Знаток Финансов

Бизнес на платежных терминалах: особенности работы

Обслуживание платежных терминалов

Качественная работа оборудования гарантирует непрерывный поток клиентов. В процессе эксплуатации техника требует профилактического обслуживания или устранения сбоев. Поручать такую работу следует только профессионалам.

Владельцу терминала придется столкнуться с ситуациями исправление которых возможно путем вызова специалиста:

  • диагностика неисправностей;
  • ремонт и техническое обслуживание;
  • мониторинг состояния;
  • устранение сбоя ПО, переустановка;
  • оценка ущерба при страховом случае;
  • очищение ремней, замена роликов и элементов;
  • исправление ошибок, установка обновлений ПО;
  • смена блоков (принтер, картридер, монитор);
  • извлечение бумаги, замятых купюр, пластиковых карт;
  • выявление вредоносных программ;

Стоимость обслуживания зависит от комплекса выполненных работ (300 — 5000 рублей).

Как переводятся деньги

По договору эквайринга в Сбербанке клиенту оформляется транзитный счет, на котором будут храниться средства, перечисленные с карточек покупателей. Потом деньги переводятся на расчетный счет. При этом высчитывается комиссия за операции. Максимальный период поступления средств по эквайрингу составляет 6 дней (если счет оформлен в другом банке).

Обычно трансферт суммы на расчетный счет выполняется 1-2 дня после оплаты. На цену оказания услуг за безналичные расчеты с покупателями влияет оборот магазина, число и вид применяемых pos-терминалов, которые организация может купить или арендовать. Тарифы по эквайрингу определяются и от среднего чека. Чем больше обороты, тем меньше комиссия по услугам банка. Установка терминала по оплате банковскими картами выгодна для каждого магазина, поскольку большинство покупателей переходят на этот способ оплаты.

Сколько надо сразу вложить

Вам сразу надо будет потратить приличную сумму на приобретение оборудования. Ранее мы уже говорили вам о его стоимости. К вышеизложенному стоит добавить, что наиболее дорогими могут оказаться аппараты, предусмотренные для установки на улицах. Это совсем не удивительно. Как вы понимаете, они должны выдерживать постоянное воздействие различных осадков и атмосферных явлений.

Поэтому оборудование изготавливается с повышенным уровнем прочности. Такие аппараты, в отличие от «тепличных» устройств, предназначенных для работы в помещениях, могут стоить до 9000 долларов. Поэтому несколько раз все взвешивайте, прежде чем решаться на приобретение. Возможно, вам будет выгодно договориться с администрацией магазина о размещении вашей точки, чем устанавливать ее, пусть и за меньшую арендную плату, на улице (зато вкладывая деньги в более дорогие устройства).

Напомним вам, что есть и бесплатные решения. К ним относится программное обеспечение для обслуживания работы касс. При таком сценарии построения бизнеса терминалы вам покупать просто не надо будет.

Что нужно для начала бизнеса

Что нужно чтобы поставить платежный терминал? Бизнесмены и предприниматели могут организовать свою собственную компанию на рынке моментальных платежей. Для этого необходимо приобрести все необходимое оборудование, подключиться к платежным системам и выбрать в аренду подходящее место. Вы будете иметь свой процент с каждой проведенной вашими клиентами операции.

Комиссионные вознаграждения окупают аренду, затраты на оборудование и приносят ощутимый доход владельцам. Конечно, вы уже озадачились вопросом о том, сколько приносит прибыли один платежный терминал. И вам наверняка уже показалось, что это копейки. На самом же деле через терминалы проходили солидные комиссионные до того, как произошел серьезный конфликт между владельцами терминалов и известной компанией Kcell. Суть разборок касалась ограничений комиссии, которая взималась при осуществлении платежей.

Согласно позиции терминальщиков, после того как было введено это ограничение, их доходы упали на треть. И это, кстати, естественно, поскольку оборот компании, внесший такую сумятицу в рынок, оценивается от 30 до 50% от общего количества всех производимых электронных платежей. Согласно данным известного всем сервиса QIWI, на данном бизнесе неплохо зарабатывают операторы сотовой связи, их доля в общем обороте порой достигает 75%. И все же при правильном и рациональном подходе данный вид бизнеса может оказаться и весьма и весьма рентабельным.

