Молодой специалист: понятие, условия гос.поддержки
Понятие «молодой специалист» в нашем законодательстве не закреплено. Поэтому в отдельно взятых гос.программах и законах прописаны признаки, по которым определяют «молодого специалиста». Признаки эти разнятся в зависимости от профессии и региона, но в целом касаются:
- возраста (обычно в пределах «молодёжного» возраста — до 35 лет);
- трудового стажа (он должен быть небольшой — несколько лет);
- количества мест работы (первая работа по специальности или нет);
- специализации (какой именно врач, учитель или учёный).
Есть и общие обязательные требования к молодым специалистам, желающим получить гос.поддержку:
признан нуждающимся в жилом помещении;
хорошая кредитная история (это важно, поскольку зачастую оформляется ипотека);
готовность проработать в своей организации длительное время (как минимум весь срок кредита);
гражданство РФ.
Нуждающийся в жилом помещении — человек, который соответствует одному из критериев, указанных в ст. 51 Жилищного кодекса РФ:
- площадь помещения, в котором живёт молодой специалист, не соответствует (признано аварийным);
- молодой специалист не снимает жильё по договору соц. найма;
- снимает жильё по договору соц.найма, но площадь такого жилья меньше нормы;
- молодой специалист снимает жильё по договору соц.найма, при этом один из членов его семьи страдает хроническим заболеванием, из-за чего жить с этим членом семьи опасно, а другого жилья у молодого специалиста нет.
Воспользоваться правом на покупку жилья с помощью гос. поддержки можно только один раз. При этом условия гос.поддержки применительно к каждой из вышеуказанных профессий разнятся.
Учёные
Молодые учёные могут получить гос.поддержку в рамках федеральной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан РФ». Условия и порядок участия учёных в программе прописаны в Постановлении Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050. Требования к молодым учёным следующие:
- максимальный возраст — 35 лет для кандидатов наук и 40 лет для докторов наук;
- работает научным сотрудником;
- стаж работы 5 лет;
- нуждается в жилплощади.
В региональных программах могут быть иные требования и условия. Для примера рассмотрим гос. программу Московской области «Социальная ипотека». Суть программы: область полностью оплачивает молодым специалистам покупку жилья. Делает она это так:
- предоставляет субсидию в размере 50% стоимости жилья;
- выплачивает оставшуюся часть стоимости банку, выдавшему ипотеку (оплачивает тело кредита).
Молодому специалисту остаётся только выплатить проценты по ипотеке.
«СИ» предъявляет такие требования к молодым учёным:
- возраст до 35 лет;
- стаж работы от 1 года (в научной организации Московской области);
- наличие высшего образования и учёной степени;
- наличие призов, грантов и других профессиональных поощрений;
- тематика научных работ относится к одному из приоритетных для области направлений, например, связана с охраной окружающей среды или медициной (полный список есть в распоряжении Правительства Московской области №446-РП от 26.12.2016).
Учителя и врачи
Гос. поддержка для молодых преподавателей и мед.работников существует только на уровне регионов. Для наглядности рассмотрим ту же «СИ» в Московкой области.
«СИ» выдвигает такие требования к подмосковным учителям:
- возраст до 45 лет;
- стаж от 5 лет;
- специализация: учитель начальных классов, математики, английского языка или русского языка и литературы.
Молодые учителя Подмосковья могут получить жилищную субсидию
Требования для врачей:
- возраст до 45 лет (женщины) и до 50 лет (мужчины);
- стаж от 3 лет;
- наличие первой или высшей категории или учёной степени для врачей со специализацией: хирург, кардиолог, лор, онколог и другие;
- для педиатров, участковых терапевтов и врачей скорой помощи категории и учёные степени не нужны.
Военнослужащие
Молодым военнослужащим считается гражданин РФ, который:
- заключил с Вооружёнными Силами первый контракт;
- участвует в Накопительно-ипотечной системе (далее — НИпС);
- отслужил 6 лет (3 года до НИпС + 3 года после НИпС);
- не имеет своей жилплощади.
