Знаток Финансов

Как открыть кредитное агентство

А не создать ли МФО

Сложнее будет открыть автомойку, чем зарегистрировать МФО. Деятельность таких организаций не является банковской в юридическом смысле этого слова, поэтому не требуется получать лицензии и иметь многомиллиардный уставной капитал. Только форма отчетности несколько сложнее стандартного бланка для предпринимателей.

В качестве формы организации законодатель предлагает нам ряд различных вариантов, но в подавляющем большинстве МФО регистрируют как ООО. Следовательно, пакет документов для подачи в налоговую инспекцию точно такой же:

  • Заявление;
  • Свидетельство о Государственной регистрации юридического лица;
  • Учредительные документы;
  • Решение о создании организации и об утверждении учредительных документов;
  • Решение об утверждении органов управления организации;
  • Справка об адресе организации;
  • Сведения об учредителях;
  • Уплата государственной пошлины;
  • Выписка из Реестра иностранных юридических лиц, если такие есть среди учредителей.

Единственное, после оформления в ФНС нужно направить заявление с копиями вышеперечисленных документов в Центробанк РФ (любое ближайшее отделение) с требованием включить вашу организацию в единый реестр МФО. Кстати, по закону условия предоставления займа вы должны разместить в сети интернет, но не уточняется, что нужно иметь свой сайт, поэтому в первое время можете арендовать место на каком-нибудь стороннем ресурсе.
Для начала арендуйте 3-5 квадратных метра в торговом центре (3000 – 5000 руб. в областном центре). Купите стол (от 2000 руб.), стул (от 700 руб.), шкаф для документов (от 3000 руб.), МФУ (от 3000 руб.) и принесите компьютер или ноутбук из дома. Насчет рекламы всё очень индивидуально, маркетинговый бюджет у каждого свой. Как вы уже догадались, выполнять работу директора, бухгалтера и одного из сотрудников будете вы сами. Так как иногда отдыхать нужно всем, наймём второго работника. Квалификация здесь не важна, можно взять и студента 4 – 5 курса института, 15 000 руб. его более чем устроят. Как видно, стартовый капитал для обустройства точки копеечный. Все остальные средства лучше оставить под займы, но нужно выделить на эти цели, как минимум, 200 000 руб. Тогда к концу года можно получить 1 миллион рублей, при условии ставки 2% в день и невозврата на уровне 30%.

5 причин работать по франшизе

Если у вас недостаточно опыта и денег, вы не знаете, как открыть бизнес микрозаймы с нуля, то лучше воспользоваться франшизой. И, вот почему:

  1. Открыть собственную МФО стало очень сложно и затратно, а вести ее еще сложнее (документооборот, отчетность, проверки ЦБ и т.д.)
  2. Оценка заемщика будет проводиться головным офисом организации. Не нужно тратить дополнительные деньги на запросы в БКИ, звонки контактам и т.д. Возможно, у франчайзера есть собственное ПО или программа скоринга, которую могут использовать дополнительные офисы, работающие по франшизе.
  3. Бухгалтерский учет и юридические услуги головная организация берет на себя. Франчайзи экономит на бухгалтере, службе безопасности, юристе и т.д.
  4. Узнаваемый и раскрученный бренд, помощь в рекламе. Владельцу нового бизнеса нужно раскручивать все с нуля, здесь же можно пользоваться всем готовым (макеты, обучающие видеоролики, колл-центр с бесплатной поддержкой клиентов, инструкции по продвижению в интернете, через смс-рассылку, пособие как открыть центр микрозаймов и т.д.)
  5. Ни одна коллекторская организация после вступления в силу закона «О коллекторах» (ФЗ-№230) не будет работать с мелкой МФО, которая выдает займы только в одном населенном пункте на периферии. Если работать с франчайзером, то будет открыт доступ к КА, с которым сотрудничает «старший брат».