Эксперты в этой сфере отмечают, что в ближайшие 5 лет такие платежи станут самыми востребованными, как в России, так и в Казахстане, а также в ряде других стран СНГ. Почему? Да все просто.

Такой бизнес выгоден абсолютно всем. Вот только подумайте: плательщик получает возможность моментально совершить платеж (причем без отрыва от собственных дел, где-нибудь в супермаркете), провайдер «делает деньги» на связи, ну а владелец терминала снимает свои проценты.

Всем хорошо и удобно. Поэтому в ближайшее время ожидается увеличение количества точек по моментальной оплате. Установка платежных терминалов – это действительно всесторонне выгодное и перспективное дело! У него большое будущее.

Политика работы

Присутствие платежных терминалов как в крупных, так и в мелких точках обусловлено рядом факторов. Один из них – конкуренция. Чем больше проходимость, тем больше доход. Но вместе с этим вы получаете более высокую аренду, более высокие риски, что на ваше место постоянно будут претендовать новые игроки. У кого-то из ваших арендаторов могут найтись хорошие знакомые или родственники, которые захотят занять ваше место. Да еще и просто случайные желающие могут постоянно повышать ценник. В результате вам могут предложить более высокие цены, чтобы сохранить место.

Второй важный фактор – износ. Если вы разместились на крупном торговом центре, вы, конечно же, имеете хорошие объемы. Но давайте подумаем, что вы получаете в дополнение. А именно, более высокую нагрузку. Автоматом будут пользоваться намного чаще, чаще он будет ломаться и намного быстрее выйдет из строя. Можно зарабатывать в два раза больше, если разместить его в проходимом месте, но при этом можно в четыре раза сократить срок его службы. И здесь уже не так понятно, выигрываете вы или проигрываете, делая такой выбор.
Третий фактор – средний чек. Вы можете угадать с местом и иметь очень хорошие объемы. Например, если весьма значительная часть обеспечена платежами за квартиру. Но, при этом надо понимать, что проценты по квартплате настолько малы, что ощущение, что кто-то прокрутил все ваши деньги, не дав вам заработать, будет значительнее, чем сама прибыль. С другой стороны, можно иметь низкие объемы, например, в университете, имея огромное количество минимальных платежей, доход по которым доходит до 30% — 40%. Такой терминал может приносить владельцу куда больше денег при минимальном использовании оборотных средств и обслуживании. К этому вопросу следует отнестись очень серьезно.

Успешней бизнес на платежных терминалах делает именно знание. Информация о том, где аппарат будет пользоваться спросом, стоит дорого. Иногда ценой может оказаться сам бизнес. И здесь самый лучший совет, начинать работать и планировать до того как аппарат установлен. Нужно собирать информацию. Понимать, кто будет пользоваться вашими услугами. Необходимо заранее собирать информацию о том, сколько потенциальных клиентов вы будете иметь, и каких объемов следует ожидать.

Помниться случай, когда в крупном торговом центре был установлен автомат, приносящий 75 тысяч рублей в месяц. И это можно считать успехом, если не знать, что ровно столько же обходилась его аренда. Так что уже на этапе переговоров нужно понимать, что стоимость аренды имеет решающую роль в успехе вашего бизнеса.

А теперь несколько слов о вложениях

Главное достоинство бизнеса, о котором идет речь в нашем материале – это, конечно, незначительные трудозатраты, необходимые для его организации и последующей работы.

«Вход» на этот рынок можно считать, в общем-то, не очень затратным. Самая главная статья ваших расходов пойдет на приобретение платежных терминалов. Его цена может колебаться от двух с небольшим тысяч долларов до четырех.

Стоимость зависит как от модели устройства, так и от наличия разнообразных дополнительных возможностей данного типа оборудования. Вот, собственно, именно этим главные вложения и ограничиваются. В случае же отсутствия даже этих финансовых средств, вы можете не покупать оборудование, а взять платежный терминал в аренду. В таком случае, вам необходимо будет заключить соответствующий договор с его владельцем. В такой практике, как и в любой другой, есть свои плюсы и минусы.

Вообще окупаемость данного типа бизнеса такова, что лучше и правильнее один раз приобрести хорошее оборудование и уже через 5-6 месяцев начать подсчитывать чистую прибыль, чем брать платежный терминал в аренду и дополнительно выбрасывать деньги на его ремонт (а он возможен) и на выплату комиссионных его владельцу.