При этом возраст и специализация не имеют значения.
НИпС — это специальный реестр, в который автоматически записывают контрактника после первых трёх лет службы. Когда военный попал в НИпС, на его имя открывается счёт, куда Министерство обороны раз в год начисляет определённую сумму, одинаковую для каждого участника НИпС. Попав в НИпС, военный служит ещё 3 года. И только после этого у него появляется право на приобретение своего жилья.
Новости по теме
09 мая 2020 Нефтяной оптимизм и кредитный пессимизм. Пресс-конференция главы ЦБ
8 мая Эльвира Набиуллина выступила с традиционным анализом ситуации в экономике из-за коронавируса.
08 мая 2020 Забудешь — штраф. Власти Москвы научат носить перчатки
С 12 мая в Москве обязали жителей носить в общественных местах не только маску, но и перчатки. Как правильно носить перчатки, чтобы защититься от коронавируса и не нарваться на штраф, расскажет «Выберу.ру».
08 мая 2020 Хотели пособия — получите маски. Средства защиты стоят дороже МРОТа
Ношение масок и перчаток всё-таки помогает защититься от коронавируса, поэтому всё больше российских регионов вводят у себя режим обязательного ношения защитных средств в общественных местах и в транспорте. Не носишь маску — получаешь штраф. Но что делать, если на маску просто нет денег?
Все новости банков
Как работает сельская ипотека
Вот основные условия новой программы:
- Она действует с 2020 года.
- Подходит для покупки квартиры, дома или участка в сельской местности. Кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
- Можно купить новостройку, готовое жилье на вторичном рынке, строить или достраивать дом с помощью своих подрядчиков.
- Жилье должно быть в нормальном состоянии, со всеми коммуникациями.
- Площадь — не меньше учетной нормы на каждого члена семьи.
- Льготная ставка — от 0,1 до 3%.
- Сумма кредита — до 5 млн рублей в Ленинградской области и на Дальнем Востоке, до 3 млн рублей в других регионах.
- Срок кредита — до 25 лет.
- Первоначальный взнос — минимум 10%, можно использовать маткапитал.
Условия получения ипотеки
Из текста закона следует, что ипотека выдается только на покупку жилья в сельской местности – то есть, она целевая, а значит потратить деньги на что-то, кроме строительства или покупки дома у вас не получится. Направить полученные средства можно на:
- Приобретение готового жилья (дома или квартиры) в сельской местности;
- Земельного участка для строительства дома;
- Недостроенного дома;
- Квартиры в строящемся доме.
По условиям программы участник должен сделать первоначальный взнос в размере от 10% стоимости приобретаемой недвижимости.
Ипотека выдается под ставку от 0,1 до 3% на срок до 15 лет. Некоторые организации, например, Сбербанк, предлагают оформить сельскую ипотеку на срок до 25 лет. Правительство предполагает, что этого времени будет достаточно для полной выплаты долга без просрочек – ведь жилье в сельской местности обходится значительно дешевле, чем в городе.
Однако перед оформлением стоит учитывать, что по этой программе не получится субсидировать ипотечные займы, оформленные ранее. Льготные условия действуют только на кредиты, оформленные с 1 января 2020 года.
Кроме того, принять участие в программе можно всего один раз. Тем, кто захочет оформить такую ипотеку еще раз, будет отказано. А приобретенный дом нельзя продавать в течение 5 лет после покупки даже если он уже будет выведен из-под залога банка.
Ситуация с коронавирусом и субсидированная ипотека под 6,5% в 2020 году
Когда в апреле 2020 года Россию захлестнула эпидемия коронавируса и все сели на карантин, правительство России по указанию Президента Путина объявило о запуске специальной субсидированной ипотеки с господдержкой под 6,5 процентов. Данная программа под копирку схожа по условиям с программой ипотеки господдержки от 2015 года. Цель данной ипотеки поддержать прежде всего строительную отрасль России и дополнительно привлечь в неё порядка 900 млрд рублей в момент падения спроса из-за карантинных мер и падения дохода населения.
