ваш кредит можно считать оформленным официально и теперь вам нужно начать запланированные в кредитном договоре выплаты.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает процентную ставку от 11.25% для сумм от 600 тысяч до 60 миллионов рублей сроком до 30 лет. Первоначальный взнос, который будет необходимо внести – не менее 10 процентов от суммы кредита.

Для того чтобы взять кредит, оставьте онлайн-заявку, после чего, в течении 4-5 дней банк вынесет решение сроком на 4 месяца, за которые вам нужно будет найти квартиру, которую вы хотите купить. Из документов понадобится заявление, паспорт, СНИЛС, справка о доходах и, если вы мужчина младше 27 лет, военный билет.

Валютную ипотеку берут редко. Чаще ипотечный кредит берется на жилье. О тонкостях ипотеки на земельный участок и дом, на строительство дома и на жилье в новостройке читайте на нашем сайте. Также у нас есть информация о программах, налогах, досрочном погашении, о рефинансировании, о снятии обременения.

Пути решения

Валютные заемщики, которым приходится погашать долг более солидными суммами, чем они рассчитывали, вправе воспользоваться одним из следующих способов снижения финансовой нагрузки.

Реструктуризация долга

Реструктуризация валютной ипотеки означает, что банк соглашается пересмотреть условия договора займа, предоставив должнику определенные преференции.

Например, он может:

1. Увеличить срок действия договора займа, тем самым уменьшив ежемесячную нагрузку на должника.
2. Перевести валютный долг в рублевый эквивалент по льготному курсу.
3. Изменить график внесения платежей.
4. Предоставить должнику отсрочку.
5. Не начислять пени и штрафы за просрочку.

Желая реструктуризировать непосильный долг, клиент вправе обратиться в банк с соответствующим заявлением, в котором он сообщает причину своей неплатежеспособности и предлагает выход из сложившейся ситуации.

Недостатком этого способа взаиморасчета с банком, как правило, становится конечное увеличение денежной суммы, которую придется вернуть кредитору. Помогая заемщику, финансовое учреждение помнит о своих интересах, поэтому сделает реструктуризацию ипотеки максимально выгодной для себя.

Однако, несмотря на протесты, серьезного изменения в пользу валютных заемщиков российское законодательство не претерпело. Реструктуризация долга происходила (и продолжает происходить) не принудительно, а по доброй воле банка.

Рефинансирование долга

Рефинансирование валютной ипотеки – это оформление нового кредита, с помощью которого будет погашен первый займ. Он берется на более выгодных условиях в этом же банке или сторонней организации. И, чтобы не попасть в ту же финансовую кабалу, это должен быть рублевый займ.

Решение о рефинансировании долга следует тщательно взвесить. Иногда перекредитование приводит к еще большей нагрузке на должника. Например, если он что-то не учел или не заметил в условиях договора.

В рефинансировании займа будет отказано, если он брался на квартиру в новостройке, которая еще недостроена. В данном случае заемщик еще не обладает предметом залога, под который выдается новый кредит.

У меня валютная ипотека. Что мне сейчас делать?

Внимательно изучите новые правила, не полагайтесь на наш разбор. Если вы проходите по всем требованиям, сможете претендовать на господдержку на общих основаниях. Если нет, надейтесь на решение комиссии.

Сходите в банк. Уточняйте, какие нужны документы. И на каких условиях вам дадут господдержку. Обязательно решите вопрос с неустойкой.

Собирайте документы. Не берите лишних справок. Например, выписка о единственном жилье не нужна. Остальные справки закажите заранее.

Если придется подавать заявку на комиссию, не торопитесь. Подождите, пока опубликуют положение о ее работе, чтобы не потратить деньги зря. Там могут быть требования, под которые вы точно не подойдете.

Прислушивайтесь к нашим советам, но всегда помните, что в случае с господдержкой время — деньги. И только вы знаете, стоит ли потратиться на справки, даже если с господдержкой может не получиться. Но мы очень хотим, чтобы у вас получилось.

Я не прохожу по всем требованиям программы. Но мне тоже нечем платить ипотеку. Что можно сделать?

Если вы не подходите по категориям заемщиков, доходу, ежемесячному платежу, площади квартиры или единственному жилью, есть шанс.

Господдержку могут дать, даже если площадь квартиры немного больше лимита. Или нет детей, но тяжело заболел супруг. Или если ежемесячный платеж вырос не на 30%, а чуть меньше, но это всё равно непосильно для семьи.