Преимущества

Банковские карты с каждым дней становятся востребованным средством оплаты. Предпринимателям выгодно открывать электронные устройства для безналичного перевода денег за товары и услуги. Установка терминала для оплаты банковскими картами ИП имеет следующие преимущества:

  1. Пользователи карточек охотнее приобретают много товаров там, где есть возможность безналичной оплаты, что влияет на привлечение покупателей.
  2. Люди не ограничиваются суммой наличных средств, благодаря чему увеличивается средний чек, а поэтому и оборот магазина.
  3. Среди пользователей карточек чаще встречаются незапланированные покупки.
  4. Нет риска получения фальшивых купюр.
  5. Работа кассира становится проще и удобнее.
  6. Уменьшаются очереди на кассе.
  7. Из-за небольшого количества наличных в кассе сокращается время пересчета при инкассации.
  8. Уменьшение расходов на инкассацию.

Установка терминала для оплаты банковскими картами позволит не допустить штрафов, поскольку будут соблюдаться нормы закона. Ведь работниками Роспотребнадзора осуществляются проверки по исполнению требований законодательства.

Штрафы могут быть в пределах 15-30 тыс. рублей для сотрудника торгового заведения, который отказался обслужить по безналичному расчету. А 30-50 тыс. рублей придется заплатить собственнику бизнеса.

Бизнес-расчет

Вопрос окупаемости данного бизнеса остается самым важным для владельца терминала. На прибыль, которую владелец сможет получить со своих автоматов, влияет множество факторов, в числе которых месторасположение, размер комиссии и удобство его использования. Произведем примерный расчет вложений и сроков окупаемости данного бизнеса.

К числу вложений относятся терминал, программное обеспечение и подключение к ПО – это обойдется в сумму от 150 000 до 600 000 рублей.

К ежемесячным расходам относятся:

1. Аренда места – 6 тыс. рублей;
2. Оплата интернет-связи – 750 рублей;
3. Техническое обслуживание — 4 тыс. рублей;
4. Инкассация — 2 тыс. рублей;
5. Отчисления банку за пересчет и зачисление на счет — 0,1-0,15 % от суммы;
6. Налог на прибыль — 6% при УСНО.

Платежный терминал приносит прибыль из комиссии с оплаты услуг клиентами, которая составляет 3-5%, а также из вознаграждения, которое поставщик услуг выплачивает ежемесячно — его сумма варьируется в пределах 3%.

Для примера, рассмотрим один день работы терминала. Если в течение дня через него совершать около 150 платежей со средней суммой каждого в 150 рублей, получается, ежедневно терминал будет получать 22 500 рублей, а в месяц выходит сумма 675 000 рублей.

С этой суммы мы получаем комиссию с оплаты услуг клиентами в размере 27 000 рублей и вознаграждение от поставщика услуг 20 250 рублей.

Доход получается 47 250 рублей.

С этой суммы владелец терминала платит налог на прибыль в размере 6% — 2 835 рублей.

Ежемесячные затраты:

  • Инкассация — 2000 рублей;
  • Аренда места — 6000 рублей;
  • Замена бумаги — 1000 рублей;
  • Оплата интернета — 700 рублей;
  • Отчисления банку — 675 рублей.

Ежемесячные расходы составляют 10 375 рублей.

Если из общего дохода вычесть налог на прибыль и сумму ежемесячных затрат, получаем сумму 34 000 рублей. Учитывая то, что для первоначальных вложений в первый терминал достаточно около 200 000 рублей, бизнес окупится за 6 месяцев. А, если установить терминал в больших торговых центрах, то сроки окупаемости могут сократиться на пару месяцев.

Терминалы оплаты как бизнес без риска и с прибылью

Современные терминалы оплаты как бизнес имеют высокую окупаемость за счет огромного рынка платежей.

Для того чтобы заплатить за пользование телевидением, телефоном (мобильным и стационарным), интернетом, а также осуществить коммунальные платежи, уже не надо стоять часами в длинных очередях, а достаточно воспользоваться терминалом оплаты.

Они встречаются практически везде, а в Москве в одном супермаркете можно насчитать до 20 различных аппаратов. Платежный терминал как бизнес – очень выгодная затея. Главное найти свою целевую аудиторию.