Условия ипотеки с господдержкой под 6,5% в 2020 году
Общие условия ипотеки под 6,5 процентов с господдержкой от Путина выглядит следующим образом:
- Процентная ставка не выше 6,5%. все что выше компенсирует государство банку. Заемщик платить не более 6,5 процентов.Ставка действует весь срок. Ряд банков дают ставку и ниже. В частности Сбербанк предлагает ипотеку с господдержкой под 6,4 процента.
- Первый взнос, как и по прошлой программе — это 20% от стоимости недвижимости.
- Приобрести можно только жилье в новостройке от юрлица. Переуступки нет.
- Максимальная сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
- Взять ипотеку с господдержкой под 6,5% могут только граждане РФ.
Банки
На текущий момент к выдаче ипотеки с господдержкой подключились следующие банки:
Банк | Ставка | Стаж на последнем месте от, мес | Возраст, лет |
---|---|---|---|
Альфа-банк | 6,5 | 4 | 21-70 |
Абсалют банк | 6,25 | 5 | 21 – 65 |
ВТБ | 6,5 | 3 | 21 – 65 |
Дом.РФ | 6,1 | 3 | 21-65 |
Промсвязьбанк | 6 | 4 | 21-65 |
Росбанк.Дом | 6,5 | 3 | 21-65 |
Сбербанк | 6,4 | 6 | 21-75 |
Банк Санкт-петербург | 6,5 | 4 | 18-70 |
АК Барс Банк | 6,2 | 3 | 18-70 |
Совкомбанк | 6,49 | 3 | 20-85 |
Металлинвестбанк | 5,9 | 4 | 18-70 |
Райффайзенбанк | 6,5 | 3 | 21-65 |
Россельхозбанк | 6,3 | 6 | 21-65 |
Уралсиб | 6.5 | 3 | 18-70 |
Кубань Кредит | 6 | 3 | 18-70 |
Банк Открытие | 6,25 | 3 | 18-65 |
Севергазбанк | 6,3 | 3 | 21-65 |
Транскапиталбанк | 6,34 | 3 | 20-75 |
Газпромбанк | 6,5 | 3 | 20-70 |
Остальные банки ждут официального опубликования закона 1 мая 2020 года об ипотеки с господдержкой 2020.
Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2020 году есть еще.
Молодые профессионалы
На социальную ипотеку имею право молодые учителя, врачи, ученые. Государство оказывает поддержку выпускникам не старше 35 лет, окончившим профильные учебные заведения и в течение года после получения диплома начавшим работать по специальности в бюджетной организации или казённом учреждении.
Работники коммерческих структур не имеют права на получение кредита в рамках социальной ипотеки.
Кто
Учителя
Молодой учитель может получить льготное жилье по социальной ипотеке в любом регионе. Например, в Московской области правительство области фактически покупает квартиру участникам «Соц. ипотеки» – врачам, учителям, молодым ученым и уникальным специалистам. Молодые профессионалы оплачивают начисляемые проценты.
Требования к учителям:
- учитель младших классов, иностранных языков, математики, русского языка и литературы;
- гражданство РФ;
- не имеет жилья в собственности на территории региона;
- Заключил трудовой договор на срок не менее десяти лет;
к научным сотрудникам:
- имеет стаж свыше 1 года;
- является автором научных работ, опубликованных в научных изданиях;
- научные работы направлены на развитие области профессиональной деятельности.
к врачам
- стаж работы по специальности не менее 3-х лет;
- гражданство РФ;
- имеет ученую степень или является квалифицированным специалистом;
- нуждается в улучшении жилищных условий;
Дополнительные требования
В дополнение к стандартным условиям, к молодым специалистам банки предъявляют свои требования:
- граждане должны быть в состоянии подтвердить свой доход
- иметь положительную кредитную историю.
