Долгосрочный кредит простыми словами

Онлайн-заявка на кредит

Процедура оформления займа состоит из трех основных этапов.

Этап 1 — поиск банка.

Прежде всего, необходимо определить самое выгодное предложение из доступных. Для этого узнайте, какие банки выдают долгосрочные кредиты по месту вашей приписки. Посетите сайты этих банков и зафиксируйте основные условия каждого предложения. Сравните особенности кредитования и выберите несколько вариантов. Посетите банки, предложения которых оказались наиболее выгодными, а затем выберите один из них. Если вам нужно получить гарантированно долгосрочный кредит, то вы можете обратиться на сайт известного финансового учреждения в РФ https://sovcombank.ru/apply/credit/dolgosrochnyj-kredit/.

Этап 2 — заполнение заявления.

Существует три способа заполнения заявки: в отделении банка, по телефону, в интернете. В первом случае консультант выдаст анкету, вам останется только заполнить ее. Во втором случае заявка будет оформлена оператором телефона с ваших слов. Можно обойтись без звонков или посещения банка и подать заявку в режиме онлайн. Оформление анкеты через сайт ничем не отличается от заполнения в банке. Электронную форму бланка вы сможете найти в разделе «Кредиты» на сайте выбранного банка или в подразделах отдельных кредитных продуктов.

Заявление состоит из следующих частей:

• Личная информация о заемщике. Здесь необходимо представиться, указать пол, дату рождения и некоторые другие личные данные.
• Паспортные данные.
• Номер телефона и адрес электронной почты.
• Описание кредита: его название, сумма и срок.
• Информация о работе и доходе заемщика.
• Состав семьи.
• Информация о собственности.

Этап 3 — сбор и подача документов.

На заключительном этапе оформления кредита вам предстоит собрать все необходимые документы. После того как весь пакет документов будет у вас на руках, можно отправляться в банк. Там примут документы и скажут, когда будет принято окончательное решение по кредиту.

Самые выгодные кредиты

Возможно ли погашение процентов займа взаимозачетом?

Одним из способов взаиморасчетов при погашении процентов по договору займа контрагенты вправе выбрать зачет взаимных требований. Зачет требований возможен при соблюдении 3-х условий (ст. 410 ГК РФ):

1. займодавец и заемщик имеют друг к другу встречные требования;
2. требования обеих компаний однородны;
3. срок исполнения встречного требования уже наступил.

Для зачета достаточно заявления одной из сторон.

Понятие однородное требование законодательно не закреплено. Согласно п. 7 информационного письма Президиума ВАС от 29.12.2001 № 65 указано, что требование, предъявляемое к зачету, может не соответствовать обязательствам одного вида. Из этого следует, что однородными признаются обязательства, связанные с исполнением различных договоров, но с одинаковым способом погашения и выраженным в одной валюте.

Пример:

Компания «Строймастер» получила процентный займ от ООО «Альянс» на сумму 20 млн руб. под 15% годовых сроком на 1 год с выплатой процентов по окончании периода кредитования. То есть вернуть «Строимастер» обязан 20 млн руб. основного долга и 3 млн руб. процентов (20 млн.руб * 10%).

По данной операции компании зафиксировали в учете следующие проводки:

Кто может оформить долгосрочный кредит

Заемщиком по программе долгосрочного кредитования может быть только гражданин РФ с постоянной регистрацией на территории государства. У него должен быть стабильный источник дохода, позволяющий ему своевременно вносить ежемесячные платежи по кредиту.

 

 

Важно! Официальное трудоустройство – главное требование, которое выдвигают банки к заемщику. Он должен проработать у работодателя не менее 6 месяцев

В некоторых случаях для оформления крупного займа потребуется подтверждение трудоустройства на протяжении 12 месяцев.

При оформлении кредита потребуется предоставить справку о доходах с места работы. Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, ему справку о доходах выдает Налоговая Инспекция.

Законодательством установлены возрастные ограничения для заемщиков. Итак, оформить кредит может физическое лицо, достигшее 18 лет. Но тут есть определенные нюансы. В таком возрасте редко кто может подтвердить официальное трудоустройство на протяжении 6 месяцев с оптимальным уровнем дохода. Поэтому банки в большинстве случаев устанавливают возрастные ограничения самостоятельно. Например, оформить кредит имеет право лицо, достигшее 23-25 лет. Это правильно регулируется внутренними положениями о работе банковского учреждения. Что касается предельной планки, заемщику на момент закрытия кредита не может быть более 65 лет. В некоторых случаях рассматривают условия кредитования на длительный срок, когда заемщику на момент погашения ссуды исполняется 75 лет.