Удачно подобранное месторасположение таких терминалов является одним из главных условий успеха, а прибыль может составлять от 1 тыс. долларов в месяц.

Общие сведения: как построить успешный бизнес на терминалах

Самыми многолюдными местами традиционно считаются:

  • вокзалы;
  • торговые центры;
  • аэропорты;
  • супермаркеты;
  • ВУЗы.

Можно размещать терминалы не только в помещении, но и около него. Такие аппараты стоят дороже, но зато способны выдерживать морозы, жару, град и дождь.

Терминалы существуют разного функционала, одни только осуществляют платежные операции, а другие способны еще печатать фотографии и продавать мобильный контент (музыку, видео, игры, приложения).

Терминал как бизнес имеет большой плюс – мобильность. Это значит, что если изначально месторасположение было выбрано неудачно, то терминал легко можно переместить в более прибыльную точку.

Поэтапная инструкция: как все устроить

Прямо сейчас вам предлагается пространный ответ на вопрос: как начать бизнес с терминалами. Итак, порядок организации такого дела:

  • регистрация индивидуального предпринимательства (создание физического или юридического лица);
  • покупка платежного терминала – тип зависит от места установки и его операционных возможностей;
  • выбор платежной системы и подключение к ней;
  • открытие специального счета – на основании письменного договора с одной из платежных систем, в любом банке открывается специальный счет, с которого будет списываться сумма равная положенным в терминал деньгам (пополняется он собранными наличными в терминале);
  • фискализация чекового принтера – необходимо демонтировать принтер с терминала и отнести его в центр техобслуживания контрольно-кассовых машин, где произойдет подключение и опломбировка принтера. Далее его необходимо поставить на налоговый учет. Только после этих процедур принтер будет считаться фискальным и пригодным для законной работы.

Почему терминалами стоит заниматься

Платежные терминалы как начать бизнес идея очень привлекает, поскольку даже при беглой ее оценке очевидны плюсы:

  • круглосуточная работа;
  • минимальное количество обслуживающего персонала – 1 специалист способен обслужить до 30 машин;
  • гарантированная прибыль;
  • относительно быстрая окупаемость – от 3-х месяцев;
  • удаленный контроль – просмотр баланс и сопутствующей информации осуществляется через интернет;
  • высокое качество исполнения – на самые дешевые терминалы любой производитель дает 1 год гарантии, более дорогие экземпляры стоят на гарантийном обслуживании от 3 лет.

Прибыль

В зависимости от места установки, один платежный терминал как бизнес приносит от 1 до 3-х тысяч долларов в месяц, что составляет 4-8 % от общей суммы принятых средств. То есть, возврат вложенных средств (инвестиций) составляет 15%: от 100 тыс. принятых денег, прибыль будет составлять 15 тыс. в месяц.

Рассмотрим реальный случай: Сызрань является практически пустой нишей в данной сфере, и платежных терминалов там очень мало.

Один предприниматель, поставил платежный терминал около самого большого торгового центра, чтобы период пользования аппаратом не был ограничен временем работы ТЦ. Спустя десять месяцев оборот составляет 150 тыс. рублей в день.

Была установлена 6-процентная комиссия от каждого платежа, потому ежедневный доход составляет до 9 тыс. рублей в среднем.

Для вычисления среднемесячного заработка с одного терминала можно воспользоваться следующей таблицей:

Доход в день, руб. 500 700 900 1200 1500 2500
Доход в месяц, руб. 15000 20000 27000 32000 45000 80000

Требования месту установки

Терминал как бизнес может быть установлен на ровном участке площадью всего 1 кв.м. Второе обязательное условие – подключение к сети переменного тока (220 В).

Вмонтированный GPRS-модем позволяет не только мгновенно осуществлять платежи, но также отследить месторасположение терминала, потому если его попытаются «одолжить», то владелец сразу, же узнает об этом.

Как видим, такой вид бизнеса довольно безопасный и с адекватными капиталовложениями, которые будут возвращены уже спустя 4 месяца.

Поиск места

Существует мнение, что рынок платежных терминалов перенасыщен. Конечно, торговые центры, гипермаркеты, вокзалы, станции метро первыми сдали все «бойкие» места, но еще остаются оживленные улицы, не очень крупные, но проходимые магазины, офисные центры, ВУЗы, большие предприятия. Во многих региональных городах вообще наблюдается дефицит платежных киосков.