Окончательное решение примет межведомственная комиссия. Минстрой создаст ее до 1 сентября для особых случаев. Когда опубликуют официальный документ, мы расскажем, как это будет работать.

Сходите в банк и напишите заявление — вы ничего не потеряете.

Последние новости

Новости валютной ипотеки, в основном, касаются различных законопроектов, которые пока методично отвергаются органами исполнительной власти или депутатами. Так, в конце 2016 года, в Государственную Думу вносилось несколько нормативных проектов, призванных облегчить положение получателей валютных кредитов.

В ноябре 2016 года фракция «Справедливая Россия» предложила законопроект о валютной ипотеке, запрещающий отбирать у таких заемщиков ипотечную недвижимость, если другого жилья у них нет. В другом законопроекте предлагалось обязать банкиров во всех подробностях информировать  клиентов о возможных рисках валютной ипотеки. Документ также устанавливал предельный размер неустойки за просроченный платеж – она не должна была превышать ключевую ставку Центробанка, действующую в день оформления ипотечного договора.

Однако проблема непосильных платежей сегодня беспокоит, прежде всего, тех, кто взял кредиты до обрушения рубля в 2014 году. Пока законодатели не могут порадовать валютных должников нормативным актом, который решил бы их проблемы.

Невозможно обязать банки нести убытки, входя в тяжелое положение заемщиков. Списывать их долги они могут только за счет других клиентов, не имеющих отношения к финансовым потерям незадачливых заемщиков.

Например, за счет вкладчиков, снижая им процентные ставки по депозитам. Иначе финансовым учреждениям будет грозить разорение. В связи с этим была отклонена законодательная инициатива депутата В. Рашкина, предложившего пересчитать сумму валютного кредита по курсу, действовавшему в момент заключения договора займа.

Программа действовала до марта 2017 г. – до исчерпания выделенных на нее средств. Хотя, согласно документу, должна была завершиться 31 мая. Однако в августе 2017 года Правительство нашло дополнительных 2 млрд. рублей и возобновило оказание государственной помощи определенному кругу заемщиков.

К ним относятся:

1. Инвалиды.
2. Лица, имеющие детей-инвалидов.
3. Ветераны различных боевых действий.
4. Родители, попечители и опекуны несовершеннолетних детей.
5. Получатели ссуды, на иждивении которых находятся учащиеся образовательных учреждений не старше 24-летнего возраста.

Если банк перекредитует этих валютных ипотечников на более выгодных условиях, то получит от государства денежную выплату, частично погашающую сумму их займа. Определенные требования предусмотрены не только к категориям получателей кредита, но и к величине их доходов, сроку заключения договора, характеристикам приобретаемой недвижимости и некоторым другим критериям.

Покрывать неожиданные убытки всех валютных ипотечников государственными деньгами было бы несправедливо. Гражданин добровольно берет на себя определенные финансовые риски, подписывая договор займа, и государство не является стороной этого соглашения. Если бы заемщику удалось сэкономить на валютной ипотеке определенную денежную сумму, он не стал бы делиться ею с казной. Но когда получатель ссуды несет потери,  то считает возможным покрыть свои убытки за счет государственных средств.

Реструктуризация и рефинансирование

Помимо государственной поддержки, можно еще попробовать самостоятельно решить проблему и договориться со своим финансовым учреждением о том, чтобы добиться согласия.

Возможные пути как самостоятельно решить проблемы с валютной ипотекой:

1. Реструктуризация валютного займа;
2. Рефинансирование валютной ипотеки.

Суть реструктуризации в том, чтобы банк пошел на уступки и пролонгировал общий срок кредитования. За счет продления сроков уменьшиться сумма ежемесячного платежа по займу и может быть такой шаг значительно улучшить финансовое состояние семьи. Как советует юрист, главное – это не допускать просрочки и не ждать пока банк начислит штрафы, а уже сразу после появления материальных трудностей обратиться с соответствующим заявлением в учреждение.

Если говорить о валютной ипотеке и реструктуризации, то необходимо понимать: такой шаг сможет сделать платежи более доступными, но вот общая сумма долга будет больше, поскольку с продлением сроков увеличиваться и размер самой переплаты.

Рефинансирование валютной ипотеки – это возможность оформить новый заем в другом финансовом учреждении или в том же на более выгодных условиях. На практике это происходит следующим образом: под залог той же недвижимости оформляется новый кредит, процентные ставки по которому значительно ниже тех, которые действуют по действующему договору.