 

 

Важно! Такие клиенты в обязательном порядке оформляют страхование жизни. При выдаче крупной суммы доход заемщика должен позволять оплачивать ежемесячные платежи своевременно и в полном объеме

И при этом у него должно оставаться не меньше прожиточного минимума

При выдаче крупной суммы доход заемщика должен позволять оплачивать ежемесячные платежи своевременно и в полном объеме. И при этом у него должно оставаться не меньше прожиточного минимума.

Если долгосрочный кредит выдают на приобретение недвижимости, в расчет доходов берут совокупный доход семьи. Также в качестве подтверждения можно предоставить выписку с депозитного или расчетного счета.

Юридические лица также могут оформить долгосрочный кредит, но на других условиях. В качестве подтверждения доходов они предоставляют справку и выписку из Налоговой Инспекции за определенный период. Предприятие для получения займа должно работать стабильно на протяжении нескольких лет. За это время у него не должно быть:

• просрочек по оформленным кредитам;
• неоплаченных налоговых платежей;
• процедур отчуждения имущества.

В качестве подтверждения платежеспособности организации предоставляют право собственности на недвижимость, оценочную стоимость активов.

Современные программы долгосрочного кредитования позволяют клиентам значительно улучшить свои жилищные условия, стабильно развивать бизнес, получать доходы от вложений в инвестиционные проекты, приобретать движимое и недвижимое имущество. Банки постоянно упрощают процесс получения крупных займов на длительный срок. Залоговые и беззалоговые кредиты могут оформить как физические, так и юридические лица, предоставив определенный пакет документов.

ТОП 10 банков с выгодными условиями

Не все банки работают с долгосрочными кредитами и чтобы не терять время желательно заранее выбрать кредитную организацию. Оформление кредита на долгий срок лучше осуществлять в проверенных банках. Это позволит избежать различных трудностей с платежами в дальнейшем.

Тинькофф

Здесь можно оформить кредит наличными на карту без посещения банка на длительный срок.

Самая максимальная сумма – 15 миллионов рублей.

Преимуществом является минимальный пакет документов. Кредит можно взять нецелевой. Необходим залог недвижимости.

Предел годовой ставки – 24,9%.

Максимальный срок – 36 месяцев.

За карту платить ничего не нужно до тех пор, пока действует кредит.Оформить онлайн-заявку на кредит в Тинькофф

Альфа-Банк

При оформлении долгосрочного кредита ставка достигает до 23,5%.

Есть возможность подать заявку онлайн.

Комиссии за выдачу наличных отсутствуют.

В этом банке нет необходимости в обеспечении: залоговом или поручительстве.

Ведение счета бесплатно.

Максимальная кредитная сумма составляет 4 000 000 рублей, а срок – до 5 лет.

Подтверждение дохода не требуется. Для участников зарплатных проектов  действуют льготные кредитные условия.

Кредит можно получить в день оформления.

СовкомБанк

Преимуществом банка являются низкие процентные ставки. При целевом кредите максимальная ставка составляет 18,9%.

Сумма кредита выдается в пределах 400 000 рублей сроком до 5 лет.

Предусматривается досрочное погашение без каких-либо комиссий.

Отношение к клиентам лояльное. Рассматривается заявка за сутки, а выдача происходит в течение 2-5 дней. Желательно подтверждение дохода.

СКБ Банк

 

Максимальный срок выдачи кредита-60 месяцев.

Сумма выдается до 1 300 000 руб.

От предоставления документов, подтверждающих доход, зависит процентная ставка (максимум 23,5%).

Заявка рассматривается 2 дня.Оформить онлайн заявку на кредит в СКБ Банк

Росбанк

Преимуществом является довольно высокая сумма кредита 3 миллиона рублей.

Решение принимается мгновенно за 15 минут.

Отсутствуют комиссии на выдачу и оформление кредита.

По заявлению предусмотрено частичное и полное погашение.