Аппарат, установленный на территории предприятия, должен работать по иной схеме. Множества оплат там не будет из-за отсутствия потока «со стороны», но зато сотрудники организации с удовольствием будут оставлять в терминале значительные суммы: оплачивать кредиты, пополнять карты, платить за интернет

Здесь важно, чтобы у клиентов была возможность, не выходя за пределы своего предприятия, сделать максимум платежей: за квартиру, коммунальные услуги и телефон, охрану, налоги и штрафы. Если нужные операторы не подключены к платежной системе, нужно постараться это подключение обеспечить

Крупные сетевые магазины, как правило, берут за аренду немалые суммы и устраивают тендеры даже на площадь 1 кв.м. Но на торговых центрах зацикливаться не нужно, проще поискать другое место: мини-маркет, остановку транспорта, заправочную станцию. Таким образом, вам удастся сэкономить на аренде. Но это не значит, что «дешевое» место будет менее прибыльным.

Программное обеспечение

Кстати говоря, та же компания «ОСМП» поставляет комплексные решения – терминал и специализированное программное обеспечение. Отдельно приложения поставляют компании «Delta Key», «Гротеск», а также «SFOUR» и «РПЦ» (к церкви не имеет никакого отношения).

Необходимо учесть, что вы не заперты в тесных рамках уже существующих решений. Так, при необходимости реализации каких-то специфических вариантов, вы можете напрямую связываться с разработчиками платежных систем. Как правило, они охотно идут на сотрудничество, внедряя в программы нужные вам функции. Также возможен перевод интерфейса на иные языки.

Важно! Лучше всего выбирайте те решения, у которых есть период пробного использования. Только в этом случае ваш бизнес-план терминалов оплаты будет учитывать все риски

Кроме того, так можно лучше выявлять существующие проблемы и недостатки ПО.

Документы и лицензии

Оформлять лицензию для работы с платежными терминалами не нужно. Предприниматель может выбрать любую организационную форму – от ИП до ОАО. Код ОКВЭД 72.60 – прочая деятельность, связанная с использованием информационных технологий и вычислительной техники.
В банке необходимо зарегистрировать расчетный счет. С него будут списываться средства в пользу компаний, с которыми предприниматель сотрудничает, при внесении клиентами в терминал наличных. Этот счет должен быть замороженным и пополняться средствами, изъятыми при инкассации.
Каждый терминал необходимо застраховать. Если терминал стоит 150 000 рублей, а его вместительность наличных не превышает 50 000 рублей в месяц, стоимость страховки составляет в пределах 4 500 рублей.
С 2010 года деятельность терминалов осуществляется при обязательном наличии фискального регистратора. Каждый год предприниматель обязан покупать ЭКЛЗ блок, в котором для налоговой инспекции собирается и хранится в зашифрованном виде вся информация о проводимых операциях. Цена ЭКЛЗ блока – 7 000-8 000 рублей. Для обслуживания фискальных регистраторов следует заключить договор с ЦТО.
Все операции проходят через одну из платежных систем, которая является посредником между владельцем терминала и компаниями, в пользу которых совершаются платежи. Желательно заключить договор с системой, которая работает с максимальным количеством партнеров и обеспечивает самый широкий спектр услуг.

Местоположение

Самый высокий эффект приносит размещение терминалов на территории крупных торговых центров, станций метро и вокзалов, рынков. Но конкуренция и цена аренды на самых прибыльных точках очень высокая.
Можно рассматривать в качестве варианта людные места и популярные магазины в спальных районах и пригороде мегаполисов, центральные торговые точки небольших городов

Здесь конкуренция и стоимость аренды невысокая, и востребованность сервиса показывает хороший рост.
Обратите внимание на крупные учебные заведения. Терминалы в ВУЗах с большим числом студентов приносят отличный доход

Больницы, государственные учреждения, развлекательные центры, крупные предприятия – все места большого скопления людей можно рассматривать в качестве площадки для размещения терминала.
Как обстоят дела с установкой аппаратов на улице? Этот вариант также подлежит изучению, но есть некоторые нюансы:

  1. Большая часть населения психологически не готова совершать платежи на улице.
  2. Необходимо покупать более дорогой терминал, приспособленный к изменениям погодных условий и с антивандальной защитой.
  3. Аппарат необходимо устанавливать под камерами системы видеонаблюдения.