Новую ссуду направить на погашения уже существующих обязательств, а погашать новую. Главное в этом вопросе, если говорить о валютной ипотеке, — это помнить, что новый заем обязательно необходимо оформлять только в национальной валюте, чтобы опять не попасть в такие же проблемы. И как показывают отзывы (форум заемщиков полон такими комментариями), то многие именно так и делают: избавляются от одного обязательства, беря на себя другое.

Если почитать форум, то многих интересует вопрос, а что лучше: реструктуризация или рефинансирование? Если говорить о валютной ипотеке с помощью решения правительства и его помощи, например, участия в программе, то тогда можно воспользоваться реструктуризацией, которая существенно помогает гражданам.

Но если выбирать при сотрудничестве только с банком, то тогда выгоднее рефинансирование. Реструктуризация не улучшает условия кредитования, а только увеличивает кредитную яму. Риски того, что выплаты будут не осуществлены,  человек окажется без квартиры на улице и в последствии станет еще и банкротом физ.лиом, достаточно велики.

Валютная ипотека

Понятие валютной ипотеки подразумевает денежный заем у банка с определенной целью. Приобрести жилплощадь самостоятельно в современных условиях трудно, поэтому при стабильном курсе рубля у человека есть шанс сэкономить свои сбережения.

Важно! Валютная ипотека — это получение кредита в банке в денежной единице, отличающейся от внутригосударственной: долларах, евро, фунтах и т. д. В 2008 и 2014 работники банковской сферы отметили резкие изменения курса валюты, которые никто не смог спрогнозировать

Для людей, получающих заработную плату в рублях, резкий рост доллара позволил рефинансировать свою ипотеку и избежать потерь

В 2008 и 2014 работники банковской сферы отметили резкие изменения курса валюты, которые никто не смог спрогнозировать. Для людей, получающих заработную плату в рублях, резкий рост доллара позволил рефинансировать свою ипотеку и избежать потерь.

Ситуация с валютной ипотекой в 2020 году

Так как человек в денежных операциях предпочитает жить разумом, а не надеждой, то в 2020 году валютная ипотека после событий 2014-2015 гг. становится все менее востребованной.

Не прибавляет уверенности в завтрашнем дне и политическая ситуация во внешнем мире, неточные прогнозы аналитиков и ухудшение экономики внутри страны.

Это интересно! Государство пропагандирует политику обособленности, вынуждая банки работать с рублем, поэтому с 2015 года ставки рисков, по данным Центробанка, увеличились до 300%.

Проведенные мероприятия привели к тому, что зарабатывать, используя курс валютной ипотеки, стало невыгодно, поэтому рубль стабилизировался.

Конкретных прогнозов длительности сложившейся ситуации нет, поэтому аналитики советуют воздерживаться от покупки жилья, занимая ссуду в долларах.

Перерасчет по валютным ипотекам

Согласно новостям о валютной ипотеке, правительство занимается разработкой проекта, позволяющего совершить пересчет займа: за один доллар 40 руб.

В дополнение к реформе, государство погасит долг перед финансовыми учреждениями, но взамен заемщику будет продлен срок выплаты кредита.

Важно! Законопроект не был одобрен членами Госдумы. Это решение они объяснили нехваткой денег в бюджете

Истоки проблемы

После резкого снижения цен на нефтепродукты в 2014-2015 годах и последующих за этим санкциями, а затем и изменениями в экономическом рынке, востребованность в валютной ипотеке резко снизилась.

Факторы, повлекшие кризис:

• отказ Центрального банка от проведения мер, способных урегулировать курс рубля;
• распространение информации о сложившейся ситуации среди населения и последующая за этим массовая скупка валюты.

На заметку! В 2007-2008 гг. кредитный заем в долларах оформляли в 26% случаев, а с 2014 года эта статистика снизилась до 0,6-0,8%. Но выросли и размеры кредитов, поэтому в 2015 году долг по займам в валюте составил 129 млрд руб. (3,7% от общей суммы долгов по кредитным договорам).

В сложившейся ситуации граждане не были уверены в стабильности рубля, опасаясь, что оформленная в банке валютная ипотека повлечет убытки: долг в рублях будет превышать сумму в долларах без учета процентов по переплатам.

Финансовые организации от сложившейся ситуации получали прибыль: резкие скачки курса позволили им выгодно повышать ставки на рубль, вынуждая людей следовать условиям соглашения.

Заемщикам оставалось либо нести убытки в виде переплат, но быть уверенными в стабильности своих вложений, либо идти на риск, брать кредит в банке в долларах и надеяться на лучший исход событий.