Ставка от 9,99 до 19,9%.Оформить кредит в Росбанке

УБРиР

Кредит выдается до 1 000 000 рублей максимум на 7 лет.

Преимуществом кредитной организации является минимальный пакет документов и быстрое принятие решения.

Ставка доходит до 29,9%.

Для пенсионеров предусмотрены льготные условия – процентная ставка 16% годовых.

Восточный Экспресс

Можно оформить кредит онлайн на длительный срок, не посещая офис банка.

Большой выбор кредитных программ.

Максимальный срок выдачи 5 лет, а верхняя граница кредита 3 000 000 рублей.

Ставка в пределах от 9,9% до 24,9%.

Для получения необходим паспорт и документ для подтверждения дохода.Оформить кредит в банке Восточный Экспресс

Райффайзен банк

Кредит на длительный срок выдается как наличными, так и на карту.

Период кредитования составляет от 1 года до 5 лет.

Сумма займа ограничивается 2 000 000 рублей.

Залог и поручительство не требуется.

Обязателен документ для подтверждения дохода.

Предлагаются дополнительные услуги: кредитная карта и страховая программа.Оформить кредит в Райффайзен банке

ХоумКредит

Кредит легко оформить удаленно, подав онлайн-заявку.

Процентная ставка составляет от 9,9 до 24,9%.

Максимальная сумма для клиентов банка – 1 миллион рублей сроком до 7 лет.

При получении кредита необходим только паспорт.

Заявка рассматривается в течение 2 часов.

Ренессанс Кредит

 

Сумма кредита ограничена 700 тыс. рублей.

Максимальный срок – 60 месяцев.

Процентная ставка до 24,9%.

Отсутствие комиссий при оформлении и получении займа.

При предоставлении большего пакета документа банк снижает ставку.Оформить кредит в банке Ренессанс Кредит

Как получить микрозайм на длительный срок под небольшой процент?

Займ на длительное время оформить через интернет теперь не проблема. Онлайн заявка заполняется всего за 5 минут, а зачисление денег на карту или счет происходит быстро – до 30 минут. Переводы постоянным клиентам происходят сразу после автоматического одобрения запроса.

1. Выберите предложение из , условия которого вам подошли.
2. Пройдите регистрацию на сайте (актуально для новых заемщиков) или авторизуйтесь в сервисе.
3. Заполните все поля в анкете. Чем больше информации о себе предоставите, тем выше шанс на положительный ответ.
4. Укажите способ получения денег – карта, банковский счет или наличные.
5. Подождите решение системы, при необходимости ответьте на звонок от менеджера фирмы.
6. Ознакомьтесь с условиями и подпишите договор по СМС.

️ На сайте микрокредитных компаний часто есть информация о мгновенном принятии решения по кредиту. Но скорость обработки анкеты зависит от технического обеспечения сервиса и количества обрабатываемых запросов.

Среднее время ожидания ответа по заявке составляет 5-10 минут. В исключительных случаях ответ может идти до 24 часов. Если вам долго не поступает решение, советуем обращаться в контактный центр по телефону горячей линии.

Особенности долгосрочного кредитования

 

 

 

Важно понимать, что долгосрочные кредиты — это риски для обеих сторон соглашения, то есть для банка и для заемщика. Банк желает минимизировать риски

Для этого выполняется тщательная проверка потенциальных заемщиков

Особенное внимание банк обращает на кредитную историю, которая должна быть положительной

 

 

Очень часто банки выставляют условие, связанное с осуществлением первоначального взноса, который может составлять до 30% от общей суммы

Наличие поручителя — также важное условие при подписании договора. Кроме этого, нередко банк может потребовать осуществить страхование

Относительно такого важного условия долгосрочных кредитов как величина процентной ставки следует сказать, что она варьируется от 10% до 20%, и часто определяется банком индивидуально, в зависимости от оценки конкретного заемщика.

Плюсы и минусы

 

 

Перед тем как решиться на долгосрочное кредитование, важно оценить все преимущества и недостатки этого вида кредитов. Относительно плюсов следует назвать такие моменты:

 

Относительно плюсов следует назвать такие моменты:

• возможность погашения большой задолженности небольшими суммами — кредитная нагрузка снижается за счет длительного срока действия кредита;
• нецелевой характер использования кредитных средств;
• в случае кредитования организаций появляется возможность погашать задолженность за счет получения средств при использовании купленного в кредит оборудования.