Предположим, что вы не верите в отсутствие бюрократии и намерены воспользоваться исключительно услугами банков, по какой-нибудь программе “Ипотека для молодой семьи”. Тогда рекомендую сравнивать банки по одним и тем же параметрам:
- минимальный первоначальный взнос/максимальный срок
- наличие страхования
- % и условия начисления, условия применения льготной ставки
- необходимый пакет документов
- каковые требования к подтверждению доходов
- условия к приобретаемой недвижимости, существуют ли какие-либо ограничения, рекомендации.
Требования к недвижимости
По программе льготного кредитования молодых ученых можно приобрести квартиры на вторичном рынке или в новостройке. Некоторые банки разрешают оформлять паи в жилищно-строительных кооперативах. Претенденты на ипотеку вправе самостоятельно выбрать жилье до начала оформления процедуры. Если оно располагается в строящемся доме, то на момент заключения сделки должно быть возведено более 20% конструкции. Невозможно приобрести квартиру в новостройке, застройщик которой не аккредитован банковским учреждением.
Для вторичного жилья также предъявляются требования к его характеристикам и параметрам. Предпочтительно оно должно быть расположено в крупных мегаполисах, поскольку в интересах банка, чтобы предмет залога был ликвиден. Приобрести можно квартиру, оборудованную всеми коммуникациями, в которой кухня и ванна изолированы от жилой зоны. Отдельные требования предъявляются к возрасту дома, в котором располагается жилье, и к материалу изготовления его конструкций.
Кому положена
В первую очередь беспроцентная ипотека необходимо тем россиянам, которые не могут самостоятельно приобрести жилье в силу трудного материального положения:
- молодые и многодетные семьи;
- матери-одиночки, воспитывающие детей без поддержки второго родителя;
- молодые специалисты и работники бюджетной сферы, получающие невысокие заработные платы в силу специфики своей профессии и отсутствия необходимого стажа.
Молодая семья
На законодательном уровне молодой семьей считается пара в возрасте до 35 лет, официально заключившая брак. При этом не имеет значения, имеются ли у них дети или нет. Претендовать на получение беспроцентного займа могут семьи с детьми или без, только расчеты по количеству необходимых квадратных метров на семью будут вестись иначе.
На федеральном и региональном уровнях разработано множество программа по предоставлению жилья молодым парам. За счет бюджетных средств семьям выделяется от 30 до 50% от общей стоимости ипотеки. Эти средства могут быть направлены на оплату:
- первоначального взноса;
- процентов по ипотеке.
После этого семейной паре необходимо только погашать тело кредита, без переплаты и дополнительных комиссий.
Мать одиночка
Отдельных федеральных программ, разработанных специально для одиноких родителей, в России не существует. Матери-одиночки соответствующего возраста могут получить льготный кредит по программам для молодых семей в рамках социальной ипотеки. Кроме того, отдельные регионы поддерживают одиноких мам и предоставляют им специальные денежные сертификаты, которые можно использовать для погашения займов или приобретения собственного жилья по льготной цене.
Многодетная семья
Многодетные семьи, имеющие на воспитании трех и более детей, имеют право на различные льготы и привилегии со стороны федеральных и региональных властей (получение бесплатного земельного участка, участие в жилищных программах для молодых семей и т.д.). Комфортное и благоустроенное жилье для многодетных является насущной необходимостью.
Но оформление ипотечного займа для таких семей возможно при некоторых условиях:
- наличие ежемесячного заработка для погашения основного долга по ипотеке;
- официальный статус многодетной семьи;
- нуждаемость в улучшении имеющейся жилой площади или полное отсутствие недвижимости в собственности;
- постановка в очередь на получение жилья в качестве нуждающихся.
Молодым специалистам
Молодые специалисты – это вчерашние выпускники высших учебных заведений, обучавшиеся за счет бюджетных средств. Врачи, учителя, воспитатели, научные работники и медсестры и другие специальности востребованы в сельской местности и отдаленных регионах страны.