Процентщик, ростовщик, паук – как только не называли людей, ссуживающих деньги под проценты. Кто с завистью, а кто и с ненавистью, расставаясь с последним имуществом. Но в одном они сходились: такой бизнес приносит своему владельцу баснословный доход! В эпоху развитого банковского сектора трудно себе представить, что можно попробовать заниматься чем-то подобным. А зря, не так давно в России был принят федеральный закон № 151, регламентирующий деятельность микрофинансовых организаций (МФО) и выводящий из тени нелегальных кредиторов. Рассмотрим подробнее, выгодно ли давать в долг в наше время.

Маркетинг

Конкуренция в сфере МФО растет не по дням, а по часам, поэтому есть смысл хорошенько вложиться в маркетинговую составляющую вашего бизнеса. Не скупитесь на красивые акции: первый займ без процентов, рекордно низкие ставки в первые месяцы работы или повышенный потолок выдаваемой суммы могут дать больше, чем вы думаете

Уделите внимание и классическим листовкам, и рекламе в местной газете, и Интернету – баннер на известном городском портале не роскошь, а четкое касание аудитории. Хороший ход: со временем заключить договор с поставщиками электронных услуг, чтобы ваши клиенты могли вернуть деньги безналом, через Qiwi или Элекснет

Ну, и конечно, нужно помнить, что ничто не станет лучшей рекламой/антирекламой ваших микрокредитов, как сарафанной радио. В какой-то момент новые клиенты начнут приходить по рекомендациям знакомых: слухи распространяются ох, как быстро.

Советы для начинающих

Как правило, микрофинансовую организацию открывают те, кто довольно хорошо знает особенности этого бизнеса или владеет достаточным капиталом или путями его привлечения.

Неудивительно, что принимая во внимание большое количество МФО, многие новички также стремятся создать свою микрофинансовую компанию. Каждый из них имеет свое видение развития или делает это по уже готовому сценарию, но во всех без исключения случаях им не помешают некоторые советы:

Каждый из них имеет свое видение развития или делает это по уже готовому сценарию, но во всех без исключения случаях им не помешают некоторые советы:

  1. Конкурентные преимущества. На сегодняшнем этапе развития этого рынка очень сложно выделиться какими-либо инновациями в микрокредитовании. Многие компании идут проверенным путем и работают по устоявшимся бизнес-моделям.

    Чтобы обойти конкурентов необходимо создать очень разветвленную сеть, очень быстрый и безотказный онлайн-сервис или придумать свою инновацию, которая позволит без существенных вложений предложить рынку «эксклюзив». Таким вариантом может быть, например, партнерское соглашение с другой розничной компанией.

  2. Перед открытием собственной МФО стоит попробовать окунуться в этот бизнес изнутри. Для этого можно пройтись по нескольким подобным компаниям и попытаться взять ссуду.
  3. Не стараться обойти всех конкурентов, а попытаться сконцентрироваться на определенном сегменте и стать лучшим в нем. На рынке уже действуют многие крупные компании и, узнав их слабые стороны можно легко определить для себя приоритеты в дальнейшем развитии.

Как оформить

Процесс оформления начинается традиционно для любого займа в микрофинансовой компании. Владельцу компании нужно заполнить анкету на сайте организации и прикрепить сканы требуемых документов. Анкета для юридического лица будет отличаться от заявки на займ для физических лиц.

Проверка заявления может продолжаться от 30 минут до 1 суток. Как только предварительное одобрение будет получено, к предпринимателю выедет представитель МФО. Его задача – провести оценку фирмы заемщика и его залогового имущества (если таковое предоставляется).

Если клиент признается платежеспособным, а его организация – потенциально прибыльной, с руководителем ИП подписывается договор, а деньги выдаются наличными или перечисляются на счет организации.

Как заработать

С давних времен кредитование было и остается весьма прибыльным делом. В современных реалиях существует масса особенностей, которые могут повлиять на рентабельность такого бизнеса.

Не секрет, что наибольшей популярностью микрозаймы пользуются у той части населения, которая не отличается глубокими познаниями в финансах и принципах работы кредитных учреждений.

Именно поэтому высокие процентные ставки являются отличительной особенностью микрокредитования.

Высокий уровень полной стоимости кредита для конечного потребителя обусловлен также и тем, что заемщики, оформляющие микрозаймы, очень часто не справляются со своими обязательствами.