Какие кредиты поддаются реструктуризации

По государственной программе реструктуризации, содействие может быть оказано по кредитам ипотеки, которые были оформлены до конца 2014 года, на покупку жилья, его строительство, участие в доле строительства. Дополнительно, препятствием не является рефинансирование, или какое-либо улучшение ипотечного жилья (ремонт), в выдаче помощи со стороны правительства. Просрочка  на день запроса реструктуризации должна быть в пределах 30 — 120 дней.
Существует несколько условий для реализации реструктуризации. Однако самым главным критерием, несомненно, является готовность заёмщика погашать свой кредит, то есть обслуживание ипотечного долга.

В рамках государственной программы поддержки должников выполняется перевод долга по ипотеке в национальную валюту. Конверсия происходит по одинаковому курсу с ЦБ в день реструктуризации. В таких условиях конвертации, учреждение, которое выдало кредит, принимает убытки на себя, урезав часть долга заёмщика (не более 200 тысяч рублей), которая будет возмещена субсидиями. Годовые проценты при реструктуризации ограничены до 12 %.  Помимо этого, в некоторых случаях выдается период до 12 месяцев как отсрочка по погашению кредита. Сумма, которая не была выплачена, переводится на более долгий срок.

Валютная ипотека: решение правительства в 2017-м году

Поддержка клиентов с валютными ипотечными кредитами со стороны государства заключается в том, что оно предлагает способы выхода из кризисной ситуации. Рассмотрим их.

Реструктуризация задолженности

Правительственное решение по валютному ипотечному кредитованию определило список тех, кто может рассчитывать на реструктуризационный процесс имеющегося долга. Речь идет о таких категориях граждан:

• молодых семьях;
• лицах, являющихся бюджетниками;
• ветеранах и участниках военных операций;
• заемщиках, получавших ипотечные субсидии от государственных органов.

Но в таком случае обязательно должно быть соблюдено следующее условие – у заемщика должны серьезно уменьшиться доходы. Требуется документальное подтверждение этого факта. Если прибыль семьи за несколько месяцев упала на 30% либо сумма ежемесячной выплаты выросла на 30% (пересчет осуществляется в рублях по нынешнему курсу), у заемщика есть право на предоставление ему одного из способов реструктуризации задолженности.

Помощь через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

В прошлом году государством были выделены из бюджета деньги, направляемые на частичную компенсацию валютного займа. Эта субсидия составляет не более 10% оставшегося займа. Максимальный компенсационный размер равен 600 000 рублей. В 2018-м году органы государственной власти продолжают оказывать помощь гражданам, попавшим в сложное положение.

Процесс финансовой несостоятельности лица

С помощью этого метода заемщик полностью снимает с себя долговое бремя. Но в такой ситуации банковская организация получает имущество, находящееся в залоге. Другими словами, если кризис и начисленные штрафные санкции за просроченный долг привели к тому, что сумма задолженности превысила стоимость залоговой квартиры, заемщик может смело подавать иск о признании его финансово несостоятельным. Процедура банкротства позволяет ему снять с себя необходимость закрывать основную задолженность.

После прохождения всех стадий и этапов процесса недвижимое имущество становится собственностью банковского учреждения – таким образом, компенсируется часть долга. У этого способа есть только один существенный недостаток – процедура очень длительная, срок проведения может растянуться на несколько лет. В остальном же это вполне оптимальный вариант для тех, кому нечего терять, и кто хочет начать жить с чистого листа, без постоянных мыслей о долге.

Обращение к материалам судебной практики.

Подача клиентом заявления в судебную инстанцию в нынешнем году — это не самый лучший способ решить проблему с валютным ипотечным кредитованием. Но, если ознакомиться с судебной практикой (с тем, какие решения уже были ранее приняты российскими судебными инстанциями), здесь не все так однозначно. Так, суд может заставить банковскую организацию осуществить перевод валютной ипотеки в рублевую (по строго обозначенному курсу). Такое встречается довольно часто, но это вовсе не инструкция к действию. Решение всегда остается за судом – с учетом каждого конкретного случая.

Но, как правило, чаще сами кредитные организации идут на пересмотр заключенного соглашения и дают возможность гражданам сделать условия погашения долгов более лояльными. Поговорим об этом далее.

Последние новости

Новости данного сектора заключаются в том, что, не смотря на некоторую помощь государства и принятую программу помощи на 2017 год, постоянно появляются все новые заметки о том, что где-то была проведена очередная акция протеста, направленная на то, чтобы валютных ипотечников услышали. Люди объединяются группами, устраивают акции, митинги, дежурят у банковских учреждений, чтобы аппарат управления услышал их и пошел на уступки.