Как поставить свой терминал

Итак, мы уже определились, что данный бизнес имеет все предпосылки для развития, что ниша еще не заполнена, что войти на рынок и заняться собственным делом еще можно. Теперь давайте рассмотрим, как поставить свой платежный терминал. Для того чтобы начать принимать моментальные платежи, надо:

1. Зарегистрироваться как юридическое лицо.

2. Выбрать место, где будет установлен платежный терминал

Это очень важно. Крайне необходимо, чтобы вокруг было многолюдно

Одно из самых лучших мест – это вход в гипермаркет.

Не забывайте о главном – чем больше людей будет проходить мимо, тем больше денег вы сможете собирать. Впрочем, и размер арендной платы тоже будет совсем не маленький.

3. Вложиться в терминалы.

4. Правильно выбрать платежные системы для терминалов оплаты, с которыми вам предстоит работать, подписать соответствующий договор и открыть определенный счет. Они выступают в качестве посредника между владельцем платежного терминала и организациями. Чем больше партнеров могут обслуживать платежные системы, тем, соответственно, больший спектр разнообразных платежей вы будете способны предоставлять клиентам.

А теперь давайте посмотрим, какие бывают наименования пунктов приема платежей.

Терминал самообслуживания. Как и следует из названия, он предназначен для того, чтобы клиенты самостоятельно совершали все необходимые платежи. Предоставляемая на мониторе информация структурирована. Также для удобства пользователей все виды платежей разбиты на тематические группы. Все это позволяет клиенту быстро и без особых «заморочек» произвести все операции.

POS-терминал. Дословно название можно перевести как «точка продаж». Она представляет собой компактный терминал автономного типа, устройство которого позволяет ему успешно осуществлять работу как от сети, так и от встроенного в нем аккумулятора. Оборудование такого типа обычно устанавливается на кассах в различных магазинах. POS-терминал – это отличный дополнительный заработок владельцев торговых точек.

Платежная точка. Такая система удобна для тех, кто не хочет вкладывать большие деньги в дело. Она компактная, а ее оборудование стоит недорого. Точку можно организовать только при помощи ноутбука и, естественно, программного обеспечения. Как мы уже отметили, такое решение обойдется владельцу значительно дешевле всех вышеперечисленных. При этом точку оплаты можно развернуть (или, если надо, свернуть) в кратчайшие сроки.

Как работает бизнес по платежным терминалам

По примерным подсчетам, первоначальные вложения в данный бизнес обойдутся предпринимателю в сумму от 650 000 до 2 000 000 рублей. Все зависит от стоимости и количества терминалов и расходов на создание инфраструктуры для их работы. Если имеются денежные средства на организацию бизнеса и отсутствуют сомнения в его актуальности, то вот перечень шагов, которые помогут его организовать:

1. Предприниматель должен купить терминал и заключить контракт с организатором системы платежей.

2. Найти территорию для установки терминала. Чаще всего ее арендуют, но при наличии денежных средств можно приобрести в собственность.

3. Затем нужно установить сумму процента комиссии с каждого проведенного платежа в процентах или в виде фиксированной суммы (например, 1,5-3% или 7-10 рублей).

4. Организатор платежной системы должен открыть отдельный лицевой счет для владельца терминала.

5. Владельцу терминала необходимо внести аванс в виде любой суммы на лицевой счет, а также получить доступ к информационной системе платежной системы. Это позволит следить за своим счетом и текущими операциями, выполняемыми в терминале.

6. Принимать платежи от пользователей можно в рамках той суммы, которая лежит на лицевом счете владельца терминала. Когда человек оплачивает услугу, информация о платеже поступает на сервер организатора платежной системы, и сумма снимается автоматически с лицевого счета и перечисляется поставщику услуг, которые были оплачены абонентом.

7. Нужно регулярно проверять количество средств на лицевом счете и пополнять его, если это требуется. Пополнять баланс счета можно сразу после инкассации автомата.

8. Владелец терминала получает прибыль за счет комиссии с каждого платежа, которая может составлять от 3 до 5 процентов, а в конце месяца поставщики услуг также перечисляют на его счет дополнительную прибыль, она составляет около 3 процентов.