Чтобы привлечь молодых профессионалов региональные власти разрабатывают специальные социальные программы, помогающие приобрести жилье в кратчайшие сроки. Претенденты могут получить денежные средства для оплаты первоначального взноса по ипотеке и/или процентов.
Бюджетникам
Сотрудники бюджетной сферы имеют невысокий ежемесячный доход, что не позволяет им воспользоваться стандартными кредитными программами банков. Поэтому для бюджетников разработана и действует специальная ипотека.
Для ее оформления потребуется соблюдение ряда условий:
- трудоустройство в государственной или муниципальной организации;
- стаж работы в бюджетной сфере не менее 3 лет;
- наличие дохода достаточного для погашения «тела» кредита;
- официальный статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.
Сотрудникам РЖД
В отличие от вышеперечисленных категорий граждан, сотрудники ОАО «РЖД» получают льготные займы, которые финансируются не за счет государственных средств, а за счет бюджета компании.
Железнодорожники могут рассчитывать на следующие льготные условия при оформлении жилья в ипотеку:
- отсутствие первоначального взноса;
- низкий процент по кредиту (от 2 до 4,5% годовых, разницу между стандартной банковской ставкой покрывает ОАО «РЖД»);
- дополнительное субсидирование за счет компании при рождении ребенка в период действия ипотеки на квартиру.
Оформление ипотеки в декрете
Если декретный отпуск уже наступил, то это не означает, что обзавестись собственным жильем за счет кредитных средств невозможно. Но будет необходимо, чтобы дохода супруга женщины, находящейся в декрете, было достаточно для обслуживания ипотечного кредита. Супруга пойдет созаемщиком по кредиту, заемщик и созаемщик несут солидарную ответственность и права на квартиру у них одинаковы.
Как оформить ипотеку во время декретного отпуска?
Поэтому не так важно кто прописан в кредитном договоре основным заемщиком, чаще это тот, у кого больше доход, заложенный в расчет платежеспособности. Распространенным ошибочным мнением является то, что женщина в декрете не сможет предоставить стандартный пакет документов для оформления ипотеки (справка о доходах и заверенная копия трудовой книжки) и поэтому ей вообще не стоит участвовать в сделке – пусть супруг оформляет кредит на себя.
Распространенным ошибочным мнением является то, что женщина в декрете не сможет предоставить стандартный пакет документов для оформления ипотеки (справка о доходах и заверенная копия трудовой книжки) и поэтому ей вообще не стоит участвовать в сделке – пусть супруг оформляет кредит на себя.
Если учитывается доход только супруга, то женщина в декрете идет формальным созаемщиком, а квартира оформляется в общую совместную собственность, Это необходимо, чтобы в случае получения сертификата на материнский капитал (при рождении второго ребенка или если этот декретный отпуск уже по рождению второго ребенка) можно было погасить часть долга за счет госсубсидии.
Так же, если сертификат уже получен, то им можно оплатить первоначальный взнос (некоторые банки это позволяют). Так как женщина проходит в сделке, приобретает через нее квартиру, несмотря на то, что ее доход не учитывался, она становится полноценным созаемщиком и может реализовать материнский капитал на улучшение жилищных условий.
Если дохода супруга не достаточно для того, чтобы банк одобрил необходимую сумму кредита, то можно привлечь дополнительного созаемщика, обычно это кто-то из родственников. Например, программа Сбербанка «Молодая семья» позволяет привлечь в сделку до 6ти человек (родителей супруги и родителей супруга).
Преимущества и недостатки программы
Практика показала, что при поддержке бюджета квартиры врачам достаются значительно легче. Люди могут рассчитаться с кредитными организациями, повысить уровень жизни.
Государственные гарантии позволяют более уверенно ощущать себя во взаимоотношениях с банками.
Хорошие новости
Социальную ипотеку дают только при условии подписания протокола о намерениях между органами местной власти и медицинским учреждением.
Таким образом, работодатель тоже является опосредованным гарантом выплат. Он создает условия заемщику для нормальной трудовой деятельности, в том числе и хорошо оплачиваемой.