Но, к сожалению, пока это вопрос остается не решенным: семьи остаются без жилья, пытаются найти средства для погашения валютных займов и т.д. В недавнем времени Центральный банк заявил, что все равны перед законом и должны выполнять свои долговые обязательства, а сам ЦБ никак не может заставить финансовые учреждения переводить валютные займы в национальные. Но это не совсем корректно, в том, что валюта выросла в цене, есть и его вина и он должен хоть как-то помогать в решении проблемы.

Ждем ваши вопросы по данной проблеме.

Если вам нужна профессиональная поддержка в работе с банком, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме справа.

Будем признательны за оценку поста и лайки в соцсетях.

На каких условиях нужно заключать договор о реструктуризации ипотеки

Когда заемщик обратится в банк, он напишет заявку. Банк ее рассмотрит и предложит новые условия. Их нужно зафиксировать в договоре о реструктуризации.

В правилах господдержки есть требования к этому договору.

Для валютной ипотеки:

• валюту нужно перевести в рубли по курсу на день реструктуризации. Можно ниже, выше нельзя;
• ставка по новому договору в рублях не выше 11,5%.

Для рублевой ипотеки:

ставка по новому договору не выше чем та, что действовала на день реструктуризации.

По договору банк обязан списать 30% долга по ипотеке. За счет этого уменьшится ежемесячный платеж. Срок кредита по правилам уменьшать нельзя.

Последние новости валютной ипотеки

Последние новости валютной ипотеки подтверждают наметившуюся ранее тенденцию к снижению спроса на подобные финансовые услуги. Потому объяснима и реакция банков, резко сократившим предложение кредитов в валюте, сделав акцент на рублёвых займах. Причём последнее объясняется сразу несколькими причинами:

• снижение спроса;
• отсутствие стабильности на финансовом рынке и провозглашённый Центральным Банком России плавающий курс рубля;
• ограничение доступа к международным финансам из-за санкций.

Помощь валютным заёмщикам

Несмотря на молчание Путина, государство продолжает оказывать помощь должникам. Для этого правительством предусмотрена специальная программа, позволяющая покрыть часть задолженности государственными средствами.

Для этого нужно:

1. обратиться в АИЖК с просьбой помочь рассчитаться по долгам;
2. подать заявление в банк с просьбой провести реструктуризацию;
3. дождаться решения и снизить размер долга.

Особенность данной программы в том, что пошедшему навстречу клиенту банку полагается государственная компенсация в 600 тысяч рублей, а главный минус в том, что претендовать на господдержку могут лишь отдельные категории граждан.

Судебные разбирательства

А вот судебное разрешение конфликтов с банком точно не принесёт должникам положительных эмоций. Подавляющее большинство решений принимается в пользу кредиторов.

При этом судьи мотивируют это:

• наличием у ответчиков документально подтверждённого долга по кредиту;
• пониманием заёмщиками рисков, на которые они шли, оформляя заём;
• отсутствием признаков форс-мажорных обстоятельств в изменении курса.

Что произошло с валютными ипотеками в 2014 году и почему это важно?

В 2014-2015 годах произошел очень сильный обвал курса рубля, когда, в итоге, доллар стал стоить в два раза больше, чем ранее. Тогда долги валютных ипотечников выросли минимум в два раза. То есть теперь им приходилось платить за свое жилье, например, не десять лет, а двадцать, что, согласитесь, не очень удобно.

Они начали устраивать различные демонстрации с требованиями изменить условия кредитования. И хоть многие банки пошли на определенные уступки, ситуация в целом осталась такой же, как и раньше, потому что формально все условия, прописанные в договоре, были соблюдены.

Постановление ЦБ

Примерно тогда же Центральный Банк рекомендовал банкам пересчитать долги ипотечников по более старому курсу. В его постановлении был обозначен курс в размере 39,4 рублей за доллар. Некоторые банки так и поступили, но большинство не снизило обязанности должников настолько сильно (почти в два раза).

Суд по иску к Москоммерцбанку

16 сентября 2015 года более полусотни валютных должников подали исковые требования в Мосгорсуд с целью обязать банки сделать реструктуризацию их ипотечных долгов по рекомендованному ЦБ заниженному курсу. В итоге, Мосгорсуд отказал в удовлетворении в этом требовании.