В перечень недостатков следует включить:

• продолжительный период действия договора, в течение которого необходимо постоянно погашать задолженность.
• очень большая переплата. Иногда она равняется общей сумме задолженности.

Оценивая все плюсы и минусы, заемщик сможет принять правильное решение для себя.

Вас также может заинтересовать:

Что портит кредитную историю? Пять основных факторов

Если кредитные организации отказывают вам в получении займа, причиной отказов является ваша плохая кредитная история. Какие факторы портят кредитную историю, что предпринять для её исправления, а чего делать не стоит? Читайте в статье.

Онлайн-заявка на кредит

Современная банковская система широко использует возможности интернет. На сайте финансовой организации можно оформить онлайн-заявку на кредит, и обслуживать его в личном кабинете, через интернет. Детали этого процесса — читайте в статье.

Как банки рассчитывают максимальную сумму кредита?

Как получить лучшие условия кредитования, максимальную сумму займа на самых выгодных условиях? Какие факторы влияют на решение банка выдать кредит с лучшими показателями? Что свидетельствует о надежности клиента, готового выполнять обязательства перед банком?

Оценка залогового обеспечения

Что представляет собой залоговое обеспечение кредита, каковы требования со стороны кредиторов? Как определяется рыночная стоимость залогового имущества, что включает экспертная оценка? Этапы заключения договора залога. В каких случаях происходит принудительное взыскание имущества, и как этого избежать?

7 главных преимуществ долгосрочного займа

Оформляя займ на длительный срок, заемщик может рассчитывать на предоставление большей суммы, чем при краткосрочном кредитовании. При помощи онлайн сервисов возможно взять долгосрочный займ на выгодных условиях со следующими преимуществами:

1. Отсутствие требований по кредитной истории. Проверка КИ при оформлении кредита в банке является обязательным условием для рассмотрения заявки от кредитополучателя. Если речь идет о долгосрочном займе, то обычно предполагается крупная сумма денег. Этот фактор является поводом для особо тщательной проверки кредитной истории. При обнаружении даже одной – двух просрочек по платежам, банк непременно откажет в выдаче нового займа. Микрофинансовые организации могут не проверять кредитную историю вовсе или не актуализировать ее. Порой, долгосрочный займ в МФО оформляется с целью погашения кредитной задолженности по ранее взятым обязательствам.
2. Доступность для всех категорий граждан. Если сравнивать требования банков и микрофинансовых организаций к заемщикам, то одним из преимуществ онлайн займов является их лояльность. Возможность для оформления подобных займов имеется практически у всех категорий кредитополучателей с российским гражданством. Доступ к долгосрочным займам имеют:

• Безработные
• Самозанятые
• Женщины в декретном отпуске
• Пенсионеры
• Индивидуальные предприниматели

Для оформления займов от микрофинансовых организаций на карту не требуется   документальное подтверждение официального трудоустройства. Быстрое поступление денег. При положительном ответе по кредитному запросу займы на карту поступают в течение нескольких минут. Имеется возможность для получения финансовых средств через 45 секунд с момента одобрения заявки. Удобный способ возврата. Микрофинансовые организации предлагает несколько способов погашения долга по долгосрочным займам. Деньги, взятые по займу, можно вернуть перечислением с карты или банковским переводом. Несомненным преимуществом является предоставление возможности продления срока погашения долга. Для того, чтобы ею воспользоваться, необходимо заранее поставить в известность микрофинансовую организацию о возникших трудностях, связанных с погашение долга. Выгодная сумма. Обратившись в микрофинансовую организацию, всегда можно взять большую сумму денег, чем в банке. Размер займа при этом определяет сам кредитополучатель. Минимальный пакет документов. Оформление долгосрочного займа в МФО не требует сбора справок, подтверждающих официальное трудоустройство и платежеспособность заемщика. Для подачи заявки достаточно иметь на руках паспорт. Удобный способ оформления. Процедура подачи заявки с просьбой о выдаче долгосрочного кредита может быть проведена в любом месте в режиме онлайн.