По этой причине риски компенсируются теми же высокими процентными ставками и небольшими размерами самих ссуд, по крайней мере, для новых клиентов.

Это стандартный показатель, который можно корректировать в любую сторону при необходимости.

Если предполагается быстрая процедура выдачи микрозаймов с минимальной проверкой, то к проблемным займам стоит отнести 30, а то и все 40% невозвращенных кредитных средств.

На конечный результат финансовой деятельности микрофинансовой компании влияет также и то, как она будет работать с должниками.

Зачастую сервисы микрокредитования не располагают собственной службой безопасности и юристами, поэтому работа с должниками передается третьим лицам.

Крупные коллекторские агентства выкупают долги микрофинансовых организаций с определенным коэффициентом.

Такие условия позволяют не тратить время и средства на работу с должниками, а просто продавать право ее взыскания другим юридическим лицам.

От размера коэффициента будет зависеть прибыль или уровень убытков микрофинансовой организации в дальнейшем.

Организация бизнеса

В чем основное преимущество микрозаймов перед банковским потребительским кредитованием?

Во-первых – это быстрота их оформления. В отдельных случаях получение микрозайма может занимать 10 минут при условии использования популярных дистанционных сервисов с выплатой на банковскую карту или виртуальный кошелек.

Во-вторых – это минимальные требования к заемщикам, сводящиеся к наличию гражданства Российской Федерации и достижения возраста 18 лет.

Но, как правило, в микрофинансовые организации за кредитом идут те клиенты, которым отказали банки.

Все возникающие риски покрывают высокие процентные ставки и неустойки.

Можно конечно использовать данные бюро кредитных историй или других банков, но это повлечет за собою увеличение сроков рассмотрения кредитных заявок, увеличение расходов и как следствие потерю конкурентных преимуществ.

Ведь за проверку кредитной истории даже тех клиентов, которым в дальнейшем придется отказать в сотрудничестве, микрофинансовой организации необходимо будет заплатить.

Еще одним важным моментом является работа с проблемной задолженностью.

Но даже те предпочитают передавать право на взыскание третьим лицам – коллекторским агентствам.

Договорившись об приемлемых условиях продажи задолженности можно не беспокоиться о невозвращении выданных средств.

В чем суть микрокредитования

Популярность микрофинансовых организаций связана, в первую очередь, с двумя важными моментами. Во-первых, суть микрозаймов заключается в простоте и оперативности их оформления. Во-вторых, и это в современных условиях выступает в качестве одного из главных аргументов в пользу обращения в МФО, подобные организации предъявляют минимальные требования к заемщику.

Только в декабре 2017 года различные МФО оформили более 2,1 млн. микрокредитов на сумму, превышающую 24 млрд. руб. За весь 2017 год объем микрокредитования увеличился на треть, по сравнению с предыдущим 2016 годом.

По сути, нередко микрокредиты берут даже лица, имеющие проблемную кредитную историю. Естественно, получить займ в банке, будучи отмеченным с негативной стороны в одном из бюро кредитных историй (БКИ), практически невозможно. И это далеко не единственное отличие микрофинансовых и банковских организаций.

Отличия МФО от банков

Несмотря на то, что и МФО, и банки выступают участниками одного финансового рынка, принцип работы микрозаймов и банковских кредитов весьма серьезно различается. В числе основных отличий деятельности рассматриваемых кредитных организаций можно выделить:

  • Сумма и продолжительность займа. Наиболее распространенный размер микрозаймов – 10-20 тыс. рублей на срок от двух недель до месяца. Банки предлагают возможность получения более крупных сумм, причем продолжительность кредитного договора составляет от 3-6 месяцев до нескольких лет;
  • Процедура выдачи денег. МФО готовы оформить микрокредит практически любому клиенту, даже проблемному. В результате деньги могут получить люди без работы, имеющие просроченные задолженности перед другими финансовыми организациями и т.д. В то же время встретить банк, не проверяющий кредитную историю потенциального клиента, практически невозможно;
  • Процентная ставка. Быстрые займа, которые выдаются МФО, намного более рискованные, чем банковские кредиты. Логичным следствием этого выступает компенсация в виде заметно более высокой ставки. Даже после введения законодательных ограничений ее размер может доходить до трехкратной величины выданного займа.