9. Учредитель платежной системы берет комиссию с владельца терминала за проведение платежей, но данный момент лучше уточнять у организатора системы, потому что некоторые и вовсе не берут комиссию за платежи.

10. Владелец терминала должен платить налог государству из той прибыли, которую он получает с платежного терминала, а не из суммы оборота денежных средств в целом.

Какую систему налогообложения выбрать

Правильный выбор системы налогообложения залог выгодного бизнеса. Принять верное решение возможно путем просчета вариантов и последующего анализа результатов. Если налоговый режим не устроит сменить его можно в начале следующего налогового периода. Пошаговый алгоритм выбора:

  1. Устанавливается система, подходящая именно к бизнесу на терминалах оплаты: ОСНО, УСН, ЕНВД или ПСН. Компании производители какой-либо продукции не могут работать на ПСН (патентная система) или ЕНВД (единый налог на вмененный доход). ОСНО (общая система) подходит для всех предпринимателей. УСН (упрощенная система) включает самый широкий список видов деятельности.
  2. Знакомятся с ограничениями для организационно-правовых норм. Патентная система предусмотрена только для ИП. Ее применение у ООО не разрешает налоговый кодекс.
  3. Изучают допустимое количество сотрудников. Патентная система разрешает устроить на работу не больше 15 человек. УСН и ЕНВД предусматривает численность коллектива до 100 работников.
  4. Сопоставляют лимиты доходов. УСН можно применять в компаниях чей годовой доход не превышает 150 миллионов рублей.
  5. Анализируют возможность подтверждения расходов. Это необходимо для УСН (доходы минус расходы).

Небольшие ИП как правило выбирают упрощенную систему. Она имеет два вида: уплата 6% с выручки или 15% «доходы — расходы».

Экономика и обслуживание

Платежный терминал зарабатывает на комиссии при осуществлении платежей. Помимо комиссии, взимаемой с клиента, можно рассчитывать на вознаграждение от получателей платежа. Компании возвращают небольшой процент, обычно не более 1%. При этом, величина внутренней комиссии варьируется в зависимости от общего объема проведенных сумм. Т.е. крупные клиенты получаю более высокие вознаграждения не только за счет больших объемов, а так же за счет более высоких процентов. Эта тенденция повлекла за собой укрупнение игроков. Небольшие компании начали объединяться в группы, что бы получать максимальные ставки по вознаграждениям и наращивать свои структуры.

Следует знать, что 98% операций с платежными терминалами приходится на пополнение счетов мобильных телефонов. При таком изобилии возможных назначений платежа, собранных в платежных системах, популярностью пользуются разве что штрафы, квартплата и интернет. Самым доходным при этом остается имена работа с сотовыми компаниями.

Когда клиент пополняет счет и засовывает свою купюру в аппарат, ему на телефон приходят ваши деньги, с вашего счета в банке

Важно понимать, что цикл движения денежной массы может разрываться, а именно, чтобы проводить платежи, нужно уже иметь для этого деньги на счету. Как только счет иссякнет, клиенты будут продолжать засовывать деньги и ждать пополнения баланса

А денег для них уже не будет. Неразрывность цикла очень важна, нужно постоянно следить за остатком средств, инкассировать платежный терминал и отвозить деньги в банк. В противном случае доверие к вашему аппарату упадет, и им никто не будет пользоваться.

Окупаемость платежного терминала в значительной степени зависит от места его расположения. Если мы рассчитываем окупаемость как отношение первоначальных расходов к доходам, нам следует точно понимать, что мы считаем первоначальными расходами. Платежный терминал можно приобрести за 50 – 100 тысяч рублей. Но к этой сумме надо также добавить те средства, которые нужно будет закинуть на счет, чтобы обеспечивать работу. При этом, чем больше проходимость, тем больше средств нужно будет навсегда заморозить, чтобы обеспечить работу. Инкассация обычно проходит 1 -2 раза в неделю. Чем больше возможностей для инкассации вы имеете, тем меньше средств можно иметь в обороте.

Аренда под платежный терминал всегда разная в зависимости от места, но в большинстве случаев она составляет 2 – 3 тысячи рублей для мелких торговых точек, небольших торговых центров и магазинов. Крупные торговые центры поросят за место от 10 до 20 тысяч рублей.