Получить кредит может практически каждый гражданин России. Вариант, когда деньги выдаются на длительный срок удобен тем, что нет необходимости выплачивать ежемесячно большие суммы денег. Оформление подобного кредита в МФО может занять всего 20 – 30 минут. Перечисление займа на карту занимает около 2 минут. Разница по временным показателям по сравнению с банками просто колоссальная.

При необходимости срочного кредита на большую сумму, с условием выдачи на максимальный срок, оптимальным вариантом решения проблемы будет обращение онлайн в микрофинансовую организацию. Заполнив несложную анкету, с внесением в нее личных данных, можно получить деньги на карту максимально быстро. При этом процент одобрения заявок приближен к 100.

Когда требуются самые выгодные условия по кредитованию, стоит рассмотреть онлайн предложения от МФО. Их плюсы – лояльный срок, высокаяскорость начисления средств и отсутствие требований по КИ и документам. Искать предложения повыгоднее, значит, терять время. С МФО этого никогда не происходит.

И конечно нельзя забывать о том, что долги необходимо возвращать в установленный срок. Это необходимо чтобы не испортить кредитную историю. Иначе, в дальнейшем, вы не сможете рассчитывать на финансовую поддержку микрофинансовых организаций. Погасите долги в срок чтобы иметь хорошую КИ и вам всегда будут открыты двери МФО.

Долгосрочное кредитование

В настоящее время долгосрочное кредитование как один из методов финансового инвестирования достаточно широко распространено. Долгосрочным кредитование м принято считать кредитование, в рамках которого срок погашения кредита или займа превышает три года и, как правило, составляет порядка пяти лет, однако, срок может увеличиваться и до 25 лет. В большинстве случаев кредиты и займы на продолжительный срок предоставляется для реализации капитальных вложений и инвестиций хозяйствующей единицы, технического переоснащения и модернизации производства, для осуществления строительства или реконструкции зданий и сооружений, формирования различного рода нематериальных активов, например, объектов интеллектуальной собственности.

Замечание 1

Стоит отметить, что предоставление кредита на долгий срок не выгодно для банковских структур, т. е. недостаточно рентабельно, в отличие, например, от краткосрочных кредитов. Именно в связи этим подобные кредиты выдают не коммерческие банковские структуры, а различного рода инвестиционные финансовые учреждения, пенсионные фонды и страховые фирмы посредством приобретения различного рода облигаций.

В некоторых случаях долгосрочное кредитование может быть использовано государством как один из эффективных инструментов стимулирования отдельных отраслей промышленности или отдельных хозяйствующих единиц.

Для получения долгосрочного кредита заемщик должен представить в финансовое учреждение более расширенный пакет документации, чем при получении краткосрочного кредита. Помимо стандартных документов, потенциальный заемщик по согласованию с кредитором обязан представить документацию, которая бы в полной мере подтверждала цели кредитования. Например, к таким документам относятся проектно-сметная документация, технико-экономические показатели планируемого к реализации проекта и т.д.

 

Возможно ли погашение процентов займа взаимозачетом?

Договор займа от 24 августа 2007г. Есть фраза о договоре, что должны перечислить на позднее 30 сентября, при соблюдении определенных условий. Фактически деньги поступили к нам на счет 28 вгуста.

Главное отличие краткосрочного займа от долгосрочного — то, на какой срок он выдается и какую сумму можно получить. Оформление заявки, требования к заемщику, способы выдачи — те же.

Подобные ограничения введены в первую очередь для защиты интересов клиентов микрофинансовых компаний. В Департаменте рынка МФО Банка России отметили, что компании, работающие до этого с максимальными процентными ставками, должны будут пересмотреть свои бизнес-модели. В противном случае такие организации будут вынуждены уйти с рынка.

Пример:

• Заемщик обращается в МФО за получением 2000 рублей на 5 дней.
• Ставка — 1% от суммы займа (по 20 рублей в день).
• Итоговая сумма к возврату составит 2100 рублей.

Как правило, такую возможность предлагают молодые организации, которым необходимо привлечение новых клиентов. Подобная акция действует в компании Езаем, в которой каждый новый клиент может оформить бесплатный займ на сумму до 15 тыс. руб.

Во-первых, согласно плану счетов краткосрочные и долгосрочные обязательства учитываются на разных счетах бухгалтерского учета: счете 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам» и счете 67 «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам». Для получения займа в размере 30000 рублей, если в качестве кредитора вы решили выбрать одну из этих компаний, вам придется лично посетить офис, на предмет подписания договора.