Важным отличием МФО от банка является возможность работы без лицензии. Для того, чтобы деятельность микрофинансовой организации была законной, достаточно пройти процедуру регистрации в Центробанке России.

Нововведения в законодательстве, регулирующем работу МФО

На протяжении 2016-2018 годов вступили в действие несколько Федеральных законов, содержащих поправки к №151-ФЗ, регулирующему деятельность микрофинансовых организаций. В частности, были приняты №230-ФЗ, №92-ФЗ и №281-ФЗ, серьезно изменившие правила работы МФО. Во-первых, все подобные организации с 01.03.2017 года делятся на микрофинансовые и микрокредитные. При этом для каждого вида введены собственные жесткие ограничения по размеру привлекаемых средств и выдаваемых микрозаймов.

Микрофинансовые организации с марта 2017 года не имеют права выдавать займы в интернете на сумму более 15 тыс. рублей.

Во-вторых, установлена максимальная величина ежегодных выплат по одному микрозайму. Она не может превышать трехкратного размера выданного кредита. Также определен предельный размер процента, выплачиваемого при приеме средств населения. Он составляет 60% годовых.

Франшиза микрофинансовой организации выгодно и просто

В России франчайзинг возник примерно 20 лет назад

Теперь все предприниматели России еще больше стали обращать внимание на такой метод создания бизнеса, который полностью проверен и на самом деле выгодный во всех сферах

Как приобрести франшизу МФО?

На сегодня многие микрофинансовые организации предлагают свою франшизу. Что необходимо знать при правильном выборе?

Во-первых, недорогая франшиза, конечно, лучше дорогой франшизы. Во-вторых, вы должны выбрать предложения из популярных областей экономики. За счет быстрого роста рынка происходит быстрое продвижение бизнеса.

Микрофинансирование является самым быстрорастущим в современном рынке. Приобретение франшизы по микрокредитам имеет в себе минимальные риски при эффективной выгоде. Например, клиенты получают выгодные условия займа. А вы — готовый бизнес, который прочно стоит на ногах. Таким бизнесом проще управлять по разработанной схеме на основе интенсивно растущего рынка.

В целом, открывать свой бизнес по микрокредитам выгодно и просто, если знать все больные точки мира финансов и кредитов. Если вы уверены в своих силах и давно мечтали о том, чтобы открыть свою микрофинансовую организацию, тогда — вперед!

Полезные статьи

Полезные статьи:

Внимание!
В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Где и как зарегистрироваться

Процесс регистрации и получения статуса МКК (микрокредитной организации) — кропотливое и длительное занятие, требующее денег, времени и сил. Первым делом владельцу будущего бизнеса нужно составить все нормативные документы (уставы, правила предоставления, общие условия обслуживания и т.д.) Документы нужно разрабатывать в соответствии с действующим законодательством РФ и специальными федеральными законами (№151, 152, 230, 115 и т.д.)

Затем нужно определиться с правовой формой: ООО, АО и т.д. и зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции, оплатив госпошлину (4000 руб.) Список необходимых документов можно уточнить в любом отделении ИФНС. Процедура регистрации стандартная, занимает 5 дней, после чего можно идти за свидетельством и другими документами.

Далее нужно заказать печать и открыть расчетный счет в банке. Для этого нужно выбрать подходящую кредитную организацию, ознакомиться со списком всех необходимых документов для открытия расчетного счета юридическими лицами. Примерно через 2-5 дней счет будет открыт.

После этого нужно отправить госпошлину в ЦБ РФ в размере 1000 рублей именно с этого расчетного счета организации. Госпошлина оплачивается за внесение сведений о юрлице в госреестр микрокредитных организаций. В назначении платежа нужно именно так и написать.

Когда госпошлина будет оплачена, нужно отправить пакет документов вместе с чеком об оплате пошлины в Центробанк для получения статуса МКК и внесения в список участников финансового рынка (реестр МФО). В 14-тиднвеный срок служба Центробанка по финансовым рынкам должна принять решение о внесении организации в реестр или об отказе.
Как только сведения об организации будут добавлены в реестр, она сможет предоставлять микрозаймы наличными в офисах и точках продаж.