Чуть позже уже областной суд Москвы выпустил апелляционное постановление, в котором окончательно разъяснил отказ заставлять банки пересчитывать валютную ипотеку по старому курсу

Суд прежде всего обратил внимание на право свободно выдавать кредиты в иностранной валюте, а также свободы договора и хранения иностранных денежных средств

После этого в дело вмешался даже президент России и правительство (Госдума), из-за действий которых в некоторых банках больше не оказалось возможности взять валютную ипотеку.

Видео по теме

О том, что сказал Владимир Владимирович Путин о валютной ипотеке после событий 2014 года, можно посмотреть в данном видео:

Критерии для заёмщика по валютной ипотеке

Для того чтобы, воспользоваться данной программой, необходимо подходить под некоторые критерии, установленные правительством. Часть граждан, удовлетворяющая списку ниже, может вполне рассчитывать на реструктуризацию ипотеки, в рамках Правительственной Программы:

• Семья, имеющая детей-инвалидов, или семья имеющая статус инвалидности,
• Семья имеющая двух несовершеннолетних детей и молодые семьи имеющие детей, где возраст родителей/(родителя при неполной семье) не выше 35 лет,
• Ветераны,
• Участники программ (государственных. муниципальных) по улучшению условий жилья, которые использовали субсидии и другие льготы за счет средств из бюджета, для приобретения ипотечной недвижимости,
• Сотрудники структур муниципалитета и государства, государственной академии наук, градообразующих учреждений, и прочее. Работа в вышеуказанных учреждениях должна быть основной, стаж – менее года на 1 январь 2015г.

Заёмщики, которые относятся к одному из вышеуказанных критериев, могут рассчитывать на реструктуризацию по Программе в том случае, если доход семьи за 3 последние месяца понизился на 30 % или платеж за каждый месяц при пересчете на рубли повысился на 30 %.

Изменения

В 2020 году Правительство РФ планирует обновление программы по поддержке граждан, оформивших ссуду в иностранной валюте. Изменения коснутся лиц, оформивших кредит как в долларах, так и в рублях. В рамках программы государство поспособствует реструктуризации валютной ипотеки по ставке, не превышающей 11,5%.

На заметку! В документах, размещённых на сайте правительства, указывается фонд для осуществления изменений — это 2 млрд руб. Эта сумма позволит пересмотреть более 1,3 тыс. соглашений.

Для кредитов в рублях, договор переоформят по ставке, действующей в момент заключения соглашения о реструктуризации. В 2020 году обычным заемщикам, а не только организациям, представится возможность отсрочить выплату кредита в рублях или добиться пересмотра договора в свою пользу путем инициации своего банкротства.

Доказательства того, что заемщик не в состоянии погасить ссуду: платежи не поступают более 2 месяцев, сумма кредита превышает 30 минимальных заработных плат и отсутствует имущество, которое можно взыскать.

Важно! Заемщики валютной ипотеки признать себя банкротами не смогут, с 2020 года банкам планируется разрешить изымать жилье в качестве уплаты долга, что вынуждает граждан искать способы погасить кредит

Прогнозы

В Госдуме разрабатывают законопроекты, запрещающие выдачу займов в иностранной валюте, но они неосуществимы, так как препятствуют рыночным отношениям.

Центробанк рекомендует воздержаться от получения ссуды в иностранной валюте, но окончательное решением зависит от банка. Аналитики предполагают стабилизацию рубля, что должно способствовать решению проблемы с невыплатами.

Реструктуризация валютной ипотеки

Несмотря на возникающие убытки, банки понимают, что невозможность заемщиков погасить долги приводит к тому, что необходима реструктуризация договоров. Центробанк предложил кредиторам проводить перерасчет платежей по льготному курсу. Таким образом, заемщики смогут погасить свои долги, а кредиторы получить ожидаемую выгоду. Некоторые банки пошли на уступки своим клиентам. Так, ипотека в долларах будет пересчитана в ипотеку в рублях, согласно более низкого курса. Однако гражданское законодательство не позволяет принудить банки к осуществлению пересмотра сумм платежей по кредиту. Причина этого в том, что согласно норм Гражданского кодекса РФ, действует свобода договора, позволяющая сторонам договорных взаимоотношений самостоятельно регулировать условия.

Только тем заемщикам, которые не могут выплатить долг, будет предложена реструктуризация. Помимо льготных условий банки предлагают кредитные каникулы, снижение процентной ставки и прочее. Но все же наиболее привлекательными для заемщиков выглядит сниженный курс доллара.