Конкретные условия в регионах регулярно пересматриваются и дополняются, льготные категории расширяются. На 2018 год в бюджет была заложена сумма в один триллион рублей на поддержку государством приобретения жилья гражданами.
Подводные камни
Вместе с тем заключение договора с кредитором требует особого внимания всех сторон. Зачастую банки заботятся только о своих интересах
Специалисты рекомендуют обращать внимание на такие моменты:
- Прописана ли в бумаге невозможность одностороннего изменения условий? Если такого пункта нет, то заемщик рискует через время узнать, что должен намного больше, чем раньше.
- Посмотрите на все дополнения и спецификации: есть ли на них печати, подписи и иные обязательные реквизиты?
- Вышеуказанные документы не должны расходиться с условиями договора.
- Страховых комиссий быть не должно, так как есть гарантии государства.
- Уровень штрафных санкций. Они не должны носить дискриминационного характера.
Воспользуйтесь услугами специалиста при проверке условий ипотечных бумаг.
Особенности и законодательное регулирование
Ипотечная программа «Молодые ученые», разработанная в 2008 году в рамках программы «Жилище», была внедрена на кредитный рынок в 2011 году Агентством по ипотечному жилищному кредитованию совместно с Российской академией наук. До 2012 года кредитный продукт реализовывался в пилотном режиме. После его успешного применения банковскими учреждениями, он был официально утвержден как постоянно действующая льготная программа. На сегодняшний день она пользуется популярностью и реализуется несколькими российскими банками.
Финансирование молодых ученых и порядок предоставления им льгот, регулируется положениями Постановления Правительства №1710 от 30.12.2017 Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», ранее этот вопрос регулировало Постановление Президиума РАН № 142 от 20.06.2011 «О Порядке предоставления молодым ученым Российской академии наук социальных выплат на приобретение жилых помещений».
По льготной ипотечной программе предоставляется денежный займ под 10% годовых. Ставка может быть уменьшена в случае рождения в семье ребенка. В такой ситуации льгота применяется не на весь период кредитования, а только на 18 месяцев. Для получения ипотеки, претендент на выплату должен иметь возможность оплатить единоразовым платежом 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Первоначальный взнос может быть сформирован за счет личных денег, средств материнского капитала или выделенных региональных субсидий. Остальная денежная сумма выдается заемщику в кредит.
Максимальный срок, на который предоставляются деньги, соответствует 25 лет. Денежные средства на приобретение недвижимости выделяются при условии согласия заемщика застраховать приобретенную недвижимость на протяжении всего периода действия ипотечного договора. Несвоевременно оформленная страховка является основанием для увеличения ставки по кредиту на 0,7%.
Программы поддержки для приобретения жилья
Программы социальной ипотеки для начинающих специалистов разнообразны, субсидирование при этом может производиться из федерального и регионального бюджета.
Ипотека для молодых учителей
Программа предназначена для поддержи молодых учителей, особое внимание уделяется тем из них, кто трудится в сельской местности. Сельские учителя могут рассчитывать на дополнительную поддержку из регионального бюджета.
Ипотека для молодых ученых
Подходит для работников научных бюджетных организаций, кандидатов наук до 35 лет и докторов наук до 40 лет.
Ипотека для работников медицины. Реализуется вместе с программой «Земский доктор» по которой преимущество получают врачи, работающие и проживающие в сельской местности. Однако, и городские врачи могут рассчитывать на льготное кредитование.
Военная ипотека. Подходит для военнослужащих до 35 лет, участвующих в программе НИС. Плюс военной ипотеки в том, что государство берет на себя полное погашение суммы кредита.
Социальная программа «Молодая семья». Для молодых семей (до 35 лет), нуждающихся в улучшении жилищных условий. Предполагает субсидирование 30-40% суммы займа.
Ипотека «Молодой сотрудник РЖД». Корпоративная программа, предполагающая пониженные ставки по кредиту для молодого сотрудника РЖД.
Добавить комментарий