Как открыть кредитную историю, если её нет

Всегда что-то делается впервые, в том числе и кредитная история

Важно, не суетиться и не рассылать заявки одновременно во все банки

С чего начать кредитную историю? Начинать нужно с малого, а вот вариантов существует масса.

Покупка товаров в рассрочку

Приобретите для семьи, например, новый электрический чайник, оформив у представителя банка в торговой сети рассрочку. И не спеша погашайте долг в течение срока, указанного в кредитном договоре.

Микрозайм в МФО

Микрофинансовые компании работают с клиентами, не имеющими кредитной истории, страхуя риски высокими процентными ставками. Оформите краткосрочный займ в официальной МФО, верните его в льготный срок — сэкономите на процентах и откроете КИ.

Во избежание просрочек, грозящих испорченной кредитной историей и штрафами, на стадии оформления стоит:

  • внимательно прочитать условия договора;
  • составить график платежей.

Кредитная карта

Повысить степень доверия можно, оформив кредитную карту, эмитированную банком, с которым имеется желание продолжать сотрудничество. Наличие кредитной истории при таком виде кредитования не является обязательным, как и подтверждение платежеспособности.

Потребительский кредит в банке

Планируя покупку квартиры в ипотеку, сформируйте себе положительную репутацию, взяв сначала небольшой экспресс-кредит на потребительские нужды. Стоит учитывать, что клиенту без истории одобрят кредит, возможно, не самых выгодных условиях. Но ответственно справившись с обязанностями, можно быть уверенным в повышении своего статуса.

Займ с обеспечением

Наличие обеспечения в виде дорогостоящего имущества позволит банку быть уверенным в своевременном возврате долга. Оформив займ под залог машины или квартиры, главное, аккуратно вносить платежи, и закрыть долг в срок. В таком случае имущество останется в собственности владельца, а история улучшится.

Специальные банковские программы

Часто банки, привлекая новых клиентов, разрабатывают специальные программы. Например, в Альфа-Банке действует программа “Кредит без кредитной истории”, условия которой соответствуют стандартным.

Вся процедура оформления происходит в режиме онлайн, требуется быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь минимальный доход.

Если все банки отказывают в помощи, то другого способа, как заработать кредитную историю — не остается. Требуется запастись терпением и стать участником специальной программы, направленной на реабилитацию кредитной истории. К примеру, такой как:

  • “Улучшение кредитной истории” в Совкомбанке;
  • ”Кредитная помощь” в банке Восточный.

Как сделать себе хорошую кредитную историю с нуля?

Хорошую кредитную историю можно начать в любой момент, но лучше, если этот момент совпадет с благоприятными жизненными обстоятельствами:

  • стабильной работой;
  • хорошими заработками;
  • наличием зарплатного счета в банке;
  • открытым депозитом.

Перед тем как начать кредитную историю, стоит сначала отправить запрос в БКИ, чтобы убедиться, что начинаешь действительно с нуля.

Регистрация бизнеса

Деятельность МФО регулируется Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В нем подробно расписаны основные требования и правила функционирования подобных организаций. Так, согласно закону, микрофинансовая организация может выдавать займы населению только до 1 миллиона рублей, не более. Регистрация МФО по своей сути ни чем не отличается от открытия обычной ООО (ИП в данном случае не подходит). Регистрация проходит во все той же ИФНС (налоговая). Однако для того, чтобы работа МФО считалась законной, потребуется также вступить в гос. реестр микрофинансовых организаций. Данная процедура проходит через Министерство финансов. Чтобы вступить в реестр потребуется предоставить следующие документы: заявление, свидетельство о Государственной регистрации юридического лица, учредительные документы, решение о создании организации и об утверждении учредительных документов, решение об утверждении органов управления организации, справка об адресе организации, сведения об учредителях, уплата государственной пошлины. Если начать работу без вступления в реестр (то есть, просто зарегистрировавшись в ИФНС), то это грозит штрафу в 30 тыс. руб. согласно статье 15.26.1 КоАП. Выдавать займы можно лицам в возрасте от 18 до 6о лет, при условии предоставления паспорта гражданина РФ. Максимальная сумма кредита у большинства организаций равна 15 000 р. Средний процент по займу составляет 2% в день.