Проводки по долгосрочным и краткосрочным займам

 

Займы по видам делятся на краткосрочные и долгосрочные. При их учете задействованы разные счета.

Учет краткосрочных займов

Краткосрочные займы получают на срок до 12 месяцев. Для учета используют 66 счет. Получение краткосрочного займа отражают по дебету 51 счета и кредиту 66.

Если необходимо уплачивать проценты (по графику или один раз одной суммой), то сначала их рассчитывают, на основании процентной ставки, прописанной в соглашении, а затем начисляют проводкой:

Перечисление процентов оформляют записью:

Нужно вести аналитический учет по каждому полученному краткосрочному займу.

Пример краткосрочного займа:

Организация получила краткосрочный заем в сумме 198 000 руб. на 8 месяцев. Процентная ставка составляет 16% годовых.

Проводки:

Счет Дт	Счет Кт	Описание проводки	Сумма проводки	Документ-основание
66	51	Получен заем	198 000	Выписка банка
91.2	66	Начислены проценты по займу	21 120	Договор займаБухгалтерская справка
66	51	Перечислены проценты	21 120	Платежное поручение исх.
66	51	Возврат займа	198 000	Платежное поручение исх.

Для стороны, которая предоставляет заем имеет значение только наличие процентов по нему. Заемщик не делит его на долгосрочный или краткосрочный.

Учет долгосрочных займов

Долгосрочные займы отличаются от краткосрочных тем, что их срок превышает один год. Для их учета предназначен счет 67.

Получение займа отражают по:

дебету 51 счета и кредиту 67.

Начисление процентов – записью:

А уплату:

Необходимо вести аналитический учет, по каждому из полученных долгосрочных займов.

Пример:

Организация получила заем на 28 месяцев под 12% годовых в сумме 1 540 000 руб.

Проводки:

Счет Дт	Счет Кт	Описание проводки	Сумма проводки	Документ-основание
67	51	Получен заем	1 540 000	Выписка банка
91.2	66	Начислены проценты по займу	431 200	Договор займаБухгалтерская справка
67	51	Ежемесячная сумма перечислений отправлена на счет заемщика	15 400	Платежное поручение исх.
67	51	Возврат займа	1 540 000	Платежное поручение исх.

Налогообложение

С точки зрения налогообложения получение займа не является прибылью организации, а также не подлежит обложению НДС. Только если заем получен деньгами. Когда заемные средства выражены имуществом, на его стоимость начисляется НДС.

Проценты, которые уплачиваются за пользование займом, напротив, участвуют в налогооблагаемой базе по прибыли и НДС, а для предпринимателей – в НДФЛ. Они уменьшают прибыль в составе внереализиционных расходов, и по сумме включенного НДС в составе процентов можно получить вычет, предъявив счета-фактуры.

База по НДФЛ для предпринимателей уменьшается на сумму уплаченных процентов по итогам года.

Положительные и отрицательные стороны

Долгосрочное кредитование – крайне «живучая» разновидность банковской помощи, которая способна работать даже в самых неблагоприятных (кризисных) экономических условиях, тогда как краткосрочное кредитование прекращается, как только теряет стабильность ситуация на рынке ценных бумаг. Долгосрочное кредитование является крайне выгодным для банков даже несмотря на то, что заёмщик может возвращать кредит несколько десятилетий. Вся суть в том, что рост суммы переплаты прямо пропорционален росту срока кредитования.

Пример 1

Например, при кредитовании на покупку жилья сроком на 15 лет, переплата может превысить стоимость приобретённой недвижимости в 3 и более раз.

Конечно, имеются и определённые риски для банка, будь то обесценивание залогового имущества, смерть заёмщика и другие, однако они ничтожно малы по сравнению с возможной прибылью. Для заёмщика же долгосрочный кредит является далеко не самым выгодным, и пользоваться им следует только в случаях чрезвычайной необходимости, а также когда требуются очень большие средства. Также нужно оценивать возможные риски и обстоятельства с тем, чтобы обеспечить своевременную выплату кредита, т.к. обычно сумма залога превышает стоимость кредита и потерять залог будет крайне неприятно.