Платежный терминал неприхотлив, для работы ему нужно лишь наличие средств на сим-карте для выхода в интернет, средства на счету и кассовая лента. Затраты на бесперебойную  работу незначительны и составляют около пятисот рублей в месяц. Также нужно рассчитывать, что на инкассацию нужно закладывать одну тысячу рублей в месяц на один аппарат.

Зарабатывать на платежном терминале можно в среднем 5 – 7 тысяч рублей в месяц. Если установить автомат в хорошем проходимом месте, можно рассчитывать на показатель в 10 – 15 тысяч рублей. Но как показывает практика, большая масса автоматов размещена повсеместно, рассеивая потоки потенциальных клиентов, и принося своим владельцам небольшой доход. Таким образом, окупаемость платежного терминала может составлять от полугода до года.

Маркетинг

Один из самых важных моментов – разумный процент, который устанавливает владелец терминала. Слишком высокая плата за услуги отпугнет клиентов и заставит их искать аппараты другой фирмы. При высокой конкуренции следует установить минимальный процент, позволяющий покрыть текущие расходы.
Максимально используйте наружную рекламу:
— Баннеры на ближайших остановках общественного транспорта.
— Красочная витрина на здании, в котором находится терминал.
— Указатели с адресом, по которому можно совершить платежи.
Высокий уровень сервиса дает огромный приток клиентов. Регулярная инкассация, заправка ленты для печати чеков, оперативное устранение технических неполадок, адекватная реакция на обращения клиентов – все это обеспечит вашей фирме постоянных пользователей и запустит «сарафанное радио» с положительными отзывами и рекомендациями.
При малейшей возможности расширяйте сеть терминалов. Ищите места с большим потенциалом и минимальным количеством конкурентов.

Выбор платежного терминала

Когда точка для установки платежного терминала найдена, стоит подумать о том, какой же выбрать терминал. Это самая затратная часть бизнеса, потому что цены на один терминал колеблются от 150 000 рублей до 600 000 рублей. Для начала, можно выбрать недорогой терминал, но здесь стоит учитывать, что автомат в будущем потребует вложения дополнительных средств для его оснащения. Например, может потребоваться терминал с более вместительным стэкером, сторожевым таймером или более надежным принтером. Поэтому, выбирая купюроприемник, нужно учитывать его особенности для выполнения всех необходимых функций.

Если денежные средства позволяют приобрести более дорогой и качественный аппарат, то при его выборе лучше уделить внимание следующим нюансам:

  • Стэкер должен быть на 1500 купюр. Это необходимо для того, чтобы снизить расходы на инкассацию платежного терминала.
  • Оснащение сторожевым таймером. Если внезапно автомат выйдет из строя, то проблему удастся быстро обнаружить и мгновенно устранить.
  • Чековый принтер нужно выбирать известной марки производителя, проверенной на качество другими автоматами, иначе есть вероятность, что он быстро износится.
  • Принтер должен быть рассчитан на рулон бумаги в 150 метров. Так его не нужно будет слишком часто менять.
  • Все детали на автоматах должны легко сниматься и отсоединяться в случае какой-нибудь поломки и необходимости его открыть. При этом, корпус должен быть качественным, чтобы его не вскрыли злоумышленники.
  • Еще один важный нюанс при покупке терминала – гарантия. Если производитель дает маленький срок гарантии на аппарат, это может значить, что он быстро выйдет из строя. Чем больше срок гарантии, тем лучше.

Виды безналичных точек

Устройства бывают стационарными и мобильными. Какой аппарат будет выбран, зависит от условий работы торгового заведения. Стационарные приборы обычно располагают в зале или офисе обслуживания, где есть возможность обеспечения бесперебойной работы оборудования. В магазинах это кассы.

Если услуги предоставляют в выездном режиме, то необходимо мобильное устройство, в котором есть модуль беспроводной коммуникации. Получается, что оплатить с ним можно не только на кассе. Представитель учреждения предоставляет клиенту для оплаты мобильный pos-терминал. Необходимо ввести Pin-код, после чего будут списаны деньги, предоставлен чек.

Трансферт осуществляется удаленным ПК с установленным приложением от Сбербанка, с которым устройство находится на связи. Мобильный аппарат считается более простым в установке и обслуживании по сравнению со стационарным. Такое устройство менее затратное и более предпочитаемое организациями с малым оборотом.

Добавить комментарий