Документы для оформления займа малому бизнесу

Оформление микрозайма для ИП и малого бизнеса отличается от процедуры для физических лиц. Пакет документов здесь более расширенный, только по паспорту такую большую сумму уже не получить (точный комплект зависит от суммы займа и других факторов).

Предпринимательские невозможно получить полностью в режиме онлайн. В любом случае придется встретиться с сотрудником МФО, что предоставить оригиналы документов (или нотариально заверенные копии) и подписать договор.

Перечь документов для ИП:

  • ИНН;
  • ОГРН;
  • паспорт ИП;
  • выписка из ЕГРЮЛ (не позднее 1 месяца);
  • код ОКВЭД;
  • договор аренды (или документ о праве собственности на недвижимость);
  • налоговая декларация, справка о доходах за последние 6 месяцев;;
  • при поручительстве 3-х лиц: паспорта всех поручителей;
  • кредитный отчет: сведения из НБКИ не позднее предыдущего месяца (большинство МФО делают эти отчеты за отдельную плату — от 500 рублей);
  • при наличии в собственности недвижимости или автомобиля: копии свидетельства о праве собственности или ПТС.

Для ООО:

  • устав;
  • выписка ЕГРЮЛ;
  • ИНН, ОГРН;
  • код ОКВЭД;
  • договор аренды (по местонахождению предприятия);
  • документ, подтверждающий полномочия руководителя и бухгалтера (приказ о назначении);
  • налоговая декларация, баланс за последний отчетный период с отметкой банка;
  • кредитный отчет (сведения НБКИ).

Помощь в получении кредита в банке

Свою помощь в получении кредита физическим и юридическим лицам оказывают брокеры-консультанты. Это специалисты финансового сектора, которые хорошо понимают специфику работы с займодателями и заемщиками, с банками и небанковскими структурами. К последним относятся частные микрофинансовые организации (МФО). Они готовы взаимодействовать даже с теми лицами, у которых нет официального трудоустройства, но способны подтвердить свою платежеспособность. МФО и частные инвесторы берут больший процент по выданному займу и рассчитывают, что заемщик вернет средства в рамках короткого срока (до нескольких месяцев).

Преимущество брокеров заключается в том, что они могут объективно рассмотреть ситуацию клиента с просьбой о содействии в получении ссуды. В целом львиная доля тех, кто обращается к посредникам-консультантам, являются гражданами с неофициальным местом работы, временным отсутствием доходов либо имеющимися долгами в банках страны. Порядочные белые брокеры сразу смогут дать оценку шанса на получение банковского или небанковского займа в каждом отдельном случае. Если потенциальный заемщик нуждается в ипотечной программе кредитования, то естественно стоит пытаться договориться с банком о получении займа, и лишь в случае отказа переходить к выбору частного инвестора. В таком случае условия договора будут более сложными и менее выгодными для заемщика. Качественный посредник всегда владеет актуальной информацией по ключевым кредитным программам в банках и проверенным микрофинансовым организациям.

Помощь в получении кредита в банке сопровождается изучением кредитной истории заемщика. Эту операцию выполняет каждая лицензированная финансовая организация, так как никто не желает оказаться обманутым и оказаться в убытке в случае невозврата средств. Банковские структуры разработали механизм оценки кредитной платежеспособности потребителя, в которой большое значение имеет успешность и своевременность погашения займов в прошлом

Если же гражданин еще вовсе не брал деньги взаймы, то к такому лицу будет более предвзятое и осторожное отношение. Куда больше менеджеры по кредитам будут лояльны к клиентам с насыщенной и положительной историей погашения задолженностей

Прибегая к услугам посредника для получения кредита, нужно быть внимательным и осознавать, что каждое обращение в бюро кредитных историй выполняется не бесплатно. Кроме того, высокая интенсивность запросов в случае проведения массовой рассылки о займе многими банками может быть расценена негативно.

Организационные вопросы

Зарегистрировав компанию, и став на учет в Минфине, можно приступать к организационным вопросам ведения бизнеса. Прежде всего, надо найти подходящее помещение, где будет размещаться ваш офис. Как правило, займы для населения предлагаются в таком месте, где офис можно найти быстро и легко. К таким местам относят торговые, развлекательные, бизнес-центры и другие места, где проходит большая масса людей за день.

Для офиса достаточно помещения площадью в 30 кв. м. Цена аренды варьируется в зависимости от города, а также собственно от места размещения площади. В офис обязательно надо закупить:

  • столы;
  • стулья;
  • компьютеры;
  • телефоны;
  • копировальную машину;
  • принтер;
  • кулер.

Отдельные средства надо выделить на канцелярские изделия и расходные материалы.

В одном офисе должны работать как минимум два сотрудника по выдаче займов и один работник охраны. Их заработная плата составляет примерно 15 тыс. руб., если говорить о небольших городах.

Статья расходов должна включать не меньше 50 тыс. руб. на месяц на различные рекламные шаги. Это объявления в СМИ, листовки, вывески, штендеры и прочее.

Правильная работа с заемщиками

Мы неоднократно говорили о том, что в этом бизнесе велик риск столкнуться с отказом от возврата ссуженной суммы денег. Как этого избежать?

Необходимо заметить, что для работы с клиентами нет необходимости быть физиономистом или психологом

Вполне достаточно обращать внимание на простейшие вещи

К примеру, пахнущий дешевым алкоголем субъект вряд ли планирует возвращать необходимую сумму. Более того, даже по суду взять с него будет нечего.

Кроме того, вряд ли будет разумной выдача займов людям с пропиской в чужом городе. Вполне возможно, что сразу после получения денег человек уедет домой, после чего взыскать ссуженные наличные будет очень непросто.

Вообще, перед тем как открыть займы для населения, полезно будет хотя бы в общих чертах определиться с контингентом. Настоятельно не рекомендуем открывать офис в откровенно неблагополучном районе, так как процент отказов наверняка будет зашкаливать, а вероятность банального ограбления всегда будет намного выше нуля.

Микрозаймы с чего начать свое прибыльное дело

В последние несколько лет рынок потребительского кредитования начинает возвращать былые обороты. После кризиса 2008 года, когда банковская система по всему миру почувствовала свое несовершенство, многие люди стали с опаской относиться к займам, и стараются все меньше рассчитывать на деньги банков и других финансовых структур. Кредитование просело значительно, и на этом фоне на первый план начали выходить микрозаймы.

В интернете, на остановках общественного транспорта, в метро и на билбордах можно увидеть объявления о предоставлении небольших сумм денег до зарплаты. Небольшие проценты, хорошие условия кредитования, отсутствие жестких требований, которые выставляют своим клиентам банки – все это делает микрозаймы привлекательными для населения.

Ну согласитесь, куда удобнее за 15-20 минут получить микрозайм в размере 2000 рублей, при этом предоставив только паспорт и идентификационный код, нежели пол дня потратить в банке, и потом еще неделю ждать утверждения вас, как заемщика. Спрос на микрозаймы растет, а значит нужно удовлетворять его соответствующим предложением.

Статья в тему: «Как продвигать свой сайт в Google?»

Экономические эксперты отмечают, что современный рынок микрокредитования достаточно перспективен. В России данная сфера начала развиваться относительно недавно, и находится на первых этапах зарождения. Чтоб это может значить? Вы имеете хороший шанс войти на рынок, занять свободную нишу, организовать деятельность и получать довольно хорошую прибыль. В 2011 году общее число выданных микрокредитов было в 3 раза больше чем в 2010. В 2012 году эта цифра увеличилась еще в 2 раза. Точной статистики за 2013 и 2014 год нету, но те, кто работают в данной сфере, заявляют, что спрос на микрокредитование растет с каждым годом.

В данной статье мы с вами поговорим о том, как начать свой бизнес на микрокредитовании, какие нормативно правовые акты регулируют сферу данного бизнеса

Расскажем о том, на что стоит обратить внимание в первую очередь, сколько нужно вложить в дело, и когда оно начнет окупаться. Вся информация, которая будет изложена в данной статье, основана на личном опыте работы с микрокредитами, а также на советах и рекомендациях людей, для которых микрокредитование – это основной заработок и прибыльное дело

Как не стать жертвой мошенников

Мошенники – это «черные кредиторы». Черными кредиторами называют людей и организации, не имеющих лицензии на выдачу микрозаймов, но все равно этим занимающихся. Их можно поделить на 2 группы: МФО без лицензии и мошенники в прямом смысле слова.

Микрофинансовые организации без лицензии просто работают «подпольно». Вы столкнетесь с проблемами только в том случае, если не выплатите деньги – МФО будет угрожать вам, что запрещено законом. Кроме того, «черные» МФО не соблюдают законодательство – у них можно взять микрозайм более чем на 1000000 рублей или под залог недвижимости. С этими мошенниками еще можно разойтись «полюбовно».

Настоящие мошенники, прикрывающиеся микрофинансовой организацией, куда опаснее. Они обычно эксплуатируют невнимательность человека – просят его ввести CVV-код с карточки для «подтверждения» ее работоспособности (после чего деньги с карты «уплывают» в неизвестном направлении), прописывают финансовые ловушки в договоре. Эти мошенники не хотят вам ничего давать – они хотят забрать ваши деньги.

Как не попасться? Для начала – внимательно читайте договор, который собираетесь подписать. В нормальном договоре все должно быть четко и ясно прописано: сколько берете, сколько процентов начислят, когда отдавать. Договор должен быть большим, не 2-3 листа А4. На титульном листе всегда указывается итоговый процент в отдельном блоке, где-то в договоре должна быть таблица, в которой указаны все суммы, проценты и услуги. Если договор выглядит нормально, но сомнения все же есть – спрашиваете у оператора МФО полное название кредитной организации, после чего звоните в Центральный Банк России (номер: 8 800 300-30-00) и спрашиваете, есть ли у этой МКК лицензия. Если есть – все в порядке.

Что делать, если уже стали клиентом «черных кредиторов»? Без паники. Если у МФО нет лицензии, или организация нарушает законодательство – вы не должны ничего платить. Пишите заявление в полицию, звоните в ЦБР и консультируйтесь по поводу ситуации. Главное – привлечь к делу службы правопорядка, закон будет на вашей стороне.

Правовые аспекты ведения деятельности МФО

Прежде чем рассматривать особенности и порядок открытия собственного бизнеса, нужно четко понять, какие законодательные акты регулируют ведение данной деятельности. Не знаете, что нужно, чтобы открыть бизнес по выдаче микрозаймов? Сначала внимательно изучите федеральный закон №151-ФЗ, который был принят 2 июля 2010 года. Он регулирует деятельность микрофинансовых организаций. Именно этот документ позволяет понять, как должны функционировать частные кредиторы, одалживающие населению небольшие суммы.

До момента введения этого федерального закона многое было не ясно. Сегодня же положение четко регламентирует, что микрозаймом называют ссуду, размер которой не превышает 1 миллиона рублей. А выдачей таких займов занимаются специализированные организации. Но возможность вести такую деятельность есть не у всех. Существует ряд правил. Вот наиболее существенные из них:

  1. МФО – это зарегистрированное юр лицо, имеющее форму собственности, входящую в допустимый список (в соответствии с 151-ФЗ);
  2. обязательное лицензирование деятельности;
  3. предварительное внесение информации об МФО в государственный реестр (здесь же прописываются все реквизиты организации), в противном случае ведение деятельности незаконно;
  4. деньги выдаются заемщикам только в рублях;
  5. запрещается одностороннее внесение изменений в договор;
  6. за досрочное погашение МФО не имеет право взимать какие-либо штрафы (как собственно и в случае с банками).

Востребованность услуги объясняется более лояльными требованиями к заемщику, быстрым оформлением и удобными способами получения денег (их можно получить не только наличными или на счет в банке, но еще и на пластиковую карточку, электронный кошелек).

Добавить комментарий